ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

В нескольких статьях мы опишем пошаговую последовательность действий для открытия ИИС в ВТБ24, а также наполнения своего ИИС финансовыми инструментами: ОФЗ или акциями.Практика 2016го года показала, что большинство людей, открывающих ИИС, затрудняются в исполнении элементарных действий, и нуждаются именно в пошаговых инструкциях. Сейчас мы предоставляем именно такой материал.

Итак, ниже вы найдёте инструкции о пошаговых действиях на этапах:

1. Открытие ИИС
2. Пополнение ИИС
3. Покупка ОФЗ (и/или акций) на ИИС

Почему ВТБ24?

1. ВТБ24 входит в число организаций типа «too big to fail» — «слишком велик, чтобы дать обанкротиться». Такие организации всегда спасают бюджетными деньгами, а вопрос их выживания не всегда зависит от того, насколько они успешно ведут бизнес, что отчасти повышает надёжность наших вложений.
2. Позволяет реализовать «Дивидендный комбайн». Эта техника помогает выводить деньги с ИИС раньше, чем через три года абсолютно законным методом — через дивиденды.
3. У ВТБ24 есть возможность не изучать торговый терминал, т.к. сделки можно осуществлять через личный кабинет или через бесплатные голосовые заявки.

Второе — самое главное на наш взгляд преимущество, и та цель, которая оправдывает все хлопоты, связанные с открытием ИИС в ВТБ24 («о хлопотах» — ниже). В других статьях мы рассмотрим, какие огромные возможности по увеличению доходности открываются перед нами при использовании этой особенности.

Условия обслуживания

При открытии в втб 24 иис условия обслуживания аналогичны установленным в большинстве других брокерских компаний или банков, оказывающих подобные услуги. Это неудивительно — основные требования установлены на законодательном уровне и изменению не подлежат.

Ниже приведен краткий перечень условий открытия индивидуального инвестиционного счета в втб:

• Открывать ИИС разрешается только достигшим 18-летия лицам, являющимся налоговыми резидентами (т.е. проживающими в России не меньше 183 дней в году).
• Не допускается открытие одним человеком нескольких инвестиционных счетов.
• Вносить деньги на счет можно только в рублях. Максимальный размер вносимых средств в год — 400 000 руб. Нижней границы суммы вносимых средств не установлено.
• Минимальный срок действия ИИС — 3 года с момента подписания договора (при досрочном его расторжении уже полученные вычеты потребуется вернуть в бюджет).
• Можно оформить один из 2-х типов налогового инвестиционного вычета:
  1. на сумму взносов (13% от суммы внесенных в течение года денег на ИИС);
  2. с полученного дохода (полное освобождение от уплаты НДФЛ).

Для справки:подробнее о данном виде льготы читайте в нашей статье «Инвестиционный налоговый вычет — что это и как его получить?».

Открытие ИИС 

Открытие ИИС начинается с того, что нужно найти ближайшее отделение банка ВТБ24, в котором есть менеджер инвестиционного департамента. Таких отделений не так уж и много.

Звоним по телефону:

«Я бы хотел открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Хочу узнать, где находится ближайший ко мне офис ВТБ24, в котором я могу это сделать».

Затем, скорее всего, нас переключат на это ближайшее отделение. Нужно договориться о дне и времени визита.

Документы для открытия

С собой берём паспорт и СНИЛС.

Процедура открытия ИИС в ВТБ24 не из простых. Помимо открытия ИИС нам открывают банковские счета: «мастер-счёт», к которому выдают пластиковую карту, и «текущий» счёт, с которого деньги можно будет переводить на ИИС. Затем подключают систему интернет-банкинга «ВТБ-онлайн».

Если же мы ранее уже пользовались услугами этого банка, то процедура ускорится, т.к. все эти продукты у нас уже, скорее всего, есть. В этом случае вся процедура займёт 20-30 минут.

Если же мы ранее продуктами ВТБ24 не пользовались и у нас нет ни «ВТБ-онлайн», ни карты, то ощутимую часть времени занимает оформление чисто банковских продуктов, а вся процедура займёт уже 50-60 минут.

Документы на руках после открытия ИИС

После окончания процедуры на руках будут следующие документы:

1. Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24
2. Заявление на открытие счёта-депо в депозитарии
3. Заявление об открытии банковского счёта физического лица
4. Заявление на обслуживание на финансовых рынках с ведением Индивидуального Инвестиционного Счёта
5. Сведения о банковских реквизитах клиента
6. Анкета клиента-физического лица
7. Извещение об открытии ИИС
8. Пластиковая банковская карта
9. Пластиковая скретч-карта с защитным стираемым покрытием, на которой находятся логин и пароль для входа на ИИС
10. Конверт с пин-кодом для пластиковой карты

Также у нас должны оказаться следующие логины и пароли:

1. Логин и пароль для ИИС на скретч-карте (п. 9 из списка документов):С другой стороны этой карты под защитным покрытием находятся логин и пароль для доступа на свой ИИС
2. Пин-код к пластиковой банковской карте в отдельном конверте (п.10):
3. Логин-пароль для системы «ВТБ-онлайн». Первичный пароль единожды высылается на мобильный номер, указанный при открытии ИИС. Этот пароль подлежит смене после первого входа. Логин же содержится в документе «Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24» (п. 1 из списка документов, см. выше):

Пополнение ИИС

Это — самый запутанный и сложный этап, и лучше всего его совместить с открытием ИИС, чтобы инвестиционный менеджер смог помочь и с зачислением денег в том числе. Тем не менее, зачислять деньги теоретически можно из любого отделения банка ВТБ.

Процесс пополнения ИИС состоит из следующих этапов:

1. Внесение денег на карточку
2. Перевод денег с «мастер-счёта» на «текущий»
3. Перевод денег с «текущего» банковского счёта на ИИС

Внесение денег на карточку

Находим банкомат с функцией приёма денег, вставляем карточку, нажимаем «внести наличные» и кладём пачку денег в окно приёма купюр. Банкомат пересчитает купюры, возможно, вернёт обратно те, которые ему не понравились и предложит подтвердить внесение денег на карточку.

Внутрибанковский перевод

Далее понадобится компьютер с возможностью выхода в интернет или смартфон на Android или iOS (Apple). Второй вариант удобнее, но на всякий случай будут описаны оба.

С компьютера

Это может быть как свой собственный ноутбук с возможностью выхода в интернет. Если же у нас нет ноутбука с выходом в интернет, нужно, чтобы нам предоставили для этих целей компьютер одного из менеджеров банка.

Не нужно просить менеджера банка сделать всю последующую процедуру за вас, т.к. не рекомендуется кому-либо сообщать свои данные для входа в систему ВТБ-онлайн (логин и пароль), да и лучше научиться проделывать всю процедуру самому, чтобы понимать, что происходит.

Заходим в систему ВТБ-онлайн по ссылке online.vtb24.ru:Вводим логин и пароль, который нам выдали. Пароль сразу же попросят сменить, поэтому нужно подобрать новый, при этом он должен состоять исключительно из цифр.

Вход в ВТБ-онлайн подтверждается СМСкой, присланной на телефон, указанный при открытии ИИС:

Сумма, внесённая нами на карточку через банкомат отразится на «мастер-счёте»:

Нужно перевести эту сумму на ИИС. Для этого: 1) выбираем в верхнем меню «переводы», далее «Пополнение брокерского счёта» или же 2) раскрываем подменю «действия по счёту» и выбираем «сделать перевод». После этого мы попадём в меню выбора видов перевода:

Выбираем «Пополнение брокерского счёта», откроется форма платёжного поручения.

Заполняем её: указываем сумму, а также «номер субпозиции»:

Номер субпозиции находится в документе «Извещение об открытии ИИС» в таблице реквизитов, в поле «назначение платежа»:

Нажимаем красную кнопку «Продолжить», а далее система запросит подтверждающий код из СМС, взводим его и нажимаем «Выполнить»:

В течение 5 минут деньги окажутся на нашем ИИС.

Со смартфона

Со смартфона весь процесс выглядит попроще. Надо заранее позаботиться, чтобы приложение уже было установлено на нашем смартфоне перед тем, как мы решим с помощью него пополнять свой ИИС в ВТБ24. Запускаем приложение:

Вводим логин и пароль. Логин содержится в документе «Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24», а пароль был выслан в виде СМС на мобильный номер вскоре после открытия счетов в ВТБ24. После ввода логина-пароля приложение может задуматься на 10-15 секунд:

При первичном входе, возможно, система попросит изменить первоначальный пароль. Новый пароль должен состоять только из одних цифр.

Далее мы попадём на экран с подтверждением входа. На телефон придёт пароль для подтверждения входа:

После ввода подтверждающего кода, присланного нам по СМС, мы попадём в систему управления нашими банковскими счетами.

Внесённая нами через банкомат сумма отобразится на «мастер-счёте». Нужно нажать кнопку «перевести» и мы попадём в меню платежных операций, в котором надо выбрать пункт «Перечисление средств на брокерское обслуживание»:

Откроется форма платёжного поручения. Заполняем её: указываем сумму, а также «номер субпозиции» (Номер субпозиции берём из реквизитов нашего ИИС, которые указаны в документе «Извещение об открытии ИИС» в таблице реквизитов, в поле «назначение платежа»):

Нажимаем кнопку «Продолжить», затем  подтверждаем кодом из СМС нашу операцию. Через 5 минут деньги окажутся на ИИС.

Продолжение: документы от ВТБ24 для налоговой

Читайте также:

1. 3-НДФЛ для ИИС: как заполнить самому
2. Как правильно выбрать брокера для открытия ИИС
3. Как выбрать надёжного брокера ИИС и снизить риски
4. Безопасная доходность на ИИС
5. Когда лучше всего открывать ИИС или как поднять доход в несколько раз
6. Стоимость ИИС: тарифная ловушка
7. Стоимость ИИС: сравнение тарифов брокеров ИИС
8. 5 способов снизить стоимость обслуживания ИИС
9. Что такое облигация
10. Доходность облигаций

Условия ИИС в ВТБ 24 Брокер

Итак, ИИС выступает по своей сути аналогом обыкновенного брокерского счета, но с некоторыми отличиями.

Условия ИИС в ВТБ 24 стандартные:

• Максимальная сумма пополнения баланса счета в течение года – 1 млн рублей, ранее было всего 400 тыс. рублей. Если инвестор внесет на ИИС большую сумму, то она просто вернется на мастер-счет.
• Минимальная сумма – не зафиксирована, можно открыть счет даже с нулевым балансом или 1 рублем. Но если вы намерены всерьез работать на рынке, то эксперты ВТБ 24 советуют помещать на счет не менее 100 тыс. рублей.
• Валюта – только рубль. ВТБ 24 не предоставляет выхода на валютную секцию, следовательно, о покупке евробондов и зарубежных ценных бумаг, эмитированных не в рублях, можно забыть.
• Один клиент, по условиям банка, может открыть единственный ИИС в ВТБ 24, при этом число обычных брокерских счетов не ограничивается. В настоящий момент ВТБ 24 не поддерживает перенос ИИС от других брокеров.
• Частичное изъятие средств не допускается, а вот количество пополнений счета не ограничивается, главное – не превысить денежный лимит.
• Срок функционирования счета формально ничем не ограничен. Однако для возможности получения налоговых вычетов нужно, чтобы он просуществовал не менее 3 лет. Обратите внимание: отчет начинается с момента фактического открытия счета, а не с даты пополнения его деньгами, поэтому можно просто открыть ИИС в ВТБ 24 без пополнения.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24

Большинство имеющихся отзывов об ИИС ВТБ 24 положительные, так как данный инструмент позволяет повысить доходность инвестора за счет налоговых послаблений.

В настоящий момент с помощью ИИС можно приобретать следующие финансовые инструменты:

• акции и облигации российских компаний;
• производные инструменты на срочном рынке;
• федеральные и муниципальные облигации;
• паи ПИФов трех управляющих компаний, работающих с группой ВТБ;
• ценные бумаги, обращающиеся на внебиржевом рынке соответствующей секции ММВБ;
• структурные продукты.

Работать на ИИС можно с помощью QUIK, а также через онлайн-платформу, что гораздо удобнее для начинающих инвесторов. Доступен и мобильный трейдинг.

Таким образом, функционально ИИС ничем не отличается от брокерского. Он создан для привлечения средств частных инвесторов и увеличения объема инвестиций в рынок российских ценных бумаг.

Доходность ИИС

Как уже говорилось, один из ключевых способов повысить доходность ИИС ВТБ 24 – использовать налоговые преференции.

В соответствии с законом предусмотрены два типа вычетов:

• На сумму взноса на ИИС. Инвестор может вернуть до 13% от объема переведенных на счет средств, максимум ограничен порогом в 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей). Но право на взнос появляется, если инвестор заплатил НДФЛ – иными словами, при наличии у него официальной работы.
• На доход. При получении этого налогового послабления брокер просто не удерживает налог в 13% с полученной инвестором прибыли – будь это дивиденд, купон или разница между ценой покупки и продажи.

По закону воспользоваться налоговыми вычетами по ИИС в ВТБ 24 можно через три года существования счета. Однако при получении вычета по типу А возмещать налоги допускается каждый год, начиная с первого, с одной оговоркой: если вы закроете счет раньше истечения 3-летнего срока, вам придется вернуть в бюджет все полученные средства и еще заплатить брокеру комиссию за перевод в размере 1%.

Вычет на доход можно получить только через три года, без всяких оговорок. Для получения этого типа возмещения необходимо закрыть ИИС.

Вычеты являются взаимоисключающими, и оба применить нельзя. Поэтому вам надо заранее подумать, как вы будете получать возмещение, и в зависимости от этого строить свою торговую стратегию.

Тарифы и стоимость обслуживания

Так как инвестсчет является разновидностью брокерского, то тарифы на ИИС ВТБ 24 и торговые условия будут одинаковыми. В зависимости от статуса инвестора имеется две широкие линейки тарифов: Инвестор и Профессиональный.

По условиям тарифа Инвестор предусмотрена фиксированная комиссия вне зависимости от оборота:

• Базовый – 0,0413%;
• Привилегия – 0,03776%;
• Прайм – 0,03776%.

По тарифу Профессиональный размер комиссионных зависит от торгового оборота в течение дня:

В соответствии с условиями ИИС брокера ВТБ 24 в дневной оборот не включаются операции с облигациями ФЗ для населения.

Брокер позволяет организовать так называемый «дивидендный комбайн». Дело в том, что ВТБ 24 выводит дивидендную прибыль прямо на мастер-счет клиента, откуда ее можно направить на увеличение баланса ИИС либо расходовать по своему усмотрению. Следует учесть, что дивиденды поступают на счет «очищенными» от налогов. Если через 3 года закрыть ИИС и воспользоваться вычетом типа Б, то можно получить компенсацию за вычтенные средства.

Как открыть инвестиционный счет

Есть два варианта, как открыть ИИС в ВТБ 24. Первый – просто прийти в отделение банка с документами, второй – предварительно позвонить на горячую линию и договориться с менеджером о дне визита, что значительно сэкономит время, поскольку все необходимые бумаги уже будут готовы к моменту вашего прихода.

Из документов для открытия ИИС понадобятся паспорт и СНИЛС. Сама процедура занимает примерно 30 минут, если у вас нет расчетного счета в ВТБ – до часа.

После оформления всех бумаг у вас на руках останутся:

• заявления на открытие счета в депозитарии, счета в ВТБ24, предоставление услуг по комплексному обслуживанию и на открытие ИИС;
• данные для банковского перевода на мастер-счет;
• карточка мгновенной выдачи от банка ВТБ 24;
• скретч-карта с логином и паролем для входа в личный кабинет трейдера;
• логин и пароль для входа в онлайн-систему ВТБ 24.

Способы пополнения ИИС

Судя по отзывам об ИИС ВТБ 24 пополнение счета является достаточно запутанной процедурой, в отличие, к примеру, от процесса приобретения и продажи ценных бумаг.

В целом алгоритм таков:

• необходимо внести нужную сумму на карту ВТБ 24 (можно через банкомат или кассу банка);
• войти в ВТБ.Онлайн;
• перевести деньги с карточного счета на мастер-счет;
• перейти в меню Переводы – Пополнение брокерского счета;
• заполнить платежное поручение (потребуется указать сумму и субпозицию, номер последней находится в извещении об открытии ИИС);
• нажать Продолжить и подтвердить операцию кодом из смс.

Аналогично производится пополнение через мобильное приложение. В случае затруднений можно обратиться за помощью к менеджеру ВТБ 24.

Заключение

Таким образом, открытие ИИС в ВТБ 24 дает инвесторам доступ к множеству финансовых инструментов, а также возможность получить налоговые послабления и, следовательно, увеличить свой доход. Из достоинств брокера, как отмечают действующие клиенты в своих отзывах, – тарифы на обслуживание достаточно выгодные, плюс инвестор может получать дивиденды сразу на мастер-счет. Открытие счета производится в офисе банка, пополнение и управление счетом – дистанционно. Для торговли на ИИС разработана онлайн-платформа, так что инвестору нет нужды изучать сложный функционал, и он может сразу приступить к работе после пополнения баланса.

Похожие материалы

• Лимит снятия наличных ВТБ 24
• ВТБ 24 Брокерские услуги
• Перевод на карту ВТБ 24

Открыть брокерский счёт в ВТБ

Банк ориентируется на работу не только с профессиональными игроками на рынке, но и с начинающими биржевыми трейдерами. Открыть счет в ВТБ очень просто, для этого нужны лишь определённая сумма денег и желание торговать на бирже. Также можно открыть Демо-счет на фондовом рынке или Форекс по адресу: https://broker.vtb.ru/forms/demo. Для демо-доступа необходимо скачать торговый терминал QUIK.

Официальный сайт: Инвестиционные услуги : ВТБ

Компания ценит каждого клиента, который решил открыть брокерский счёт, поэтому с момента заполнения анкеты к нему приставляют личного консультанта.

Открытие брокерского счёта происходит в несколько этапов:

1. через официальный сайт ВТБ заполняется анкета с личными данными;
2. с клиентом связывается личный менеджер, чтобы обсудить будущие детали сотрудничества и пояснить условия обслуживания;
3. клиент приезжает в ближайший офис банка в свободное время для оформления документов;
4. на депозит вносится минимальная сумма;
5. клиент получает полный доступ к торговле на фондовом рынке.

ВТБ брокерское обслуживание!

Весь процесс открытия счёта занимает не более недели. Звонок менеджера произойдёт в указанное самим клиентом время. Для визита в офис не придётся менять свои планы, можно выбрать наиболее удобную дату.

Можно торговать не только ценными бумагами, но и валютой. Дилер форекс ВТБ даёт возможность спекулировать валютными парами, получая повышенную прибыль. Курс валют ВТБ банка всегда актуальный и правильный.

После получения доступа к торговле можно:

• напрямую закупать акции российских и зарубежных компаний;
• купить ОФЗ или корпоративные облигации;
• спекулировать на срочных и валютных рынках, продавать фьючерсы и опционы.

Условия брокерского обслуживания в ВТБ

• бесплатная круглосуточная поддержка клиентов по любым вопросам, связанным с торговлей на фондовом рынке;
• для открытия счёта и начала торговли нужно иметь минимум 100 000 рублей;
• возможность торговать ценными бумагами через несколько популярных терминалов с продвинутой системой безопасности;
• быстрый вывод средств – возможно совершать запрос через систему онлайн брокер ВТБ, либо по телефону;
• мгновенно загружаемые в терминал курсы ценных бумаг;
• возможность использовать «кредитное плечо», чтобы торговать на суммы, превышающие текущий депозит.

«Кредитное плечо» представляет собой торговлю под взятые в долг деньги. Оплата долга обеспечена оставшимися на счёте средствами и ценными бумагами. Возможность привлекать заёмные средства для торговли есть у каждого клиента.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

ИИС – средство снижения налоговой нагрузки для физических лиц. Получить налоговый вычет с помощью индивидуального счета может любой гражданин, достигший совершеннолетия.

Вычет можно получить двумя способами:

1. 13% от внесённой на депозит суммы;
2. освобождение от уплаты НДФЛ со всех биржевых операций, совершенных через ИИС.

Максимальное количество средств на ИИС – 1 000 000 рублей. Каждый гражданин может иметь только один такой счет.

Отзывы о брокерском обслуживании в банке ВТБ

Клиенты в среднем очень довольны тем, что торгуют ценными бумагами через ВТБ. Главным достоинством они считают вежливую и быструю службу поддержки. Также среди плюсов выделяется быстрая загрузка биржевых курсов и высокий уровень безопасности пользователей.

Через ВТБ управление капиталом получается удобным и выгодным.

Управление активами ВТБ

При желании инвестировать свои деньги в биржу, необязательно самому закупать ценные бумаги. Это весьма рискованно и требует наличия свободного времени. Можно доверить средства профессионалам.

Пифы ВТБ – легкий способ заработать на свободном капитале. Это выгоднее, чем вклады для физических лиц. При этом не требуется никаких знаний о финансах и фондовом рынке.

Грамотные инвестиции с помощью ВТБ

Прежде чем купить акции ВТБ или любой другой компании, получив доступ к торговле, нужно внимательно изучить рынок. Не стоит стесняться обращаться к консультанту по возникшим вопросам.

Консультируют клиентов профессиональные финансисты. Они могут дать совет не только по техническим вопросам, но и как совершать продажи с выгодой.

Перед тем, как начать спекулировать через банк ВТБ валютой или ценными бумагами, стоит изучить рынок, а также попробовать торговлю на демо-счете. Он отличается от обычного тем, что начинающий трейдер вообще не рискует деньгами.

Банк ВТБ иногда проводит бесплатные семинары по торговле на бирже. Записываться на них нужно предварительно. Во время семинаров опытные трейдеры рассказывают секреты биржевого успеха и учат создавать собственную торговую стратегию.

Таким образом, в банке ВТБ предлагают очень выгодные условия обслуживания брокерского счёта. Минимальная сумма составляет всего лишь 100 000 рублей. Консультанты отвечают на любые вопросы клиентов круглые сутки. Имеется система бесплатного обучения торговле.

Это интересно:

1. Как оплатить телефон через мобильное приложение ВТБ;
2. Найти ближайшийбанкомат ВТБ в Москве;
3. Документы для рефинансирования ипотеки ВТБ в 2018.

No votes yet.

Please wait…

Обязательные критерии выбора брокера

1. Наличие лицензии на ведение брокерской деятельности.

2. Высокий рейтинг по количеству клиентов – это говорит о масштабах доверия со стороны физических лиц.

3. Высокий рейтинг по обороту – показывает нам масштабы деятельности компании, качество ее клиентской базы.

Давайте для начала пройдемся по обязательным критериям, отберем 10 топовых брокеров, а затем сравним их по условиям обслуживания и дополнительным критериям.

Рейтинг брокеров по обороту на 1 января 2017 года.

Рейтинги составлены по данным Московской биржи. При этом в оба списка попали только 10 компаний. По факту – это и есть те самые топовые брокеры.

Все эти компании имеют необходимый набор лицензии, рейтинг многих из них подкрепляется значительной биржевой историей и/или силой бренда.

Далее мы разберем более детально топ 5 компаний из этого списка, а также проведем сравнительный анализ условий обслуживания во всех 10 компаниях.

Перечень критериев для оценки брокера

1. Тарифы на брокерское обслуживание.

   Брокер – коммерческая организация и естественно работает не бесплатно. Брокер взимает комиссию с биржевых сделок и итоговые расходы инвестора будут зависеть от суммы и частоты совершаемых на бирже сделок. Инвесторы в отличии от трейдеров делают не много сделок, поэтому их расходы как правило не превышают 0,5% от инвестиционного счета. Однако при выборе брокера стоит учесть некоторые подводные камни, связанные с комиссиями, которые зачастую даже более важны, чем размер этой комиссии:

   • Во-первых, стоит смотреть все комиссии вместе, а именно комиссию брокера и депозитария (есть еще комиссия биржи, но она настолько мала в этой цепочке, что ей можно пренебречь). Кто-то включает депозитарий сразу в общую комиссию, а кто-то «умалчивает» и потом клиент сталкивается с сюрпризом в виде повышенных сборов. Сегодня при анализе мы будем учитывать сразу все комиссии.

   • Во-вторых, многие брокеры имеют так называемые пороговые комиссии и плату за ежемесячное обслуживание счета. При этом по таким комиссиям есть широкий спектр условий: например, у некоторых брокеров они могут обнуляться при достижении определенной суммы капитала на счете. Так некоторые топовые брокеры хотят избавиться от мелких клиентов и сосредоточится на работе только с богатыми и более рентабельными для них клиентами. Поскольку такие комиссии будут незаметны инвестору с капиталом от 1 млн. и выше, но если у Вас инвестиционный счет на 100 тыс. руб., то ежемесячная в плата в 300 руб. за обслуживание счета может превратиться в 3,6% от активов по итогам года, что весьма неприятно. На этот аспект мы также обратим внимание и найдем брокеров, у которых таких комиссий нет.

2. Программное обеспечение и наличие / отсутствие платы за его использование.

   Первое, на что важно обратить внимание – это наличие у брокера такой программы как Quik. Quikявляется универсальной программой, даже отраслевым стандартом, широко распространен в России и СНГ, имеет широкий спектр возможностей и из-за широкого распространения процесс обучения в этой программе не вызовет затруднений, а также не приведет к «привязанности» к одному конкретному брокеру.

3. Наличие пороговой суммы для открытия счета.

   Для начинающих инвесторов, стартующих с небольшой суммы – это критически важный параметр, который может сделать недоступной работу со многими популярными брокерами. В этом случае лучше сразу анализировать те компании, где Вы можете себе позволить открыть счет и не тратить время на остальных.

4. Доступ к биржевым площадкам.

   Сегодня все большую популярность набирают валютные инвестиции в еврооблигации, а также американские акции, торгующиеся на Санкт-Петербургской бирже. К сожалению, пока еще не все даже топовые брокеры дают доступ к этим финансовым инструментам.

5. Внесение и снятие денежных средств без комиссии.

   Комиссия за внесение и снятие денег на счет может превратиться в 1-2% скрытых издержек от Ваших активов, если вовремя не обратить на нее внимание и не продумать заранее способы пополнения счета и вывода денег. Если все продумать правильно – то данных издержек можно и вовсе избежать. 

6. Возможность открыть счет онлайн.

   Для жителей удаленных регионов и небольших городов – это зачастую единственная возможность воспользоваться услугами хорошего брокера. К сожалению не все топовые брокеры предоставляют возможность открытия счета онлайн.

Брокер ВТБ 24 – плюсы и минусы

Банк ВТБ 24 имеет брокерскую, дилерскую, депозитарную лицензии, а также лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. ВТБ 24 – одна из крупнейших финансовых организаций в стране. Большая клиентская база, широкая доступность офисов для клиентов, а также крупная сеть банкоматов позволяют ВТБ-24 быть в лидерах и в брокерской деятельности. Давайте рассмотрим основные условия брокерского обслуживания в ВТБ-24 в соответствии с нашими критериями.

Более подробно с тарифами брокера можно ознакомиться на сайте: http://www.onlinebroker.ru/services/stock/tariffs/

В качестве плюсов можно отметить следующее:

• Невысокая комиссия и отсутствие пороговых комиссий;

• Возможность перевода на счет и со счета с карты ВТБ без комиссии. Карты ВТБ достаточно популярны, кроме того банк имеет обширную сеть банкоматов – в результате мы имеем комфортное пополнение и снятие со счета без комиссий;

• Отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже.

Брокер Сбербанк – плюсы и минусы

Сбербанк имеет брокерскую, дилерскую и депозитарную лицензии. Это самый крупный банк в стране с самой широкой филиальной сетью и сетью банкоматов, а бренд «Сбербанк» сегодня олицетворяет финансовую надежность. Все это естественно стало залогом успеха и в брокерской деятельности. В таблице ниже приведены ключевые параметры обслуживания у данного брокера.

Более подробно с тарифами брокера можно ознакомиться на сайте: http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tariffsanddocuments/tarifs

Важные на наш взгляд плюсы:

• Нет никакой минимальной суммы для открытия счета.

• Нет пороговых комиссий.

• Пополнение счета и снятие со счета является на наш взгляд самым комфортным, поскольку перевод с карточки СБРФ на счет не облагается комиссией, а карточки СБРФ и банкоматы широко распространены на территории России.

• Более высокая комиссия, по сравнению с другими топ-брокерами;

• Нет доступа к СПБ Бирже;

• Еврооблигации не отображаются в Quik, можно приобретать только по телефону;

• Брокерская деятельность не является профильной для банка, поэтому клиенты не всегда могут получить качественную консультацию по инвестиционным вопросам (наше субъективное мнение).

Брокер БКС – плюсы и минусы

Самый крупный частный брокер. БКС по праву считается лидирующим брокером, поскольку именно инвестиционная деятельность является центральной для данной компании, а не банковская как в случае, например, с ВТБ, Сбербанком, Открытием. Компания работает на рынке с 1995 года и предоставляет широкий спектр инвестиционных услуг. Компании входящие в финансовую группу БКС имеют лицензии на брокерскую, банковскую, депозитарную, дилерскую деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами и предоставление доступа к срочным рынкам.

Более подробную информацию о тарифах можно посмотреть на сайте: https://broker.ru/tariffs

Важные на наш взгляд плюсы:

• При сумме средств на счете от 30 000 руб. нет никаких ежемесячных сборов и комиссий (если нет сделок по счету, также нет и расходов). 

• В рамках базовых тарифов есть доступ бирже СПБ, а также доступ к покупке еврооблигаций.

• Высокий профессионализм консультантов и технической поддержки (наше субъективное мнение).

• Широкий спектр других инвестиционных продуктов и услуг «на вырост» (не придется менять брокера, при последующем росте Вашего профессионализма и необходимости работать с другими рынками и финансовыми инструментами).

• Мощный личный кабинет на сайте для клиентов: консенсус-прогнозы, портфель, управление несколькими счетами.

• Пополнение счета и снятие денег без комиссии по факту возможно только в офисе БКС, т.к. банкоматы банка «БКС Премьер» не очень распространены.

• Невыгодная тарифная политика для клиентов с небольшим капиталом (до 30 тыс. руб.)

Брокер Финам – плюсы и минусы

Компании в финансовой группе Финам имеют брокерскую лицензию, лицензию на управление активами, банковскую лицензию, а также одну из первых в РФ лицензию форекс-диллера (выдается с 2015 года). Финам один из ведущих игроков инвестиционного рынка. Центральной деятельностью компании является именно инвестиционная деятельность, а не банковская. Ниже представлены ключевые условия обслуживания брокера Финам: 

Детальная информация о тарифах и условиях обслуживания брокера Финам находится на сайте организации: http://www.finam.ru/products/tariffs/?category1

Важные на наш взгляд плюсы:

• Не высокие тарифы и возможность свести тарифы к нулю при отсутствии сделок.

• Грамотная консультационная и техническая поддержка (наше субъективное мнение).

• В рамках базовых тарифов есть доступ бирже СПБ, а также доступ к покупке еврооблигаций.

• Широкий спектр других инвестиционных продуктов и услуг «на вырост» (не придется менять брокера, при последующем росте Вашего профессионализма и необходимости работать с другими рынками и финансовыми инструментами).

• Пополнение счета и снятие денег без комиссии по факту возможно только в офисе компании.

Брокер Открытие – плюсы и минусы

Брокер Открытие является лидером по приросту клиентской базы за последние несколько лет, что говорит о более высокой активности данного брокера по сравнению с другими участниками рынка. Компания имеет брокерскую, дилерскую и депозитарные лицензии. Брокер Открытие входит в крупнейшую частную финансовую группу в РФ – «Открытие». Компания оказывает брокерские услуги с 1995 года.

Детальная информация о тарифах и условиях обслуживания брокера Финам находится на сайте организации: https://open-broker.ru/ru/pricing-plans/universal/

Важные на наш взгляд плюсы:

• Невысокие тарифы и возможность свести тарифы к нулю при отсутствии сделок и сумме инвестиций более 50 000 руб.

• Доступ к бирже СПБ осуществляется за дополнительную плату.

• Невыгодная тарифная политика для клиентов с небольшим капиталом (до 50 тыс. руб.)

• Комиссии при переводе денег со счета и на счет с карт других банков.

Сравнение брокеров

Помимо рассмотренных подробно брокеров мы провели сравнительный анализ условий обслуживания еще в 7 организациях: Альфа-банк, Атон, Алор Брокер, Кит Финанс, Банк ГПБ, Промсвязьбанк, ИК «Ай Ти Инвест». И свои финальные выводы сделаем с учетом данного более широкого анализа. Подробно с исследованием можно ознакомиться, скачав файл в эксель, в котором сведены все результаты в одной таблице.

Итак, проведя анализ условий обслуживания мы пришли к следующим выводам:

1. Если сумма Ваших активов менее 30-50 тыс. руб. и будет оставаться такой в течение продолжительного периода (более полугода), то наиболее эффективно будет обратить внимание на тех топовых брокеров, у которых отсутствуют пороги входа на открытие счета и пороговые комиссии. В этот список попадут: Сбербанк и Промсвязьбанк. При этом в Промсвязьбанке комиссии ниже, чем в СБРФ.

2. При сумме инвестиционного счета более 30-50 тыс. руб. фиксированных ежемесячных платежей за программное обеспечение и ведение счета не будет также и у таких топовых брокеров как БКС, ВТБ 24, Финам. А при сумме от 300 тыс. руб. некоторые брокеры, например, БКС, приставят к Вам персонального менеджера, готового прийти на помощь по первому звонку и отвечать на Ваши вопросы.

3. Для жителей небольших городов и сельской местности наиболее удобным решением представляется открытие счета в таких брокерах как Сбербанк и ВТБ 24, поскольку они имеют более широкую филиальную и банкоматную сети по сравнению с другими компаниями.

4. Также обращайте внимание на доступность торговых площадок таких, например, как набирающая обороты Санкт-петербургская биржа, и на доступность такого финансового инструмента как еврооблигации — эти инструменты позволят снизить валютные риски портфеля.

5. Собственное ПО у брокера и отсутствие программы Quik– это не признак «крутости» и уникальности, а хитрый способ привязать клиента незаметными «мягкими» способами. Поскольку, изучив чью-то «самописную» программу и потратив на это время, Вам тяжело будет уйти к другому брокеру – ведь придется заново практически с нуля осваивать новое программное обеспечение. С этой точки зрения освоение универсальной программы Quik избавляет Вас от этого риска.

6. По нашему субъективному мнению, персонал компаний, для которых брокерская деятельность с самого основания являлась центральной, имеет более высокую квалификацию, что выражается для клиентов в высоком качестве информационной и консультационной поддержке по самому широкому спектру вопросов. Это относится к таким компаниям, как БКС и Финам.

Друзья, мы специально в этой статье не занимались расчетами точной суммы, которую Вы заплатите брокеру по итогам года. Наш многолетний опыт показывает, что этот вопрос один из самых несущественных для инвестора (не путать с трейдером – там комиссии критически важны). Для инвестора вопрос комиссий может быть критичен лишь на небольших суммах, когда из-за пороговых ограничений комиссии могут достигать 3% и выше от стоимости активов. Но если Вы инвестор с капиталом от 300 тыс. руб. и выше стоит помнить, что комиссии для Вас становятся второстепенным вопросом, поскольку не так критично сколько заплатить с 300 тыс. руб. 1500 руб. в год или даже 2500 руб. брокеру – куда важнее, сколько Вы сможете заработать и какие возможности у Вас для этого будут. В этой связи намного важнее будут такие факторы, как доступные рынки, финансовые инструменты, наличие и качество технической и консультационной поддержки.

Если Вы еще не знаете, как зарабатывать на инвестициях, приглашаю Вас на наш бесплатный мастер-класс, где мы подробно разберем, как инвестировать под 30% годовых с минимальными рисками.

К другим преимуществам открытия ИИС в «ВТБ 24» относятся:

• возможность осуществления сделок через личный кабинет или голосовые заявки;
• возможность вывода дивидендов до окончания срока действия договора об открытии ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается на срок не менее трех лет, но может быть оформлен и на больший период. Условия обслуживания счетов в «ВТБ 24» схожи с условиями обслуживания ИИС в других банках или брокерских компаниях. Открывать индивидуальные инвестиционные счета могут только совершеннолетние лица, которые являются резидентами РФ (то есть находятся в стране не менее 183 дней в году). Один человек может открыть только один ИИС.

Банк предлагает широкую линейку тарифов, выбор которых осуществляется в соответствии с целями и инструментами инвестирования. При открытии счета можно выбрать один из двух типов налогового инвестиционного вычета: вычет на сумму взносов (13% от суммы, внесенной на счет в течение года); вычет с полученной прибыли (предполагает полное освобождение от уплаты НДФЛ).

К недостаткам открытия ИИС в данной организации можно отнести достаточно высокие комиссии и отсутствие возможности открытия счета в режиме онлайн.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Для того чтобы открыть индивидуальный инвестсчет в «ВТБ 24», необходимо обратиться в офис банка, в котором есть менеджер инвестиционного департамента (он есть не в каждом отделении). Для того чтобы узнать, какое отделение оказывает услугу открытия ИИС, нужно позвонить на горячую линию банка или зайти на сайт: http://www.onlinebroker (точка) ru.

Документы, которые понадобятся для открытия счета – гражданский паспорт и СНИЛС. Именно их и следует взять с собой в отделение. Несмотря на незначительное количество документов, сама процедура открытия счета – не самая легкая.

Кроме ИИС, на имя клиента открывается два банковских счета:

• мастер-счет, к которому выдается банковская карта;
• текущий счет, с которого впоследствии можно будет переводить средства на ИИС.

После открытия счетов выполняется подключение интернет-банкинга.

Пароль входа в систему отправляется на номер телефона, указанный при регистрации ИИС. После первого входа этот пароль меняется. Логин для входа указывается в заявлении на предоставление обслуживания в «ВТБ 24».

После завершения процедуры оформления счета клиенту выдаются следующие документы:

• заявление на предоставление обслуживания в «ВТБ 24»;
• заявление на открытие счета в депозитарии;
• заявление на открытие счета физлица;
• заявление на обслуживание на финансовых рынках с введением ИИС;
• информация с банковскими реквизитами, банковская карта;
• анкета клиента-физлица;
• уведомление об открытии индивидуального инвестиционного счета;
• скретч-карта с защитным покрытием, содержащая логин и пароль для входа на ИИС, конверт с PIN-кодом.

Если у клиента уже есть счета в «ВТБ 24» и настроена учетная запись на сайте, процедура открытия ИИС значительно ускорится и займет всего 20-30 минут.

Как использовать и пополнять счет

Вносить средства на счет можно только в рублях. Максимальная сумма, которая может быть зачислена, составляет 400 тысяч рублей. Минимальный порог не установлен. Средства можно перевести на счет через любое отделение «ВТБ 24» или при помощи других способов.

Процесс перевода средств включает в себя несколько этапов:

• внесение денежных средств на карту;
• перевод средств с мастер-счета на текущий счет;
• перевод средств с текущего счета на инвестиционный счет.

Чтобы внести деньги на карту, можно использовать банкомат с функцией приема средств. После этого перевод денег между счетами можно выполнить при помощи системы ««ВТБ 24»-онлайн». Для этого следует выбрать раздел «Действия» в мастер-счете и выбрать функцию осуществления перевода. После этого нужно выбрать пополнение брокерского счета.

При выполнении этих операций следует заполнять все поля, которые будет запрашивать система. Осуществление перевода нужно будет подтвердить при помощи введения кода, который придет на мобильный телефон в виде смс-сообщения.

Владельцы индивидуальных инвестиционных счетов могут переводить деньги при помощи мобильных приложений, установленных на смартфонах.

Порядок действий при этом аналогичный.

Владельцы ИСС могут вкладывать средства в ОФЗ с переменными и постоянными купонами, и в другие ценные бумаги. В зависимости от доходности объекта инвестирования может меняться итоговая сумма прибыли по счету.

Открытие счета

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ необходимо посетить ближайший офис кредитного учреждения, в котором есть инвестиционный департамент. Уточнить список отделений, где присутствуют специалисты, можно по бесплатному телефону 8 800 333-24-24 или на сайте broker.vtb.ru.

Действующие клиенты банка ВТБ, включая бывших клиентов ВТБ24 и Банка Москвы, с 16.10.2018 могут открыть инвестиционный счет в онлайн-режиме. Это займет около двух минут, по истечении которых можно торговать на бирже.

Новым клиентам кроме ИИС открывается банковский счет. Если будущий инвестор отказывается от банковского обслуживания, ВТБ может отказать в заключении договора на ведение инвестсчета.

Ведение индивидуального инвестиционного счета осуществляется в рамках отдельного соглашения. Дополнительно заключаются договор о депозитарном обслуживании и договор об обслуживании в системе удаленного доступа. Заполнение всех бумаг занимает около часа. Будущему инвестору следует запастись терпением перед походом в офис ВТБ.

Чтобы открыть счет в дистанционном режиме, пользователю-клиенту ВТБ нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте online.vtb.ru. Затем перейти в раздел «Инвестиции» главного меню интерфейса и нажать кнопку «Открыть брокерский счет». В онлайн-заявке поставить галочку напротив рекомендации открыть индивидуальный инвестиционный счет.

После отправки заявления сервис потребует подтвердить анкетные данные или внести в них изменения при наличии таковых. В анкете обязательно указывается электронная почта и действующий мобильный телефон. В течение нескольких минут после отправки анкеты банк откроет брокерский и инвестиционный счет, а также депо-счета к каждому из них. Брокерский счет открывается в 5 валютах – рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Брокер сразу зарегистрирует инвестора на Московской бирже, если заявление подано в рабочее время. При отправке заявки после закрытия торговой площадки, нужно подождать открытия биржи.

Онлайн-регистрация счетов на организованном рынке осуществляется с помощью технологии API. ВТБ – первый профучастник российского рынка, кто начал ею пользоваться. В ближайшее время банк планирует запустить открытие брокерских и инвестсчетов в мобильном приложении ВТБ-онлайн. Услуга бесплатна.

Документы

Чтобы заключить договор гражданину РФ нужен паспорт и ИНН. Все остальные документы заполняет менеджер в банке. Клиент заверяет их подписью после проверки. Для заключения договора на ведение ИИС оформляются:

• заявление на обслуживание на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета – 2 экземпляра;
• анкета клиента с обязательным указанием электронного адреса;
• сведения о банковских реквизитах.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно только совершеннолетним гражданам-налоговым резидентам РФ.

Граждане зарубежных стран и лица без гражданства представляют:

• национальный паспорт или другой удостоверяющий документ;
• миграционную карту;
• визу, вид на жительство или разрешение на временное проживание в России;
• нотариально заверенные переводы документов на русский язык, если они составлены на иностранном.

Список документов, оформляемых в банке, аналогичен перечню для граждан РФ.

Условия договора брокерского обслуживания

Оформление Соглашения на ведение ИИС осуществляется путем присоединения к Регламенту оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО). Регламент размещен на официальном сайте кредитной организации vtb.ru.

Такая форма оформления не требует составления договора. Соглашение действует после акцепта заявления клиента о присоединении брокером. Отметка об этом проставляется на заявлении. Один экземпляр заявки с подтверждением акцепта возвращается инвестору. Документ свидетельствует о заключении Договора на ведение ИИС и является основанием для возврата налоговых вычетов.

Порядок предоставления услуг по индивидуальному инвестсчету прописан в Приложении 19 Регламента. Документ предусматривает следующие особенности использования ИИС:

1. Клиент вправе иметь только один инвестсчет. Если на момент открытия ИИС у инвестора действовал иной договор на ведение ИИС, он должен быть закрыт в течение месяца. Все активы без исключения переводятся на новый инвестиционный счет. При этом валюта на ИИС не принимается, только денежные средства и ценные бумаги.
2. Разрешено торговать ценными бумагами и срочными инструментами.
3. Взносы осуществляются в валюте РФ. Исключение – перевод с другого инвестсчета.
4. Максимальный размер средств, вносимых в течение года – 1 млн руб. При превышении лимита банк возвращает весь платеж, приведший к превышению, на банковский счет.
5. Отзыв денег или бумаг с ИИС не допускается. До получения уведомления клиента об отказе от Соглашения банк игнорирует распоряжения клиента по активов на другие счета. Возможен перевод имущества на другой инвестсчет.
6. Финансовый результат и налоговая база по ИИС учитывается отдельно от других операций.
7. Налоговые вычеты предоставляются в соответствии с пп 2, 3 п. 1 ст. 219.1 НК РФ. Клиент самостоятельно выбирает один из видов вычета, который не меняется в течение всего срока действия Соглашения. Минимальный срок владения инвестсчетом для получения вычетов – 3 года. Совмещение вычетов не допускается.
8. Доходы по ценным бумагам (проценты, дивиденды) можно зачислять на банковский или инвестсчет. Реквизиты для зачисления указываются в «Сведениях о банковских реквизитах». Если данные отсутствуют, средства зачисляются на банковский счет.

Банк предоставляет доступ владельцам ИИС к торговым системам основного и срочного рынка Московской биржи (МБ). Эти площадки доступны с инвестсчетов всех брокеров. Распорядительные сообщения могут передаваться в банк:

• устно по телефону;
• по факсу;
• через системы удаленного доступа.

Для онлайн торговли в ВТБ разработано мобильное приложение ВТБ-инвестиции. Его можно скачать в Gogle Play или AppStore. Другие торговые системы, которые можно использовать:

• «Онлайн-брокер»;
• QUIK и webQUIK.

Вид торгового терминала и порядок доступа к нему прописываются в отдельном договоре.