Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, отзывы, тарифы

Все без исключения карты Тинькофф банка привозят клиенту на дом или на работу. Оформление и получение состоит из трех этапов:

• подача онлайн-заявка;
• доставка карты;
• активация.

Поскольку в Тинькофф не работают с клиентом оффлайн, то весомость онлайн-заявки на карту возрастает в разы. Важно заполнять ее точно и правильно, не скрывая и не искажая информацию. Кредитная организация все равно будет «пробивать» достоверность данных и нестыковки обязательно выявят. Если такое случится, то надеяться на положительный результат нет смысла.

В заявку заносятся реквизиты паспорта, сам же документ будет сфотографирован специалистом банка в момент передачи карты.

Что повлияет на одобрение онлайн-заявки:

• наличие работы и постоянного источника дохода. Сотрудники банка могут позвонить работодателю и уточнить проданную в заявке информацию;
• наличие городских телефонов (дома или на работе), на них может поступить звонок от банка;
• контактные данные с номерами телефонов (лучше стационарных) о 2-х друзьях или родственниках. И к ним могут перезвонить, но оформление поручительства по кредиту не допустимо;
• получение заработной платы на дебетовую карту Тинькофф;
• чистая или положительная кредитная история;
• наличие в собственности автомобиля, квартиры. Впрочем, при выдаче кредитной карты, оформление залога не предусмотрено.

Минусы, которые могут стать причиной отказа в карте:

• слишком юный возраст до 21 года;
• отсутствие постоянной официальной работы;
• частное предпринимательство;
• отказ о предоставлении дополнительной информации о себе;
• повышенная кредитная нагрузка: много активных кредитов, задолженности;
• испорченная КИ: в прошлом просрочки по обязательствам. Особенно негативно повлияют незакрытые просрочки. В этом случае вероятность отклонения онлайн-заявки близка в 100%;
• отказ о сообщении контактной информации о друзьях/родственниках.

Перед подачей онлайн-заявки на карту Тинькофф Платинум желательно:

• предупредить друзей/родственников и на работе о возможном звонке с целью проверки достоверности поданной онлайн-заявки;
• самому отвечать на звонки из банка;
• не назначать встречу с курьером дома в рабочее время, если клиент указал в анкете, то трудоустроен. Это вызовет подозрение.

Сама заявка состоит из нескольких страниц и на ее заполнение может уйти минут 5-10. После заполнения она отправляется в банк на рассмотрение. Ответ должен прийти в течение 1-2 дней. Но бывает и быстрее, в течение 2-3 часов.

Как получить?

Главное и неоспоримое ограничение по продукту – это возраст клиента. Потенциальный заемщик не может быть младше 18 лет или старше 70. Стоит отметить, что другие банки занижают верхний порог, там он обычно достигает только 65 лет.

Подобрать и получить выгодный кредит

Нет необходимости предоставлять справку с места трудоустройства о среднем доходе в месяц, для получения пластика и назначения кредитного лимита понадобятся только паспортные данные.

Как утверждают представители банка, вышеперечисленных данных вполне достаточно для того, чтобы проанализировать кредитную историю и надежность потенциального клиента. Решение выносится специальной программой, который берет во внимание все данные, доступные о будущем заемщике.

к оглавлению

Оформление

Банк предоставит кредитный лимит по вашей инициативе после того, как Вы:

1. Заполните форму заявки на получение карты. Ожидать ответа банка вам придется не более недели.
2. Получите карту после одобрения либо через представителя, либо через почтовое отделение. Там же Вам предоставят копию договора.
3. Срочным или обычным письмом вышлите в центральный офис банка конверт с договором, который уже подписали, и ксерокопией вашего паспорта (должна присутствовать прописка).
4. На основании сведений банк рассматривает приемлемый кредитный лимит, оповещает вас через специалиста и предоставляет вам пин-код.

Выполнив данный выше алгоритм, Вы уже можете пользоваться полученным продуктом.

к оглавлению

Продукты и тарифы

По всем видам карт имеется одинаковый льготный период 55 дней, об отличиях же стоит поговорить подробнее:

к оглавлению

Льготный (или грейс) период: длительность и условия

Льготный период – это срок в который Вам дается возможность эксплуатировать кредитные средства банка без начислений сверх недостающей части лимита. Другими словами, когда Вы успеваете вернуть снятые с кредитки деньги в эти сроки, у вас аннулируются перед банком суммы по возмещению ежемесячных процентных начислений.

Наиболее удобна эта услуга для тех людей, которым зачастую «не хватает до зарплаты», либо же в тех случаях, когда требуется срочно приобрести товар на крупную сумму.

Кредит погашается при получении ваших заработных выплат или просто при поступлении доходов. Говоря проще, если Вы не затягиваете с погашением суммы, банк прощает Вам начисленные проценты.

к оглавлению

Как рассчитать самостоятельно?

Предположим, датой формирования и расчета данных в выписке по обязательной выплате является 5 число любого месяца. Например, 5 июля Вы через безналичный расчет приобретаете мобильный телефон. Соответственно, выписка по вашему клиентскому счету формируется 5 августа. После этого Вам предоставляется еще 25 дней на погашении без учета процентов.

Важно, что 55 дней – максимально возможный грейс-период по револьверным картам Тинькоффа. Если вы, например, пользуетесь денежными средствами банка за 6 дней до момента формирования выписки, льготный период для вас будет всего 31 день.

Льготный период касается ТОЛЬКО покупок, совершенных безналично. Все суммы, которые вы снимаете через банкомат и все суммы, которые переводите на другие расчетные счета (такие операции считаются эквивалентными снятию) уже не попадают под понятие льготного периода. То есть без переплат Вы воспользоваться деньгами не сможете.

И даже если Вы приобрели и оплатили товар в интернете или через пост-терминал, а потом, не погашая задолженность, сняли через банкомат, например, 300 рублей, беспроцентный период в этот месяц для Вас уже действовать не будет.

к оглавлению

Как оформить онлайн заявку через интернет?

Тинькофф – уникальная кредитная организация для России, она не имеет региональных офисов. Соответственно, у клиентов нет возможности оформлять прошения о кредите в представительстве банка, как это осуществляется во многих других организациях.

Все заявки клиенты Тинькофф банка оставляют на сайте в он-лайн режиме.

Для подачи заявки вам необходимо перейти на сайт банка http://tinkoff-credity.ru/. Там вы без труда найдете страницу-анкету, в которой Вы указываете:

• Имя, фамилию, отчество.
• Вашу электронную почту.
• Мобильный телефон.
• Желаемую сумму лимита овердрафта (кредитного лимита).
• Ставите галочку на поле «Я согласен с условиями передачи информации» (тем самым Вы даете банку возможность проверять данные и анализировать их).
• Предоставляете данные паспорта и информацию о месте проживания по регистрации.
• Вносите данные о месте трудоустройства. Здесь указываете средний размер ЗП, сколько числитесь на должности, название организации. Подтверждающая документация не требуется.
• Личные данные о себе.

Подобрать и получить выгодный кредит

Также, помимо этого озвученного выше списка, Вам необходимо придумать кодовое слово, которое будет ключевым во время активации карты.

Банк получает вашу заявку максимум в течении получаса после подачи, и тогда сразу же начинается рассмотрение. Выносить решение об одобрении или отказе банк будет от 1 до 7 дней.

По сути, вопросы стандартные, Вы наверняка с ними сталкивались, если оформляли кредитные договоры в иных банках. Удобство заключается в том, что нет необходимости искать время для явки в офис, высиживать очередь, опасаться ошибки сотрудника или пытаться произвести на него впечатление.

Кредитная карта от Тинькофф банка проста в эксплуатации и оформлении. Банк выдает в пользование клиентам большие суммы под умеренные проценты. Такие деньги, разумеется, не стоит тратить сразу, но их вполне можно использовать как дополнительные средства на самый необходимый случай.

Если Вам часто не хватает совсем немного до зарплаты или же бывают случаи, когда нужно совершить срочные покупки, этот продукт Вам безусловно подойдет. Особенно выгодным является льготный период, которым Вы можете воспользоваться на протяжении 55 дней. Выполняя его условия, Вы, по сути, будете пользоваться деньгами Тинькоффа без процентов.

Переживаете, что вам откажут? Тогда не помешает заранее бесплатно проверить кредитную историю, и мы расскажем, как это сделать.

А об условиях использования льготного периода на 50 дней по кредитным картам Сбербанка читайте здесь: https://cursinfo.com/lgotnyj-period-karty-sberbanka/

к оглавлению

Отзывы

Мария, 42 года:

Оформила кредитку около двух лет назад, по глупости сняла деньги через банкомат. В итоге рассчитывала на грейс-период, но его, разумеется, не получила. По сей день перечисляю минимальную выплату, которая почти вся уходит на проценты.

Елена, 28 лет:

Довольна картой. Хорошие дополнительные средства к ЗП. Почти всегда успеваю погасить к концу беспроцентного периода, проблем с этим никогда не возникало. Недавно сломалась стиральная машина, сразу воспользовались картой для покупки. Без нее до зарплаты бы стирали руками.

Сергей, 34 года:

Когда-то Тинькофф мне очень помог. У меня была просрочка в другом банке, своевременно выплатить не смог – семейные обстоятельства. За время неуплаты банк затребовал полную сумму для погашения договора досрочно без пересчета процентной ставки. После выставления требования, банк не захотел идти навстречу, только сотрудники регулярно звонили и угрожали то судом, то коллекторами.

Друзья порекомендовали Тинькофф. И действительно – карту оформили, долг погасил, слава Богу, дело до суда не дошло. Год оплачивал сверх ежемесячных платежей, карту закрыл тоже. Больше в кредит ни ногой, но Тинькоффу остался благодарен.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

В чем секрет популярности кредитной карты?

Увидев мир 10 лет назад – в 2007 году, Тинькофф Платинум стала визиткой кредитной линейки банка. Главные причины, благодаря которым она смогла обрести огромный круг приверженцев, – в выгодных условиях пользования, предлагаемых банком. В частности:

• достаточно большая сумма кредитного лимита, составляющая 300 тыс. рублей;
• беспроцентная ставка на протяжении льготного периода использования средств, который охватывает 55 суток;
• предусмотренная программа начисления баллов для всех держателей карты без исключения в размере 1 % от общей стоимости покупки, оплаченной ею;
• возможность получить тариф с бесплатным годовым обслуживанием при пользовании кредитными средствами без нарушений (избегая просрочки по выплате) больше одного года;
• бесплатная услуга информирования через SMS;
• быстрый заказ пластиковой карты посредством заполнения онлайн-заявки без огромных затрат времени;
• оперативное принятие решения банком по выдаче кредита в течение двух дней;
• абсолютно бесплатный выпуск, а также удобная доставка карты по указанному адресу.

Многих привлекает наличие системы индивидуальных тарифов, в рамках которой банк устанавливает лимит по кредиту и условия использования средств для каждого заемщика в отдельности на основании тех данных, которые клиент оставил о себе при заказе карты. Банк анонсирует, что для минимальных объемов кредита процентная ставка может стартовать от 19,9 % в год на безналичные расчеты и от 39,9 % – при обналичивании.

Что следует учесть при выборе кредитной карты Тинькофф Платинум?

Для того чтобы быть объективными в своей оценке, мы исследовали и ряд негативных отзывов, оставленных на просторах интернета владельцами, неудовлетворенными отдельными условиями по карте. Рассмотрим, о чем следует помнить желающим обзавестись таким кредитным продуктом, чтобы впоследствии не столкнуться с неприятными сюрпризами:

• далеко не все могут получить максимальный кредитный лимит в 300 тыс. рублей. Назначая клиенту индивидуальный тариф, чаще всего банк исходит из суммы его зарплаты и к ней приравнивает допустимый объем кредита.
• беспроцентная ставка в течение 55 суток действует только в отношении безналичных расчетов. Если возникнет необходимость получить наличные в банкомате другого банка, то придется платить процент по сумме. Да и льготный срок, предложенный по карте, не является самым высоким. К примеру, Альфа-Банк предлагает кредитки со 100-дневным грейс-периодом;
• ограничения по использованию бонусов – баллы, которые накопились на карте, можно потратить на оплату по счетам в ресторанах и приобретение железнодорожных билетов; кстати если интересуют бесплатные ж/д билеты то для вас есть карта от РЖД+Росбанк. Благодаря ей любая покупка, совершенная картой, станет успешным вложением в путешествие. Оплачивая свои приобретения с помощью дебетовой карты, вам будут начисляться бонусы, которые можно потратить на покупку железнодорожных билетов по всей России.
• взымается плата за первый год обслуживания в размере 590 рублей (возможен ее пересмотр в сторону уменьшения).

Что такое кредитная карта Тинькофф платинум?

Кредитная карта Тинькофф платинум поистине может быть названа народным кредитным продуктом.

Ведь эта кредитная карта дает возможность клиентам банка получить кредитный лимит до 300 000 рублей.

Также при совершении покупки за счет кредитных средств и возвращении истраченной суммы в течение 55 дней клиенты не сплачивают проценты за использование кредита.

Еще одной особенностью кредитного портфеля Тинькофф платинум является способ принятия решения о выдаче кредита.

Кредитная карта выдается на основании поданной клиентом информации, которая проверяется.

Однако система проверки занимает такое время, которое позволяет за насколько минут получить окончательное решение.

Как оформить кредитную карту Тинькофф платинум?

Высокий уровень популярности и востребованности со стороны клиентов к возможностям кредитной карты Тинькофф платинум дал возможность организовать онлайн заказ кредитной карты.

Данная процедура проводится при помощи функциональных возможностей сайта банка.

Также в банке отработана система доставки кредитной карты по всей территории страны. Банк производит на бесплатной основе для клиента данную услугу.

Практически клиенту банка следует лишь ознакомиться с условиями кредитной программы Тинькофф платинум и связаться с представителем банка в отделении, по телефону или онлайн через сайт.

Еще информация по теме: Тинькофф кредитная карта

Далее, подав необходимую информацию, и предоставив подтверждение на изготовление для вас кредитной карты Тинькоф платинум, вы сможете использовать кредитные средства на свое усмотрение с отсрочкой по оплате процентов и доступной годовой процентной ставкой за их использование.

Минимальный платеж за использование кредитных средств по карте составляет 6%. Также для клиентов банка может быть индивидуально установлена процентная ставка за использование кредитных средств.

Кредитная карта Тинькофф платинум учитывает все возможности и потенциальные проблемы наших клиентов.

Базовые условия по кредитным картам Тинькофф

Когда вы будете читать отзывы о кредитках Тинькофф, помните, что у банка их несколько, и рассчитаны они на разную аудиторию:

• для игроков – ALL Games, Google play;
• для любителей шопинга – Ulmart, Aliexpress, eBay, Рандеву и другие;
• путешественникам – OneTwoTip, S7 Airlines, All Airlines,
• универсальная карта для всех категорий клиентов – Platinum.

Именно последний тариф является базовым среди кредитных продуктов Банка Тинькофф. Platinum – первая карта, которую вам предлагают открыть при звонке в колл-центр, ее же чаще всего одобряют новым клиентам.

Прежде чем читать отзывы о кредитке Тинькофф, ознакомьтесь с ее условиями: а вдруг они вам не подходят? Итак, основные параметры таковы:

• лимит карты устанавливается каждому клиенту индивидуально с возможностью повышения, максимум – 300000 рублей;
• выпуск и доставка по территории России – бесплатно;
• ставка от 19,9 до 29,9% годовых по безналичным операциям, от 32,9 – при снятии денег с карты;
• льготный период до 55 дней – при возврате задолженности за этот срок проценты не начисляются;
• есть годовое обслуживание – 590 рублей;
• за покупки по карте начисляются баллы Браво, которыми можно компенсировать железнодорожные билеты и траты в кафе, ресторанах;
• минимальный ежемесячный платеж составляет всего 6-8% от суммы задолженности;
• бесплатное пополнение через партнерскую сеть.

Если открыть Tinkoff Platinum по рекомендации друга (по его партнерской ссылке), за счет бонуса от банка в первый год обслуживание карты получается бесплатным.

Эту и прочую полезную информацию вы почерпнете из отзывов тех клиентов, которые уже не первый год успешно пользуются кредиткой Тинькофф.

Отзывы клиентов о кредитной карте Тинькофф

Теперь перейдем непосредственно к отзывам клиентов. Я выбрал для вас наиболее полные и информативные, которые смогу найти на просторах сети специально для вас. Итак:

• Эмма, Казань: «Удивлена кучей негативных отзывов в сторону кредиток от Тинькова. Вот что я скажу: вы просто не умеете их готовить! Хороша будет для вас карточка или плоха – зависит только и исключительно от вас! Условия по ней совершенно стандартные, не хуже и не лучше, чем в других банках. При этом обслуживание в этом банке выше всяких похвал, все проблемы решаются по одному звонку, даже ходить никуда не надо. У меня данная кредитка в активном пользовании уже 5 лет, пока без нареканий. Начну с того, что оформляла я ее по акции: в подарок получила год бесплатного обслуживания. Потом начала привлекать по партнерской программе своих знакомых: им карточка, а мне – денежка за каждого друга, и все довольны. За все время я ни разу не платила банку проценты, просто погашаю долг в льготный период и все! Плюс зарабатываю на бонусной программе. Я много трачу, практически каждый день обедаю в кафе, и у меня баллы накапливаются быстро, ими погашаю свои чеки за бизнес-ланчи. Наличку вообще с собой не ношу, карты сейчас везде принимают, расплачиваюсь пластиком или смартфоном. Что мне не нравится. Процентная ставка высоковата, если «вылететь» из грейса. Снимать наличные тоже невыгодно, и процент будет выше, и комиссия большая за снятие. Естественно, при обналичивании льготный период не действует. Самое глупое, что вы можете сделать – это снять сразу весь лимит в банкомате и потом платить минимальными платежами. Будете платить и платить каждый месяц одни проценты и комиссии, а долг будет уменьшаться на какие-то копейки. Не делайте так никогда, и будет вам счастье и выгодная карточка».

• Иван, Санкт-Петербург: «Карту Тинькофф Платинум я себе оформил на всякий случай. Девушка из колл-центра так красиво говорила: и лимит вам одобрим хороший, и домой бесплатно привезем, и всякие плюшки дадим. В общем, убедила. Долгое время карточка просто валялась без дела, но в один прекрасный момент понадобилась. После активации сняли годовое обслуживание. Деньги потраченные старался возвращать быстро, чтобы не капали проценты. Пару раз выбивался из графика и попадал на проценты, но тут сам виноват – надо было лучше рассчитывать свои силы. Единственное, что не понравилось – так эти баллы у меня плохо копились, да и потратить их оказалось некуда. По ресторанам не хожу, на поезде не езжу. Когда решил закрыть эту карточку, мне предложили другую -All Airlines – там и лимит побольше, и бонусная программа мне подошла больше. Часто летаю в командировки, билеты на самолет беру за свой счет, потом на работе оплачивают. Так теперь мне выгодно стало этой карточкой пользоваться, стараюсь везде ей расплачиваться, чтобы быстрее копить мили».

• Евгения, Москва: «Тинькоффская кредитка мне лично оказалась бесполезной. Проценты высокие, могли бы при таком годовом обслуживании сделать подешевле. Программа лояльности тоже не особо интересная – у других банков более выгодные предложения, а мне есть с чем сравнивать. В общем, закрыла я ее, но ничего плохого сказать не могу. Если вам нужна карточка, берите, но пользуйтесь очень аккуратно, чтобы не попасть в долговую кабалу».

Таким образом, мой совет таков. Если вы хотите открыть кредитную карту, то изучите все условия ее оформления и решите для себя, подходят ли вам они.

В целом, кредитка от Тинькофф ‒ неплохой карточный продукт, который позволяет не только воспользоваться кредитным лимитом, но еще и подзаработать на партнерской программе. Как всегда, все в ваших руках!

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Кредитный лимит

Заявка каждого клиента внимательно анализируется, а также банк использует и другую доступную ему информацию при установке для клиента кредитного лимита. Максимум он может достигать 300 тысяч рублей.

Рассмотрим, какие факторы могут повлиять на размер одобренного лимита:

• Уровень дохода. Если клиент получает высокую зарплату, значит он сможет больше средств выделять на погашение задолженности.
• Закредитованность. При наличии у заемщика большого числа активных кредитов или в ситуации, когда на выплату по действующим договорам уже тратится существенная часть дохода банк может снизить лимит или вовсе отказать в выдаче кредитки.
• Качество кредитной истории. Кредитная организация заинтересована, чтобы заемщики своевременно погашали задолженность. Человеку с длительными просрочками и испорченной кредитной историей она предпочтет отказать по заявке.
• История взаимодействия. Клиенты, регулярно размещающие вклады и пользующиеся его другими продуктами, имеют больше шансов на одобрение сразу большого лимита, чем новый заемщик.
• Другие факторы. Полный перечень условий, влияющих на размер одобренного кредитного лимита, финансовое учреждение не раскрывает в целях борьбы с мошенничеством. На ее решение могут повлиять неоплаченные своевременно налоги, долги по штрафам или судебным решениям и т. д.

Как увеличить лимит

Часто в самом начале банк одобряет лишь небольшой кредитный лимит. Если заемщик активно пользуется кредиткой для покупок в магазинах и всегда своевременно погашает долги, то ему могут увеличить доступный лимит. Происходит это автоматически. Увеличение лимита на основании клиентского запроса в настоящее время не предусмотрен.

Льготный период

Льготный период – это промежуток времени, в течение которого клиент может погасить задолженность и не платить банку процентов.

Его продолжительность зависит от типа совершенной операции:

• при покупках у партнеров – до 365 дней
• при переводе долга из другого банка (услуга «Перевод баланса») – 120 дней
• при покупках в торговых точках и онлайн – до 55 дней
• по операциям снятия наличных – 0 дней

Льготный период не освобождает клиента от обязанности ежемесячно вносить минимальный платеж. При его неоплате будут применены штрафные санкции в соответствии с договором и тарифным планом.

Проценты

Одним из основных источников доходов для банка являются проценты по предоставленным кредитам. По карте Платинум ставка будет зависеть от того типа совершенных операций. Если клиент снимает наличные, то она составит 30-49,9%, а при совершении покупок – 12-29,9%. Точное значение ставки зависит от множества факторов. Оно устанавливается индивидуально и фиксируется в договоре.

Штрафы по кредиткам традиционно большие во всех банках. Это связано с возникновением у кредитной организации дополнительных рисков и необходимости доначислять резервы. По возможности стоит вносить платежи за несколько дней до даты, указанной в счете-выписке и стараться не допускать даже кратковременных просрочек.

Если клиент не внесет своевременно хотя бы минимальный платеж по кредитке, то банк автоматически начислит штраф в 590 р. А также он начнет взимать неустойку в размере 19% годовых за каждый день просрочки. Неустойка будет взиматься дополнительно к стандартной ставке. Фактически повышенная ставка будет действовать минимум до конца расчетного периода, следующего за датой неоплаты минимального платежа.

Особенности

Каждый банковский продукт имеет определенные особенности, которые нужно обязательно уточнить до момента заключения договора. Не является исключением и карточка Тинькофф Платинум. В отношении нее нужно обратить внимание на нюансы, связанные со снятием наличных, пополнением, а также переводами. Зная их, клиент сможет избежать дополнительных расходов.

Снятие наличных

Кредитка ориентирована в основном на оплату с помощью нее различных товаров в торговых точках и на сайтах. Банку невыгодно, если владелец пластика снимает по нему наличные. Это существенно повышает риски невозврата долга, а также не позволяет кредитной организации заработать за счет комиссии с продавца.

Для компенсации своих рисков Тинькофф в тарифном плане Платинум предусмотрел комиссию за снятие наличных. Она составит 290 рублей плюс 2,9% от полученной суммы. А также по данным операциям не действует грейс-период и к ним будет применяться повышенная ставка по кредиту в размере 30-49,9%.

Пополнение

Тинькофф Банк имеет всего 1 офис в Москве и тот обслуживает клиентов в ограниченном режиме. Но это не значит, что у держателей карт кредитной организации возникнут трудности с их пополнением. Она позаботилась, чтобы вносить средства на счет было максимально удобно и предлагает это сделать 4 способами:

1. Наличными в банкоматах Тинькофф. Они уже установлены во многих крупных городах и их количество постепенно увеличивается. Денежные средства поступят на счет практически мгновенно.
2. Наличными у партнеров. Внести средства можно почти через 300000 различных партнерских точек пополнения. Комиссия за операцию не взимается. Обычно деньги приходят на счет при этом варианте зачисления почти моментально, но возможны задержки до 1-2 рабочих дней.
3. Переводом из другого банка. Со стороны Tinkoff никаких комиссий или ограничений на данный вид операций не установлено. Срок прохождения межбанковского перевода от нескольких часов до 3 рабочих дней.
4. Переводом с любой карты. Со стороны Тинькофф Банка комиссия за операцию отсутствует. При проведении ее в мобильном и онлайн-банке деньги зачисляются за несколько секунд.

Особенностью кредиток является, что они позволяют пользоваться заемными деньгами. Пополнять их необходимо только для погашения долга.

Переводы с карты на карту

Переводить на кредитку Платинум деньги по ее номеру можно без каких-либо ограничений или комиссий со стороны Тинькофф Банка. Но если перевод будет выполняться с нее, то такая операция будет приравнена к снятию наличных. Это приведет к увеличению процентной ставки по ней, необходимости платить комиссию, а также отсутствию грейс-периода.

Исключением является ситуация, когда клиент переводит деньги для погашения задолженности в другом банке в рамках услуги «Перевод баланса». В этом случае ему будет предоставлено 120 дней беспроцентного периода и перевод будет выполнен совершенно бесплатно.

Преимущества

Кредитка Платинум оформляется довольно легко и без визита в отделение банка. А также у нее можно отметить целый ряд преимуществ:

• Удобный льготный период. Причем он будет значительно больше при переводе долга из сторонних банков или при покупке у партнеров в рассрочку.
• Разумные ставки при покупках. Она составит 12-29,9%.
• Бесплатный выпуск дополнительных карт. Обслуживание их оплачивать также не придется.
• Наличие бонусной программы. Фактически она позволяет получать кэшбэк за все в 1%.

Недостатки

Основной недостаток пластика в высоких ставка и комиссиях при снятии наличных, а также нераспространение на данный тип операций льготного операций. Дополнительно в качестве минусов продукта можно отметить:

• отсутствие у банка офисов для работы с клиентами;
• выплата кэшбэка не деньгами, а бонусами;
• высокие штрафы при любой просрочке.

Как пользоваться

Кредитка может использоваться как обычная расчетная карта. При этом операции проходят за счет заемных средств, предоставленных банком.

Рассмотрим, какие операции можно выполнять:

• Оплачивать покупку в обычных магазинах через терминалы. Она поддерживает также оплату в одно касание.
• Снятие наличных. Их можно получить через банкоматы и пункты выдачи наличных.
• Оплата на сайтах. Для нее используются реквизиты карты и при необходимости одноразовые пароли из СМС.

Перед началом использования карты ее владелец должен пройти процедуру активации, получить ПИН-код и поставить подпись.

Активация

Все карточки доставляются в целях безопасности в неактивированном виде. Перед началом использования держателю нужно самостоятельно выполнить активацию на сайте банка или по телефону контактного центра. Если длительное время пройти эту процедуру, например, оставив кредитку в запасе на экстренный случай, то она будет автоматически аннулирована.

Во время активации клиенту направляется ПИН-код. Это индивидуальный код, который устанавливается в целях безопасности. Его используют для подтверждения покупок и при снятии налички в банкоматах. Нужно обязательно запомнить установленный ПИН-код или записать его. В целях безопасности нельзя записывать ПИН-код на самой карте или хранить его рядом с пластиком. Не стоит также информировать о коде любых третьих лиц. Сотрудниками кредитной организации он никогда не запрашивается.

Подпись карты

На оборотной стороне карты расположена полоса для подписи. Клиенту нужно обязательно поставить свою подпись в нем. Желательно расписываться так же как и в документах, удостоверяющих личность. Без подписи владельца пластик считается недействительным. В России чаще всего проблем из-за ее отсутствия не возникает, но при поездках в другие страны или совершении покупок в крупных магазинах без нее могут не принять карточку к оплате.

Тинькофф Банк на карте

• 8 самых выгодных кредитных карт с кэшбеком
• Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов — обзор, достоинства и недостатки
• Кредитная «Карта мира без границ» от Промсвязьбанка
• Кредитная карта Card Credit Plus Кредит Европа Банка
• Кредитные карты Тинькофф
• Кредитная карта без проверки кредитной истории
• Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф
• Кредит наличными в банке Хоум кредит
• Потребительский кредит наличными в банке Восточный
• Кредитная карта S7 Airlines банка Тинькофф
• Кредитная карта «Наличная карта» от Райффайзенбанка
• Кредитная карта AlfaTravel от Альфа-Банка

Last modified: 15.12.2018

Как заказать и получить?

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, который решил оформить кредитку:

1. Возраст: 18 – 70 лет.
2. Наличие документа, удостоверяющего личность.
3. Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.

Тинькофф Банк – крупнейший онлайн-банк России, поэтому процедура оформления и получения кредитки проводится через интернет. На сайте надо выполнить процедуру заполнения данных в 4 шага:

1. Контактные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронная почта и желаемый кредитный лимит.
2. Паспортные данные: серия, номер, код подразделения и дата выдачи паспорта, дата и место рождения, адреса постоянной регистрации и фактического проживания, дополнительный номер телефона.
3. Место работы: название, адрес организации, должность, стаж.
4. Дополнительные сведения: персональный ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.

Внимание! Моя сестра оформила себе кредитку 2 месяца назад. При получении переспросила курьера о доплатах. Он заверил ее, что если укладываетесь в льготный период, то ничего платить не надо. По факту с нее начали снимать 1 % за страхование задолженности и плату за СМС-информирование. Оказывается, надо было поставить галочки об отключении этих услуг в анкете.

Когда заявка будет подана, сотрудники анализируют предоставленные сведения и выносят решение об открытии кредитной карты (занимает по времени несколько минут). После этого с вами свяжется менеджер, с которым вы должны уточнить время и место доставки карточки (доставка 1 – 7 дней).

Кредитная карта доставляется заказной почтой или курьерской службой. Итак, ваше участие потребуется только на этапе подачи заявки и получения готовой кредитки. А это всего пара минут за монитором компьютера и время для встречи курьера с конвертом или получения заказа на почте.

Клиент получает кредитку неактивированной. Для ее активации надо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания. Полученный при активации пин-код необходимо запомнить. Кроме того, банк рекомендует поставить личную подпись на обратной стороне карты.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми нам придется столкнуться в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Меня заинтересовал вопрос: “Как увеличить кредитный лимит?” Банк ответил, что он автоматически может его повысить, если я часто пользуюсь кредиткой и вовремя погашаю задолженность. По моему запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что он так долго пользуется картой, но лимит не увеличивается. В результате, он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую мне составили на сайте Тинькофф Банка.

Если я ежемесячно получаю выписку 20 числа. Тогда сегодня, 23 марта 2018 г., до конца грейс-периода осталось 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая я должна погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая я внесу сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется мне бесплатно. Если погашу только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (15 – 29,9 %). Если я не внесу даже минимального платежа, я заплачу штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и я могу снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные?

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу: 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки,
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Погашение кредита другого банка без процентов

Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это можно без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:

1. Например, у меня есть кредит в банке “Х” на сумму 50 000 руб. под 20 % годовых.
2. Через 90 дней мне начислят проценты за пользование кредитом в сумме 2 500 руб.
3. Я звоню в Тинькофф Банк и оставляю заявку на погашение долга за счет своей кредитки.
4. Тинькофф Банк погашает долг и дает 120 дней без процентов на возмещение потраченных денег.

Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Как закрыть кредитку Тинькофф?

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Для этого необходимо:

1. Сообщить об этом банку минимум за 30 дней до предполагаемого расторжения договора (письменно или через интернет).
2. Погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту.
3. Вернуть в банк все кредитные карты (если такое требование будет).

При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:

• неиспользования карты клиентом в течение более 6 месяцев,
• предоставления недостоверной информации в заявке на открытие карты,
• невыполнения обязательств по договору.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача, постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

Преимущества:

1. Быстрое оформление через интернет без сбора пакета документов и посещения банка. Экономия времени и денег уже на этапе подачи заявки.
2. Бесплатная доставка по адресу, указанному в заявке.
3. Льготный период кредитования до 55 дней. При своевременном внесении платежей по возмещению кредита он обойдется в 0 % годовых.
4. Недорогое, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание – 590 руб.
5. Возможность с выгодой для себя погашать кредиты, полученные в других банках (120 дней без процентов).
6. Бесплатные интернет-банк и мобильный банк. Абсолютное дистанционное управление своей картой.
7. Участие в бонусной программе “Браво” (возврат от 1 до 30 %). Накопленными баллами можно расплачиваться в ресторанах, при оплате ж/д билетов.
8. Возможность установления ограничения на пользование кредитной картой. Например, запретить операцию по снятию наличных, покупки в интернет-магазинах, лимит на ежедневную сумму покупок.

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты:

1. Психологически сложно устоять от соблазна бесконтрольно пользоваться легкими деньгами.
2. Большая комиссия за снятие наличных.
3. Если вы первый раз оформляете кредитку, то процент будет высоким, а лимит небольшим.
4. Нельзя обратиться в банк с просьбой повысить кредитный лимит. Он сам делает это автоматически.
5. Платное СМС-оповещение о сделанных операциях (59 руб. в месяц).
6. Автоматическое подключение услуг страхования и СМС-информирования. При заключении договора внимательно читайте все условия. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены или нет у вас эти услуги. Если они вам не нужны, там же – отключите.
7. Отсутствие на официальном сайте нормативных документов для ознакомления клиентов по услуге “120 дней без процентов” и очередности погашения задолженности.

Другие кредитные карты Тинькофф

Кроме карты Платинум, банк предлагает еще 19 видов кредиток для отдельных категорий клиентов:

1. Для любителей путешествовать (ALL Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip).
2. Для автомобилистов (Tinkoff Drive).
3. Для любителей совершать покупки онлайн (AliExpress, eBay, Lamoda).
4. Для покупок в сети магазинов (Азбука Вкуса, Перекресток, Ulmart, Рандеву, Малина, AuraCard, Planeta Card, AvroraCard).
5. Для игроков (All Games, Google Play).

Список практически совпадает с дебетовыми картами Тинькофф. Возьмем для примера карты: OneTwoTrip для путешествий, AliExpress для онлайн-покупок и Drive для автомобилистов. В таблице будут представлены только условия, которые отличаются от кредитки Платинум.

Сравнительная таблица условий и тарифов по кредиткам Тинькофф.

Как видите, тарифы и условия других карт Тинькофф похожи между собой. В отличие от карточки Платинум, увеличены годовое обслуживание и минимальная граница кредитного процента. Также повышена комиссия за обналичивание. Отличаются между собой эти кредитки привилегиями по бонусной программе.

Бонусная программа OneTwoTrip: начисляются трипкоины в размере от 2 до 30 %, которые можно потратить на сайте OneTwoTrip для бронирования отелей и покупки авиабилетов.

Бонусная программа AliExpress: начисляются баллы от 1 до 5 %, которыми можно полностью оплатить покупки на AliExpress.

По бонусной программе Drive начисляют баллы, которыми оплачиваются покупки в категории “Автоуслуги”:

• 10 % от суммы покупок на АЗС и у партнеров;
• 5 % от суммы штрафов ГИБДД, покупок в категориях автоуслуг;
• 1 % от суммы любых покупок;
• до 30 % по спецпредложениям.

Заключение

Стоит ли открывать кредитку и в каком случае это решение оправдано? Приведу несколько доводов. Если в большей части вы увидели себя, то карта станет вашей надежной подушкой безопасности в разных жизненных ситуациях. Итак, вы:

1. Привыкли рассчитываться безналичным способом.
2. Имеете стабильный ежемесячный доход.
3. Пунктуальны, организованы и не являетесь сторонником импульсивных трат.
4. Рассматриваете кредитку только как гарантию наличия денег в случае непредвиденных ситуаций.
5. Не собираетесь оплачивать кредиткой ежедневные покупки в магазине.
6. Умеете планировать свои расходы и сопоставляете их со своими доходами.
7. Знакомы с условиями и тарифами. Уточнили все неясные моменты.
8. Изучили отзывы клиентов о кредитной карте.

Рассматривайте этот перечень как своеобразный чек-лист. Дополните список собственных соображений по вопросу открытия и выбора кредитки в комментариях. Так, мы вместе повысим не только финансовую грамотность, но и дисциплину.

Подписывайтесь на блог iklife.ru. А я жду ваших комментариев!