Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке | Банки | Epayinfo.ru

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

По состоянию на 2018 год Сбербанк осуществляет ипотечное кредитование при условии обязательного страхования недвижимости (объекта ипотеки). Страхование жизни заемщика с позиции финансового учреждения желательно. Но понуждать клиента он не вправе.

Страхование при ипотеке5c62c385889a4Позиция Верховного суда, Антимонопольной службы и Центробанка РФ сводится к следующему:

  • упоминание в кредитном договоре о непременном страховании жизни заемщика незаконно;
  • предоставление денег взаймы при условии страхования жизни является навязыванием услуг и грубым нарушением ФЗ «О защите прав потребителей».
Содержание
  1. Преимущества страхования квартиры в ипотеке онлайн
  2. Страховые случаи по ипотечному полису
  3. Другие онлайн услуги по страхованию
  4. Почему банк заинтересован в страховании жизни заемщика
  5. В какой мере заемщик заинтересован в заключении договора
  6. Программы страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2018
  7. Каковы требования Сбербанка по страховке жизни при ипотеке в 2018 году
  8. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке
  9. Новшества в 2018 году
  10. Заключение
  11. Законодательное регулирование
  12. Предметы страхования
  13. Условия и требования предъявляемые к заемщику
  14. Стоимость
  15. На жизнь и здоровье
  16. Недвижимости
  17. Список аккредитованных компаний
  18. Порядок оформления и перечень необходимых документов
  19. Страхование прав на собственность титула
  20. Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке где дешевле
  21. Страховая сумма
  22. Компании аккредитованные Сбербанком
  23. Страховой случай и страховые риски
  24. Документы для оформления страховки
  25. Что делать при наступлении страхового случая
  26. Выплата страхового возмещения
  27. Преимущества и недостатки страхования в Сбербанке
  28. Как описывается в договоре
  29. Перечень обязательных документов
  30. Стоимость
  31. Плюсы страхования жизни
  32. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке
  33. Процедура оформления
  34. Размер страхового возмещения
  35. Услуги ипотечного страхования
  36. Что нужно для приобретения страховки
  37. Как купить страховку
  38. Как выбрать оптимальную программу для страхования ипотечной недвижимости
  39. Смотрите также:

Преимущества страхования квартиры в ипотеке онлайн

  • стоимость страховки от 1000 рублей в год,
  • Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк,
  • подходит для страхования жилья в ипотеке в Сбербанке,
  • аккредитованная страхования компания в Сбербанке,
  • применимо только для страхования квартиры в ипотеке,
  • можно продлить полис или купить новую страховку за 5 минут,
  • оформление и оплата происходят онлайн удобным способом, в том числе и банковской картой,
  • подходит для страхования военной ипотеки («Росвоенипотека» от Сбербанка),
  • ваш готовы полис придет на email в течение 3х минут,
  • подходит для страхования для жилья в ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России,
  • весь процесс заключения договора страхования ипотеки занимает 5-10 минут.

>>> Чтобы рассчитать стоимость ипотечной страховки для Сбербанка на онлайн калькуляторе и оформить полис страхования ипотеки на квартиру, кликните на баннер! И вы перейдете на официальный сайт аккредитованной страховой компании:

Данное ипотечное страхование жилья подходит для Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк.

Страховые случаи по ипотечному полису

Онлайн страхование квартиры по ипотеке способно защитить ваше жилье от страховых случаев:

  • возгорание,
  • подтопление,
  • взрыв газосодержащих или отопительных приборов,
  • авария инженерных систем,
  • повреждение стеклянных конструкций,
  • кража.

>>> Рассчитать и купить полис ипотечного страхования от 1000 рублей в год на официальном сайте страховой компании!

Купить страховку квартиры по ипотеке от Сбербанка онлайн — это возможность сэкономить деньги и время, исполнив условия ипотечного договора перед банком!

Другие онлайн услуги по страхованию

Купить ОСАГО через Интернет.Страхование туристов.Страхование квартиры добровольное.

Почему банк заинтересован в страховании жизни заемщика

Условия кредитования формируются на основании баланса прибыльности и рисков.

Доход финансового учреждения составляет процент, взимаемый за пользование средствами.

Основные риски:

  • клиент умрет, возвращать ссуду будет некому;
  • заемщик утратит трудоспособность и не сможет обслуживать долг;
  • объект недвижимости будет поврежден/уничтожен вследствие случайных факторов (потоп, землетрясение) или умышленных действий (снос, поджог);
  • заемщик будет лишен права собственности на недвижимость в судебном порядке (добровольное распоряжение невозможно в связи с обременением ипотекой).

Страхование жизни при ипотеке5c62c3859cf98При непогашении «тела» и процентов, банк вправе удовлетворить свои притязания за счет продажи недвижимости. Ее принудительное страхование – последний рубеж защиты интересов банка на случай, если обеспечение по кредиту получить не удастся.

Однако финучреждение заинтересовано в живых деньгах, а не владении недвижимостью.

В случае серьезных эксцессов с застрахованным плательщиком, банк незамедлительно получит все или большую часть средств от страховщика. Если клиент не застрахован, ему придется тратить время на судебные разбирательства, оценку и реализацию имущества.

Продажа объекта ипотеки может быть утруднена, особенно, если речь идет о сельских домах и недостроенных квартирах.

В какой мере заемщик заинтересован в заключении договора

С позиции большинства россиян личное страхование в пользу банка выглядит как очевидное надувательство. Ведь в случае наступления страхового случая (тяжкая болезнь, инвалидность, смерть) возмещение получает финансовые учреждение.

В действительности, процедура имеет и некоторые преимущества:

  1. Когда сделка заключена на условиях полного покрытия, смерть заемщика влечет обязательство страховщика погасить кредит вместо него.Наследникам умершего достанутся дом/квартира без обременений либо права на строящуюся недвижимость.
  2. Если заемщик серьезно заболел, полностью или частично утратил трудоспособность, страховщик погасит значительную часть кредита одним платежом.Долг будет реструктурирован, в дальнейшем ежемесячные платежи уменьшаться.
  3. Основной фактор побуждающий фактор – экономический.В случае приобретения страховки ставка по кредиту будет ниже.

В 2018 году в Сбербанке выдаются кредиты под индивидуальное строительство (базовая ставка – 13,5%). Реализуется программа военной ипотеки со льготной ставкой (12,5%), аукционные предложения на новостройки и «ипотека с господдержкой», «материнский капитал+».

Есть возможность приобрести:

  • готовое жилье (- 12,5%);
  • квартиру в стоящемся доме (13%);
  • нежилую дачную недвижимость (13%).

В рамках каждой из перечисленных программ кроме военной ипотеки, базовая ставка ставки применима при условии личного страхования. В противном случае действует правило «+1%».

Учитывая, что минимальная ссуда составляет 300 тыс. руб., дешевле застраховаться.

Ипотека социальная5c62c385b89dcО социальной ипотеке в 2018 году можно прочитать на нашем сайте.

О размере материнского капитала в 2018 году в статье. Кому полагается материнский капитал и как получить сертификат на него.

О вкладах физических лиц в Бинбанкездесь.

Программы страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2018

С 21.03.16 действует универсальная «Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».Она применяется ко всем заемщикам независимо от направления кредитования (ипотечное, целевое, потребительское) и предполагает следующие условия:

  1. Договор между собой заключают Сбербанк и СК «Сбербанк страхование жизни».Клиент признается застрахованным лицом, но стороной договора не является.Некоторые условия будущего договора банк согласовывает с заемщиком.
  2. Страховыми случаями признается смерть, установление инвалидности I и II группы.Заболевание, в том числе, повлекшее длительную нетрудоспособность, не охватывается страховым покрытием и не признается поводом для выплат.
  3. Существует возможность заключения договора с полным и ограниченным покрытием.Стороны сделки выясняют статус клиента, состояние его здоровья.Не признается страховым случаем смерть наркозависимых, недееспособных, ВИЧ-позитивных, больных туберкулезом и заболеваниями сердца, милитаризованных госслужащих (СОБР ГИБДД) и подобное.
  4. Страховая сумма оговаривается в договоре индивидуально.Ее граничный размер составляет 5 млн. руб.

О СК «Сбербанк страхование жизни» рассказывается в видео.

Каковы требования Сбербанка по страховке жизни при ипотеке в 2018 году

При определении условий ипотечного кредитования финансовое учреждение принимает во внимание только полисы индивидуального страхования, выданные в рамках Программы Сбербанка от 21.03.16. Речь идет о Соглашениях, заключенных Сбербанком с выбранной им страховой компанией.

Финансовое учреждение действует в собственных интересах. Выгодоприобретатель (лицо, которое получает страховую выплату) устанавливается соглашением Сбербанка и клиента в индивидуальном порядке.

Устоявшийся механизм обычно предполагает, что в случае смерти заемщика всю сумму получает банк.

Если клиент стал инвалидом в результате болезни или несчастного случая, деньги распределяются на следующие нужды:

  • досрочное погашение задолженности полностью или частично;
  • погашение нескольких регулярных платежей;
  • компенсация реально понесенных расходов на лечение согласно подтверждающим документам;
  • выдача клиенту для расходования по его усмотрению.

В случае, когда средства предоставляются несколькими созаемщикам (например – семейной паре), банк применяет базовую страховую ставку при условии страхования жизни хотя бы одного из них. По своему желанию застраховаться могут оба созаемщика.

Однако каждый из них должен уплатить за участие в программе страхования полную плату.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке

Будучи крупнейшим финансовым учреждением России, Сбербанк сотрудничает только с крупными и проверенными страховщиками. Большинство из них заключили с кредитной организацией тематические партнерские договора.

По состоянию на 2018 год к страхованию залогового имущества допущены 37 учреждений, в числе которых:

    • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ПАО СК «Росгосстрах».

Аффилированной по отношению к финансовому учреждению компанией является «Сбербанк страхование», обеспечивающие сделки имущественного страхования. Внушительный перечень аккредитованных Сбербанком страховщиков – следствие давления ФАС и Центробанка.

Оно осуществляется постольку, поскольку страхование объекта ипотеки имеет обязательный характер.

Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика предполагает сотрудничество с единственной организацией – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Это возможно, поскольку страхование формально добровольно.

Новшества в 2018 году

Главная новость в Сбербанке в рассматриваемой сфере – принятие «Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». Документ окончательно унифицировал правила личного страхования для целей заключения ипотечных сделок, установил единственно возможного страховщика.

Выбор клиента невелик:

  • согласиться на предложенные условия;
  • отказаться и переплатить 1% за пользование средствами банка.

В 2018 году граничный размер страховой суммы оговорен на уровне 5 млн. руб. Обычно применяется меньшее значение.

В этом заинтересован и сам клиент: страховая сумма имеет определяющее значение при определении стоимости услуг страховщика.

За участие в Программе личного страхования взыскивается плата.

Она рассчитывается как производное следующих сомножителей:

  • страховая сумма (до 5 млн. руб.);
  • постоянный тариф – 1,99%;
  • количество месяцев, разделенное на 12.

Договор страхования – самостоятельная сделка, не обусловленная действием ипотечного договора. Если кредит погашен досрочно, страховка продолжает действовать.

Гражданин вправе отказаться от участия в программе страхования досрочно без расторжения ипотечного договора. В этом случае применяемая ставка поднимется на 1%.

Заключение

  1. Формально договор личного страхования при заключении кредитного договора не требуется.
  2. Сбербанк принуждает к его заключению с помощью финансовых рычагов, а не административного давления.
  3. В случае отказа от личного страхования в пользу Сбербанка либо досрочного выхода из программы добровольного кредитования, клиента ждет рост применяемой по кредиту ставке на 1%.
  4. Страхователем выступает непосредственно Сбербанк в особе территориального отделения, страховщиком – родственная ему компания – СК «Сбербанк страхование жизни».

О страховке при ипотеке можно узнать из видео.

Читайте также!  Что такое сервитут на земельный участок: практика применения

Законодательное регулирование

Все вопросы, которые касаются самого ипотечного кредитования, а также оформления страхового полиса, относительно жизни и здоровья заемщиков, непосредственно самого предмета залога регулируются определенными законодательными актами.

В данных законопроектах регулируется вопрос о порядке оформления страхового полиса, процентные ставки, а также сами условия, по которым осуществляется расчет суммы страховки.

В частности речь идет о таких законодательных актах, как:

  1. Законы о страховании ипотеки5c62c385d5a87Федеральный закон №102, который регулирует вопрос о том, обязательно ли страховать ипотечный кредит или нет;
  2. Федеральный закон №4015, который регулирует вопрос о самой организации страхового дела на территории Российской Федерации.

Что касается Федерального закона №4015, то в нем содержаться такие сведения, как:

  • процесс заключения страхового соглашения;
  • условия для оформления страхового полиса;
  • способы, которыми можно оплатить страховку;
  • требования, по которым осуществляется выплата страховой суммы.

Помимо этого, в данных законопроектах отображается и сама суть страхования при оформлении ипотечного кредита. В частности речь идет о том, что при наличии страхового полиса, каждый заемщик гарантирует выплату ипотечного кредита в любом случае.

Предметы страхования

В первую очередь необходимо понимать, что в процессе оформления ипотечного кредита, многие банковские учреждения ставят перед своими заемщиками условия, по которым необходимо страховать все, начиная от жизни самого заемщика, так и жизни созаемщиков, поручителей, а также недвижимость.

Что касается непосредственно Сбербанка, то это учреждение выделяет всего несколько разновидностей страхования, а именно:

  • страхование жизни и здоровья потенциального заемщика;
  • страхование самого объекта залога, в частности недвижимость.

При этом страхование жизни является добровольным, а недвижимости обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Но, при этом страхование жизни оформляется, можно так сказать, в добровольно-принудительном порядке, поскольку без этой страховки процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 1 и больше процентов.

Условия и требования предъявляемые к заемщику

Если говорить об оформлении страхового полиса на объект недвижимости, то здесь страхуются непосредственно такие конструктивные элементы, как:

  • Условия страхования ипотеки от Сбербанка5c62c385f1064несущие, а также не несущие стены, различные перекрытия, в том числе и перегородки;
  • окна, а также входные двери.

Вышеуказанное является обязательным требованием при оформлении страхового полиса непосредственно на квартиру.

Если речь идет о частном доме, то в этом случае, необходимо застраховать:

  • все вышеуказанные элементы;
  • также крышу частного дома и непосредственно сам фундамент.

По условиям действия страхового полиса страховой случай может наступать в таких ситуациях, как:

  • возникновение пожара, либо же удар молнии;
  • возможный взрыв бытового газа, который употребляется непосредственно для бытовых нужд;
  • при падении каких-либо летающих объектов либо же их частей, в том числе во внимание берется и их груз;
  • при возможном наезде транспортного средства либо же судна;
  • при нанесении ущерба по причине стихийных бедствий;
  • из-за возможного взрыва паровых котлов, газовых хранилищ либо же других подобных устройств и сооружений;
  • возможное нанесение повреждений системы водопровода (здесь имеет в виду потопы), канализации либо же самой системы отопления;
  • нанесение ущерба по причине противоправных действий третьих лиц (имеется в виду ограбление, хулиганство и так далее);
  • по причине нанесения ущерба из-за падений деревьев либо же каких-либо сооружений, расположенных вблизи недвижимости.

Как таковых требований при ипотечном страховании нет, но параллельно с этим необходимо отвечать таким формальным условиям, как:

  • возраст заемщиков должен быть в пределах от 21 до 75 лет;
  • и сама страховка оформляется на весь срок действия ипотечного договора.

При этом необходимо учитывать максимальный возраст. Несмотря на такие возрастные ограничения, максимальный предел все-таки может снижаться самими сотрудниками страховой компании.

Согласитесь, мало страховых компаний будут страховать жизнь заемщика в возрасте 75 лет. При этом если брать во внимание тот факт, что средняя продолжительность жизни по стране находиться в этих пределах.Требования к заемщику при страховании ипотеки от Сбербанка5c62c3862d8ce

Стоимость

На жизнь и здоровье

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность страхования выгодна для обеих сторон. С одной стороны, заемщик будет спокоен в том смысле, что даже если у него будут проблемы со здоровьем, у него не отберут ипотечную недвижимость, так как страховая компания возьмет на себя все эти издержки. С другой стороны, сам Сбербанк гарантирует себе получение кредитных средств в случае возникновения каких-либо обстоятельств, связанных с невозможностью выплаты ипотечного кредита самим заемщиком.

Сам размер такой страховки во многом зависит от того, на какой период оформлена ипотека, а также зависит от возраста заемщика.

Страховые компании, которые сотрудничают со Сбербанком, предлагают оформить страховку жизни и здоровья заемщика в пределах 0,2-0,7% от страховой суммы. При этом, если заемщик добровольно согласится на страхование титула, то здесь процентная ставка может быть увеличена до 1,3-1,7% от страховой суммы.

Недвижимости

Стоимость страхования ипотеки от Сбербанка5c62c38649ce3В первую очередь стоит отметить, что недвижимость, которая является предметом залога, в обязательном порядке подлежит страхованию. В том случае, если этого страхового полиса не оформить, получить ипотечный кредит будет попросту невозможно.

Это страхование является минимальным требованием от Сбербанка, при котором можно получить ипотечный кредит.

В свою очередь это страхование подразумевает под собой возможные риски при потере недвижимости либо же его повреждения.

При оформлении этого вида страхования, стоимость также составляет в пределах от 0,2 до 0,7% от страховой суммы.

При этом на размер процентов не влияет возраст заемщика, а во многом зависит от того, что за недвижимость. Если квартира, то стоимость дешевле, если дом, то это будет дороже.

Список аккредитованных компаний

Наверняка многие знают о том, что если страховая компания аккредитованная, то это уже свидетельствует о том, что она надежная и стабильная.

Если говорить об аккредитованных компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то этот список имеет следующий вид:

  • Список аккредитованных компаний для страхования ипотеки от Сбербанка5c62c38664fc5СК «СФ «Адонис»;
  • СК «АИГ»;
  • СК «АльфаСтрахование»;
  • СК “АРСЕНАЛЪ”;
  • СК «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СК “Гелиос”;
  • СК «Геополис»;
  • СК «ДИАНА»;
  • СК «ИСК «Евро-Полис»;
  • Акционерное общество «ЖАСО»;
  • СК «Зетта Страхование»;
  • Акционерное общество «Инвестиции и Финансы»;
  • СК «Ингосстрах»;
  • СК «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СК «СК «Мегарусс-Д» ;
  • СК «Медэкспресс»;
  • СК «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
  • СК «СК «Независимая страховая группа»;
  • Акционерное общество «СК «ПАРИ»;
  • Акционерное общество «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • СК «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СК «РЕСО-Гарантия»;
  • Акционерное общество «Росгосстрах»;
  • СК «СК «РСХБ-Страхование»;
  • СК «Сбербанк страхование»;
  • Акционерное общество «СОГАЗ»;
  • Акционерное общество «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • СК «Страховой центр «СПУТНИК»;
  • СК МСК «СТРАЖ»;
  • СК «СО «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Транснациональная страховая компания»;
  • Акционерное общество «СК «Чулпан»;
  • Акционерное общество «САК «Энергогарант»;
  • Акционерное общество «ЮЖУРАЛЖАСО».

Стоит отметить, что данный перечень компаний, которые сотрудничают со Сбербанком в 2019 году, является исчерпывающим.

Как видно, каждый потенциальный заемщик при оформлении страхового полиса может выбрать из этого списка компанию, которая, по его мнению, является наиболее стабильной и надежной.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Порядок оформления страхового полиса заключается в следующем:

  1. Порядок оформления страхования ипотеки от Сбербанка5c62c38680effЗаемщик собирает перечень необходимой документации.
  2. Заемщик обращается в страховую компанию.
  3. Написание необходимого заявления.
  4. Подача документов.
  5. Подписание договора.

Если заемщик оформляет ипотечный кредит в Сбербанке, то он вправе обратиться в любую страховую компанию, которая сотрудничает с этим банком. Полный перечень таких компаний указан выше.

Если же заемщик будет оформлять страховой полис исключительно на предмет залога, то достаточно будет предоставить заявление и свой паспорт.

Если же будет оформляться страховой полис на жизнь и здоровье, то еще необходимо будет обратиться в любое медицинское учреждение и получить справку, которая подтверждает отсутствие каких-либо серьезных заболеваний. Эта справка является дополнением к заявлению и паспорту заемщика.

Необходимо отметить, что страховой полис оформляется в течение 1-2 дней с момента подачи соответствующего заявления, поскольку страховой агент должен будет посетить недвижимость для оценки, прежде чем приступать к ее страхованию.

Про ипотечное страхование рассказано в следующем видеоматериале:

Страхование прав на собственность титула

Стоимость полиса при ипотеке зависит от прямого назначения, а точнее, оттого что он станет защищать после вступления договора в силу. Выдавая огромную кучу кредитов, банки сталкиваются с рисками, и заемщик чаще всего не в силах справиться с ними в одиночку.

И тогда появляется страхование титула Сбербанка, способное решить немало проблем. Объектом защиты тут является право заемщика на собственность. В случае лишения права собственности по каким-либо причинам, СК сможет расплатиться за него по кредиту перед банком.

Титульное страхование в Сбербанке, как и в любом банке не является обязательным, но заметьте, оно и небесполезно.

Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах:

  • Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
  • Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
  • Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
  • Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке где дешевле

Естественно, решившись что защита жизни нелишняя, беря кредит на долгосрочный период, то становится интересно сколько стоит страхование в различных компаниях. До расчета стоимость полиса при ипотеке, следует уяснить, Сбербанк не примет его от постороннего.

Проще говоря, сегодня в Сбербанке по ипотечному кредиту в 2018 году предусмотрен перечень из 19 организаций и только от них данная организация примет полисы. Следовательно, защитив свою жизнь, в компании не входящей в список приближенных Сбербанка, кредит не одобрят.

Исходя из этого, у клиентов есть 20 вариантов, 19 аккредитованных компаний-партнеров и собственно сам Сбербанк. Конечно, все они разные по цене полиса, поэтому вы вправе использовать калькулятор страхования жизни и подсчитать примерную стоимость во всех компаниях и выбрать самую дешевую. В среднем, годовая стоимость равна от 0,3 до 1,5% размера одалживаемой суммы.

Страховая сумма

Естественно, заемщик ищет компанию где застраховывать ипотеку дешевле всего, но компании страховщики обязаны авторизоваться у Сбербанка. Страховка по ипотеке в Сбербанке в 2018 году должна покрывать определенные риски и как известно, произойти они могут с разными объектами страхования. То есть полис рассчитывается по-разному, значит сумма на каждый тип тоже считается по-своему.

Взяв имущественную защиту, в ней страховая сумма равна остатку задолженности и с каждым годом постепенно уменьшается. Помните, процентная ставка по кредиту не влияет на стоимость полиса. Расчет защиты жизни в Сбербанке производится иначе, но страховая сумма равна задолженности банку по кредиту.

На стоимость же полиса, защищающего жизнь, влияет несколько факторов:

  1. Фактор 1 возраст. Чем старше защищаемый, тем полис дороже;
  2. Фактор 2 состояние здоровья страхователя. Хронические заболевания сказываются на цене;
  3. Фактор 3 пол страхуемого лица. У женщин защита дешевле чем у мужчин.

Компании аккредитованные Сбербанком

Для страхования жизни и здоровья заемщика, а также защита квартиры по ипотеке в Сбербанке должна оформляться либо у СК «Сбербанк Страхование», либо у остальных 19 партнеров.

Хоть эти страховые компании Сбербанка работают вместе, им ничто не мешает оформлять полисы не по правилам кредитора. Поэтому убедитесь в соответствии обязательным требованиям последнего.

Ниже приведен список организаций где страхование ипотеки возможно по правилам Сбера:

  • Абсолют;
  • Сургутнефтегаз;
  • РОСИНКОР Резерв;
  • Группа Ренессанс;
  • Независимая страховая группа;
  • ИНКОР;
  • ВТБ;
  • Адонис;
  • Зетта;
  • Альфа;
  • ПАРИ;
  • РСХБ;
  • Чулпан;
  • СОГАЗ;
  • Либерти;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
  • ВСК.

Помните, примут лишь страхование, оформленное в компаниях-партнерах Сбербанка. Оформив страхование по ипотеке, его автоматически предоставят в электронном виде, но только полис, приобретенный в «ООО СК». В иных же случаях вам необходимо предоставить полис банкирам лично.

Страховой случай и страховые риски

Сбербанк и любая другая компания определяет стоимость полиса сугубо индивидуально, но сами программы страхования являются стандартными. Наиболее удачные программы — комплексные тарифы, учитывающие риск, связанный и с наступлением случая утраты права собственности, и лишения жизни.

Проще за один раз учесть все возможные риски и заплатить один раз, вместо расчета полиса в отдельности. Но, включая дополнительные риски, не учитывающихся в стандартной программе, стоимость полиса значительно дорожает.

Итак, в ООО СК Сбербанк страхование квартиры при ипотеке предусматривает следующее риски:

  1. Кража;
  2. Разбой;
  3. Пожар;
  4. Затопление;
  5. Взрыв;
  6. Грабеж;
  7. Стихийные бедствия;
  8. Умышленное уничтожение злоумышленниками и т.д.

Документы для оформления страховки

Для начала действия договора страхования вам необходимо предоставить некий пакет документов, список которых можно уточнить в выбранной вами СК. Естественно, решив оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, документы вам надо предоставить один раз.

Еще документы не понадобятся снова, продлевая страхование с той же компанией. Но если при пролонгации банк вас не устроит, и вы решите сменить компанию, то документы придется собирать по новой.

Стандартный список состоит из следующего:

  1. Заявление оформленное и заполненное на фирменном бланке СК;
  2. Свидетельство удостоверяющее право на приобретаемую собственность;
  3. Гражданский паспорт совместно с копией;
  4. Анкета с персональными данными заемщика и кредита;
  5. Дубликат техпаспорта;
  6. Официальный отчет об оценке квартиры.

Что делать при наступлении страхового случая

Помимо инструкции о заключении договоров, заемщик должен придерживаться основных правил поведения в случае наступления страхового случая. Учтите, отказать от выплат страховая может просто потому, что вы не успели вовремя проинформировать ее о произошедшем страховом случае.

Чтобы страхование дома при ипотеке Сбербанка и страховка жизни была ненапрасной, запомните несколько простых шагов которые нужно предпринять когда наступят страховые случаи:

  • Как можно быстрее уведомите СК о произошедшем;
  • Соберите необходимые документы подтверждая этот факт (справки с больницы, с работы, оценка ущерба и т. д.);
  • Ждите результата проверки СК и ее вердикта.

Выплата страхового возмещения

Рассчитать страхование жизни в Сбербанке при ипотеке можно на самом сайте, а еще на специальных калькуляторах. Размер возмещения зависит от суммы кредита, а точнее, от размера задолженности.

Кредитные средства, выданные вам (учитывая тарифы Сбербанка), по сути, определяют величину страховой выплаты. Запомните, СК покроет расходы, лишь в случае своевременного извещения о случившемся и признании произошедшего страховым случаем.

Похожие статьи

Оформить спортивную страховку для детей от несчастных случаев

Сколько стоит ДМС Альфастрахование для физических лиц

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев онлайн

Процедура электронной продажи ОСАГО будет усложнена

 Загрузка …

  • Архив опросов

Преимущества и недостатки страхования в Сбербанке

Оформляя страховой полис на ипотечную недвижимость в Сбербанке, заёмщики получат массу преимуществ:

  • российские граждане могут оформить страховой полис не только на недвижимое имущество, приобретаемое по ипотечной кредитной программе, но и на здоровье, жизнь, гражданскую ответственность, потерю права собственности на жильё, трудоспособность и т. д.;
  • заёмщики Сбербанка заключают со страховыми компаниями абсолютно прозрачные договора, по которым не присутствует никаких «подводных камней»;
  • тариф, применяемый при страховании ипотечной недвижимости, фиксируется Сбербанком на уровне 0,15% от стоимости жилья и не может самовольно изменяться страховыми компаниями;
  • в страховых полисах можно указывать все возможные риски и т. д.

При оформлении ипотеки в Сбербанке заёмщиков не заставляют в принудительном порядке оформлять страховые полисы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Сотрудники банка рекомендуют своим клиентам проведенные страховые компании, которые на протяжении многих лет сотрудничают с этим кредитно-финансовым учреждением и имеют необходимую аккредитацию.

Каждый заёмщик может по своему усмотрению выбрать страховщика и заключить с ним договор, но в этом случае им придётся заплатить более крупную сумму денежных средств, ввиду использования такими компаниями завышенных тарифов (иногда доходят до 5% и выше).

Памятка по страхованию для клиентов Сбербанка.

Правила страхования в Сбербанке.

Объекты имущественного страхования5c62c387e2184 Что не является объектом имущественного страхования, узнайте в статье: объекты имущественного страхования

Про страхование дома читайте здесь.

Как описывается в договоре

При оформлении страхового полиса заёмщик должен проследить за тем, чтобы страховым менеджером в этот документ были внесены все возможные риски. В большинстве случаев такой тип страхования защищает ипотечную недвижимость от любого вида повреждения или уничтожения.

К наиболее распространённым рискам можно причислить следующее:

  • любые природные явления и стихийные бедствия (наводнение, попадание молнии, землетрясение и т. д.);
  • пожар;
  • затопление (соседями или в результате сильных дождей);
  • взрыв газа;
  • появление дефектов в несущей конструкции;
  • повреждение недвижимого имущества в результате неисправности коммуникаций (электрической сети, канализации, водопровода и т. д.);
  • повреждение помещений в результате попадания посторонних предметов (элементов летательных аппаратов, транспорта и т. д.);
  • частичное или полное уничтожение недвижимого имущества в результате проводимых военных действий и т. д.

В страховом договоре должны присутствовать обязательные пункты, которые определяют:

  • порядок наступления и признания страхового случая;
  • порядок обращения застрахованного лица к страховщику;
  • порядок возмещения ущерба и т. д.

Образец договора страхования ипотеки.

Образец заявления на страховую выплату. Заполненный образец скачать здесь.

Перечень обязательных документов

Чтобы оформить страховой полис на ипотеку в Сбербанке необходимо в первую очередь найти подходящую страховую компанию. В настоящее время многие банки тесно сотрудничают со страховщиками, благодаря чему страховые полисы на недвижимое имущество можно оформлять прямо у них в отделениях.

Для этого потенциальному заёмщику необходимо предоставить определённый пакет документации, в который входят:

  • паспорт заёмщика, в котором обязательно должна стоять отметка о российском гражданстве, а также о местной прописке;
  • идентификационный налоговый номер;
  • договор на приобретение квартиры или загородного коттеджа или любые другие документы, которые подтвердят факт передачи заёмщику недвижимости, оформляемой по ипотечной кредитной программе.

Заёмщик в присутствии страхового менеджера должен будет заполнить заявление установленного образца, на основании которого с ним будет заключён соответствующий договор и оформлен страховой полис.

Стоимость

Сбербанк России сотрудничает только с теми страховыми компаниями, которые прошли аккредитацию. С ними у данного кредитно-финансового учреждения заключён договор, согласно которому эти страховщики применяют к заёмщикам банка единый тариф.

На сегодняшний день страховой тариф по ипотекам составляет 0,15% от стоимости приобретаемого в кредит недвижимого имущества. Данная информация размещена на официальном сайте Сбербанка.

В том случае если при заключении договора страховщик будет настаивать на других, завышенных тарифах, заёмщик Сбербанка может смело указать на данное несоответствие.

Для определения стоимости недвижимого имущества, приобретаемого по ипотечной кредитной программе Сбербанка, проводится оценочная экспертиза.

В первый раз заёмщик должен будет оплатить страховой компании страховой платёж в размере 0,15% от стоимости жилья, а последующие платежи будут ежегодно уменьшаться.

Рассмотрим пример ипотечного страхования (при покупке квартиры) в таблице:

 Стомость квартиры  2 млн. 600 тыс. рублей
 Ипотечные средства  1 млн. 150 тыс. рублей
 Комплексное ипотечное страховние  1-3% от суммы кредита
 При отказе от страхования жизни, трудоспособности  1,5-4% за каждый вид страхования

Каждый человек, принимающий решение стать участником ипотечной кредитной программы, должен очень тщательно оценить все возможные риски, с которыми он может столкнуться в будущем.

Приобретённая в кредит недвижимость может быть повреждена или уничтожена по независящим от собственника причинам.

Для того чтобы уберечь себя от больших финансовых потерь необходимо своевременно застраховать своё недвижимое имущество от любых ситуаций, которые попадают под определение – страховой риск.

Благодаря страховому полису при любом повреждении ипотечной недвижимости заёмщикам будет возмещён ущерб в соответствии с установленными страховой компанией тарифами.

Страхование недвижимости Росгосстрах5c62c38910ecb Какие действуют тарифы на страхование недвижимости в компании Росгосстрах, узнайте из статьи: страхование недвижимости Росгосстрах

Как застраховать квартиру на время ремонта, рассказывается в этой статье.

Про страхование недвижимости читайте тут.

Плюсы страхования жизни

Положительные стороны страхования:

  • В случае, когда заёмщик теряет платежеспособность, в связи с длительной болезнью, такую ответственность возьмёт на себя страховая организация;
  • При наступлении смерти заёмщика, квартира переходит наследникам, а долг целиком погасит страховая компания;
  • При несчастном случае, произошедшем с заёмщиком, с поручителя или созаёмщика снимается ответственность за дальнейшую выплату кредита;
  • Для застрахованных клиентов процент ставки снижен;

Большинство банков снижают процент переплаты для заёмщиков, оформивших страховку. Ведь страхование даёт гарантию, что в любом случае ипотека будет погашена полностью.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк не стал исключением, сотрудники этого банка также настаивают, что процедура страхования при заключении кредитного договора обязательна.

Так как процент начисляется от всей суммы страхования, равной сумме кредита, плательщику предстоят крупные расходы.

Зачастую случаются разногласия между клиентом и банком, в лице представителя, ведь работники банка настаивают, чтобы страховка была оформлена у них, а годовой процент по ставке у них довольно высокий.

Согласно договору, заёмщик может оформить страхование в организации на свой выбор. Главное, чтобы организация прошла аккредитацию в Сбербанке.

Ставка процента аккредитованных организаций, как правило, ниже, чем у «Сбербанк Страхование».

Как быть в случае, когда менеджер Сбербанка пытается навязать вам страхование, оформленное у них, мотивируя вас отказом в кредите? Попросите письменный отказ, в котором будет указана данная причина. Как правило, это решает проблему. Менеджер начинает более лояльно относиться к оформлению страхования в другой организации.

Процедура оформления

Не играет никакой роли, в каком банке вы берёте кредит. Процесс оформления страхования одинаковый. Вам потребуется паспорт, заявление, заполненная анкета, договор ипотечного кредитования и врачебное заключение, если оно нужно страховой компании.

Если вы не страдаете болезнями, а больничная карточка не изобилует регулярными отметками врача, то следует предоставить справку, даже в том случае, когда это не обязательно. Так вы сможете настаивать на снижении процента.

При наступлении страхового случая нужно:

  • Сообщить страховой организации и банку о наступлении страхового случая в течение времени, предусмотренного контрактом;
  • Основной причиной отказа в выплате являются просроченные страховые взносы, чтобы не возникло проблем, оплачивайте страховку своевременно;
  • Предоставьте все необходимые документы;

Рекомендуемая статья:  Социальная ипотека: виды, особенности и порядок оформления

В случае кончины заёмщика потребуется: заключение о смерти, справка о смерти с указанием причины её наступления, выписка из медицинской карты. Если смерть наступила в рабочее время, потребуется акт о несчастном случае на производстве.

При потере трудоспособности нужно предоставить: справку о группе инвалидности, документ подтверждающий назначение инвалидности, пенсионное удостоверение, выписку из медицинской карты, акт о несчастном случае на производстве, если таковой имеется. В том случае, если человек уже был ограничен в трудоспособности, необходимо предоставить справку об инвалидной группе до наступления несчастного случая.

Размер страхового возмещения

Размер страхового возмещения может составлять 100%, в случае наступления смерти застрахованного, от 50% до 75% в случае потери трудоспособности, или же выплаты будут осуществляться в размере ежемесячного платежа до тех пор, пока застрахованное лицо не оправится от заболевания или травмы.

Размер выплаты прописан в договоре. Выплаты страховая компания осуществляет напрямую банку, банк в свою очередь может выплатить часть средств заёмщику на лечение.

Иногда случается, что со стороны застрахованного все условия договора выполнены, однако компания не торопиться выплачивать страховку. При таком раскладе необходимо написать заявление в суд. Ни в коем случае не приостанавливайте кредитные платежи на время судебного процесса, до тех пор, пока суд не признал плательщиком страховую компанию, эта обязанность остаётся на вас. Если решение суда было в вашу пользу, можно подать ещё один иск в суд о компенсации денежных средств из-за задержки выплаты страховки.

Услуги ипотечного страхования

Компания «Страховой Дом ВСК» готова предложить несколько программ защиты недвижимости для ипотечных заемщиков. К настоящему времени компания готова презентовать следующие программы:

  • Титульное страхование;
  • Защита жизни и трудоспособности заемщика;
  • Страховой полис «Конструктив».

Расчет стоимости документов происходит в режиме онлайн, для этого используется калькулятор на сайте.

Страхование жизни при ипотеке допускает снижение ставки по кредиту. Это преимущество предлагается несколькими крупными банками.

Одним из популярных видов гарантирования является титульное страхование, которое подразумевает исключение рисков потери прав на недвижимое имущество и наложение обременений в отношении кредитного жилья. По сути, страховка позволяет гарантировать защиту от непредвиденных ситуаций – признание сделки недействительной в судебном порядке или ограничение в правах собственности (обременение). При оформлении данного документа в «ВСК» гарантируется полное исполнение обязательств перед кредитором на случай утраты права собственности или установления обременения в отношении жилого объекта имущества. Страхование жизни при ипотеке носит комплексный характер – клиент страхует свою жизнь и здоровье, а также приобретаемый объект, расчет стоимости онлайн позволяет осуществить калькулятор.

Страховка жизни и здоровья заемщика – одно из обязательных требований банка при ипотеке. Основная цель использования – обеспечить защиту недвижимости на случай потери трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении гарантийного случая обязательства перед банком в полном объеме выполняет страховая группа «ВСК». К примеру, с выгодоприобретателем случился несчастный случай, в такой ситуации за ним сохраняется право собственности на недвижимость, обязательства перед кредитором по ипотеке выполняет страховая компания. Полисы от компании «Страховой Дом ВСК» принимаются большинством банком, страховщик готов предложить оптимальные тарифы на свои продукты. Страхование жизни при ипотеке зачастую носит обязательный характер, так банк стремится минимизировать риски невыплаты ипотеки.

При выборе типа страховки достаточно заполнить коротко сведения о месте подписания договора и сумме задолженности, после этого калькулятор автоматически подсчитает стоимостьоформления документов. Оплата стоимости полиса, рассчитанного с калькулятором, происходит онлайн, электронная версия полиса имеет полную юридическую силу.

Защитный полис «Конструктив» от «ВСК» позволяет застраховать от утраты или порчи практически любые части недвижимости, будь то новая отделка или инженерные системы. Действие бумаги распространяется на такие предусмотренные случаи, как стихийное бедствие, повреждение строительной техникой, пожар и прочее. Страхование квартиры по ипотеке в этом случае позволяет рассчитывать на полное возмещение имущественного вреда.

Что нужно для приобретения страховки

Для приобретения продукта необходимо несколько документов:

  • Паспорт основного заявителя и созаемщика;
  • Договор купли-продажи объекта недвижимости;
  • Кредитный договор, технический паспорт на жилое помещение.

Приобретение ипотечной страховки в «ВСК» подразумевает оформление защитного полиса и заключение договора об оказании услуг гарантирования. Полис имеет ограниченный срок действия, как правило, банки требуют ежегодного продления соглашения. При страховании квартиры по ипотеке с несколькими заемщиками полис подстраховки оформляется на каждого покупателя в отдельности.

Как купить страховку

Для приобретения страхового договора в «ВСК» достаточно выполнить несколько шагов. Все происходит онлайн и не требует визита в офис фирмы. Для начала необходимо заполнить короткую анкету – указать регион приобретения недвижимости, день начала действия подстраховки, сумму оставшейся задолженности по ипотечному договору и дату рождения. Требуется указать пол страхователя, на основе указанных данных сервис подберет оптимальную программу ипотечного страхования и укажет стоимость полиса. Страхование квартиры по ипотеке выполняется по одной из нескольких программ «ВСК», описанных выше.

Важно, что защита «ВСК» действует по всему миру, поэтому место наступления гарантийного случая значения не имеет. После ознакомления с рисками, входящими в пакет соцстрахования, необходимо перейти к заполнению сведений о застрахованном лице (документ защиты жизни и здоровья клиента).

Если известны данные по номеру кредитного договора и дате его подписания, эти сведения требуется указать в соответствующих полях на сайте «ВСК» в разделе оформления полисов в режиме онлайн. Далее указываются данные по застрахованному лицу с включением контактной информации. На следующем шаге подтверждается номер мобильного телефона. На него приходит код активации, который вводится в соответствующем поле.

Указываются данные паспорта вместе с адресом постоянной регистрации выгодоприобретателя. Далее напротив согласии о выгодоприобретателе и согласия с заявлением необходимо поставить галочки. После этого необходимо перейти к оплате услуг, которая происходит в режиме онлайн. Для этого выполняются следующие шаги:

  • Выбирается платежная система (к примеру, оплата банковской картой платежной системы VISA);
  • Вводятся данные карты (номер, срок действия, фамилия и имя владельца, защитный код с обратной стороны карты);
  • Осуществляется переход на страницу с подтверждением оплаты (на телефон приходит сообщение от банка с просьбой подтвердить операцию кодом);
  • Вводится код операции, успешное завершение оплаты подтверждается сообщением от сайта.

На электронную почту клиента отправляется свидетельство в электронном виде. Действие бумаги начинается с указанной в нем даты и распространяется на риски, указанные в страховом соглашении.

Передача персональной платежной информации и данных клиента происходит с использованием защищенного соединения – система не хранит и не передает персональные данные клиентов.

Как выбрать оптимальную программу для страхования ипотечной недвижимости

Каждая коммерческая компания ведет свою политику ценообразования, поэтому перед тем, как оформить полис защиты у конкретной фирмы, необходимо выполнить такие шаги:

  • Рассчитать стоимость свидетельства на сайтах разных коммерческих компаний (для этой цели используется калькулятор с сайта);
  • Изучить включенные риски в программу страхования;
  • Выбрать приемлемый срок действия с возможностью продлить гарантию на следующий год по более выгодной цене.

Обратите внимание, что ипотечное страхование кредитной недвижимости позволяет рассчитывать на получение налогового вычета в размере до 15 тыс. руб. при соблюдении нескольких условий:

  • Срок защиты жизни, здоровья заемщика и самого объекта недвижимости – не менее 5 лет;
  • У приобретателя имеется полис гарантии в электронном или бумажном виде, квитанции об оплате стоимости услуг.

Для постоянных клиентов страховщики могут предложить более выгодные условия. К примеру, если вы уже имеете оформленную страховку в одной из компаний, покупка нового продукта будет возможной для вас на более выгодных условиях.

Смотрите также:

СОГАЗ - страхование ипотеки5c62c3893833fСОГАЗ — страхование ипотеки

Сбербанк - страхование ипотеки5c62c38950e70Сбербанк — страхование ипотеки

ВТБ - страхование ипотеки5c62c38969cf2ВТБ — страхование ипотеки

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы