Накопительный счет Тинькофф: условия, отзывы

Тинькофф банк – лидер на рынке финансовых учреждений. Эта организация привлекательна кредитными продуктами, дебетовыми картами, страховыми полисами «на любой кошелек».

Предложения по вкладам регулярно появляются в топе рейтингов, самых выгодных.

Об особенностях оформления ипотечных договоров в Тинькофф читайте на этой странице — https://moytinkoff.ru/bank-tinkoff/tinkoff-ipoteka

На данный момент Тинькофф предлагает оформление:

• смарт;
• смарт с повышенной процентной ставкой;
• вклад «Накопительный счет».

Стандартный смарт вклад доступен в валютах:

• рублях;
• долларах;
• фунтах;
• евро.

1. Максимальная ставка на вклад в национальной валюте – 6%, в долларах – 1%, на другие виды валюты 0,1%.
2. Частичное снятие средств.
3. Нет лимитов на пополнение.
4. Проценты выплачиваются ежемесячно.
5. Доступна капитализация вклада.

Это же предложение в категории «повышенная ставка» предлагает:

• максимальная ставка на рублевый – 7%, на доллары США 1,5%, остальные валюты – 0,5%;
• условия открытия те же, что и для стандартного «Смарт Вклада».

Предложение «Накопительный счет» доступно желающим открыть депозит в:

• рублях;
• долларах;
• евро.

Максимальная ставка составляет 6%.

Как открыть накопительный счет в Тинькофф-банке

Тинькофф-банк стал первым на российском рынке финансовым учреждением, которое специализируется на дистанционном банковском обслуживании. Открывать счета, делать вклады и заказывать пластиковые карты там можно дистанционно.

Накопительный счет Тинькофф доступен двум категориям клиентов банка.

1. Обладателям пластиковой карты «Черная».
2. Клиентам, которые открыли вклад.

Во втором случае дебетовая карта является бонусным дополнением к продукту.

Tinkoff предлагает открыть счет несколькими способами:

• через мобильное приложение банка;
• на официальном сайте.

Если вы не являетесь клиентом Тинькофф-банка, вам тоже доступно открытие счета-копилки, для этого придется заказать карту и подождать 1-2 дня, пока ее доставят.

Начисляемые проценты на счет

У Тинькофф-банка есть только один вид продукта такого рода. Условия едины и одинаковы для всех категорий клиентов.

1. Доступно открытие счета в рублевой валюте, в евро, долларах.
2. Начисляется 6% годового дохода на рублевый вариант, 0,1% – на остальные.
3. Ежедневное начисление процентов, которые выплачиваются раз в месяц.
4. Отсутствуют лимиты по минимальным суммам.

Существует максимальное ограничение для всех счетов – до 100 миллионов рублей.

Счет-копилка является хорошим способом сбора средств на реализацию средних целей: поездки, ремонт, новая машина, юбилеи. Это не самый доходный вариант, но удобный тем, что деньги допустимо использовать в любой момент.

Как пополнить и снять деньги с накопительного счета

Пополнять и снимать деньги можно ежедневно, поскольку проценты начисляются раз в сутки. Выгоднее всего это делать через сеть.

1. Для перевода средств надо пополнить карточку, а с нее перечислить в онлайн-банке на счет.
2. Для снятия денег сделать обратную операцию – перевести деньги со счета на карту и использовать.

Операции со счетом кому-то удобно проводить в офисе Тинькофф-банка в Москве, но за это придется выплатить комиссию в 1000 рублей.

Чем отличается накопительный счет от вклада в Тинькофф-банке

Вклады в Тинькофф-банке предполагают более высокую ставку, чем «копилки», но они не так удобны в повседневном использовании. Копилка отличается рядом преимуществ, имеет свои недостатки:

1. Вклады делаются в разных валютах: евро, рубли, доллары, фунты стерлинги. Счет для накоплений открывается в рублях, евро, долларах. Придется заводить карту в такой же валюте.
2. Существует минимальная сумма вклада: от 50 тысяч рублей или от 1000 долларов/евро. Копилку можно открыть даже с нулевым первоначальным взносом.
3. Количество продуктов: банк открывает вкладов до 8 штук, счетов – до 12 штук.
4. Годовой доход по накопительному счету в рублях меньше, чем по вкладу, на 1,5%. В евро и долларах по вкладу можно получать от 0,7 до 2,01% годовых, а копилка подразумевает одну ставку – 0,1%.
5. Если свободно распоряжаться средствами копилки, не теряются проценты за все дни, что они там находились. С вклада снимать средства допустимо только через 60 дней.
6. Есть возможность создать несколько счетов-копилок для разных задумок. Использовать лежащие на них деньги в разное время, для разных целей.

Для копилки нужно выбирать срок ее существования от 3 до 24 месяцев. Тинькофф банк накопительный счет предлагает оформлять гражданам, которые активно пользуются услугами финансового учреждения.

Обязательно узнайте, как взять ипотеку в Запсибкомбанке

Зачем нужен накопительный счет ВТБ-24, читайте тут

ТОП-3 накопительных счета от Райффайзенбанка с высокими процентами: http://cowcash.ru/cash/deposits/nakopitelnyj-schet-rajffajzenbank.html

Преимущества и недостатки накопительного счета

Чтобы комфортно пользоваться своим виртуальным сейфом, нужно понимать в чем заключаются его сильные и слабые стороны. К преимуществам накопительного счета можно отнести:

• Пополнение любым количеством денежных средств (старт от 0 рублей) посредством банковского перевода, с дебетовой карты, наличными через одну из 300 тыс. точек пополнения у партнеров банка;
• Право снимать накопленные ресурсы в нужном объеме и в любой удобный для себя момент, не теряя при этом процентов, без ограничений;
• Отслеживание изменений через интернет-банк или мобильное приложение;
• Начисление процентов по минимальному остатку на счету;
• Капитализация процентов каждый месяц.

К недостаткам можно отнести невысокие, относительно других предложений по срочным вкладам, процентные ставки, существенно сниженные в 2015 году. В результате клиенты получают начисления в сумме 7% годовых для рублевых вкладов (против 12%, что были) и 1,5% (против 3%) для валютных в долларах или евро. Стоит отметить, что счета физических лиц в Тинькофф подлежат обязательному страхованию, но вот возмещение не будет превышать 700 тыс. р., что также является скорее слабой стороной, чем преимуществом.

Обратите внимание! При наступлении страхового случая максимальная компенсация не может превышать 700 тыс. р., даже если сумма вклада была выше.

С чего начать

Чтобы открыть накопительный счет или сразу несколько, необходимо на официальном сайте заполнить анкету. Альтернативный вариант – позвонить в Тинькофф по номеру 8 800 555–22–77 или сделать онлайн-звонок на tinkoff.ru. Для этого понадобятся паспортные данные и несколько минут времени. В анкете необходимо указать:

• Ф. И. О.;
• Мобильный;
• Наличие/отсутствие российского гражданства;
• В какой валюте будет вклад – рубль, доллар или евро;
• Сроки от 3 до 24 месяцев;
• Вариант использования процентов – ежемесячный перевод на карту или прибавка к сумме вклада.

Отметив галочкой согласие с условиями передачи информации, отправляют заявку в Тинькофф на рассмотрение. После согласования курьер привезет документы и карту на протяжении 1–2 дней, но если впереди выходные, сроки ожидания могут немного увеличиться. Первоначальный взнос может быть какой угодно на усмотрение вкладчика.

Нюанс! Внося данные на открытие накопительного счета, можно сразу зарегистрировать условия для других вкладов, таким образом, в одной заявке будет оформлено сразу несколько. В общей сложности можно иметь не больше двенадцати.

Статьи про вклады банка Тинькофф

В банке Тинькофф можно открыть вклад. При открытии вклада вам будут выданы реквизиты вашего нового вклада (номер счета и т.д.). Также для каждого вкладчика открывается дополнительный счет, который привязывается к расчетной карте Mastercard World. Итого у вас будет сразу 2 счета в банке Тинькофф: счет вклада и счет расчетной карты. Также, если вы будете открывать дополнительные вклады в банке, то…

читать далее »

Осуществить пополнение карты Тинькофф или вклада достаточно просто — способов масса. Здесь мы рассмотрим основные из них. Пополнение через партнеров банка (терминалы, Почта России и т. д.) Самый простой способ пополнить Тинькофф — найти отделение одного из партнеров банка у себя в городе. Вы можете пополнить карту Тинькофф без комиссии в любом отделении Почты России, в салоне Евросети, МТС, в пункте…

‘); читать далее »

Проценты с вклада поступают либо обратно на вклад, если вы выбрали соответствующее направление выплаты процентов, или на расчетную карту. Во втором случае деньги неплохо было бы обналичить в банкомате. Снять деньги с расчетной карты банка Тинькофф можно в любом банкомате любого банка мира. То есть вообще с любого банкомата. Например, ближайший банкомат Сбербанка вполне подойдет. Или банкомат банка Schweizerische Nationalbank,…

читать далее »

Пожалуй, одними из самых важных особенностей предложений банка Тинькофф являются простота и удобство в управлении счетами, а также прозрачность всего происходящего. У банка нет отделений по всей России, потому что они просто не нужны в 21 веке. Все вопросы решаются оперативно через интернет-банкинг, по телефону и почте. Без хождения по офисам, без очередей и без написания длинных заявлений. Огромный колл-центр…

читать далее »

Вкладчики банка Тинькофф всегда могут рассчитывать на различные бонусы и скидки. Некоторые из бонусов являются просто очень приятными дополнениями к услугам банка, а другими, при грамотном использовании, можно неплохо увеличить свой доход с вклада. При этом ряд бонусов и скидок действуют постоянно, о них мы и будем говорить в этой статье. Бонус % от суммы при пополнении вклада банковским переводом…

читать далее »

Банк Тинькофф стал первооткрывателем на российском рынке. Он открыл то, что вполне возможно получать банковские услуги удаленно. Без посещения душных офисов, стояния в очередях и объяснений с непонятливым операционистом. Оказывается, счет можно оформить, не вставая дивана. Накопительный Смарт-сейф от Тинькофф Банка — это не просто счет, а удобный инструмент для управления вашим бюджетом. Давайте узнаем о нем поподробнее. Для чего…

читать далее »

Основной принцип вклада — все включено при высоком проценте. Рубли Доллары Евро 3 — 5 мес.  %   %  % 6 — 11 мес.  %   %  % 12 мес.  %   %  % 13 — 24 мес.  %   %  % Процентная ставка — от % до % годовых. Кстати, сейчас действует специальное предложение с повышенной процентной ставкой вплоть до % годовых. Об этом…

читать далее »

В декабре 2003 года начал действовать закон №177-ФЗ, который регулирует процедуру страхования вкладов российских граждан. Главной задачей такого страхования является защита денежных сбережений. Что такое страхование вкладов? Страхование банковских вкладов – это система, которая дает возможность частным лицам вернуть свои деньги обратно, если банк обанкротился или лицензия учреждения была ликвидирована. Для этой цели банковские учреждения обязаны оплачивать взносы в Агентство…

читать далее »

Среди всех кредитных организаций в России особняком стоит Тинькофф банк. Отличает его то, что, будучи известным практически каждому гражданину, у него нет ни одного отделения для работы с клиентами. Все взаимодействие приходится на телефонный контакт-центр и на интернет-банк, и в силу данных обстоятельств все процессы в банке Тинькофф упрощены донельзя. Открыть дебетовую или кредитную карту можно прямо на сайте и…

читать далее »

Мы следим за качеством и актуальностью наших материалов, и теперь вы можете нам в этом помочь! Если вы нашли ошибку или неточность в какой-либо статье на нашем сайте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Заранее большое спасибо за помощь!

protinkoff.ru

Открытие накопительного счета в Тинькофф банке

Банк Тинькофф имеет известность из-за своих кредиток. Но с увеличением количества клиентов это учреждение ввело в собственный ассортимент и иные финансовые услуги, включая и те, которые оказывают помощь в накоплении и увеличении сбережений. Большинство клиентов задает вопрос: можно ли открыть накопительный счет в данном банковском учреждении? Критерии функционирования банка в настоящее время дают эту возможность лишь его настоящим клиентам.

Критерии использования счета-копилки

У клиентов представленного банка имеется возможность оформить накопительный счет в следующих валютах:

• рубли;
• доллары США;
• евро.

Критерии программы предполагают капитализацию процентов каждый месяц по любому из вариантов счета. Величина ставки обусловлена выбранной валютой. На счета в рублях за 12 месяцев начисляется по 6%. На долларовые и евро копилки начисляется по 0,1 % в год.

Пополнять счет можно такими способами:

• перевод с дебетовой карточки самостоятельно посредством интернета;
• переводами с любого поступления на карточку, выполняемыми автоматически;
• посредством банкоматов с дебетовой карты.

Лимит пополнений счета банк не ограничивает. Также нет лимита и на расходование средств. В любое время со счета можно снять все средства. Начисленные раньше проценты не потеряются. Но необходимо учитывать, что ежемесячно банк устанавливает величину процентов по наименьшему остатку на счете.

Методы открытия счета для накоплений

Открыть копилку можно следующими способами:

1. Открытие вклада или дебетовой карты.
2. При использовании услуг банка в личном кабинете.

Способ для новых клиентов

Тем, кто еще не использовал продукты банка, сначала требуется отправить в учреждение заявление на оформление вклада или дебетовой карты. Заявление можно отправить на сайт организации. Для отправления информации надо:

• Выбрать необходимый продукт;
• Перейти на вкладку с описанием;
• Кликнуть по кнопке «Оформить».

Далее клиенту предлагается форма анкеты. Тут требуется указать собственное ФИО, телефон, дату рождения и данные о гражданстве.

Потом необходимо согласиться с обработкой данных и кликнуть по кнопке Далее. В соответствующее поле следует ввести код, присланный по смс. Затем клиент переходит в дальнейший раздел. Тут требуется ввести:

• паспортные данные;
• место рождения;
• адрес проживания.

Потом снова кликнуть по кнопке «Далее» и заполнить третью часть. Туту следует обозначить сведения о собственном работодателе и указать доход. При заявке на дебетовую карту необходимо также указать кодовое слово, которое в будущем будет применяться для того, чтобы восстановить доступ.

После заполнения анкеты следует кликнуть по кнопке «Назначить встречу», которая находится снизу, и указать подходящее число и время для посещения банка.

Документы на оформленный продукт и карту клиент получает во время посещения учреждения. Лишь после этого он может открыть счет для накоплений. Однако, судя по отзывам, заявление на открытие копилки можно отправить во время назначения встречи. Но это не непременное условие. Да и самостоятельное открытие счета требует всего две минуты.

Способ для настоящих клиентов

После вручения документов и карточки клиент получает статус действующего. Теперь он имеет право использовать все возможности личного кабинета в интернете, включая подключение новых услуг.

Чтобы открыть личный кабинет впервые следует:

1. Кликнуть по кнопке «Войти» вверху страницы.
2. Указать собственный телефон.
3. Получить код для подтверждения операции.
4. Указать код в определенном поле.

Открыв ЛК, сначала необходимо обозначить в нем постоянный пароль и осуществить активацию полученной от специалиста банковского учреждения дебетовой карты. Сведения о том, как это осуществить, находятся в памятках, которые предоставляются клиенту с пакетом главных документов.

После всех требуемых манипуляций можно начинать открывать накопительный счет. Для этого необходимо:

1. В меню вверху нажать «Все продукты».
2. В открывшемся окне нажать «Новый продукт».
3. В новой вкладке выбрать «Накопления».
4. Кликнуть по кнопке «Накопительные счета».

Потом следует лишь выбрать необходимую клиенту валюту и осуществить подтверждение операции. Если все правильно, то новый счет можно обнаружить сбоку в меню ЛК. В последующем для осуществления любых действий по нему необходимо просто нажать на иконку счета сбоку, а потом на появившейся странице указать необходимое действие.

Тем клиентам, у которых уже длительное время имеется Черная карта от банка Тинькофф, можно не осуществлять первые ступени, которые указаны в данном разделе. Они могут просто открыть личный кабинет при помощи постоянного пароля и открыть новый счет при помощи главного меню.

Преимущество

1. Нет ограничений на пополнения.
2. Сумма первого взноса – удобная клиенту.

Надежда, 44 года

Считаю, что Тинькофф полностью оправдал статус банка, ориентированного на клиентов. По сравнению с другими финансовыми учреждениями проблем с открытием депозита не возникает. Все быстро, просто и доступно. Если что-то непонятно, можно обратиться к менеджеру.

Нет никаких «подводных» камней. О реальной ставке говорят сразу, сумму дохода по вкладу просчитала самостоятельно. На страховке никто не настаивает, хотя представитель Тинькофф дает понять, что решение такое – не самое разумное. И все же, выбор за мной, что приятно.

Виктор, 32 года

Сравнил предложение от Тинькофф с условиями «акционных» вкладов других банков. Удивительно, но в стандартном «Смарт вкладе» процентная ставка порядком выше. После такого, не задумываясь, делаешь выбор в пользу Тинькофф.

Переживал, что после открытия депозита будут доставать звонками, настаивать на оформлении других продуктов, вроде кредитной карты, страховки. Ни с чем, к счастью, не столкнулся.

Обслуживание на высоте, отвечают на все вопросы, обещания сошлись с реальными условиями пользования услугой. Не думаю, что нашел бы лучшую альтернативу Тинькофф.

Алена, 48 лет

Почти 5 лет сотрудничаю с Тинькофф, два года назад открыла первый депозит. Условия с тех пор не изменились, никаких неприятных сюрпризов с процентной ставкой не было. Ежемесячные поступления на карту отслеживаю через интернет-банкинг.

Когда понадобилось снять немного денег, никаких ограничений по суммам не было. Для меня возможность частичного снятия – главное преимущество. Это редко найдешь в других финансовых учреждениях, предлагающих «выгодные» депозиты.

София, 30 лет

Банк замечательный, как и предложение по вкладам. Несколько лет пользуюсь «Смарт Вкладом с повышенной ставкой». Открыла депозит сразу в нескольких валютах. По ставкам все устраивает. Радует, что нет ограничений на пополнения, никто не требует вносить стартовую фиксированную сумму.

Со стороны Тинькофф в принципе нет никакого давления, в отличие от других банков, которые тут же начинают присылать по сто раз в день специальные предложения по смс, а то и хуже звонить, убеждая оформить кредитку.

Максим, 51 год

Открывал депозит в кризисный период, когда в стране был хаос. На всякий случай оформил по долларовому вкладу страховку. Пользоваться ею так и не пришлось, к счастью, ведь страховой случай так и не наступил. Деньги на месте. Проценты вижу каждый месяц, как и обещал представитель банка.

Через мобильное приложение перевожу небольшие суммы на дебетовую карту, если есть необходимость. Никаких комиссий, пени, скрытых условий, что были бы мне невыгодными. Рекомендую всем, кто хочет оформить депозит в надежной организации.

Ольга, 45 лет

Открывала вклад в нескольких валютах. По каждой получаю проценты ежемесячно. Такая возможность редкая в наше время. Предложение капитализации процентов порадовала отдельно. Все стабильно, честно, никаких внезапных комиссий за частичное снятие.

Условия пользования – гибкие, удобные. Ставку выше с такими же дополнительными возможностями найти нереально. Кроме Тинькофф особо никого и не рассматривала, все же банк доказал, что заслуживает доверия.

Анастасия, 33 года

В этом году открыла два дополнительных вклада. Первый впервые оформляла два года назад. Условия идеальные, обслуживание на высоте, возможность отслеживать состояние счета через интернет-преимущество, которое хочется выделить отдельно.

Отзывы вкладчиков

Более 5 миллионов человек уже являются клиентами Тинькофф банка, среди них есть и вкладчики, которые воспользовались услугой мультивалютных депозитов и делятся своим опытом сотрудничества.

Давно являюсь клиенткой Тинькофф банка, решила оформить мультивалютный вклад. Буквально за 5 минут заполнила заявку, а на следующий день уже приехал курьер с документами. Положила 5 000 долларов, а при изменении курса периодически обмениваю на евро. Спасибо банку за такую возможность, отличный шанс сохранить свои сбережения.

Виктория, 36 лет.

Накопил 1 000 000 рублей и долго думал, куда их вложить. Являясь пользователем кредитной карты Тинькофф, решил свои сбережения положить на мультивалютный счет. Проценты небольшие, всего 8% годовых, но зато я уверен в сохранности своих средств.

Евгений, 30 лет.

Получила мультивалютную карту Тинькофф банка и очень довольна, поскольку часто езжу за границу. Вклад открыла на 3 000 долларов сроком на 24 месяца. Проценты совсем невысокие, всего 1,98% годовых, но деньги в сохранности. Иногда трачу их за рубежом, а при необходимости пополняю счет.

Анастасия, 33 года.

Положил на депозитный счет 10 000 евро сроком на 24 месяца. Депозит открыл не ради накопления, поскольку проценты очень низкие, всего 0,86% годовых. Использую этот счет как альтернативу кошельку для хранения денег. Периодически частично снимаю и снова пополняю.

Александр, 40 лет.

Нам с мужем на свадьбу подарили 2 000 долларов. Решили пока не тратить. Мультивалютный депозит в банке дал нам возможность не только сохранить, но и немного преумножить наши сбережения. Проценты начисляются каждый месяц в размере 2% годовых, но мы их накапливаем и не снимаем.

Светлана, 28 лет.

Несмотря на то что проценты по депозиту многие считают невысокими, отзывы клиентов свидетельствуют о том, что люди доверяют свои деньги банку не для того, чтобы увеличить доход, а в большинстве случаев для сохранности денежных средств. В положительных отзывах часто пишут об удобстве внесения, снятия и пользования деньгами.

Читайте также:

• Тинькофф.Бизнес. Расчетно-кассовое обслуживание и р/с
• Перевод Card2Card от Tinkoff Bank
• Штраф ГИБДД в Tinkoff Bank
• Накопительный счет в Tinkoff Bank
• Страховка от Tinkoff Bank для заграницы

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) — подробнее

Как страшно жить… Кому теперь верить?

Верить стоит своему кошельку. Кредитная карта — это прекрасный финансовый инструмент, однако любым инструментом можно навредить себе, если проявить халатность. Нужно не лениться и не стесняться разбираться в условиях банка, а также планировать свои расходы. Если вам не понятны какие-то моменты в условиях использования вашей кредитной карты, то просто позвоните в банк. У банка Тинькофф один из самых крупных контактных центров, там работают очень хорошо подготовленные ребята, работа которых состоит именно в том, чтобы все вам разжевать и расставить по своим местам.

Вот небольшой список правил, который поможет вам не навредить себе.

• Прежде чем оформить кредитку подумайте: «Оно мне надо?» Это не просто риторический вопрос. Вам обязательно нужно четко осознавать, как вы будете использовать свою кредитку. Будете ли использовать ее для мелких покупок и отдавать все в беспроцентный период? Или планируете делать крупные покупки? Насколько крупные? А если будет какой-нибудь форс-мажор, есть ли где перезанять, чтобы не стать злостным неплательщиком?
• В момент оформления сотрудник выдаст вам пакет документов, внимательно ознакомьтесь с ними до подписания. В банке Тинькофф представитель банка может доставить карту вам прямо домой и в его обязанности также входит в спокойной обстановке рассказать вам о процентах, графике платежей и прочих условиях. Не стесняйтесь задавать любые вопросы и переспрашивать сколько угодно раз, пока вам не станет все ясно как день.
• Ура! Карта у вас на руках и можно осуществлять мечты! Помните, что за снятие наличных денег с кредитки обычно берется комиссия. Также в этом случае не работает беспроцентный период. Поэтому оплачивайте вашу мечту не наличными, а именно безналично картой. Это позволит вам сэкономить и даже получить выгоду в виде кэш-бэка за покупки.
• Теперь о неприятном — о возврате. Банки обычно присылают оповещения о сумме вашего следующего платежа. Старайтесь платить не меньше указанной суммы. Имейте ввиду, чем большие суммы вы будете вносить – тем быстрее погасите долг и тем меньше процентов в итоге заплатите.
• Если вы видите, что сумма ежемесячной оплаты для вас очень велика, то есть вариант рефинансирования. Она может снизить ежемесячный платеж до 1,5-2 раз. При форс-мажорных обстоятельствах банк готов идти на встречу, но только в том случае, если клиент открыт для диалога и тоже заинтересован в решении вопроса.
• Дружеский совет! Не становитесь злостным неплательщиком. Это повлечет за собой то, что вы окажетесь в изоляции – не сможете больше взять кредит, оформить автомобиль, поехать заграницу. Также вам придется предстать перед судом или иметь дело с коллекторскими агентствами.

Что такое дебетовая карта Тинькофф Блэк?

Сегодня мы рассмотрим:

• Что такое дебетовая карта Тинькофф Блэк?
  • Как оформить карту
  • Активация Тинькофф Платинум
  • Условия содержания карты
• Двойная выгода: процент на остаток и кэшбэк
  • За что не начисляют кэшбек?
  • Начисление бонусов и их использование
• Black Edition
  • Бонусные тарифы и преимущества карты Блэк Эдишн
• Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Платинум
  • Сервисы для управления картой
• Примерные расчеты
• Кредитка Тинькофф Платинум
• Преимущества карты Тинькофф Блэк
• Вопрос – ответ
• Отзывы

Это дебетовая карта Tinkoff Platinum, которая позволяет получать дополнительный доход. При чем здесь речь идет о двух бонусах сразу – проценте по остатку на счете и кэшбеке с покупок. Сделаем обзор тарифов, расходов и условий получения пластика.

Как оформить карту

Поскольку Тинькофф банк работает в режиме онлайн, посетить офис для оформления услуги не получится. Зато можете заказать карту на сайте. Для этого необходимо заполнить заявку. Анкета короткая, нужно указать:

1. Фамилию, имя, отчество полностью.
2. Номер мобильного телефона.
3. Адрес электронной почты (по желанию).
4. Дату рождения.
5. Валюту, которой бы хотели пользоваться.
6. Наличие гражданства РФ.

После заполнения данных нажмите кнопку «Далее». На номер указанного мобильного телефона придет код подтверждения, введите его. Предварительное решение о приеме заявки принимается сразу, в течение 49 секунд. По истечении этого времени, получите уведомление, что заявка принята. Сотрудник банка свяжется в течение суток, сделает все уточнения, а также запишет место доставки карты.

На изготовление пластика уходит 1-2 дня, после чего его доставят на дом или в офис. Сотрудник будет иметь при себе договор, вам необходимо иметь паспорт. После подписания документов, карта ваша.

Активация Тинькофф Платинум

Банк выдает неактивную карту, до процедуры активации не сможете ей пользоваться, начислять или снимать деньги. Чтобы начать работу с «кошельком», зайдите на сайт банка. В верхней строке найдете клавишу «Активация карты», нажмите на неё и введите номер пластика.

Если до этого уже регистрировали личный кабинет, то можно просто войти в него, данные будут внесены автоматически. В процессе активации получите пин-код, который надо запомнить. При необходимости комбинацию можно поменять через личный кабинет или в мобильном приложении. Последний шаг – подпись карты, это обязательный пункт для любого банковского продукта. Когда все сделано, можно начинать пользоваться карточкой.

Условия содержания карты

Выпуск осуществляется бесплатно, также в большинстве случаев банк не берет платы за обслуживание. Не придется ничего платить, если:

• Карта оформлена в долларах или евро;
• Счет в рублях, но на нем есть постоянный остаток не менее 30 000 руб.;
• У клиента есть вклад в банке;
• Оформлен кредит наличными.

При остальных условиях оплата будет составлять всего 99 руб. в месяц. Какие еще расходы могут быть:

Действующие тарифы указаны на сайте. Также клиент может запросить на карту доступный овердрафт, это краткосрочное кредитование. То есть, если появится необходимость использовать больше средств, чем есть на карте, сможете это сделать и вернуть банку деньги в указанный период. Оплата за разрешенный овердрафт рассчитывается индивидуально, штраф за просрочку оплаты – 990 руб.

Данные издержки во многом ниже, чем затраты на содержание дебетовых карт других банков, посмотрим как обстоят дела с выгодой использования Tinkoff Black.

Двойная выгода: процент на остаток и кэшбэк

«Лучшая карта с кэшбэком» – именно так банк позиционирует продукт. Почему же пластик Тинькофф так выгоден? Это одна из немногих карт, позволяющая получать не только кэшбэк от покупок, но и хорошие проценты на остаток. Подробные условия рассмотрим далее.

Процент кэшбэка зависит от категории магазина, в котором была совершена покупка и распределяется так:

1. 1% на все покупки;
2. 5% от стоимости покупки товара из категории повышенного кэшбэка (выбираются клиентом самостоятельно);
3. От 3 до 30% за покупки в онлайн-магазинах партнеров банка.

Избранные категории товаров меняются раз в несколько месяцев, банк предоставляет на выбор несколько групп товаров, из которых надо выбрать 3. За них будет выдаваться повышенный кэшбэк. Это могут быть спортивные товары, рестораны, туризм, музыка, кино и т.д.

Спецпредложения партнеров необходимо выбрать и активировать в личном кабинете. Кроме этого, банк часто предоставляет промокоды на скидку от «друзей».

Процент по остатку на счете зависит от того, в какой валюте карта, а также от выполнения условий получения. Представим их в таблице ниже:

За что не начисляют кэшбек?

Многие клиенты стараются заранее просчитать сумму, которая возвратиться. Чтобы не ошибиться в подсчетах, надо знать, что банк не начисляет бонусы за:

• Пополнение карты, обналичивание средств;
• Перевод денег на другие карты;
• Расходные операции с использованием пластика в других кредитных организациях;
• Операции из раздела «Платежи и переводы», то есть за оплату текущих расходов, таких как мобильная связь, ЖКХ, штрафы, налоги т. д.;
• Оплату лотерейных билетов, фишек казино, другие расходы в игровых заведениях;
• Покупку ценных бумаг, камней, облигаций.

В документации банка также можно найти коды операций, по которым не начисляются бонусы.

Начисление бонусов и их использование

С тарифами бонусной программы ознакомились, осталось понять, как же начисляется кэшбэк. После совершения операции по карте и её подтверждения, банк умножает сумму покупки на необходимый коэффициент (например 0,01 или 0,05). Бонусы начисляются в течение расчетного периода, копятся до даты выписки.

Текущие бонусы становятся доступными после ближайшей даты выписки, существуют ограничения по максимальному кэшбэку:

• 3000 руб.;
• 100$;
• 100€.

Если бонусы превысили данный лимит, то остаток суммы не переноситься на другие месяцы, а сгорает. После получения средств, клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению. В случае, если товар, за которые уже начислялся кэшбэк, был возвращен, сумма кешбека будет вычтена из следующего расчетного периода.

Black Edition

Для тех, кто не только считает средства, но и ценит комфорт, банк представляет карту премиум класса Black Edition. Условия получения те же, однако она имеет другие тарифы. Начнем с затрат на обслуживание:

Несмотря на то, что для рублевой Тинькофф Эдишн издержек меньше, общая комиссия за обслуживание значительно выше, чем у Тинькофф Блэк. В месяц клиенту придётся платить 1990 руб., за исключением случаев, когда:

• На любом счете клиента, открытого в  банке, находится не менее 3 млн. руб.;
• За расчетный период были совершены покупки суммой более 200 тыс. руб.

Бонусные тарифы и преимущества карты Блэк Эдишн

Мы рассмотрели издержки содержания Black Edition, почему же цена за обслуживание настолько выше? Дело не в повышенных тарифах по кэшбэку и премиум условиях. Вместе с картой клиент получает дополнительные услуги:

• Бесплатную страховку во время путешествий. Она распространяется на семью до 5 человек, сумма покрытия – 100 000$. Максимальный срок поездки – 45 дней. Полис действует по всему миру, за исключением стран с нестабильной политической ситуацией – Исламская республика, Судан, Ливия, Ирак, Афганистан, Конго, Сирия.
• Доступ к залам lounge key. Это залы, расположенные в аэропортах почти по всему миру, всего более 1000 зон отдыха с комфортными условиями. Подобное обслуживание позволяет насладиться тишиной и отличным сервисом перед дорогой, воспользоваться бизнес-зонами. Карта допускает 2 посещения в месяц, для большего понадобиться отдельная карта для таких залов – Priority Pass.
• Предоставляется личный менеджер. По любым вопросам клиент может обращаться к сотруднику банка, курирующего его дела.
• Доступ к мобильному консьержу в приложении. Он позволяет: обладать быстрым доступом к бронированию гостиниц и билетов, управлять личными документами, иметь детальную информацию об операциях.
• Автоконсьерж. Широкий спектр услуг по ремонту автомобиля. После оставления заявки, сотрудник забирает у вас автомобиль, отгоняет на станцию и возвращает после ремонта. На время пребывания автомобиля в автосервисе он страхуется на сумму 5 млн. рублей.

Какие еще преимущества есть у Tinkoff Edition:

1. Может подключаться мультивалютная карта;
2. Лимит снятия средств увеличен до 1 млн. руб.;
3. Один млн. руб. можно вносить без комиссии;
4. Максимальный кэшбэк за расчетный период – 30 тыс. руб.
5. Нет ограничений по остатку на счете, банк начисляет вам 6% годовых от любой суммы в рублях и 0.1 % от суммы в евро и долларах.

Кэшбэк распределяется так:

• 1 % от суммы любых покупок;
• 5% от затрат на покупки из выбранных категорий;
• До 30% от суммы, потраченной на покупки в интернет-магазинах партнеров.

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Платинум

Дебетовые карты Тинькофф используются как любые другие пластики. Напомним основные моменты:

1. Картой можно пользоваться после активации.
2. Можно расплачиваться за границей.
3. Карта подключается к бесконтактным системам оплаты, таким как Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. Можете расплачиваться с помощью смартфона или Смарт часов.
4. Снимать средства и пополнять карту можно в любом банкомате, однако некоторые компании берут комиссию. В этом случае заранее получите уведомление.
5. Онлайн платежи защищены с помощью MasterCard SecureCode, Verified by Visa. Период оплатой покупки на телефон клиента придет код подтверждение.
6. Можно оформить дополнительную карту, которой будут пользоваться родные и близкие. В этом случае оплата за их покупки будет списываться с одного счета.

Остается важный вопрос, как пополнить пластик? Для этого воспользуйтесь одним из способов:

• Перечислить деньги с другой карты – перевод моментальный.
• Воспользоваться банкоматами партнеров – это более 300 тыс. точек.
• Перевести деньги через кассу банка-партнера, в этом случае средства придут на счет за 1-2 рабочих дня.

Удобнее управлять через мобильное приложение или интернет-банк. Использование бесплатное.

Сервисы для управления картой

По версии Markswebb Rank&Reports и Deloitte в 2013 и 2014 году интернет банк Тинькофф был признан лучшим в России. Для компании особенно важно качество онлайн сервисов, так как она специализируется на оказании услуг через интернет. Для начала работы с личным кабинетом понадобится номер мобильного телефона. Введите его в необходимом поле, в течение минуты приедет код подтверждения.

По желанию можете указать адрес электронной почты, на который будут приходить квитанции, актуальная информация по специальным предложениям. Если на вас уже зарегистрированы карты, то они автоматически отобразятся на экране. Здесь можете управлять балансом, совершать платежи и переводы, быстро оплачивать госуслуги, создавать автоплатежи, отслеживать бонусы.

Для тех, кому удобнее осуществлять операции с телефона, разработано приложение Тинькофф, которое можно бесплатно скачать через App Store, Google Play. Мобильное приложение дает следующие возможности:

• Пользоваться услугами банка через единый кабинет;
• Оплачивать услуги других российских банков;
• Устанавливать автоматические и быстрые платежи;
• Проверять наличие штрафов ГИБДД, налоговых задолженностей;
• Осуществлять быстрые переводы, как на карты банка, так и на иностранные пластики;
• Полностью управлять картой: активировать, блокировать, менять пин-код;
• Отслеживать счета, бонусы;
• Видеть актуальные предложения партнеров, получать специальные акции для клиентов;
• Конвертировать валюту, существует наиболее выгодный период для этого – будние дни с 10 до 18:30, курс максимально приближен к биржевому.

В мобильное приложение можете войти по уже существующему логину или зарегистрироваться по номеру телефона.

Примерные расчеты

Любая выгода представляется в цифрах, поэтому рассмотрим возможное количество бонусов при определенных затратах:

С подобными расходами в месяц получаете обратно 2450 руб. А годовая прибыль составляет 29400 руб., что является неплохой прибавкой. Даже при необходимости ежемесячно платить за обслуживание карты, вы потратите лишь 1118 рублей в год (это стоимость годового использования).

Кредитка Тинькофф Платинум

Еще одна карта от компании Тинькофф, которая имеет возможность получать бонусные баллы – кредитная карта Tinkoff Platinum. Это кредитный продукт с привлекательными условиями. Для оформления карты необходимо заполнить заявку на сайте, банк свяжется с для уточнения информации и оглашения решения по займу.

Почему карта выгодна?

• Беспроцентный период по кредиту 55 дней;
• За покупки по карте вы заплатите от 15 до 29.9%;
• Получите 1% от суммы покупок в любых магазинах;
• Возвращаются до 30% от стоимости покупок у партнеров банка.

Полученные баллы приравниваются к рублям в соотношении 1:1, ими можно компенсировать затраты в категории рестораны/кафе и ж/д билеты. Подобные бонусы восполнят затраты на годовое обслуживание – 590 руб., принесут дополнительную выгоду.

Держателям дебетовых карт необходимо знать, что наличие счета повышает вероятность одобрения займа и сумму кредитного лимита. Чем больше средств на вашем накопительном счете, тем больше будет размер одобренного займа.

Преимущества карты Тинькофф Блэк

О преимуществах карты хочется сказать именно в конце, когда рассмотрены выгоды, тарифы и дополнительные условия. Сегодня банки предлагают столько продуктов, что можно потеряться в ассортименте. Чем же хороша Тинькофф Блэк?

1. Быстрый бесплатный выпуск, не все карты готовятся за 2 дня.
2. Доставка на дом или в офис, также практикуется не всеми банками.
3. Недорогое обслуживание, многим отдать 99 руб. в месяц легче, чем сразу заплатить за годовое обслуживание. Кроме того, льготные условия для бесплатного содержания карты вполне реальны.
4. Пластик можно сделать мультивалютным.
5. Снимать наличные и пополнять карту можно в любых банкоматах мира.
6. Бонусы начисляются, как на остаток по счету, так и за покупки, что составляет двойную выгоду.
7. Список избранных категорий и специальных предложений постоянно обновляется.

Кэшбэк по карте МТС Деньги на Weekend

Представители МТС Банка уверены, что суммы кэшбэка на выходные – это нечто новое и доселе не виданное в банковских предложениях. Действительно, в других банках практикуют ежемесячные начисления. Но для того, чтобы Weekend-кэшбэк стал значимым следует активно пользоваться картой, поскольку условиями возврата части средств по карте МТС Деньги Weekend предусмотрено:

• 1% базового возврата за все покупки по карте;
• 5% повышенного возврата за покупки в специальных категориях: Рестораны и кафе (в том числе бары, пабы, доставка еды, фастфуд), Такси, Спорттовары (в том числе спортивная одежда и обувь, спортклубы, фитнес), соответствующие определенным кодам МСС.

Этот список не постоянен и может быть изменен. Следить за обновлениями нужно на сайте банка МТС или на сайте мобильного оператора МТС.

Для расчета кэшбэка по карте МТС Деньги Weekend учитываются операции покупки, совершенные не позднее воскресенья, при условии, что списание средств произошло не позднее четверга. При соблюдении этого условия держатель получит возврат в размере 1% или 5% в зависимости от категории трат. Вознаграждение будет зачислено на счет карты в пятницу с 10-00 до 22-00 (в том числе в выходные и праздничные дни).

В случае, если держатель карты осуществлял возврат товара, за который ранее получил кэшбэк, то пятничный возврат будет уменьшен на сумму равную уже выплаченному вознаграждению.

Ограничения по кэшбэку

Банк МТС установил перечень операций, на которые не распространяется кэш-бэк:

• оплата в казино, на тотализаторах, игорных домах;
• получение наличных;
• квази-кэш операции, то есть приравненные к операциям с получением наличных: покупка дорожных чеков, приобретение ценных бумаг и драгоценных металлов, пополнение электронных кошельков, перечисление денежных средств на счет в другом банке;
• оплата штрафов и сборов и иных государственных платежей (в том числе и коммунальных услуг);
• оплата в пользу ломбардов, страховых компаний, паевых фондов, операторов связи;
• платежи в пользу организаций, деятельность которых нельзя классифицировать.

Вознаграждение выплачивается лишь за две операции, совершенные в одной торговой точке за одни сутки (с 0-00 по 23-59). На третью и последующие покупки кэш-бэк не распространяется.

Полный список операций за которые не производится начисление вознаграждения, можно найти здесь.

И еще одно ограничение – это лимит возврата на сумму до 3 000 рублей в месяц.

Условия кредитования и тарифы по карте МТС Деньги Weekend

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты МТС Деньги Weekend бесплатный. Первый год обслуживания 900 рублей, за исключением трех категорий заемщиков, которым эта услуга оказывается бесплатно:

• зарплатных клиентов МТС Банка;
• заемщиков Банка;
• клиентов, получивших специальное предложение от МТС Банка.

Со второго года комиссию 900 рублей за обслуживание основной карты оплачивают все держатели. Плата за годовое пользование дополнительной карты – 900 рублей, начиная с первого года использования.

Перевыпуск пластика бесплатно:

• по истечении срока действия;
• по инициативе банка.

В остальных случаях – 900 рублей.

Кредитный лимит

Подавая заявку на карту, клиент указывает желаемые параметры кредитного лимита в диапазоне от 0 до 299 999 рублей. Для зарплатных клиентов этот диапазон несколько шире от 0 до 400 000 рублей. Окончательный одобренный размер лимита может не совпадать с запрашиваемым и устанавливается после оценки платежеспособности и проверки потенциального заемщика.

Беспроцентный период

На использование кредитных средств распространяется беспроцентный период на операции покупок, длительностью до 51 дня. Стартует льготный период с 1 числа и длится до 20 числа следующего месяца.

В случае нарушения условий льготного периода ставка составит:

• от 24,9% до 27% в год (в зависимости от принятого кредитного решения в отношении конкретного заемщика);
• от 21% до 27% (для зарплатных клиентов банка МТС);
• 25,9% для держателей карты заемщиков банка.

Минимальный платеж и штрафы

При появлении просрочки штраф составит 0,1% в день от суммы задолженности. Избежать этого можно, внеся минимальный платеж в размере 5% от долга, но не менее 100 рублей.

Плата за пропуск минимального платежа – 500 рублей.

Снятие наличных

Бесплатное снятие наличных доступно в банкоматах МТС Банка и только за счет собственных средств.

В остальных случаях предусмотрена уплата комиссии.

Переводы

Полный перечень тарифов по кредитной карте МТС Деньги Weekend можно найти здесь.

Экстренная выдача наличных и перевыпуск карты

Находясь заграницей и потеряв там карту, можно запросить услугу экстренной выдачи наличных, она обойдется в 6 900 рублей комиссии. Также есть вариант оформить временную карту, в этом случае комиссия составит 6 150 рублей.