Рефинансирование ипотеки ВТБ 24

Содержание статьи:

• Условия рефинансирования ВТБ 24
• Обязательные документы для рефинансирования
• Обязательное страхование
• Дополнительные условия рефинансирования ипотеки от ВТБ 24

Традиционно термин рефинансирование означает взятие кредита на других условиях для того, чтобы погасить старый займ. Рефинансирование ипотеки может существенно улучшить кредитное бремя для заемщика. Путем рефинансирования можно изменить:

• размер и порядок выплаты ежемесячного платежа;
• процентную ставку по кредиту;
• валюту кредита;
• срок кредитования.

ВТБ 24, равно как и другие крупные банки, предлагает своим клиентам рефинансирование ипотеки. В рамках этой программы заемщик получает возможность:

•  изменить условия займа на покупку жилья в новостройках (если право собственности оформлено должным образом);
•  изменить условия займа на жилье на вторичном рынке;
•  взять займ на любые цели под залог находящейся в собственности квартиры.

Что это?

Рефинансирование ипотечного продукта – это относительно новая услуга, которая создана для защиты прав заемщиков. Она предполагает пересмотр условий погашения займа.

Законодательные нормы рефинансирования договора прописаны в 7 главе закона об ипотеке.

В ней сказано, что заемщик кредита имеет право на смену условий обязательств у действующего или другого залогодержателя.

Для чего необходимо?

Сфера кредитования с каждым годом становится все более конкурентной, каждый банк стремится переманить на свою сторону больше клиентов.

Поэтому для потенциальных заемщиков разрабатываются выгодные программы.

В этой борьбе банки не забывают о гражданах, которые:

• уже оформили кредит;
• но по определенным обстоятельствам выплата займа становится для них проблематичной.

Таким заемщикам предлагается процедура рефинансирования.

Выгодно ли банку?

Ошибочно думать, что банки неохотно проводят рефинансирование для своих клиентов, ведь это выгодно и для компаний:

1. Реализуя изменение условий, банки могут увеличить число собственных плательщиков, причем имея достоверные данные об их платежеспособности.
2. Для других банков это выгодно тем, что они могут предложить потенциальным клиентам более выгодные условия и переманить их на свою сторону.

Преимущества

Проведение рефинансирования имеет несколько преимуществ для обычных плательщиков:

1. Клиент осуществляет поиск кредита на комфортных условиях и погашает существующий займ с помощью получения нового кредита в той же компании или другом банке.
2. Возможность получить отсрочку по кредиту.
3. При рефинансировании клиент может выбрать более удобный способ погашения регулярных платежей.
4. Также можно изменить другие условия кредитного договора.
5. Рефинансирование позволяет погасить займ в досрочном порядке без каких-либо штрафов.
6. Договор по страхованию заключается на выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки

Особенности данной процедуры могут несколько отличаться в зависимости от выбранной банковской организации.

В Сбербанке

1. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году имеет некоторые особенности:
2. Сумма по проводимой сделке не может быть больше 80 процентов от цены недвижимости, которая устанавливается на момент перезаключения договора. При этом первоначальная цена жилья не учитывается.
3. Максимальный размер ипотечного кредитования – 30 лет, это позволяет продлить законное действие сделки, чтобы сократить постоянный платеж по задолженности.
4. Жилье по проводимому рефинансированию становится залоговым до того момента, пока заемщик не выплатит всю стоимость по кредиту.
5. Имущество необходимо обязательно застраховать до конца срока действия договора.
6. Новый договор оформляется без комиссии.

В ВТБ 24

Банк ВТБ 24 выделяется на фоне других банков сроком, на который можно провести переоформление займа – до 50 лет на кредиты, выданные на покупку долевой части недвижимости, либо для приобретения жилья на вторичном рынке.

Нецелевой займ, который выдавался под залог уже имеющейся собственности, может переоформляться на меньший срок – не более 20 лет.

Процедура проводится, как в отечественной, так и в американской и европейской валюте:

• минимальный размер при переоформлении кредита – 50 тысяч рублей;
• самый большой размер займа не должен превышать 75 миллионов рублей, но не более 80 процентов от стоимости недвижимости под залогом.

Ставки по программе рефинансирования установлены в стандартном ипотечном размере: 12-13 процентов.

Россельхозбанк

В настоящий момент Россельхозбанк не проводит процедуру рефинансирования договора по ипотеке.

Газпромбанк

Самый большой срок по процедуре рефинансирования в данном банке – не более 30 лет.

Средние ставки при переоформлении договора – от 12 до 14 процентов, если у плательщика нет личной страховки, то к ставке прибавляется еще 1%.

Сумма по рефинансированию выделяется в размере от 600 тысяч, максимально возможный займ – 45 миллионов.

АИЖК

В 2018 году агентство по ипотечному кредитованию в России выступило с предложением провести рефинансирование ипотеки по ставке с субсидированием.

Сейчас АИЖК готово выделить более 40 миллиардов рублей на данную реформу и реализовывать процедуру по новой ставке субсидирования в 12 процентов.

Валютной в рубли

В связи с непростой экономической ситуацией в стране большинство банков выполняют переоформление ипотечных договоров, кредит по которым выдавался в иностранной валюте.

Социальная ипотека в 2018 году

Социальная ипотека в 2018 году предоставляется на условиях, указанных в законодательстве РФ.

Интересуют условия ипотеки в Русском ипотечном банке? Читайте здесь.

С государственной поддержкой

Стоит отметить, что если ипотека оформлялась по государственной программе, то шансы на проведение процедуры рефинансирования значительно снижаются, так как данная программа и так предоставлялась на выгодных условиях.

Особенно это касается субсидирования жилищных кредитов по ипотеке.

Этапы оформления перекредитования

Для проведения процедуры рефинансирования клиенту следует написать заявление в конкретном банке и приложить пакет документов. После чего банк одобряет или отклоняет заявку плательщика.

Если решение положительное, то устанавливаются сроки и условия нового договора (в соответствии с положениями главы 2 ФЗ № 102).

Затем плательщик должен уведомить своего первого кредитора о предоставлении займа. После чего он может перевести деньги для погашения прошлого кредита.

Здесь можно скачать образец типового заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

Последний этап – это регистрация ипотечного договора в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102).

Документы

Для получения рефинансирования необходимо подготовить пакет следующих документов:

• главный документ удостоверения личности;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• информация о прошлом кредите, а именно договор сумма и срок задолженности, выписки со счетов;
• заявление и другие документы по требованию банка.

Расходы

Процедура переоформления договора проводится в течение длительного времени и сопровождается рядом дополнительных расходов:

• комиссия в размере 1-2 процентов от суммы по кредиту;
• страхование риска в размере 2 процентов;
• снятие недвижимости с залога и новая регистрация договора также облагается комиссией.

Подводные камни

Главная проблема, которая ожидает заемщика – это одобрение заявки банком, так как далеко не все компании согласны провести процедуру рефинансирования.

Вторая сложность заключается в:

• необходимости подтверждения своей платежеспособности;
• оформлении документов;
• оплате дополнительных комиссий.

Выгодную ипотеку на вторичное жилье

Выгодную ипотеку на вторичное жилье предоставляет ряд банков.

На каким условиях предоставляет ипотеку Россельхозбанк в 2018 году? Читайте здесь.

Что делать с валютной ипотекой? О решении проблемы подробно в этой статье.

Альтернативы

Если гражданин не хочет проводить процедуру рефинансирования, то у него есть несколько вариантов:

1. Воспользоваться средствами из материнского капитала, если таковой имеется.
2. Реализовать положенные льготы и субсидии от государства.
3. При оформлении договора без залога на жилье в стадии строительства после сдачи недвижимости можно переоформить договор на залоговый по сниженной ставке.

На видео подробно о рефинансировании

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека на вторичное жилье

Следующая статья: Газпромбанк ипотека

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 других банков

Процентная ставка по каждому контрактному случаю рефинансирования ипотеки будет устанавливаться индивидуально. Она зависит от состояния заложенной недвижимости, суммы кредита и срока, на который он выдан. При этом сумма денег, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик составит от полутора до 90 млн. руб., но не более 80% от текущей стоимости залогового жилья. Предлагаемое банком ВТБ 24 рефинансирование ипотеки может осуществляться на срок до 50 лет. Валютой кредита может быть как национальная валюта, так и доллар или евро.Для того чтобы перекредитоваться в банке ВТБ 24 заемщик должен обладать следующими качествами:

•  возраст от 22 лет до 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (максимальный возраст берется на момент прекращения действия договора ипотеки);
•  наличие временной и/или постоянной регистрации на территории РФ;
•  наличие постоянного дохода на территории РФ;
•  трудовой стаж в общем должен быть не менее одного года, а на последнем рабочем месте потенциальный заемщик должен отработать не менее 1 месяца, чтобы получить возможность взять кредит.

Для подачи заявки на ипотечное рефинансирование заемщик должен будет предоставить банку пакет необходимых документов.

Обязательные документы для рефинансирования

•  копия паспорта и любого второго документа, который также удостоверяет личность заемщика;
•  копии свидетельств о браке и/или рождении детей (для семейных людей);
•  заверенная печатью предприятия работодателя копия трудовой книжки заемщика;
•  справка о доходах за прошедший год и минувшие месяцы текущего года (но в некоторых случаях срок справки может уменьшаться до 1 месяца);
•  копия трудового договора;
•  копия военного билета и других документов, подтверждающих военную обязанность.
• Дополнительные (способные повлиять на размеры процентной ставки):
•  документы о полученном образовании;
•  документы, подтверждающие наличие положительной кредитной истории;
•  документы, доказывающие наличие в собственности у заемщика ценностей;
•  документы о наличии банковских счетов;
•  документы, подтверждающие факт владения заемщиком успешным бизнесом или его частью (вместе с доказательствами прибыльности бизнеса).

Обязательное страхование

Программа рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 предусматривает два варианта страхования: только страхование предмета залога от риска его утраты/повреждения или комплексное страхование, объединяющее в себя:

•  страхование заемщика от риска потери трудоспособности и жизни;
•  страхование предмета залога от риска его утраты/повреждения;
•  страхование предмета залога от риска потери или ограничения прав собственности на него.

В случае со страхованием только рисков, связанных с повреждением или утратой предмета залога, процентная ставка по займу увеличивается на 1% годовых. Если же заемщик уже оформил тот или иной страховой полис в рамках предыдущего ипотечного кредита у одного из партнеров ВТБ 24, то он может его попросту переоформить без лишней бюрократии.

Дополнительные условия рефинансирования ипотеки от ВТБ 24

Рассчитывая платежеспособность, банк учитывает также и доходы близких родственников заемщика, которые проживают с ним вместе. Это могут быть: жена, родители, братья, сестры, дети.

В процессе действия ипотечного договора, банк начисляет проценты на остаток ссуды. Погашение займа производится ежемесячно равными платежами, как наличными, так по безналу. При этом досрочное погашение разрешается, начиная с первого дня выдачи кредита без дополнительных штрафов или комиссий. Также никаких комиссий или дополнительных платежей за оформление и/или выдачу кредита не предусмотрено.См. также: Рефинансирование ипотеки в сбербанке

Вам будет интересно

• Закон о рефинансировании ипотеки
• Ипотека ВТБ 24 без первоначального взноса
• ВТБ 24 ипотека молодая семья
• Военная ипотека ВТБ 24
• ВТБ-24 снижает ставки по ипотеке

Условия

Банк ВТБ24 предлагает следующие виды рефинансирования на недвижимость:

• приобретение готового жилья;
• покупка объекта в стадии застройки по договору долевого участия в строительстве, принимаются только проекты, аккредитованные, то есть проверенные и получившие разрешение на участие в кредитной программе банка;
• на оформление земельного участка с построенным на нем жилым домом;
• сумма займа от 500 тыс. руб., максимально 30 млн руб.;
• срок кредитования не более 20 лет при залоге имеющейся недвижимости и 50 лет при обеспечении в качестве имущества, приобретаемого на основании ипотечного договора;
• валюта ссуды – как российские рубли, так и рубли и доллары;
• процентная ставка – от 10,7%.

Предусмотрены условия:

• отсутствие комиссии за выдачу кредита;
• возможно досрочное погашение без санкций;
• допускается перекредитование договоров с иностранной валютой.

Предполагается обязательное страхование объекта недвижимости под залогом. Для граждан покупка полиса с возмещением рисков утраты трудоспособности или жизни производится на добровольных основаниях.

Банк устанавливает минимальный предел ставки, при обращении в учреждение с заявлением анализируются условия прошлого договора, платежеспособность заемщика, его статус, кредитная история и другие обстоятельства. Это влияет на конечный размер тарифа.

Отличием тарифов на рефинансирование ВТБ24 является, прежде всего, высокий предел кредитования. Немногие банки могут предложить заем на сумму до 20 млн руб., который обычно идет на приобретение таун-хаусов или другой загородной дорогостоящей недвижимости.

Требования к клиентам

К потенциальному заемщику уже на этапе подачи заявки предъявляются следующие требования:

• возраст от 21 до 60 лет, на момент достижения выплаты полностью долга 75 лет;
• регистрация в месте нахождения отделения банка ВТБ24;
• постоянная занятость с регулярным доходом, позволяющим оплачивать ипотеку после ежемесячных трат;
• учитывается доход по основному месту работы и по совместительству.

Основное требование – это осуществление выплат по прошлому договору ипотеки в течение 2 лет, отсутствие просрочек. Если накоплена задолженность и она значительная и обоснована уважительными причинами, к примеру, снижение уровня доходов, которое не ожидалось на момент заключения договора, то необходимо поинтересоваться, возможно доступна реструктуризация в выдавшем кредит банке. В сложных ситуациях можно прибегнуть к государственной поддержке, обратившись в АИЖК.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, узнайте в статье: ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Росбанке описывается тут.

Необходимые документы

Для обращения с заявкой предоставляются:

• копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
• подтверждение заработка по форме 2-НДФЛ или по согласованию с банком на его бланке;
• договор ипотечного кредитования с другим банком;
• справка об остатке задолженности с прошлой финансовой организации, при необходимости – ее согласие в письменном виде на погашение долга досрочно за счет средств другого займа;
• сведения о кредитной истории;
• документы о наличии имущества в собственности – недвижимости, транспортных средств, иных ценных предметов;
• заявление-анкета по форме;
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
• справка ЕГРН из Росреестра об ограничениях по ипотеке;
• договор комплексного страхования, если такой был заключен при оформлении соглашения об ипотеке ранее и срок его действия не истек;
• согласие супруги/а при наличии брачных отношений, оформленное в нотариальном порядке;
• для мужчин старше 27 лет требуется справка из военкомата;
• СНИЛС от заемщика, созаемщиков и поручителей.

В рамках перекредитования заемщики могут обратиться к действию программы «Коллекция». При оформлении ипотеки в ВТБ24 на личный счет поступают бонусы, которые можно обменять в личном кабинете на подарки.

Следует отметить, что ВТБ24 сотрудничает с АИЖК, которая предоставляет государственное субсидирование в размере от 20% на цели покрытия долгов по ипотечному кредитованию.

Если перекредитование осуществляется в пределах организации, то у заемщика есть возможность подать заявку на получение поддержки за счет федеральных средств. Об этом редко сообщают сотрудники банка, но такая услуга для граждан доступна.

Единственное условие – это сроки действия программы, которая периодически продлевается. Следить за обновлениями можно на официальном сайте АИЖК или связаться с сотрудниками организации. При участии в программе к жилью предъявляется ряд требований, как и к статусу заемщика. К примеру, выдается поддержка только в случаях, когда площадь однокомнатной квартиры, в отношении которой действует ипотека и накопилась задолженность, составляет не более 45 кв.м., 2-комнатная – 65 кв.м.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Для получения перекредитования в ВТБ24 необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявку онлайн через сайт кредитного учреждения. Заполняются личные данные, как паспортные данные, ФИО, место постоянной регистрации, семейное положение, наименование организации-работодателя, размер заработка.
2. Дождаться предварительного ответа. Обычно он приходит в течение1-2 часов по смс, с заемщиком также обязательно свяжется менеджер.
3. После этого нужно собрать полный комплект документов и явиться в отделение ВТБ24 для консультации с кредитным экспертом. Заявка рассматривается повторно на основании представленных документов на квартиру и в подтверждение статуса заемщика.
4. Ведется оформление ипотечного договора по рефинансированию, закрывается за счет полученных средств долг в другой организации, снимается обременение в виде залога вместе с установлением ограничения по новому кредитному договору.
5. Заемщик производит оплату на основании нового графика платежей в пользу кредитора – банка ВТБ24.

Калькулирование графика платежей можно провести на официальном сайте банковского учреждения. Однако следует иметь ввиду, что указанные цифры будут предварительными, не обязательно при заключении договора они будут именно такими, поскольку возможно, что при расчете не учитываются понижающие или повышающие коэффициенты, не учтена платежеспособность и расходы заемщика.

Кому могут отказать

Отрицательный ответ банк обычно отправляет в таких ситуациях, когда:

• предоставлен неполный комплект документов;
• испорчена кредитная история заемщика, есть невыплаты по старой ипотеке, даже если они незначительны;
• заявка подана от неуполномоченного лица;
• отсутствует согласие супруги/а на заключение договора;
• объект залогового имущества утерял свои характеристики, уничтожен вследствие форм-мажорных обстоятельств, как стихийные бедствия, военные волнения и др.;
• заемщик отказывается заключать договор обязательного страхования;
• возник спор в судебном порядке или пришло распоряжение от судебных приставов-исполнителей об аресте объекта недвижимости, доходов должника, другого его имущества и др.

Случаев, когда банк отказывает от выдачи кредита, на практике множество. Сложность взаимодействия с кредитной структурой заключается в том, что причины, как правило, не объясняются. За заемщиком всегда остается право на подачу заявки повторно через некоторое время. Возможно, что причиной отказа становится ошибка или отсутствие изменений в кредитной истории при нарушении передачи сведений другими банками, или наличие других потребительских займов и др.

При оформлении рефинансирования следует внимательно отнестись к изучению всех предлагаемых условий. Понижение процентной ставки в итоге может вызвать увеличение общей суммы кредита значительно при увеличении срока выплаты и наличии других факторов, которые не были включены в прошлый договор.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке, узнайте в статье: ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке

Отзывы об рефинансировании ипотеки в АИЖК найдите тут.

С условиями страхования ипотеки в Сбербанке ознакомьтесь здесь.

Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия рефинансирования ипотеки других банков в ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году может оформить каждый, кто хочет снизить процентную ставку по уже действующему кредиту. Для проведения такой операции существует ряд обязательный условий, который выдвигает банк при перекредитовании.

Преимуществом рефинансирования является:

• снижение финансовой нагрузки;
• уменьшение стоимости кредита за счет более низкой процентной ставки;
• возможность сократить или увеличить сроки кредитования;
• получение нового займа на более приемлемых условиях.

В зависимости от потребностей потенциального заемщика, появляется возможность изменить условия действующего ипотечного договора. За счет пониженной процентной ставки снижается размер ежемесячного обязательного платежа и, соответственно, стоимость самого кредита и размер итоговой переплаты. При необходимости можно заключить на более короткий срок или наоборот, увеличить его.

То есть, рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году – это новые возможности для плательщиков уже действующих ипотечных кредитов, оформленных в других банках. Данным предложением может воспользоваться каждый, кто отвечает требованиям банка ВТБ 24.

Процентная ставка в 2018 году

Потенциальные участники программы интересуются в первую очередь основным условием перекредитования — ставкой рефинансирования ВТБ 24.

Ипотека (новый займ) может быть оформлена:

• с процентной ставкой от 10,7% годовых;
• на срок до 30 лет;
• на сумму до 30 млн. руб. (но не более 80% от стоимости приобретенного жилья при предоставлении полного пакета документов и не более 50% при оформлении по 2-м документам. Также сумма не должна превышать остатка действующего кредита на момент обращения);
• дополнительные комиссии за оформление: отсутствуют;
• страхование: объекта недвижимости – обязательно, по желанию – личное, можно комплексное;
• созаемщики: допускаются, не более 2-х человек;
• возможность досрочного погашения (полного или частичного): разрешается, без комиссий.

При рефинансировании ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году процентная ставка определяется индивидуально. Например, отсутствие комплексного страхования дает основание для увеличения ставки на 1%. Самые лояльные условия предлагаются зарплатным клиентам при предоставлении полного пакета документов.

В ВТБ 24 рефинансирование ипотеки других банков возможно только при условии, что действующий кредит не просрочен на момент обращения и выплачивался регулярно. Потенциальный заемщик должен будет предоставить документы, свидетельствующие о добросовестном погашении действующего займа.

Необходимые документы

Для  рефинансирования ипотеки ВТБ 24 с процентной ставкой 2018 года потенциальному заемщику потребуются следующие документы:

• договор на действующий ипотечный кредит;
• документы на объект недвижимости, оформленный в ипотеку и являющийся предметом залога;
• справку о текущей задолженности на данный момент обращения и истории его погашения.

Это первичные документы, после рассмотрения которых банк может одобрить или отклонить заявку. На рассмотрение обычно уходит не более 5-ти рабочих дней.

В дальнейшем потребуются дополнительные документы, а именно:

• анкета-заявление.pdf;
• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах (в том числе, по форме банка) и занятости (трудовая книжка или выписка из нее);
• СНИЛС;
• для мужчин в возрасте до 27 лет дополнительно военный билет;
• документы созаемщиков, если таковые будут привлекаться.

Требования к заемщикам

В ВТБ 24 при рефинансировании ипотеки других банков в 2018 году  к потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

• гражданство: РФ;
• регистрация: возможна временная в регионе присутствия банка;
• доход и стаж: подтверждается документально.

Что можно перекредитовать в ВТБ 24

В ВТБ 24 можно рефинансировать:

• потребительский кредит
• кредитную карту
• автокредит
• ипотеку

Имея желания и определенные знания законов существования банковского рынка, можно перекредитовать практически любой долг перед кредитным учреждением. И в таком случае рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита сэкономит вам издержки на обслуживание текущего кредита.

Но если вы не обладаете профильными знаниями, то перекредитование, объявляемое банками в официальных пресс-релизах, не является выгодным для клиента, а наоборот только способствует большему закредитованию заемщика, чем прежде.

Что дает перекредитование

Путем перекредитования в ВТБ 24 потребительского кредита теоретически можно решить следующие задачи:

• снизить размер ежемесячного платежа по кредиту
• порядок оплаты
• сроки оплаты
• сменить валюту кредита (в связи с этим вам также может быть интересно почитать, как реструктуризировать валютный кредит)
• изменить или снизить процентную ставку по кредиту
• добиться улучшения условий кредитования в целом

ВНИМАНИЕ!

Рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита или ипотеки только официально может решить все выше перечисленные задачи, на деле же заемщик нисколько не улучшает свое положение, а скорее наоборот.

Кому доступно

Далеко не все заемщики могут рассчитывать даже на псевдо перекредитование в ВТБ, у банка есть целый список требований к кандидату, которому нужно строго соответствовать.

Читайте такжеКак узнать остаток по кредиту в Альфа Банке

Требования к заемщику:

• гражданство РФ
• возраст от 21 до 70 лет
• отсутствие высокой долговой нагрузки
• наличие постоянного и достаточного дохода
• хорошая кредитная история, которую можно проверить здесь
• трудовой стаж более 12 месяцев на последнем месте работы
• наличие полного комплекта документов, как при заключении нового кредитного договора
• наличие поручителей или созаемщиков

ВНИМАНИЕ!

Перекредитование в ВТБ 24 потребительского кредита или ипотеки – это, по сути, выдача нового займа на отличных условиях, чтобы погасить текущий займ. С той только разницей, что процентная ставка по кредиту может быть ниже (что вряд ли) текущей, а вот срок кредитования будет точно значительно больше предыдущего. Так же рефинансирование перечисляется сразу на счета банка, где у вас оформлен кредит, а не выдается вам на руки. Поэтому для оформления перекредитования нужен абсолютно такой же комплект документов, который вы предоставляли ранее для оформления текущего займа.

Документы

Чтобы получить рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита и ипотеки, нужно представить следующие документы:

• набор документов, подтверждающих гражданство и устанавливающих личность
• свидетельство о браке
• военный билет
• документы о полученном образовании
• набор документов с места работы (трудовая книжка, справка 2НДФЛ, справка о доходах за год)
• набор документов на собственность и имущество

ВНИМАНИЕ!

Если вы хотите оформить перекредитование в ВТБ 24 автокредита или ипотеки, к вам и к вашему имуществу будут выдвинуты более широкие требования, о чем подробнее можно почитать ЗДЕСЬ. Кроме прочего вам потребуется более широкий перечень документов, а условия займа окажутся отличными от приведенных ниже.

• сумма кредита от 30 000 до 1 000 000 рублей
• срок кредита от 6 месяцев до 5 лет
• процентная ставка от 13% годовых
• перекредитование без обеспечения, а так же с обеспечением (для ипотеки)
• кредит только в национальной валюте, то есть ВТБ 24 не перекредитовывает валютные кредиты
• до полной выплаты текущего кредита должно оставаться не менее 3 платежей
• отсутствие просрочек по этому займу в течение 6 месяцев
• наличие договора на текущий кредит
• наличие полного набора справок и платежек, подтверждающих размер и факт регулярной оплаты по кредиту
• процентную ставку по кредиту и прочие условия желательно выяснять непосредственно у кредитного менеджера банка ВТБ 24

ВНИМАНИЕ!

Перекредитование в ВТБ 24 потребительского кредита или ипотеки предусматривает условно необязательное страхование жизни заемщика, а также страхование имущества заемщика, в случае с ипотечным кредитованием. Страхование естественным образом предполагает дополнительные траты со стороны потребителя услуг, в том числе и изменение условий кредитования.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Читайте такжеОсобенности ипотечного кредитования в Сбербанке

Вся правда о перекредитовании в ВТБ 24

голос[ов]

Еще по теме:

1. Особенности реструктуризации валютных кредитов
2. Кто поможет получить кредит за откат
3. Процесс продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

Перекредитование ипотеки под меньший процент в ВТБ 24

Этот термин означает получение нового ипотечного займа с целью погашения старого (рефинансирование). Смысл данного действия для заемщика – получить более выгодные условия:

• снижение ипотечных ставок;
• увеличение срока покрытия кредита с уменьшением ежемесячных платежей;
• уменьшение кредитного срока со снижением суммарной переплаты;
• аннулирование различных комиссионных сборов, страховых полисов, экономя средства на ипотечном обслуживании;
• изменение валюты с целью защиты от валютных кризисов.

Рефинансировать ипотечные кредиты можно как в том же самом, так и в других банках – если они предоставляют более приемлемые условия. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24 достаточно привлекательна и позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Раздел рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году калькулятор, которым располагает официальный сайт, поможет клиенту самостоятельно рассчитать и выяснить, насколько выгодными окажутся для него предложенные условия.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Процедура перекредитования может иметь место, когда она устраивает как заемщика, так и заимодателя. Поэтому, вполне логично, что банк выдвигает ряд требований и условий, которым его потенциальный клиент должен соответствовать. К ним, в частности, относятся:

1. наличие российского гражданства;
2. наличие прописки (в тех областях страны, где банк имеет свои представительства, она может быть и временной);
3. документальное подтверждение рентабельности;
4. предоставление сведений о стаже.

Пакет необходимой документации

Посмотрим, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24:

• действующий договор по ипотечному кредитованию;
• документацию, касающуюся оформленного в ипотеку предмета залоговой недвижимости;
• официальную справочную информацию о кредитной истории (текущая задолженность, своевременность произведенных выплат).

После изучения указанной информации, банк принимает решение: одобряет либо отклоняет представленную заявку.

Если банк предварительно принял положительное решение по перекредитованию, на следующем этапе потенциальному клиенту будет предложено представить дополнительно:

1. подписанное заявление в форме анкеты;
2. документ, удостоверяющий гражданство РФ;
3. трудовую книжку (либо выписку);
4. справку о доходах;
5. страховой номер ИЛС.

Для лиц мужского пола младше 27 летнего возраста обязательно также представление военного билета. В случае, если к кредиту намечено привлечь созаемщиков, нужно будет представить также их документы.

Какой процент ипотечной ставки в 2019 году?

Первое, что интересует заемщиков – годовая процентная ставка по рефинансированному кредиту. По состоянию на сегодняшний день она находится на уровне 10,7 процентов.

Дополнительно программа предлагает следующие условия:

• сроки погашения – до 30 лет;
• сумма кредита – до 30 млн. рублей, однако она не должна превышать 80 процентов от цены предмета залога, если предоставлен полный пакет документов и половину его стоимости, когда оформление производится по двум документам;
• обязательное страхование приобретенного жилья. Комплексное страхование желательно;
• максимальное количество созаемщиков – два человека;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• наличие возможности досрочного погашения (также не предполагает комиссии).

Важное дополнение: при определении процентной ставки при рефинансировании, банк применяет индивидуальный подход. Она может быть увеличена на один процент, если клиент отказывается от комплексной страховки.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 отзывы

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

В конце 2008 года по семейным обстоятельствам мы с женой вынуждены были решиться на приобретение жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредита. В качестве заимодавца выступил Сбербанк. Кредит погашался мною добросовестно и исправно. В 2010-2011 годах многие банки, в том числе и мой кредитор, начали уменьшать процентные ставки. Это дало мне основание написать заявление с просьбой пересмотреть мой договор в сторону уменьшения годовых процентов, но получил вежливый и твердый отказ. Чисто по-человечески мне было обидно, поскольку, я , как примерный заемщик, надеялся на снисходительное к себе отношение и понимание. В итоге я решил подыскать удобный вариант замены кредитора. Узнав о такой штуке, как рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 калькулятор, я решил без чьей либо помощи произвести расчеты и понять, что мне даст подобная замена. Убедившись, что предложение заманчиво, я пошел в ближайшее к дому отделение, захватив требуемый пакет документов и через очень небольшой временной промежуток сумел поменять свой банк. Еще несколько слов о том, что конкретно дала моей семье подобная операция:

1. во-первых, с 18 до 8 лет уменьшился срок кредита;
2. во-вторых, почти на четыре процента (!) снизилась ставка;
3. в-третьих, и это самое удивительное, ежемесячные мои платежи, по сравнению со сбербанковскими, уменьшились!

Выражаю  свою благодарность администрации банка и менеджерам, непосредственно со мной работавшим, за высокий профессионализм и доброжелательное отношение.

Алексей Попов, Москва

Вдохновленные рекламными проспектами ВТБ 24, сулящими многочисленные выгоды, мы решили воспользоваться перекредитацией — программой рефинансирования ипотечных кредитов в втб 24. Предварительно изучили все плюсы и минусы при помощи рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году калькулятор онлайн и решили, что предложение для нас выгодно. Нам предложили собрать документы, уверили, что ставка по процентам не превысит 11, заявку будут рассматривать не более одной рабочей недели, а еще через две будет принято решение, естественно – положительное. Помимо этого, нам предложили принести справку из банка, где мы брали ипотеку — о том, что он не возражает провести рефинансирование. Поскольку за нее нужно было  заплатить две с половиной тысячи, мы ответили, что сделаем это сразу после того, как будет наша заявка будет одобрена. Дней через 15 мы получили звонок из ВТБ о том, что все решилось удачно, кредит нам предоставят, и попросили зайти, захватив указанную справку. После этого началось удивительное. Оказалось, что нужно переплатить еще столько же для совершения сделки. Затем оказалось, что оценка квартиры через их компанию обойдется нам в 2400 рублей (намного выше, чем в других фирмах). Следующее – страховка, за которую следует каждый год выкладывать 20700. Сделали перерасчет и поняли, что нас просто водили за нос и первоначальные затраты будут в районе 46 тысяч – это при том, что месячный взнос в старом банке составлял 18! Кончилось все это тем, что мы забрали документы (некоторые копии – с большим трудом)и решили впредь не иметь с этим банком никаких дел.

Людмила, Первоуральск

Мы намеренно выбрали два противоположных, но характерных отзыва о данной программе.

Если же говорить о тенденциях в целом, они следующие:

• Данное финансовое учреждение предъявляет слишком жесткие требования и с трудом идет на рефинансирование ипотечного кредита;
• Некоторые из несостоявшихся клиентов даже уверяют, что им отказали, несмотря на безупречную кредитную историю;
• Те граждане, которые стали клиентами банками в рамках данной программы уверяют, что ежемесячные платежи существенно сократились, а сервис данного банка несравненно лучше, чем у конкурентов.

Кроме того, возможность списания средств прямо с текущих счетов освобождает заемщиков от простаивания в очередях и позволяет сэкономить как свое время, так и нервы.

Выводы, которые напрашиваются после изучения подробностей данной программы и ознакомления с отзывами: предлагаемое ВТБ 24 рефинансирование кредитов в других банках –является продвинутой и перспективной услугой.

Официальный сайт предлагает насыщенную информацию, включающую в себя также возможность проведения самостоятельных расчетов при помощи уникального онлайн-калькулятора, что делает предложения банка прозрачным и понятным.

Радует также минимальное по сравнению с другими кредитными организациями, количество документов, которые необходимо представить при рефинансировании в ВТБ 24.

Все условия рефинансирования ипотеки

Финансовое предложение доступно как своим клиентам ВТБ 24 так и рефинансирование ипотеки других банков. Для зарплатных клиентов будут преимущества в снижении процентной ставки и в отсутствии необходимости подавать какие-либо документы. С полным списком условий можно ознакомится ниже.

• Процентная ставка действует на весь срок кредитования и не зависит от сторонних факторов. Минимально возможный процент в 2017 —

  9,5% годовых.

  Но доступен он для зарплатных клиентов при оформлении страхования.

Процентная ставка рассчитывается в ВТБ 24 следующим образом. Ее базовое значение — 11%. Если за рефинансированием обращается зарплатный клиент, то ставка снижается на 0,3%. Для работников здравоохранения, образования и госуправления скидка еще 0,2%. Если он оформляет полное страхование, то еще минус 1%. Если же человек получает зарплату в другом банке, то может рассчитывать на ставку по перекредитованию ипотеки 10%, при условии страхования себя и недвижимости. Если он может предоставить только паспорт и свидетельство пенсионного страхования, без справок подтверждающих доход, то процентный размер будет 10,7% (при оформлении страховки) или 11,7% (без страхования).

• Валюта рефинансирования — только рубли РФ.
• Максимальный размере пере кредитования ипотеки —

  30 млн. руб.

  , доступный для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для жителей городов миллиоников (Новосибирск, Екатеринбург и т.д.) — 15 млн. Для всех остальных — 10 млн. Но размер рефинансирования в ВТБ 24 не может превышать 80% от стоимости закладываемой недвижимости, при условии предоставления полного пакета документов, или 50% при наличии только 2 документов у заемщика.

• Максимально возможный срок кредита от ВТБ 24 — 30 лет, в случаи подтверждения доходов физического лица. При отсутствии полного пакета документов — 20 лет.
• Любые дополнительные расходы при оформлении отсутствуют.
• Возможно досрочное погашение в любое время без начисления комиссии и штрафов.

Страховка при рефинансировании подразумевает полное покрытие рисков, а именно потерю трудоспособности или жизни клиента, различные повреждения или потерю недвижимости, любые изменения прав собственности в течении первых 3 лет владения. ВТБ 24 предлагает список страховых компаний партнеров, удовлетворяющих всем требованиям. Предложенную вами страховую организацию банк может внести в список доверенных через 21 день при условии соответствия все стандартам. Страхование позволяет снизить процентную ставку.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

6 лучших предложений рефинансирования ипотеки в 2017

Выгода рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе