Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24

Государственная поддержка в получении ипотечного займа – целый перечень программ, в которых правительство принимает самое активное участие. Они направлены на оказание помощи россиянам в получении ипотеки, предоставляются в виде денежных сертификатов, субсидий и особых льгот.

К их числу можно отнести оплату первого взноса при помощи материнского сертификата, предоставление военной ипотеки, льготные ссуды для партнеров, и главное, частичное субсидирование % по займу.

Покупка жилья

Субсидирование части ставки по займам – популярная программа среди клиентов Банка. ВТБ 24 предлагает кредит для всех жителей России, достаточно соблюсти несложные условия, указанные на сайте организации. Допустим, главный момент, это приобретение квадратных метров в новостройке, находящейся на стадии строительства либо уже сданной в эксплуатацию.

Такие ограничения на самом деле преимущества для потребителей. Бум активности застройщиков привел к появлению большого количества жилых комплексов. Клиентам банка есть из чего выбрать.

Заем выдадут на следующих условиях:

• Фиксированная ставка 11,4% в год.
• Кредитование осуществляется только в национальной валюте.
• Обязательное внесение 20%-го первого взноса за счет личных средств, но это могут быть и деньги с материнского сертификата.
• Срок действия договора – 30 лет.
• Размер кредита от 600тыс. до 8млн.р.

В условиях нет оплаты комиссий за предоставление или оформление ссуды. Погасить долг уже можно в первый месяц пользования заемными средствами. Обязательным требованием считается подписание и оплата комплексной страховки.

Примечательно, что ВТБ 24 накладывает штраф в размере 1% к сумме стандартной ставки по кредитной программе, если клиент отказывается оплачивать соглашение со страховым гарантом. Для выбора компании, у банка есть перечень аккредитованных учреждений.

Деньги выдадут только гражданам РФ, есть возрастные ограничения: от 21 до 65 лет на дату последнего платежа. Обязателен беспрерывный трудовой стаж в компании как минимум полгода. Поддержка правительства при военной ипотеке возможна для тех физлиц, кто участвует в программе НИС.

В таком виде займа можно получить не более 2,2 млн.р, а вот ставка будет составлять максимум 11%. Кредитная линия открывается на срок до 14 лет, а на дату погашения всей суммы человеку не должно быть более 45 лет.

Размер собственных средств при ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой составляет 15% от оценки имущества. Обычно к военным предъявляют минимальные требования, но стаж минимум год.

Материнский капитал

Уникальная программа помощи от правительства, выдается семьям при рождении детей. Уровень денег регулярно индексируется, определен соответствующим госактом, составляет на 2017 года лимит в размере 453026 рублей. Средства можно потратить только на ряд целей, одна из которых приобретение жилья в ипотеку.

В данном случае, если смотреть со стороны государственного проекта, их можно пустить на погашение первого взноса. При желании они могут быть направлены на закрытие задолженности в учреждении, если второй ребенок был рожден в момент погашения ссуды по графику.

Помимо стандартного пакета бумаг при оформлении заявки потребуется показать оригинал сертификата. Документ подтвердит участие и в этом правительственном проекте.

После на жилищный кредит при господдержке следует подготовить выписку по капиталу, то есть доказать, что деньги в наличии, не были ранее потрачены на прочие цели.

Для этого следует обращаться в ПФ РФ по месту проживания. Первоначально направляется заявление в орган о том, что семья планирует потратить государственные сбережения на ипотечную ссуду. После указания реквизитов счета банка, одобрения чиновников, маткапитал будет перечислен кредитору.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Условия, на которых ВТБ 24 предоставляет ипотечный кредит

• Ипотека выдаётся рублях, долларах и евро. 
• Заёмщик должен быть старше 21 года и моложе 60 лет. 
• Иметь стаж работы не менее 1 года (для наёмных работников, собственников бизнеса это не касается). 
• На последнем месте работы не менее 1 месяца. 
• Банк потребует страхование риска утраты жизни и трудоспособности заемщика (поручителя — если применимо), утраты (гибели) или повреждения приобретаемого объекта, прекращения или ограничения права собственности на объект. 

Процентная ставка по ипотечному кредиту от банка ВТБ 24

• Банк ВТБ24 с 31 августа снизил процентную ставку по программе «Ипотека с государственной поддержкой» с 12% до 11,4% годовых (11,9% — при оформлении кредита по двум документам).

  Кредит выдается на приобретение готового или строящегося жилья у аккредитованного застройщика. Ставка является фиксированной на весь срок кредита, не зависит от степени готовности недвижимости. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% стоимости недвижимости (при оформлении кредита по двум документам — 40%). Срок займа — до 30 лет (для кредита по двум документам — до 20 лет). Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 8 млн рублей при приобретении заемщиком жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 3 млн рублей — в иных регионах РФ.

  «Процентные ставки действительны при комплексном ипотечном страховании. Страхование является обязательным условием. В случае приобретения строящегося жилья объект недвижимости страхуется после завершения строительства»

  Для «зарплатных» клиентов Банка процентная ставка снижена на 0,5 % годовых . Дисконт не применяется в отношении ипотечных продуктов и программ:

  · «Витрина Залогового имущества»,

  · «Ипотека для военных»,

  · «Ипотека с господдержкой»,

  · Льготных ипотечных программ кредитования работников РЖД.

Возможно досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафов со дня получения.

Почему выгодно оформить ипотеку в Уфе через наше бюро?

• У нас самый большой в Уфе выбор программ ипотечного кредитования среди банков, под очень разумные проценты. 

Вернуться на страницу «Ипотека в Уфе

Условия получения ипотеки

Можно сформулировать общие критерии к заемщикам для получения ипотечного кредита в банке:

• предоставляется любому желающему в возрасте от 18 лет;
• первоначальный взнос при приобретении недвижимости не ниже 10% с учетом обязательного страхования вас от неблагонадежности на сумму разницы между вашим первым взносом и базовым (20%) требованием банка;
• срок кредита от 5 до 50 лет;
• необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости и жизни кредитополучателей;
• возможность получения кредита с низкой процентной ставкой (11%), без комиссий и дополнительного поручительства — «Ипотечная программа с государственной поддержкой»;
• участие материнского капитала в сумме первоначального взноса при покупке недвижимости по программе «Ипотека + Материнский капитал».

Требуемые документы

Для оформления кредита потребуется следующий минимальный набор документов:

• паспорта и их копии заемщиков и поручителей (копии всех страниц, включая пустые);
• оригинал и копия водительского удостоверения (либо загранпаспорта, либо свидетельства ИНН, либо страхового свидетельства ПФ РФ, либо военного билета) Заемщика/Поручителя;
• оригинал и копия военного билета Заемщика/Поручителя (обязательно для мужчин, не достигших 27 лет);
• документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Поручителя (копии трудовых книжек, заверенные работодателем, справки с места работы по форме № 2-НДФЛ или расчетные листы за предыдущие 12 месяцев, копии налоговых деклараций за предыдущий отчетный период, копии трудовых договоров, тоже и с мест дополнительного заработка);
• анкета Заемщика/Поручителя, заполняется в банке.

Сегодня банк «ВТБ 24» предоставляет возможность воспользоваться жилищным кредитным продуктом «Победа над формальностями», по которой достаточно предъявить только два обязательных документа (паспорт заемщика и водительское удостоверение / свидетельство о пенсионном страховании СНИЛС).

Дополнительные документы, которые могут оказать влияние на величину процентной ставки

При необходимости для специализированных ипотечных программ могут потребоваться следующие дополнительные документы:

• копия Свидетельства о временной регистрации по месту пребывания Заемщика/Поручителя (при наличии);
• копия договора коммерческого найма квартиры (при наличии);
• сертификат на получение государственной субсидии «Материнский капитал»;
• документы, подтверждающие кредитную историю Заемщика/Поручителя при наличии (копии кредитных договоров или финансовых бумаг, подтверждающих исполнение кредитных обязательств; справка, выданная кредитором об остатке ссудной задолженности);
• полная информация об активах Заемщика/Поручителя (наличие банковских счетов, ценных бумаг, имущества и др.);
• документ о выдаче государственной субсидии (на улучшение жилищных условий инвалидам и другим льготным категориям граждан);
• документы, подтверждающие образование Заемщика/Поручителя, повышение квалификации (при наличии);
• краткая информация о роде деятельности организации-работодателе Заемщика (предоставляется при отсутствии интернет-сайта компании).

Особенности программы

Итак, ближе к делу!

Особенности программы ВТБ24 ипотека с господдержкой 2016, а может быть и 2017:

• действие программы намечено на 2015-2016 год, в 2017 году ее взять уже будет нельзя (пока государство не продлит ее действие, вроде новостей таких нет)
• ипотека с господдержкой ВТБ (как впрочем, и любого другого банка, допущенного до участия в этой программе) предполагает фиксированную процентную ставку в 12% годовых, это самая низкая ставка по рынку
• то есть субсидирование ипотеки на уровне 12% годовых по кредиту – это и есть в понимание государства госпрограмма помощи населению
• такая ставка будет действовать весь срок кредитного договора, даже 30 лет (это типа гарантирует наше государство)
• максимальная сумма ипотеки с господдержкой не должна превышать 9 млн. 600 т. рублей
• нет никаких отличных требований к заемщикам, отличных от обычных рыночных требований
• страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но если заемщик не согласен страховаться, то банк имеет законодательное право поднять ставку на ипотеку выше 12%

Как видите все довольно стандартно, но есть и «изюм» в ипотеки с господдержкой от ВТБ 24, основной «изюм» — где гарантия того, что банк не поднимет ставку выше 12% годовых, а государство его покарает.

У заёмщиков всегда есть шанс потратить материнский капитал в качестве первого взноса (и ни важно ипотека с господдержкой в ВТБ 24 это или другая программа), а после покупки жилплощади можно вернуть налоговый вычет (13 % от стоимости квартиры, с материнского капитала вычет не взимается). Налог, удержанный с зарплаты, вернется в сумме до 650 т. р.

Условия кредитования:

Как видите, условия ВТБ по этой программе вполне лояльны, но чтобы получить выгодную процентную ставку, нужно «прогнуться» и дополнительно потратиться, что, в конечном счете, может значительно «съесть» вашу выгоду.

Ну а сам банк в ипотечном кредитовании вообще ничем не рискует:

• кредитная организация выдает займы только с условием их страхования, чтобы обезопасить себя
• поручительство (разрешено приглашать поучаствовать родственников и других третьих лиц)
• наличие созаемщиков – супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками (а как делить ипотеку при разводе, читайте здесь)
• залог (квартира, на которую заемщик берет деньги в долг, остается в обременении у банка, только после погашения ипотеки полностью, оно снимается)

При возникновении проблем с платежами следует пообщаться с сотрудниками банка и сообщить о своих намерениях по восстановлению платежеспособности. В таком случае возможно (но маловероятно) ВТБ пойдет навстречу и даст необходимое время для решения ваших проблем.

Ситуация со страхованием

Ситуация со страхованием ипотеки с господдержкой 2016-2017 ВТБ 24 не противоречит законодательству России, не противоречит закону о кредитование, однако справедливой ее не назовешь (с точки зрения потребителя).

И главное здесь то, что заемщик имеет право отказаться от страхования жизни (хотя все банки его навязывают, хотя это является грубым нарушением закона), но тогда правительство разрешило банкам устанавливать свою процентную ставку по ипотеке, отличную от 12%. Вот так да! Кредит на глазах превращается в обычную ипотеку!

Таким образом, ВТБ 24 может влепить вам и 14% годовых и 15%, а ты жуй и проглатывай.

Ну а со страхованием недвижимости вообще все просто – она обязательна со всех точек зрения и законов, тут уж не поспоришь.

Однако и здесь ВТБ не может упустить свою прибыль! Так как он сам себе разрешил отбирать годные и негодные страховые компании, которые, по его мнению, не являются надежными. Степень надежности страховых компаний по ипотеке с государственной поддержкой ВТБ24 определил тоже сам.

Таким образом, надежными страховыми компаниями естественно является ВТБ24 Страхование и еще 21 «понравившаяся» организация.

Нет, вы, конечно, можете выбрать свою страховую, не из списка ВТБ, но кто ее вам одобрит? В общем, если не хотите затягивать процесс, страхуйтесь в той компании, которая является любимчиком ВТБ 24, на ее условиях.

Процесс страхования ипотеки в ВТБ 24:

• выберете из списка предложенных ВТБ страховую компанию (обращайте внимание на выгодность условий по каждой)
• если вы хотите предложить банку свою страховую, для начала вам нужно пройти процесс включения ее в легитимный список страховых компаний ВТБ (это еще тот геморрой)
• самостоятельно заполните заявление в страховую на получение полиса (взять бланк можно в самой страховой)
• соберите необходимые документы от банка (заранее узнайте их перечень в страховой)
• подайте это все в страховую компанию
• получите полис
• оплатите услугу

ВНИМАНИЕ!

Учтите, что сумма страхового сбора будет высчитываться от суммы ипотеки, и в среднем она составляет 0,3 – 1,5%. Размер страхового сбора увеличивается обратно пропорционально состоянию квартиры и другим ухудшающим факторам. Таким образом, он легко может составлять 25 000 – 50 000 для квартиры за 5 млн. рублей и более.

Требования банка к заемщику

Как упоминалось выше по ипотеке с господдержкой у всех банков, допущенных до участия в этой акции, требования к потенциальным заемщикам такие же, как ко всем прочим по другим программам. Самое главное, чтобы вы были платежеспособны, без кредитной загруженности, чтобы ваших доходов хватало, и на ваших иждивенцев, и на еду, и на ежемесячный платеж.

Какие требования к заемщикам:

• можно получить не ранее, чем в 21 год, крайний возраст оформления ипотеки – 60 лет, поскольку последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее исполнения заемщику 75-летнего возраста
• заемщик обязан подтвердить свой доход, который должен быть достаточным для оформления займа
• в расчет берется доход потенциального заемщика и его поручителей
• если вам не хватает доходов для получения одобрения по займу, то привлеките ближайших родственников (кроме жены допускается еще + 2 человека)
• плюс ко всему, у потенциального заемщика должна быть нормальная кредитная загруженность (не более 50 % от заработка)
• количество людей, которые живут за счет доходов потенциального заемщика также должно соответствовать норме, чтобы средств хватало и на содержание семьи и на выплату долга
• трудовой стаж (общий) должен равняться одному году (как минимум)
• текущий трудовой опыт должен быть 6 месяцев (в некоторых случаях эти сроки пересматриваются)
• если уровень вашей доходности, и стабильность работы вызывают у кредитной организации опасения, то в выдаче денег могут отказать

Как рассчитать

Рассчитать сумму по ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой, которая вам максимально доступна, поможет консультант кредитного учреждения или онлайн калькулятор на сайте банка. Впрочем, результаты его расчета весьма условны, лучше обратиться в ближайшее отделение ВТБ 24 к сотруднику.

Ну а если вы хотите сделать самостоятельно предварительные прикидки, чтобы не ходить никуда ногами, то можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте ВТБ.

Существуют 2 системы расчета ипотечного кредита:

1. по недвижимости (система №1)
2. по доходу (система №2)

Первый случай нам дает возможность понять, сколько мы должны получать доходов в месяц, чтобы позволить себе недвижимость по такой-то стоимости и на такой-то срок кредитования.

Второй позволяет понять, какая вам доступна квартира по стоимости и на какой срок займа, исходя из вашего текущего дохода.

Но для начала калькулятор демонстрирует нам, что недвижимость, на которую банк предоставит ипотеку с господдержкой, должна быть не дороже 8-9 млн. рублей. При получении ипотеки банк ставит минимальный порог первоначального взноса – 20 %, а можно ли взять займ без первоначального взноса в ВТБ, читайте здесь.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ПО СИСТЕМЕ №1! Берем максимальную стоимость недвижимости в 8 млн. рублей. Берем 20% первоначального взноса = 1,6 млн. рублей. Ставим срок займа 20 лет. Результат – ваш ежемесячный доход должен быть приблизительно 120 000 рублей, ежемесячный платеж по кредиту составит приблизительно 70 000 рублей. Эти данные весьма усредненные, индивидуальные параметры можно рассчитать только у кредитного специалиста.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ПО СИСТЕМЕ №2! Берез доход 50 000 рублей, срок ипотеки 20 лет, размер первоначального взноса 600 000 рублей. Получаем – ВТБ 24 вам даст в долг только 2,6 млн. рублей, квартиру можно купить за 3,2 млн. рублей, а ваш ежемесячный платеж будет 30 000 рублей. С этими параметрами можно «играться», изменения в параметрах вы увидите тут же.

Во втором случае при расчете по доходу первоначальный взнос обязателен, он никак не зависит от дохода. Если внесена сумма больше, то и кредит дадут больше. При взносе 375 т. р., можно получить полтора млн., а при взносе 10 млн, можно рассчитывать на сумму до 40 млн. При уменьшении срока сумма тоже падает: ипотека на 20 лет будет 48 млн. Размер платежей (в месяц) будет тот же.

Рассчитать ипотеку на калькуляторе можно следующим образом:

• калькулятор работает в режиме онлайн на сайте кредитного учреждения
• расчёт производится по доходу и по стоимости жилья, выберите нужный вам пункт и рассчитывайте по нему
• в открывшейся «таблице» задайте необходимые для расчета суммы значения — стоимость недвижимости, взнос (первый), срок (на который хотите оформить займ)
• калькулятор на основе ваших данных рассчитает — размер кредита (который банк предположительно одобрит), сумму ежемесячного платежа по долгу, ставку по % и доход который вы должны иметь (калькулятор «выдаст» минимум)

Если результаты соответствуют вашим ожиданиям, то можно сообщить о желании оформить ипотеку на сайте, оставив заявку прямо на странице, где находится калькулятор.

Оформление не должно вызвать вопросов, все предельно просто. Собирать кучу документов не нужно, можно выбрать компанию-страховщика, кроме организаций, которые рекомендует ВТБ.

Процесс оформления

Приобретение жилплощади в ипотеку с государственной поддержкой от ВТБ 24 может осуществляться самостоятельно, а можно обратиться за услугами в риэлтерскую фирму. «Чистоту» выбранной жилплощади проверяют специалисты ВТБ и страховая компания (в которой будет оформляться страховка).

Купив жилье на деньги банка, нужно предоставить банку следующие документы по недвижимости:

• договор купли-продажи
• копии «платежек»

Приобрести жилье можно в новостройке, в строящемся доме, или построенном несколько лет назад, но приобретать разрешено только у юридического лица. При приобретении жилплощади в строящемся объекте есть свои нюансы. В данном случае могут быть надбавки за инвестиции в стройку (до 0,6 %). То есть, если ставка банка по вашему кредиту 12 %, то она увеличится еще на инвестиционный процент. Поэтому в банк необходимо будет представить документацию, касающуюся строящегося дома.

ВНИМАНИЕ!

Вся суть ипотеки с господдержкой заключается в том, чтобы государство поддержало падающий спрос на строительном рынке недвижимости. Поэтому законодательно заемщикам разрешено приобретать недвижимость только у юридических лиц (то есть застройщиков и прочих «Ошек»).

После приобретения квартиры в строящемся объекте процентная ставка может быть приведена в первоначальный вид (или после завершения стройки), а дополнительные расходы заемщика возвращены обратно. Только этот момент должен быть прописан в договоре с банком.

Выбранная заемщиком квартира обязательно должна пройти процесс одобрения банком. Варианты для покупки можно присмотреть на сайте банка в «аккредитованных новостройках». Параметры для поиска удобные (материал стен, метраж и т.д.).

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 необходимо:

• подать заявку на официальном сайте кредитного учреждения
• можно обратиться напрямую в отделение ВТБ
• можно одновременно подать заявку и принести документацию в отделение, там уже сотрудники банка помогут вам заполнить анкету
• необходимо выбрать квартиру из числа предложений ВТБ или же воспользоваться услугами риэлторов
• после одобрения заявки можно начинать оформление документации на кредит и на недвижимость
• необходимо будет заняться оформлением залога квартиры банку (для постановки обременения на жилье придется обращаться в Росреестр)

Поручитель и потенциальный заемщик заполняют разные анкеты. Заявление рассматривается до 4 суток, зачастую за 2 дня. Вам на телефон придет уведомление о результатах по смс. Если вы подаете онлайн заявку, то ответ поступает за сутки.

Договор кредитования и деньги (при положительном ответе) вы получаете в отделении.

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24 клиент должен быть готов потратиться на:

• риэлтора (если он понадобится)
• страхование
• первоначальный взнос
• оформление документов купли-продажи

Хотя, в общем, это стандартные расходы, которые потребуются при оформлении ипотеки в любом банке.

ВТБ24 отличается от всех банков своими лояльными условиями кредитования и прозрачностью сделок. Кредитная организация сотрудничает с ведущими застройщиками на рынке первичного жилья. Среди партнеров банка множество организаций, которые могут осуществить страхование ипотеки по всем требованиям ВТБ. Для молодых семей идеальное решение при покупке недвижимости – взять займ в ВТБ с господдержкой, поскольку все условия данного кредита привлекательны и подойдут многим семьям.

Похожие Статьи:

Вся правда о господдержке ипотеки в 2015-2016 годуГос программа помощи с оплатой ипотеки 2015-2017

Ипотечные условия от ВТБ 24

ВТБ 24 – лишь незначительная часть крупного банка ВТБ, работающего в России на коммерческих началах. В большинстве деловых кругов эта организация считается банком будущего, ведь конструкторские разработки относительно сотрудничества с клиентами и управления счетами из любой точки мира посредством Интернета поражают воображение даже самых искушенных граждан.

К примеру, ипотека с государственной поддержкой может быть сделана онлайн – на сайте заполняется специальная форма на кредит, после чего принимается решение предоставлять его или нет, о чем заявитель получает уведомление. Чтобы оплатить необходимую сумму, достаточно иметь в ВТБ 24 открытый счет на свое имя, платеж проходит онлайн буквально за несколько минут.

Чтобы претендовать на ипотечный кредит с государственной поддержкой, должны выполняться определенные условия:

1. Заемщик планирует купить жилье исключительно в новострое, недвижимость на вторичном рынке не приветствуется.
2. Первоначальный платеж составляет хотя бы 20%.
3. Валюта кредита – рубли.
4. Ипотека погашается в течение последующих 30 лет.
5. Трудовой стаж обратившегося в ВТБ 24 за ипотекой с государственной поддержкой, в целом должен составлять от 1 года и более. Учитывается только официальное трудоустройство, прописанное в трудовой книжке.
6. На нынешнем месте работы претендующий на кредит уже должен работать не менее полугода.
7. Ипотека с государственной поддержкой не оформляется для физлиц, которым еще не исполнилось 21 года.
8. Чтобы снизить риски, ВТБ 24 требует страхования жизни гражданина, которое начинается в первый год выплат и заканчивается в каждом индивидуальном случае отдельно, страхование всегда продляется на весь период действия договора между финансовым заведением и его клиентом.

Что предлагает ВТБ 24

Если все вышеобозначенные условия выполняются, в свою очередь кредитное учреждение предоставляет:

1. Ипотечный заем в сумме до 8 миллионов рублей для москвичей. Если гражданин России проживает в провинции, ипотека, как правило, не превышает 3 миллионов рублей.
2. В течение всего периода погашения задолженности перед банком действует постоянная процентная ставка в размере 11,4%.

Читайте также: Составление договора на дарение доли в квартире

Оформление ипотеки с государственной поддержкой

Пошаговая инструкция по регистрации кредита с государственной поддержкой в ВТБ 24 выглядит так:

1. Зайдите на официальный сайт ВТБ 24 и выберите категорию по оформлению ипотечного кредитования. Здесь вы увидите бланк для заполнения, который составляется онлайн. Какую информацию потребуется внести:

• свои Ф. И. О.;
• полную дату рождения;
• контактный телефон;
• электронный ящик и почтовый адрес;
• ИНН работодателя, если вы его не знаете, нажмите на значок «Я не знаю ИНН»;
• среднюю величину заработной платы – суммируйте заработную плату за последнее полугодие и получившееся число разделите на 6, это и будет ваш средний заработок;
• трудовой стаж на нынешнем месте работы и в целом за все время проведения трудовой деятельности;
• обоснование, зачем нужна ипотека;
• название населенного пункта, где располагается отделение ВТБ 24, в котором заемщик желает оформить кредитное соглашение;
• где находится новая недвижимость;
• оценка стоимости жилья;
• величина первоначального платежа;
• период, за который клиент банка в состоянии погасить долг (не нужно брать на себя обязательства, которые вы никогда не сможете выполнить, смотрите на ситуацию реально и фиксируйте реальные даты);
• информация, взятая из паспорта на первом и втором разворотах, прописка;
• осталось согласиться с использованием предоставленных данных в ходе проверки достоверности информации.

2. Обработка заявки выполняется компетентными сотрудниками в течение ближайших трех дней, если работники не слишком загружены, желание клиента банка может быть рассмотрено всего за один день. Ответ с вынесенным решением вы получите в СМС-уведомлении.
3. Займитесь выбором недвижимости в новострое. ВТБ 24 предоставляет на сайте целый список аккредитованных зданий, с которыми работает кредитная организация. Заемщики отмечают удобную организацию этого пункта регистрации процедуры, не нужно самому искать варианты для оформления ипотеки с государственной поддержкой.
4. После этого на протяжении 4-х месяцев необходимо посетить территориальное отделение финансового заведения, захватив с собой подготовленный перечень документации, на основании которой оформляется ипотека на жилье.
5. Подписывая договор о кредите, вы соглашаетесь со всеми обязательствами, возлагаемыми на вас, поэтому прежде чем ставить подпись, внимательно прочитайте договор от начала до конца. Немаловажно обозначить для себя обязательства банковского учреждения, знание своих прав поможет разрешить в будущем спорные вопросы, от которых никто не застрахован.

Преимущества ипотеки с ВТБ 24

Преимущества заключения договора с ВТБ 24, по которому ипотека на жилье предоставляется с государственной поддержкой, обозначили ведущие специалисты и аналитики:

• условия предоставления займа порадуют любого россиянина, ведь многое сделано для защиты прав потребителя банковских услуг (прежде всего это –неизменная процентная ставка на протяжении всего периода погашения задолженности);
• длительный срок кредитования – до 30 лет;
• государственная материальная поддержка;
• отсутствие комиссионных, которые обычно взимаются за обслуживание, выдачу и даже оформление договора;
• не нужно искать поручителя, достаточно поддержки работающего супруга;
• небольшой трудовой стаж заемщика;
• процентная ставка может измениться только если нарушены условия кредитования – к примеру, гражданин не застраховал свою жизнь.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Новости по программе в Нижнем Новгороде «Жилье для российской семьи»

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Ипотека работникам ВТБ

Содержание

• Ипотека работникам ВТБ
  • Условия
  • Список документов
• Ипотека ВТБ для сотрудников полиции
  • Условия кредита для полицейских Москвы и других городов
  • Какие документы понадобятся
• Ипотека для госслужащих
  • Условия
  • Какие документы понадобятся
• ВТБ 24 ипотека с господдержкой: условия
  • Военная ипотека
    • Необходимые для банка документы
  • Для многодетных семей
    • Обязательные условия:
    • Какие документы понадобятся
• Жилищные кредиты пенсионерам
  • Условия
  • Какие нужны документы

Заявку можно подать стандартным образом:

• по телефону горячей линии;
• на сайте банка;
• при личном посещении офиса.

Банк ВТБ позволяет оформить льготную ипотеку для своих сотрудников на следующих условиях:

Максимальный размер кредита ограничен только доходом заёмщика и суммой первоначального взноса, которым Вы располагаете. Первоначальный взнос от 10% от цены объекта недвижимости.

Процентная ставка кредитования для сотрудников группы ВТБ, которые получают зарплату на карту ВТБ фиксированная, и составляет 8.5%. Если приобретать квартиру в новостройке, то нужно ознакомится, на сайте банка, со списком аккредитованных застройщиков, заявитель ищет жилье среди объектов этих компаний. Вторичное жилье можно покупать без ограничений.

Список документов

Для заявки на ипотеку ВТБ, для сотрудников ВТБ необходимы:

• анкета-заявление;
• российский паспорт;
• номер страхового свидетельства;
• для мужчин, военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста;

Документы на жилье:

• предварительный договор купли-продажи или долевого участия;
• оценка жилья у аккредитованного оценщика;
• выписка из домовой книги за период последних 10 лет;
• документы на право собственности.

Услуги ипотечного брокера, если такие понадобятся, оплачивает заёмщик.

Ипотека ВТБ для сотрудников полиции

Сотрудникам МВД и представителям Росгвардии положены льготы и субсидии на покупку квартиры. Основной льготой является предоставление сертификата на социальную субсидию, которая используется для погашения ипотеки.

Условия кредита для полицейских Москвы и других городов

Банки кредитуют сотрудников полиции на общих условиях, в отличие от военных. Но у сотрудников полиции есть весомая льгота в виде социальной субсидии. Решение по предоставлению субсидии принимает непосредственно министерство внутренних дел. Право на ее получение возникает при соблюдении трёх условий, первое — стаж работы в органах внутренних дел 10 лет или более, второе — ранее сотрудник полиции не получал подобной помощи, и третье условие это одно из списка:

• необходимость в улучшении жилищных условий (комиссия принимает решение);
• проживание с родственником — тяжелобольным или инвалидом;
• проживание в комнате коммуналке;
• если текущее жилье находится в здании признанном аварийным.

Более детально можно проконсультироваться со своим непосредственным руководителем по месту службы. При помощи коллег можно будет легко собрать все необходимые справки.

Размер субсидии зависит от стоимости квадратного метра жилья, а именно:

• не семейный – 33 квадратных метра;
• муж и жена – 42 квадратных метра;
• пара и дети – по 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Какие документы понадобятся

Для получения ипотеки для сотрудников МВД в ВТБ 24 потребуется:

• паспорт гражданина РФ;
• номер страхового свидетельства;
• военный билет, для мужчин младше 27 лет;
• документы на приобретаемый объект недвижимости;
• справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если сотрудник МВД получает зарплату на карту ВТБ, то справка не обязательна).

Ипотека для госслужащих

ВТБ банк работает с жилищными сертификатами для госслужащих. Получив такой сертификат по месту службы, им можно воспользоваться как для первоначального взноса, так и для погашения уже имеющейся ипотеки.

Воспользоваться правом на получение сертификата могут сотрудники государственной и муниципальной службы при следующих условиях:

• Для людей не состоящих в браке возраст должен быть не более 30 лет, для состоящих в браке — не более 40.
• Жилье, в котором проживает претендент на господдержку, должно быть признано аварийным (под снос или не подходящим для проживания). Для получения сертификата нуждающийся в улучшении жилищных условий работник подает руководству заявление.
• Госслужащий проживает в коммунальной квартире, общежитии, арендует жилье.
• С госслужащим вместе живет человек, страдающий вирусным заболеванием, что представляет угрозу для совместного проживания в одном доме.

После получения сертификата, досочно просто обратиться с ним в банк.

Какие документы понадобятся

Для оформления в ВТБ ипотеки предназначенной для госслужащих потребуются следующие документы:

• российский паспорт;
• номер страхового свидетельства;
• военный билет, для мужчин младше 27 лет;
• документы на приобретаемый объект недвижимости;
• налоговая декларация за истекший год копия или справка по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (при получении зарплаты на карту ВТБ, справка не обязательна).

ВТБ 24 ипотека с господдержкой: условия

Военная ипотека

Нужно быть участником НИС. НИС — накопительная система для военных. Государство каждый год делает взнос на открытый накопительный счет, после трех лет участия в НИС, можно использовать деньги на первоначальный взнос. Процентная ставка начинается от 8.7% (молодым военнослужащим, 22-23 года). 9.5% для тех, кому около 30 лет. Чем больше возраст тем выше ставка. Максимальный размер военной ипотеки 2,3 млн. рублей.

Необходимые для банка документы

• Анкета-заявка;
• Свидетельство о праве получения жилищного займа (копия). Для получения свидетельства пишется рапорт командиру части. Выдают документ через 2-3 месяца;
• Паспорт (копия всех страниц);
• Подтверждение, того, что военнослужащий состоит в накопительно-ипотечной системе (НИС) и имеет право оформить ипотеку (копия);
• Документы, в которых заемщик дает согласие на обработку персональных данных;
• Свидетельство о рождении ребенка.

Для многодетных семей

Российская Федерация предполагает разные льготы для семей, которые имеют двое детей или более. Соответственно чем больше детей воспитывает семья, тем больше льгот полагается. Для расчета ипотеки на сайте есть ипотечный калькулятор. Также господдержку получают военные, участники НИС.

Первое что получает многодетная семья, при рождении второго ребенка, это — материнский капитал. Размер материнского капитала в 2018 — 453 тысячи рублей. Использовать его можно для улучшения жилищных условий, то есть для первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения задолженности по уже имеющемуся займу.

Обратится за получением сертификата стоит в Пенсионный Фонд России, а именно в ближайшее его отделение. В данный момент сумма достаточно существенная, для жителей регионов с легкостью позволяет внести первый взнос практически за любое стандартное жилье.

Стоит так же отметить, что при рождении второго или третьего ребенка с 2018 года, действует государственная программа субсидирование ипотеки. Государство субсидирует ипотеку до уровня 6% годовых, а именно если у Вас была ипотека под 10.5 % то государство будет выплачивать проценты сверх 6% годовых банку за Вас, а новые ипотеки будут сразу стоить 6% годовых для семьи, разницу оплатит государство.

Действовать льготные условия будут три года при рождении второго ребенка, и пять лет при рождении третьего. Эти сроки могут суммироваться, при условии рождения второго, оформления льготы, затем при рождении третьего ребенка льгота продлиться еще пять лет, и в таком случае общий срок льготной процентной ставки составит 8 лет.

Обязательные условия:

• покупка квартиры в новостройке;
• сумма кредита от 500 тысяч рублей;

• срок выплаты кредита от 3 до 30 лет;
• возраст заемщика от 21 до 65 лет, 65 лет максимальный возраст на дату возвращения кредита.

Какие документы понадобятся

Для оформления ипотеки для многодетных семей с государственной поддержкой в ВТБ 24 потребуются:

• российский паспорт;
• номер страхового свидетельства;
• военный билет, для мужчин младше 27 лет;
• документы на приобретаемый объект недвижимости (выписка из домовой книги, акт оценки жилья и др.)
• справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если заемщик получает зарплату на карту ВТБ, справка не обязательна).

Ипотека для многодетных семей с государственной поддержкой ВТБ 24 имеет не очень положительные отзывы. Многие отмечают, что ипотеку одобряют очень неохотно, зачастую отказывают.

Жилищные кредиты пенсионерам

• Процент от 8,8% годовых;
• сумма займа от 500 тысяч рублей;
• срок выплаты займа 5 лет;
• возраст заемщика до 65 лет, до 65 лет возраст на дату возвращения кредита, в индивидуальном порядке порог может быть изменен до 70 лет.

В силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить, почему срок кредита короткий, обычно пенсионеры это люди за 60, а срок возраст на дату возврата кредита до 65 лет, вот и получается срок ипотеки всего 5 лет. Распространенная причина отказа для пенсионеров — недостаточный уровень дохода.

Какие нужны документы

Для оформления ипотеки пенсионеру понадобятся:

• Российский паспорт;
• Номер страхового свидетельства;
• Удостоверение пенсионера;
• Документы на приобретаемую квартиру, документы на имущество по залог;
• Справка о назначении пенсии, если пенсию пенсионер получает через отделения Почты россии. Если пенсия приходит на карту ВТБ, тогда не требуется.
• Выписка из банка по дебетовым счетам с накоплениями
• Заполнить анкету заемщика

Условия ипотеки с господдержкой ВТБ

В данном случае под господдержкой понимается погашение части ипотечного процента. В результате ставка по ипотечному кредиту в рамках рассматриваемой программы составляет (в 2018 г.) фиксированную цифру — 11,4%.

Другие параметры ипотеки с господдержкой ВТБ:

• первый взнос — от 20%;
• сумма кредита — от 600 000 ₽ до 8 000 000 ₽;
• кредит выдается на срок от 5 до 30 лет;
• обязательное комплексное страхование.

Комиссия за оформление кредита с господдержкой не взимается.

Возможно оформление по двум документам. В этом случае ставка по кредиту возрастает до 11,9%.

Уточнить параметры ипотеки можно на специальном калькуляторе, который имеется на официальном ресурсе ВТБ в интернете в разделе, посвященном ипотеке с господдержкой. От обычного калькулятора он отличается тем, что расчеты проводятся для двух фиксированных ставок (11,4% и 11,9%).

Требования к участнику ипотечной программы с господдержкой

Воспользоваться государственным субсидированием процентной ставки по ипотеке могут не только госслужащие, но и, например, работники госкомпаний или федеральных компаний (например, телевизионных); граждане иностранных государств, представители малого бизнеса и т.д. Конкретно вопрос, кто достоин такого бонуса, решают органы власти.

Требования со стороны ВТБ к участникам этой программы весьма либеральны:

• Возраст — 21 год и более.
• На момент погашения кредита участник программы не должен быть старше 70 лет.
• Трудовой стаж — не менее одного года.
• Пакет документов — тот же, что и при оформлении обычной ипотеки.

Разумеется, следует предоставить сертификат программы, по которой оказывается господдержка.

Единственный нюанс: эксперты не рекомендуют покупать жилье в ипотеку с господдержкой от ВТБ  на этапе строительства. Лучше — квартиру в отстроенном доме. При покупке на стадии «фундамента и стен» банк может все-таки повысить «фиксированную» ставку на 0,25%.

Что это такое?

Ипотека с государственной поддержкой означает, что часть расходов по погашению долга перед банком берет на себя государство. Как правило, такое участие покрывает около трети стоимости жилья.

Отвечающий условиям программы заемщик получает средства на специальный счет, с которого происходит погашение займа.

Как получить?

Желающие получить такую ипотеку должны:

• отправиться в местную администрацию;
• написать заявление.

К нему потребуется приложить документы, доказывающие, что семья имеет право на получение такой помощи от государства.

Все сведения должны касаться:

• состава семьи;
• ее доходов;
• обеспеченности жильем.

Подробный перечень можно уточнить непосредственно в администрации или же на официальном сайте.

Но прежде чем писать заявление, стоит точно знать, имеются ли основания для получения ипотеки. Одного желания мало, должны быть более веские причины.

Условия

Ипотека с господдержкой предполагает ряд особенных условий, отличных от тех, что предлагаются участникам базовых программ.

Основными из них являются:

• низкая процентная ставка;
• отсутствие комиссий;
• первый взнос;
• необязательность страхования жизни;
• ограниченная сумма.

Требования к заемщику

Стать заемщиком по программе господдержки может далеко не каждый.

Помощь государства в приобретении жилья распространяется на следующих граждан:

• стоящих в очереди на получение социального жилья и не имеющие собственного;
• очередники на улучшение условий, если у них имеется менее 18 кв.м на человека;
• молодые семьи (хотя бы одному из супругов меньше 35 лет);
• работники бюджетных организаций (педагоги, медики, ученые и т.д.).

У каждого банка требования к заемщику свои.

Помимо возраста кредитора интересует гражданство (только РФ) и достаточность дохода для погашения долга.

Если заявитель отвечает всем этим требованиям, его заявка будет рассмотрена и скорее всего удовлетворена.

Ипотека с государственной поддержкой

Помимо требований к самим участникам программы, государство устанавливает требование и к тому жилью, которое будет приобретено в рамках программы:

1. Во-первых, его стоимость должна укладываться в рамки максимально возможной суммы.
2. Во-вторых, государство готово оплатить только ту площадь, которая укладывается в нормы предоставления — 18 кв.м на человека.
3. В-третьих, покупка возможна только квартиры и только в новостройке.

На вторичное жилье

От мысли о покупке в ипотеку с господдержкой уже готовой квартиры придется отказаться. Такой кредит предоставляется только на строящееся жилье. Не подойдет и загородный дом. Не важно, построен ли он или его только предстоит возвести.

Ограничен и выбор застройщиков. Для того, чтобы банк согласился принять под залог еще не существующую квартиру, у строительной организации должны быть в порядке все необходимые документы.

Современные реалии таковы, что далеко не каждый застройщик отвечает высоким требованиям банков.

Для молодой семьи

В рамках поддержки молодых семей им дается возможность взять ипотеку на условиях господдержки:

• Молодой семье считается та, где возраст супругов не превышает 35 лет.
• Полной семье для вступления в программу не обязательно иметь детей.
• Но получить кредит на льготных условиях может и неполная семья с ребенком.

Требования к молодой семье, кроме возраста, те же, что и для остальных претендентов на поддержку государства:

• нужда в собственном жилье или его расширении;
• покупаемая квартира соответствует требованиям программы;
• доход семьи позволяет вносить ежемесячные платежи без просрочек.

Желающие могут взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году

Какова сумма военной ипотеки в 2018 году? Смотрите тут.

Недостатки программы

Несмотря на привлекательность программы ипотечного кредитования с господдержкой, есть у нее и недостатки, которые могут оказаться существенными для заемщиков:

1. Ограниченное число банков. Крупнейшие организации надежны, но у них далеко не всегда самые выгодные условия.
2. Покупка только жилья в новостройках. При небольшом числе предложений бывает затруднительно подобрать подходящий вариант. К тому же придется подождать с переездом до окончания строительства или отделочных работ.
3. Обязательный первый взнос, как правило, в размере 20%. Учитывая стоимость жилья в современных условиях, это немалая сумма, которую предстоит найти.
4. Процентная ставка до оформления права собственности может быть существенно выше заявленной в рекламе.

Рефинансирование

Воспользоваться ипотекой с господдержкой можно и для рефинансирования уже существующего кредита.

Рефинансирование – это получение кредита на более выгодных условиях для погашения уже существующего.

Такой способ помогает добиться:

• сокращения срока кредита;
• уменьшения процентной ставки;
• снижения ежемесячных платежей.

Рефинансирование возможно, как в том банке, где был получен первоначальный займ, так и в банке-партнере. Отличие будет состоять в том, что в первом случае не производится переоформление залога.

Но, как и в случае с самой ипотеки с господдержкой, далеко не все банки готовы участвовать.

Росвоенная ипотека

Росвоенная ипотека позволяет приобрести жилье военнослужащим.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке? Читайте здесь.

Как рассчитать платеж по ипотеке? Подробности в этой статье.

На видео о господдержке при получении ипотечного кредита

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека без первоначального взноса

Следующая статья: ВТБ 24 ипотека

ВТБ 24 – одно из ведущих финансово-кредитных учреждений РФ, которое до конца 2017 года входило в ТОП ипотечных банков страны. С начала 2018 года заёмщики, которыми была оформлена в банке ВТБ 24 ипотека, перешли к поглотившей его группе ВТБ. О том, сохранится ли для клиентов ВТБ 24 ставка по ипотеке в 2018 году и другие условия обслуживания кредитов, мы расскажем ниже.

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

• до 1 000 000 р.
• под 12.9%
• до 60 мес

Подробнее

Займ онлайн

«Грин Мани»

• до 40 000 р.
• под 0.95% в день
• до 168 дней

Подробнее

Кредитная карта

«Тинькофф»

• до 300 000 р.
• под 0% годовых
• до 55 дней

Подробнее

ТОП-15 ? ЛУЧШИХ МИКРОЗАЙМОВ

ТОП-6 ? КРЕДИТОВ НАЛИЧНЫМИ

Содержание

1. Банк ВТБ 24: ипотека на квартиру, процентная ставка, условия
2. Изменится ли в ВТБ 24 ставка по ипотеке, страховка в 2018 г.
3. Рассчитать кредит ВТБ 24: досрочное погашение ипотеки онлайн

Банк ВТБ 24: ипотека на квартиру, процентная ставка, условия

В 2018 году взять ипотеку в ВТБ 24 невозможно – все заявки от зарплатных клиентов и вкладчиков перенаправляются в соответствующие отделы нового банка владельца.

Банк ВТБ предлагает жилищные ссуды на покупку вторичного и первичного жилья под 10% годовых и более. Потенциальные заёмщики так же, как и ранее в ВТБ 24, онлайн на ипотеку могут подать заявку через официальный сайт кредитора.

Клиенты, которые готовы заплатить надбавку в 0,7 п. п. получают ссуду по паспорту и СНИЛС. Как и в банке ВТБ 24, ипотека на квартиры по двум документам доступна по программе «Победа над формальностями».

Изменится ли в ВТБ 24 ставка по ипотеке, страховка в 2018 г.

Для россиян, которыми ранее была оформлена ипотека ВТБ 24, условия, ставки и номера кредитных договоров не изменились.

По старым реквизитам финучреждения платежи будут приниматься от клиентов до 29 июня 2018 года. Но для своевременного зачисления средств заёмщикам, погашающим в ВТБ 24 ипотеку на вторичное жильё или новостройки, стоит переводить деньги с учётом обновлённого БИК и других реквизитов.

Банк не будет ни снижать, ни повышать действующие процентные ставки по жилищным займам. Клиенты, которыми была оформлена страховка в ВТБ 24 по ипотеке, не нуждаются в перезаключении договоров.

Рассчитать кредит ВТБ 24: досрочное погашение ипотеки онлайн

Клиенты ВТБ 24 погашение ипотеки должны осуществлять согласно личным графикам выплаты кредита. При использовании с этой целью онлайн-сервисов, банкоматов и услуг операционистов ВТБ все необходимые изменения в реквизиты платежей вносятся автоматически.

Для досрочного возврата долга заёмщик должен заблаговременно обратиться в банк (лично, по телефону или онлайн) с просьбой рассчитать ипотеку ВТБ 24 и назначить дату внесения денег.

Подробная информация на официальном сайте банка ВТБ

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!