Как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф

Всегда приятно получать деньги пассивным методом, одним из преимуществ дебетовой карты Тинькофф Блэк является ежемесячное начисление процента на остаток по вашей карте.

Многие владельцы этой карты, даже не задумываются почему каждый месяц им приходят деньги на карту. Они просто оплачивают покупки и получают свои 7% на остаток по счету.

На самом деле все немного сложнее, и действительно с первого взгляда непонятно как это вообще считается. Давайте разберемся:

Возможно для вас неожиданностью, но весь расчет процентов на остаток делается ежедневно. Именно поэтому возникает путаница, у человека на дату выписки (конец расчетного месяца) на счету размещено, условно говоря, 100 000 рублей, а процент на остаток приходит меньше. Как же так спрашивает человек обратившись в банк. А вот как:

1 день у вас на счету 50 000 рублей — и % годовых (в день это примерно 0,019%) на остаток считается от этой суммы: 50 000*0,019/100 = 9,5 рублей. 2 день на счету 70 000 рублей — 70 000*0,019/100 = 13,3 рубля. И так за весь расчетный месяц.

И так каждый день, а в день выписки сумма суммируется. Но 7% Тинькофф платит лишь тогда, когда сумма трат составит более 3 000 рублей в месяц (в расчет идут именно покупки по карте, переводы денег не считаются), если же меньше, то только ставка только 3%. Поэтому ежедневно, параллельно система считает процент на остаток со ставкой 7% и 3%. И уже в конце система банка смотрит, были ли траты больше 3 000 или нет. Если да, то используется расчет по ставке 7% если меньше то по ставке 3%. А если вы не совершали покупки по карте, то % на остаток вообще не начисляется.

Открыть карту Тинькофф Банка и получить бонусом 3 месяца бесплатного обслуживания можно на официальном сайте банка >>>

И еще, если у вас зарплатная карта, ее вам выдал работодатель, и вы не платите за ее обслуживание, проценты на остаток по счету начисляются при сумме от 100 000 рублей.

Читайте также  Как перевести деньги с карты Тинькофф на карту Сбербанка

Отлично!

Понравился материал? Поделись в соцсетях и поставь оценку.Остались вопросы? Задайте их в комментариях.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Какой процент (%) начисляется на остаток по карте Тинькофф банка?

Порядок начисления процентов

Согласно положениям банковского договора, к деньгам, оставшимся на счету дебетовой карточки Тинькофф Блэк, прибавляется 7% от суммы (годовая ставка).

Однако начисление проводится при соблюдении 2 условий:

1. К концу расчетного периода баланс счета не должен быть более 300 000 российских рублей.
2. Ежемесячно клиент должен оплачивать покупки с карты на общую сумму от 3 000 рублей.

В случае, когда превышен лимит в 300 000 рублей, проценты на остаток будут начислены, но на сумму сверх ограничения по менее привлекательной ставке в 3% годовых.

К примеру, если на счету 450 000, то на 300 000 руб. начисляют 7% годовых, а на оставшиеся 150 000 руб. – 3%. Расчет проводится с учетом текущего баланса карточки. Если покупок на оговоренную сумму совершено не было, то счет не меняется.

Нюанс! Проценты на остаток по счету перечисляются в день формирования выписки.

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) — подробнее

Что касается валютных карт, то на них баланс не должен превышать 10 000 EUR/USD, а действующая процентная ставка составляет 0,1% годовых. Если денег на счету больше, то начислений на сумму сверх ограничения не будет. Необходимо совершить хотя бы 1 покупку.

Понять этот порядок расчета будет проще на примере таблицы.

Обратите внимание:  Реквизиты Тинькофф Банк

Особое внимание стоит уделить видам платежных операций, которые берутся в учет банком.

Держатели дебетовых карт в рублях должны совершать платежи с использованием платежного инструмента или реквизитов карты, однако в базу для расчетов не входят:

• перевод с карты на карту;
• пополнение WebMoney, Яндекс.Деньги и других электронных кошельков;
• операции через интернет-банкинг;
• платежи по мобильному банкингу.

При этом финансовая организация не берет на себя ответственность в случаях, когда торговое учреждение или ее банк-эквайер неверно предоставили сведения о типе платежа.

Условия обслуживания карты

По данной карте можно открыть счет 3 валюты в рублях долларах или евро. Оплата за обслуживание взимается ежемесячно и составляет 99 рублей, первый год бесплатно.Еще один основной момент, который привлекает потенциальных клиентов, помимо того что банк начисляет проценты на остаток по счету, Тинькофф банк также предлагает пользоваться кэшбэком, то есть несколько процентов от суммы покупок зачисляются обратно на счет владельца в виде бонуса. Размер кэшбэка рассчитывается индивидуально:

• 5% возвращаются клиенту при оплате товаров и услуг в определенной категории, выбрать категорию можно самостоятельно через интернет-банкинг;
• 1% сумма прочих покупок;
• от 3 до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.

Пример расчета процентов

 Чтобы максимально точно понять принцип начисления процентов рассмотрим простой пример. Например, в прошедшем расчетном периоде вы потратили более 3000 рублей, а, значит, банк должен вам начислить процент 7% годовых, на конец расчетного периода на вашей карте 50000 рублей. Расчет будет выглядеть следующим образом 50000×7/12=290 рублей. А если остаток, например, 10000 рублей, то банк выплатит вам всего лишь 58 рублей, при том, что спишут 99 рублей, как плату за обслуживание.

Помимо начисления процентов на остаток средств, банковский продукт привлекателен своим кэшбеком

. С каждого чека возвращается минимум 1% от оплаты, а по специальным предложениям 5% и 30% от потраченной суммы. Отследить индивидуальные предложения можно в личном кабинете.

Чтобы акция начала действовать, в личном кабинете следует включить нужное предложение от партнеров Тинькофф. Размер Cash Back может быть выражен процентной частью от покупки, иногда отображается точная сумма. Предложения на сайте обновляются раз в 14-28 суток, поэтому рекомендуется посещать личный кабинет раз в несколько недель.

Читайте также:

• Дебетовая карта Tinkoff Bank
• Увеличиваем кредитный лимит карты Tinkoff
• Баллы «Браво»: программа лояльности банка Тинькофф
• Если потерял карту Тинькофф
• Пин-код карты банка Тинькофф (получение, изменение)

Обратите внимание:  Тинькофф банк: лимит на снятие налички

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) — подробнее

Условия обслуживания

Банк предлагает выгодные условия обслуживания данного продукта, благодаря чему, его выбирают большинство клиентов:

• Возможность открытия

  мультивалютного

  счета, но при этом клиент может оформить только одну валюту для операций.

• Плата за содержание: 99 р. в месяц для рублей, 1 доллар или евро – для счетов в соответствующей валюте.
• Начисление 5% кэшбэка, от стоимости товара, приобретенного в льготной категории (выбирается клиентом самостоятельно), и 1% — при любых покупках.
• Возможность возврата от 3 до 30% от цены покупки, совершенной по специальному предложению партнерских магазинов.
• Начисление процентов на остаток средств: 6% годовых при сумме на балансе до 300 000 и ежемесячных тратах от 3 000, 0,1% — для валютных карточек.
• Бесплатные переводы. Для держателей валютных продуктов – 15 евро или долларов за внешние операции.
• Бесплатное обналичивание денег через партнерские организации, если сумма не превышает 150 000 руб., или 5 000 долларов или евро.
• Снятие наличных через банкоматы

  Тинькофф

  бесплатно, если сумма не превышает 150 000, или 5 000 иностранной валюты. Если превышает – минимум 90 р., 3 доллара или 2% от общей суммы.

• Отсутствие комиссии за пополнение карточки.
• Оповещение о транзакциях – 39 руб., 1 доллар или евро в месяц (в зависимости от валюты счета).

Как получить

Оформление продукта не займет много времени. Достаточно зайти на главную страницу сайта Тинькофф (ССЫЛКА), выбрать нужную карту и следовать инструкции:

1. Заполнить заявку, указав в ней Ф.И.О., номер телефона, гражданство.
2. Когда на мобильный придет с кодом доступа – ввести его в соответствующую строку и продолжить заполнение анкеты, где необходимо указать паспортные данные, а также адреса прописки и проживания, если они не совпадают.
3. Дождаться обратного звонка от менеджера, согласовать с ним адрес и дату получения пластика.
4. В назначенный день прийти на встречу с курьером, предоставив только паспорт, и подписать договор на банковское обслуживание.

Когда карточка будет получена, ее необходимо активировать. Для этого следует ввести в специальное поле на сайте банка указанный на лицевой стороне пластика номер, дождаться СМС с кодом подтверждения и авторизоваться в системе.

«»

Platinum

: преимущества и недостатки

На сегодняшний день дебетовая карточка является одним из самых востребованных продуктов Тинькофф, и на это есть несколько причин:

• Получение двойного дохода — от покупок и от остатка денег на счете.
• Приемлемая стоимость обслуживания.
• Возможность совершения бесконтактных платежей.
• Большое количество партнеров, при покупках у которых начисляется .
• Отсутствие комиссии за обналичивание средств в пределах лимита и при условии, что сумма составляет не менее 3 000 руб.
• Бесплатное пользование сервисами банка для контроля состояния счета.
• Использование технологии безопасности

  MasterCard

  для защиты платежей.

• Разнообразие способов пополнения баланса.
• Быстрое оформление и получение с бесплатной доставкой на дом.

Стоит также учитывать, что компания компенсирует стоимость покупок в различных категориях, поэтому доход при больших тратах может быть довольно впечатляющим.

Подведем итоги

Первое. ТКС сделал хороший подарок всем держателям дебетовых карт – вместо 6% на остаток целых 10%. И это прекрасно! Подводных камней практически нет, кроме необходимого расхода в месяц от 3000 рублей. Расстраивает только одно – до конца года осталось всего 3 месяца. Значит вам начислят всего 2,5% за этот период. То есть со 100 000 рублей на счете всего 2500.

Второе. Банку нужны продажи, кто приведет нового клиента, ему без разницы. Будь это продажники, партнеры, которым нужно платить по 1600 – 2000 рублей за привлеченного пользователя или постоянный клиент, пригласивший друга. Разницы никакой. В последнем случае вообще можно обойтись 600 рублями комиссионных отчислений и начислить повышенный процент на остаток по карте Tinkoff Black до конца года! Для банка очень удобно!

 Загрузка …

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Как получить 10% на остаток по дебетовой карте в Тинькофф банке

Оцените статью

Еще по теме:

1. Как перевести деньги с карты на карту в Тинькофф Банке
2. Как оплатить кредит Тинькофф банка
3. Новые правила перевода денег с карты Тинькофф на карту Сбербанка и как обойти комиссию

Преимущества и недостатки дебетовой карты Tinkoff Black

Обозначенные параметры карты имеют ряд ограничений, о чем расскажем подробнее при рассмотрении плюсов и минусов предложения от Тинькофф Банка. Начнем с преимуществ.

• Легкое и быстрое оформление

  Банк осуществляет доставку карт на дом или в офис. Курьер приедет в удобное для вас время со всеми необходимыми документами. Никаких очередей и походов в отделение банка. Все что от вас потребуется — это оставить заявку на получение карты по телефону или на сайте. Ссылку вы найдете в описании к видео.

• Бесплатное обслуживание

  Использование Tinkoff Black бесплатно при соблюдении одного из следующих условий. Баланс вашей карты в течение месяца не опускается ниже 30 000 рублей, или у вас есть вклад, или кредит в банке на сумму не менее 50 000 рублей. Иначе стоимость ежемесячного обслуживания составит 99 рублей. Первое условие бесплатного обслуживания легко и приятно соблюдать, потому что банк начисляет еще и дополнительно процент на остаток.

• Начисление процента на остаток

  Банк каждый месяц начисляет 6% годовых на остаток на вашей карте Tinkoff Black. Примерно такую же доходность показывают полноценные вклады и депозиты в других банках. Но Тинькофф предоставляет вам возможность снимать средства в любой момент. Здесь тоже, как и в пункте выше, есть небольшая оговорка. Процент начисляется, если месячные траты по вашей карте превысили 3 000 рублей.

• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

  Карта Tinkoff Black позволяет снимать наличные без комиссии в банкоматах сторонних банков по всему миру. Но тут есть два ограничения: сумма одного снятия должна быть больше 3 000 рублей, максимальная сумма за расчетный период — 150 000 рублей. Вы также можете совершенно бесплатно и без ограничений снимать наличные в собственных банкоматах банка.

• Повышенный кэшбэк до 30%

  Дебетовая карта от Тинькофф Банка имеет расширенную программу лояльности. Вы получаете 5% кэшбэка в любимых категориях, до 30% по специальным предложениям и 1% на все остальные покупки. Раз в месяц вы получаете эти деньги на свою карту. Тут нет никаких бонусных рублей или другой странной системы, все максимально прозрачно.

• Бесплатные переводы на карты других банков

  Тинькофф позволяет бесплатно переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков. Для сумм других порядков можно воспользоваться межбанковским переводом. Без комиссии и ограничений.

• Бесплатное пополнение

  Тинькофф предоставляет возможность бесплатно переводить денежные средства с карт других банков при помощи мобильного приложения и интернет-банка. Также вы можете пополнить карту без комиссии, к примеру, в салонах Связного, Билайн и МТС. Все переводы осуществляются мгновенно.

• Удобное мобильное приложение и интернет-банк

  Приложение Тинькофф является лауреатом множества престижных премий и по праву считается одним из самых функциональных на рынке. Прямо с мобильного телефона вы сможете совершать платежи, переводы и отслеживать покупки. Все операции разделены на категории и наглядно отображены в виде круговой диаграммы.

• Установка лимитов

  Тинькофф позволяет установить лимиты на сумму ежемесячных покупок, интернет-операций и ограничить снятие наличных. Это поможет контролировать расходы и обезопасит от возможных крупных потерь.

• Поддержка бесконтактных платежей

  Тинькофф Блэк поддерживают платежи Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Теперь вы сможете оплачивать покупки в магазинах при помощи телефона или умных часов.

• Отсутствие отделений банка

  Тинькофф является онлайн-банком и имеет только единственный офис в Москве. Сотрудники все вопросы и возникающие у клиентов проблемы решают удаленно: по телефону, в чате, на форумах и в социальных сетях. Поддержка у банка достаточно оперативная. Вы в любой момент можете обратиться в чат при помощи мобильного приложения или интернет-банка, а также позвонить на горячую линию.

• Платное СМС-информирование

  Стоимость смс-информирования обо всех операциях по карте составляет 59 рублей в месяц. Вы в любой момент можете отключить данную услугу и отслеживать платежи бесплатно при помощи мобильного приложения или интернет-банка.

• Ограничения при бесплатном предоставлении услуг

  Обслуживание, снятие наличных и перевод на карты других банков бесплатны при соблюдении определенных условий. Отметим, что все преимущества предложения от Тинькофф Банка можно получить при активном использовании карты.

• Изменение условий

  Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить условия тарифа, к примеру, уменьшить лимит бесплатного пополнения или снятия наличных. Данную особенность имеют все финансовые организации.

Карта Tinkoff Black

В конце отметим, что Тинькофф Банк, как и все финансовые организации, оставляет за собой право менять условия соглашения в одностороннем порядке.

Обращаем ваше внимание на важные правила при подписании любых соглашений. Внимательно читайте договор, изучите все пункты про возможные дополнительные комиссии и ограничения.

Дебетовая Black от банка Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф Блэк одна из наиболее популярных на финансовом рынке России и участвует почти в каждом рейтинге. Это и не удивительно, ведь она дает возможность получать проценты на остаток собственных денег в размере 6% годовых. Средства начисляются при хранении суммы до 300 000 ₽ при условии совершения покупок за прошедший месяц с использованием карты минимум на 3 000 ₽. При валютных вариант карточки ставка устанавливается на значении 0,1%. Кроме начисление процента дебетовый пластик от Тинькофф дает возможность:

• Бесплатного обслуживания

  при условии остатка на карте за отчетный месяц или на срочном вкладе в Тинькофф на сумму от 30 000 ₽, а также при условии оформленной кредитки Платинум. Если ни одно из требования за прошедшие 30 дней не выполнены, то придется заплатить 99 рублей за месяц.

• Получать за любые покупки начисления

  кэшбэка до 30%

  у партнеров, 5% в выбранных категориях и 1% за все остальные траты.

Удобство оформления и получения карточки является одним из главных достоинств Тинькофф Блэк. Вы просто заполняете онлайн заявку на официальном сайте банка, а пластик вам доставляет курьер.

Популярная дебетовая Тинькофф Блэк

Карта Смарт от банка Открытие

Карта Смарт от банка открытия является универсальной и дает своему обладателю большие возможности. Самое выгодное начисления процента по дебетовой карточке происходит при остатке от 30 000 ₽. Ставка в этом случае составит 7% годовых. Если собственные средства составляют от 30 000 ₽ до 500 000 ₽, то на эти деньги дается уже 5%, а превышение полумиллиона — 3%. Смарт также дает своему владельцу такие преимущества:

• Бесплатное использование

  при расходах от 30 000 ₽ или остатке на дебетовой карте более 30 000 ₽ за прошедшие 30 дней. В ином случаи плата составит 299 ₽ за месяц.

• Начисления процентов

  кэшбэка 1,5%

  при расходах за отчетный период от 30 000 ₽. Если сумма была меньшей, то возвращается 1% с каждой покупки.

Наиболее выгодной дебетовая карточка Смарт становится для своего владельца при месячных тратах от 30 000 ₽. Пополнение и снятие наличных без комиссии в пределах установленных лимитов. Получать начисление процентов на остаток можно сразу после открытия и активации пластика.

Универсальная карта Смарт от банка Открытие

Просто карта

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Оформить на официальном сайте

Начисление процентов с карточки рассрочки Халва

Карточка Халва не является дебетовой в привычном всем понимании. Ее основное предназначение — покупать товары в рассрочку. Но это не мешает получать владельцу карты процент на остаток собственных средств в размере 8,25% годовых при условии совершения минимум 4 покупок в прошлом месяце с использованием Халвы на общую сумму от 10 000 ₽, причем одна из них должна быть стоимостью более 3 000 ₽. Если это условие не соблюдено, то начисляется на остаток 7,75% годовых, что тоже весьма неплохо. К другим достоинствам можно отнести:

• Покупка товаров в рассрочку у партнеров Халвы (более 10 000 торговых точек). Стоимость товара делится на максимум 12 частей и выплачивается ежемесячно без переплат.

• Полностью бесплатно

  оформление и использование карты в течении всего срока действия.

• Устанавливается процент

  кэшбэка 1,5%

  при условии расходов личных денег в огромно сети партнеров. Максимально размер начисления в месяц 5 000 ₽.

Все о выгоде использования Халвы

Начисление на остаток Космоса от Хоум Кредит

Дебетовая карта Космос от Хоус Кредит Банка позволяет получать процент в размере 7,5% годовых при условии остатка от 10 000 ₽ до 500 000 ₽. При меньшей сумме деньги не начисляются, а за превышения устанавливается ставка в 3% на собственные средства сверх 500 000 ₽. К другим плюсам можно отнести:

• Бесплатный первый год

  использования. Последующие будут безо платными при условии остатка на дебетовой карточке от 10 000 ₽ или ежемесячных покупок с ее применения более чем на 5 000 ₽. В иных случаях придется отдать 99 ₽ за месяц.

• Начисляется процент

  кэшбэка 1,5%

  в выделенных категориях и 1% за любые другие покупки.

В заплатанном варианте можно получить возврат с большим процентом по дебетовому пластику — до 10%. Начисления на остаток можно переводить на карту ежемесячно.

Дебетовый Космос от Хоум Кредит Банка

Проценты с Пятерочки от Почта Банка

Банковская карта Пятерочка предназначена для совершения покупок в одноименной сети супермаркетов. На своим владельцам она дает возможно получать начисления на остаток в размере 7,0% годовых, как и другие дебетовые конкуренты из нашего рейтинга. Но для получения такого процента остаток собственных средств должен составлять от 50 000 ₽. При сумме от 1 000 ₽ до 49 999 ₽ ставка устанавливается 3%. За меньшие деньги на карте не начисляется ничего. Другие функции Пятерочки от Почта Банка:

• Бесплатное

  ежегодное обслуживание и оформление в любом отделении Почта Банка.

• При совершении покупок в супермаркете Пятерочка начисляется

  кэшбэка до 2,0%.

  За любые других трат процент равняется 0,5%.

Накопленный остаток баллов за расходы по дебетовому пластику можно тратить только в сети супермаркетов. Снятие наличных денег без комиссии в пределах установленных лимитов. Начисление платы за смс информирование с 3 месяца 49 ₽.

Банковская карта Пятерочка

Особенности начисления Мультикарты ВТБ 24

Размер начисления процентов по дебетовому варианту Мультикарты составит 7,0% годовых при условии месячных трат на сумму от 75 000 ₽. Ставка на остаток собственных средств на карточке при расходах от 15 000 ₽ до 74 999 ₽ будет составлять 2%, до 14 999 ₽ — 1%. Но это касается денег хранящихся непосредственно на Мультикарте. ВТБ 24 дает возможно подключить 1 из 6 опций, среди которых есть «Сбережение». Она дает возможно начисления при активном использовании карты процента на остаток по ставке до 10% годовых, но по средствам, хранящимся на накопительном счете. Его автоматическое пополнение можно легко настроить. Другие преимущества Мультикарты:

• Бесплатное использование

  при условии зачисления в течение месяца на сумму от 15 000 ₽ или остатков на счетах в ВТБ 24 более 15 000 ₽. При не выполнении одного из требования ежемесячная плата составит 249 ₽.

• Подключение опций на возврат денежных средств дает возможность получать

  кэшбэк до 10%.

Преимуществом Мультикарты является возможно настройки и подключения той опции, которая нужна именно сейчас. В случае необходимости их можно менять.

Универсальная Мультикарта ВТБ 24 которая может все!

Начисление процентов на сберегательный счет дебетовой карты

Во многих дебетовых картах процент начисляется не на остаток собственных средств, а хранимые личные деньги на отдельном сберегательном счете. Зачастую это является более выгодны, но не всегда более удобным. Пополнения этого счет настраивается в интернет банке. Можно переводить часть денег с каждого зачисления на карту, округлять при совершении покупки в большую сторону и переводить туда остаток, или регулярно пополнять на определенную сумму в определенную дату. Из неудобств можно отметить, что начисленные проценты поступаю на дебетовую карточку раз в месяц (в некоторых банка и реже), а остаток на счете можно забрать только по окончанию срока действия договора. Но это не всегда так. Ниже мы собрали лучшие предложения из этой категории.

• Дебетовая карта Тач Банка позволяет получать 

  8% годовых

  начиная с 91 дня хранения и 6,25% с 30 дня при условии не снятие процентов за этот срок. Начисленные на остаток деньги можно снимать ежедневно, а всю сумму на накопительном счете перевести на карту в любой момент. Но тогда вы не получите повышенную ставку, а только базовые 6%. В интернете банке и мобильно приложении Тач Банка есть много возможностей пополнения сберегательного счета с дебетовой карточки.

• Дебетовая карта МТС Деньги Weekend дает возможность начисления 

  7,5% годовых.

  Проценты выплачиваются ежемесячно при условии хранения на накопительном счете или непосредственно на карте суммы не менее 1 000 ₽. Гибкие условия пополнения дебетовой карточки настраиваются в приложении банка.

• Дебетовые карты Альфа-Банка дают возможность начисления на остаток по накопительному счету 

  7,0% годовых.

  Разнообразие пластика огромное, есть как платные, так и бесплатные варианты. Для выпуска потребуется оформить пакет услуг, который также может быть платным.

Мы представили вам рейтинг наиболее выгодных карт, дающих возможность начисления на остаток собственных средств непосредственно на дебетовой карточки или на сберегательном счете. Вам остается выбрать только наиболее удобный и привлекательный вариант и не откладывать оформление в долгий ящик.

Телеграмм

Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

Вконтакте

Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

Как расходовать деньги с выгодой

Как показывают опросы, многие люди попросту не знают о такой полезной возможности обыкновенной пластиковой карты. Другие уверены, что получаемый таким образом дополнительный доход окажется, мягко говоря, небольшим. Попробуем объяснить первым, что дебетовые карты с начислением процентов на остаток – чрезвычайно выгодный банковский продукт, а вторым покажем, что доход может оказаться ничуть не меньше, чем от стандартного банковского вклада.

Итак, современные банковские депозитные карты могут предложить своим держателям массу удобных функций и полезных возможностей. Среди них можно выделить:

• Получение дополнительного пассивного дохода.
• Использование интернет-банкинга. Позволяет осуществлять любые банковские операции (платежи, переводы и т.п.) в любом удобном месте. Все что необходимо иметь для этого – подключенный к сети интернет гаджет (смартфон, ноутбук, компьютер, планшет) и привязанное к карте приложение.
• Различные бонусные программы. Чаще всего это могут быть баллы или мили, которые будут начисляться владельцу карты при совершении безналичных расчетов. Впоследствии бонусы могут быть потрачены при покупке авиа- или железнодорожных билетов, совершении покупок в магазинах.
• Начисление кэшбэка. Заранее определенная часть денег, потраченных на покупку товара, будет возвращена банком обратно на карту. Процент возврата зависит от ряда условий и может составлять от 1% до 30%. Возврат может производиться сразу же после покупки, либо раз в месяц по общей сумме всех затрат за этот период.

Учитывая постоянно возрастающий интерес со стороны населения, практически каждый крупный банк считает себя обязанным иметь один или несколько вариантов пластика с начислением процентов на остаток. А жесткая конкуренция в банковском секторе вынуждает их делать свои предложения все более выгодными и интересными для потенциальных клиентов.

Несколько советов по выбору карты

Казалось бы, какие тут могут быть советы – выбираем ту, где проценты на остаток по карте повыше, и дело в шляпе. Однако, на деле все оказывается немного сложнее. Помимо процента на остаток, каждая карта имеет много других важных параметров:

• Стоимость годового обслуживания. Карта может быть как полностью бесплатной, так и обходиться своему владельцу в несколько сотен или даже тысяч рублей в год.
• Цена за выпуск карты. Взимается однократно, при оформлении пластика. Многие крупные банки предлагают свои платежные продукты бесплатно, другим придется отдать в среднем 100-400 рублей.
• Дополнительные бонусы. Это могут быть баллы, мили или просто возврат части потраченных денег обратно на счет владельца. Последняя операция больше известна как кэшбэк.

Учитывать все эти факторы лучше всего в совокупности. Так, если карта имеет более высокий процент начислений на остаток и привлекательные условия по кэшбэку, но за ее выпуск банк просит, к примеру, 500 рублей, то ее стоит предпочесть бесплатному продукту, имеющему низкий процент начислений и не имеющему кэшбэка вовсе.

Немалую роль может играть и репутация банка. Мелкий и никому не известный банк может предлагать самые выгодные в своем сегменте условия, но финансово грамотный клиент скорее отдаст предпочтение чуть менее выгодному предложению от крупного банка с государственной поддержкой и безупречной репутацией.

Чем отличается дебетовая карта и начисление процентов на остаток от депозита

У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:

• К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
• Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
• Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитногодо говора.

Офисы банков на карте

• Каким образом проверяют банки справки 2-НДФЛ?
• Как закрыть счет в Сбербанке
• Как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму без комиссии?
• Чем займ отличается от кредита?
• Страховка при получении кредита в Сбербанке
• Чем расчетный счет отличается от лицевого?
• Проверка баланса на карте Сбербанка
• Что такое скоринг в банке — виды и эффективность оценивания
• Как узнать реквизиты счета, номер карты и кошелька Киви?
• Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?
• Магазины, которые принимают к оплате бонусы Спасибо от Сбербанка
• Что делать, если Сбербанк заблокировал карту?

Last modified: 10.09.2018

Дебетовые карты с начислением процентов

Суть первого способа заключается в выборе дебетовой карты, в которой еще по тарифу на остаток средств «вшивается» начисление процентов. Такой метод практикуется небольшим числом банковских организаций. К примеру, по банковским картам МДМ Банка двух категорий начисляется 3% годовых, это категории Infinite и Platinum.

То же самое наблюдается и по карте Platinum от банковской организации Тинькофф Кредитные Системы. По ней банк на остаток денежных средств начисляет 8% годовых (если этот остаток не превышает 200 тысяч рублей, в другом случае начисляется 4%).

Карта	Процентная ставка	Кредитный лимит, руб.	Льготный период, дн.	Обслужи- вание, руб.	Преиму- щества
	Тинькофф Платинум Обзор карты	24.9%	300 000	55	590		Оформить карту

Для начисления процентов никаких изнурительных заявлений писать не придется, все происходит автоматически. Однако, в этом есть определенный минус – при решении сменить свою карту на какую-то другую этого же банка, проценты просто перестанут начисляться.

Понять это легко на примере: если вы в МДМ Банке оформили карту Visa Platinum c начислением 3% годовых на остаток денег по счету и вам пришлось оформить карту с транспортным приложением, то последняя считается отдельным продуктам, и начисление процентов по его тарифам не включается. Таким образом, вы получите два варианта решения задачи – или отказаться от старой карты с начислением процентов, или держать обе карты, оплачивая стоимость годового обслуживания каждой из них.

По такому же принципу действуют специальные «Доходные карты», которые банки создают для накопления средств. Выпускает такую карту Промсвязьбанк, начисляя до 4,5% годовых в рублях. 

Накопительные счета

Для второго способа предусматривается подключение к счету карты сберегательного или накопительного счета. Если клиент предъявляет такое желание, то ему открывают отдельный счет, и проценты будут начисляться на остаток средств именно по нему. Этот способ используется Банком Связной, Росбанком, Альфа-Банком, Русский Стандарт и т.д.

К примеру, в банке «Русский Стандарт» существует возможность подключения «Накопительного счета». Если сумма остатка средств на банковской карте будет превышать 300 000, то на этот остаток предусматривается начисление 10% годовых. Если же сумма ниже 300 тысяч, то начисление вдвое сокращается (5%).

Карта	Процентная ставка	Кредитный лимит, руб.	Льготный период, дн.	Обслужи- вание, руб.	Преиму- щества
	Банк в кармане от банка Русский Стандарт Обзор карты	—	—	—	0

В Альфа-банке действуют сразу несколько накопительных счетов —  «Мой сейф», «Блиц-доход», «Ценное время». Пакет услуг, который вы подключаете, время нахождения денежных средств на счете и минимальная сумма на счете напрямую влияет на доходность накопительного счета в Альфа-банке. Так, максимальная доходность по счету «Ценное время» составляет 7,5% годовых в рублях.

Существует одна сложность, которая заключается в том, что деньги на сберегательный счет следует переводить со счета вашей карты через банкомат или посредством банкинга (или же при помощи специалиста, работающего в этом банке).

Если остаток на счете ниже 100 тыс. рублей, то по картам Банка Связной клиенты могут подключить счет SAFE. В таком случае им будет начисляться 10% в год, если же сумма превышает 100 тыс. рублей, то процентная ставка вдвое сокращается (5%).

Карта	Процентная ставка	Кредитный лимит, руб.	Льготный период, дн.	Обслужи- вание, руб.	Преиму- щества
	Связной — Лайт 2000 Обзор карты	24%	250 000	600

Преимущество этого способа заключается в возможности подключения счета к любой карте. К примеру, если вы являетесь владельцем дебетовой карты Cosmo Альфа-банка, то можно написать соответствующее заявление, и вам легко подключат к этой карте накопительный счет. То же самое можно сделать, если у вас в наличии есть любая другая банковская карта.

Варианты карт Тинькофф с кэшбэком

Кредитная карта предназначена для пользования банковскими денежными средствами. Другими словами, человек приобретает товары или услуги за деньги, которые впоследствии должен отдать обратно банку.

Проценты за пользование заемными деньгами не начисляются, если успеть вернуть сумму в течение льготного периода (на сегодняшний день 120 дней беспроцентного периода).

Но кэшбэк выплачивается и на кредитки. Самой лучшей считается Tinkoff Platinum.

Что касается дебетовой карты, то она привязана к основному счету. Вы можете снять все деньги, которые имеются на счете. На такие карты начисляются годовые проценты от остатка.

Владельцы также получают процент за покупки. Самая лучшая из таких — это Tinkoff Black.

На дебетовую карту Tinkoff Black каждый месяц начисляется 6% от остатка. Дополнительно, за покупку специальных предложений возвращается от 3 до 30%, за покупку из раздела повышенного кэшбэка от 5%, а за все остальные — от 1%.

Доступная валюта — евро, доллары и рубли. У клиентов, которые имеют открытый кредит по кредитке, обслуживание осуществляется бесплатно. В противном случае комиссия взимается в размере 99 рублей.

Важно! Все операции можно отследить через мобильное приложение или в интернет — банке.

Tinkoff Platinum — это кредитная карта для ежедневных трат с кэшбэком. Кредитный лимит составляет до 300 000 рублей, а беспроцентный период длится в течение 55 дней.

Если клиент вовремя платит, то лимит увеличивается. За любые покупки кэшбэк составляет от 1%, если покупки осуществляются в разделе “специальных предложений” — от 3 до 30% от потраченной суммы.

За обслуживание взимается комиссия в размере 590 рублей в год, а за снятие наличных — 2,9% плюс 290 рублей.

Кредитка Тинькофф с кэшбэком предназначена для совершения покупок на Алиэкспресс или в любых других магазинах. На АлиЭкспресс возвратная ставка составит 5%, другие покупки — 1%.

Не забывайте при этом, что во многих интернет магазинах можно получить двойной кэшбэк: по карте и с помощью специального сервиса.

Кредитный лимит равен 700 000 рублей. Пополнение карты — бесплатно.

Перед тем, как подписать договор, необходимо обратить внимание на все нюансы, ознакомиться с каждым пунктом, самые главные из которых:

• права и обязанности заемщика и кредитора;
• правила разрешения спорных вопросов;
• условия обслуживания карты;
• возможность использования овердрафта.

После получения карты необходимо ее активировать.

Кэшбэк не возможен

Если вы желаете открыть кредитку с кэшбэком, то обязательно обратите внимание на то, что некоторые случаи не предусматривают возврат средств:

1. Переводы средств на электронные кошельки и карты.
2. Пополнение счета.
3. Операции в сторонних банках.
4. Платежи через платежные онлайн — системы.
5. Снятие наличности.

Доступные категории кэшбэка

Среди категорий, по которым назначается возврат средств, находятся:

1. Лекарства.
2. Топливо.
3. Фастфуд.
4. Авиабилеты и железнодорожные билеты.
5. Рестораны.
6. Мебель.
7. автосервис.
8. Книги.
9. Предметы искусства.
10. Красота и так далее.

Преимущества карты

К плюсам использования карты кроме гибких условий и простоты получения, можно отнести:

• Если на карте в конце месяца остаются денежные средства, то на остаток будет начислено от 6% годовых;
• Если выполнять все условия банка правильно, обслуживание карты осуществляется бесплатно, с помощью постоянных акций есть возможность применять льготные тарифы;
• не все банки могут предоставить для клиентов хорошие условия для кэшбэка;
• банк не взимает комиссию при пополнении безналичным способом.

На сегодняшний день, Тинькофф банк, не случайно, занимает первое место на сайте banki.ru в народном рейтинге. А судя по многочисленным отзывам, для большинства пользователей — это самый удобный и практичный банк.

Из минусов можно выделить лишь комиссию за снятие наличных, а также иногда наблюдаются ошибки в приложении и интернет-банке. Но такое случается и у других финансовых учреждений, а служба поддержки всегда отвечает на каждый отзыв или обращение достаточно оперативно.

Какой банк выбрать, решать конечно только Вам. Но вышеописанные факты позволяют считать Банк Тинькофф более чем надежным, который заботиться о своих клиентах.

Не забывайте подписываться на обновление блога и на телеграм канал t.me/investbro_ru, а также делиться информацией через социальные сети. До скорой встречи!

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Выпуск и обслуживание

  Бесплатный выпуск и доставка именной карты стандарта Mastercard World c функцией бесконтактной оплаты PayPass.

 Существуют как платный (99 рублей/месяц, при выполнении условий плата не взимается), так и полностью бесплатный тарифы (тариф 6.2). Основное различие — на тарифе 6.2 процент на остаток начисляется лишь при превышении суммы в 100 тыс. рублей на счету. Бонусная программа полностью идентична на обоих тарифах.Есть возможность не платить 99 рублей на первом тарифе, при выполнении любого из условий:

• если у Вас есть вклад в банке (min. сумма 50 тыс. рублей);
• если у Вас есть активный кредит в ТБ;
• либо, если Вы поддерживаете неснижаемый ежедневный остаток по карте не менее 30 тыс. рублей;
• либо на дату списания ежемесячной платы отсутсвуют средства на счете карты.

Последнее означает, что сняв все деньги с картсчета, можно смело «положить её на полку», впоследствии заплатив ежемесячную комиссию лишь за один месяц, вне зависимости от срока неиспользования.

Кэшбэк — лотерея

  Банк начисляет и выплачивает стандартный кэшбэк в размере 1% от суммы любой покупки и повышенный кэшбэк — 5% в трех категориях, выбранных клиентом (лотерея: раз в квартал случайным образом выпадает список категорий, из которых можно выбрать 3 наиболее подходящих).  Также существуют спецпредложения от партнеров (акции), участие в которых может принести до 30% cashback.  Банк округляет кэшбэк не в пользу клиента — минимальный кэшбэк за операцию 1 рубль, таким образом при покупке на 98 рублей — кэшбэк начислен не будет, при покупке на 199 рублей — кэшбэк составит 1 рубль (~ 0,5%).Лимит начисления кэшбэка: 3000 рублей / месяц.

Список MCC-кодов — исключений, за которые не начисляется кэшбэк, довольно стандартен:

Познавательно: налог с кэшбэка: нужно ли платить?

Доходы при владении картой

Клиент не всегда должен платить, иногда банк платит сам, но только, если картой активно пользуются и совершают транзакции, достойные поощрения. В качестве привилегий владельцам Tinkoff Black доступны бонусы CashBack, депозитный доход на остаток по счету, вознаграждение по реферальной программе. Разберем подробней, когда Тинькофф Банк дает, а не берет.

Кэшбек по карте

На все покупки по карте Tinkoff Black устанавливается специальная опция возврата наличных. Распространяется Cashback на определенные траты: получить деньги обратно нельзя при оплате услуг связи, электронных платежах и расчетах через мобильный или интернет-банкинг.

В месяц дозволяется получать через эту бонусную программу не более 3 000 рублей, если в конкретном расчетном периоде сумма к возврату оказалась больше, то воспользоваться удастся лишь этой ограниченной частью вознаграждения. Бонусы кэшбек не переходят на следующий месяц, а просто «сгорают».

Доступны три варианта кэшбек-бонусов:

• Деньги для всех. Вернуть при всех расходных операциях с соответствующими кодами получится 1 % от расходов. Пользоваться этим бонусом могут все владельцы карт Тинькофф без специального подключения или иных действий.
• Деньги по определенным поводам. С начала 2016 года Тинькофф Банк предлагает владельцам дебетовых карт возможность самостоятельно выбирать из списка категории расходов, на которые будет распространяться повышенный Cashback – 5 % от трат. Список категорий определяется индивидуально, из него клиент может через личный кабинет в интернет-банке выбрать две основные, чтобы в течение квартала (три месяца) возвращать больше средств за определенные покупки.
• Деньги от партнеров. Партнеры банка нередко проводят специальные акции с повышенными бонусами, предоставляя возможность вернуть до 30 % от потраченных сумм на их товары/услуги. Активировать это вознаграждение нужно отдельно – через мобильный или интернет-банк.

Учитываются лишь определенные MCC-коды, поэтому рассчитывать на этот бонус можно лишь при POS-расчетах «на местах» и при строгом соответствии операции с ее учетом при эквайринге.

Важное уточнение: базовый коэффициент кэшбека – 1% от суммы покупок и результат округляется до меньшего целого числа. То есть при покупке на 99 рублей и менее, 1% от этой суммы не вернется клиенту, а если потрачено 199 рублей, то возврат составит 1% = 1 рубль. Будьте внимательны при расчетах и помните об этой особенности расчета возврата средств.

Доходность карты

Держатель черной карты Тинькофф может получать деньги не только за свои траты, но и за экономию. Доходность зависит от наличия покупок в течение месяца и среднедневного остатка:

• При остатке до 300 000 рублей и расходах свыше 3 000 рублей за месяц ставка составит 6% годовых. (0 % — в иностранной валюте);
• В иных случаях — 0% годовых.

Что касается иностранной валюты:

• При остатке до 10 000 долларов/евро и хотя бы одной расчетной операции покупки за месяц ставка составит 0.1% годовых;
• В иных случаях — 0% годовых.

Важно: повышенные проценты не будут начислены, если расходные операции окажутся не покупкой, а денежным переводом или платежом за услуги связи, либо будут произведены через мобильный или интернет-банк. Чтобы получить 6 % годовых на остаток счета надо ходить с картой Tinkoff Black в магазины и расплатиться ею там через POS-терминал.

Каждый день происходит расчет и начисление процентов, а выплата дохода производится раз в месяц – в день выписки по карте.

Реферальная программа

Вознаграждение за привлечение новых клиентов – это еще один из способов получить деньги от Тинькофф Банка.

Благодарность в рамках партнерской программы выражается исключительно действующим клиентам банка, если кто-то зарегистрировался по реферальной ссылке и заполнил заявку на выпуск карты Tinkoff Black. Но для этого надо предварительно указать номер знакомого в специальном разделе интернет-банка, дать ему соответствующую ссылку, потом убедиться, что карта выдана. Доход по этой программе – 500 рублей за каждого приведенного реферала.