Военная ипотека в Сбербанке: как оформить кредит

В 2018 г. Сбербанк предлагает военнослужащим оформить кредит на покупку жилья – военную ипотеку по рекордно низкой ставке – 9,5% годовых, благодаря государственному субсидированию. Сумма ограничена пределом – 2,33 млн руб. Что примечательно, можно купить не только квартиру, но и иной вид жилья: таунхаус, коттедж и даже комнату.

Первое, что необходимо сделать будущему клиенту – зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). Это возможно для всех, кто служит по контракту, согласно ФЗ №117 от 20.08.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Речь не идет о призывниках, поскольку одно из условий – возраст заемщика (старше 21 года).

Сегодня срок рассмотрения заявлений сокращен до минимума – всего 6 дней. Местом обращения может быть населенный пункт, где расположена недвижимость, либо место регистрации военнослужащего. Погашать займ можно беспрепятственно в любой точке страны.

Документы

Для оформления военной ипотеки требуется предоставить следующие бумаги:

• гражданский паспорт;
• анкета-заявление, заполненная личными данными;
• свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость, правоустанавливающие документы;
• свидетельство участника ЦЖЗ.

Для поиска недвижимости для приобретения выделяется максимум 4 месяца. В течение этого срока нужно предоставить документы на приобретаемую квартиру или дом. Если в течение этого времени объект не найден, то можно обратиться в другое кредитное учреждение, допускающее использование сертификата в течение 6 месяцев после его выдачи.

Для расчета платежей по военной ипотеке в случае прекращения договора на службу можно использовать кредитный калькулятор на сайте Сбербанка. Это поможет учесть расходы при расторжении отношений с военной частью до выслуги в 20 лет. Получить полную информацию о кредитном продукте можно в отделениях банка у специалистов или по единому номеру службы поддержки по России – 900.

Отзывы об ипотеке Россельхозбанка найдите в статье: ипотека Россельхозбанка

Как оформить ипотеку на строительство дома в Альфа Банке, узнайте тут.

Как оформить военную ипотеку в Сбербанке

Получение кредита происходит в несколько этапов:

• получение свидетельства на жилищное финансирование военнослужащим;
• обращение в банк с заявкой и пакетом документов;
• получение решения кредитного учреждения в связи с рассмотрением анкеты;
• сбор документов на приобретаемый объект недвижимости, их анализ юридическим отделом банка;
• подписание договора купли-продажи, залогового соглашения;
• оформление сделки в Росреестре, получение свидетельства о собственности.

Кредитная заявка, по официальной информации на сайте Сбербанка РФ, рассматривается в течение 6 рабочих дней с момента ее поступления в отделение учреждения.

Минимальный срок кредитования предполагается в 36 месяцев.

Первоначальный взнос определяется от 10% по различным кредитным продуктам: при установлении права собственности – 10%, при приобретении загородного дома – от 20%.

Обязательно проводится анализ рыночной стоимости объекта недвижимости с учетом региона и характеристик имущества. Заключение передается в банк для установления кредитного лимита.

Оформление полиса личного страхования необязательно. Банком временно запрещено предоставлять кредиты на исключительно земельные участки и новостройки.

Как происходит оплата

Выплата финансирования происходит одним платежом. Оплата происходит на основании выданного банком графика ежемесячных взносов. Устанавливается определенная неустойка и пени за просрочку.

При оформлении ипотеки необходимо обеспечить оплату части стоимости квартиры за счет сертификата в размере не менее 20%. Остальные средства предоставляются за счет кредитования.

Погашение происходит в размере 1/2 накопительного взноса, рассчитываемого на основании законодательства о военной ипотеке на текущий год.

При досрочном погашении ограничений не установлено, комиссия банком не взимается.

Если военный ушел со службы до истечения стажа в 20 лет, остаток задолженности он погашает за счет собственных средств из различных источников. При выслуге в 20 лет деньги передаются на жилищные цели без ограничений в полном объеме по результатам накопления.

Преимуществами ипотеки для военнослужащих в Сбербанке являются:

1. Самостоятельный выбор жилья в зависимости от региона проживания. Возможность покупки квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке по договору с аккредитованными компаниями.
2. Процентная ставка для военнослужащих устанавливается на льготной основе и составляет 10,90% годовых в отличие от 13%, предложенных другим категориям заемщиков.
3. Возможность использования средств на оплату первоначального взноса на жилищные цели после несения службы в течение 3 лет при условии участия в программе НИС. Сумма накопленных средств в этом случае равна 700 тыс. руб.
4. Платежеспособность заемщика не имеет значения и не проверяется, от этого не зависит размер финансирования.
5. Полное отсутствие комиссий как за получение займа, так и досрочное погашение.
6. Необязательно подключение программы страхования жизни, здоровья, утраты права собственности на объект недвижимости. Подлежат компенсации только риски порчи или уничтожения объекта недвижимости. Ставка составляет в год около 1 % от стоимости приобретаемого жилья.

Большинство клиентов остались довольны результатами сотрудничества со Сбербанком по поводу военной ипотеки. Единственным недостатком, по их заверению, осталась невозможность приобрести недвижимость от застройка на аккредитованные объекты с возможностью покупки квартир и домов только на вторичном рынке.  Есть также возможность использовать средства материнского капитала.

С условиями ипотека в Тинькофф Банке ознакомьтесь в статье: ипотека в Тинькофф

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке рассматриваются тут.

Как рассчитать ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке? Найдите ответ на этой странице.

Видео: Военная Ипотека: плюсы и минусы

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Почему в Сбербанке военная ипотека самая выгодная

Одно из наиболее весомых преимуществ военной ипотеки – то, что она проводится с государственной поддержкой.

Это позволяет банкам предлагать пониженные процентные ставки, если сравнивать с другими программами.

Сегодня дешевле только кредит «Молодая семья».

Главные преимущества:

1. Можно покупать любой вид жилой недвижимости, включая землю под застройку.
2. Доходы и платежеспособность подтверждать не нужно.
3. Не обязательно страховать жизнь и здоровье клиента, а за выдачу ссуды комиссия не взимается.
4. Поручители не нужны.
5. С процентов по займу осуществляется возврат уплаченных налогов.
6. Заемщику можно открыть накопительный вклад только по 1 документу.
7. Минимальный размер первоначального взноса – 20%, который можно покрыть средствами госсубсидии.

Такого выгодного сочетания всех условий больше нет нигде. Военная ипотека в других кредитных организациях имеет более высокую ставку. Это главная причина того, что большинство заемщиков выбирают именно Сбербанк.

На каких условиях оформляется кредит

Условия, предлагаемые в 2018 г., остались практически без изменений, если сравнивать с 2017 г. Каждый потенциальный заемщик должен соответствовать определенному набору требований. Однако, служба по контракту автоматически означает соответствие им.

Основные условия кредитования следующие:

1. Клиент служит по контракту, срок которого – 3 года и более, либо он был заключен до 2005 г.
2. Соискатель – участник НИС, может предоставить индивидуальный накопительный счет.
3. Ссуда выдается в рублях.
4. Предельная величина займа – не более 85% от ценности залога (подтверждается экспертным заключением).
5. Предельное время возврата ссуды – 20 лет.
6. Залог – покупаемая недвижимость.
7. Залог страхуется (кроме участка под застройку).
8. Разрешено погашать займ досрочно.

Соответственно, начинать следует именно с поиска жилья. Его придется оценить, заказав услугу той компании, которая аккредитована Сбербанком. Отчет оценщика будет использован для расчета максимальной суммы займа.

На каких условиях Сбербанк перечисляет деньги

Заявку должен одобрить не только банк, но и Росвоенипотека. Только после одобрения с двух сторон производится перечисление на счет продавца. Обычно срок рассмотрения заявки на предоставление займа банком – 1 неделя, тогда как сроки рассмотрения заявления в Росвоенипотеке – 2–3 недели.

Договор купли-продажи помогут составить в банке. Далее можно переходить к его подписанию и регистрации в Росреестре.

При приеме заявления и документов взамен выдают справку о принятии с перечислением всех принятых приложений. Эту расписку необходимо сразу передать в отделение банка. В течение 1-2 дней после этого деньги поступают на счет продавца.

Каким требованиям должен отвечать заемщик и покупаемое жилье

Требования Сбербанка к военнослужащим минимальны. В 2018 г. ничего не изменилось. Возраст клиента по-прежнему – старше 21 года, обязательна служба по контракту в рядах Вооруженных сил РФ, участие в НИС.

Иное дело залог – перечень требований к нему намного длиннее:

1. Продавец владеет недвижимостью дольше 3 лет. Это снижает риск столкнуться с обращением в суд недовольных родственников.
2. Санитарно-техническое состояние строения – удовлетворительное.
3. Имеется отопление, а с обслуживающими жилищно-коммунальными службами заключены договора на обслуживание.
4. Имеется горячее и холодное водоснабжение, санузел, вентиляция, кухня.
5. Если есть перепланировка, то она узаконена и отражена на плане, внесена в документы БТИ.
6. Частные дома должны быть построены их плит ЖБИ или из кирпича, отвечать нормам пожарной безопасности. Дом из бруса, пеноблоков принят к рассмотрению не будет.
7. Рядом (в пределах района) имеется вся необходимая инфраструктура: школы, детские сады, магазины, больницы, а также общественный транспорт.
8. Нет обременений.
9. В частном подворье не должно быть аварийных, подлежащих сносу строений.

Все эти требования обоснованы. Их цель – одобрить к залогу объект, обладающий максимальной ликвидностью. Если по ряду причин <кредитополучатель окажется неплатежеспособным, залог должен гарантированно обеспечить возврат долга после его продажи. Неликвидную недвижимость продать трудно.

Процентная ставка по военной ипотеке

Убедиться в выгодности предложения Сбербанка легко путем сравнения условий в других кредитных организациях. Сбербанк предлагает ставку 9,5% годовых.

Условия других крупнейших кредиторов указаны в таблице.

Наименование банка	Процентная ставка, %	Максимальная сумма, руб.
Россельхозбанк	От 10	2230000
ВТБ	От 9,7	2290000
Газпромбанк	От 9,5	2330000

Аналогичные Сбербанку условия предлагает Газпромбанк. Главное отличие – можно приобрести не любое жилье, а только квартиру. Если же заемщик хочет строить дом сам, или приобрести готовый коттедж или таунхаус, то придется вернуться к предложениям Сбербанка.

Правила расчета суммы кредита и ежемесячного платежа

Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя все дополнительные расходы, которые неизбежно понесет плательщик сверх той ставки, которая озвучена. Сюда входят услуги оценщика, страхование объекта приобретения, другие расходы.

Для военной ипотеки в Сбербанке ПСК составляет:

1. Для строящегося жилья – 12,54%.
2. Для готового жилья – 12,54–12,93%.

Например, заемщик на покупку квартиры по договору долевого участия в строительстве получил кредит 2000000 руб. Для этой суммы:

ПСК=2000000 х 1,1254 = 2250800 руб.

Именно такую сумму в итоге кредитополучатель вернет Сбербанку после полного погашения ипотеки. Предположим, срок кредитования – 5 лет. Тогда сумма ежемесячного платежа составит:

2250800 / (5 х 12) = 37513,33 руб.

Поскольку ежемесячно на счет военнослужащего по программе НИС поступает 22372,13 руб., то ему придется за счет собственных средств гасить только разницу:

37513,33–22372,13 = 15141,2 руб.

В каждом конкретном случае расчет будет индивидуальным с учетом сроков кредитования, выбранного объекта кредитования, других параметров. Но во всех случаях, независимо от расчетов, действует общее правило: чем короче время погашения займа, тем меньше заплатит клиент сверх заемной суммы.

Документы, предоставляемые заемщиком

До выдачи ссуды и подписания купчей важно убедиться в том, что у продавца есть документы:

1. Выписка из ЕГРП о праве собственности (должны быть перечислены все совладельцы).
2. Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
3. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу, либо нотариально заверенное заявление о том, что на дату приобретения права собственности продавец был холост.
4. Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие/отсутствие обременений за данным объектом недвижимости.
5. Копия документа, подтверждающего возникновение у продавца права собственности на законных основаниях (купчая, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т. д.).
6. Разрешение органа опеки и попечительства на продажу, когда у продавца есть несовершеннолетние дети.

Все это представляется тогда, когда продавец – физическое лицо. Когда квартира (иная недвижимость) принадлежит организации, то потребуется собрать иной пакет.

В него входят:

1. Устав, включая все изменения и дополнения к нему.
2. Выписка из ЕГРЮЛ (срок годности справки – 60 дней).
3. Документ, удостоверяющий полномочия лица, имеющего право подписи (например, Протокол общего собрания акционеров и т. д.).

Часто в ипотеку приобретают строящееся жилье. Для квартир в многоквартирном доме в жилом комплексе заключаются договора долевого участия в строительстве. Сбербанк одобрит и такую заявку.

Потребуется получить у компании-застройщика и представить:

1. Договор инвестирования строительства, если вторая сторона – застройщик. В остальных случаях представляется договор уступки прав требования и первоначальный инвестиционный договор, а также нотариально заверенное согласие супруга уступившего право требования лица на сделку (нотариально заверенное заявление о том, что на дату подписания инвестиционного договора данное лицо в браке не состояло).
2. Разрешение на строительство.
3. Договор покупки или аренды земельного участка под строительство.
4. Разрешение на ввод в эксплуатацию объекта строительства.
5. Передаточный акт на квартиру.
6. Письмо застройщика в уполномоченный орган о способе обеспечения обязательства перед участником долевого строительства.

Поскольку заемщик может пожелать приобрести участок под строительство, то его пакет документов будет иметь отличия.

Для этого нужно представить в Сбербанк:

1. Выписку из ЕГРП, подтверждающая право собственности на участок под строительство.
2. Договор с компанией, которая будет строить дом, прокладывать коммуникации, проводить другие строительные работы.
3. Смету строительства.
4. Разрешение на строительство.

Сам заемщик формирует основной пакет документации. Туда входят его личные документы и остальные.

Дополнительно предоставляют:

1. Паспорт клиента.
2. Отчет оценщика о стоимости жилья (годен 6 месяцев).
3. Заявление по форме банка.

Вовсе не обязательно представлять эти документы сразу. Сначала нужно дождаться одобрения заявки. После этого остается 60 дней на сбор. Пропускать это время не стоит, поскольку иначе понадобится повторная заявка.

В каком порядке оформляется военная ипотека в Сбербанке

Последовательность выдачи кредита определена банком и действует для всех, кто обращается по программе «Военная ипотека». В 2018 г. порядок остался прежним. Будущему клиенту необходимо выбрать населенный пункт и отделение, где ему удобно подать заявку.

Далее последовательность действий будет следующей:

1. Получить свидетельство в Росвоенипотеке на право получить целевой жилищный займ.
2. Подать заявку в Сбербанк (можно онлайн).
3. Дождаться положительного решения (до 7 дней).
4. Собрать все документы (до 60 дней).
5. Подписать ипотечный договор, оформить страховку на жилье.
6. Получить деньги и расплатиться с продавцом.

Несмотря на подписанный договор о конкретных сроках возврата средств, можно погасить долг досрочно. Дополнительная комиссия за это не взимается. Как только кредит будет погашен, банк снимет обременение с залога, им можно будет распоряжаться свободно.

Почему в Сбербанке военная ипотека самая выгодная

Одно из наиболее весомых преимуществ военной ипотеки – то, что она проводится с государственной поддержкой.

Это позволяет банкам предлагать пониженные процентные ставки, если сравнивать с другими программами.

Сегодня дешевле только кредит «Молодая семья».

Главные преимущества:

1. Можно покупать любой вид жилой недвижимости, включая землю под застройку.
2. Доходы и платежеспособность подтверждать не нужно.
3. Не обязательно страховать жизнь и здоровье клиента, а за выдачу ссуды комиссия не взимается.
4. Поручители не нужны.
5. С процентов по займу осуществляется возврат уплаченных налогов.
6. Заемщику можно открыть накопительный вклад только по 1 документу.
7. Минимальный размер первоначального взноса – 20%, который можно покрыть средствами госсубсидии.

Такого выгодного сочетания всех условий больше нет нигде. Военная ипотека в других кредитных организациях имеет более высокую ставку. Это главная причина того, что большинство заемщиков выбирают именно Сбербанк.

На каких условиях оформляется кредит

Условия, предлагаемые в 2018 г., остались практически без изменений, если сравнивать с 2017 г. Каждый потенциальный заемщик должен соответствовать определенному набору требований. Однако, служба по контракту автоматически означает соответствие им.

Основные условия кредитования следующие:

1. Клиент служит по контракту, срок которого – 3 года и более, либо он был заключен до 2005 г.
2. Соискатель – участник НИС, может предоставить индивидуальный накопительный счет.
3. Ссуда выдается в рублях.
4. Предельная величина займа – не более 85% от ценности залога (подтверждается экспертным заключением).
5. Предельное время возврата ссуды – 20 лет.
6. Залог – покупаемая недвижимость.
7. Залог страхуется (кроме участка под застройку).
8. Разрешено погашать займ досрочно.

Соответственно, начинать следует именно с поиска жилья. Его придется оценить, заказав услугу той компании, которая аккредитована Сбербанком. Отчет оценщика будет использован для расчета максимальной суммы займа.

На каких условиях Сбербанк перечисляет деньги

Заявку должен одобрить не только банк, но и Росвоенипотека. Только после одобрения с двух сторон производится перечисление на счет продавца. Обычно срок рассмотрения заявки на предоставление займа банком – 1 неделя, тогда как сроки рассмотрения заявления в Росвоенипотеке – 2–3 недели.

Договор купли-продажи помогут составить в банке. Далее можно переходить к его подписанию и регистрации в Росреестре.

При приеме заявления и документов взамен выдают справку о принятии с перечислением всех принятых приложений. Эту расписку необходимо сразу передать в отделение банка. В течение 1-2 дней после этого деньги поступают на счет продавца.

Каким требованиям должен отвечать заемщик и покупаемое жилье

Требования Сбербанка к военнослужащим минимальны. В 2018 г. ничего не изменилось. Возраст клиента по-прежнему – старше 21 года, обязательна служба по контракту в рядах Вооруженных сил РФ, участие в НИС.

Иное дело залог – перечень требований к нему намного длиннее:

1. Продавец владеет недвижимостью дольше 3 лет. Это снижает риск столкнуться с обращением в суд недовольных родственников.
2. Санитарно-техническое состояние строения – удовлетворительное.
3. Имеется отопление, а с обслуживающими жилищно-коммунальными службами заключены договора на обслуживание.
4. Имеется горячее и холодное водоснабжение, санузел, вентиляция, кухня.
5. Если есть перепланировка, то она узаконена и отражена на плане, внесена в документы БТИ.
6. Частные дома должны быть построены их плит ЖБИ или из кирпича, отвечать нормам пожарной безопасности. Дом из бруса, пеноблоков принят к рассмотрению не будет.
7. Рядом (в пределах района) имеется вся необходимая инфраструктура: школы, детские сады, магазины, больницы, а также общественный транспорт.
8. Нет обременений.
9. В частном подворье не должно быть аварийных, подлежащих сносу строений.

Все эти требования обоснованы. Их цель – одобрить к залогу объект, обладающий максимальной ликвидностью. Если по ряду причин <кредитополучатель окажется неплатежеспособным, залог должен гарантированно обеспечить возврат долга после его продажи. Неликвидную недвижимость продать трудно.

Процентная ставка по военной ипотеке

Убедиться в выгодности предложения Сбербанка легко путем сравнения условий в других кредитных организациях. Сбербанк предлагает ставку 9,5% годовых.

Условия других крупнейших кредиторов указаны в таблице.

Наименование банка	Процентная ставка, %	Максимальная сумма, руб.
Россельхозбанк	От 10	2230000
ВТБ	От 9,7	2290000
Газпромбанк	От 9,5	2330000

Аналогичные Сбербанку условия предлагает Газпромбанк. Главное отличие – можно приобрести не любое жилье, а только квартиру. Если же заемщик хочет строить дом сам, или приобрести готовый коттедж или таунхаус, то придется вернуться к предложениям Сбербанка.

Правила расчета суммы кредита и ежемесячного платежа

Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя все дополнительные расходы, которые неизбежно понесет плательщик сверх той ставки, которая озвучена. Сюда входят услуги оценщика, страхование объекта приобретения, другие расходы.

Для военной ипотеки в Сбербанке ПСК составляет:

1. Для строящегося жилья – 12,54%.
2. Для готового жилья – 12,54–12,93%.

Например, заемщик на покупку квартиры по договору долевого участия в строительстве получил кредит 2000000 руб. Для этой суммы:

ПСК=2000000 х 1,1254 = 2250800 руб.

Именно такую сумму в итоге кредитополучатель вернет Сбербанку после полного погашения ипотеки. Предположим, срок кредитования – 5 лет. Тогда сумма ежемесячного платежа составит:

2250800 / (5 х 12) = 37513,33 руб.

Поскольку ежемесячно на счет военнослужащего по программе НИС поступает 22372,13 руб., то ему придется за счет собственных средств гасить только разницу:

37513,33–22372,13 = 15141,2 руб.

В каждом конкретном случае расчет будет индивидуальным с учетом сроков кредитования, выбранного объекта кредитования, других параметров. Но во всех случаях, независимо от расчетов, действует общее правило: чем короче время погашения займа, тем меньше заплатит клиент сверх заемной суммы.

Документы, предоставляемые заемщиком

До выдачи ссуды и подписания купчей важно убедиться в том, что у продавца есть документы:

1. Выписка из ЕГРП о праве собственности (должны быть перечислены все совладельцы).
2. Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
3. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу, либо нотариально заверенное заявление о том, что на дату приобретения права собственности продавец был холост.
4. Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие/отсутствие обременений за данным объектом недвижимости.
5. Копия документа, подтверждающего возникновение у продавца права собственности на законных основаниях (купчая, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т. д.).
6. Разрешение органа опеки и попечительства на продажу, когда у продавца есть несовершеннолетние дети.

Все это представляется тогда, когда продавец – физическое лицо. Когда квартира (иная недвижимость) принадлежит организации, то потребуется собрать иной пакет.

В него входят:

1. Устав, включая все изменения и дополнения к нему.
2. Выписка из ЕГРЮЛ (срок годности справки – 60 дней).
3. Документ, удостоверяющий полномочия лица, имеющего право подписи (например, Протокол общего собрания акционеров и т. д.).

Часто в ипотеку приобретают строящееся жилье. Для квартир в многоквартирном доме в жилом комплексе заключаются договора долевого участия в строительстве. Сбербанк одобрит и такую заявку.

Потребуется получить у компании-застройщика и представить:

1. Договор инвестирования строительства, если вторая сторона – застройщик. В остальных случаях представляется договор уступки прав требования и первоначальный инвестиционный договор, а также нотариально заверенное согласие супруга уступившего право требования лица на сделку (нотариально заверенное заявление о том, что на дату подписания инвестиционного договора данное лицо в браке не состояло).
2. Разрешение на строительство.
3. Договор покупки или аренды земельного участка под строительство.
4. Разрешение на ввод в эксплуатацию объекта строительства.
5. Передаточный акт на квартиру.
6. Письмо застройщика в уполномоченный орган о способе обеспечения обязательства перед участником долевого строительства.

Поскольку заемщик может пожелать приобрести участок под строительство, то его пакет документов будет иметь отличия.

Для этого нужно представить в Сбербанк:

1. Выписку из ЕГРП, подтверждающая право собственности на участок под строительство.
2. Договор с компанией, которая будет строить дом, прокладывать коммуникации, проводить другие строительные работы.
3. Смету строительства.
4. Разрешение на строительство.

Сам заемщик формирует основной пакет документации. Туда входят его личные документы и остальные.

Дополнительно предоставляют:

1. Паспорт клиента.
2. Отчет оценщика о стоимости жилья (годен 6 месяцев).
3. Заявление по форме банка.

Вовсе не обязательно представлять эти документы сразу. Сначала нужно дождаться одобрения заявки. После этого остается 60 дней на сбор. Пропускать это время не стоит, поскольку иначе понадобится повторная заявка.

В каком порядке оформляется военная ипотека в Сбербанке

Последовательность выдачи кредита определена банком и действует для всех, кто обращается по программе «Военная ипотека». В 2018 г. порядок остался прежним. Будущему клиенту необходимо выбрать населенный пункт и отделение, где ему удобно подать заявку.

Далее последовательность действий будет следующей:

1. Получить свидетельство в Росвоенипотеке на право получить целевой жилищный займ.
2. Подать заявку в Сбербанк (можно онлайн).
3. Дождаться положительного решения (до 7 дней).
4. Собрать все документы (до 60 дней).
5. Подписать ипотечный договор, оформить страховку на жилье.
6. Получить деньги и расплатиться с продавцом.

Несмотря на подписанный договор о конкретных сроках возврата средств, можно погасить долг досрочно. Дополнительная комиссия за это не взимается. Как только кредит будет погашен, банк снимет обременение с залога, им можно будет распоряжаться свободно.

Как работает накопительно-ипотечная система.

Военная ипотека предназначена офицерам, окончившим военные ВУЗы и заключившим первые контракты не ранее 2005 года либо призванным из запаса и отслужившим три года и более после принятия соответствующего закона.

Военнослужащим прочих категорий нужно проходить службу на момент принятия закона, или заключить контракт после того, как программа начала свою работу. Для того, чтобы военнослужащий, выполнивший условия для принятия участия в льготной программе ипотечного кредитования, стал участником военной ипотеки, он должен первым делом исполнить рапорт на имя командира воинской части и приложить к этому рапорту ксерокопию своего паспорта, а также первого и нового контрактов.

Внесение участника в реестр.

1. После того, как рапорт будет подписан командиром и передан должностному лицу, ответственному за жилищное обеспечение (чаще всего это юрисконсульт части), составляется таблица индивидуальных сведений о военнослужащем и карточка участника накопительно-ипотечной системы, которые подписываются самим военнослужащим, начальником кадрового органа и командиром воинской части, после чего заверяются гербовой печатью.
2. Затем все документы регистрируются и установленным порядком направляются в региональное жилищное управление, где сведения проверяются и передаются в Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации, где выносится решение о занесении кандидата в реестр участников накопительно-ипотечной системы.
3. В ФГКУ «Росвоенипотека» заводится персональный для каждого участника накопительный счет, на который Министерство обороны перечисляет денежные взносы, формирующие основную сумму целевого жилищного займа. За годы функционирования программы эта сумма шестикратно увеличилась – с 37 тысяч рублей до 245 тысяч.

Уведомление участника о внесении в реестр.

При регистрации, участнику строго под роспись выдается уведомление о зачислении в реестр и присваивается идентификационный номер. Что делать, если уведомление не выдано? В таком случае военнослужащий должен обратиться к командованию части, в которой проходит службу, для подготовки соответствующего запроса и его отправки в территориальное управление жилищного обеспечения. Каждый военнослужащий, участвующий в военной ипотеке, может ежегодно получать сведения о сумме, находящейся на его персональном счете. Это можно сделать самому, сделав запрос на сайте Росвоенипотека.ру после прохождения регистрации, а можно получать эти сведения в своей воинской части, куда они направляются Росвоенипотекой ежегодно весной.

Как происходит покупка недвижимости в рамках программы?

По прошествии трех лет с момента зачисления в реестр, можно оформить кредит, который будет погашаться по момент достижения военнослужащим возраста в 45 лет. Для получения целевого жилищного займа участник программы пишет на имя командира части рапорт о получении Свидетельства о праве его получения участником. Рапорт регистрируется и направляется в ФГКУ «Росвоенипотека», после чего в течение нескольких месяцев документ поступает в воинскую часть. Исполнив рапорт, нужно приступать к поиску квартиры, поскольку ее приобретение процесс не быстрый, а свидетельство действует полгода со дня, когда было подписано.

В Свидетельстве, подписанном и заверенным должностным лицом Росвоенипотеки, указаны:

• дата выдачи и регистрационный номер;
• паспортные данные участника военной ипотеки;
• сумма средств, накопленных за время участия в программе.

При выборе недвижимости крайне важно помнить, что квартиры по военной ипотеке можно купить лишь у застройщиков, аккредитованных Росвоенипотекой и банком-кредитором.

Выбор недвижимости, походящей тербованиям программы и банков.

Для того, чтобы выбрать недвижимость, покупаемую за счет Министерства обороны, мало учитывать лишь свои личные пожелания. На сумму, выделяемую Министерством обороны на покупку военнослужащим жилья, не влияет количество домочадцев и иждивенцев, а так же город, в котором предполагается совершить покупку. Кроме того, ипотека для военнослужащих предусматривает возможность привлечения дополнительных средств, в целях увеличения площади приобретаемого жилья.

Лучшим способом поиска квартиры является сделка с риелтором, но это потребует определенных затрат. Плюсы подобного метода заключаются в том, что у агентов, занимающихся продажей недвижимости есть базы данных о продаваемом жилье, как первичном, так и вторичном. Кроме того, хорошие агентства зачастую являются партнерами с ведущими федеральными и региональными банками и знают требования, выдвигаемые банками, работающими с военной ипотекой. Договор, заключенный с риелтором, может существенно сократить походы военнослужащего по инстанциям и время сбора и оформления необходимых для покупки недвижимости документов.

Что делать после того, как квартира выбрана?

На этом этапе пора выбрать банк, через который будет осуществлена попка. Всеми банками предъявляются разные требования к заемщику и рассмотрение заявок производится в различные сроки, поэтому есть смыл в подаче документов одновременно в несколько кредитных учреждений. После одобрения заявки необходимо как можно тщательней изучить сумму ежемесячного платежа, все нюансы страхования и оценки выбранной квартиры. Важно помнить, что оценку может проводить только представитель аккредитованной компании, которому нужно выплатить процент от суммы сделки. Самое главное, ипотека для военных не предусматривает оплату дополнительных банковских взносов.

Ряд условий военной ипотеки, вызывающих опасения продавцов, чаще всего выглядит так:

• неопределенность срока зачисления средств;
• отсутствие возможности получения наличных;
• необходимость указания полной стоимости недвижимости (немногие хотят платить налог).

Заключение кредитного договора.

После получения положительного ответа от банка, заключается договор о предоставлении займа и договор военнослужащего с Росвоенипотекой с указанием реквизитов, по которым будут перечисляться деньги, дубликат которого для ускорения процесса стоит представить в банк самостоятельно. Кредитный договор будет в течение десяти рабочих дней рассмотрен в Росвоенипотеке, что можно отслеживать онлайн.

Оформление сделки.

Когда все инстанции пройдены, начинаются приятные хлопоты – оформление закладной и договора покупки недвижимости. Если подготовительные мероприятия выполнены качественно, военнослужащему нужно только подписать все необходимые документы, получить акт приема-передачи недвижимости, справки об отсутствии долгов за коммуналку и ключи.

Чем военная ипотека лучше старой программы обеспечения жильем?

Если сравнить старую систему жилищного обеспечения и новую, можно увидеть неоспоримые достоинства военной ипотеки:

• возможность купить совою квартиру без достижения 20 лет календарной выслуги;
• отсутствие многолетней очереди;
• право самому выбирать понравившуюся квартиру;
• покупка квартиры по линии Министерства обороны при наличии недвижимости у участника и членов его семьи;
• купить квартиру можно в любом городе;
• возможность получения служебного жилья при наличии постоянного, если место прохождения военной службы находится в другом населенном пункте;
• возможность досрочного погашения займа;
• независимость суммы, выделяемой государством, от воинского звания, должности и размера денежного довольствия военнослужащего;
• относительно невысокая процентная ставка.

Все это позволяет военнослужащим приобретать недвижимость, даже не имея на это собственных средств, уже на ранних сроках службы.

Банки, работающие с военной ипотекой.

Банков, работающих с программой ипотечного кредитования военнослужащих много, и у каждого из них свои требования к заемщику и выбранной им недвижимости. При выборе банка стоит учитывать сумму первоначального взноса и то, что максимальный размер кредита составит чуть больше, чем 2 миллиона рублей, что позволит приобрести недвижимость в регионах, но не в столице. Перед выбором банка нужно решить, в какой населенном пункте будет приобретено жилье, ведь почти все банки выдают кредиты на приобретение жилых помещений в регионах, где есть представительства учреждения.

Военная ипотека в Газпромбанке.

Для того, чтобы получить средства на покупку квартиры, военнослужащие все чаще обращаются в Газпромбанк, который выгодно отличается от конкурентов:

• возможность получения не только рублевого, но и валютного займа;
• возможность выбрать способ платежей;
• влияние суммы дохода супруга на максимальный размер кредита;
• возможность использования материнского капитала;
• долгий срок кредита.

Минусом обращения в Газпромбанк является наличие только положительной кредитной истории, и необходимость регистрации там, где находится офис банка. Представительства этого есть не во всех городах.

Сбербанк и НИС.

Оформляя ипотеку в Сбербанке можно рассчитывать на то, уровень дохода сотрудника Министерства обороны и его выслуга никак не повлияют на сумму займа. Деньги можно потратить на первичное или вторичное жилье по всей России. Кроме того, в этом банке для участников военной ипотеки нет обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Есть возможность покупки квартир, участков земли, а так же рассматривается участие в долевом строительстве.

Военная ипотека в банке ВТБ24.

Получение средств на покупку жилья в ВТБ24 наиболее выгодно молодым служащим Министерства обороны – чем меньше возраст, тем ниже процентная ставка. В этом банке не проверяют платежеспособность и довольно лояльно относятся к кредитной истории заемщика, понимая, что погашать сумму займа будет государство. Филиалы и партнеры банка, через которых можно оформляется заявка на кредит, расположены по всей стране.

Стоит ли брать ипотеку в Россельхозбанке?

Стоит, если спланирована покупка именно квартиры, а не земельного участка. На участок дается меньшая сумма. Займы выдаются только рублевые, но первый взнос – 10% от суммы кредита. Застраховать придется квартиру, жизнь и здоровье заемщика до момента погашения кредита, и это существенный минус, зато есть у Россельхозбанка один неоспоримый плюс – отсутствие комиссий.

Что это такое?

Военная ипотека – это действующий в настоящее время порядок приобретения военнослужащими жилья при участии государства. Реализуется этот механизм через участие в ипотечной накопительной системе (НИС).

В нее в обязательном порядке включаются все военнослужащие, заключающие контракт. Также стать участником НИС можно в добровольном порядке.

Несмотря на то, что военная ипотека подразумевает покупку квартиры или дома, своих средств военные в нее не вкладывают.

Все расходы по приобретению несет государство, а реализует эту его функцию специальная организация – Росвоенипотека.

Такая система оказалась более действенной, чем существовавшая до этого:

1. Участник НИС ежемесячно получает на свой личный накопительный счет определенную законом сумму.
2. Через три года на нем накапливаются довольно солидные средства, которыми теперь уже можно воспользоваться. Но только для одной цели – покупки жилья.
3. Размер такой суммы будет меньше стоимости жилья. Поэтому приобретение возможно на условиях ипотечного кредитования.
4. При покупке квартиры уже накопленный капитал буде использован в качестве первого взноса. Дальнейшее погашение кредита возьмет на себя государство.

Условия предоставления

Банки, работающие с военной ипотекой, выдвигают следующие условия (в соответствии с ФЗ № 117):

• заемщик обязательно является участником НИС не менее трех лет;
• предельный возраст обращения за кредитом – 43 года;
• кредит выдается на срок не менее 3 лет (36 месяцев);
• максимальный срок кредита ограничен достижением заемщиком возраста 45 лет;
• сумма кредита составляет от 300 тысяч до 2,2 млн. рублей;
• заемщик в обязательном порядке страхует здоровье, жизнь и приобретенную недвижимость.

Кто может получить?

Получить кредит на условиях военной ипотеки могут военнослужащие, включенные в реестр участников НИС, имеющие стаж участия не менее трех лет.

Накопительная программа предусматривает обязательное участие в ней всех военнослужащих, заключивших контракт после 01.01.2005 г.

Для рассмотрения кредитной заявки в банке, желающий приобрести квартиру военный должен получить документ, подтверждающий его участие в НИС и дающий право на получение целевого жилищного займа.

Закон

Основой правовой базы реализации программы военной ипотеки является закон, принятый в 2004 году, №117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Также был внесен ряд изменений в законы «О статусе военнослужащих» и «Об ипотеке».

Согласно этим нововведениям, натуральная форма предоставления жилья была заменена денежной.

Таким образом государство сняло с себя обязанность за строительство квартир для военнослужащих-контрактников. Это ни в коей мере не означает отказ от обязанности обеспечить солдатам и офицерам достойные условия. Просто теперь выбор жилья и сроки его покупки определяет сам военный.

Изменения

С 2018 года тем военнослужащим, чья выслуга составляет более 20 лет (или 10 в особых случаях), но не получивших жилья за коды службы, стали представляться субсидии.

Их получение должно помочь решить квартирный вопрос многих военных.

Сумма зависит от многих факторов, таких как:

• выслуга;
• звание и т.д.

Введение таких выплат не отменяет программы НИС, а дополняет ее.

Более того, это позволяет использовать для покупки жилья больше средств, а, следовательно, уменьшает сумму кредита и его срок. Это особенно актуально для тех военнослужащих, возраст которых близок к предельному.

Купить квартиру в ипотеке в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеке в Сбербанке может любой желающий, если подходит под требования банка.

Какова процентная ставка в ипотеке Сбербанка на 2018 год? Смотрите тут.

Военная ипотека

Для того, чтобы стать участником одной из ипотечных программ и взять ипотеку, военнослужащему потребуется:

• написать рапорт на получение свидетельства НИС;
• получить документ на руки;
• выбрать объект покупки и оформить предварительный договор;
• подать в банк заявку и получить ее одобрение;
• заключить кредитный договор;
• оформить все необходимые страховки;
• купить квартиру;
• зарегистрировать свое право на нее;
• направить пакет документов для исполнения в Росвоенипотеку.

Здесь можно скачать образец рапорта на получение военной ипотеки.

Сумма

Сумма, которую согласится выдать банк на условиях военной ипотеки, определяется исходя из того, какую максимальную сумму может накопить военнослужащий за годы контракта.

В 2018 году сумма военной ипотеки в большинстве банков составляет около 2,2 миллиона рублей. Минимальная же – 300 тысяч рублей.

Подбирая квартиру стоит исходить именно из этих значений. Впрочем, банки, как правило, готовы предоставить средства, составляющие около 75% стоимости жилья.

К тому же даже за три года на счету в Росвоенипотеке накопится сумма, достаточная для первого взноса.

От застройщика

До 2010 года военная ипотека подразумевала покупку только вторичного жилья.

Однако сегодня можно приобрести квартиру в еще только возводимом доме или же построить его самостоятельно на собственном земельном участке. В этом случае купить или арендовать землю придется на свои средства.

Банки работают далеко не со всеми застройщиками. Для того, чтобы в качестве обеспечения был принят объект незавершенного строительства, все документы на него должны быть в идеальном порядке.

Поэтому уверения застройщика, что он не хочет иметь дело с ипотекой, стоит переводить как «банк не считает меня достойным доверия».

Материнский капитал

Для участников военной ипотеки с недавних пор стала доступная возможность погасить часть долга материнским капиталом.

Это позволит быстрее рассчитаться с банком:

• если участником НИС и обладательницей маткапитала является одно и то же лицо, то квартира будет оформлена в долевую собственность с детьми;
• если же маткапитал вносит второй супруг, то и ему полагается доля в приобретаемой квартире.

Плюсы и минусы

Преимущества введения НИС несомненны:

1. Военнослужащим не нужно годами ждать выделения жилья. Спустя всего три года они могут его купить.
2. Есть возможность выбора места расположения и площади квартиры.
3. Начисление средств не зависит от звания. То есть у всех военнослужащих равные возможности.
4. Процентные ставки для военных ниже, чем для простых заемщиков.

Впрочем, есть и недостатки:

• придется ждать минимум три года;
• предельный возраст заемщика ниже, чем при обычной ипотеке;
• максимальная сумма невелика, особенно для крупных городов.

Процентные ставки

Для военной ипотеки процентные ставки, ниже, чем для базовых банковских продуктов.

В 2018 году они составляют:

• Сбербанк, ВТБ 24 – 12,5% годовых;
• Связь-Банк – 11% годовых.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году соответствуют всем требованиям законодательства.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Читайте здесь.

В каком банке выгоднее взять ипотеку? Полезная информация в этой статье.

Процесс оформления

Процесс оформления ипотеки для военнослужащих практически не отличается от общего.

Потребуется:

1. Дополнить пакет документов свидетельством на право получить целевой займ.
2. После заключения договора направить сведения в Росвоенипотеку для перечисления ежемесячных платежей.

Тут представлен образец договора с банком по военной ипотеке.

На видео о схеме приобретения жилья для военных

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Росвоенипотека

Следующая статья: Ипотека без первоначального взноса