Ипотека для пенсионеров ВТБ 24

Пенсионеры, как и любая другая категория людей, нуждается в доступных кредитах на различные цели, включая и покупку квартиры. Однако в силу преклонного возраста получить полноценный ипотечный кредит пенсионер

попросту не сможет. ВТБ 24 по всем своим ипотечным программам устанавливает для заемщика ограничение по возрасту: на момент окончания действия договора кредитования мужчине должно быть не больше 65 лет, а женщине не более 60 лет. Соответственно если за кредитом приходит человек, которому уже исполнилось 65 лет, доступ к ипотеке для него закрыт. Специальной пенсионной программы кредитования в ВТБ 24 нет. Однако ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 возможна, но в немного необычном формате.

кредиты для пенсионеров втб5c5b2af3bc6da

Содержание
  1. Трудности кредитования пенсионеров
  2. Как пенсионеру взять кредит на покупку квартиры?
  3. Какие документы должен предоставить пенсионер в банк?
  4. Вам будет интересно
  5. Существующие программы ВТБ 24 для пенсионеров
  6. Общие условия предоставления ипотечных кредитов данной категории граждан
  7. В каких случаях банк может отказать?
  8. Экспресс-программа кредитования для пенсионеров
  9. Условия
  10. Какие документы понадобятся
  11. Как оформить ипотеку для пенсионеров в ВТБ 24
  12. Плюсы и минусы
  13. Видео: Ипотека в ВТБ24
  14. Ваши отзывы
  15. Альтернатива ипотеке для пенсионеров в ВТБ 24
  16. Документы для получения кредита
  17. Общие условия
  18. Может ли банк отказать
  19. Экспресс-программа кредитования для пенсионеров в ВТБ 24
  20. Ипотечное кредитование работающих пенсионеров
  21. Заявка на дешевую ипотеку
  22. Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров
  23. Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?
  24. Приобретение жилья
  25. Требования к заемщикам
  26. Ипотека для пенсионеров
  27. Дают ли?
  28. Без первоначального взноса
  29. До 80 лет
  30. По семейной программе
  31. Работающим и неработающим
  32. Для военных
  33. На покупку
  34. Квартиры
  35. Дома – готового и строящегося
  36. Гаража
  37. Загородной недвижимости
  38. Условия и сроки
  39. Сбербанк
  40. Россельхозбанк
  41. ВТБ 24
  42. Другие банки
  43. Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров
  44. Что такое обратная ипотека?
  45. Порядок оформления
  46. Пакет документов
  47. На видео об обратной ипотеке
  48. Ипотека ВТБ для железнодорожников
  49. Ипотека иностранным гражданам в ВТБ

Трудности кредитования пенсионеров

Отметим, что в любом банке, любые кредиты пенсионерам выдают неохотно. Дело в том, что они входят в группу риска из-за нескольких причин:

  •  в преклонном возрасте высок риск смерти, т.е. в какой-то момент кредит отдавать будет некому;
  •  пенсионеры являются самой финансово незащищенной социальной группой, т.е. при малейших трудностях с выплатой пенсии или болезнью, кредитные платежи прекратятся;
  •  в силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить тонкости кредитных договоров, и высок риск возникновения конфликтов вплоть до судебных разбирательств после заключения договора.

Все это означает, что перед пенсионером, который решит взять кредит на покупку квартиры, будет стоять проблема не только формальных преград получения кредита, но и неформального желания банковских клерков не иметь с ним дела. И все же выход из такой ситуации всегда можно найти.

Как пенсионеру взять кредит на покупку квартиры?

ВТБ 24 предоставляет пенсионерам возможность взять простой нецелевой потребительский кредит, который и можно направить на приобретение квартиры. Разумеется, сумма, и срок кредитования не сравнятся с ипотечными программами, потому на эти средства можно скорее частично профинансировать такую покупку, чем полностью оплатить ее. Пенсионер может получить кредит на любые цели в ВТБ 24 на таких условиях:

  1.  максимальная сумма кредита — 25 000 рублей;
  2.  максимальный срок кредитования — 5 лет;
  3.  максимальный возраст заемщика на дату окончания действия кредитного договора — 75 лет;
  4.  годовая процентная ставка — около 20%.

Если пенсионеру потребуется большая сумма для оплаты недостающей части стоимости квартиры, то ему придется обратиться дополнительно в другой банк. Возможно, при оформлении залога и привлечении поручителей удастся договориться в индивидуальном порядке о большей сумме кредитования и/или меньшей процентной ставке. Для этого пенсионеру необходимо будет лично прийти в ближайшее отделение ВТБ 24 и проконсультироваться у менеджеров банка.

Какие документы должен предоставить пенсионер в банк?

Чтобы подать заявку на кредит, пенсионер должен будет предоставить следующие документы:

  •  паспорт гражданина РФ;
  •  пенсионное удостоверение гражданина РФ;
  •  заграничный паспорт (необязательно, если есть);
  •  военный билет (для военнообязанных).

А это те документы, предоставив которые, пенсионер сможет добиться лучших условий кредитования для себя:

  • документы об имеющемся образовании;
  • документы, которые подтверждают наличие у пенсионера-заемщика дополнительных доходов (например, от сдачи в наем недвижимости);
  •  документы, подтверждающие факт владения ценным имуществом;
  •  документы на открытые в банках счета;
  •  документы, подтверждающие хорошую кредитную историю заемщика;
  •  документы на владение ценными бумагами или долями в юридических лицах.

Как и любой другой заемщик, пенсионер должен будет заполнить анкету заемщика, где требуется указать личные данные, информация о членах семьи, находящемся в собственности имуществе и т.д.

Стоит отметить, что кредитование пенсионеров

, банк ВТБ 24 считает перспективным направлением, которое есть смысл развивать, и уже делает в этом направлении первые шаги. Ведь в нашей стране немало пожилых людей, которые чувствуют себя хорошо и даже продолжают работать наравне с молодыми. А потому в ближайшем будущем мы будем наблюдать тенденцию смягчения предвзятого отношения банковских клерков к пенсионерам, намеревающимся взять кредит. Что касается ипотеки, то наличие залога в виде недвижимости может стать мощным фактором, который может отодвинуть планку максимальной суммы кредитования, а также ощутимо снизить процентную ставку.

Вам будет интересно

  • ВТБ 24: рефинансирование ипотеки5c5b2af3d3e57ВТБ 24: рефинансирование ипотеки
  • Ипотека ВТБ 24 без первоначального взноса5c5b2af40199cИпотека ВТБ 24 без первоначального взноса
  • ВТБ 24 ипотека молодая семья5c5b2af418521ВТБ 24 ипотека молодая семья
  • Военная ипотека ВТБ 245c5b2af42ed2dВоенная ипотека ВТБ 24
  • ВТБ-24 снижает ставки по ипотеке5c5b2af4454eeВТБ-24 снижает ставки по ипотеке

Существующие программы ВТБ 24 для пенсионеров

Специально разработанных программ для пенсионеров в ВТБ 24 не существует.

Банк придерживается другой политики: люди преклонного возраста обладают всеми теми же возможностями, что и все остальные.

Любой пенсионер, не отпраздновавший свой 65-летний юбилей, может рассчитывать на получение кредита в ВТБ 24 на общих условиях рассмотрения заявки по следующим программам:

  • Кредит наличными сроком до 7 лет.
  • Кредит по программе «Рефинансирование.
  • Для владельцев собственного бизнеса пенсионного возраста существуют программы займов «Коммерсант» («Коммерсант актив», «Коммерсант оптима»).

ВТБ 24 достаточно лояльно относится к потенциальным заемщикам-пенсионерам, ведь большинство из них занимают активную жизненную позицию и работают наравне с молодыми.

Возрастная планка на момент окончательного расчета с банком в индивидуальном порядке может быть увеличена до 70 лет.

Необходимый пакет документов для оформления довольно стандартен, собрать его и предоставить не составляет особого труда.

Главные требования:

  • положительная кредитная история,
  • наличие постоянного источника дохода,
  • свидетельства поручителей при существенных суммах займа,
  • обязательное страхование жизни и здоровья.

условия ипотеки втб 24Каковы общие условия ипотеки ВТБ 24

? Ответ на этот вопрос вы найдете в нашей статье.

Как происходит досрочное погашение ипотеки ВТБ 24? Узнайте здесь.

Общие условия предоставления ипотечных кредитов данной категории граждан

В настоящее время экономическая ситуация в России такова, что банки не в состоянии предложить полноценные ипотечные программы кредитования для пенсионеров.

Это обусловлено несколькими причинами:

  • Доход пенсионера (начисляемый размер пенсии) сравнительно мал и не способен покрывать расходы, связанные с погашением ипотечного займа.
  • Нестабильность, связанная с последствиями мирового кризиса, не дает уверенности в завтрашнем дне: потерять неожиданно работу может любой человек, в особой зоне риска попасть под сокращение находятся пенсионеры.
  • Высокая вероятность риска при долгосрочных займах, что заемщик в возрасте может неожиданно тяжело заболеть или умереть.

Именно поэтому большинство банков неохотно оформляют займы пенсионерам на длительный срок, к которым относятся ипотечные кредиты, и настаивают на дорогостоящем страховании жизни и здоровья.

Но ничто не мешает пожилому человеку оформить кредит наличными по указанным выше программам в ВТБ 24 и потратить его на улучшение жилищных условий, ремонт, приобретение дачного участка или гаража.

В каких случаях банк может отказать?

Любой банк оставляет право выбора клиента за собой без объяснения причин своего отрицательного решения.

Но если подходить беспристрастно к анализу своей кандидатуры и предоставленной информации банку, то причины отказа банка вполне очевидны и закономерны:

  • Несоответствие предоставленных данных реальности. Пытаться обмануть банк, приукрасив свое финансовое состояние и доход практически невозможно. Современные способы оперативного получения информации с разных источников занимают считанные минуты и дают полное представление о заемщике.
  • Негативный опыт работы с банками и другие непогашенные финансовые обязательства. Банк кредитных историй содержит полную информацию о заемщике и существующих задолженностях. Злостным неплательщикам получить кредит невозможно.
  • Недостаточный доход для погашения требующейся суммы займа. Необоснованный оптимизм при расчетах не приемлем. Суммы ежемесячных платежей не должны превышать 30% от заявленного дохода. Подтверждение платежеспособности клиента и его финансовая состоятельность даже при форс-мажорных обстоятельствах крайне важны для банка.
  • Несоответствие возрастным ограничениям. Практика показывает, получить кредит в 65 лет сложно. Более желанными в качестве потенциальных заемщиков являются мужчины до 55 лет и женщины до 60 лет.

ипотека втб 24 для молодой семьи5c5b2af48db3aЧем выгодна ипотека ВТБ 24 для молодой семьи

? Читайте в нашей статье.

В чем особенности ипотеки ВТБ 24 с государственной поддержкой? Ответ здесь.

На каких условиях предоставляется ипотека втб 24 без первоначального взноса физическому лицу? Узнайте тут.

Экспресс-программа кредитования для пенсионеров

Не смотря на то, что процедура оформления кредита в ВТБ 24 довольно проста, а сотрудники обладают высокой квалификацией и предельно вежливы и корректны при работе с клиентами, некоторое напряжение и разной степени переживания при ожидании одобрения от банка имеют место быть.

Здоровье – самое ценное, что есть у пожилого человека.

В ВТБ-24 существует упрощенная, максимально комфортная и быстрая схема оформления кредита для пенсионеров.

Условия ее следующие:

  • Для подачи заявления на рассмотрение достаточно заполнить анкету, предъявить пенсионное удостоверение и паспорт.
  • Для неработающих пенсионеров максимальный срок выдачи до 18 месяцев, для работающих – до 5 лет.
  • Сумма займа может составлять до 25 тысяч рублей, процентная ставка устанавливается в размере 22% годовых.

Образец анкеты заемщика ипотечных кредитов банка ВТБ 24

Банковская сфера предоставления займов населению непрерывно развивается и совершенствуется.

Кредитование пенсионеров – наиболее перспективное направление, активно осваиваемое многими банками.

Люди преклонного возраста, как работающие так и не работающие, могут рассчитывать на возможность пользования заемными средствами на выгодных условиях.

Предыдущая статья: Ипотека ВТБ 24 молодая семья

Следующая статья: Взять ипотеку в Банке Москвы — стоит ли?

Условия

Первое, что волнует любого заемщика – это на каких условиях можно оформить средства в долг для приобретения собственной квартиры. Граждане пенсионного возраста могут оформить ипотеку как на покупку квартиры в новостройке, так и на вторичном рынке.

Условия предоставления ипотечного кредита на общих условиях:

Процентная ставка

Ставка за пользование заемными средствами устанавливается в индивидуальном порядке и составляет от 10,7%.

Стоит отметить, что получить ипотечный кредит с минимальной ставкой могут только постоянные или корпоративные клиенты компании.

Сумма кредита составляет от 600 тысяч рублей до 30 миллионов.

Максимальный срок по ипотечному займу не должен превышать 30 лет.

Первоначальный взнос

Размер минимального первоначального взноса составляет 10% от стоимости объекта недвижимости, которое приобретается в ипотеку.

Обеспечение

Приобретаемая квартира будет служить залоговым обеспечением на весь срок действия договора.

Сроки рассмотрения заявки

Банк принимает решение в течение 5 рабочих дней, после подачи заявки.

Досрочное и частичное погашение

Каждый заемщик может досрочно погасить задолженность без уплаты штрафных санкций.

Также возможно частично-досрочное погашение  с изменением условий по кредитному договору (уменьшение срока или ежемесячного платежа, по усмотрению клиента).

Получение кредита

Решение действует в течение 122 дней после получения положительного решения.

Страхование

В течение первых трех лет каждый клиент должен заключать договор комплексного страхования:
  • личное (жизни);
  • конструктивных элементов;
  • титульное.

Спустя три года необходимость в титульном страховании отпадает, и клиент должен страховать только себя и конструктивные элементы ипотечной квартиры.

Также следует учитывать, что максимальный возраст заемщика не должен превышать 70 лет на окончание кредитного срока. 

Ипотека Бинбанка5c5b2af4cc22fC условиями ипотеки в Бинбанке ознакомьтесь в статье: ипотека Бинбанка

Отзывы об ипотеке Дельтакредит Банка можно найти здесь.

Какие документы понадобятся

Для оформления ипотечного займа потребуется подготовить многочисленный пакет документов и доказать кредитору свою порядочность и платежеспособность.

Потребуется подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем (для работающих пенсионеров);
  • справку о размере заработной платы (для работающих пенсионеров);
  • документ, подтверждающие дополнительные источники дохода.

Также каждый заемщик собственноручно должен заполнить анкету на получение ипотечного кредита. Бланк заявления можно получить в офисе кредитора или скачать с официального сайта и заполнить заранее.

Помимо личных документов банк запросит документы на приобретаемую недвижимость:

  • договор купли-продажи;
  • выписку из БТИ;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из домовой книги.

Все документы будут проверены. При необходимости кредитор может запросить дополнительные документы, необходимые для оформления сделки.

На практике финансовые компании активно сотрудничают с застройщиками и готовы предложить выгодные условия и лояльную процедуру кредитования при покупке новостроек. Поэтому, прежде чем подавать заявку и собирать документы, следует узнать, с какими застройщиками кредитор имеет партнерские отношения.

Как оформить ипотеку для пенсионеров в ВТБ 24

Оформление ипотечного кредита отличается от получения обычного кредита наличными. Поскольку средства предоставляются на длительный срок, банк тщательно проверяет как самого заемщика, как и все документы. Процесс получения состоит из нескольких этапов.

Получение ипотечного кредита:

  1. Обращение к кредитору

К каждому клиенту пенсионного возраста банк использует индивидуальный подход. Поэтому, прежде чем подавать заявку необходимо лично обратиться к сотруднику банка и уточнить индивидуальные условия и требования.

  1. Подготовка документов и подача заявки

Подавать заявку можно только при наличии полного пакета документов. Однако узнать предварительное решение можно через интернет. Для этого потребуется посетить официальный сайт кредитора и заполнить заявку.

В заявке потребуется укать:

  • личную информацию;
  • паспортные данные;
  • контактные телефоны;
  • семейное положение;
  • сведения о работодателя;
  • размер ежемесячной пенсии или заработной платы;
  • имущество, которое в собственности;
  • количество и сумму действующих обязательств.

При личном визите всю необходимую информацию менеджер банка укажет с ваших слов. Как только сотрудник финансовой компании получит полный пакет документ, он сможет озвучить окончательное решение.

  1. Оформление страховой защиты

Как только положительное решение будет получено, потребуется выбрать страховую компанию и приобрести комплексный договор страхования. Список аккредитованных компаний можно найти на официальном сайте кредитора или уточнить у сотрудника банка.

  1. Подписание договора

Только при наличии договора страхования можно обращаться к сотруднику банка и подписывать кредитный договор. Согласно условиям договора заемщику сразу потребуется внести размер минимального взноса. Спустя несколько дней можно будет получить свидетельство о праве собственности, и обустраивать собственную квартиру. Главное, не забывать ежемесячно вносить оплату, согласно графику платежей.

Плюсы и минусы

Как и любой финансовый продут ипотечный займ имеет свои преимущества и недостатки.

Среди плюсов стоит выделить:

 Решение квартирного вопроса  Приобрести собственную недвижимость за счет собственных средств может далеко не каждый. Именно благодаря специальному финансовому продукту можно в кратчайшие сроки стать собственником своей квартиры
 Право выбора  Клиент сам принимает решение, какую недвижимость приобрести. Благодаря заемным средствам можно купить квартиру в новом доме, так и на вторичном рынке. Многие граждане оформляют ипотечный заем для покупки частного дома или земельного участка
 Выгодные условия  Если сравнивать с другими финансовыми продуктами, то процентная ставка по ипотечному продукту достаточно привлекательная. Так что стоит учитывать, что постоянные или корпоративные клиенты могут рассчитывать на льготные условия кредитования

Среди минусов стоит выделить:

 Первоначальные вложения  В данном случае речь идет про первоначальный взнос по кредиту. Поскольку срок кредитования для граждан пенсионного возраста ограничен, то не все могут позволить себе потерять несколько лет, для того чтобы накопить необходимую сумму для первоначального взноса
 Договор страхования  Что касается страховых продуктов – то это дополнительные траты, которые неприемлемы большинству граждан пенсионного возраста. Если верить статистики, то за договор страхования жизни необходимо заплатить от 7 000 до 15 000 рублей. Данная плата может быть непосильной для заемщика
 Риск потерять квартиру  Поскольку квартира будет служить залоговым обеспечением, банк может ее продать в любой необходимый момент, чтобы погасить задолженность. Как правило, кредитор использует этот способ только в том случае, если заемщик перестает вносить оплату по договору

В завершение стоит отметить, что ипотека от банка ВТБ 24 выгодный продукт для граждан пенсионного возраста. Надежный кредитор помогает купить любую недвижимость максимально просто и быстро.

Ипотека АК Барс5c5b2af53af40Процедура рефинансирования ипотеки в банке АК Барс описывается в статье: ипотека АК Барс

Про ипотеку для пенсионеров в Совкомбанке на покупку квартиры читайте здесь.

Можно ли взять ипотеку на дачу без первоначального взноса? Найдите ответ на этой странице.

Видео: Ипотека в ВТБ24

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c5b2af552d78

Альтернатива ипотеке для пенсионеров в ВТБ 24

Для людей, которые, несмотря на преклонный возраст полны сил и энергии, трудоустроены или просто получают пенсионное пособие, банк предлагает программу нецелевого кредитования. Сумма, предоставленная в распоряжение заемщика, составляет 25 тыс. рублей, а максимальный срок договора – 5 лет. Этот кредит позволит частично профинансировать покупку квартиры или загородного дома без оформления его в качестве залогового имущества. Этот факт позволит значительно сэкономить на услугах по оценке недвижимости и оформлению договора залога. Кроме того, условия нецелевого кредита доступней для людей, находящихся в старшей возрастной категории, чем те, которые устанавливает ипотека для пенсионеров в ВТБ 24. Срок окончания кредитного договора не должен превышать 75-летие заемщика. Процентная ставка по договору не превышает 20%. Все эти условия являются стандартными для всех потенциальных заемщиков.Если пенсионеру необходима сумма больше, то финансисты могут рассмотреть возможность ее увеличения при наличии залогового имущества или поручителей. Особенность обслуживания в ВТБ 24- это индивидуальная работа с каждым клиентом, его пожеланиями и возможностями.

Документы для получения кредита

Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 и кредит на любые цели доступны только для граждан Российской Федерации.К письменному заявлению о желании воспользоваться кредитными ресурсами заемщик должен приложить:

  1. паспорт;
  2. пенсионное удостоверение;
  3. военный билет для военнообязанных;
  4. загранпаспорт, если такой имеется.

Для того чтобы банк рассмотрел возможность выдачи большей суммы кредита, пенсионер должен предоставить документы о наличии дополнительного дохода. Это может быть справка с места работы для трудоустроенных лиц или документы на владение недвижимостью, переданной в аренду.

Общие условия

Основным “краеугольным камнем”, не позволяющим пенсионерам в полной мере использовать возможности ипотечных продуктов в равной степени с остальными гражданами – ограничение по максимальному возрасту.

Так, по большей части ипотечных продуктов банка ВТБ 24 стоит ограничение по возрасту – заемщику должно быть не более 70 лет на дату полного погашения обязательств. Это означает, что если пенсионеру, к примеру, 65 лет, получить жилищный кредит он сможет максимум на 5 лет.

В остальном особых ограничений на пенсионеров не накладывается. Думается, что пенсионер может предоставить стандартный пакет документации, за исключением справки 2-НДФЛ (если пенсионер является неработающим).

Соответственно, заменой данному документу у неработающих пенсионеров может служить:

  • справка из ПФР о размере начисленной пенсии за последние 12 месяцев;
  • если же пенсионер получает пенсию на пластиковую карту ВТБ 24, то предоставление какого-либо документа о доходах не требуется – банк уже располагает соответствующими данными.

Пенсионеру, так же, как и другому гражданину, придется в обязательном порядке страховать недвижимость от рисков утраты и повреждения. Разумеется, страхование жизни и здоровья не является обязательным, однако процентная ставка будет повышена на 1 %.

Также встает вопрос о максимальной сумме жилищного займа. Во-первых, необходимо учитывать срок ипотеки – чем он меньше, тем больше будет сумма ежемесячного платежа при одинаковых суммах кредита.

Во-вторых, требуется учитывать платежеспособность пенсионера – малые размеры пенсий не способствуют выдаче больших сумм заемных средств по ипотеке, если, конечно же, пенсионер не является крупным бизнесменом.

Может ли банк отказать

Политика банка ВТБ 24 (впрочем, как и любого другого на территории РФ) гласит, что любому клиенту может быть отказано в выдаче жилищного кредита без объяснения причин. Причем такие причины могут носить как объективный, так и субъективный характер.

Разумеется, пенсионерам также может быть отказано без объяснения причин. Каких-либо исключений по этому поводу банком ВТБ 24 не установлено.

Отметим, что вероятность отказа пенсионеру будет гораздо выше, чем работоспособному гражданину в силу ряда специфических причин (возраст, пониженная платежеспособность и др.).

Тем не менее, можно выделить несколько закономерных причин, по которым ВТБ 24 может отказать пенсионеру в выдаче ипотеки:

 Предоставление недостоверной информации Если пенсионер подает в банк документацию, не соответствующую действительности, в выдаче кредита может быть отказано – служба безопасности банка имеет возможность проверить любую информацию, предоставляемую клиентом
 Испорченная кредитная репутация и наличие просроченной задолженности  Если пенсионер имеет задолженность перед другими банками или ранее брал кредиты, график погашения которых нарушал, с большой долей вероятности ипотеку не выдадут
 Низкий уровень пенсии и других доходов  Если пенсия близка к уровню прожиточного минимума, вряд ли банк одобрит ипотечный займ. Повысить вероятность одобрения могут дополнительные источники дохода, например, от сдачи какой-либо квартиры в аренду
 Близость текущего возраста пенсионера к пограничной максимальной отметке  ВТБ 24 установил максимальный возраст, по достижению которого кредит должен быть полностью погашен – 70 лет. И если заемщику, к примеру, 67 лет, и он собирается получить ипотечный займ, в 99 % случаев ему откажут

Ипотека материнский капитал ВТБ 245c5b2af5ac063 Про ипотеку под материнский капитал в ВТБ рассказывается в статье: ипотека материнский капитал ВТБ 24

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Экспресс-программа кредитования для пенсионеров в ВТБ 24

Поскольку в банке ВТБ 24 нет специальных ипотечных продуктов для пенсионеров, как таковой программы экспресс-кредитования также не существует.

Представляется, что программой экспресс-кредитования для лиц пенсионного возраста может выступать кредит наличными “Быстрый”.

Условия данного продукта:

 сумма  от 100000 до 3000000 рублей
 срок  от полугода до года
 процентная ставка  18 %

Требования к заемщику:

 гражданство  РФ
 регистрация  постоянная в субъекте РФ, в котором оформляется жилищный кредит

Необходимая документация:

  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ за последние полгода.

Предполагается, что справку о доходах можно также заменить либо справкой из ПФР о размере пенсии, либо выпиской по зарплатному счету (если пенсионер получает пенсию на карту, открытую в ВТБ 24).

Предоставление быстрого займа наличными производится в следующем порядке:

  • пенсионер знакомится с требованиями и готовит пакет документации;
  • подает заявку на кредитование любым из доступных способов:
    • на сайте;
  • в отделении ВТБ 24;
  • по телефону;
  • банк принимает решение в течение 1-3 рабочих дней;
  • при положительном ответе, пенсионер посещает территориальный офис ВТБ 24 с пакетом собранных документов для заключения кредитного договора и последующего перечисления денежных средств кредитором.

Данный кредит наличными могут оформить как работоспособные граждане, так и пенсионеры. Все же, к данному методу получения средств на покупку квартиры обращаться не рекомендуется – все-таки кредит наличными не предназначен для таких целей из-за следующих факторов:

  • повышенной процентной ставки по сравнению с ипотекой;
  • небольшими суммами – максимально до 3000000 рублей;
  • малыми сроками кредитования – до 1 года.

Данный кредитный продукт, разве что, можно использовать для осуществления ремонтных работ в доме или квартире, или же для покупки какой-либо техники или мебели.

Тем не менее, при отсутствии других вариантов данное предложение может стать единственной возможностью для пенсионера хоть как-то улучшить свои жилищные условия.

Пенсионеры могут получить ипотеку в ВТБ 24, однако специальное предложение для них отсутствует. Мы не знаем, будут ли эксперты банка разрабатывать продукты на особых условиях для пенсионеров, но текущая ситуация предопределяет – да, такой продукт крайне нужен.

Ведь пенсионеры хотят жить так же, как и остальные граждане – в уютной, просторной и комфортабельной квартире, полученной по выгодному ипотечному предложению.

ВТБ 24 досрочное погашение ипотеки5c5b2af5e7615 Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, описывается в статье: ВТБ 24 досрочное погашение ипотеки

Как оформить ипотеку для ИП в ВТБ 24, читайте здесь.

ТЕКСТчитайте здесь.

Ипотечное кредитование работающих пенсионеров

Условия для работающих пенсионеров на сегодняшний день ничем не отличаются от стандартных требований к прочим заемщикам. Единственный нюанс — взять кредит на длительный срок вы все же не можете, в силу своего возраста.Вы можете подать заявку для получения предварительного решения по ипотеке здесь:

Заявка на дешевую ипотеку

  • Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
  • Срок до 25 лет
  • Ставка от 11.2% годовых
  • Первый взнос от 15%
  • Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
  • Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
  • Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
  • Минимум волокиты и походов в банк

Подать заявку

Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет. При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально — справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров

Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ. Кроме того, в данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет. Допустим, размер ваших пенсионных выплат составляет 8000 рублей, значит, вы сможете рассчитывать на сумму кредита максимум 365 000 рублей. При этом обязателен первый взнос от 10% и более. Ставка в этом случае равна 13,75%. Надо сказать, что платеж при этом составит 4800 рублей, то есть «на жизнь» при отсутствии дополнительного дохода мало что остается.

Что делать, если необходимы большие средства? Вариантов немного:

  1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
  2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
  3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?

Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей. При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа. В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

Приобретение жилья

Покупка жилья при помощи заемных средств имеет ряд особенностей. Главная из них – длительный срок кредитования – до 30 лет.

Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать.

Отсюда и требования к:

  • возрасту заемщика;
  • страхованию жизни;
  • трудоспособности.

Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Такое обременение, тем не менее, позволяет заложенное жилье завещать. И тогда, в случае смерти заемщика банку придется иметь дело с новым должником – заемщиком. Это означает для банка некоторые хлопоты.

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года и до пенсионного;
  • трудоустройство на последнем месте не менее года;
  • доход, достаточный для погашения долга;
  • страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

Ипотека для пенсионеров

Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

Многие из пожилых людей практически здоровы и доживают до солидного возраста, сохраняя активность.

Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

Дают ли?

Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

Ипотека для пенсионеров имеет ряд особенностей, которые следует учитывать.

Без первоначального взноса

Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом.

Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

До 80 лет

Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет.

Но если в качестве созаемщиков или поручителей выступают дети или внуки, то банк может рассмотреть вариант, когда заемщику на момент окончания выплат исполнится и 80 лет.

По семейной программе

При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер:

  • но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников»;
  • или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

Работающим и неработающим

Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим. Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод.

В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

Для военных

Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления.

Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

На покупку

Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

Квартиры

Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

  • для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
  • первоначальный взнос от 15%.

Дома – готового и строящегося

Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства.

Процентная ставка выше, чем для квартир: от 13,5%.

Гаража

Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

Загородной недвижимости

Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит.

Процентная ставка от 13%.

Самую выгодную ипотеку в 2018

Самую выгодную ипотеку в 2018самая выгодная ипотека 20185c5b2af61ccc3 году предоставляет ряд крупных банков.

Можно ли взять военную ипотеку в Связь-Банке? Смотрите тут.

Условия и сроки

Не так много банков готовы пойти на риск и предоставить займ клиентам пожилого возраста.

Но все же они есть, хотя их условия нельзя назвать льготными.

Сбербанк

Сбербанк готов рассматривать в качестве заемщиков граждан до 75 лет, при условии достаточного дохода.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 г. выдается без обязательного страхования жизни, но это увеличивает процент по кредиту.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк рассматривает заемщиков до 65 лет. Созаемщиком обязательно будет выступать супруг, если он имеется.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

ВТБ 24

В ВТБ 24 нет специализированного кредита для пенсионеров:

  • предельный возраст отличается для мужчин и женщин (65 и 60 лет соответственно);
  • есть возможность до 75 лет оформлять нецелевые кредиты, их срок до 5 лет и под высокий процент.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Другие банки

Найти среди других банков, желающих кредитовать пенсионеров довольно сложно, особенно в свете ухудшения экономической ситуации.

Большинство из них свернули многие ипотечные программы, ограничившись базовым пакетом.

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Главный недостаток такого кредитования – высокие риски банка, который постарается переложить их на заемщиков.

А это значит, что фактическая стоимость жилья очень сильно возрастет за счет различных переплат:

  • высокой процентной ставки;
  • разнообразных страховок;
  • оплаты услуг оценщика;
  • банковских комиссий.

Второй недостаток связан с риском для созаемщиков. В случае смерти пенсионера, выплачивать остаток его долга придется наследникам. Иначе, придется лишиться купленного жилья.

Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье.

А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

Впрочем, есть несколько интересных моментов:

  • если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
  • если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
  • родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита под залог недвижимости для пенсионеров практически ничем не отличается от обычного.

Разве что практически обязательным требованием представления созаемщиков и поручителей из числа трудоспособных родственников.

Пакет документов

Потребуется принести в банк следующие документы:

  • заявления-анкеты всех созаемщиков и поручителей;
  • их паспорта (с отметкой о регистрации);
  • подтверждение доходов всех участников сделки;
  • пакет документов на покупаемый объект.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Ипотека на земельный участок в Сбербанкеипотека на земельный участок сбербанк5c5b2af64574d предоставляется на выгодных условиях.

Интересует реструктуризация ипотеки в Сбербанке? О порядке оформления читайте здесь.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Подробная информация в этой статье.

На видео об обратной ипотеке

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Связь-Банк: ипотека

Следующая статья: Стоит ли брать ипотеку?

Ипотека ВТБ для железнодорожников

ОАО РЖД образовало собственное предприятие по ипотечному кредитованию — Желдорипотека. Которое тесно сотрудничает с ВТБ.

Льготный кредит на приобретение жилья получают как молодые специалисты (до 30 лет), так и заслуженные работники. Главное условие — обоснованная необходимость в улучшении жилищных условий.

Ипотека работникам РЖД5c5b2af864adf

Молодые специалисты получают жилищные кредиты по сниженной ставке (в 2017 г . — 10,5%), без оплаты первоначального взноса; при рождении ребенка получают право на кредитные каникулы. Субсидия — до 8,5% (то есть молодой специалист РЖД гасит только 2% ставки ипотечного кредита).

Работники, проработавшие более 3 лет, получают кредит по обычной ставке, пользуются субсидией до 7,5%.

Срок ипотеки — до 25 лет.

Условия ипотеки для железнодорожников в ВТБ 24

  • Возраст — старше 19 лет;
  • Покупаемое жилье должно быть аккредитовано в Желдорипотеке;
  • Военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста.

Порядок оформления ипотеки для сотрудников РЖД:

  1. Нуждающийся в улучшении жилищных условий работник подает руководству компании заявление об оказании корпоративной помощи.
  2. Получив разрешение от руководства, сотрудник обращается в социальный отдел компании с просьбой о выдаче субсидии.
  3. С сертификатом на субсидию претендент несет заявку на ипотечный кредит и пакет необходимых документов в ВТБ.
  4. Заявка железнодорожника рассматривается в ВТБ в течение 2-3 дней. В случае одобрения работнику РЖД выдается справка, гарантирующая выдачу кредита.
  5. Заявитель несет полученную в банке справку в социальный отдел своей компании, где ему оформляют субсидии и льготы.
  6. Заявитель ищет жилье среди объектов, аккредитованных Желдорипотекой.

Так как субсидия рассчитывается и выдается работодателем, то для расчета параметров ипотеки сотруднику РЖД следует пользоваться официальным сайтом Желдорипотеки — www.zdi.ru

5c5b2afa8393f

Ипотека иностранным гражданам в ВТБ

Граждане других государств оформляют ипотеку на общих условиях, но к ним предъявляются дополнительные требования:

  1. Формально заявку на ипотечный кредит иностранец может подать, прожив на территории РФ 183 дня. Но чтобы иметь реальные шансы, нерезидент РФ должен иметь официальное трудоустройство, проработать  в России не менее 3-х лет. Из них 6 месяцев — на текущем месте работы.
  2. Претендент на ипотеку должен платить все полагающиеся налоги на территории РФ.
  3. Необходимо иметь идеальную кредитную историю. Заявитель должен доказать, что брал кредиты в других банках (или в ВТБ) и исправно гасил их. Нет кредитной истории — нет кредита.
  4. Масса разрешений — на пребывание на территории РФ, на трудоустройство и т.п.

Эксперты называют минимальную ставку, по которой выдаются ипотечные кредиты иностранцам, на уровне 12,5%. Первоначальный взнос обязателен (не менее 20%).

Ипотека втб для иностранцев5c5b2afca3e52

Хотя условия кредитования иностранцев в ВТБ относительно либеральны (в других банках — ставка до 25%, первоначальный взнос — до 40%), эксперты считают, что мигрантам из ближнего зарубежья дешевле оформить гражданство РФ и получить ипотеку в качестве резидента, чем кредитоваться в качестве гражданина другой страны.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector