Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24: условия

Наши читатели часто интересуются, как можно досрочно и без проблем погасить ипотеку в банке ВТБ 24. Это не удивительно, ведь это помогает сократить итоговую стоимость кредита, то есть, переплату.

В данной компании предусмотрено как полное, так и частичное досрочное погашение займов на жилье. Данные процедуры имеют свои преимущества и недостатки.

Основная цель расторжения договора раньше срока – стремление существенно уменьшить сумму переплаты за счет снижения срока выплат. Причиной также может послужить потребность в заключении нового договора, например, при рефинансировании, о котором подробнее вы можете прочитать здесь.

• Получает жилую недвижимость без обременения раньше окончания периода действия договора.
• Может теперь распоряжаться своим имуществом без согласования этого вопроса с банком.
• При частичной уплате получает возможность уменьшить свои расходы на выплату долга.

Есть и минусы: обычно сумма задолженности уменьшается за счет инфляции, что говорит о плюсах долгосрочного кредитования. Сокращая срок, клиент снижает положительное влияние инфляционных процессов на задолженность.

При частичном погашении сотрудник банка может предложить вам внести изменения в условия договора:

• Снизить суммы ежемесячных платежей без изменения периода кредитования
• Уменьшить срок кредитования без снижения сумм выплат.

При этом составляется новый график платежей и заключается дополнительное соглашение. Клиент сам выбирает более привлекательный для себя вариант, но мы рекомендуем сократить срок, так как это выгоднее.

Внести сумму досрочно заемщик может при наличии:

• определенной суммы на счете карты, привязанной к договору,
• средств иных карточек\счетов, которые оформлены в данной компании и имеют отношение к договору,
• можно также направить средства, получаемые от государстве — субсидии по гос.программам или средства Материнского капитала.

Пошаговая инструкция по досрочному погашению:

• О том, что вы собираетесь внести некоторую сумму в счет задолженности, банк нужно уведомить заранее. В оговоренные сроки заявитель подает заявление за 1 день до наступления платежного срока или за 30 дней до погашения при оплате не в платежном периоде. Полное погашение возможно в любой день независимо от платежного периода. Однако, также необходимо написать заявку, которое подается за 1 день до планируемой оплаты.

Образец заявления, которое можно взять в любом из отделений:

Чтобы не было проблем, следует четко соблюдать сроки внесения платежа, которые были указаны в заявлении. Если в оговоренное время сумма не поступает на счет, то данный документ аннулируется.

• Перед подачей заявления нужно обратиться в банк и уточнить точную сумму для полного расчета по кредиту. Даже 1 рубль может стать причиной некорректного закрытия счета, повлечь за собой дополнительные платы. О том, как узнать сумму задолженности по вашей ссуде читайте здесь.
• После того, как вы узнаете размер долга, вам необходимо внести эту сумму на ваш кредитный счет, лучше всего через кассу банка для того, чтобы получить соответствующую квитанцию.

При обращении в отделение ВТБ 24, обязательно уточните у сотрудника все нюансы процедуры досрочного погашения ипотечного кредита, получите ответы на все интересующие вас вопросы. Получить консультацию можно по телефону 8800 100-24-24

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Как досрочно гасить ипотеку в ВТБ 24

С апреля 2017 г. оформление заявки в банк ВТБ на досрочное погашение ипотечного кредита выполняется полностью в режиме онлайн. Для этого надо:

1. Зайти в личный кабинет интернет-банка «ВТБ-Онлайн»;
2. Найти кредит, который вы собираетесь погасить;
3. Выбрать опцию «Погасить досрочно»;
4. В открывшемся окне заполнить форму—заявление, в котором надо указать новые параметры погашения кредита;
5. Внесите сумму для досрочного погашения через банкомат или отделение ВТБ, через сервис «Золотая корона: погашение кредитов» или через сервис «ВТБ-Онлайн». Перевести нужную сумму можно также со счета в другом банке.

Сумму, необходимую для списания долга, заемщик должен предоставить до 19:00 дня, указанного в заявлении как дата досрочного погашения кредита. В противном случае заявление считается утратившим силу. Его придется подавать во второй раз в другой день.

Отслеживать выполнение распоряжения по досрочному гашению ипотеки ВТБ 24 удобно в разделе «Досрочные погашения» кредитного продукта.

Уведомить банк о досрочном погашении ипотеки можно также по бесплатному телефону 8(800) 100-24-24. По этому же телефону вы можете узнать долг, который предстоит гасить.

Другие способы узнать остаток долга по ипотеке в банке ВТБ 24:

• В мобильном банке «ВТБ-Онлайн»;
• Вложив карту в банкомат ВТБ и выбрав в меню пункт «Выписка»;
• Процедуру можно выполнить и по старинке, очной явкой в отделение ВТБ.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки ВТБ

Загрузите с сайта банка по адресу: https://www.vtb24.ru/wiki/personal/loans/ mortgage/list/pogashenie/ Однако интернет-ресурсы, специализирующиеся на обзорах банковских программ, предлагают свои калькукляторы, которые эксперты оценивают как более удобные.

Указанные программы годятся для расчета как при полном, так и при досрочном погашении кредита. В любом случае для ввода в счетное устройство требуются следующие данные:

• дата получения кредита и дата полного/частичного погашения;
• величина кредита;
• остаток подолгу;
• процентная ставка по кредиту;
• срок, на который выдан кредит.

Кроме суммы, которую клиент банка должен выплатить при полном погашении ипотеки или которая останется для оплаты в результате частичного погашения, калькуляторы выдают сведения о том, сколько удастся сэкономить за счет досрочной (полной или частичной) выплаты долга, а также сообщают новый размер аннуитетных платежей (в случае частичного погашения).

Отзывы клиентов на досрочное погашение ипотеки в ВТБ

ВТБ позиционируется как банк, клиенты которого могут рассчитаться по ипотечному кредиту в любой момент и без комиссии. Судя по отзывам на форумах, кредитное учреждение с обязательством справляется. По-крайней мере, сравнительно с аналогичными постами по поводу ипотечных услуг других банков, претензий к ВТБ немного. И выглядят они, по большей части, не слишком трагически.

Например, анонимная заявительница из г. Екатринбург на сайте Banki.ru сообщает, что ее отправили из банковского отделения домой подавать заявку через «ВТБ-Онлайн». Возможно, в тот день в отделении был наплыв посетителей. Или не оказалось на месте нужного специалиста. Но надо учитывать, что российскому человеку, когда он отдает немалые деньги, хочется видеть глаза человека, которому он эти деньги отдает.

Онлайновые сервисы такой опции пока не предоставляют.

Экзотический случай произошел с пользователем stick83. На семейном совете, на котором домочадцы «Стика 83» подводили итоги уходящего года, было решено в новый год войти без долгов. Собрали деньги (545 тыс. с копейками), и 31 декабря отправились в отделение писать заявление о погашении кредита.

А через полтора года узнали, что долг по-прежнему висит на главе семейства! Оказалось, что 1-3 января деньги, внесенные на счет, на погашение кредита не списывались, а 4 января их уже не хватило! Набежали проценты!

И в течение 1,5 лет банк добросовестно расходовал  внесенную сумму на аннуитетные платежи! Что, конечно, не фатально. Но клиент-то имел в виду совершенно иное. Он хотел полностью избавиться от долгов!

Конечно, можно в шутку пожелать stick83 не отрываться от коллектива и готовиться к встрече Нового года не в банке, а в бане, но… В данном случае досадное недоразумение привело к тому, что клиент не смог взять следующий кредит — не позволила непогашенная задолженность.

В завершение дадим читателям ценный совет, почерпнутый в отзывах о досрочном погашении ипотеки в ВТБ:

рассчитываться с банком имеет смысл только в первой половине кредитного срока. Так действительно можно сэкономить на процентах. Гасить ипотеку во второй половине срока — только лишние хлопоты.

Частично досрочное погашение кредита в ВТБ 24, расчитаем выгоды на онлайн калькуляторе

Каждый заемщик может погашать свой кредит досрочно полностью или частично. При этом банки не имеют право начислять за это пени, штрафы или комиссии. Этот постулат из Гражданского права РФ позволяет игнорировать пункты кредитного договора, лишающие заемщика возможности вернуть заем досрочно. Поэтому те банки, в которых строго придерживаются российского законодательства, предоставляют возможность вернуть долг раньше времени.

Как выгоднее погашать кредит частично-досрочно

Хотя закон и на стороне заемщика, но правилами банка нельзя пренебрегать. Поэтому заявление о досрочном или частично-досрочном погашении нужно отнести в банк хотя бы за неделю до следующего обязательного платежа. Банк имеет право требовать это. Перед тем как просто внести сумму сверх платежки, определитесь, для чего вам это нужно. Помните, что после каждого взноса выше обязательной, минимальной части, сумма долга будет пересчитываться. У вас 2 варианта:

• уменьшить сумму ежемесячных платежей. В этом случае вы будете вносить платежи столько же лет, как и договаривались, но общий долг будет уменьшаться, потому что проценты начисляются на остаток тела займа;
• сократить сроки погашения. В этом случае вы каждый месяц будете платить больше, но кредит погасите быстрее.

В обоих случаях заемщику выгодно расплатиться с банком как можно быстрее.

Помните! После каждого платежа сверх нормы, вам будут делать перерасчет.

Преимущества и недостатки досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Целью досрочного погашения ипотеки является желание уменьшить сумму переплаты, которая имеет значительную величину при долгосрочном кредитовании.

Причиной преждевременных выплат также может стать потребность заключения нового договора кредитования, например, при наличии невыгодного соглашения, заключенного в иностранной конвертируемой валюте.

При досрочном погашении долга заемщик:

• Получает жилую недвижимость без обременения раньше времени окончания срока действия договора. Собственник имущества получает возможность распоряжения имуществом без согласия банка.
• Уменьшает расходы на выплату долга в будущих периодах (при частичном погашении тела кредита).

Погашение задолженности до срока имеет свои минусы.

Удобство долгосрочного кредитования состоит в участии инфляционных процессов в уменьшении суммы задолженности.

Изменяя в сторону уменьшения срок кредитования или суммы, заемщики снижают положительное влияние инфляции на ссудную задолженность.

Необходимо предварительно определить результативность от досрочного погашения ипотеки с низкой процентной ставкой, особенно в случае планирования заключения нового кредитного договора.

При оплате части заемных средств досрочно менеджером банк ВТБ 24 будет предложено внести изменения в условия договора, вариантами которых являются:

• снижение сумм ежемесячных платежей без изменения срока действия кредитного соглашения;
• уменьшение периода кредитования без снижения сумм выплат.

Все изменения, вносимые в договор, оформляются дополнительным соглашением, составляемым в письменном виде.

Выбор наиболее выгодного варианта является прерогативой самого клиента.

Как взять ипотеку в Банке Москвы

Как взять ипотеку в Банке Москвы? Читайте в нашей статье.

Предлагает ли Альфа-Банк ипотеку «Молодая семья»? Ответ вы найдете тут.

Условия

Банк ВТБ24 предлагает следующие условия погашения ипотечного займа:

• обязательно предупреждение банка за 1 день до проведения платежа;
• внесение частично или полностью платежа в счет задолженности на следующий день в срок не позднее 19:00;
• предполагается внесение любой суммы, указанной в предварительном уведомлении заемщиком, но не менее указанного предела.

Комиссия за досрочное внесение средств на основании графика платежей не предусмотрена. Также отсутствуют штрафные санкции и не начисляются пени. Определенные условия внесения средств указываются в индивидуальном договоре, заключенном с заемщиком. Разница в условиях оплаты редко отмечается, однако, по кредитным договорам, которые были заключены несколько лет назад она может отмечаться.

Средства в счет погашения долга перечисляются не позднее указанного в уведомлении дня и должны быть переведены до 19:00 следующими способами:

• с карты ВТБ24 или другого банка;
• со счета ВТБ24 либо иного финансового учреждения;
• при помощи терминала обслуживающего банка или иной организации;
• через кассу в отделении ВТБ24, при зачислении со счета в другом учреждении возможно начисление комиссии за перевод средств.

Также комиссия может устанавливаться при использовании терминалов иных учреждений в пределах 1-5% от переведенной суммы. Об условиях оказания услуг нужно узнавать в сторонней организации, обслуживающей платежные аппараты.

Важно: срок в 1 день рассчитывается с момента зачисления денег на специальный кредитный счет, а не по дате отправления средств.

В некоторых случаях перевод может занимать от 1 суток до 14 дней, об этом следует помнить и обращать внимание при проведении досрочного погашения, поскольку средства могут не поступить в счет ипотеки из-за обработки заявки сторонней организацией, но комиссия ВТБ24 и штрафные санкции уже будут начислены в связи с отсутствием денег в заявленное время на специальном счету в счет погашения ипотеки.

Как это сделать

Принимается досрочное погашение банком ВТБ24 только при наличии предупреждения в надлежащей форме. Подробно описаны условия его предоставления в кредитном договоре. Срок уведомления зависит от содержания соглашения и даты его заключения. Более вероятно, что контракт, подписанный 5-10 лет назад имеет другие условия, нежели заключенный в  2019 году.

На основании действующих правил уведомление подается не позднее чем за 1 день до момента преждевременной выплаты. Осуществляется это действие посредством подачи электронного письма через сайт ВТБ24 или письменным заявлением, подписанным лично и поданным в отделении банка сотруднику.

В любом случае заполняются следующие поля:

• ФИО заемщика;
• дата заключения и номер ипотечного договора;
• точная сумма, которая планируется к выплате в счет полного или частичного погашения договора;
• срок проведения платежа.

Важно: до подачи выплаты необходимо обеспечить наличие заявленной суммы на специальном счету для перевода денег, иначе последуют штрафы и пени в связи с нарушением договора, то есть при неправильном уведомлении о досрочном погашении взносов по ипотеке.

Оплата может производится как онлайн путем направления средств с другого счета, открытого в ВТБ24 или ином кредитном учреждении, или наличными через оператора отделения банка на кассе, либо путем использования банкоматов ВТБ24 или терминалов сторонних финансовых организаций.

Обязательно для исполнение следующее требование – средства в счет досрочного погашения должны отправляться должны направляться не позднее, чем до 19:00 заявленного дня оплаты. Позже этого времени расчеты не производятся, в связи с этим средства не считаются зачисленными по обязательствам в надлежащем виде.

По любому виду кредитования предполагается погашение процентов или основной суммы долга (тела кредита). При первом варианте уменьшается общая оценка задолженности, соответственно, срок выплаты сокращается.

Это связано с тем, что эта часть платежей выплачивается в последние годы ипотечного кредита. В первую очередь подлежат начислению на полученную в заем в банке сумму проценты, которые постепенно снижаются с течением срока договора.

Особенности коммерческой ипотеки Сбербанка рассматриваются в статье: коммерческая ипотека Сбербанка

Про страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ читайте здесь.

Подводные камни

При предоставлении досрочного погашения средства зачисляются в счет ипотеки  до момента наступления оплаты в текущем периоде. Это правило действует как в отношении частичного, так и полного погашения. К примеру, графиком предусмотрена выплата в срок от 20 до 28 числа каждого месяца.

Таким образом, при наступлении 20 числа средства уже пойдут в счет следующего периода, на этом основании будет производиться расчет. То есть зачет сумм происходит в отчетном периоде, когда они были произведены, а не периодом ранее.

Это означает, что за следующий период может начисляться комиссия, страховая сумма, оплата за ведение ипотечного накопительного счета для выплаты задолженности.

Вносить досрочно долг по ипотеке выгодно в связи со следующими факторами:

• психологический комфорт в связи с отсутствием долгов;
• проживание в собственной квартире без обременений, возможность ее продажи и обмена на новую большую площадь, регистрация несовершеннолетних и нетрудоспособных граждан не ограничена, переустройство и перепланировка в любой момент при наличии санкции уполномоченных государственных органов;
• нераспространение инфляции в отношении заработной платы или дохода из другого источника;
• при частичном погашении – уменьшение периода выплаты средств, сокращение суммы займа за счет снижения объема процентов.

Даже при переводе суммы в 1 рубль в счет ипотеки следует уведомлять предварительно банк. Это связано с тем, что в связи с зачислением прежде указанного срока суммы могут начисляться комиссии и штрафы по действующему договору в связи с нарушением его условий.

При закрытии полностью договора к заявлению прикладывается в оригинале пластиковая карта, с котором производилось списание ипотечных средств. Она уничтожается при расторжении договора при заемщике без замены по его желанию.

После этого стоимость обслуживания не взыскивается. Остаток задолженности и собственных средств на карте на момент подписания соглашения о прекращении договора должны быть равны нулю. После этого банк вправе расторгнуть договор.

По договору ипотечного кредитования важно не только погасить все платежи, но и закрыть обслуживающий счет. Сделать это можно онлайн через интернет-банк ВТБ24 или в отделениях учреждения.

Помимо письменного уведомления также можно подать заявку на закрытие ипотеки по телефонам горячей линии банка. Однако такой способ неприемлем, поскольку зафиксировать разговор, несмотря на предупреждение об его записи, и предоставить доказательство предварительного уведомления, зачастую на практике невозможно.

Как проводится расчет досрочного погашения ипотеки? Найдите ответ в статье: досрочное погашение ипотеки

Что такое частичное досрочное погашение ипотеки, узнайте тут.

С условиями ипотеки для ИП ознакомьтесь здесь.

Видео: Досрочное погашение ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Пошаговое описание процедуры досрочного погашения ипотеки в ВТБ24

Для удобства клиентов, что бы рассчитать размер платежа, включая досрочное погашение, на официальном сайте банка представлен кредитный калькулятор.

1. Заемщику необходимо пополнить тот счет, который он использует для перевода выплат на погашение ипотеки.
2. Обратите особое внимание на необходимость уведомления кредитора о намерении частично либо досрочно погасить кредит (лучше это сделать за 1 месяц до предполагаемого возврата). Поэтому в день очередной выплаты по ипотечному долгу (смотреть график платежей), в том отделении ВТБ24, где оформлялся ипотечный договор, заемщик уведомляет финансовую организацию о своем решении рассчитаться досрочно путем подачи заявления.
3. Специалист банка обязан составить новый график выплат по ипотеке, где пересчитан ежемесячный платеж. Этот документ подписывается клиентом.
4. Если произошло досрочное полное погашение и, возвращаемая сумма уже поступила на счет банка, кредитный счет считается закрытым, действие ипотечного договора прекращается. В этом случае нужно сделать запрос на выдачу справки, подтверждающей отсутствие задолженности по данному кредиту.

Кто досрочно гасил ипотеку в ВТБ 24 — отзывы клиентов банка

• Многие клиенты жалуются на отсутствие возможности дистанционно отслеживать платежную историю, а попросту – понять произошло ли поступление денег на счет.
• Не устраивает, что для досрочного погашения необходимо личное появление клиента в банке.
• Вызывает удивление, почему нельзя менять дату платежей, даже если она предполагает перенос на более ранний срок.
• И последнее. Мало того, что справка об отсутствии задолженности платная, так ее еще и три дня делают.

В основном, мнения клиентов сходятся – банк все условия по досрочным выплатам ипотеки выполняет. Данная информация основана на обобщении найденных в сети отзывов.

Загрузка…

Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24

Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход. Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции. Таким образом, кредит он может погашать только заранее оговоренными минимальными платежами один раз в месяц установленный период времени.

В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.

Внесение платежа по ипотеке

ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.

Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление. Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке. В банке ВТБ 24 действует ограничение — к списанию по досрочному погашению принимается только тот платеж, величина которого составляет более 15 тысяч рублей.

Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:

• непосредственно через кассу банка;
• в банкомате с функцией приема наличных денег;
• в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
• в отделения Почты России;
• через удаленный доступ Телебанка.

Внесение изменений в график выплат

Любой кредит связан с переплатой. Чем больше период кредитования, тем больше клиент переплачивает процентов за пользование им. Именно для снижения уровня переплаты в ВТБ 24 существует услуга досрочного погашения по ипотеке.

Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:

• клиент быстрее сможет освободиться от долгового бремени;
• квартира быстрее перейдет в собственность клиента от банка, он сможет распоряжаться ею по собственному усмотрению;
• досрочное погашение снижает сумму ежемесячного платежа, а значит, что и нагрузка на семейный бюджет уменьшается.

Для наглядного изображения всех преимуществ досрочного погашения ипотеки, переведенного в денежный эквивалент, можно воспользоваться специальным калькулятором, находящимся на сайте ВТБ 24.

При погашении части ипотечного долга заранее возможно несколько вариантов изменения условий договора:

1. Сохраняются прочие условия, но меняется сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения.
2. Сохраняется величина ежемесячных выплат, но сокращается срок кредитования.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Каждая финансовая организация имеет свои условия, по которым возможно проведение частично досрочного погашения займа.

Условия частичного преждевременного погашения

ВТБ 24 предусматривает частично досрочное погашение ипотечного займа. Для этого на карте, привязанной к договору, должна находиться соответствующая сумма денег. Самостоятельно процедуру частичного досрочного погашения клиент выполнить не может. Для этого ему необходимо будет обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление-распоряжение о списании с его счета денежных средств в счет уплаты основного долга помимо минимального ежемесячного платежа. Также можно позвонить по телефону: +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24.

Как документально оформить досрочное погашение ипотеки?

Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.

Для досрочного погашения ипотечного долга ВТБ 24 требует написание соответствующего заявления. Уведомить банк о своих намерениях нужно заранее до даты наступления платежа по кредиту.

ВТБ 24 исполнит заявление на досрочное погашение только в том случае, если на счете клиента в дату списания будет находиться сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, а также сумма сверх этого, указанная в заявлении.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Для досрочного погашения кредита клиенту необходимо знать сумму основного долга, которая имеется на данный момент времени. Для ее уточнения можно воспользоваться как онлайн-калькулятором, находящимся на сайте, так и непосредственно обратиться в офис банка.

Особенно точная цифра с остатком долга по ипотеке нужна тем, кто собирается погасить ее полностью. Ведь недостаток или излишек хотя бы одного рубля на счете приведет к тому, что кредитный договор не закроется.

Точная сумма долга должна быть еще раз пересчитана в день планируемого полного досрочного погашения ипотечного кредита. Сделать это можно как на сайте при помощи онлайн-калькулятора, так и в отделении банка.

Услуга полного погашения ипотечного долга

В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.

Условия полного досрочного погашения ипотеки

Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.

Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.

Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.

При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.

После всех пройденных процедур по документированному закрытию ипотечного договора клиент вправе потребовать от банка предоставление соответствующего письменного подтверждения о том, что он более не является должником. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств у заемщика на руках будет документ от банка, подтверждающий отсутствие долга. Также он может быть предоставлен в бюро кредитных историй для отражения факта в истории заемщика.

В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.

Условия

Заемщик, оформивший ипотеку в ВТБ 24, имеет правомочие на осуществление как полного, так и частичного погашения:

частичное погашение	это внесение денежных средств для погашения кредита, размером более, чем ежемесячный платеж, но менее общей задолженности по ипотечному кредиту с учетом суммы как основной задолженности, так и процентов
полное погашение	это погашение всей суммы задолженности перед банком, включая основной долг и начисленные к этому моменту проценты

Совершение погашения в частичном или полном порядке возможно:

• в любой день;
• при уведомлении банка о данной операции заранее;
• если предоставляется заявление-обязательство по форме банка (скачать можно здесь).

В заявлении-обязательстве должна быть указана следующая информация:

Период осуществления досрочного или полного погашения	Необходимая информация
В платежный период	О размере досрочного платежа без учета начисленных процентов
Не в платежный период	О размере досрочного платежа с учетом начисленных процентов, а также о сроке совершения досрочного платежа

Досрочное погашение

Существуют различные условия касательно даты подачи заявления-обязательства на досрочное погашение жилищного займа в частичном и полном порядке. Рассмотрим эти правила более подробно.

Частичное

В отношении порядка подачи заявления на частичное погашение существуют определенные правила.

Правило № 1. Если заемщик планирует осуществить частичное погашение в любой день, который входит в платежный период (даты платежного периода указываются в приложении к ипотечному договору, например, с 10 по 18 число каждого месяца), то заявление должно быть подано не позднее, чем за 1 рабочий день до даты наступления данного платежного периода.

Правило № 2. Заявление, которое поступает в ВТБ 24 позднее указанного срока, будет исполнено банком в следующий платежный период.

Пример № 1. По ипотечному договору платежный период – с 15 по 23 число каждого месяца. Заемщик планирует осуществить частичное погашение 17 числа. Соответственно, заявление необходимо подать не позднее 14 числа.

Правило № 2. Если же клиент планирует произвести частичное погашение в дату, которая не входит в границы платежного периода, заявление-обязательство должно быть подано не позднее, чем за 1 рабочий день до даты осуществления такого платежа.

Пример № 3. Платежный период – с 17 по 25 число. Погашение планируется произвести 10 числа. Соответственно, заявление должно быть подано не позднее 9 числа.

Полное

Для случаев полного досрочного погашения жилищного займа действуют следующие условия:

• заявление-обязательство должно быть подано не позже 18:00 того дня, который предшествует дню полного погашения, указанному в заявлении;
• если же дата полного погашения приходится на нерабочий или праздничный день, заявление подается не позже 18:00 рабочего дня, который предшествует дате полного погашения.

Заявление на полное погашение должно быть предоставлено в то отделение банка ВТБ 24, в котором была получена ипотека.

Если же:

• заявление было подано позже указанных выше сроков;
• или же в отделение банка, не обслуживающее жилищный займ заемщика.

То заявление будет рассмотрено банком ВТБ 24 не позднее следующего рабочего дня.

Условия ипотеки в ВТБ 24 с господдержкой узнайте в статье: ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой

Как рассчитать ипотеку в ВТБ 24, описывается в этой статье.

Как произвести расчет

Чтобы произвести расчет досрочного погашения ипотеки, требуется скачать файл здесь в формате .xlsx. После этого данный файл необходимо открыть в любом табличном процессоре, работающем с файлами такого формата. Наиболее распространенным является пакет программного обеспечения Microsoft Office.

После открытия файла пользователь увидит перед собой таблицу расчета ипотечного кредита. Чтобы произвести расчет, требуется вписать исходные данные в соответствующие ячейки:

• сумму кредита;
• процентную ставку по ипотечному займу;
• срок кредитования.

К примеру, возьмем следующие значения соответственно:

• 5000000 рублей;
• 13 % годовых;
• 20 лет.

Далее проставим значения:

• даты выдачи кредита (например, 20.03.2015);
• платежного периода (к примеру, с 10 по 18).

В файле автоматически произойдут изменения – будут пересчитаны значения:

• общего остатка ссудной задолженности;
• размера ежемесячного платежа;
• процентов и ссудной задолженности, являющихся составными элементами ежемесячного платежа.

Далее в столбцах справа требуется ввести сумму досрочного погашения, в той ячейке, которая соответствует периоду, в который будет произведен платеж (например, с 11.09.2016 по 10.10.2016), а также указать способ перерасчета – либо по сроку кредита, либо по размеру ежемесячного платежа.

К примеру, укажем:

сумма досрочного погашения	100000 рублей
способ перерасчета	платеж

Получим следующие изменения:

• размер ежемесячного платежа будет сокращен на 1192 рубля (был – 58578,79 рублей, стал – 57386,42 рублей);
• при этом срок ипотеки не изменился.

Если же мы укажем:

сумму досрочного платежа	100000 рублей
способ перерасчета	срок ипотеки

То получим:

• срок жилищного займа будет сокращен на 1,5 года;
• при этом ежемесячный платеж не изменится – все также 58578,79 рублей.

По данному образцу можно произвести расчет с любыми условиями ипотеки и любыми суммами досрочного платежа.

Правила

Действуют следующие правила досрочного погашения:

• если заемщик осуществляет частичное или полное погашение, все проценты, начисленные по ипотечному займу на дату такого погашения, должны быть уплачены в полном объеме в дату частичного или полного погашения;
• если на счете или карте отсутствуют необходимые денежные средства для досрочного погашения, размер которых указан в заявлении, таковое считается утратившим силу;
• заемщик в установленные сроки (до 18:00) обязан обеспечить наличие на счете, с которого производится погашение ипотеки, соответствующих сумм для досрочного погашения, а именно:

Способ	Расшифровка видов сумм
Полное	Сумма, необходимая для полного погашения жилищного займа + сумма просроченного долга (при его наличии)
Частичное в дату платежного периода	Аннуитетный платеж по договору + сумма досрочного платежа + просроченная задолженность
Частичное вне даты платежного периода	Размер досрочного платежа + проценты, начисленные на дату проведения такого платежа + просроченная задолженность

• при частичном погашении жилищного займа по умолчанию производится перерасчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа;
• если же в условиях договора между банком и клиентом присутствует условие о недопустимости изменения размера ежемесячного платежа, банком будет исполнено обязательство по изменению срока ипотеки;
• после проведения процедуры частичного погашения банк ВТБ 24 обязан выдать клиенту новый график согласно правилам и порядку, указанным в кредитном договоре.

Досрочное погашение в ВТБ 24 может быть произведено как полным, так и частичным образом. В любом из этих двух случаев требуется посещать отделение и предоставлять заявление на проведение досрочного погашения.

У клиента при частичном погашении есть выбор – либо уменьшить сумму ежемесячного платежа, либо срок ипотеки.

Как оформить ипотеку в ВТБ 24 на вторичное жилье, рассказывается в статье: ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье

Отзывы об ипотеке в ВТБ 24 без первоначального взноса вы можете найти здесь.

Ипотека по двум документам в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Сроки погашения

Еще раз проговорим сроки, в которые можно проводить досрочное погашение ипотеки в ВТБ24.

ВТБ24 изначально устанавливает время проведения платежного периода, то есть конкретные сроки расчетов, указанные в вашем ипотечном договоре. Вся информация (о начале и конце платежного периода) имеется в приложении к договору. Если вы хотите составить заявление и изъявить в нем свое намерение о досрочном погашении долга, то необходимо сопоставить свое желание со сроками платежного периода, и в среднем за 30 дней до этого подать соответствующее заявление в банк.

Заявление на досрочное погашение подается:

• за сутки (рабочий день) до срока платежа – для внесения денег в установленном в договоре периоде
• за 30 дней до погашения долга (если оплата происходит не в платежный период)

ВНИМАНИЕ!

При наличии на время досрочного погашения какой-либо просрочки первоначально должна «закрываться» эта просрочка, и только потом сумма основного долга или процентов.

При погашении долга частично, необходимо учитывать некоторые нюансы:

• деньги спишутся по сроку платежа, который взимается каждый месяц
• можно внести в счет кредита любую сумму, которую желает Заемщик

Расчет суммы

Верный расчет суммы долга предельно важен при досрочном погашении ипотеки в ВТБ, поскольку это не шутки, это финансовые разбирательства на весьма серьезном уровне. В дальнейшем, даже при упущении незначительной суммы, при ее неуплате, заемщик может остаться с долгом.

Самый простой способ получить информацию о сумме долга – обратиться к легитимному работнику кредитного учреждения (позвонить или прийти в отделение банка). Сотрудник ВТБ даст клиенту нужную информацию о размере долга, она будет достоверной, скорее всего, на 100 %, если, конечно, сотрудник компетентен.

ВНИМАНИЕ!

Будьте предельно внимательны в расчетах остатка по долгу при досрочном погашении ипотеки в ВТБ24, особенно при полном. Если за вами останется долг даже в 10 рублей, то вам не дадут снять обременения с жилья, вас вообще никуда не отпустят, пока вы не останетесь должны «0» рублей.

Есть еще один вариант узнать остаток по ипотеке – посмотреть его в личном кабинете на сайте кредитного учреждения.

Или на официальном сайте ВТБ можно найти онлайн калькулятор, которой поможет в расчетах при полном или частичном досрочном погашении суммы долга, он так и называется. Калькулятор выполнен весьма примитивно, но свои функции выполняет, сделан он по привычному образцу в формате «Еxel» (эксель).

Файл можно скачать на рабочий стол по адресу: https://www.vtb24.ru/wiki/personal/loans/mortgage/list/pogashenie/#

Программа выполняет автоматический подсчет графика погашения ипотеки. Для этого необходимо заполнить соответствующие колонки в таблице:

• общую сумму ипотеки
• срок ипотеки
• выбрать месяц, в который вы хотите ввести платеж
• написать сумму платежа
• автоматически калькулятор пересчитает вам дальнейший график платежей по-месячно с учетом суммы погашения
• если сумму долга вы вписали полностью, то график обнулится

Это весь приблизительный калькулятор досрочного погашения ипотеки ВТБ24, о чем сам банк сообщает своим клиентам. Если вы хотите все сделать верно, не поленитесь дойти до отделения банка и пообщаться с сотрудником.

Процесс погашения

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24?

Типичное досрочное погашения ипотеки для любого банка выглядит приблизительно так:

1. узнаете все на 100% верно про свой остаток долга (сначала самостоятельно считаете в калькуляторе, потом считаете в отделение вместе с сотрудником)
2. принимаете решения – гасите полностью или частично
3. принимаете решение, сколько гасите, если гасите частично
4. сверяетесь со своим графиком планового списания ежемесячного платежа
5. и если гасите ипотеку частично, то стараетесь написать Заявление на досрочное погашение кредита, хотя бы за 1 рабочий день до планового списания денег банком
6. если гасите полностью, то пишете заявление за 30 дней до планового списания денег
7. обеспечиваете наличие достаточной суммы на вашем кредитном счете, с учетом ваших планов на досрочное погашение
8. если банк без проблем списывает деньги, а вы планировали частичное погашение, то в дальнейшем добиваетесь от банка письменного переоформления графика погашения ипотеки, с учетом оплаченной суммы (то есть ежемесячный платеж должен быть уменьшен)
9. если производите полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ24, то далее переходите к процессу закрытия кредитного договора
10. нужно добиться от банка расторжения закладной, закрытия ваших обязательств, нужно получить справку об отсутствие задолженности
11. с этими документами снимаете обременение на свою квартиру в Росреестре

НО, здесь есть сразу одно «НО»! Руководство ВТБ24 в 2017 году придумало новое новшество для клиентов, обладающее очень сомнительным удобством, особенно если брать в расчет наш низкий средний уровень грамотности населения – проведение всей процедуры досрочного погашения ипотеки по телефону горячей линии!

Да-да, вы не ошиблись, теперь сотрудники ВТБ всех отправляют досрочно погашать ипотеку по общему телефону.

Уже сейчас клиенты этого банка «плюются», причин несколько и все они весомые:

• человек с трудом может дозвониться до живого операторы (все горячие линии перегружены и роботизированы)
• разборки по размеру задолженности — не возможно доказать в дальнейшем, что оператор ошибся, когда произносил текущую сумму задолженности (если это имело место быть), или вы сами можете неправильно воспринять информацию
• проблемы с подачей заявления (кто такое придумал?) – как можно по телефону подписать письменный документ, который должен быть составлен в двух экземплярах
• возникновение просрочек, непопадание в срок ежемесячного платежа по ипотеки

В общем, такая придумка ВТБ очень сомнительна по своей полезности, скорее от нее больше вреда, чем удобства.

И основная претензия — пока этот способ не налажен (если его вообще возможно наладить) происходят сбои в сроках, клиенты не могут попасть в дату ежемесячного списания платежа (именно в эту дату списываются дополнительные деньги в счет досрочного погашения ипотеки в ВТБ24).

Если срок списания суммы по кредиту пропущен, то чаще всего он переносится на другой месяц или на несколько дней вперед. Понятно, что проблема только в способе погашения, который навязал банк. Но это ему не важно – вы хотели погасить досрочно ипотеку раньше, а из-за банка пропустили срок, теперь каждый день вы должны терпеть убытки в виде процентов, тикающих каждый день.

Похожие Статьи:

Особенности программы военная ипотека от ВТБ24Как обстоят дела в ВТБ24 с ипотеками без первоначального взносаКак подать заявку в ВТБ 24 на ипотекуИпотека на вторичку в 2017-м в ВТБ24

Договорные обязательства

Разбираясь, возможно ли досрочное частичное погашение, почитайте заключенный контракт. В договоре прописываются условия досрочного погашения кредита.

Чем раньше заемщик вернет долг, тем меньше будет величина переплаты за пользование средствами банка. Соответственно, доход кредитного учреждения будет ниже. Поэтому условия частичного досрочного погашения зачастую невыгодны для залогодателей.

Ранее некоторые финучреждения запрещали полное погашение раньше срока. Мораторий касался преимущественно залоговых кредитных договоров сроком до полугода. Сейчас не запрещено досрочно гасить ипотеку в банках. В гражданском кодексе прописано, что залогодатель должен предупредить залогодержателя о намерениях погасить долг за 30 рабочих дней. Кредитные организации разрешают погасить ипотечный долг и без предупреждения за 30 суток.

В договорах прописываются условия частичного выплат. Существует 2 варианта:

• сокращение срока выплат
• пересчет размера ежемесячных платежей

Многим интересно, пересчитываются ли проценты при досрочном погашении. Обычно процентная ставка остается на прежнем уровне. В договорах условия досрочного погашения кредита всегда прописываются.

Финансово-кредитные организации пересматривают размер ежемесячного платежа, когда поступает заявление на досрочное погашение кредита. Это снижает нагрузку на семейный бюджет.

Экономисты знают, что выгоднее сокращение срока выплат, если возможно частичное досрочное погашение кредита. Это существенно уменьшает переплату, хотя фактически перерасчет процентов по ипотеке не происходит. Но в залоговых контрактах многих банков предусмотрена лишь возможность пересчета платежей.

Оплата задолженности в полном объеме

Решившись выяснить, как досрочно погасить кредит в ВТБ 24 или другом финансовом учреждении, надо обратиться к залогодержателю. Служащие банка подсчитают точную сумму задолженности, включая начисленные проценты по ипотеке на предполагаемую дату закрытия займа.

При аннуитетной схеме платежей (оплата равными частями) в первые годы в большей мере выплачиваются проценты. Сумма основного долга погашается в последнюю очередь. Если гасить ипотеку досрочно в последние несколько лет, то экономия будет несущественной.

Планируя произвести полное либо частичное погашение ипотеки раньше окончания срока кредитования, учтите, что предпочтительнее дифференцированная схема расчета. Задолженность по телу долга распределяется равномерно. Проценты платятся в зависимости от оставшейся суммы задолженности. При незначительном размере остатка долга размер начисленных процентов существенно снижается.

Даже калькулятор тут

 досрочного погашения ипотеки не учтет всех особенностей начисления. Избежать ошибок при расчете суммы можно, обратившись к служащим залогодержателя.

Чем раньше написать заявление о досрочном погашении кредита, тем существеннее будет экономия. После закрытия долга заемщик снимает залоговое обременение с приобретенной недвижимости. Он также вправе частично вернуть страховку.

Фактический возврат процентов при досрочном расчете за период использования средств не предусмотрен. Но банки начисляют проценты до дня оплаты долга. Поэтому экономия оказывается существенной. Общая сумма переплаты, которую отдает заемщик, значительно снижается, если происходит закрытие ипотеки с уменьшением срока.

Разобравшись, как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке или другой финансовой организации, многие россияне задумываются о рефинансировании. При отсутствии возможности полностью погасить заем, услуга перекредитования позволяет сократить срок ипотеки либо уменьшить размер платежей.

При этом заемщику не придется разбираться, как досрочно погасить кредит в ВТБ 24. Банки, практикующие рефинансирование ипотеки, часто предлагают более выгодные условия с целью привлечь клиентов.

Хотя проще разобраться, как закрыть кредит в Сбербанке либо ином финансово-кредитном учреждении. Ипотечный калькулятор ВТБ позволит узнать, насколько уменьшатся платежи при внесении на счет дополнительных средств.