Как оформить кредитную карту Тинькофф

Все без исключения карты Тинькофф банка привозят клиенту на дом или на работу. Оформление и получение состоит из трех этапов:

• подача онлайн-заявка;
• доставка карты;
• активация.

Поскольку в Тинькофф не работают с клиентом оффлайн, то весомость онлайн-заявки на карту возрастает в разы. Важно заполнять ее точно и правильно, не скрывая и не искажая информацию. Кредитная организация все равно будет «пробивать» достоверность данных и нестыковки обязательно выявят. Если такое случится, то надеяться на положительный результат нет смысла.

В заявку заносятся реквизиты паспорта, сам же документ будет сфотографирован специалистом банка в момент передачи карты.

Что повлияет на одобрение онлайн-заявки:

• наличие работы и постоянного источника дохода. Сотрудники банка могут позвонить работодателю и уточнить проданную в заявке информацию;
• наличие городских телефонов (дома или на работе), на них может поступить звонок от банка;
• контактные данные с номерами телефонов (лучше стационарных) о 2-х друзьях или родственниках. И к ним могут перезвонить, но оформление поручительства по кредиту не допустимо;
• получение заработной платы на дебетовую карту Тинькофф;
• чистая или положительная кредитная история;
• наличие в собственности автомобиля, квартиры. Впрочем, при выдаче кредитной карты, оформление залога не предусмотрено.

Минусы, которые могут стать причиной отказа в карте:

• слишком юный возраст до 21 года;
• отсутствие постоянной официальной работы;
• частное предпринимательство;
• отказ о предоставлении дополнительной информации о себе;
• повышенная кредитная нагрузка: много активных кредитов, задолженности;
• испорченная КИ: в прошлом просрочки по обязательствам. Особенно негативно повлияют незакрытые просрочки. В этом случае вероятность отклонения онлайн-заявки близка в 100%;
• отказ о сообщении контактной информации о друзьях/родственниках.

Перед подачей онлайн-заявки на карту Тинькофф Платинум желательно:

• предупредить друзей/родственников и на работе о возможном звонке с целью проверки достоверности поданной онлайн-заявки;
• самому отвечать на звонки из банка;
• не назначать встречу с курьером дома в рабочее время, если клиент указал в анкете, то трудоустроен. Это вызовет подозрение.

Сама заявка состоит из нескольких страниц и на ее заполнение может уйти минут 5-10. После заполнения она отправляется в банк на рассмотрение. Ответ должен прийти в течение 1-2 дней. Но бывает и быстрее, в течение 2-3 часов.

Сегодня большинство людей отдают предпочтение кредитным картам ТКС (Тинькофф Кредитные Системы), как средствам платежа и источника кредитных средств. Ведь действительно, удобно, когда ваши средства у вас всегда под рукой и в случае недостатка их, вы всегда можете воспользоваться средствами банка.

Практический каждый банк предлагает гражданам оформить кредитные карты, но мало из них сможет предложить наиболее выгодные проценты по таким картам. Выделяется из них банк Тинькофф, который предлагает, наверное, самые выгодные условия по использованию кредитных средств с карты. Почему именно этот банк?

Преимущество кредитной карты Тинькофф

• кредит в сумме до 300 000 рублей
• беспроцентное пользование кредитом в срок до 55 дней
• отсутствие скрытых платежей, вы платите только те деньги, которые указаны в тарифах банка.
• минимальный платеж по карте не бывает более 6%
• удобное погашение кредита без комиссий с любой точки России
• бесплатные звонки в банк с любой точки России.
• удобный интернет-банкинг от банка Тинькофф

Еще одним замечательным плюсом в пользу выбора именно карты “Тинькофф Платинум” является то, что ее можно оформить просто онлайн через интернет. Вам не придется ехать в банк, все что нужно, это зайти на сайт банка и дать заявку на кредитную карту.

Инструкция

Для оформление кредитной карты тинькофф онлайн вы должны сделать следующее:

• перейти по ссылке -> оформить карту
• ввести свои данные: ФИО, паспортные данные, данные о месте фактического проживания и работы и некоторую личную информацию;
• дождаться пока банк примет решение о выдаче вам кредитной карты и сообщит вам об этом по телефону;
• дождаться кредитную карту, которую вам пришлют по почте.

Как вы поняли оформить онлайн кредитную карту Тинькофф через интернет, можно очень быстро и надежно, через наш сайт, кредитную карту после прохождение процедуры оформление доставят в вашу почту сотрудники ТСК

Тарифные планы кредитной карты банка Тинькофф

• Тинькофф Платинум – быстрое онлайн оформление кредитной карты, большой кредитный лимит (до 300 000руб), выгодные тарифы
• Тинькофф Одноклассники – дает возможность быстро заработать ОКи
• Мир книги – скидки до 30% на покупку книги в “Мир книги”, быстрое обслуживание

Вам не нужно будет идти в банк ни на одной из стадий получений. Также вы получите интернет-банкинг с широким функционалом, используя который сможете быть в курсе абсолютно всех движений по вашей карте, сможете оперативно получать информацию о своем лимите, оставшихся средствах, сроках погашения не выходя из дома. И если вы решили использовать самый удобный метод совершения платежей – кредитную карту, то данная карта Тинькофф подойдет вам лучше всего.

Оформить онлайн Тинькофф карточку, как вы поняли не составляет большого труда, но если вдруг у вас возникли вопросы и вы не знаете как подать заявку, я Вам помогу свои советом. Также в свою очередь я постараюсь ответить на все ваши интересующие вопросы!

Подать онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф

Обращение Олега Тинькова к клиентам

“Я сам являюсь пользователям данной кредитной карты, и могу сказать лично от себя, пользуйтесь друзья! Это быстро, а главное выгодно.”

15 кредитных карт банка «Тинькофф»

В линейке банка представлено 15 различных карт. Можно оформить и классические кредитки, премиальные, и специальные, которые созданы при содействии крупных торговых сетей, авиакомпаний и интернет-магазинов. Чтобы понять, какую кредитную карту «Тинькофф» оформить в онлайн-режиме, нужно ознакомиться с параметрами каждой.

Platinum

Это универсальная карта «Тинькофф» на каждый день. Ее стоит оформить клиентам, которые часто совершают покупки и не хотят носить с собой наличные. Ее лимит составляет 300 000 рублей.

При оформлении ежемесячный платеж равен 8%. Ставка по карточному кредиту варьируется от 12,9 до 29,9% при условии безналичных расчетов и 30-49,9% при снятии наличных в банкоматах. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% +290 рублей.

Запомните! Мобильным и онлайн-банком можно пользоваться совершенно бесплатно. Приложения доступны на смартфонах с операционными системами Android, iOS и Windows.

С помощью Platinum можно покрыть долги по кредиту, который был оформлен в другом банке. Комиссия за перевод задолженности составляет 0%, а отсрочка процентов – 120 дней.

Бонус по кредитной карте «Платинум» составляет 1% за любые покупки с карты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Накопленные баллы можно конвертировать в рубли: 1 балл = 1 рубль. Полученные деньги после оформления можно потратить, куда угодно. Стоимость обслуживания – 590 рублей.

S7 Airlines

Кредитка выпущена с девизом «Путешествуйте больше». После оформления ее пользователи получают двойные мили за онлайн-покупки на сайте s7.ru, а также доступ к закрытым распродажам и привилегиям в S7 Priority. Так, если в первые три месяца после активации карты владелец потратит 250 000 рублей, ему начислят 12 000 миль в подарок.

На каких условиях можно оформить кредитную карту:

• Максимальная сумма – 700 000 рублей;

• Ставка – 18,9-29,9% (безналичное использование) и 25,9-39,9% (за снятие наличных).

Мили, полученные за безналичный расчет кредитной картой S7 Airlines, можно потратить на премиальный билет, повышение класса обслуживания или поделиться ими с близким человеком.

После того, как Вы оформите пластик, взымается комиссия за выдачу наличных — 390 рублей, а годовое обслуживание – 1 890 рублей.

All Airlines

Еще одну кредитную карту «Тинькофф» могут оформить любители путешествий. Ее главное достоинство в бонусах, которые начисляются за любые покупки. Неважно, на что владелец потратит деньги, он все равно получит мили, предназначенные на оплату услуг от разных авиакомпаний.

Ее лимит после оформления карты составит 700 000 рублей, ставка определяется индивидуально. Если кредитка оформляется для безналичных платежей, переплата составит 18,9-29,9%, для съема наличных – 29,9-39,9%. Комиссия за снятие наличных и стоимость годового обслуживания аналогичны карте S7 Airlines.

Подать заявку на Кредитную карту

Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Перечисленные карты (Platinum, All Airlines и S7 Airlines) являются часто оформляемыми. Также в линейке присутствуют 13 кредиток, разработанных при поддержке партнеров. Их условия оформления и краткое описание – представлены ниже.

Карта почтой: плюсы и минусы

Положительные моменты данного способа оформления очевидны:

1. Вам не нужно собирать множество документов. Достаточно просто оформить заявку на получение карты банка Тинькофф в режиме онлайн.
2. Вы никуда не спешите. У вас есть время на внимательное и осмысленное прочтение договора в комфортных условиях.
3. Получить карту Тинькофф по почте — значит, снять с себя необходимость куда-то ездить и стоять в очередях.

Среди негативных моментов можно выделить следующий: зачастую карточки, которые высылают по почте, обладают повышенной ставкой по кредиту, а максимальный лимит заемных средств — наоборот, занижен.

Однако кредитная карта Тинькофф Platinum не имеет таких минусов.

Читайте также:  Как узнать или восстановить пин-код карты Тинькофф?

Нет ничего мудреного в получении карты Тинькофф через Почту России. Безусловно, вам предстоит подождать пока она идет до вас (4-5 дней). А затем еще некоторое время (2-3 дня), пока банк не получит ваш письменный ответ, но ожидание будет оправданным. И все же, такая система достаточно удобна тем, что вам не придется выбиваться из своего привычного графика и посещать отделение банка для заключения договора.

Прежде чем подавать заявку на кредитку, следует заранее продумать, как вы будете оплачивать задолженность по ней и справитесь ли вы с этой статьей расходов.

Необходимо детально рассмотреть все нюансы, чтобы не нарваться на неприятности в виде накопленных процентов. Рассчитайте минимальный платеж для погашения долга и сопоставьте его с вашим доходом. В вопросе финансов важно заранее тщательно планировать каждую трату.

Как заказать и получить?

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, который решил оформить кредитку:

1. Возраст: 18 – 70 лет.
2. Наличие документа, удостоверяющего личность.
3. Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.

Тинькофф Банк – крупнейший онлайн-банк России, поэтому процедура оформления и получения кредитки проводится через интернет. На сайте надо выполнить процедуру заполнения данных в 4 шага:

1. Контактные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронная почта и желаемый кредитный лимит.
2. Паспортные данные: серия, номер, код подразделения и дата выдачи паспорта, дата и место рождения, адреса постоянной регистрации и фактического проживания, дополнительный номер телефона.
3. Место работы: название, адрес организации, должность, стаж.
4. Дополнительные сведения: персональный ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.

Внимание! Моя сестра оформила себе кредитку 2 месяца назад. При получении переспросила курьера о доплатах. Он заверил ее, что если укладываетесь в льготный период, то ничего платить не надо. По факту с нее начали снимать 1 % за страхование задолженности и плату за СМС-информирование. Оказывается, надо было поставить галочки об отключении этих услуг в анкете.

Когда заявка будет подана, сотрудники анализируют предоставленные сведения и выносят решение об открытии кредитной карты (занимает по времени несколько минут). После этого с вами свяжется менеджер, с которым вы должны уточнить время и место доставки карточки (доставка 1 – 7 дней).

Кредитная карта доставляется заказной почтой или курьерской службой. Итак, ваше участие потребуется только на этапе подачи заявки и получения готовой кредитки. А это всего пара минут за монитором компьютера и время для встречи курьера с конвертом или получения заказа на почте.

Клиент получает кредитку неактивированной. Для ее активации надо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания. Полученный при активации пин-код необходимо запомнить. Кроме того, банк рекомендует поставить личную подпись на обратной стороне карты.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми нам придется столкнуться в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Меня заинтересовал вопрос: “Как увеличить кредитный лимит?” Банк ответил, что он автоматически может его повысить, если я часто пользуюсь кредиткой и вовремя погашаю задолженность. По моему запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что он так долго пользуется картой, но лимит не увеличивается. В результате, он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую мне составили на сайте Тинькофф Банка.

Если я ежемесячно получаю выписку 20 числа. Тогда сегодня, 23 марта 2018 г., до конца грейс-периода осталось 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая я должна погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая я внесу сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется мне бесплатно. Если погашу только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (15 – 29,9 %). Если я не внесу даже минимального платежа, я заплачу штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и я могу снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные?

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу: 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки,
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Погашение кредита другого банка без процентов

Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это можно без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:

1. Например, у меня есть кредит в банке “Х” на сумму 50 000 руб. под 20 % годовых.
2. Через 90 дней мне начислят проценты за пользование кредитом в сумме 2 500 руб.
3. Я звоню в Тинькофф Банк и оставляю заявку на погашение долга за счет своей кредитки.
4. Тинькофф Банк погашает долг и дает 120 дней без процентов на возмещение потраченных денег.

Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Как закрыть кредитку Тинькофф?

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Для этого необходимо:

1. Сообщить об этом банку минимум за 30 дней до предполагаемого расторжения договора (письменно или через интернет).
2. Погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту.
3. Вернуть в банк все кредитные карты (если такое требование будет).

При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:

• неиспользования карты клиентом в течение более 6 месяцев,
• предоставления недостоверной информации в заявке на открытие карты,
• невыполнения обязательств по договору.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача, постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

Преимущества:

1. Быстрое оформление через интернет без сбора пакета документов и посещения банка. Экономия времени и денег уже на этапе подачи заявки.
2. Бесплатная доставка по адресу, указанному в заявке.
3. Льготный период кредитования до 55 дней. При своевременном внесении платежей по возмещению кредита он обойдется в 0 % годовых.
4. Недорогое, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание – 590 руб.
5. Возможность с выгодой для себя погашать кредиты, полученные в других банках (120 дней без процентов).
6. Бесплатные интернет-банк и мобильный банк. Абсолютное дистанционное управление своей картой.
7. Участие в бонусной программе “Браво” (возврат от 1 до 30 %). Накопленными баллами можно расплачиваться в ресторанах, при оплате ж/д билетов.
8. Возможность установления ограничения на пользование кредитной картой. Например, запретить операцию по снятию наличных, покупки в интернет-магазинах, лимит на ежедневную сумму покупок.

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты:

1. Психологически сложно устоять от соблазна бесконтрольно пользоваться легкими деньгами.
2. Большая комиссия за снятие наличных.
3. Если вы первый раз оформляете кредитку, то процент будет высоким, а лимит небольшим.
4. Нельзя обратиться в банк с просьбой повысить кредитный лимит. Он сам делает это автоматически.
5. Платное СМС-оповещение о сделанных операциях (59 руб. в месяц).
6. Автоматическое подключение услуг страхования и СМС-информирования. При заключении договора внимательно читайте все условия. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены или нет у вас эти услуги. Если они вам не нужны, там же – отключите.
7. Отсутствие на официальном сайте нормативных документов для ознакомления клиентов по услуге “120 дней без процентов” и очередности погашения задолженности.

Другие кредитные карты Тинькофф

Кроме карты Платинум, банк предлагает еще 19 видов кредиток для отдельных категорий клиентов:

1. Для любителей путешествовать (ALL Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip).
2. Для автомобилистов (Tinkoff Drive).
3. Для любителей совершать покупки онлайн (AliExpress, eBay, Lamoda).
4. Для покупок в сети магазинов (Азбука Вкуса, Перекресток, Ulmart, Рандеву, Малина, AuraCard, Planeta Card, AvroraCard).
5. Для игроков (All Games, Google Play).

Список практически совпадает с дебетовыми картами Тинькофф. Возьмем для примера карты: OneTwoTrip для путешествий, AliExpress для онлайн-покупок и Drive для автомобилистов. В таблице будут представлены только условия, которые отличаются от кредитки Платинум.

Сравнительная таблица условий и тарифов по кредиткам Тинькофф.

Как видите, тарифы и условия других карт Тинькофф похожи между собой. В отличие от карточки Платинум, увеличены годовое обслуживание и минимальная граница кредитного процента. Также повышена комиссия за обналичивание. Отличаются между собой эти кредитки привилегиями по бонусной программе.

Бонусная программа OneTwoTrip: начисляются трипкоины в размере от 2 до 30 %, которые можно потратить на сайте OneTwoTrip для бронирования отелей и покупки авиабилетов.

Бонусная программа AliExpress: начисляются баллы от 1 до 5 %, которыми можно полностью оплатить покупки на AliExpress.

По бонусной программе Drive начисляют баллы, которыми оплачиваются покупки в категории “Автоуслуги”:

• 10 % от суммы покупок на АЗС и у партнеров;
• 5 % от суммы штрафов ГИБДД, покупок в категориях автоуслуг;
• 1 % от суммы любых покупок;
• до 30 % по спецпредложениям.

Заключение

Стоит ли открывать кредитку и в каком случае это решение оправдано? Приведу несколько доводов. Если в большей части вы увидели себя, то карта станет вашей надежной подушкой безопасности в разных жизненных ситуациях. Итак, вы:

1. Привыкли рассчитываться безналичным способом.
2. Имеете стабильный ежемесячный доход.
3. Пунктуальны, организованы и не являетесь сторонником импульсивных трат.
4. Рассматриваете кредитку только как гарантию наличия денег в случае непредвиденных ситуаций.
5. Не собираетесь оплачивать кредиткой ежедневные покупки в магазине.
6. Умеете планировать свои расходы и сопоставляете их со своими доходами.
7. Знакомы с условиями и тарифами. Уточнили все неясные моменты.
8. Изучили отзывы клиентов о кредитной карте.

Рассматривайте этот перечень как своеобразный чек-лист. Дополните список собственных соображений по вопросу открытия и выбора кредитки в комментариях. Так, мы вместе повысим не только финансовую грамотность, но и дисциплину.

Подписывайтесь на блог iklife.ru. А я жду ваших комментариев!

Прочие условия по кредитке

• Можно взять в кредит большую сумму. Кредитный лимит на уровне до 300 тыс. рублей и может быть впоследствии увеличен. По некоторым видам карт возможна установка лимита сразу до 700 тыс. рублей и затем также может быть увеличен. Так или иначе, лимит устанавливается индивидуально и может поначалу быть выставлен невысоким, например, 50 тыс. рублей, а может быть и сразу выставлена наивысшая сумма. Это зависит от многих факторов.
• 0% по кредиту, если не затягивать с его погашением. Беспроцентный период по кредитке Тинькофф составляет до 55 дней. Суть этой фишки в том, что вам не будут начисляться проценты за расходы текущего календарного месяца вплоть до 25 числа следующего календарного месяца. Легко следить за этим следующим образом. Каждое 1-ое число месяца составляется выписка за прошедший месяц (приходит вам по e-mail и SMS) и если в выписке оказываются долги, то у вас есть еще 25 дней, чтобы их погасить без каких-либо процентов. То есть беспроцентный период фактически может составлять, например, 55 дней (если вы что-то купили 1 сентября, то погасить с 0% можно до 25 октября) или 25 дней (если вы что-то купили 30 сентября, то погасить с 0% можно до 25 октября). При грамотном планировании можно использовать кредитку от банка Тинькофф вообще не оплачивая никаких процентов.
• Банк вернет 1% от суммы всех ваших покупок обратно на карту в виде бонусных рублей. Это предложение действительно при покупках в любых магазинах. В некоторых партнерских банку магазинах возврат может достигать 30% от суммы, о таких магазинах всегда объявляется в интернет-банке. Затем этими бонусными рублями можно оплачивать покупки двух видов: ЖД билеты и рестораны. Данные бонусные баллы имеют достаточно длинный срок жизни, целых 3 года с момента начисления, поэтому рано или поздно вы себе накопите на бесплатный ужин в ресторане или поездку куда-нибудь на поезде.
• Погасите свой кредит в другом банке за счет банка Тинькофф. Без процентов на 120 дней. Если вам одобрена кредитная карта, то вы можете воспользоваться особым предложением. Банк Тинькофф погашает полностью ваш кредит в другом банке, а вы возвращаете эту сумму банку Тинькофф в течение 120 дней. Банк Тинькофф при этом не берет никаких процентов, вы оплачиваете только свой долг в другом банке.
• Можно гасить кредит небольшими частями. Минимальный платеж по кредиту — не более 8% от полной его суммы. Это выгодно, потому что можно гасить кредит хоть каждый день небольшими суммами и это будет уменьшать вашу итоговую переплату. А можно погасить и весь кредит сразу в любой момент. В других банках минимальный платеж может достигать 10% и более.
• Погашение кредита без комиссии по всей России. У банка Тинькофф нет отделений, да и зачем, когда погасить кредит без процентов можно в любом отделении Почты России, салонах Евросети, МТС, в терминалах Qiwi и во многих других заведениях. Полный список мест пополнения кредитной карты Тинькофф здесь.
• Множество бесплатных сервисов с обслуживанием европейского уровня. Банк Тинькофф строился по Западной модели, где давно развито дистанционное обслуживание. Поэтому в банке отличный сервис и без ненужных комиссий: бесплатная доставка карты во все регионы России, бесплатные звонки в банк из любой точки России (даже с мобильного), бесплатный интернет-банк, бесплатные выписки по счету и базовое SMS-информирование.
• Доставка карты во все регионы России. Вам принесут карту домой или куда вы скажете. Если вы проживаете в небольшом населенном пункте, то пришлют по почте заказным письмом. Все абсолютно бесплатно.
• Стоимость карты составит 590 рублей в год. Это одна из самых низких цен на рынке.

Условия по кредитке Тинькофф за снятие наличных

Снятие наличных с кредитной карты — это всегда дорогая операция и это общепринятая практика во всех банках России и мира. Кредитка главным образом предназначена для оплаты покупок в магазине или через Интернет, а не для снятия наличных, соответственно, при получении наличных с кредитки действуют другие условия. Например, при снятии наличных не действует беспроцентный период. Также при снятии наличных процентная ставка обычно выше и находится в пределах от 30,0% до 49,9% и еще взымается дополнительная комиссия 290 рублей + 2,9% от суммы снятия.

Как видно, использование кредитки для снятия наличных — это вариант на крайний случай. Для получения наличных в кредит стоит взглянуть в сторону потребительского кредита.

Виды карточек Тинькофф

Линейка кредитных карт Тинькофф банка представлена 13 позициями. Причем большинство из них предназначено для расчетов в конкретных местах, например, в торговых сетях, интернет-площадках. Осуществления операций именно там дает владельцу этой карты массу дополнительных преимуществ и бонусов.

Также в активе Тинькофф Банка есть стандартная карточка Platinum, которая предназначена для расчетов в любых интернет-магазинах.

Для всех кредиток установлен грейс-период в размере 55 дней. На карточку Platinum устанавливается кредитный лимит в размере 300 000 рублей. Для всех остальных – максимально доступный лимит 700 000 рублей. Всем кредитным картам устанавливается минимальный ежемесячный платеж в размере 8% от лимита. Отличия в кредитках только в процентных ставках, стоимости облуживания, способах начисления бонусов, и за что начисляются бонусы.

Преимущества кредиток от Тинькофф банка:

• средний уровень процентной ставки на рынке;
• для получения кредитки достаточно минимального пакета документов;
• наличие льготного периода;
• не нужно подтверждать доход;
• большое количество способов пополнения;
• понятный и удобный интерфейс онлайн-заявки;
• высокая скорость обработки заявки.

Недовольство клиентов кредитными картами банка обусловлено следующим:

• разница в процентных ставках по безналичным и наличным операциям;
• назойливость сотрудников банка при возникновении технических просрочек;
• за снятие денег наличными удерживается комиссия.

Плюсы и минусы есть в каждом банковском продукте, но при правильной организации денежных потоков можно увеличить первое и снизить второе. Например, снимать наличные и рассчитываться кредиткой, зная, что через несколько дней поступят деньги в достаточной сумме для погашения. Таким образом, можно пользоваться ресурсами банка практически бесплатно.

Как можно заказать кредитку?

Учитывая дистанционную форму предоставления услуг, многих интересует, как можно получить карточку Тинькофф банка. В банке предусмотрено два варианта решения этой задачи:

• обратиться непосредственно в офис банка (этот способ доступен только для жителей Москвы);
• оформить через интернет: заполнить онлайн-заявку на сайте.

Последний вариант самый простой и доступен абсолютно для всех. Заполнение заявки не займет много времени – максимум 5 минут. Там необходимо указать:

• контактные данные;
• реквизиты паспорта;
• адрес фактического проживания и места прописки;
• семейное положение, наличие детей;
• место работы и уровень дохода;
• дату рождения.

На основании полученной информации сотрудники банка анализируют потенциального заемщика, проверяют его репутацию и благонадежность. Как правило, это занимает 1-2 дня. Затем они связываются с клиентом и озвучивают ему условия кредитования. Если уровень процентной ставки, размер лимита удовлетворяет заявителя, тогда ему необходимо назначить встречу с представителем банка. Для этого в соответствующем поле нужно ввести время и адрес, куда нужно доставить карту.

Важно! Стандартная процедура доставки предусматривает, что карта Тинькофф доставляется по почте в течение от 1 до 7 дней в зависимости от места проживания заемщика.

Перечень документов и требования к клиентам

Оформить кредитную карту Тинькофф банка может любой желающий возрастом от 18 лет до 70 лет, независимо от места проживания. Все что необходимо оформления:

• российское гражданство;
• постоянная прописка;
• наличие паспорта.

Банк также акцентирует внимание, что потенциальному заемщику необходимо иметь постоянную работу и получать стабильный доход, но в тоже время подтверждающие документы не требуются.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

• Выгодные условия кредитования включая льготный период
• Минимальные обязательные ежемесячные платежи
• Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
• Оформляется без поручительства и залога
• Уникальная возможность погашения в других банках
• Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Так как доставка карточки осуществляется почтой, то с целью безопасности денег клиента она пересылается неактивированной. Это снижает возможность доступа третьих лиц к кредитному лимиту заемщика во время пересылки.

Активировать карточку может только тот человек, который ее заказал. Для этого необходимо, чтобы он расписался в кредитном договоре, его вместе с картой приносит курьер. Также последнему необходимо передать копию паспорта. Когда все эти документы поступят в Тинькофф банк, клиенту на контактный номер телефона горячей линии приходит СМС с разрешением провести активацию с ПИН-кодом. Также активировать карточку и узнать ПИН-код можно, позвонив на бесплатный номер телефона 8 800 555 777 1.

Кроме этого, получить ПИН-код можно на официальном сайте банка в соответствующем разделе «Активация». За каждую оформленную по рекомендации кредитку Тинькофф банк предлагает бонус в размере 500 рублей.

Банк не имеет широкой филиальной сети и представлен только одним офисом, который находится в Москве. Однако это не мешает ему обслуживать клиентов на территории всей России.

Виды кредитных карт банка Тинькофф

«Тинькофф Кредитные Системы» выдает три вида банковских карт:

• Карта «Тинькофф Платинум» является стандартной, которая выдается по умолчанию и имеет классические условия
• Кредитная карта «Тинькофф Одноклассники» подойдет для активных пользователей социальной сети «Одноклассники» и служит для получения бонусов — 1% от суммы всех расходов по карте перечисляются на счет в социальной сети. При активации карты, вам сразу будет перечислена сумма в размере 300 ОК. Если по вашей рекомендации другой человек оформил заявку на данную кредитную карту банка Тинькофф, то вам начисляется дополнительный бонус в размере 250 ОК
• Карта банка Тинькофф «Мир книги» является выгодным предложением для частых пользователей одноименного книжного интернет-магазина. Вы будете иметь скидку в размере 10% на все покупки и 300 рублей на счете, которые можно потратить на приобретение книг после активации карты

Оценка карт банка «Тинькофф Кредитные Системы»

Кредитные карты банка Тинькофф отличаются широким спектром  возможностей дистанционного обслуживания, наличием дополнительных бонусов за использование и доступностью для клиентов из любых регионов России.

Однако имеется и ряд факторов, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора:

• Процентная ставка и другие условия по картам банка Тинькофф не прослеживаются в рекламных материалах и официальных источниках
• Сведения о дополнительных комиссиях и платежах также отсутствуют. Внимательно изучайте информацию о снятии наличных и возможностях погашения кредита различными способами — это может оказаться чрезмерно дорого (читайте информацию о погашении кредитов по банковским картам)
• «Тинькофф Кредитные Системы» не имеет операционных офисов, поэтому вам будет достаточно сложно доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций в процессе обслуживания (далеко не все вопросы можно адекватно и оперативно решить по телефону или электронной почте)

Кто может получить кредитку?

Несмотря на кажущуюся легкость открытия кредитной карты Tinkoff, далеко не каждый может ее получить. У банка есть определенные требования к будущим клиентам, а именно:

• возраст заемщика не должен быть младше 18 и старше 70 лет;
• обязательно гражданство РФ и регистрация на ее территории;
• возможность выплачивать кредит, то есть наличие регулярных доходов.

Если вы не подходите хотя бы по одному из этих критериев, банк не сможет предложить вам кредитную карту. Вероятней всего вы даже заявку не подадите: при несоответствии формальным требованиям банковская программа блокирует дальнейшее заполнение анкеты.

Если у вас все в порядке с возрастом, пропиской и доходами, не спешите радоваться. Банк не может открыть вам лимит только на основании данных, записанных с ваших слов.

Прежде чем одобрить карту, служба рассмотрения изучит вашу кредитную историю, проверит неоплаченные штрафы ‒ а вдруг вы недобросовестный плательщик?

Будьте готовы, что из банка будут звонить вам, а возможно ‒ вашим родственникам и коллегам на работу. Как же иначе проверить достоверность предоставленной вами информации? Если никаких подозрений вы не вызываете, будьте уверены, что получите положительный ответ.

Банк вполне может закрыть глаза на какие-то ваши огрехи, взамен установив более высокую ставку и более низкий лимит.

Впрочем, каким образом сотрудники андеррайтинга принимают решение ‒ это служебная тайна, и в случае отказа банк никогда не озвучивает причины.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1. О кредитной карте «Платинум»
2. Плюсы и минусы
3. Кредитный лимит и процентная ставка
4. Тарифы и платные опции
5. Штрафы и проценты за просрочку
6. Беспроцентное погашение кредита в другом банке
7. Снятие наличных
8. Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев
9. Баллы за покупки «Браво» (кэшбэк)
10. Отзывы пользователей
11. Ещё раз обо всех «подводных камнях»
12. [Инструкция] Как получить карту

3. Кредитный лимит и процентная ставка по карте «Платинум»

Для кредитной карты «Платинум» у «Тинькофф» действует лимит от неизвестно скольки до 300,000 рублей. При этом в отзывах я не встречал, чтобы людям одобряли меньше 10,000 рублей, поэтому, видимо, это минимальный лимит.

Максимальный лимит, который можно получить после одобрения заявки, явно не 300,000 рублей. Наверное, где-то в районе 100,000 рублей, как у всех банков. Лимит большего размера устанавливается только в том случае, если вы активно пользуетесь картой.

Иными словами: в начале пользования картой не стоит рассчитывать на лимит больше, чем в 100,000 рублей. Причём такой лимит вы получите только в том случае, если имеете кредитную историю в несколько лет и без просрочек в ней.

Если у вас нет кредитной истории или она плохая, то, судя по отзывам, максимум можно рассчитывать на лимит в 10,000-20,000 рублей.

Исключение из правил: действующие клиенты банка «Тинькофф», в том числе и получающие зарплату на одну из дебетовых карт. Для них стартовый лимит может быть и больше 100,000 рублей.

Что касается повышения стартового лимита, то его можно увеличить двумя способами:

1) Активно пользоваться картой

Лимит будет расти как в том случае, если вы возвращаете все деньги в срок, так и если просто вовремя платите по процентам. Рост лимита будет стремительным: за полгода он может увеличиться вплоть до 3-кратного раза.

2) Не активировать карту

Если вы не активировали карту в первый месяц-два, то банк может повысить вам лимит, чтобы склонить к началу использования карты (флирт от банка).

Но если вы всё равно не стали пользоваться картой, то по истечению 4 месяцев она будет перевыпущена, а лимит станет ниже стартового. Если после перевыпуска карты вы всё равно не начнёте ею пользоваться, то получите ещё большее увеличение.

Конкретный пример на личном опыте:

• стартовый лимит — 16,000 рублей;
• через 2 месяца — 25,000 рублей;
• после перевыпуска — 12,500 рублей;
• через 1 месяц после перевыпуска — 39,000.

С процентной ставкой ситуация аналогичная, что и с лимитом: заявляется о диапазоне от 15% до 29,9%, но маленький процент, видимо, даётся только действующим клиентам банка.

За мою хорошую кредитную историю, начавшуюся в 2007 году, «Тинькофф Банк» предложил лимит в 100,000 рублей, но с максимальным процентом — 29,9%.

Моей жене, не имеющей кредитной истории вообще, кредитный лимит был установлен на отметке в 16,000 рублей, но с теми же 29,9%.

В отзывах я также не нашёл людей, которые имели бы ставку меньше, чем 29,9%.

Поэтому, если вы не являетесь действующим клиентом Tinkoff с зарплатным проектом или другой кредиткой без просрочек/хорошей историей по дебетовой карте, то, видимо, можете рассчитывать лишь на максимальную процентную ставку в 29,9%. Но, конечно, возможны и исключения из правил.

Вернуться

4. Тарифы и платные опции

Как практически все кредитные карты, «Платинум» является платной: стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей. Причём эта сумма списывается с вашего баланса после первой покупки.

Если не совершать операций по карте в первый месяца-два, то банк подарит вам год бесплатного обслуживания. Делается это для того, чтобы склонить к началу пользования картой.

Перевыпуск карты из-за истечения срока её действия является бесплатным. Точно также, как и выпуск дополнительных карт, привязанных к «Платинум».

SMS-информирование о расходных операциях по карте стоит 59 рублей в месяц, то есть 708 рублей в год. Заявляется, что sms-информирование — платная опция, которую нужно подключать через службу поддержки, личный кабинет и мобильное приложение. На деле же очень часто её подключает курьер, поставив галочку в документах, которые вы подписываете при получении карты.

Соответственно: если смски вам не нужны, а они подключены — можете их отключить одним из вышеперечисленным способом, и наоборот.

Также очень часто курьеры «Тинькофф» самолично подключают новоиспечённым владельцам кредитной карты «Платинум» страховую защиту, которая обходится в 0,89% от имеющейся задолженности в месяц. То есть в годовом выражении ваша процентная ставка вырастает на 10,68%.

Подключается и отключается страховка точно также, как смски.

Настоятельно рекомендую страховку не подключать: будьте уверены, чтобы с вами ни случилось, в том числе и внезапная смерть, банк всё равно заберёт свои деньги, в том числе и у вдовы/вдовцы и сирот. Страховка никоим образом не защитит ваших родственников от отдела взыскания банка или коллекторов.

Это относится к любому банку, а не только к «Тинькофф Банку». Страховка для банков — один из прекрасных способов существенно увеличить процентную ставку, прикрываясь трепетной заботой о клиенте, ничем при этом не рискуя.

Также в качестве платной опции у карты «Платинум» предлагается снимать наличные: комиссия составляет 2,9% от снятой суммы + 290 рублей, а также 49,9%(!) годовых в виде процентов.

Если без страховки и снятия наличных можно прожить, то на sms-информировании о расходных операциях я бы не стал экономить. В итоге годовое владение кредитной картой «Платинум» будет обходиться вам в 1,298 рублей, а не 590 рублей, как следует из рекламы «Тинькофф».

Вернуться

5. Штрафы и проценты за просрочку

«Тинькофф Банк» относится к тем банкам, которые крайне негативно относятся к просрочкам.

Минимальный платёж по карте «Платинум» составляет не более 8% (обычно 6%) от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Если вы не внесли очередной минимальный платёж, то на вас будет наложен целый ряд санкций.

Санкции за просрочку:

1) Единовременный штраф в 590 рублей;

2) Изменение процентной ставки на ту, которая начисляется за снятие наличных;

3) Начисление дополнительных 19% годовых на задолженность в виде неустойки на ближайший месяц;

4) Сообщение о просрочке в бюро кредитных историй.

Вы должны 20,000 рублей под 29,9% годовых и не внесли очередной минимальный платёж. Из-за этого вы получаете единовременный штраф в 590 рублей, изменение базовой ставки на задолженность с 29,9% до 49,9%, а также дополнительные 19% годовых в виде неустойки на ближайший месяц.

Повышенная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока вы не погасите минимальный платёж. Если вы сделаете это через 5 дней после просрочки, значит в следующем месяце расчёт минимального платежа будет такой:

• 5 дней по 68,9% годовых (49,9% годовых повышенный ставки + 19% неустойки);
• 25 дней по 48,9% годовых (29,9% годовых базовая ставка + 19% неустоки).

теоретический пример

Также у «Платинум» существует штраф за превышение лимита задолженности. Он составляет 390 рублей и может начисляться не более 3 раз в месяц.

Превысить лимит задолженности вы можете в том случае, если совершите по карте операций на сумму, которая больше той, которой вы располагаете.

Как такое может случиться? Да очень просто: деньги с карты могут списываться не сразу после очередной покупки, а с запозданием.

У вас на карте было 5,000 рублей, вы сделали покупку на 500 рублей. Операция прошла, но деньги ещё не списались — доступная сумма 5,000 рублей.

Вы сделали ещё одну покупку, на этот раз уже на 5,000 рублей, думая, что у вас на балансе именно столько. В итоге вы превысили лимит на 500 рублей, что вы обнаружите, когда с баланса будут списаны и 500, и 5,000 рублей, а также начислен штраф в 390 рублей.

теоретический пример

Вернуться

6. Беспроцентное погашение кредита в другом банке

В рекламе кредитной карты «Платинум» в банке «Тинькофф» особый упор делают на возможность беспроцентного погашения задолженности в другом банке, в том числе по кредитной карте. Эта опция называется «Перевод баланса». Воспользовавшись ею, вы целых 120 дней не будет платить процентов по своему кредиту или кредитной карте.

Но эта опция выглядит заманчивой лишь на бумаге, реально же у неё существует целый ряд «подводных камней».

1) Деньги от «Тинькофф» — рассрочка на 4 месяца

Начать возвращать часть денег «Тинькофф» за погашенный кредит придётся уже через 30 дней после активации этой опции, а то и ранее [смотрите следующий пункт]. Сумма, которую банк перевёл по вашему другому кредиту, разбивается на 4 равных части, то есть у вас получается рассрочка на 4 месяца с обязательными платежами.

Если вы не вносите обязательный платёж по рассрочке, то вся сумма переход в задолженность и облагается процентом, который установлен для вас тарифным планом.

2) «Перевод баланса» привязывается к расчётному периоду

Расчётный период по карте привязывается к тому числу, когда вам одобрили заявку по карте. Поэтому перевод баланса нужно оформлять в начале расчётного периода, чтобы получить максимальное количество дней перед внесением первого платежа.

Например: если вам одобрили заявку 20 августа, значит каждый месяц 20-го числа вы будете получать выписку по карте. Именно к 20-му числу будут привязываться все льготные периоды и платежи. Поэтому «Перевод баланса» будет правильно заказать не ранее, чем 21-го числа.

3) На 120 дней исчезает льготный период

Активировав эту опцию, вы лишаетесь льготного 55-дневного периода до полного погашения рассрочки.

Если вы делаете покупку во время действия рассрочки, то для того, чтобы не платить по ней процентов, до конца очередного расчётного периода нужно:

• полностью погасить рассрочку;
• полностью внести сумму покупки.

1 сентября Tinkoff Bank погасил вам кредит в другом банке на 50,000 рублей, дав вам рассрочку на 4 месяца с ежемесячным платежом в 12,500 рублей. При этом расчётный период у вас 25-е число.

23-го сентября вы внесли первый обязательный платёж, а 27-го сделали покупку по карте на сумму в 10,000 рублей. В итоге, чтобы не платить процентов по покупке, до 25-го октября вам нужно полностью погасить рассрочку — 37,500 рублей, а также вернуть на карту 10,000 рублей за покупку.

Если вы не вносите на карту 47,500 рублей до 25-го октября, то на 10,000 рублей начисляются базовые проценты за покупку.

теоретический пример

4) Деньги могут переводиться 4-5 дней, а не сутки

Если у вас осталось 2-3 дня до внесения очередного платежа по кредиту в другом банке, то лучше самостоятельно внести платёж, а не надеяться на Tinkoff с его рассрочкой. Перевод по погашению вашей задолженности в другом банке может идти вплоть до 4-5 дней.

Если вас всё-таки заинтересовала эта опция, то активируется она через службу поддержки банка. Деньги переводятся по указанным вами реквизитам. О закрытии карты или кредитного договора в другом банке «Тинькофф Банку» дополнительно сообщать не требуется.

Вернуться