Условия реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу с помощью государства | Банки | Epayinfo.ru

Условия реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу с помощью государства

voen-kr35c62c4d2cd49fПроцедура реструктуризации – это возможность банков предоставить клиентам шанс на погашение кредита без просроченных задолженностей. Любой заемщик не застрахован от проблем с финансами. Если он утрачивает доход по болезни или из-за увольнения, по другим причинам, финансовой организацией может быть принято решение о пересмотре условий кредитного договора. У каждого банка – своя программа по реструктуризации кредита. Это же касается и ВТБ 24 – компании, которая в большинстве случаев идет навстречу своим клиентам.

Содержание
  1. Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства
  2. Условия 2017 года
  3. Документы для обращения
  4. Заключение
  5. Смотрите также
  6. Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу
  7. Операция «Реструктуризация»
  8. Реструктуризация кредита
  9. Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства
  10. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу
  11. Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу — условия, заявление, нюансы
  12. Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году
  13. Как осуществляется реструктуризация кредита в ВТБ 24?
  14. Реструктуризация долга
  15. Смотрите также
  16. Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?
  17. Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24
  18. Как оформить заявление на реструктуризацию?
  19. Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?
  20. Государственная программа реструктуризации по ипотечному кредитованию в Сбербанке
  21. Основные условия по реструктуризации ипотеки в Сбербанке
  22. Недвижимость, попадающая под гос. программу рефинансирования
  23. Документы для реструктуризации ипотечного кредита
  24. Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?
  25. Условия предоставления
  26. Какие нужны документы для реструктуризации?
  27. Требования к жилью
  28. Порядок проведения
  29. Что такое реструктуризация долга
  30. Кто может претендовать
  31. На каких условиях оказывается поддержка ипотечных заемщиков
  32. Требования к недвижимости
  33. Что позволяет претендовать на пересмотр условий кредитования
  34. Какие нужны документы
  35. Как заполнить заявление на реструктуризацию
  36. Реструктуризация в банке
  37. Чего можно добиться реструктуризацией
  38. Кто может рассчитывать на помощь государства
  39. Кому можно рассчитывать на банковские уступки?
  40. Сущность предлагаемой программы
  41. Процедура и ее основные нюансы
  42. Условия предоставления жилищного займа
  43. Пакет документов для оформления
  44. Дополнительные списки документов для отдельных случаев

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства

Согласно постановлению Правительства РФ от 20 апреля 2018 года некоторые группы населения могут получить помощь от государства в погашении ипотечного кредита. Государство заключило договор с рядом банков, в соответствии с которым Агентство по ипотечному жилищному кредитованию помогает заемщикам решить проблему задолженности. В программе реструктуризации ипотеки с помощью государства принимает участие ВТБ24. Какие правила оказания поддержки применимы к его заемщикам в 2017 году, узнаем далее.

Реструктуризация ипотечного кредита с поддержкой государства подразумевает установление благоприятных условий для заемщика и оказание ему поддержки в выплате ипотеки.

Условия 2017 года

В настоящее время действуют следующие условия:

  • Просрочка регулярных платежей не более 3 месяцев.
  • Размер разовой поддержки — 20% (600 тыс.руб) от общей суммы займа.
  • Возможность уменьшить процентную ставку по кредиту, исходя из значения той, по которой была оформлена ссуда.

Допустимо не соблюдение только двух условий, перечисленных в Постановлении Правительства России. В исключительных случаях решение по вопросу оказания помощи заемщикам ипотеки ВТБ 24 будет принимать специальная комиссия АИЖК. Если и это не поможет, то есть шанс получить рефинансирование ипотеки ВТБ 24 в этом же банке.

Документы для обращения

Чтобы получить одобрение на участие в программе реструктуризации ипотеки ВТБ24 с помощью государства в 2017 году, нужно подать ряд документов, в список которых входят:

  • паспорт заемщика
  • договор по ипотеке
  • документы на квартиру
  • справка с информацией о семье заемщика
  • справка с информацией о доходах
  • документ, который подтверждает, что финансовое положение заемщика ухудшилось, и он не может самостоятельно погасить кредит.

Помощь государством будет оказана только в том случае, если платеж по действующей ипотеке увеличился на 30% по сравнению с первоначальными.

Банк ВТБ 24 выдвигает несколько критериев, под которые должен подходить заемщик, нуждающийся в реструктуризации ипотеки с помощью государства по программе 2017 года:

По данным сайта АИЖК

Даже если вы подходите под одну из указанных категорий, проверяйте остальные параметры, которым должен соответствовать ипотечный заемщик. Несоответствие им повлечет за собой отказ в государственной помощи.

Заключение

Реструктуризация ипотеки ВТБ с помощью государства – хороший выход для решения проблем с кредитом. Заявление рассматривается в течение 5 рабочих дней. К тому же, банк дает заемщику возможность сменить валюту, в которой выплачивается ипотека, поэтому если кредит выплачивался в евро или долларах, а за время погашения займа валюта выросла, клиент сможет переключиться на другую с более выгодным курсом.

ipoteka.zone

Смотрите также

  • Банки москвы программа социальная ипотека
  • Срок рассмотрения заявки на ипотеку
  • Военная ипотека молодострой
  • Банк хлынов ипотека
  • Залог ипотека это
  • На ремонт дома ипотека
  • Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков
  • Все о военной ипотеке
  • Ипотека с рассрочкой платежа более 2 лет
  • Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки втб 24
  • Московский индустриальный банк ипотека

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу

Операция «Реструктуризация»

Реструктуризация задолженности по кредиту физического лица — это, по сути, уступка кредитора своему должнику, пребывающему в состоянии дефолта. Проще говоря, реструктурируя ранее взятый заем, Банк меняет для клиента его основные параметры. Реструктурировать можно любой кредит: потребительский, взятый на покупку авто, «пластиковый» (если изначально оформлялась кредитная карта), ипотеку… Главное условие в данном случае — заем должен стать «проблемным» и для банка, и для самого заемщика.

Реструктуризация кредита

Банкиров часто сравнивают с людьми, которые предложат зонтик в солнечную погоду и заберут его в дождь.

На самом деле, в современном мире кредиторы не настолько бездушны. Их главная цель — не просто выдать кредит, но и добиться своевременного его погашения. И если клиент по каким-либо обстоятельствам больше не может платить по кредиту, банк заинтересован в том, чтобы ему помочь.

Реструктуризация — как раз один из наиболее эффективных инструментов, которые сегодня активно используют в банковской сфере.

Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства

Реструктуризацию можно произвести в отношении как рублевой, так и валютной ипотеки. В последнем случае размер долга необходимо пересчитать по текущему курсу.

  1. отсрочка на срок до 1,5 лет;
  2. уменьшение суммы долга на 600 тысяч рублей.
  3. снижение процентной ставки по кредиту до 12% годовых (остаток процентов выплачивает государство);

Цель рефинансирования ипотеки в 2018 году – помочь заемщику восстановить свое финансовое положение и одновременно снизить ежемесячную долговую нагрузку. Воспользоваться можно только одной возможностью, но это уже немало.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Столкнувшись с проблемами по уплате долгов по ссуде, не стоит откладывать решение, а лучше сразу обратиться к кредитору, попросив изменить некоторые условия договора. Рассмотрим, как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, что это и особенности процедуры.

При своевременном обращении, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу (отзывы клиентов это подтверждают) назначается достаточно часто.

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу — условия, заявление, нюансы

Что представляет собой такая востребованная услуга, как реструктуризация кредита в ВТБ24 физическому лицу. Это система для облегчения нагрузки от выплат по кредитованию тем гражданам, чье финансовое положение ухудшилось в связи с кризисом, то есть обслуживать свои кредитные обязательства они уже не в силах.

  1. увеличение срока возможно только до 12 мес.
  2. на оговоренных этапах заемщик выплачивает только начисленные проценты, тело будет погашаться позднее;
  3. платежи снижаются на сумму до 50%%

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

Помощь в получение таковой программы предоставляет АИЖК. В переводе АИЖК означает агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Специально для физических лиц, которые находятся в затруднительном положении, АИЖК предоставляет номер бесплатной горячей линии 88007555500. По этому номеру каждый человек вправе позвонить в АИЖК и оговорить условия реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году.

Как осуществляется реструктуризация кредита в ВТБ 24?

Реструктуризация кредита является востребованной программой различных банков, которыми желают воспользоваться заемщики, желающие снизить кредитную нагрузку.

Чаще всего спрос на услугу повышается в кризисное время, поскольку у людей может снизиться доход или могут произойти другие ситуации, при которых они не могут далее в полном размере уплачивать банку платежи по кредиту. Реструктуризация предлагается многими банками, однако условия могут существенно отличаться в различных кредитных учреждениях.

Реструктуризация долга

Постоянные финансовые потрясения и кризисы в последнее время все чаще становятся причиной резкого изменения экономической ситуации в нашей стране. В результате нередко даже самые ответственные заемщики банально не имеют возможности платить по взятому кредиту. Нередко реструктуризация долга является единственным выходом из данной ситуации.

Реструктуризация долга по кредиту в сбербанке и других кредитных учреждениях является одним из основных направлений деятельности компании “Спас Капитал”.

urvrn.ru

Смотрите также

  • Газпромбанк документы для ипотеки
  • Если не платить ипотеку что будет с квартирой
  • Снятие обременения по ипотеке росреестр документы
  • Со скольки лет можно брать ипотеку
  • Дадут ли ипотеку если плохая кредитная история у созаемщика
  • Как брать правильно ипотеку
  • Ипотека во франции
  • Ипотека в швейцарии
  • Ипотека без первоначального взноса молодой семье
  • Военная ипотека перечень документов
  • Приостановлены выплаты по социальной ипотеки

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:

  1. Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
  2. Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП( единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
  3. Ожидание результата — после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Заявление заемщика — основной формуляр для права получения услуги. Он подается с внушительным пакетом собранных документов. В частности:

  • само заявление по форме банка;
  • паспорт гражданина России каждого лица, задействованного в кредитовании;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • СНИЛС (персональный номер лицевого счета физлица в системе пенсионного страхового обеспечения);
  • справки о смене фамилии, имени, отчества (при наличии);
  • справка об остатках задолженности по ипотеке по форме фин. учреждения;
  • справка о назначении группы инвалидности либо лист нетрудоспособности (при наличии);
  • удостоверение ветерана войн (при наличии);
  • справка о том, что семья приравнивается к числу многодетных (при наличии).

Важно направить максимальное количество качественных документов и сведений, которыми заемщик мог бы подтвердить свою неплатежеспособность. А именно:

  • трудовая книжка (при увольнении с последнего места трудоустройства);
  • справка о доходах физлица за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ;
  • копия приказа работодателя о переводе работника на иную должность с более низким окладом, лишением премий, надбавок;
  • документ о назначении пособия по безработице и постановке на учет на бирже труда;
  • для ИП — свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве предпринимателя, копии деклараций о доходах, выписки из книги учета доходов и расходов;
  • для пенсионеров — справка о назначении пенсии, ее величине за последние полгода.

Кроме всех перечисленных формуляров требуется направить в банк копии документов, напрямую относящиеся к ипотечной недвижимости.

Важно! Для увеличения шансов получения услуги предоставить комплект документов лучше заранее до возникновения существенной задолженности.

Как оформить заявление на реструктуризацию?

Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24. Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:

  • реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
  • ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
  • источник подтверждения дохода (справка о доходах);
  • описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
  • причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
  • свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.

Повысить шансы на получение услуги можно, если:

  • предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
  • иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.

Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:

  • Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
  • Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
  • Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.

Ипотеку в ВТБ 24 можно реструктурировать по программе господдержки, действующей с 1 января этого года.

В частности:

  • услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
  • поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
  • возможно уменьшение процентной ставки до 12%.

Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.

Государственная программа реструктуризации по ипотечному кредитованию в Сбербанке

В оформлении ипотеки , возможно, что клиент на некоторое время может потерять платежеспособность, что также может быть связано и с валютным дефолтом, во время которого финансовоеположение большей части населения несколько снижается. В связи с осложившейся в стране финансовой ситуацией 20.04.2015 года в государстве утвердили постановление №373 разбирающее задолженность по ипотечному кредитованию.

Создавшуюся ситуацию стало возможно разрешить благодаря новой программе помощи гражданам при поддержке банков. В 2017 году для реструктуризации ипотеки нужно выполнить некоторые условия, что даст право нуждающемуся клиенту получить льготу, общий размер которой не должен превышать 10% суммы, которую осталось выплачивать. Реструктуризация ипотеки возможна одним из следующих способов:

  1. Увеличение сроков кредита до одного года. В этом случае сокращаются ежемесячные платежи (иногда до 50%). В некоторых случаях процентная ставка также снижается, иногда до 12% годовых, остальное доплачивает государство.
  2. Перевод в национальную валюту. В этом случае стоимость платежа должна увеличиваться более чем на 30%.
  3. Внесение денежных средств на погашение задолженности. Здесь нужно понимать, что остаточная часть долга обязательно должна быть выплачена, в противном случае по истечении срока, платежи нужно будет платить в полном объеме.

При решении о реструктуризации в Сбербанке, клиент и банк подписывают дополнительные соглашения, где указываются сроки, в которые выплачиваются субсидии. Способ реструктуризации определяется работниками банка после детального изучения всех условий кредита. Обратите внимание, что предложение о реструктуризации доступно не всем гражданам. Участие в программе могут принять только заемщики, подходящие под ее условия.

Основные условия по реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Главным условием стоит отметить срок заключения договора (более одного года назад). Кроме того у клиента должна быть положительная кредитная история. Ранее на субсидию могли рассчитывать только клиенты, у которых уже имеется просрочка. Теперь же за помощью можно обратиться заранее, как только возникли финансовые трудности. Подать заявление на реструктуризацию могут:

  • инвалиды;
  • опекуны детей-инвалидов;
  • родители и попечители несовершеннолетних детей;
  • участники боевых действий.

Клиенты, не подходящие под данные категории, но по сложившимся обстоятельствам не способные вовремя внести обязательные платежи, также могут участвовать в этой государственной программе. Причинами могут стать длительное нахождение в стационаре, сокращение, уменьшение заработка и другие. Особое внимание при реструктуризации обращают на доходы клиента. Остаточные средства после оплаты очередного платежа в семье из трех человек должны составлять около двух прожиточных минимумов, принятых в стране.

Снижение ежемесячного дохода может стать причиной для участия в этой государственной программе. В этом случае сравнивается доход в настоящий момент и тремя месяцами ранее. Для получения субсидии общий доход должен уменьшиться более чем на 30%. Уважительная причина невозможности оплаты ипотеки должна быть подтверждена определенными документами: трудовую книжку, больничный лист и другие. Расчёт платежей производится с учетом того, чтобы в семье оставались деньги для проживания.

Недвижимость, попадающая под гос. программу рефинансирования

  • Недвижимость,которая проходит по программе реструктуризации:
  • Однокомнатные квартиры, площадью до 45 кв.м.
  • Двухкомнатные квартиры, не превышающие 65 кв.м.
  • Трехкомнатные квартиры, площадь до 85 кв.м.
  • Квартиры,стоимостью не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Одно из главных условий, — у владельца больше не должно быть зарегистрировано недвижимости. Исключение: на многодетные семьи подобные ограничения не влияют.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита

Заемщик обязан предоставить следующие документы:

  1. заявление о реструктуризации;
  2. паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. кредитный договор;
  4. Выписка из ЕГРП с указанием всей недвижимости, зарегистрированной на клиента;
  5. Справка2-НДФЛ за 6 последних месяцев;
  6. справка о задолженности;
  7. документы, указывающие причину возникновении долга.

С заявления снимается копия, которая заверяется подписью специалиста в банке. Клиент обязан сохранять ее весь срок действия ипотеки. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего приходит ответ. Клиенту может прийти отказ из-за недостоверности предоставленных сведений или неполного пакета документов. Последствия невыплатыНеуплата наказывается штрафом, размер которого заранее установлен.

В первый месяц клиентом занимаются специалисты по взысканию задолженности на ранних сроках просрочки, которые телефонным звонком информируют о всех возможных последствиях и рекомендуют заплатить очередной платеж с учетом пени за просрочку. Начиная с четвертого месяца, в работу вступают сотрудники до судебного взыскания, которые выезжают к должнику для проведения профилактических бесед, после чего договор передают коллекторам или в суд. Сбербанк вправе выставить на продажу недвижимость, а вырученные денежные средства идут в счет погашения ипотеки. Если денег выручено недостаточно, для погашения займа клиент обязан самостоятельно заплатить разницу.

В 2017 году продлили программу реструктуризации ипотеки при помощи государства, многим, приобретшим квартиру по ипотеке, это продление явилось приятной неожиданностью. Граждане еще не вступившие в программу, но желающие сделать это могут присоединиться к ней на очень хороших условиях. Таким образом, реструктуризация ипотеки государством 2017 стала реальной возможностью сохранить свое жилье.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?

Участниками реструктуризация ипотеки могут стать следующие категории участники ипотеки:

  • люди, на воспитании которых находятся несовершеннолетние дети;
  • родители совершеннолетних детей, обучающихся на дневном отделении учебных заведениях;
  • граждане с инвалидностью или родители детей – инвалидов;
  • входящие в ;
  • ветераны боевых действий.

Доходы обязаны соответствовать предъявляемым требованиям.

Необходимо документально подтвердить, что произошло снижение среднего дохода семьи по сравнению со временем оформления ипотечного кредита более чем на 30%.

Так же минимум на 30% должны повыситься выплаты по ипотеке.

После ежемесячной выплаты по ипотеке, доход должен составлять не более двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.

Условия предоставления

Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

Была повышена сумма компенсации. Теперь она составляет 30% от стоимости квартиры (не выше 1,5 млн. рублей).

В программу имеют право войти те кредитополучатели, которые только сейчас оформляют ипотечный кредит. Им потребуется соблюсти определенные пункты:

  • Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
  • В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
  • Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
  • Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
  • Квартира должна являться единственным жильем семьи.

Какие нужны документы для реструктуризации?

Для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • схема погашения платежей;
  • выписка из ЕГРП на залоговую стоимость;
  • справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица;
  • справка о доходах за последние 3 месяца;
  • трудовая книжка и справка из центра занятости (должен быть указан размер пособия) – при увольнении;

Кредитору могут потребоваться и другие документы.

Требования к жилью

Сама жилплощадь, приобретаемая в ипотеку, должна соответствовать определенным требованиям:

  • расположена в РФ;
  • единственная жилплощадь кредитополучателя;
  • соответствовать условиям к площади, ограничивающим цену и размер помещения. Площадь однокомнатной квартиры — не более 45 кв. м., двухкомнатной — до 65 кв., трехкомнатной — до 85 кв.м. Исключение составляют многодетные семьи;
  • цена квартиры не должна быть выше имеющейся на рынке средней цены более чем на 60%.

Порядок проведения

Чтобы войти в программу реструктурирования ипотечного кредита нужно:

  1. обратиться в , в котором оформлялся ипотечный кредит ( , или любой другой);
  2. проконсультироваться по условиям программы;
  3. узнать полный список требующихся для представления документов;
  4. в районном многофункциональном центре (МФЦ) нужно заказать выписки из ЕГРП о залоговой недвижимости и обобщенных правилах, а так же справку об отсутствии иной квартиры;
  5. заполнить заявление о реструктуризации ипотечного кредита;
  6. решение АИЖК принимается в течение 30 дней (10 рабочих дней).
  7. по принятии решения банком гражданин приглашается в банк для оформления новой кредитной документации;
  8. после прихода закладной из банковского архива, получатель кредита, собравший все бумаги по ипотеке, регистрирует изменения в закладной.

Падение цены на нефть, санкции Запада и США привели к снижению темпов роста экономики. Это отрицательно сказалось на платежеспособности населения. Но больше всего пострадали заемщики, которые брали долгосрочные кредиты на покупку жилья, особенно в валюте. На фоне снижения уровня доходов и роста курса основных валют многие граждане не могут выполнять свои обязательства перед банками. Реструктуризация ипотеки в 2017 году с помощью государства – это один из действенных способов снизить кредитную нагрузку тем слоям населения, которые в этом больше всего нуждаются.

Что такое реструктуризация долга

Кредит на покупку жилья – это долгосрочное обязательство, средний срок выполнения которого составляет 15-20 лет, а максимальный – 30 лет. Вполне логично, что не все заемщики в течение этого периода смогут поддерживать высокий уровень платежеспособности. Иногда в силу разных обстоятельств уровень доходов может падать. В таких случаях должнику не стоит ждать, пока ситуация окончательно ухудшится, – необходимо сразу обращаться в банк с просьбой о реструктуризации.

Итак, давайте рассмотрим подробнее, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту и на какую помощь со стороны государства могут рассчитывать заемщики.

Под понятием «реструктуризация» в банковской практике подразумевается изменение условий кредитного договора с целью облегчения обслуживания кредита.

Чаще всего банки идут на пролонгацию ипотечного договора, за счет чего уменьшается размер ежемесячных платежей (об этом ниже).

Кроме кредитора, заемщик может рассчитывать на помощь государства в выплате ипотеки. Об этом четко сказано в Постановлении Правительства РФ №373 от 20.04.2015 г. «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам». В соответствии с этим нормативным документом отдельные категории физлиц могут рассчитывать на погашение ипотеки за счет государства. На реализацию данной программы правительством было выделено 4,5 млрд рублей, и эта сумма может быть увеличена за счет доходов, полученных АИЖК.

Нужно отметить, что денежные средства поступают не заемщику, а кредитору от АИЖК и таким образом снижают размер убытков, которые он понес, заключив невыгодный для себя договор реструктуризации.

Перекредитование может оформляться двумя способами:

  • посредством внесения изменений в действующий кредитный договор;
  • путем заключения нового договора, в рамках которого клиент получает целевой кредит на погашение старого долга.

Кто может претендовать

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов распространяется на следующие категории заемщиков:

  • родители или опекуны одного, двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • семьи с детьми-инвалидами;
  • ветераны боевых действий;
  • семьи, где на иждивении находятся лица в возрасте до 24 лет, которые являются студентами, аспирантами, интернами, стажерами и т.п. и получают образование на очной форме обучения.

Кроме этого, все граждане, претендующие на компенсацию, должны иметь российское гражданство. Под действие программы подпадают также солидарные должники, соответствующие вышеперечисленным критериям.

Однако этого недостаточно, чтобы получить списание ипотеки до 600 тысяч рублей. Дополнительно заемщику нужно документально подтвердить, что:

На каких условиях оказывается поддержка ипотечных заемщиков

Поддержка государства по ипотеке при снижении доходов предоставляется один раз и лишь по тем ипотечным кредитам, которые были реструктуризированы до 31.05.2017 года. Размер помощи составляет:

  • 20% от суммы остатка кредита, но не больше 600 тысяч рублей – для родителей или опекунов, а также заемщиков, у которых на иждивении находится студент, аспирант, интерн и т.п. на очной форме обучения в возрасте до 24 лет. Хотя еще годом ранее заемщик мог рассчитывать только на возврат 10 от ипотеки государством;
  • 30% от остатка кредита, но не более 1,5 млн рублей для всех остальных категорий должников.

Требования к недвижимости

Компенсация ипотеки от государства также зависит от недвижимости, которая выступает залогом. Жилье также должно соответствовать определенным критериям:

  • Общая площадь: не более 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 – для 2-комнатной и 85 м2 – для 3-комнатной.
  • Цена 1 м2 не должна превышать более чем на 60% стоимость аналогичного жилья в данном регионе. Вся статистика цен на недвижимость в разрезе субъектов Федерации находится на сайте АИЖК.
  • Отсутствие в полной собственности других жилых помещений, при этом допускается владение заемщиком или членами его семьи долей других квартир или домов в размере не более 50%.

Выполнение этих требований заемщик подтверждает своим заявлением в свободной письменной форме. Если окажется, что сведения, указанные в документе, неправдивы, оплата государством ипотеки отменяется. Должников-родителей или опекунов трех и более несовершеннолетних детей требования пункта о размерах общей площади не касаются.

Что позволяет претендовать на пересмотр условий кредитования

Уменьшить ипотеку на 600 тысяч рублей получится, если в договоре о реструктуризации будут предусмотрены следующие моменты:

  • Замена валюты обязательства с иностранной на национальную по курсу Центробанка, действующему на дату заключения договора о реструктуризации.
  • Снижение ставки по кредиту до уровня не выше 12% годовых.
  • Период помощи – 18 месяцев, в течение которого заемщик должен погашать не более 50% суммы обязательного ежемесячного платежа в соответствии с первичным графиком, рассчитанным на дату реструктуризации. При этом снижение кредитной нагрузки должно произойти за счет:
    • уменьшения величины процентной ставки;
    • перевода остатка валютной задолженности в рубли по курсу более выгодному, чем официальный;
    • переноса на более поздние сроки погашения тела кредита или процентов, которые не были закрыты во время отсрочки.
  • Прощение кредитором части долга.

Какие нужны документы

Чтобы претендовать на субсидии по ипотеке, заемщику необходимо написать кредитору заявление о реструктуризации. Кроме этого, нужно представить:

Как заполнить заявление на реструктуризацию

Чтобы начать процедуру реструктуризации по программе помощи ипотечным должникам, необходимо сначала правильно заполнить заявление. Этот документ имеет унифицированную форму и заполняется вручную. Скачать его можно с сайта АИЖК.

В тексте заявления указываются:

  • Ф.И.О., дата и место рождения заемщика;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания и адрес объекта ипотеки;
  • реквизиты кредитного договора;
  • Ф.И.О. членов семьи залогодателя и их доли собственности в квартире/доме.

Реструктуризация в банке

Не все должники соответствуют критериям, позволяющим рассчитывать на госпомощь. Кроме этого, бюджетные средства имеют свойство быстро заканчиваться. Так, к примеру, на 1 июня 2017 года денег на возмещение в АИЖК уже не было.

Однако не все ипотечные заемщики успели решить свои проблемы, а у некоторых они возникли только сейчас. Поэтому, чтобы избежать появления просрочки и последующего ухудшения кредитной истории, рекомендуется воспользоваться стандартными банковскими программами реструктуризации.

Снизить кредитную нагрузку банк может следующими способами:

  • увеличить срок действия кредитного договора;
  • предоставить временную отсрочку платежа по телу кредита;
  • снизить процентную ставку.

Финучреждение может применить один из вышеперечисленных способов или сразу два. Главное – чтобы был положительный эффект.

Стоит отметить, что в каждом регионе разработана своя федеральная программа компенсации гражданам части расходов по оплате ипотеки. С ее помощью также можно снизить кредитную нагрузку на бюджет семьи и избежать просрочки. Однако объемы финансирования программы зависят от уровня наполнения бюджета региона, что серьезно снижает шансы ею воспользоваться. Но все равно пробовать надо. Узнать, как воспользоваться федеральной программой, можно в департаменте, отвечающим за жилье в местном муниципалитете.

Чего можно добиться реструктуризацией

Программа государства по реструктуризации ипотеки не освобождает физического лица от уплаты регулярных ежемесячных платежей, соблюдения условий личного, титульного или другого вида страхования. Помощь заемщику от АИЖК заключается в одном из следующих пунктов (или несколько из них):

Бывали случаи, когда банки перекладывали уплату комиссий по реструктуризации на заемщика или уменьшали ему срок ипотеки. Последние изменения в законодательных документах пресекают эту практику.

Кто может рассчитывать на помощь государства

Рассчитывать помощь государства в реструктуризации могут не все, а лишь финансово незащищенные слои общество. Обязательным требованием к заемщикам и созаемщикам является наличие гражданства Российской Федерации. С остальными условиями можно ознакомиться ниже.

На изменения условий ипотеки могут претендовать:

Помощь государства оказывается по ипотечным договором, срок которых более 12 месяцев на момент обращения в АИЖК. Исключением является договоры рефинансирования. Условия оказание содействия в снижении их финансовой нагрузки не включает какие-то ограничения по сроку давности.

Требования к финансовому состоянию граждан:

  • Суммарный доход семьи заемщика

    за предыдущие 3 месяца до подачи заявления на помощь в реструктуризации после вычета ежемесячного платежа не превышает двукратный размер прожиточного минимума на каждого члена семьи. Прожиточный минимум берется в субъекте государства, где расположено жилье в ипотеке. Но в расчет берутся только члены семьи — солидарные заемщики.

  • На помощь государства можно рассчитывать, если на момент подачи заявки в АИЖК размер обязательного платежа по ипотеке

    вырос минимум на 30%

    по сравнению с рассчитанным графиком при заключении ипотечного договора.

Также требования предъявляются и к жилью. Общая площадь квартиры не должна превышать 45 м² при одной жилой комнате, 65 м² с двумя комнатами и не более 85 м² с тремя жилыми помещениями. Также эта квартира должна быть единственной у гражданина. Но государством допускается наличие еще одного совокупного объекта жилья, где часть собственности получателя ипотеки не превышает 50%.

Кому можно рассчитывать на банковские уступки?

Для предоставления реструктуризации в ВТБ 24 физическому лицу нужно будет подтвердить свою финансовую несостоятельность. Причины обращения в банк должны быть серьезными. К ним относится:

  • Тяжелая болезнь, инвалидность.
  • Утрата основного или серьезного дополнительного дохода (потеря работы, уход кормильца).
  • Несчастный случай.
  • Кража имущества.

Часто реструктуризация проводится после рождения ребенка, особенно в многодетных семьях. Банком ВТБ 24 проводится лояльная и удобная программа пересмотра условий кредитного договора для клиентов, которые смогли доказать свою неплатежеспособность.

Сущность предлагаемой программы

zemlya25c62c4d7c3585Банк ВТБ 24 пересматривает условия договора на авто- и потребительское страхование. В последние годы все чаще граждане оставляют заявление и на реструктуризацию по ипотеке. Но она не настолько распространена. Банковская организация предлагает следующие методы снижения финансового давления на клиентов:

  • Разрешение заемщику в течение шести месяцев выплачивать лишь проценты без суммы основного долга.
  • Продление срока кредитования до десяти лет.
  • Перевод валюты кредитования в рубли из долларов и евро.
  • Снижение размера регулярных ежемесячных выплат в два раза сроком на один год.

Все эти лояльные методы вступают в силу после подписания сторонами нового договора с пересмотренным содержанием пунктов. По статистике, чтобы не портить клиенту кредитную историю, сотрудники банка чаще всего идут на продление сроков выплаты займа. Кстати, эта процедуры выгодна и для финансового учреждения, ведь в конечном итоге переплата окажется приличной.

Пересмотр условий кредитного долга банку ВТБ 24 проводится при установленной процентной ставке не меньше 13,95%. Рассматриваемая сумма колеблется в диапазоне от тридцати тысяч до одного миллиона. Чтобы воспользоваться реструктуризацией кредита в ВТБ 24, можно оформить заявку в режиме онлайн. Но в подобной ситуации сумма будет ограничена и не превысит 500 тысяч рублей.

На льготные условия по реструктуризации могут рассчитывать держатели зарплатных карт указанной банковской организации.

Процедура и ее основные нюансы

contakt25c62c4d7d7571Если заемщик решил воспользоваться предложением ВТБ 24 об изменении пунктов договора, от него потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина России с отметкой о регистрации в регионе присутствия банковского отделения.
  • Справка с места трудовой деятельности о зарплате за последний год.
  • Документ, подтверждающий наличие какого-либо дохода.
  • Заявление на реструктуризацию.

При ипотечном кредитовании понадобится справка об отсутствии жилья. К документам необходимо приложить заполненное заявление на реструктуризацию. Его образец можно взять в одном из отделений ВТБ 24. Главное – это соблюдение правильного заполнения заявления по всем пунктам.

На момент ходатайства заемщик должен находиться в возрастном диапазоне от 21 года до семидесяти лет. Если комиссия принимает положительное решение, то уже через три-пять дней направляет клиенту ответ, и приглашает на индивидуальную беседу по установлению условий нового кредитного договора. В случае отказа клиенту приходит письмо.

Даже в случае выбранной пролонгации кредитования клиенту по-прежнему предоставляется возможность досрочно погасить задолженность. За это банк не взимает никаких дополнительных комиссий. Но потребуется уплатить весь долг, включая начисленные проценты.

Условия реструктуризации займов в ВТБ 24 достаточно лояльны. Клиентам предоставляется масса возможностей для облегчения условий кредитных выплат. Заемщики могут сначала преодолеть свои финансовые затруднения, а потом и досрочно погасить кредит.

При смягчении условий банковская организация не требует оплаты комиссионных сборов и залогового обеспечения. Также не понадобится заключать договор страхования. ВТБ 24 предлагает «прозрачные» программы реструктуризации с понятными и лояльными условиями.

Узнать подробности о процессе в одном из самых известных банков страны можно на официальном интернет-портале.

Условия предоставления жилищного займа

Привлекательность ипотечного кредитования в данном банке несомненна, предпочтение отдается клиентам организации и участникам зарплатных проектов. Каждый случай обращения рассматривается в индивидуальном порядке, принимаются во внимание семейное положение клиента, его материальная обеспеченность, наличие обязательных расходов (другие кредиты, алименты, выплата материального ущерба и пр.), движимого и недвижимого имущества и т.д.

Разрешается брать ипотеку на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Минимальная запрашиваемая сумма в ВТБ24 – 600 000 рублей, предельная стоимость помещения может достигать 60 000 000 рублей.

Общие требования к заемщику:

  1. Требования к заемщику для оформления ипотеки в ВТБ245c62c4d7eb88eВозраст от 21 до 65 лет. Причем предельным возрастом ограничивается срок возврата ипотеки.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная прописка.
  4. Постоянное место работы, где заемщик числится не менее полугода.
  5. Стабильный доход, в подтверждение этого бухгалтерия выдает справку с размерами доходов работника.
  6. Наличие собственных денежных средств на первый взнос в размере не менее 10% от стоимости жилья.

Кредитор устанавливает процентную ставку для конкретного случая исходя из ряда факторов:

  • суммы займа;
  • продолжительности обязательств;
  • величины первого взноса;
  • валюты кредита;
  • ликвидности объекта закладной;
  • качества кредитной истории клиента;
  • присутствия поручителей или залогового имущества;
  • получения гражданином заработной платы на счет в ВТБ24;
  • согласия на заключение договора страхования жизни и пр.

Оформление страховки автоматически снижает кредитную ставку на 3 пункта, а при первоначальном взносе более 20% всей суммы она тут же упадет на 3–7 процентов.

Государственная поддержка означает минимальные проценты за пользование кредитным продуктом. В случае если гражданин официально не трудоустроен, иными словами, его платежеспособность никак документально не подтверждена, или исчерпывающий набор документации он не в состоянии собрать, ипотечные условия урезаются в 2 раза. Это означает сокращение срока до 20 лет и увеличение процентной ставки до 20%. Таким образом, происходит переход от ипотечного займа к обычному потребительскому кредиту. Только здесь будет единственная оговорка: данный договор будет попадать под закон об ипотечном кредитовании.

Пакет документов для оформления

Подающее заявку на ипотеку в банке ВТБ24 физическое лицо должно представить данные документы для одобрения займа:

  1. Документы для одобрения и получения ипотеки в ВТБ 245c62c4d80a3f7Российский паспорт с копиями всех страниц, даже пустых.
  2. Копию трудовой книжки, заверенную начальством, с отметкой «числится в организации по настоящее время». Каждая страница должна быть отмечена печатью компании.
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ, разбитую по месяцам. Допускается вольное заполнение формы. Но для гарантии представления всех сведений, необходимых банку, лучше заполнить бланк по образцу самого банка.

При присутствии в сделке поручителей пакет документов для них остается тем же, что и для заемщиков.

На принятие решения банку нужно от двух часов до двух рабочих дней. При положительном ответе для оформления жилищного кредита гражданину потребуется список бумаг:

  1. Копии документов, устанавливающих права собственности на квартиру, дом или их часть.
  2. Копия кадастрового паспорта помещения.
  3. Копия финансово-лицевого счета.
  4. Выписка из домовой книги о лицах, проживающих по данному адресу.
  5. Копия паспорта продавца (абсолютно всех страниц).

Дополнительные списки документов для отдельных случаев

Помимо стандартной программы ипотечного кредитования и фиксированных тарифов на данный продукт, в банке ВТБ24 имеются программы с особыми условиями для отдельных групп граждан.

Как правило, к обычному пакету документов для этих лиц прибавляются дополнительные, чтобы у банка были четкие гарантии возврата денежных средств.

Если покупатель наемный работник, ему понадобятся:

  • копия паспорта и любого другого удостоверения личности (водительских прав, военного билета и т.д.);
  • копия трудовой книжки и договора с нанимателем;
  • справка 2-НДФЛ и налоговая декларация за прошедший налоговый период.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то список бумаг будет выглядеть так:

  • Документы для ИП и наемного работника на получения ипотеки в ВТБ 245c62c4d81e82dстандартные документы для всех заемщиков;
  • справка о доходах за прошедший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
  • ксерокопия трудовой книжки, если собственное дело существует менее трех лет;
  • выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, действует 45 дней;
  • документы, отражающие текущие обязательства и кредитную историю (копии кредитных договоров, справка из банка о состоянии задолженности);
  • банковская выписка о движении средств минимум за полгода помесячно либо справка о среднемесячных оборотах, которая действует 45 дней;
  • справка из банка о сальдо счета и о существовании второй картотеки;
  • копия бухгалтерского баланса или налоговой декларации;
  • перечисление и расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности (список контрагентов, сделок с ними, суммы задолженностей, просроченных в том числе);
  • сертификаты, патенты и лицензии, если к данному бизнесу предъявляются особые требования.

Если гражданин подходит под программу предоставления жилья для молодой семьи или социальной ипотеки, то, кроме паспорта, заявления, справки о реальных доходах и копии трудовой книжки, в банке ему потребуются:

  • Документы для ипотеки в ВТБ24 для молодой семьи5c62c4d83aa82военный билет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • решение местного органа самоуправления о необходимости улучшения жилищных условий;
  • документ об образовании (в некоторых случаях).

Также семьям с двумя и более детьми нужно предъявить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке средств по сертификату (выдается в Пенсионном Фонде по месту жительства).

Для иностранных граждан установлен следующий список бумаг:

  • копия паспорта (внутреннего или заграничного) с переводом на русский язык, заверенным нотариально;
  • копия второго удостоверения личности (пенсионного свидетельства, ИНН, водительского удостоверения);
  • копия трудовой книжки с печатями и подписью работодателя;
  • подтверждение доходов;
  • российская регистрация, копия вида на жительство или разрешения на временное пребывание;
  • копия свидетельства о браке или о его расторжении;
  • копия разрешения на работу (исключение – граждане Беларуси).

ВТБ24 предлагает упрощенную систему оформления ипотеки без подтверждения доходов гражданина. Для этого в качестве первоначального взноса заемщиком должно быть внесено не менее 40% величины всего кредита. Обдумывает решение банк в таком случае менее суток, а документов требуется всего два. Правда, фактически получается больше, но все же без справки о доходах и подтверждения трудовой занятости. А именно:

  • паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и пр.);
  • выписка о наличии необходимой суммы для первого взноса;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке и документы супруги/супруга;
  • документы на недвижимость.

Документы для получения ипотеки от ВТБ24 по двум документам5c62c4d8573f1ВТБ24 предоставляет специальные льготные условия ипотечного кредитования работникам ОАО «Российские железные дороги» в виде ставки по кредиту 2%, освобождения от первоначального взноса и сумме займа, не меньшем 30% и не более 90% стоимости жилья (для молодых специалистов РЖД предоставляет субсидию). Список документов здесь стандартный.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы