Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24

При решении жилищного вопроса хорошей альтернативой квартире в многоквартирном доме является строительство собственного дома. При нынешнем развитии инженерной и транспортной инфраструктуры такой вид жилья имеет несомненные преимущества, в частности: большую жилую площадь, отсутствие тесного соседства и наличие приусадебных участков. Средства для этого, конечно же, нужны немалые. Суммарные затраты, включающие и приобретение строительных материалов, и оплату подрядных работ строителям, могут составить довольно немалую сумму. На сегодня очень распространены банковские ипотечные программы, воспользоваться которыми можно как наиболее оптимальным вариантом изыскания необходимых средств. К примеру, взять кредит на строительство ВБТ 24 предлагается по нескольким программам кредитования на выбор в зависимости от условий выдачи и погашения займа.

Основные условия получения кредита на строительство ВТБ 24

Как и при оформлении любых других видов займа, например, чтобы получить кредит под залог недвижимости в втб 24 заемщик должен собрать и предоставить в банковское учреждение необходимый пакет документов. Чтобы поднять шансы на положительное решение вопроса, следует учесть некоторые моменты:

• наличие оформленного права собственности на участок земли, на котором размещен сам дом, что подтверждается соответствующими документами государственного образца;
• необходимость предоставления залога под взятие кредита: чаще всего в качестве залоговых, банк принимает объекты недвижимости, находящиеся в собственности клиента;
• обязательное заключение договора страхования на дом, для которого предоставляется ипотека.

Не стоит оставлять без внимания данные аспекты. В случае соблюдения перечисленных условий, заемщик обеспечивает и себя, и кредитора дополнительными гарантиями и избавляется от лишних затруднений, которые могут возникнуть при рассмотрении возможности выдать кредит на строительство ВТБ 24 специалистами банка. Чем полнее и всесторонне решены указанные вопросы, тем охотнее банк пойдет навстречу заемщику.

Виды кредитов на строительство дома ВТБ 24

К услугам клиентов банка большой выбор ипотечных кредитов, но для приобретения, либо строительства частного дома на деле можно воспользоваться только двумя программами из предлагаемых кредитных продуктов. Обе они позволяют получить в заем довольно крупные средства: от пятисот тысяч до семидесяти пяти миллионов рублей. Их основные различия в условиях и сроках погашения.

1. Действие нецелевого ипотечного кредита:
   • наибольшая сумма, предоставляемая в заем, определяется, исходя из оценки залогового объекта, и составляет не более 60-70% от его стоимости;
   • сумма до двухсот тысяч рублей предоставляется в кредит при условии, что она составляет не меньше 35% стоимости, по которой оценивается недвижимость, принимаемая банком в залог;
   • первоначальная процентная ставка равняется 13,85%, ее размер в дальнейшем определяют конкретные условия, и устанавливается финансовым учреждением в результате оценки реальной кредитной способности заемщика;
   • сроки погашения займа не превышают двадцати лет и кратны одному году.
2. Положения займа «Залоговая недвижимость»:

• кредитные средства выдаются на приобретение конкретных объектов завершенного либо незавершенного строительства, перешедших в собственность банка по невыполненным обязательствам займа;
• минимальная сумма первоначального взноса – не менее 20% от стоимости объекта приобретения;
• наличие фиксированной процентной ставки в 10%, действующей на протяжении всего срока погашения займа, но в случае оформления страховки на покупку, размер ставки уменьшается;
• сроки погашения займа – до пятидесяти лет и кратны одному году.

Особенности программ кредитования на строительство дома ВТБ 24

В случае нецелевого ипотечного кредита заемщик волен распоряжаться свободно полученными в долг средствами, купив на свое усмотрение готовый дом, либо участок земли и заказав строительство подрядной фирме с нуля, или же стать участником строительства коттеджного поселка, что актуально для держателей зарплатных карт ВТБ 24. Программа «Залоговая недвижимость» допускает приобретение лишь объектов, которые можно выбрать из списка перешедших в собственность банка предметов залога, но на вполне выгодных условиях, поскольку в этом есть прямая заинтересованность банка.

Каждая из программ, по которым предоставляется кредит на строительство дома ВТБ 24, интересна условиями, касающимися:

• возможностью погасить заем досрочно в максимально короткие сроки;
• отсутствия каких-либо комиссий.

При необходимости, специалисты банка детально проконсультируют по всем вопросам и помогут выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредита на приобретение жилого дома в зависимости от запросов и возможностей клиента.

Смотрите также — кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Пожалуйста, оените статью:

(Пока оценок нет)

Загрузка…

Ипотека на строительство частного дома: условия

Условия практически не отличаются от условий при получении других кредитов.

• Возраст не моложе 21 и не старше 75 (в разных банках верхняя граница различная).
• Заемщик должен иметь регулярный доход, о чем предоставляется справка с места работы.
• Конечно, работа должна быть официальной, вы на ней должны проработать не менее полугода, Общий стаж не менее года, учитываются только последние пять лет.

• Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья. Это можно объяснить тем, что банк идет на определенный риск, вкладывая деньги в пока еще несуществующий дом.
• Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится. Это может быть земля, на которой идет строительство, другое готовое жилье или же сам дом, если он уже почти достроен, а кредит берется на окончание работ.

Прежде, чем взять ипотеку на строительство частного дома, внимательно оцените свои возможности и рассчитайте необходимую сумму. Брать больше, чем вам потребуется, нецелесообразно из-за достаточно больших процентов.

Как только дом достроен, вы можете прийти в банк и перезаключить договор, сделав залогом этот самый дом. Тогда банк перерасчитает процент и предложит вам более выгодные условия.

Несмотря на то, что предприниматели обычно зарабатывают гораздо больше наемных работников, взять ипотечный кредит для них самая настоящая проблема. Ипотека на строительство частного дома для ИП имеет ряд особенностей. Во-первых, у ИП нет зарплаты и справки о доходах тоже нет. Такой уж странный факт: предприниматели по сути беззарплатные, их доход зависит от развития бизнеса, вычета налогов и т.д. Банки считают, что их платежеспособность куда более сомнительна, чем у бюджетников, например.

Финансовые организации стремятся защитить себя от рисков, поэтому повышают процентную ставку для таких заемщиков. Однако Сбербанк и ВТБ24 не склонны предъявлять к предпринимателям какие-то иные требования, чем к любым другим заемщикам. Хотя в особую категорию попадают ИП, использующие упрощенную систему налогообложения, так как она не позволяет рассчитать доход. Им кредиты выдают с особой неохотой.

Банк может потребовать огромное количество дополнительных документов: выписки, справки, отчеты о состоянии бизнеса, декларации и т.д.

Ипотека на строительство частного дома: документы

Бумаги, которые требуются до получения согласия, несильно отличаются у различных банков. Это анкета, паспорта, справка о доходах и т.д. После одобрения кредита документы могут меняться и дополняться.

• Паспорта все участников договора, то есть ваш, супруга (супруги), тех, кто являются созаемщиками и поручителями. Копии с прописками;
• Справка с места работы, где указан ваш доход, если зарплата поступает не на карту этого банка;
• Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
• План строительства будущего дома и другие документы на него;
• Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
• Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Какие-то дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.)

Не стоит думать, что банк верит на слово, выдает деньги и забывает о вас, лишь бы платили исправно. Кредитные организации очень внимательно следят за тем, куда тратятся их деньги, поэтому потратить их на что-то другое у вас не получится. С этой целью банк может и не выдать целую сумму, а выплачивать ее частями по ходу продвижения работ, а также потребовать предъявить документы, подтверждающие, что деньги потрачены именно на строительный процесс: договор на проведение работ, смета и прочее.

Ипотека на строительство частного дома: материнский капитал

Деньги, которые выделяет государство после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос (если прошло 3 года), как средство погашения кредита (в любое время). На покупку земельного участка, необходимого для строительство земли эти деньги потратить нельзя. Нельзя также строить дачу на средства капитала. Участок должен быть отведен до строительство только жилого дома.

При этом нужно предоставить документы сначала в Пенсионный фонд, чтобы вам разрешили использовать капитал. Отправляете свидетельство о праве собственности на землю, разрешение на строительство, договор со строительной организацией (если будете строить своими силами, то не надо). После завершения работ дом оформляется на всех членов семьи.

Маткапитал может быть перечислен подрядной организации или же на ваш личный счет, если вы строите дом сами. Во втором случае полностью сумма не переводится. Сначала вы получаете половину, а через полгода, если представите доказательства, что строили дом, получите остальную часть.

Ипотека на строительства частного дома молодой семье имеет свои преимущества. Часто банки предоставляют различные льготы в виде более низкой процентной ставки, заниженного первоначального взноса. К тому в случае рождения ребенка вам могут дать отсрочку на 3 года. Если ребенок второй, а кредит на строительство вы брали еще до его рождения, потратить материнский капитал на погашение кредита можно сразу же после получения сертификата на руки.

Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса возможна, но далеко не все банки на это идут. Хотя бы минимальный процент от стоимости жилья выплатить придется. Банки не рекомендуют брать с этой целью еще один кредит, чтобы потом не оказаться в плачевном финансовом положении. Банки могут согласиться выдать кредит без первого взноса, если вы уже брали ипотеку на строительство дома в другом банке и эти проценты вам оказались не по зубам. При этом все ваши документы пройдут тщательную проверку. Банк должен убедиться, что вам необходим этот кредит, чтобы выплатить предыдущий. И конечно, большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.

Рекомендуем также

• Как получить ипотеку в Сбербанке
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
• Как вернуть страховку по ипотечному кредиту
• Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире
• Перекредитование ипотеки в другом банке

Риски при кредитовании частного строительства

1. Опыт показывает, что частный дом менее ликвиден, чем квартира. У банка возникнут проблемы при реализации недвижимости, если она будет изъята у заемщика из-за несоблюдения им обязательств.
2. Далеко не всегда частный дом строится на участке земли, принадлежащем будущему владельцу этого дома. Участок может находиться в аренде, в пожизненном пользовании — в любом случае, для банка это дополнительные риски.
3. Страхование частного дома требует более жестких подходов. Банк в обязательном порядке предложит выбрать страховщика из числа своих партнеров.

Условия ипотеки ВТБ на строительство частного дома

Эксперты рекомендуют при возведении частного дома воспользоваться одной из двух ипотечных программ ВТБ.

1. Если участок земли для строительства находится в вашей собственности, вам следует воспользоваться программой «Строительство дома под залог земельного участка». По ней можно взять от 490000 ₽ на срок до 30 лет по ставке 12,75-17,15% годовых. Первоначальный взнос не нужен.

Возраст заемщика — 21-60 лет. Срок работы на последнем месте — не менее месяца.

Залогом будет служить не только земельный участок, но и все постройки на нем.

2. Если у вас нет земельного участка, вы намерены покупать его или строить на арендованных площадях, то оптимальный вариант — программа ВТБ «Нецелевой ипотечный кредит». Он выдается под залог уже наличной у вас собственности — например, городской квартиры. Размер кредита — от 500000 ₽ до 7500000 ₽ на срок до 20 лет по ставке от 13,85% годовых. Начальный взнос — не менее 30%.

Кредит не превысит 70% от стоимости отданного в залог имущества.

Предложение выглядит соблазнительно, но для заемщика несет больше рисков, чем обычная ипотека под залог покупаемого жилья. При кредитовании под залог имеющейся недвижимости вы рискуете потерять не только строящийся дом, но и свою городскую квартиру (или другую недвижимость, которую предоставили в залог).

Преимущества ипотечного кредитования на покупку/строительство частного дома в ВТБ — быстрое оформление (документы рассматриваются за 3 дня), отсутствие волокиты и запросов на дополнительные справки и т.п.

Если первые два варианта не выполнимы, то остается присмотреться к списку недвижимости, которую банк выставляет на реализацию за просроченные долги своих клиентов. Среди этих объектов попадаются и загородные дома с участками земли. Программа называется «Залоговая недвижимость», ставка по ней — 12%, можно получить до 30 млн. на 30 лет при первоначальном взносе 20%. Но воспользоваться этой программой можно лишь при удаче: редко когда бывает, чтобы на продажу выставили дом, который вас устраивает, в нужном вам регионе и т.п.

Для расчета ипотеки на строительство дома на сайте ВТБ 24 используется обычный калькулятор. Но ряд интернет-ресурсов предлагают специализированные калькуляторы типа  «ВТБ 24 «Загородный дом» на сайте calcsoft.ru. Принципиального отличия от стандартного калькулятора ВТБ они не имеют; некоторых пользователей подкупают видимой простотой, удобством навигации.

Ипотека на коттедж в ВТБ

Коттедж — это тот же частный дом. И условия ипотеки для его покупки/постройки не отличаются от описанных выше.

Другой вопрос — в настоящее время под термином «коттедж» все чаще понимают жилое строение в пределах т.н. «коттеджного поселка», жилого массива, который объединен в единое целое системой коммуникаций, общим застройщиком, унификацией строительных конструкций, системой охраны и т.п.

Если застройкой такого сеттльмента занимается аккредитованная при ВТБ строительная организация, то и взгляд кредитного комитета банка на выдачу ипотечных кредитов в этом жилищном конгломерате будет мягче, чем при индивидуальном строительстве.

Ипотека на таунхаус ВТБ

Таунхаус — дом городского типа, но в сельской местности. Как правило, не выше 5 этажей и не более чем на 30 квартир. Выдача ипотеки на приобретение жилья в таком строении зависит от того, как зарегистрирует его застройщик.

1. Если в таунхаусе всего две квартиры, он все равно может быть оформлен как многоквартирный дом. В этом случае получение кредита на покупку в нем ничем не отличается от стандартной процедуры по ипотечным программам ВТБ «Больше метров — меньше ставка», «Покупка жилья», «Победа над формальностями».
2. Проблема в одном: многоквартирный дом должен иметь помещения общего пользования (лестничные площадки и т.п.). Если таковых нет, то каждую квартиру придется оформлять как индивидуальный дом (имеющий общие стены с другими домами) с прилегающим к нему участком земли (необходимо провести межевание).

Оформлять ипотеку в этом случае придется как на частный дом (коттедж).

3. Если застройщик оформляет квартиры таунхауса как доли в одном большом частном доме, то получить ипотечный кредит на покупку такой доли в ВТБ (и любом другом банке) более чем проблематично. Опасения банкиров в этом случае связаны с тем, что «долевая» схема часто используется мошенниками:

• застройщик получает разрешение на строительство индивидуального жилья;
• строит многоквартирный дом и продает квартиры в нем как доли в индивидуальном жилье;
• когда обман раскрывается, застройщик исчезает вместе с деньгами, а власти предписывают снести незаконно возведенное строение.

В результате заемщики остаются без денег, без жилья, плюс должны гасить  долг по ипотеке. Банки избегают риска оказаться соучастниками такой схемы и поэтому кредиты на приобретение «доли» в таунхаусе стараются не давать.

Если очень хочется все-таки воспользоваться ипотекой для приобретения доли таунхауса, возьмите нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.

Программы от ВТБ 24 кредит на строительство частного дома

Банк предлагает две программы кредитования:

• Нецелевая ипотека.
• Залоговая недвижимость.

Нецелевая ипотека – программа, позволяющая клиенту купить любой участок под застройку либо готовый дом. Сумма займа зависит от оценки приобретаемого имущества и составляет 60-70% от стоимости недвижимости. Процентная ставка на старте равна 13,85%, после чего она может пересматриваться исходя из реальной платежеспособности заемщика. Погасить долг нужно в течение 20 лет.

Недвижимость под залог – программа кредитования, предполагающая выдачу денег для покупки конкретного дома из списка недвижимости, которая отошла банку от клиентов, не выплативших заем. Также в рамках программы можно принять участие в финансировании коттеджного строительства, инвестором которого является банк. Банк ВТБ 24 кредит на строительство дает на таких условиях: первоначальный взнос – минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости, фиксированная процентная ставка 10% годовых, срок погашения займа – 55 лет. При оформлении страховки на покупку банк рассматривает уменьшение процентной ставки.

Требования к заемщику для получения кредита (целевого и нецелевого)

Чтобы безотказно получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, необходимо соответствовать ряду требований банка:

• Возраст заемщика – 21-60 лет.
• Гражданин РФ, паспорт с пропиской в регионе локации отделения банка.
• Имеет оформленное право собственности на участок или дом.
• Располагает средствами для внесения первоначального взноса.
• Может подтвердить свою платежеспособность предъявлением НДФЛ, справки с места работы и так далее.

Дополнительно сотрудник банка может попросить предоставить залог, кредитную историю, поручителей. Все это только увеличит шанс на получение денежных средств.

Поможет узнать, какой выбрать кредит на строительство дома от ВТБ 24, калькулятор. Это бесплатный инструмент, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Все, что необходимо, это ввести данные в соответствующие окошки формы и нажать кнопку «посчитать». В итоге вы получите два ответа и сможете выбрать оптимальную программу.

Предварительно стоит поинтересоваться списком недвижимости, который имеется в банке, чтобы знать, стоит ли вообще рассматривать целевое кредитование.

Условия

Кредит наличными “Крупный” возможно получить на следующих условиях:

сумма	от 400000 до 3000000 рублей
срок	от 13 месяцев до 5 лет
ставка	17 %

При этом клиент должен соответствовать данным требованиям:

гражданство	РФ
регистрация	на постоянной основе в том субъекте РФ, в котором планируется оформление займа

Данное кредитное предложение является нецелевым – то есть средства, полученные в рамках этой программы, можно направить для реализации любых целей, в том числе и строительства частного дома.

Кроме этого, в ВТБ 24 существует нецелевой ипотечный займ – “Под залог жилья”. Чтобы получить денежные средства в рамках этой программы, требуется предоставить недвижимое имущество в залог.

Данный продукт действует на следующих условиях:

• валюта – российские рубли;
• размер жилищного займа – до 15000000 рублей, но не более 50 % от цены закладываемого имущества;
• срок – до 20 лет;
• минимальная процентная ставка – 15,1 %;
• обеспечением по данному займу служит залог квартиры, находящейся в черте города присутствия отделения банка ВТБ 24, в котором оформляется кредит;
• закладываемая квартира должна находиться:
  • либо в собственности у заемщика;
  • либо в собственности членов его семьи – с обязательным предоставлением поручительства данных лиц.
• комиссии за оформление и обслуживание займа – отсутствуют;
• досрочное погашение производится без взимания штрафов и комиссий.

Как оформить ипотеку для железнодорожников в ВТБ 24, узнайте в статье: ипотека для железноорожников в ВТБ 24

Про ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24 рассказывается в этой статье.

Как получить

Кредит наличными “Крупный” оформляется по следующей пошаговой инструкции:

• клиент знакомится с требованиями ВТБ 24 и готовит пакет нужных документов;
• заемщик выбирает способ, посредством которого будет подана онлайн-заявка:
  • на сайте;

• через банковских специалистов по телефону;
• в отделении кредитной организации после предоставления документов.

• происходит ожидание положительного или отрицательного решения банка по заявке (нормативный срок ожидания – от 1 до 3 рабочих дней).

Дальнейшие действия по получению займа зависят от того, каким образом была подана заявка:

• если на сайте или по телефону, то после получения СМС о положительном решении следует обратиться в отделение ВТБ 24 с пакетом документации;
• если анкета была подана в отделении банка, денежные средства будут автоматическим образом перечислены на 3 рабочий день после принятия положительного решения;
• если клиент является зарплатным, то решение может быть вынесено сразу при визите в банк.

Чтобы воспользоваться предложением “Кредит под залог имеющегося жилья”, требуется:

• подать онлайн-заявку на сайте банка;

• дождаться предварительного одобрения и согласовать время визита в отделение с банковским специалистом;
• собрать пакет требуемых документов и обратиться в ближайшее отделение;
• дождаться положительного решения в течение 4-5 рабочих дней;
• посетить отделение ВТБ 24 еще раз для оформления кредитного договора и прочей документации.

Необходимые документы

Кредит “Крупный” может быть предоставлен клиенту после подачи последним перечня необходимой документации:

• общегражданский паспорт;
• 2-НДФЛ за 6 месяцев, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;
• СНИЛС;

• если сумма кредита превышает отметку в 500000 рублей, дополнительно требуется предоставить ксерокопию трудовой книжки или трудового договора, заверенную по месту трудовой деятельности.

Лица, которые получают зарплату на пластиковую карту банка ВТБ 24, могут подать упрощенный пакет документации:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС.

Чтобы получить займ на строительство дома в банке ВТБ 24, используя полученные денежные средства по программе “Кредит по залог имеющегося жилья”, необходимо подать в банк следующие документы по клиенту:

• заявление;
• паспорт;
• СНИЛС;
• 2-НДФЛ за последний год (предоставление данного документа не потребуется, если физическое лицо является зарплатным клиентом);
• ксерокопия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
• военный билет – для лиц мужского пола, которые не достигли 27 лет.

Также потребуются следующие документы по объекту закладываемого недвижимого имущества:

• свидетельство о госрегистрации имущественного права на объект недвижимости;

• документ, который служит основанием для появления имущественного права на данный объект – таковым может быть, к примеру, договор купли-продажи;

• прочая правоустанавливающая документация, которая указана в свидетельстве о праве собственности или в выписке из ЕГРП;

• единый жилищный документ или выписка из домовой книги.

ВТБ 24 может потребовать от клиента предоставить и прочую документацию, не указанную в вышестоящем перечне. Перед сбором и подготовкой документов рекомендуем проконсультироваться по данному вопросу с ипотечными экспертами по телефону.

Погашение ипотеки на строительство частного дома в ВТБ 24

Осуществить погашение ипотеки, взятой для целей строительства частного дома, возможно одним из нижепредставленных способов:

• в любых банкоматах ВТБ 24, расположенных на территории всей России;
• через систему дистанционного клиентского обслуживания ВТБ 24 – Онлайн;
• в кассах отделений ВТБ 24;
• посредством осуществления безналичного перевода, совершенного из другой финансово-кредитной организации;
• в любых отделениях Почты России;
• через систему денежных переводов Золотая Корона – Погашение кредитов.

Страхование

Если клиент желает получить ипотеку на строительство дома посредством получения кредита наличными “Крупный” и дальнейшего направления денежных средств для реализации цели, то он может застраховать риски по программам:

• “Лайф”;
• “Лайф +”;
• “Профи”.

Данные программы страхуют следующие риски:

Наименование страховой программы	Временная нетрудоспособность	Госпитализация и травмы	Потеря работы	Постоянная нетрудоспособность	Смерть
Лайф	Нет	Нет	Нет	Да	Да
Лайф +	Нет	Да	Нет	Да	Да
Профи	Да	Нет	Да	Да	Да

По продукту “Под залог жилья” в обязательном порядке необходимо страхование объекта залога от рисков утраты или повреждения. Страхование заемщика не является обязательным требованием. Если заемщик страхует только обязательный риск, процентная ставка по данному продукту будет увеличена на 1 %.

Итак, в банке ВТБ 24 не существует отдельного предложения по кредитованию населения на строительство частного дома.

Зато заемщики могут воспользоваться другими предложениями, предполагающими не целевое расходование средств, и направить деньги на услуги по строительству, ремонту и отделке.

Отзывы об ипотеке в ВТБ 24 с государственной поддержкой вы можете найти в статье: ипотеки ВТБ 24 с государственной поддержкой

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, читайте здесь.

Расчет досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Ипотечный кредит под строительство частного дома

Процесс получения ипотеки на постройку частного дома хоть и сход с обычной ипотекой, но имеет особенности. В большинстве случаев кредит выдается под залог земельного участка, где планируется строить дом.

Для получения кредита нужно:

• собрать документы, подтверждающие право владения и распоряжения землей;
• подготовить бумаги, свидетельствующие о достаточной платежеспособности;
• документально подтвердить планы по строительству дома;
• обосновать сумму кредита;
• определиться с тем, кто будет выполнять строительство;
• предоставить банку все необходимые документы;
• получить положительный ответ банка;
• заключить кредитный договор;
• подписать договор залога;
• получить запрошенную сумму;
• начать строительство.

На что стоит обратить внимание? Поскольку кредит является целевым, то банк вправе следить за этапами строительства.

От клиента может требоваться предоставление графика предстоящих мероприятий и этапов работы, уточнение сроков работ, расчет сумм для каждого этапа.

То есть получить ипотеку на строительство и потратить ее по своему усмотрению не получится. Если подобная ситуация произойдет, банк вправе потребовать незамедлительного возврата всей суммы займа.

Подготовка пакета документов

Перечень документов для ипотеки на строительство частного дома достаточно объемен. Состав полного пакета можно поделить на несколько частей.

Для подтверждения права на земельный участок потребуется предоставить:

• правоустанавливающие документы на землю;
• выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности и количество собственников;
• справку об отсутствии обременений, ограничений, требований третьих лиц (указывается в выписке из ЕГРН);
• отчет независимого оценщика о стоимости земли (обращаться нужно в организации, сотрудничающие с выбранным банком).

Для подтверждения личности клиента и его платежеспособности подаются:

• паспорт клиента, который идентифицирует личность, указывает на гражданство и место регистрации;
• копия трудовой книжки, свидетельствующая об общем стаже и месте работы;
• справка 2-НДФЛ о доходах, полученная у работодателя;
• документы, указывающие на наличие дополнительного дохода (при наличии).

Планирование строительства дома подтверждают:

• технический проект дома;
• разрешение на строительство, полученное в местной администрации;
• договор с подрядной организацией (если планируется привлечь подрядчика).

Для обоснования суммы займа предоставляется смета, в которой расписано, как и на что планируется тратить средство. Также банк вправе запросить график работ по этапам.

Особенности кредитования

Из основных нюансов кредитования на строительство дома нужно отметить тот факт, что значение имеет категория земли. Так для строительства частного дома нужно использовать участок ИЖС.

Хотя по закону разрешается возведение жилого дома на землях ЛПХ, расположенных в черте поселений, но банк ориентируется на иные нормы.

Так по закону участки сельхозназначения не предназначены для индивидуального строительства.

Если в течение трех лет такая земля не используется по своему прямому назначению, то владелец привлекается к административной ответственности с уплатой штрафа.

По этой причине банки отклоняют заявки, если участок земли под строительство не относится к категории ИЖС.

Другим важным моментом, который волнует многих заемщиков, выступает оплата первоначального взноса.

Что делать, если нет денег на первый взнос? Можно ли использовать госсубсидии или участвовать в специальных льготных программах?

Без первоначального взноса

Ипотека под строительство частного дома сопряжена с повышенными рисками для банка. Земля хоть и является обеспечением, но все же скорее абстрактным.

Земельные участки труднее продавать, чем к примеру благоустроенные квартиры. Поэтому банк старается минимизировать риски — во-первых – путем выдачи суммы, меньшей стоимости участка, во-вторых – требуя оплаты первоначального взноса.

Если первый взнос отсутствует, что достаточно редко для данного направления, то ужесточаются требования к заемщику.

Прежде всего, на несколько пунктов будет увеличена процентная ставка по кредиту. От самого заемщика будут требовать максимального соответствия «образу идеального клиента» — стаж, возраст, доход и пр.

Также потребуется обязательное наличие созаемщиков и поручителей в количестве 2-3 человек. Непременным условием становится наличие дополнительного залога.

В целом ипотека без первоначального взноса на строительство дома обойдется дороже и оформить ее сложнее.

Потому есть смысл накопить нужную сумму или воспользоваться потребительским кредитованием для уплаты первого взноса.

Военная ипотека

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляется по специальной программе. В период службы военные участвуют в накопительно-ипотечной системе и на их счету постепенно копится необходимая сумма для покупки своего жилья.

При оформлении ипотеки залогодержателем выступает «Росвоенипотека». То есть ипотека военнослужащих погашается за счет средств НИС и получить накопленные деньги на руки нельзя.Видео: ипотека на частный домПрограмма НИС предусматривает только приобретение квартир в новостройках. Реже на вторичном рынке. Потратить средства на постройку частного дома нельзя.

По этой причине, если военнослужащий захочет построить свой дом, он может оформить кредит как частное лицо по стандартным программам кредитования.

Под материнский капитал

А вот программа материнского капитала изначально предусматривала улучшение жилищных условий. То есть деньги можно потратить как на покупку дома, так и на его строительство.

Однако есть здесь один нюанс. Для начала постройки дома нужна земля и она должна принадлежать заемщику.

Получить землю в ипотеку не получится и закон о маткапитале не предусматривает приобретение земельного участка на средства субсидии.

Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке узнайте из статьи: как быстро выплатить ипотеку

Где узаконить перепланировку квартиры в Москве, читайте здесь.

Как пишется жалоба на управляющую компанию в Жилищную инспекцию, смотрите здесь.

Потому в первую очередь нужно позаботиться о приобретении подходящего участка и оформление на него права пользования и распоряжения.

После этого можно оформить ипотеку на строительство дома, уплатив первоначальный взнос материнским капиталом.

Но нужно учесть, что подтвердить действительность строительства придется не только перед банком, но и перед ПФР. Потратить МК можно только с разрешения Пенсионного фонда.

Получить ипотеку на строительство частного дома в 2019 году сложно, но возможно. Основные трудности оформления сопряжены с подготовкой большого количества документов.

Желательно еще до подачи заявки на кредит тщательно изучить все требования банка и постараться максимально выполнить все условия, подтвердив соответствие документально.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома предоставляется не всем желающим.

Чтобы её получить, необходимо доказать целесообразность строительства и, конечно, тот факт, что вы сможете своевременно вносить платежи.

С материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса. В большинстве случаев именно он и составляет ту сумму, которая необходима для него.

Если материнский капитал был получен уже после оформления ипотеки, то его можно использовать для оплаты оставшейся части долга.

Без первоначального взноса

Если ипотека оформляется без первоначального взноса, то:

• увеличивается продолжительность выплат;
• увеличивается размер регулярных выплат;
• значительно возрастает процентная ставка.

Для молодой семьи

Отдельные программы существуют и для молодых семей. Ряд банков идет на уступки – снижает процентную ставку или предоставляет большую сумму средств. При этом каждая организация выставляет отдельные условия.

Молодой семьей может считаться та семья, возраст одного из супругов в которой не более тридцати пяти лет.

Другие банки обязательным условием считают наличие детей.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Как правило, на них располагается ипотечный калькулятор, которым можно воспользоваться в режиме онлайн.

Также для расчета можно обратиться в само банковское отделение.

Менеджеры организации помогут подобрать наилучший вариант.

Ипотека Райффайзен

Ипотека Райффайзен Банка предлагается различным категориям заемщиков.

Интересует льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе? Смотрите тут.

Военная

Военным предоставляется государственная поддержка – сертификат.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса (у банков имеются специальные программы для его использования) или для погашения процентов по кредиту.

Залог

В качестве залога можно предъявить (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

1. Собственность, строительство которой планируется. При этом имущественные права переходят к банку.
2. Собственность, уже имеющуюся в распоряжении у заемщика.

Банки

Программы для строительства частного дома предлагает множество банков. Ознакомимся с некоторыми из них подробнее.

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Строительство жилого дома».

Условия:

• ставка по кредиту составляет от 11,7% до 14,75%;
• период выплат по кредиту равен тридцати процентам;
• размер ипотеки – от 300.000 руб. до 85% стоимости объекта, передаваемого в залог;
• сумма минимального взноса составляет 15%.

Важной особенностью является то, что кредит оформляется под залог того жилья, на которое выдаются кредитные средства, или под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Если гражданину требуются средства для строительства частного дома, то можно воспользоваться программой от ВТБ 24.

Условия ипотеки:

• сумма ипотеки от 490.000 руб;
• процентная ставка по кредиту от 12,75% до 17,15%;
• период выплат составляет от трех до тридцати лет;
• необходимость страхования;
• залог имущества.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотеки в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка при оформлении ипотечной программы на строительство дома:

• длительность выдачи ипотеки – максимум 25 лет;
• размер ипотеки – от 100.000 руб. до 20.000.000 руб.;
• первый взнос – минимум 15%.

Анкету на рассмотрение заявки банк принимает бесплатно. Получить подобный заем смогут клиенты, возраст которых от 21 года до 65 лет. Рабочий стаж должен составлять, как минимум, шесть месяцев.

Тут можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Газпромбанк

Ипотеку на строительство частного дома можно взять в Газпромбанке.

Условия выдачи:

• процентная ставка составляет от 11% до 12%;
• период предоставления кредита – до двадцати лет;
• максимальная сумма кредита равна 60.000.000 руб.;
• в качестве обеспечения принимается залог имущественных прав на будущий объект строительства.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Газпромбанке.

Альфа банк

Альфа банк предлагает ипотеку для строительства частного дома.

Условия предоставления программы:

• минимальная процентная ставка – от 14,9%;
• максимальная сумма кредита – 30-70% затрат на строительство;
• минимальный взнос составляет 30%;
• максимальный период выплат – двадцать лет;
• необходимо подтверждение заработка;
• заявка рассматривается в течение пяти дней.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Альфа банке.

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки:

1. Необходимо подать заявку на ипотеку с необходимыми документами.
2. Если выносится положительное решение, то нужно получить разрешение на строительство дома, предоставить банку проект и оставшиеся документы.
3. После беседы с сотрудниками банка они выносят окончательное решение – отказать в просьбе гражданина или удовлетворить её.
4. При положительном решении заключается договор.

Документы

Для оформления кредита потребуется представить следующие документы:

• заявление в виде анкеты;
• документацию, выступающую подтверждением финансовых возможностей клиента банка, созаемщика и поручителей;
• документы по залогу.

Как только рассматриваемая заявка будет одобрена, необходимо представить другие документы:

• документы, касающиеся будущего строительного объекта;
• документы, подтверждающие наличие средств для первого взноса.

Заемщики имеют возможность произвести частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеку? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

На видео об ипотеке на возведение жилья

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Райффайзенбанк ипотека

Следующая статья: Ипотека на покупку дома с земельным участком

Варианты предоставления кредита под строительство дома

Прежде чем взять кредит на строительство дома, стоит рассмотреть все варианты, которые предлагают крупные банки. Существуют определенные программы, которые имеют хорошие условия, но при этом предъявляют повышенные требования. После выполнения всех расчетов можно выбрать наиболее приемлемое решение.

Многие крупные банки сегодня предлагают несколько вариантов получения денежного кредита на строительство частного дома:

• обычная ипотека;
• потребительский кредит;
• ипотека, предполагающая заключение залогового дополнительного соглашения на частную недвижимость;
• ипотека с применением материнского капитала.

Каждый из предложенных вариантов имеет свои существенные преимущества и недостатки.

Потребительский кредит под строительство частного дома предполагает наименьший срок рассмотрения заявки. Здесь требуется предоставление минимального списка документов. Кредит является нецелевым, поэтому банк не интересуется вопросом о предназначении денежных средств. Однако, несмотря на это, здесь существует ряд недостатков:

• высокая процентная ставка, которая достигает 20%;
• кредит выдается на 10 лет;
• максимальная денежная сумма достигает 2 млн. рублей.

Это хорошее решение для оформления кредита на строительство дачного участка.

На строительство загородного дома ипотека с оформлением залогового соглашения в отличие от потребительского кредита оказывается более выгодным вариантом. Здесь можно рассчитывать на получение более весомой денежной суммы, которая ограничивается стоимостью залога. Она выдается на более длительный период – до 30 лет. Процент по кредиту здесь составляет в среднем 18%, а в качестве залога может выступать собственная квартира, земельный участок или нежилой объект недвижимости.

Еще одним решением, которым часто пользуются молодые семьи, является использование средств из материнского капитала на кредит на строительство дома. Эти денежные средства могут быть применены для осуществления первого платежа, или погашения тела договора. Сертификат можно сразу использовать после его получения.

На момент оформления заявки на ипотеку заемщик предоставляет сотруднику банка сертификат. После этого представитель банка должен связаться с Пенсионным фондом и уточнить остаток денег, которые будут переведены на погашение кредитной задолженности.

Важно! Весь требуемый пакет документов заемщик предоставляет не только в банк, но и в Пенсионный фонд, откуда будут проводиться начисления.

Обычная ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство жилого дома сегодня является одной из самых популярных программ кредитования, которую предоставляют многие крупные банки. Для ее получения существует ряд требований, а основным условием является подходящее финансовое благосостояние, которое соответствует требованиям банка.

Получить на строительство частого дома ипотечный кредит в крупном российском банке может как гражданин РФ, так и представитель другого государства, достигший возраста 18 лет. Кредит предполагает осуществление первого взноса в размере от 30% и обязательного залога недвижимого имущества, имеющегося у заемщика. Также в качестве залога может выступать приобретаемый объект. Период кредитования достигает 30 лет.

В качестве поручителей может быть привлечено до 3 созаемщиков. Если заемщик попадает под условия кредитной программы «Молодая семьи», поручителями по ипотеке могут стать его родители.

Важно! Госслужащим, молодым семьям, зарплатным клиентам банка предоставляются льготные условия, которые ощутимо влияют на процентную ставку по кредиту.

На строительство жилого дома кредит предоставляется определенными частями, так зваными траншами. Это позволяет производить поэтапную оплату за строительные работы. Схема погашения кредита является аннуитетной, что предполагает ежемесячное осуществление платежей равными частями.

Главными преимуществами ипотечного кредита на строительство дома являются:

• здесь учитываются подтвержденные и неофициальные формы дохода;
• длительный период кредитования;
• низкие процентные ставки от 9%;
• возможность привлечения нескольких поручителей;
• исключение потребности в обязательном страховании жизни;

• возможность частично досрочного или досрочного погашения кредитной задолженности с осуществлением перерасчета без комиссии банка;
• возможность при необходимости получить отсрочку к выплате.

Схема получения ипотеки и необходимый пакет документов

Ипотека под новое строительство имеет целевое назначение. Средства затрачиваются на возведение конкретного объекта и строго контролируются банком. Займ выдается частями. Для получения второй части необходимо представить отчет за первую часть денег.

Процедура оформления целевого кредита на строительство дома предполагает выполнение следующих действий:

• подача в банк заявления;
• подготовка необходимого пакета документов, касающегося первого взноса;
• заключение договора и получение части кредита;
• предоставление в банк отчета о затраченных средствах;

• получение следующей части кредита;
• оформление документов на право собственности на объект строительства;
• передача в качестве залога в банк объекта строительства для уменьшения процентной ставки.

Важно! В качестве документов для отчета за израсходованную часть суммы предоставляются договора со строительными организациями, поставщиками материалов, чеки и расписки с мокрыми печатями юрлиц.

Для того, чтобы взять на строительство дома ипотеку, требуется приготовить определенный пакет документов:

• паспорта и копии документа с пропиской заемщика и всех поручителей;
• справка с места работы о доходе;
• все документы, которые касаются залога;

• все документы на строительство, включающие план будущего дома, проектную документацию и сметы;
• документ, подтверждающий наличие средств для осуществления первоначального взноса.

Это основной перечень документов, однако банк может потребовать и другие бумаги в индивидуальном порядке. Это может быть индификационный код, водительские права, военное удостоверение, диплом об образовании, копия ТК, справка о состоянии личного счета, свидетельство о браке, загранпаспорт.

Если заемщик имеет дополнительный доход, необходимо предоставить выписку с зарплатной или банковской дебитной карты. В случае, когда заемщик является владельцем компании необходимо предоставить копии устава и учредительных документов. Когда клиент является ИП, для подтверждения его дохода потребуется налоговая декларация, выписка с личного банковского счета и копия кассовой книги.

Когда родители заемщика являются его поручителями, необходимо предоставить документ, подтверждающий факт их родства с клиентом.

Пакет документов по объекту залога

На строительство жилого дома ипотечный кредит предоставляется под залог одного из объектов:

• квартиры;
• земельного участка, где будет располагаться объект строительства;
• недвижимости, которая будет строиться или приобретаться.

В случае взятия кредита под залог квартиры на строительство дома при подаче заявки необходимо предоставить следующие документы:

• оригинал свидетельства на право собственности на квартиру;
• оригиналы кадастрового и технического паспортов;
• оригинал выписки из ЕГРП, которая должна быть не старше 30 дней, где указывается наличие или отсутствие обременений;
• оригинал экспертно-оценочного заключения о фактической стоимости квартиры;
• оригинал брачного договора, при наличии;
• оригинал нотариально заверенного заявления об отсутствии брака.

Когда заемщик получил от банка предварительное одобрение, он должен представить необходимые документы, которые касаются первоначального взноса и объекта строительства.

Подтверждением для возможности осуществления первоначального взноса является выписка с личного банковского счета клиента, где указана требуемая сумма или документ, подтверждающий оплату определенной части объекта строительства, на которую берется кредит.

Статья по теме:

Красивые дома: проекты с удачным дизайном и внутренней планировкой

Проекты коттеджей с уникальным дизайном и популярные архитектурные решения. Советы по разработке и выбору оптимальной планировки здания.