Дебетовая карта Тинькофф: отзывы, стоит ли открывать?

Дебетовая карта Тинькофф: отзывы пользователей, стоит ли вообще ее открывать?

Краткое содержание статьи:

• Что может смутить при сотрудничестве?
• Весомые преимущества карты и банка.
• Бесплатное обслуживание, возврат средств и проценты на остаток.
• Как оформить дебетовую карту?
• Подводя итоги.
• Видео о компании

В сети мы можем найти ответы на множество вопросов. Зачем нужна дебетовая карта Тинькофф: отзывы, стоит ли открывать? Нам остаётся либо поверить размещённой в интернете информации, либо искать альтернативные источники. А пока что было бы неплохо сформировать предварительное мнение на основании официальных данных, отзывов клиентов и собственного опыта.

• VKontakte
• Odnoklassniki

Самый честный отзыв – год с дебетовой картой Tinkoff Black от Тинькофф банка

Сразу отсеку бомбежку – авторитетные пацаны сказали, что с дебетовых карт Олег Тиньков прибыль не получает, а основной его доход формируется именно с кредитования. Я кредитной картой ни от Тинькова, ни от кого-либо еще, НИКОГДА не пользовался. И дай Бог, чтобы так дальше и было. Здесь делов не знаю, но за дебетовую карту Tinkoff Black сейчас расскажу вам такой отзыв, чтобы с точностью соответствовать себе, формату блога и названию статьи. Итак….

Самый честный отзыв о дебетовой карте банка Тинькофф

Начнем с того, что я оформил карту в июле 2016 года. Когда я исполнился ровно год, я позвонил им в банк и начал задавать неудобные вопросы по поводу подарка за год совместной жизни. После трех актов по 2 минуты из разряда “сейчас я уточню информацию, минуту” мне сообщили, что никакого подарка мне не причитается. Хотя на мой день рождения мне от банка дарили какие-то совершенно бесполезные книжки с литреса. А на новый год они мне подогнали какую-то платную подписку, которую я так и не активировал.

Итоги моего отзыва о карте Тинькофф банка Tinkoff Black

Превью у поста было экспрессивное, но от дебетовой карты Тинькофф банка я отказываться не собираюсь. В общем и целом лично для меня это очень полезный и органичный продукт, который ежемесячно дает мне очень приятные бонусы в виде кешбека и почти не клюет мозг. Я не могу сказать, что дебетовая карта Тинькова должна быть одна в кошельке, но то, что лично для меня она основная – это бесспорно. Хоть и не единственная.

Если решили открыть себе карту Тинькофф банка, то получите 3 месяца бесплатного обслуживания от Фримена: 

https://www.tinkoff.ru/sl/3jWN2rmUtjG

• VKontakte
• Odnoklassniki

Что может смутить при сотрудничестве?

Все знают о двух спорных моментах, которые связаны с банком Тинькофф:

1. Отсутствие хотя бы одного отделения.
2. Специфическая репутация создателя и владельца этой сети.

Компания на официальном уровне позиционирует себя как первый банк, который смог отказаться от офисов и официальных представительств. С одной стороны, это крайне выгодно – вычёркивает из графы расходов аренду помещений и зарплату части персонала. Но не все в нашем обществе мыслят прогрессивно, отсутствие официальных представительств в крупных городах вселяет сомнения. А сам владелец многократно заявлял в своих интервью, что его не интересуют предприятия с малой доходностью. Он предпочитает «срубить куш» и уйти на покой. Такие заявления не повысят уровень доверия со стороны вкладчиков.

Весомые преимущества карты и банка.

Но мы должны быть объективны, отметим и преимущества карты от Тинькофф:

1. Вам выдаётся карта Premium класса от MasterCard, с полным функционалом.
2. Если на счету больше тридцати тысяч, обслуживание совершенно бесплатно.
3. Снимать средства в банкомате можно без комиссий, но не меньше трёх тысяч за раз. И не больше 150 в месяц.
4. Работающая система кэшбека (возврата части суммы покупки).
5. Внушительные проценты по счёту.
6. Возможность пополнения карты с минимальной комиссией.

А теперь разберёмся с деталями. Стоимость ежемесячного обслуживания составит 99 рублей. За оповещения по смс придётся выкладывать ежемесячно 49 рублей. Суммы незначительные, но за год «накапает» более полутора тысяч, зачем нам терять свои же средства? Систему оповещений лучше отключить сразу же, после активации карты. Уведомление приходит не каждый раз, систему всё ещё дорабатывают. Пока остаток на вашем счету не опустится ниже отметки в 30 тысяч, обслуживание предоставляется абсолютно бесплатно.

Основные условия Тинькофф Блэк

Тинькофф банк, благодаря своему формату онлайн работу и экономии на многих вещах, таких как отсутствие платы за инкассацию и содержания отделений, может предложить своим клиентам более выгодные условия финансовых предложений. Это же касается и дебетовой карты Блэк, которая сочетает в себе несколько очень приятных функций и бонусов.

Основными условиями карты Тинькофф являются:

• Ежемесячное 

  обслуживание бесплатное

  при условии наличия в банке открытой кредитной карты, срочного вклада или же остаток на дебетовой карточке составляет 30 000 ₽ (1 000 для долларов или евро). В ином случае плата за обслуживание составляет 99 рублей в месяц.

• Валютой счета могут быть рубли РФ, доллары США или евро ЕС.
• При оплате дебетовой карточкой Блэк начисляется 

  кэшбек 5% от расходов

  по выбранным любимым категориям. Подробнее можно узнать ниже. За все остальные покупки возвращается до 1% от расходов. Также есть специальные акционные предложения от партнеров, за которые начисляется от 3% до 30% кэшбэка.

• Начисляется 

  6% годовых на остаток средств

  суммой до 300 000 ₽. Единственным условием является необходимость покупок с помощью дебетовой Тинькофф Блэк в прошлом месяце на сумму от 3 000 ₽. В иных случаях проценты не начисляются. На валютных картах банка процент составляет 0,1% годовых.

• Бесплатное пополнение карты безналичным переводом и наличными при сумме от 3 000 ₽. Наличное пополнение меньше этой суммы предусматривает комиссию 90 ₽.
• Бесплатное снятие наличных до суммы 150 000 ₽ в месяц. Свыше комиссия составляет 2% от размера обналиченных денежных средств, но не менее 90 ₽.
• Бесплатный банковский перевод с карты Тинькофф банка на сумму до 20 000 ₽ в месяц. В случаи превышения взимается комиссия в размере 1,5% от перевода, но не менее 30 ₽.
• Бесплатное пользование интернет и мобильным банком, а также смс информирование. Полное оповещение об операция по дебетовой карточке Блэк обойдется в 39 ₽ в месяц.

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Сравнение дебетовых карт с наибольшим кэшбэком

Рейтинг дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Начисления кэшбэка с покупок

С каждой покупки с использованием дебетовой карты Блэк банком начисляется процент кэшбэк (возврат части потраченных средств) в размере 1% от суммы покупки. Но кроме этого в интернет баке в разделе «Бонусы» можно выбрать и активировать категории с повышенным кэшбэком за покупки в которых можно вернуть 5% от стоимости товара. В список категорий может входить авиабилеты, топливо, одежда, обувь, красота и другие. И это еще не все. При шопинге в магазинах партнерах Тинькофф можно получить назад до 30% стоимости покупок. На сегодня в списке партнеров около 40 магазинов, среди которых Kari, Свзяной, Ebay, Ozon и многие другие.

Начисление процентов происходит по окончанию отчетного периода, то есть в конце месяца, и зачисляются на карточный счет. Пользоваться ими можно как угодно по своему усмотрению. Максимальная ежемесячная сумма кэшбэка составляет 6 000 рублей. Вознаграждение не облагается налогом на доход физических лиц.

Просто карта

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Оформить на официальном сайте

Как заказать в Тинькофф дебетовую карту онлайн и активировать

Для заказа дебетовой карты необходимо перейти на официальный сайт банка Тинькофф и заполнить онлайн заявку. Для ее заполнения понадобится указать базовую информацию о себе и контактные данные — номер телефона и адрес электронной почты. Решение по заявке вы получите уже через 2 минуты. В случае необходимости уточнения каких-либо данных, сотрудники Тинькофф свяжутся с вами по телефону. Карточку доставят курьером на указанный вами адрес вместе с документами, необходимыми для подписания.

После заказа и получения карты Тинькофф Блэк ей еще нельзя пользоваться — невозможно зачислить на нее деньги и обналичить их в ближайшем банкомате. Дебетовая карточка требует активации, а сделать этом можно опять же на официальном сайте банка. Для этого потребуется ввести номер карты или войти в интернет банк Тинькофф и активировать там. После этого в смс сообщении придет ПИН код, необходимый для снятия наличных. Подпишите дебетовую карточку шариковой ручкой на обратной стороне.

Отзывы клиентов, стоит ли открывать

В сети интернет можно найти множество отзывов о дебетовой карточки Блэк. Большинство из них положительные. Люди отмечают удобство заказа карты в банке Тинькофф, выгодное начисление процента и кэшбэка и вообще уровень обслуживания в финансовом учреждении, многие обязательно рекомендуют открывать пластик. Отрицательных отзывов, касающихся непосредственно качество дебетового продукта, нет. Ниже мы публикуем один из типичных отзывов взятых на популярном финансовом форуме.

Отзыв от Kristina:

Перевела свою заработную плату на Тинькофф Блэк и очень довольна своим решение. Часто расплачиваюсь в магазинах, поэтому за обслуживание ничего не плачу. При этом еще возвращается часть от моих расходов. Не много, но все равно приятно. Так же очень радует начисление процента на остаток. Я пока не могу хранить большую сумму на карточке, но надеюсь в будущем таким образом немного подсобрать денег. Если спросите, стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф, то отвечу, что однозначно да. Вообще считаю, что таким набором опций на сегодня должна обладать любая дебетовая карта. Хорошо, что банк это уже понял.

Карта от банка Тинькофф обладает очень приятным, а главное выгодным набором опций. Мы однозначно рекомендуем ее оформить и пользоваться в свое довольствие. Заказать дебетовую карточку Блэк вы можете на официальном сайте финансового учреждения.

Телеграмм

Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

Вконтакте

Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

Преимущества карты

• 7% годовых на остаток по счёту.
• 1% кэшбэк в рублях на счёт карты от суммы покупок за месяц. Присутствуют категории повышенного cashback до 5% и спецпредложения от партнёров до 30%.
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате на сумму от 3000 рублей.
• Удобное мобильное приложение и интернет-банк.
• Бесплатная услуга SMS-инфо (не путать с SMS-банк).
• Доставка карты на дом.
• Карта уровня PLATINUM (бывают дополнительные скидки в ТЦ).
• Деньги на карте застрахованы АСВ (до 1 400 000 руб).
• Бесплатное обслуживание карты при сумме остатка не менее 30 000 руб.

Недостатки и подводные камни Тинькофф Блэк

• Низкий процент на остаток валютных карт: 0.5% годовых.
• Для начисления процентов требуется хотя бы одна расходная операция по карте в месяц.
• Сложно снимать большие суммы наличных в банкоматах. Большинство из них выдаёт за раз 5000-8000 рублей.
• Часто при пополнении счёта карты нужно стоять очередь в Евросети и предъявлять паспорт.
• Если хранить на карте более 300 000 руб. / $10 000 / €10 000, то процент на остаток снижается до 4% / 0% / 0% соответственно.

P.S. Отдельно скажу про PayPass. Непонятно, относить эту технологию бесконтактной оплаты к плюсам или минусам. С одной стороны, это понты, удобно и современно. С другой стороны, приходится постоянно расписываться в чеках, да и вообще страшно, что можно так легко совершить бесконтактную транзакцию, пока карта лежит у Вас в кармане!

Ниже вы можете прочитать реальные отзывы о дебетовой карте Тинькофф Блэк и решить для себя, стоит ли её открывать или есть более выгодные варианты. Кто какими картами пользуется?

Универсальная дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком, бесплатными переводами и функцией копилки

При оформлении заявки по ссылке вы получите бесплатное обслуживание карты в первые 3 месяца.

Карточка Black весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек».

Основные преимущества дебетовой карты Тинькофф и бесплатные «плюшки»

• 6% годовых — начисляется на остаток в пределах 300000 руб. ,  но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. , без этого проценты не  начисляются вовсе — 0% годовых (причем не все операции засчитываются как покупки). На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — накопительные счета, но там проценты понизили до 5% годовых с 21.08.2018.
• Кэшбэк — деньгами(!) 1% на все покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.), 5% на выбранные три категории из предложенных банком 6 категорий товаров (они меняются каждый квартал), дополнительно до 30% кэшбэка по спецпредложениям отдельных партнеров (их несколько десятков). По каждой операции у кэшбэка отбрасываются копейки в пользу банка.
• Срок действия карты — 5 лет. Имеется чип и MasterCard PayPass (или VISA PayWave). Перед окончанием срока действия банком автоматически выпускается новая карта (перевыпуск по истечении срока действия).
• Снятие наличных — в любом банкомате, при сумме от 3000р/снятие — без комиссии, лимит в месяц — 150000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +150 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р.
• Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. С 21.08.2018 это бесплатно для любой суммы операции (раньше брали комиссию 90р при суммах менее 3000р. за операции «в других кредитных организациях» или «приравненные к снятию наличных»).
• базовое SMS-информирование — бесплатно, информирование об операциях покупок и снятия наличных (SMS-банк) — 59 р/мес. (до 21.08.2018 было 39р/мес.).
• Интернет-банк (бесплатно) с бесплатными межбанковскими переводами, лимиты — до 800000р/сутки. Рейсов по рублевым внешнебанковским переводам больше нет, переводы отправляются в течение 30 минут с 01:20 до 18:45.
• переводы по номеру карты другого банка до 20000 р/месяц бесплатно
• до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать другую платежную систему, например Мир, и пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
• перевыпуск карты даже по инициативе клиента — бесплатно.
• плата за все эти радости — 99р/месяц. Обслуживание будет бесплатным, если выполнить хотя бы одно условие: постоянно держать на карте от 30000р весь расчетный период (первое пополнение от 30000р); в дату выписки у вас есть действующий вклад (это от 50000р); карта выпущена в рамках зарплатного проекта; первые 3 месяца бесплатны в любом случае, если заявку отправить по моей ссылке.

Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно заказать отдельно, либо ее оформят автоматически к вкладу в банке Тинькофф (и доставят, конечно). По умолчанию выпускают карты MasterCard, если надо Visa или Мир (со своими акциями), то заявку нужно оформлять не на сайте, а по телефону и сказать об этом. Другой вариант — найти в форме заявки 3 точки (красная стрелка), нажать туда и выбрать платежную систему самостоятельно:

Как пополнять карту Tinkoff Black

• у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 300000р/расчетный период: Евросеть, Связной, МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ и др.
• в интернет-банке без комиссии с карт других банков,  с 21.08.2018 они стали безлимитными. Есть немногочисленные исключения среди банков, которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.
• партнерским способом пополнения все еще являются терминалы и банкоматы БИНБАНКА. В числе партнеров есть еще:— терминалы и банкоматы МКБ;— терминалы МОСОБЛБАНКА;— терминалы и банкоматы МТС Банка;— банкоматы Почта Банка.
• можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много, около 500 штук в РФ на январь 2019. Комиссии за пополнение  не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией — 1000000 рублей. Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.

Спецпредложения

Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет массу спецпредложений. Это ограниченные по времени акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет дополнительный кэшбэк. Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. В примере вместо стандартных 5% за категорию «Супермаркеты» получилось почти 10% в магазине «Пятерочка»:

Обслуживание карты

Обслуживание карточки Tinkoff Black стоит 99р/месяц если не выполнить условия бесплатности: постоянно держать не менее 30000 рублей на карте или иметь действующий  вклад (это от 50000 рублей) в каждый день выписки по карте. Другой вариант — перейти на тариф 6.2, — это тариф без абонентской платы, т.е. абсолютно бесплатный, для перехода на него нужно просто обратиться в банк, например по телефону. Единственное его отличие — отсутствие процентов на остаток при сумме до 100000р., т.е. проценты начисляются при сумме от 100т. до 300т. рублей. Кроме того, карта Tinkoff Black бесплатна для молодежи до 18 лет (карту можно заказать с 14 лет) и для пенсионеров, которые перевели получение пенсии на нее.

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если раньше дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

На карте написано «Tinkoff Platinum», как на кредитке серого/серебристого цвета. Не надо их путать, это «черная карта» Тинькова, а серебристая Platinum — это кредитка. Если на вашей черной карте Тинькофф написано слово «Platinum», то не думайте что оно обозначает класс карты, нет. Это просто часть ее названия, фактически это карта категории MasterCard World, она котируется несколько ниже чем Platinum. Но в случае проведения каких-либо акций от MasterCard типа бесплатного посещения музеев для владельцев карт Platinum, может и прокатить, показываете карту и проходите бесплатно :).

Овердрафт по карте Tinkoff Black

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Как правило, плата за овердрафт выглядит так:

• до 3000 рублей — бесплатно;
• до 10000 рублей — 19 рублей в день;
• до 25000 рублей — 39 рублей в день;
• свыше 25000 рублей — 59 рублей в день.

2-3 дня часто требуется на обработку операции, но этот срок может быть как меньше, так и больше. Если до обработки операций успеть погасить долг по овердрафту, то платы не будет.

Что дает этот овердрафт? Например, можно снять деньги банка наличными без комиссии за операцию снятия. Посчитаем проценты по кредиту. Допустим, сняли 75000р, платим за них 59р/день — это 21535 р/год или 28.7% годовых — овердрафт — неплохой вариант, если приспичило получить именно наличные, это намного выгоднее чем снимать с кредитной карты с комиссией + до 49.9% годовых по кредиту. Но если вы в него влезли, гасить лучше активно, т.к. с суммы 25000 рублей тоже будет идти 59р/день, а это уже 86% годовых(!).

Но не факт, что вам одобрят овердрафт размером 75000р, допустим, одобрили только 25000, за них нужно платить 39р/день, а это уже 57% годовых. Это выше чем снятие наличных с кредитной карты, но гораздо выгоднее, если быстро погасить, т.к. нет комиссии при снятии наличных.

Недостатки карточки

• У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при кэшбэке 1% на операции менее 100р кэшбэк вообще не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет не 100р, а 20р. Например:

• для 6% на остаток нужно тратить в расчетный период 3000р (это не так много)
• при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела «спецпредложения» убираются все спецпредложения.
• если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия (150т/мес) и пополнения (300т/мес) до 50 тыс/мес. Банк рекомендует: «Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств«. «В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита».

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Интересные особенности Tinkoff Black

• Владелец карты может в интернет-банке (но лучше — по телефону!) заказать дополнительную карту НЕименную, без указания владельца. Удобно — можно дать ребенку для похода в кино или магазин… и т.п. На карте будет указано «Cardholder Name».
• СМС-банк для дополнительных карт бесплатен, но его можно включить только если эта услуга подключена к основной карте. Если к основной карте услуга не подключена, то в интернет-банке нет этой функции, но при обращении в банк по телефону СМС-банк подключить можно.
• Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду «Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ» на номер +79037672273, где XXXX — номер карты, YYY — сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
• Если установить лимит на снятие наличных в сутки в размере 0 руб., то операции, которые банк расценивает как операции в других кредитных организациях, проходить не будут.
• Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период
• Месячные лимиты на расходные операции и снятие наличных ставятся и считаются на календарный месяц — с 1 числа

Важные новости о Tinkoff Black:

• 18/10/2018 — (На злобу дня, о дедолларизации всей страны). К российскому рублю, американскому доллару, британскому фунту стерлингов и евро Тинькофф Банк добавляет еще 26 иностранных валют:тайский батдирхам (ОАЭ)белорусский рубльиндонезийскую рупиючешскую кронутурецкую лирукитайский юаньгрузинский лариказахский тенгеновый израильский шекельпольский злотыйиндийскую рупиювьетнамский донгяпонскую иенушвейцарский франкболгарский леввенгерский форинтсингапурский долларканадский долларармянский драмшведскую кронугонконгский долларавстралийский долларюжнокорейскую вонуазербайджанский манатнорвежскую крону.Счета в этих валютах теперь доступны всем владельцам дебетовых карт Tinkoff Black. Но открыть можно максимум 24 карты. Дополнительные валюты не увеличили это количество. Кэшбэка по новым валютам не будет, как и процентов на остаток.
• август 2018 — Тинькофф Банк сообщает о введении в действие новой редакции тарифного плана для всех дебетовых карт и рублевых накопительных счетов с  21 августа 2018 г.:
  • теперь дебетовые карты можно бесплатно пополнять наличными во всех банкоматах Тинькофф (ранее действовал лимит бесплатных пополнений в банкоматах Тинькофф 300000 р/мес);
  • стало доступно бесплатное пополнение дебетовых карт с карт других банков (ранее действовал лимит бесплатных пополнений 300000 р/мес);
  • отменяется плата за перевыпуск карты;
  • повышается плата за услугу «Оповещение об операциях» с 39 до 59 рублей;
  • отменяется комиссия за квази-кэш операции (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3 000 рублей (100 долларов США/ евро /фунтов стерлингов для валютных счетов) в рамках бесплатного лимита изъятий по счету;
  • ставка по рублевым накопительным счетам снижена с 6% до 5% годовых.
• январь 2018 — можно заказать услугу мультивалютности, т.е. открыть валютные счета к одной карте. Сделать дебетовую карту Tinkoff Black мультивалютной, а также переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении Тинькофф или обратившись в службу поддержки. Доступны счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. Внимание: сейчас отсутствует возможность бесконтактной оплаты через мобильное приложение, если карта мультивалютная.
• ноябрь 2017 — услуга «разрешенный овердрафт». Это может быть заметно выгоднее кредитной карты, если вам на пару недель понадобилось тыщ 25-30 наличными, а баланс карты маловат.
• октябрь 2017 — появился тариф 6.2 с бесплатным обслуживанием. Его минус в том, что на первые 100000 рублей проценты не начисляются. Если вы не планируете хранить на карте заметные суммы и она вам нужна в для кэшбэка и переводов, это отличная возможность сэкономить 99р/месяц, просто позвоните в банк и попросите перевести вашу Tinkoff Black на тариф 6.2.
• ноябрь 2016 — Появилась возможность заказать неименную дополнительную карту. Кроме того, теперь возраст держателя дополнительной карты не имеет значения, ее можно заказать и детям до 18 лет.

• 08.11.2016 — теперь при учете совершенных операций для кэшбэка, для расчета оборотов в расчетном периоде используется не дата обработки операции, а дата совершения покупки, т.е. можно сделать покупку в самом конце расчетного периода, и она будет зачтена именно в этом расчетном периоде, а не в следующем.
• 12.04.2016 — изменения в тарифах дебетовой карты Tinkoff: для 7% годовых на остаток сумма покупок в месяц должна быть не менее 3000р, даже для начисления 3% годовых на остаток должна быть 1 покупка; максимальная сумма для начисления 7% снижена с 500 до 300 тыс. рублей, появилась возможность отправлять до 20000 р/мес на карты других банков по номеру карты. Вклады можно пополнять без комиссии через партнеров банка и свыше 300 тыс., если вклад не забирать досрочно еще 30 дней после этого пополнения.

Если вы закажете карту Tinkoff Black по моей ссылке, то получите 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок (нужно потратить по карте 300р, т.е. начать пользоваться картой для покупок).

Полезные ссылки

Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф?

Данный пункт я посвящу именно преимуществам карты Tinkoff Black, т.к. их достаточно много и я не перестаю удивляться о качестве и крутости банка.

1. Самый большой бонус для меня — это карта с функцией кэшбэк. Со всех покупок начисляется минимум 1% от суммы транзакции. Плюс ежемесячно проходят акции у партнеров банка с кэшбэком до 40%, причем не в каких-то там заблудших магазинах, а в Burger King, Yves Rocher, Biglion, спортивные магазины и т.д.
2. Начисление процентов на остаток. Проценты по дебетовой карте Тинькофф составляют 6% годовых. Если сравнивать со вкладом от Сбербанка, то в Сбере составляет не более 5% (на краткосрочные вклады).
3. Снятие наличных без комиссии в любом банкомате мира при сумме свыше 3000 рублей. Мне, как владельцу дебетки Tinkoff, не важен какой банкомат. Без очередей и за пару минут наличка в кошельке. Я считаю это очень крутой функцией.
4. Возможность связаться с техподдержкой в режиме онлайн без длительного ожидания. Думаю всех нервирует, когда вы звоните по горячей линии в банк, при возникновении вопросов, и начинаете в тональном режиме: «Нажмите 1, если…», «Нажмите 2 для того…». А потом просто происходит обрыв связи. Тинькофф решил данную проблему и теперь в официальном приложении в чате вы моментально связываетесь с техподдержкой.
5. Все сделки отражены в приложении. Покупки фиксируются в приложении, включая название магазина, географическое положение, дата и время.
6. Переводы с карты на карту любого банка без комиссии до 20 000 рублей в месяц. Отличный способ перевести не большую сумму другу на карту любого банка без процентов.
7. Индивидуальные условия для клиентов, желающих увеличить лимиты по карте. Лимиты по переводам и снятию наличных без комиссии можно увеличить при обращении в банк.

Это основной (но не весь) список преимуществ, почему я решил оформить дебетовую карту Тинькофф.

Обслуживание дебетовой карты Тинькофф и основные условия

Для каждой подобной услуги конечно же имеются условия, правда дебетовая карта Тинькофф не привередлива и открыть ее может каждый. Основные позиции:

• Обслуживание бесплатно при условии наличия на счете более 30 000 рублей. В противном случае взимается плата 99 рублей в месяц.
• Плата за предоставление СМС уведомлений составляет 39 рублей в месяц.

Лайфхак. Если вы постоянно пользуетесь картой, то сумма кэшбэка и процентов в разы превышает ежемесячное обслуживание (личное наблюдение).

• Снятие наличных с дебетовой карты Тинькофф до 3000 рублей облагается комиссией в виде 100 рублей.
• При снятии денег свыше 150 000 рублей в месяц взимается комиссия 2%, но не забываем, как я сказал ранее, про увеличение суммы лимита.
• Оформление происходит на

  официальном сайте банка Тинькофф (кликабельно)

  и доставляется курьером в течение 48 часов.

Это все моменты про обслуживание, на которые стоит обратить внимание и сделать правильный выбор.

На что обратить внимание

Тем, кто хочет взять кредитную карту, необходимо внимательно изучить условия использования. Это не только поможет не оказаться в должниках, но обеспечит спокойствие в решении финансовых вопросов.

Следует, прежде всего:

• узнать лимит, который банк может предоставить;
• ознакомиться с тарифами при снятии наличных, за получение SMS-сообщений;
• поинтересоваться сколько стоит открытие карты и обслуживание;
• выяснить процентную ставку по той кредитке, которая заказывается;
• уточнить льготный период;
• проверить, работает ли для этой кредитной карты одна из бонусных программ, и какой процент возвращается;
• узнать, как оформляется безотказная кредитная карта.

Следует помнить, что те, кто впервые заказывает карту в Тинькоффе, не должны рассчитывать на большой кредитный лимит, он будет в пределах 10000-30000 руб. В дальнейшем при положительной кредитной истории банк самостоятельно принимает решение о его повышении, уведомляя об этом клиента.

В чем ошибаются заемщики

Для тех, кто задумывается, стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф, необходимо знать, что многие заемщики допускают ошибки, потому что не запоминают простых условий за пользование кредитом.

Онлайн-заявка на кредитную карту Тинькофф

Онлайн-заявка на кредитную карту Тинькофф подается на официальном сайте банка.

Отличия дебетовой и кредитной карты вы найдете здесь.

Например:

Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф

Для поддержки платежеспособности клиентов банк Тинькофф разработал перечень кредитных программ, которыми можно воспользоваться, оформив пластиковую карту.

Они могут иметь не только разные процентные ставки за пользование займом, но дополнительные специальные предложения и возможности, а, главное, – кредитный лимит:

Кредитные карты физическим лицам в Сбербанке в 2019 году

Кредитные карты физическим лицам в Сбербанке в 2019 году выдаются под самые низкие проценты.

Описание кредитной карты в Тинькофф, которую выдают с 18 лет, ищите здесь.

Пример номера кредитной карты Visa мы подготовили вот тут.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Тинькофф позволяет избежать платы за обслуживание

По поводу платы за обслуживание карты. Она в Тинькофф есть и, справедливости ради, она достаточно высокая. Выше, чем, например, в Сбербанке. Для большинства карт это 99 рублей в месяц, или 1 188 рублей в год. Это действительно много.

Однако этой платы можно избежать, если на ней постоянно лежит определенная сумма. Чаще всего — 30 000 рублей.

Есть продукты с более высокой ежемесячной платой и требующие более высокого остатка, чтобы ее избежать. Но и бонусы по ним также более приятные. Как мы и говорили выше, Тинькофф предлагает каждому клиенту что-то свое, в зависимости от его потребностей и достатка.

Получается, что использовать карту Тинькофф выгодно тогда, когда она одновременно является вашим вкладом на черный день. Если у вас достаточно дисциплины для того, чтобы на карте всегда было минимум 30 тысяч, то вы:

1. Сэкономите 1 188 рублей в год на обслуживании карты.
2. Заработаете минимум 1 800 рублей за год на процентах (6% от 30 тысяч).

Тем самым выгода составит почти три тысячи рублей за год.

Не забудем о том, что смс-уведомления в Тинькофф бесплатные. А на них в том же Сбербанке вы будете тратить 720 рублей в год (при стоимости подписки в 60 рублей в месяц). Так что даже если Тинькофф будет снимать по 99 рублей в месяц с вашей карты из-за того, что на ней нет минимума в 30 тысяч, в любом случае это окажется более выгодно. Тем более, что какой-то остаток у вас все равно будет, и на него будут набегать проценты.

Доходы при владении картой

Клиент не всегда должен платить, иногда банк платит сам, но только, если картой активно пользуются и совершают транзакции, достойные поощрения. В качестве привилегий владельцам Tinkoff Black доступны бонусы CashBack, депозитный доход на остаток по счету, вознаграждение по реферальной программе. Разберем подробней, когда Тинькофф Банк дает, а не берет.

Кэшбек по карте

На все покупки по карте Tinkoff Black устанавливается специальная опция возврата наличных. Распространяется Cashback на определенные траты: получить деньги обратно нельзя при оплате услуг связи, электронных платежах и расчетах через мобильный или интернет-банкинг.

В месяц дозволяется получать через эту бонусную программу не более 3 000 рублей, если в конкретном расчетном периоде сумма к возврату оказалась больше, то воспользоваться удастся лишь этой ограниченной частью вознаграждения. Бонусы кэшбек не переходят на следующий месяц, а просто «сгорают».

Доступны три варианта кэшбек-бонусов:

• Деньги для всех. Вернуть при всех расходных операциях с соответствующими кодами получится 1 % от расходов. Пользоваться этим бонусом могут все владельцы карт Тинькофф без специального подключения или иных действий.
• Деньги по определенным поводам. С начала 2016 года Тинькофф Банк предлагает владельцам дебетовых карт возможность самостоятельно выбирать из списка категории расходов, на которые будет распространяться повышенный Cashback – 5 % от трат. Список категорий определяется индивидуально, из него клиент может через личный кабинет в интернет-банке выбрать две основные, чтобы в течение квартала (три месяца) возвращать больше средств за определенные покупки.
• Деньги от партнеров. Партнеры банка нередко проводят специальные акции с повышенными бонусами, предоставляя возможность вернуть до 30 % от потраченных сумм на их товары/услуги. Активировать это вознаграждение нужно отдельно – через мобильный или интернет-банк.

Учитываются лишь определенные MCC-коды, поэтому рассчитывать на этот бонус можно лишь при POS-расчетах «на местах» и при строгом соответствии операции с ее учетом при эквайринге.

Важное уточнение: базовый коэффициент кэшбека – 1% от суммы покупок и результат округляется до меньшего целого числа. То есть при покупке на 99 рублей и менее, 1% от этой суммы не вернется клиенту, а если потрачено 199 рублей, то возврат составит 1% = 1 рубль. Будьте внимательны при расчетах и помните об этой особенности расчета возврата средств.

Доходность карты

Держатель черной карты Тинькофф может получать деньги не только за свои траты, но и за экономию. Доходность зависит от наличия покупок в течение месяца и среднедневного остатка:

• При остатке до 300 000 рублей и расходах свыше 3 000 рублей за месяц ставка составит 6% годовых. (0 % — в иностранной валюте);
• В иных случаях — 0% годовых.

Что касается иностранной валюты:

• При остатке до 10 000 долларов/евро и хотя бы одной расчетной операции покупки за месяц ставка составит 0.1% годовых;
• В иных случаях — 0% годовых.

Важно: повышенные проценты не будут начислены, если расходные операции окажутся не покупкой, а денежным переводом или платежом за услуги связи, либо будут произведены через мобильный или интернет-банк. Чтобы получить 6 % годовых на остаток счета надо ходить с картой Tinkoff Black в магазины и расплатиться ею там через POS-терминал.

Каждый день происходит расчет и начисление процентов, а выплата дохода производится раз в месяц – в день выписки по карте.

Реферальная программа

Вознаграждение за привлечение новых клиентов – это еще один из способов получить деньги от Тинькофф Банка.

Благодарность в рамках партнерской программы выражается исключительно действующим клиентам банка, если кто-то зарегистрировался по реферальной ссылке и заполнил заявку на выпуск карты Tinkoff Black. Но для этого надо предварительно указать номер знакомого в специальном разделе интернет-банка, дать ему соответствующую ссылку, потом убедиться, что карта выдана. Доход по этой программе – 500 рублей за каждого приведенного реферала.