Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Здравствуйте. У меня оформлен потребительский кредит в ВТБ 24. Хочу досрочно его погасить, имеет ли смысл досрочное погашение кредита в ВТБ 24? Выгодно ли это или лучше платить ежемесячно установленный платеж?

Здравствуйте. Досрочное погашение кредита в ВТБ24 возможно и за это не взимается никаких комиссий. По поводу того стоит ли досрочно погашать кредит в ВТБ 24, можно ответить однозначно: стоит!

Чем раньше вы погасите кредит, тем меньше процентов заплатите банку. При аннуитетной схеме платежей по кредиту (обычно применяется в ВТБ24) ежемесячный платеж по кредиту одинаковый. Но обратите внимание, что ежемесячный платеж состоит из погашения самого кредита и процентов по нему. В первые месяцы большую часть платежа составляют проценты.

Например, если вы взяли в ВТБ24 кредит 100 тысяч рублей на 5 лет под 22% годовых, то ежемесячный платеж составит 2785,93 рублей. В первый месяц 1868,49 рублей от этой суммы пойдет на оплату процентов, и лишь 917,43 рублей — на погашение самого кредита! Постепенно эти доли меняются и через два года ежемесячный платеж будет разделяться поровну между процентами и погашением тела кредита. Общая же переплата по кредиту за весь срок (проценты) составит 65 713,47 рублей.

Что же происходит при досрочном погашении кредита? Допустим, на второй месяц платежей вы хотите частично погасить кредит и заплатите не 2785,93 рублей, а 6 тысяч. Благодаря этому вы уже сэкономите на процентах 2 048,08 рублей! Таким образом, мы рекомендуем каждый месяц платить как можно больше, чтобы досрочно закрыть кредит. Это позволит существенно сократить переплату по кредиту. Рассчитать досрочное погашение кредита в ВТБ24 можно на этом калькуляторе. С его помощью вы наглядно увидите, сколько можно сэкономить, погашая кредит досрочно.

Содержание
  1. Читайте также:
  2. Как выгоднее погашать кредит частично-досрочно
  3. Как происходит досрочное погашение кредита
  4. Досрочное погашение кредита в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках
  5. Алгоритм действий при досрочном погашении кредита
  6. Инфографика «Досрочное погашение кредита»
  7. Видео-инструкция «Досрочное погашение кредита, расчет остатка»
  8. Последние новости по теме статьи
  9. Как рассчитать частично досрочное погашение кредита в втб 24 калькулятор
  10. Какие задолженности банку можно выплатить преждевременно
  11. Использовать услугу ВТБ 24 частичное досрочное погашение кредита могут люди, которые оформили виды кредита:
  12. Как досрочно погасить задолженность: калькулятор досрочного погашения кредита втб 24
  13. Как сделать оплату?
  14. Существуют следующие способы оплаты для заемщиков банка ВТБ 24:
  15. Досрочное погашение кредита
  16. В чём выгода
  17. Какие кредиты погашаются таким способом
  18. Как досрочно погасить долг
  19. Куда обратиться
  20. Как осуществляется платеж ВТБ
  21. Права заемщика
  22. Законодательство
  23. Виды платежей
  24. Досрочное погашение ипотеки
  25. Как рассчитать?
  26. Пересчитываются ли проценты?
  27. Частичное
  28. График
  29. Условия банков
  30. Сбербанк
  31. ВТБ 24
  32. Россельхозбанк
  33. Газпромбанк
  34. На видео о досрочном внесении кредитных средств
  35. Досрочное погашение кредита
  36. В чем выгода
  37. На какие кредиты распространяется
  38. Как досрочно погасить долг
  39. Куда обратиться
  40. Как внести платеж ВТБ
  41. Заключение
  42. Похожие материалы
  43. Осуществление досрочного погашения
  44. Внесение платежа
  45. Изменение графика выплат
  46. Варианты досрочного погашения
  47. Через личный кабинет на сайте
  48. По телефону
  49. Через «ВТБ-Онлайн»
  50. Через банкомат
  51. Правила досрочного погашения ипотечного договора в 2019 году
  52. Договорные обязательства
  53. Оплата задолженности в полном объеме
  54. Подготовка обращения
  55. Особенности Сбербанка

Читайте также:

  • Банк предлагает реструктуризацию долга. Что делать?
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей.
  • Какой максимальный кредит дадут в банке.
  • Какой кредит можно погасить материнским капиталом.
  • Дадут ли кредит, если есть кредиты в других банках.

Частично досрочное погашение кредита в ВТБ 24, расчитаем выгоды на онлайн калькуляторе

Каждый заемщик может погашать свой кредит досрочно полностью или частично. При этом банки не имеют право начислять за это пени, штрафы или комиссии. Этот постулат из Гражданского права РФ позволяет игнорировать пункты кредитного договора, лишающие заемщика возможности вернуть заем досрочно. Поэтому те банки, в которых строго придерживаются российского законодательства, предоставляют возможность вернуть долг раньше времени.

Ипотека в ВТБ 245c5b2a72b532fИпотека в ВТБ 245c5b2a72b532f

Как выгоднее погашать кредит частично-досрочно

Хотя закон и на стороне заемщика, но правилами банка нельзя пренебрегать. Поэтому заявление о досрочном или частично-досрочном погашении нужно отнести в банк хотя бы за неделю до следующего обязательного платежа. Банк имеет право требовать это. Перед тем как просто внести сумму сверх платежки, определитесь, для чего вам это нужно. Помните, что после каждого взноса выше обязательной, минимальной части, сумма долга будет пересчитываться. У вас 2 варианта:

  • уменьшить сумму ежемесячных платежей. В этом случае вы будете вносить платежи столько же лет, как и договаривались, но общий долг будет уменьшаться, потому что проценты начисляются на остаток тела займа;
  • сократить сроки погашения. В этом случае вы каждый месяц будете платить больше, но кредит погасите быстрее.

В обоих случаях заемщику выгодно расплатиться с банком как можно быстрее.

Помните! После каждого платежа сверх нормы, вам будут делать перерасчет.

Как происходит досрочное погашение кредита

potrebitelskij-kredit5c5b2a7325557Можно ли погасить потребительский кредит досрочно? Конечно, можно! Чтобы узнать, как происходит досрочное погашение кредита, нужно открыть Закону № 353-ФЗ от 21,12,2013 (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)». На основании этого закона заемщик должен заранее уведомить банк о том, что он собирается выполнить полное досрочное погашение кредита.

Срок уведомления – не менее 30 дней до дня возврата. Также необходимо помнить о том, что при досрочном погашении кредита проценты пересчитываются.

Таким образом, согласно действующему законодательству, заемщик не должен получить на досрочный возврат средств согласия кредитующей организации, он обязан только предупредить его о возвращении средства заранее. Банк же, со своей стороны, не может запрещать досрочное погашение кредита (устанавливать мораторий) или обуславливать его штрафными или любыми другими санкциями.

Временный запрет на досрочное погашение кредитов (которое вызывает недополучение кредитной организацией прибыли) был предусмотрен в законодательном порядке ранее.

zaemshchik5c5b2a7359d8aС октября 2011 года, после выхода закона № 284-ФЗ от 19.10.2011 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» такие ограничения недействительны. В том числе, если они были прописаны в договорах, заключенных ранее этого срока. Важно следить за своей кредитной историей, иначе вам попросту могут не выдавать больше кредитов, если история будет плохая.

Довольно часто у заемщиков возникает вопрос, при досрочном погашении кредита возвращается ли страховка? Вообще, возврат страховки при досрочном погашении кредита не предусмотрен ни в одном договоре страхования жизни или здоровья при заключении кредитного договора. Однако, расторгая кредитный договор досрочно, заемщик, по факту, более не несет никаких обязательств и перед страховой компанией.

Задумав осуществить, например, досрочное погашение кредита в сбербанке, возврат страховки надо начинать с написания заявления в ту страховую компанию, с которой вы заключили договор. Если на свое заявление заемщик получает негативный ответ от страховой компании, то можно попробовать подать на нее в суд.

Кстати, если вам не хватает денег для погашения кредита, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денег.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках

dosrochnoe-pogashenie5c5b2a739a345Существует два варианта: погасить кредит одним платежом, или погасить его частями, более крупными выплатами, чем предусмотрено в договоре. Если выплаты по кредиту для вас непосильны, можно попробовать рефинансировать кредит.

При этом необходимо помнить, что досрочное погашение кредита в Сбербанке, также, как и досрочное погашение кредита в ВТБ 24 невозможно, если имеется просроченная задолженность. Нужно сначала уплатить задолженность и связанные с ней пени и штрафы.

Чаще всего досрочное погашение кредита производится в день очередного платежа. Это удобно не только для банка, но и для плательщика. Однако в некоторых случаях, платеж можно осуществить и в другой день. О порядке досрочного погашения смотрите в ч.5 ст.11 Закона № 353-ФЗ. Согласно ч.6 того же закона, на дату погашения нужно также оплатить:

  • сумму очередного платежа (включая основной долг кредита и начисленные проценты);
  • проценты по кредиту, исчисленные на дату погашения. Если платеж проводится в другой день.

Как уже говорилось выше, банк производит возврат процентов по кредиту при досрочном погашении. Для того, чтобы рассчитать, какую сумму надо внести, и каким образом будут пересчитываться проценты по кредиту, можно использовать калькулятор досрочного погашения кредита. Такой калькулятор легко найти в интернете на сайтах различных финансово-кредитных организаций, набрав соответствующий запрос в поисковике: например, калькулятор кредита с досрочным погашением онлайн, или калькулятор досрочного погашения кредита Сбербанк.

Кстати, в 2017 году некоторые изменения коснулись системы страхования вкладов физических лиц — увеличена в два раза сумма страхования вкладов!

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

  1.  Погасить текущую задолженность по просроченным платежам, если они имеются.
  2. Уведомить банк о планируемом досрочном погашении. Данная операция обычно осуществляется путем заполнения официального бланка. После подачи бланка попросите сделать для себя копию. Кстати, сегодня некоторые банки предлагают возможность подачи заявления о досрочном погашении кредита через онлайн-сервис. Там же можно выполнить расчет досрочного погашения кредита, калькулятор для этих целей, скорее всего, будет на этом же сайте.
  3. Лучше еще раз уточнить эту сумму у менеджера банка.
  4. Внести необходимую сумму.
  5. Взять у банка справку, что все обязательства перед банком по кредиту выполнены.

После подачи заявления, банк должен сообщить точную сумму, необходимую для погашения, а также дату или новый график погашения (при частичном погашении). В последнем случае либо сохранится график платежей, с уменьшением суммы, любо сохранятся вносимые суммы, при сокращении количества платежей.

Если вы просто внесете на свой счет необходимую для погашения сумму, но не заполните форму, то досрочное погашение выполнено не будет! Средства просто будут списываться со счета в соответствии с графиком погашения, и на кредит будут насчитываться проценты.

После внесения суммы необходимо получить у банка справку, что кредит полностью погашен. Если сумма будет хоть немного меньше, досрочное погашение кредита не будет засчитано, и через время со счета будет списана сумма очередного платежа.

Таким образом, задумываясь о том, как досрочно погасить кредит, необходимо, прежде всего следовать описанному нами алгоритму действий. Также можно самому рассчитать досрочное погашение кредита, использовав калькулятор частичного досрочного погашения кредита (или полного. в зависимости от преследуемых целей).  Строгое выполнение всех указанных пунктов поможет вам успешно преодолеть нежелание банка расстаться с потенциальной прибылью.

Читайте подробнее информация о том, как взять ипотеку.

Инфографика «Досрочное погашение кредита»

5c5b2a7413080

Видео-инструкция «Досрочное погашение кредита, расчет остатка»

Последние новости по теме статьи

  • Ломбарды хотят сделать круглосуточным оператором по приему платежей от населения
  • Если банк отказал в обслуживании, это можно будет оспорить
  • Теперь банки смогут подписывать договора с физическими лицами дистанционно
  • Сотрудники Роспотребнадзора станут тайными покупателями в кредитных организациях

ВТБ 24 частичное досрочное погашение кредита

В наше время многие люди берут в задолженность у банка недвижимость, машину и дорогостоящую технику. Данный долг для большинства граждан является очень тягостным и чтобы быстрее от него отделаться предпочитают выплатить кредитные деньги заранее. Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 поможет решить данный вопрос. С помощью этой возможности можно значительно сократить срок действия кредита и заметно урезать сумму выплат. Расчет стоимости можно сделать самостоятельно, не выходя из дома: необходимо посетить официальный сайт и подсчитать стоимость на специальном калькуляторе.

досрочное погашение кредита в втб 245c5b2a745759f

Как рассчитать частично досрочное погашение кредита в втб 24 калькулятор

Существуют очень приятные и неожиданные моменты, когда ваше материальное состояние начинает укрепляться и возрастают доходы. Как раз ими можно воспользоваться для преждевременного погашения кредита. Какая выгода для вас? Если тщательно просмотреть график по кредитной договоренности, то можно заметить, что первоначально все деньги идут на выплату процентных ставок. Только потом вы сможете оплачивать свой основной долг.

Приведем подробный пример для лучшего понимания частичного досрочного погашения кредита.

Оформление кредитного соглашения было на срок 60 месяцев со ставкой 20% годовых. Допустим, сумма кредита — 300 тыс. руб. Если сумма, вносимая каждый месяц, будет 8 тыс. руб., только 3 тыс. будет переходить на выплату кредита, а остальные деньги пойдут на погашение % от банка. В этой ситуации выплата будет меньше 1% от долга. Чтобы не переплачивать, нужно сделать расчет и найти свое оптимальное решение. Кроме того, есть возможность расчета платежа так, чтобы все деньги пошли на выплату задолженности. Благодаря этому переплата по кредиту будет наименьшей.

Дав материальные средства в заём, каждому человеку банк накладывает строгие обязательства. Каждый месяц нужно погашать большие суммы с процентами. Все это можно проверить на онлайн калькуляторе. Из-за этих переплат большинство стремятся погасить долги быстрее.

досрочное погашение кредита втб 245c5b2a74b7f81

Какие задолженности банку можно выплатить преждевременно

Использовать услугу ВТБ 24 частичное досрочное погашение кредита могут люди, которые оформили виды кредита:

  • ипотека;
  • потребительский;
  • автомобильный.

Оптимальным решением досрочной выплаты будет ипотека. Здесь вы можете избежать весомых переплат по начисленным процентам: такой тип займа дается на длительный период использования кредита. В этой ситуации можно частично или полностью погасить долг. Данная услуга является бесплатной и не влияет на процентную кредитную ставку.

После того, как вы оформили заявку на частично досрочное погашение кредита, внесли нужную сумму денежных средств на свой лицевой счет, она будет списана. Вам будет сделано новое расписание с платежами с произведенным перерасчетом.

Как досрочно погасить задолженность: калькулятор досрочного погашения кредита втб 24

Прежде чем использовать досрочное погашение долга, нужно внимательно изучить пункты кредитного соглашения, в котором должны быть прописаны предложения, регулирующие этот вопрос. Если есть возможность погасить задолженность, нужно направиться в любой банковский офис с соответственной заявкой. Также отмечаем, что такого рода процесс имеет специфические особенности.

Эта услуга может быть активирована только в день наступившей выплаты, поэтому обратиться в банк с заявкой следует заблаговременно. Исключением может быть ипотека, условия которой позволяют выплатить досрочно в любое удобное время.

Досрочная выплата задолженности может быть выполнена несколькими способами. К примеру, можно оставить срок кредита неизменным, но изменить сумму займа или же, наоборот, выплаты остаются, а время выплат сокращается.

втб 24 частичное досрочное погашение кредита5c5b2a751ddfe

Как сделать оплату?

Существуют следующие способы оплаты для заемщиков банка ВТБ 24:

  1. интернет сервис Телебанк;
  2. перевод почтой;
  3. отделение (офис) банка;
  4. банкомат;
  5. отделения других банковских организаций.

Если же в день выплаты нужной суммы материальных средств на счету заёмщика не будет, заявка удаляется.

Как сделать досрочное погашение кредита в ВТБ 24 онлайн? Можно оплатить через интернет-сервис Телебанк, который поможет вам осуществить выплаты задолженности без похода в офис.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

Заём предполагает переплату денежных средств, потому его предварительное погашение считается приятным и выгодным предложением. При использовании услуги появляется шанс сократить по желанию заемщика срок окончания кредитного соглашения или сумму погашения. Чтобы это сделать, необходимо выполнить несложные процедуры: рассчитать платеж на калькуляторе, оформить заявку, вовремя выплачивать кредит.

Досрочное погашение кредита

В жизни возникают такие прекрасные моменты, когда финансовое состояние улучшается, и появляются дополнительные средства. Именно их можно направить на то, чтобы погасить кредит досрочно.

В чём выгода

Если внимательно изучить график платежей по договору, то невооружённым глазом видно, что первое время после его оформления все платежи уходят исключительно на погашение процентов за использование заёмных денег. Давайте рассмотрим такой пример. Оформление кредита было осуществлено на период, составляющий 60 месяцев с процентной ставкой двадцать процентов годовых. Сумма займа составляет 300000 рублей.

В том случае если сумма, вносимая ежемесячно, будет 8000 рублей, всего лишь около трёх тысяч будет зачисляться на выплату основного долга, а все остальные средства пойдут на выплату процентов. В таком случае погашение составит даже менее чем один процент от общей задолженности. Для того чтобы избежать таких огромных переплат необходимо произвести расчет и подобрать более выгодный вариант. Также есть возможность рассчитать платеж так, чтобы вся сумма пошла на погашение долга. Вследствие этого переплата по займу будет минимальной.

5c5b2a7413080

Какие кредиты погашаются таким способом

Воспользоваться услугой частично досрочного погашения кредита ВТБ 24 могут клиенты, оформившие следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • автокредит.

Самым выгодным вариантом досрочного погашения считается ипотечный кредит. В этом случае появляется возможность избежать несоизмеримых переплат, так как такой вид кредитования подразумевает долговременное пользование заёмными деньгами. Погашение можно производить как целиком, так и частично. За такую услугу банком ВТБ 24 не взимается никаких дополнительных комиссий.

5c5b2a7413080

Как досрочно погасить долг

Перед тем как воспользоваться услугой по частично досрочному погашению, необходимо тщательно изучить положения кредитного договора, в котором должны быть прописаны соответствующие пункты, регулирующие такой вопрос.

Куда обратиться

В том случае, если имеется возможность погасить задолженность или ее часть, следует направиться в наиболее удобный офис банка с подобающим заявлением. Не стоит забывать, что подобный процесс имеет свои характерные особенности.

Такая процедура может быть осуществлена только в день обязательного платежа, поэтому обратиться в банк с соответствующим заявлением требуется за несколько дней до этого.

Единственным исключением является ипотечный кредит условия, которого позволяют осуществить погашение в любое время после подачи соответствующего заявления. При его составлении необходимо указать точную сумму досрочного платежа. После того как заявление в банк будет подано нужно строго контролировать, чтобы в день обязательного платежа на счету клиента была достаточная сумма денег. Досрочное погашение может производиться несколькими способами. Например, имеется возможность оставить период договора прежним, изменив сумму платежа или, наоборот, платеж остается таким же, а длительность выплат сокращается.

Как осуществляется платеж ВТБ

Для клиентов банка есть следующие способы оплаты:

  • банкомат;
  • касса банка;
  • режим удаленного доступа, Телебанк;
  • почтовый перевод;
  • кассы сторонних банков.

В том случае если в день ежемесячного платежа необходимых средств на счету клиента не будет, заявление аннулируется.

Права заемщика

У заемщика имеются определенные права, которые регулируются законодательством.

Если финансовая компания отказывается выполнить досрочное погашение займа, то лицо может требовать исполнения своих прав в судебном порядке.

Законодательство

В октябре 2011 года Правительство России внесло некоторые изменения в Гражданский кодекс страны, а именно часть вторую статей 809-810, где сказано, что клиент банка имеет право досрочно погасить кредит и организация не имеет права препятствовать такому решению.

При этом при погашении займа с плательщика не берутся никакие штрафы и комиссии, а если банк устанавливает их, то это считается незаконным.

Главное, в процедуре досрочного погашения предупредить банк о своем решении не позже 30 дней.

Некоторые банки могут оттягивать время и увеличивать срок оформления заявления, объясняя это тем, что не собраны все документы. Это также является незаконным, что прописано в статьях Гражданского кодекса 809 и 810.

Стоит отметить, что на практике, особенно при досрочном погашении ипотеки, большинство банков взимают комиссию со своего клиента, несмотря на то, что это запрещается законом.

Конечно, можно обратиться в суд, но порой проще заплатить небольшую комиссию и благополучно забыть о своих долговых обязательствах, чем оттягивать время и продлевать срок действия кредита.

Виды платежей

Многие российские банковские организации выдают займы по способу аннуитетных платежей:

  • во время заключения договора устанавливаются проценты и полная сумма по кредиту;
  • в течение всего периода клиент выплачивает остаток по долгу равными платежами.

Выделяют также и дифференцированный способ платежей, который предполагает уменьшение оплаты процентов к концу оплаты займа:

  • вначале плательщик оплачивает самый высокий процент;
  • далее процент постепенно снижается по мере окончания срока действия договора.

Если заемщик при оформлении ипотечного кредита планирует досрочное погашение ипотеки, то лучше воспользоваться аннуитетными платежами.

Это связано с тем, что на первых сроках выплаты суммы по процентам будут значительно превышать саму сумму по кредиту.

Досрочное погашение ипотеки

Когда гражданин собирается досрочно погасить займ, то ему следует заранее ознакомиться с некоторыми условиями и требованиями банковских компаний.

Как рассчитать?

Часто можно услышать мнение, что лучше всего гасить ипотеку в конце срока действия договора, так как в самом начале выплачиваются только проценты.

Однако при подсчете можно легко выяснить, что клиент получает существенную выгоду при погашении кредита на раннем сроке. Причем чем раньше погашается долг, тем это выгоднее для плательщика.

ипотека под материнский капитал в сбербанке5c5b2a758ccbdЖелающие могут взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Как взять ипотеку в Сбербанке, если официальная зарплата маленькая? Смотрите здесь.

Пересчитываются ли проценты?

При внесении конкретной суммы в счет оплаты задолженности банк погашает клиенту только основную сумму по долгу, но оплата не идет в качестве оплаты процентов.

Однако в статье 809 Гражданского кодекса страны сказано, что при досрочном возврате займа банк имеет право на получение процентов, которые могут рассчитываться до дня возврата задолженности.

Из этого следует, что финансовая компания не берет деньги за оставшееся время по кредитному договору, а взимает их лишь за период, когда у заемщика еще не был оплачен кредит.

На практике часто встречается, что банки не возвращают проценты при досрочном гашении долга, что:

  • запрещается законодательством;
  • может быть оспорено плательщиком.

Стоит отметить, что при любом досрочном погашении банк должен пересчитать проценты, в результате чего у клиента уменьшится сумма, которую ему нужно будет оплатить по процентной ставке.

Для реализации перерасчета следует обратиться в банк с заявлением, после чего:

  • компания изменит процентную ставку;
  • плательщику предоставят новый график оплаты с уменьшенным платежом.

Иногда банки могут предлагать самостоятельно выбрать способ перерасчета платежей:

  1. Первый способ заключается в уменьшении суммы регулярных платежей с сохранением срока по кредиту.
  2. При втором варианте уменьшается период займа, а платежи сохраняются на том же уровне.

Причем второй вариант является более выгодным для клиента.

Частичное

Погашение займа в неполном размере – это перевод определенной суммы денег, превышающей регулярный платеж в месяц. К примеру, каждый месяц клиент вносит 10 тысяч рублей, но при частичном погашении он вносит 15 тысяч рублей.

Таким образом, на следующий месяц ему можно будет заплатить сумму меньше 10 тысяч, а также ему автоматически пересчитывается общая сумма долга и процентная ставка.

В некоторых случаях может уменьшаться только срок займа, что также довольно выгодно для плательщика.

График

При досрочном погашении платежа важно заранее подать заявку в банк.

Также тщательно следить за датой перевода денег, так как можно продлить свои долговые обязательства еще на месяц:

  • если вы переводите деньги в выходные или праздники, то деньги поступят только в будни, что может продлить ваш платеж;
  • не стоит переводить досрочный платеж в дату очередного регулярного платежа, так как тогда его засчитают только в следующий период по платежу.

Так, если вы постоянно оплачивали займ 15 марта, и решили сделать досрочный платеж в эту дату, то он засчитается только в мае, а не апреле.

Поэтому чтобы не задерживать перевод денег, лучше произвести оплату ранее на несколько дней.

Условия банков

Чтобы правильно и выгодно выполнить досрочное погашение займа следует ознакомиться с требованиями популярных банков.

Сбербанк

При досрочном погашении ипотеки в Сбербанке процедуру можно реализовать любым способом. Также клиенты могут рассчитать изменение своих платежей на сайте компании в разделе «калькулятор онлайн».

Для погашения плательщику следует предупредить компанию за 30 дней, после чего банковские работники выполнят перерасчет платежа.

А если лицо хочет покрыть свой долг в полном размере, то после завершения процедуры обязательно следует взять бумагу, подтверждающую, что у него не осталось остатка по долгу в данном банке.

Стоит отметить, что Сбербанк не ограничивает своих клиентов в сумме неполного погашения.

Здесь можно скачать образец заявления о досрочном погашении ипотечного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Если ипотека оформлялась в банке ВТБ 24, то условия будут абсолютно такими же, как и в Сбербанке.

Тут представлен образец заявления о досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Для точного расчета следует обратиться к калькулятору онлайн, который имеется на официальном сайте Россельхозбанка. Достаточно будет ввести необходимые цифры, и система выполнит перерасчет платежа при досрочном гашении задолженности.

Погашение ипотеки раньше срока снижает регулярный аннуитетный платеж по кредиту. Для точного расчета важно знать свой остаток в отношении всей суммы кредита.

требования к созаемщику по ипотеке5c5b2a7594ea6Банки предъявляют различные требования к созаемщику по ипотеке

Как оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Читайте тут.

Интересует оформление закладной по ипотеке в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Газпромбанк

Когда плательщик реализует полное или неполное гашение задолженности в Газпромбанке, то, прежде всего, он гасит проценты по аннуитетным платежам, и только после этого снижается вся общая сумма по займу.

Можно выбрать несколько вариантов уменьшения регулярных аннуитетных платежей:

  • не изменять регулярный месячный платеж, уменьшив только срок оплаты займа;
  • добиться полного перерасчета суммы регулярных платежей.

Стоит отметить, что погасить кредит в данном банке можно любым способом – обратиться непосредственно в саму компанию, оплатить долг в терминале или банкомате, либо с помощью системы онлайн банкинга.

Также важной особенностью является то, что Газпромбанк не берет никаких комиссий и штрафов при полном погашении ипотечного кредита.

На видео о досрочном внесении кредитных средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека под материнский капитал

Следующая статья: Ипотека для молодой семьи

Досрочное погашение кредита

Если у вас улучшилось финансовое положение, и появились свободные денежные средства, вы можете осуществить в ВТБ 24 частично досрочное погашение кредита потребительского, ипотечного или автокредита.

В чем выгода

Посмотрите на график выплаты кредита. Клиент выплачивает банку в первые месяцы после заключения договора только проценты за использование кредитных средств.

Имея любой кредит, мы невольно находимся в заложниках обязательств перед банком. Проценты, которые необходимо выплачивать ежемесячно, составляют внушительную сумму долга, это покажет любой калькулятор. Для того, чтобы вздохнуть свободно восопльзуйтесь программой частично досрочного погашения кредита.5c5b2a75f331d

Например, у вас кредит на 5 лет, с процентной ставкой 20% годовых и общей суммой 300 000. При ежемесячном платеже 8 тысяч рублей, вы выплатите чуть меньше трех тысяч рублей основного долга и более пяти тысяч процентов за использование заемных средств. По факту, окажется, что вы погасили меньше 1 % от основной суммы кредита.

Калькулятор частично досрочное погашение кредита ВТБ 24 рассчитывает платеж таким образом, что все деньги идут в счет погашения основного долга. Благодаря этому вы будете платить гораздо меньше процентов.

Калькулятор частично досрочного погашения кредита

На какие кредиты распространяется

Частично досрочное погашение кредита ВТБ 24 распространяется на:

  • Автокредит;
  • Кредит наличными;
  • Ипотеку.

В рамках ипотечного кредитования досрочное погашение долга помогает заемщику уберечь свой кошелек от несоизмеримых переплат при длительном пользовании средствами банка.

Стоит отметить, что долг погасить можно как полностью, так и частично. Комиссии за эту услугу банк с клиента не взыскивает, также как штрафы. Чтобы рассчитать выгоду, следует использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита ВТБ 24. Он находится на официальном сайте финансовой организации.

Вы заполнили заявление-обязательство на частично досрочное погашение ипотечного кредита, внесли необходимую сумму на счет, после чего она была списана банком. Далее вы получаете новый график платежей, в которых произведен перерасчет на досрочно погашенную сумму.5c5b2a7649ac3

Как досрочно погасить долг

Если вы являетесь заемщиком ипотечного кредита, то частично досрочное погашение должно происходит в четком соответствии с вашим договором. Обратитесь к нему. Найдите пункты, которые регламентируют этот вопрос.

Куда обратиться

При желании погасить определенную часть долга заранее, нужно обратиться с заявлением в ближайший офис банка. Данная процедура имеет свои особенности.

Досрочно погасить долг можно только в день обязательного платежа, в связи с этим заявления от клиентов принимаются минимум за пару рабочих дней до этой даты. Условия ипотечного кредита разрешают погашение в любой день после подачи заявления в банк.

Важно, чтобы в день обязательно платежа на счету клиента имелась сумма равная той, которую клиент обязан выплатить или превышающая ее (размер досрочного платежа определяют самостоятельно и указывают в заявлении).

В памятке по погашению ипотечного долга первым пунктом указано, что досрочное его погашение возможно и не сопровождается начислением комиссии.5c5b2a7698d1d

При заявке в ВТБ 24 на частичное досрочное погашение кредита, клиенту будут предложены варианты. Можно уменьшить платеж, но срок договора не менять, или сделать срок договора короче, но сохранить привычный платеж.

При частично досрочном погашении ипотечного кредита необходимо подать заявление в банк. Если заявление будет подано, а в нужную дату на счету заемщика не окажется денежных средств в размере, указанном в заявлении, то его сила утрачивается.5c5b2a76e8f66

Как внести платеж ВТБ

Вносить платежи по кредиту можно одним из представленных способов:

  1. В кассах ВТБ;
  2. Через банкомат;
  3. В режиме удаленного доступа, используя Телебанк;
  4. Почтовым переводом;
  5. Через кассы других банков.

Когда наступит день ежемесячного платежа, позаботьтесь о том, чтобы у вас на счету была сумма обязательного платежа, а также средства в заявленном размере для частично досрочного погашения кредита ВТБ 24. В противном случае заявление будет аннулировано.

Если вы имеете кредитные обязательства перед банком, то вы должны хорошо знать свои права и обязанности для того, чтобы не стать заложником ситуации. Общие правила есть и для потребительского кредита, ипотечного и автокредита.

Заключение

Известно, что любой, даже очень выгодный кредит предполагает определенную переплату. Частично досрочное погашение кредита ВТБ 24 весьма выгодно для заемщика, ведь с его помощью можно снизить ежемесячные выплаты или срок договора. Происходит процедура очень просто, достаточно написать заявление в банк и вовремя внести платеж. Предварительный расчет для погашения ипотечного кредитования можно сделать на калькуляторе, который предоставляет ВТБ 24 на своем сайте.

Похожие материалы

  • Продажа арестованных автомобилей ВТБ
  • Карточка Черепаха
  • Предодобренный кредит ВТБ 24

Осуществление досрочного погашения

Если заемщик принял решение частично или полностью погасить задолженность ранее указанного в договоре срока, то ему необходимо выполнить ряд действий.

Внесение платежа

Перед тем, как вносить платеж на досрочное гашение ипотеки, надо внимательно изучить условия договора ипотеки. Там прописана сумма, автоматически списываемая в счет погашения займа. Чтобы было списано больше, чем указано в договоре, надо предварительно написать заявление. Важно учесть, что оно должно быть предоставлено в кредитную организацию не позднее, чем за 15 дней до даты очередного платежа.

Деньги на свой ссудный счет можно внести несколькими способами:

  • наличными в кассе отделения банка;
  • с пластиковой карты через банкомат;
  • наличными через банкомат, у которого есть такая функция;
  • через мобильный банк с телефона;
  • через онлайн-банк с компьютера;
  • в почтовом отделении.

Важно! Для досрочного погашения необходимо, чтобы сумма к оплате была не меньше 15 тыс. руб.

Изменение графика выплат

Если плательщиком было выполнено частичное досрочное погашение, то график платежей нужно пересчитать. Для этого заемщик обращается в отделение банка, где данное приложение к кредитному договору будет изменено. При этом возможны два варианта. В первом случае все условия по кредиту сохраняются за исключением размера ежемесячного платежа. Он будет меньше. Во втором величина платежа останется неизменной, но срок погашения кредита уменьшится.

Варианты досрочного погашения

Для своих клиентов банк ВТБ предлагает несколько способов погашения ипотеки.

Через личный кабинет на сайте

В 2017 году банк реализовал возможность досрочного погашения ипотеки в онлайн-режиме. Всю процедуру можно провести через личный кабинет. Для этого необходимо:

  • войти в личный кабинет;
  • при наличии нескольких кредитов выбрать нужный;
  • нажать на кнопку «погасить досрочно»;
  • заполнить появившееся заявление-обязательство;
  • внести на свой счет необходимую сумму.

Оплатить задолженность по ипотеке можно несколькими способами: внести наличные средства в кассу, через банкомат, с использованием сервиса «Золотая корона» или «ВТБ-Онлайн», банковским переводом с другого счета.

Важно! Деньги на ссудный счет должны поступить не позднее 18 часов того дня который указан в заявлении в качестве даты погашения задолженности. В случае несвоевременной оплаты заявление считается аннулированным и досрочное погашение будет невозможно.

По телефону

Уведомить банк о своем желании досрочно погасить задолженность по ипотеке можно, оформив заявление по телефону. Для этого нужно обратиться в службу поддержки по одному из номеров:

  • (495) 777-24-24;
  • 8-800-100-24-24.

Оформленное таким образом заявление будет иметь ту же силу, как и в других случаях. По телефону можно оставить заявку и на частичное, и на полное погашение. Сотруднику службы поддержки нужно будет указать информацию о себе и о кредитном договоре, а также сумму и дату платежа. Поэтому при звонке нужно подготовить свой паспорт, договор и карту, чтобы указать все необходимые данные при автоматической регистрации или же передать их оператору.

Через «ВТБ-Онлайн»

В личном кабинете системы дистанционного обслуживания имеется опция по досрочному погашению ипотеки. Поэтому заявление можно заполнить и передать в банк и таким образом. Для этого надо лишь заполнить форму, которая появится на экране. Накануне указанного в заявлении дня нужно перечислить денежные средства на пластиковую карту, которая привязана к ипотечному договору.

Через банкомат

В банкомате также можно пополнить ссудный счет, указав реквизиты платежной карты. Если банкомат обладает функцией приема наличных денег, то можно внести требуемую сумму купюрами. В противном случае нужно перевести деньги с одной карты на другую.

Правила досрочного погашения ипотечного договора в 2019 году

Банк устанавливает четкие требования к досрочному погашению ипотеки. Время от времени они могут изменяться. В 2019 году инструкция такова.

  1. Для досрочного погашения обязательно нужно заранее уведомить об этом банк. При этом необходимо указать точную дату совершения этой операции, а также точную сумму, которая будет внесена.
  2. Крайний срок подачи заявления – 18 часов дня, предшествующего платежу.
  3. Заявление нельзя предоставить в день получения ипотеки. Также не будет оно принято и с 1 по 3 января. Необходимо учесть, что платеж не будет проведен в эти дни, но проценты начисляться будут. Поэтому при внесении суммы 31 декабря надо учесть этот нюанс и положить на счет достаточно денег.
  4. В случае частичного погашения ипотеки выполняется перерасчет платежей по договору.
  5. Если на дату предполагаемого платежа у клиента имеется задолженность по кредиту, то она погашается в принудительном порядке. Поэтому надо учесть этот момент для того, чтобы внесенной суммы было достаточно для совершения операции.
  6. Вне зависимости от того, производилось досрочное погашение или нет, клиент обязан соблюдать платежный график.
  7. При невнесении денежных средств к дате досрочного платежа, а также при неполном ее внесении, заявление клиента будет аннулировано. В таком случае его придется подавать повторно.
  8. Если процедура досрочного погашения выполняется в тот день, который указан в графике платежей, то дополнительные проценты начисляться не будут. Если же с начала нового платежного периода прошло несколько дней, то платеж увеличится на сумму процентов за это время.

Важно! Предварительное уведомление банка по указанной процедуре обязательно. Иначе денежные средства не будут списаны в счет погашения долга.

Конечно, они не пропадут, а останутся на ссудном счете. Но погашение ипотеки будет осуществляться по первоначальному графику, а эти деньги банк спишет при осуществлении регулярных платежей в последующих периодах. Это значит, что в течение некоторого времени клиент сможет вносить меньшие суммы на платежную карту. О состоянии своего ссудного счета можно узнать у оператора в отделении банка или через личный кабинет.

Договорные обязательства

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и банке ВТБ 24 первая5c5b2a770d99bРазбираясь, возможно ли досрочное частичное погашение, почитайте заключенный контракт. В договоре прописываются условия досрочного погашения кредита.

Чем раньше заемщик вернет долг, тем меньше будет величина переплаты за пользование средствами банка. Соответственно, доход кредитного учреждения будет ниже. Поэтому условия частичного досрочного погашения зачастую невыгодны для залогодателей.

Ранее некоторые финучреждения запрещали полное погашение раньше срока. Мораторий касался преимущественно залоговых кредитных договоров сроком до полугода. Сейчас не запрещено досрочно гасить ипотеку в банках. В гражданском кодексе прописано, что залогодатель должен предупредить залогодержателя о намерениях погасить долг за 30 рабочих дней. Кредитные организации разрешают погасить ипотечный долг и без предупреждения за 30 суток.

В договорах прописываются условия частичного выплат. Существует 2 варианта:

  • сокращение срока выплат
  • пересчет размера ежемесячных платежей

Многим интересно, пересчитываются ли проценты при досрочном погашении. Обычно процентная ставка остается на прежнем уровне. В договорах условия досрочного погашения кредита всегда прописываются.

Финансово-кредитные организации пересматривают размер ежемесячного платежа, когда поступает заявление на досрочное погашение кредита. Это снижает нагрузку на семейный бюджет.

Экономисты знают, что выгоднее сокращение срока выплат, если возможно частичное досрочное погашение кредита. Это существенно уменьшает переплату, хотя фактически перерасчет процентов по ипотеке не происходит. Но в залоговых контрактах многих банков предусмотрена лишь возможность пересчета платежей.

Оплата задолженности в полном объеме

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и банке ВТБ 24 вторая5c5b2a77247d0Решившись выяснить, как досрочно погасить кредит в ВТБ 24 или другом финансовом учреждении, надо обратиться к залогодержателю. Служащие банка подсчитают точную сумму задолженности, включая начисленные проценты по ипотеке на предполагаемую дату закрытия займа.

При аннуитетной схеме платежей (оплата равными частями) в первые годы в большей мере выплачиваются проценты. Сумма основного долга погашается в последнюю очередь. Если гасить ипотеку досрочно в последние несколько лет, то экономия будет несущественной.

Планируя произвести полное либо частичное погашение ипотеки раньше окончания срока кредитования, учтите, что предпочтительнее дифференцированная схема расчета. Задолженность по телу долга распределяется равномерно. Проценты платятся в зависимости от оставшейся суммы задолженности. При незначительном размере остатка долга размер начисленных процентов существенно снижается.

Даже калькулятор тут

 досрочного погашения ипотеки не учтет всех особенностей начисления. Избежать ошибок при расчете суммы можно, обратившись к служащим залогодержателя.

Чем раньше написать заявление о досрочном погашении кредита, тем существеннее будет экономия. После закрытия долга заемщик снимает залоговое обременение с приобретенной недвижимости. Он также вправе частично вернуть страховку.

Фактический возврат процентов при досрочном расчете за период использования средств не предусмотрен. Но банки начисляют проценты до дня оплаты долга. Поэтому экономия оказывается существенной. Общая сумма переплаты, которую отдает заемщик, значительно снижается, если происходит закрытие ипотеки с уменьшением срока.

Разобравшись, как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке или другой финансовой организации, многие россияне задумываются о рефинансировании. При отсутствии возможности полностью погасить заем, услуга перекредитования позволяет сократить срок ипотеки либо уменьшить размер платежей.

При этом заемщику не придется разбираться, как досрочно погасить кредит в ВТБ 24. Банки, практикующие рефинансирование ипотеки, часто предлагают более выгодные условия с целью привлечь клиентов.

Хотя проще разобраться, как закрыть кредит в Сбербанке либо ином финансово-кредитном учреждении. Ипотечный калькулятор ВТБ позволит узнать, насколько уменьшатся платежи при внесении на счет дополнительных средств.

Подготовка обращения

Уведомить залогодержателя о намерениях оплатить долг заемщик должен письменно. Образец обращения залогодатели вправе взять в кредитной организации. При отсутствии бланка заявление при досрочном погашении ипотеки пишется в свободной форме. Оно должно содержать:

  • наименование кредитора (полное)
  • сведения о заемщике (ФИО)
  • реквизиты залогового контракта
  • сумма платежа

Оригинал обращения отдается в кредитное учреждение, 2 экземпляр с отметкой о приеме остается заемщику. Принимая заявление, специалист финансовой организации рассказывает, можно ли досрочно погасить долг, как происходит оплата процентов при досрочном погашении кредита.

Особенности Сбербанка

Досрочно в Сбербанке погасить ипотечную задолженность легко. Ипотечный калькулятор онлайн позволяет приблизительно оценить оставшуюся сумму задолженности без посещения специалистов. Но точную сумму можно узнать в отделении, где была оформлена ипотека Сбербанком.

Возможно частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Ограничений на максимальную сумму выплат в счет долга в банке нет. Препятствий при желании досрочно закрыть ипотеку в Сбербанке не возникает.

третья5c5b2a77481f0третья5c5b2a77481f0

Если клиент вносит на счет средства в размере, который превышает величину ежемесячного платежа, автоматический пересчет произведен не будет. Деньги останутся до последующего списания. Требуется предварительно в банке написать заявление о досрочном погашении кредита. После этого будет произведен перерасчет процентов по ипотеке либо изменен срок кредитования.

Планируя досрочное погашение кредита Сбербанк предупредить лучше за сутки. Как изменятся платежи в Сбербанке калькулятор онлайн поможет оценить. Новый график платежей обязан будет предоставить служащий банка, приявший обращение на досрочное погашение ипотеки Сбербанка.

Пересчет ипотеки при досрочном внесении средств сверх положенных сумм может производиться ежемесячно. Но каждый раз придется посещать отделение финансового учреждения. Ипотечный калькулятор Сбербанка позволяет оценить величину экономии. Возможно, выгоднее не ездить в отделение ежемесячно, а скопить деньги и частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке проводить раз в квартал или полгода.

Планируя произвести полное досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, необходимо заранее обратиться к специалистам и выяснить, какова общая сумма задолженности на планируемую дату оплаты. Пересчет процентов при таком обращении производится автоматически.

После зачисления средств возьмите справку, что обязательства залогодателя выполнены. Закрывается ипотечный кредит после расторжения контракта и закрытия счета. Это предотвратит начисление комиссии за обслуживание счета.

Заключая залоговый договор, сразу посмотрите, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке. При частичной оплате раньше установленного срока сотрудники не сокращают период кредитования, а пересчитывают размер платежей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы