Рефинансирование кредита в ВТБ 24: условия

В банковской сфере регулярно происходят изменения: банки снижают проценты по предоставляемым займами, предлагают потенциальным клиентам более лояльные условия, количество заемщиков увеличивается.

На фоне этого становится популярной такая услуга, как перекредитование или рефинансирование кредитов. Ее предлагает в том числе и ВТБ 24, заслуживший доверие среди населения.

Рассмотрим, что представляет собой эта услуга, предлагаемая данным финансовым учреждением.

Выгодно ли рефинансировать потребительские и другие кредиты в банке ВТБ 24, каковы условия и ставки рефинансирования, нужна ли страховка или можно обойтись без нее?

Подобрать и получить выгодный кредит

Содержание статьи:

• Преимущества
• Условия предоставления
• Порядок оформления
• Программы

к оглавлению

Основные положения

Рефинансирование – особая банковская услуга, при которой клиент оформляет себе новый кредит и полученные средства автоматически перечисляются для погашения имеющихся у него кредитных задолженностей. Причем, в ВТБ таким образом можно рассчитаться с займами от других, сторонних банков.

Преимущества программы:

• позволяет снизить тяжелое кредитное бремя, освобождая заемщика;
• можно рассчитываться одновременно с несколькими накопившимися долгами;
• продлить имеющийся срок займа;
• получить приемлемый, низкий процент;
• вместо нескольких разных кредитов останется один, что упростит механизм погашения.

Услугу рефинансирования имеют несколько банков, однако условия ее получения могут разниться. Следует уточнить информацию.

Рефинансирование ипотеки

Клиенты, обратившись в ВТБ 24, осуществляют рефинансирование кредитов с других банков, включая ипотеку. Проще говоря, можно перекредитовать взятую ранее ссуду.

Однако, клиент и его кредит должны соответствовать имеющимся у банка требованиям, чтобы воспользоваться программой.

Соискатель:

• резидент РФ;
• среднего возраста (21 – 70 лет);
• трудоустроен официально, продолжительность работы – больше года;
• имеет документы, способные подтвердить его финансовую обеспеченность и наличие доходов;
• прописан, причем по месту своего постоянного проживания.

Читайте также!  Как отключить мобильный банк в Сбербанке — Инструкция

Ипотечный кредит:

• нет просрочек, задолженности;
• имеются все требуемые документы, касающиеся приобретаемого жилья;
• покупаемый объект жилой, состояние надлежащее;
• основная валюта, указанная в тексте договора – рубли.

Данные требования стандартные, предъявляются всем обращающимся за рефинансированием клиентам.

Кредит может быть изначально оформлен в стороннем банке. Изучаются лишь условия договора и положение клиента.

Условия рефинансирования кредита для физических лиц, предлагаемые ВТБ 24:

• годовая ставка (размер) 9,7%;
• валюта – рубли (нельзя рефинансировать там валютную ипотеку);
• объем ипотеки – фактически 80% с выявленной оценщиком стоимости объекта (не больше), если заявка осуществлена по 2 разным документам – тогда 50%;
• максимальный указанный срок рефинансирования – 1 документ – 30 лет, а 2 документа (подаваемые вместе) – 20 лет;
• предельная сумма (рубли) – 30 миллионов;
• досрочное погашение – принято, причем без комиссий, любых ограничений.

Рефинансирование кредита

ВТБ 24 осуществляет рефинансирование следующим разновидностям займов:

• потребительский кредит – изначально выдан наличными или клиент имеет карту;
• автокредит;
• ипотека;
• займ через кредитную карту.

Основные условия, касающиеся займа:

• срок действия (конечный) принятого соглашения – это 90 суток (минимум);
• валюта – рубли;
• нет просрочек, пени.

Процентная ставка – всем физическим лицам:

• годовая — 12,5%;
• срок кредитования – варьируется, полгода – 60 месяцев;
• максимальная сумма одного займа – 3 000 000 рублей;
• можно объединить несколько (до шести) займов, сделав один.

Важно! Размер принятой процентной ставки разный. Если потребительский кредит – 600 000 рублей – 12,5%, если меньше – 13-17%.

Документы для оформления рефинансирования

Список бумаг, касающийся рефинансирования ипотеки, также потребительского кредита:

• паспорт гражданина;
• акты, касающиеся рефинансируемого займа – сам кредитный договор, банковские выписки, чеки платежей;
• СНИЛС;
• 2 — НДФЛ (оригинал, подтверждает факт платежеспособности клиента);
• трудовая книжка (если займ крупный, 500 000 рублей или выше) – оригинал или заверенные нотариусом качественные копии всех заполненных страниц;
• акты, касающиеся недвижимости (сам договор продажи, оригинал свидетельства приватизации, акты осмотра указанного помещения, домовая книга, документы, предоставленные продавцом жилья).

Читайте также!  Кредитная карта «Альфа-Банка» на 100 дней без процентов: условия оформления

Заявка онлайн

Подавать индивидуальную заявку можно 2 путями:

• посетив банк;
• онлайн.

Единственная разница, онлайн рассматриваются только заявки, касающиеся перекредитования имеющегося потребительского долга.

Процесс оформления:

1. Посетите https://www.vtb.ru.
2. Вверху нажмите вкладку–«Кредиты», потом – «Кредиты наличными»
3. Там в небольшом подменю нажмите «Рефинансирование»
4. Изучите условия, представленные на открывшейся новой странице, затем внизу нажмите – «Оформить заявку».
5. Внимательно заполняйте все пустые поля онлайн-анкеты, вписывая реальные данные.
6. Внизу, после личных данных (ФИО, пол, дата рождения), будут вопросы, касающиеся работы.
7. «Подтверждение дохода» – из списка кликните на наименовании документа, который можете предоставить.
8. Не забудьте установить галочку «Я соглашаюсь…» в середине онлайн – анкеты.
9. Следующим шагом будет заполнение данных, касающихся кредита: организация – кредитор, БИК, вид займа, номер составленного договора, ставка, платеж.
10. Последний шаг – отправка готовой анкеты сотрудникам на рассмотрение. Это занимает у ВТБ 24 двое суток. После чего на указанный ранее электронный адрес клиенту придет специальное уведомление с ответом банка.

Интересно! Посетители https://www.vtb.ru могут открыть онлайн-калькулятор, где система рассчитает согласно введенным ими данным возможность предоставления кредита.

Вот каким, при указанных данных получился бы результат:

Рефинансирование кредита – полезная и продуманная банковская услуга, помогающая клиентам облегчить себе кредитное бремя. Заодно вовремя рассчитаться с имеющимися долгами. Возможность соединить несколько взятых кредитов, так проще рассчитываться. ВТБ 24 помогает и своим и «чужим» заемщикам, кто изначально брал кредиты в других, сторонних банках.

Преимущества

Рефинансирование – это одна из наиболее популярных услуг банка. Суть ее в оформлении нового кредита для погашения уже имеющейся задолженности.

Цель такой сделки – улучшение условий оформления. Посредством перекредитования можно решить следующие задачи:

• Улучшить условия услуги;
• Объединить в один несколько займов;
• Оперативно оформить заявку и получить ответ в течение нескольких дней;
• Снизить размер регулярной выплаты;
• Получение дополнительных средств.

Программа перекредитования конкретно в ВТБ24 обладает следующими преимуществами:

• Требования к клиентам очень лояльны, поэтому вероятность того, что заявка будет одобрена, довольно высокий.
• Ставка достаточно низкая: она составляет от 15% для потребительского кредитования от 9,7% для ипотеки (в каких еще банках можно оформить рефинансирование по самой низкой ставке читайте тут).
• Можно уменьшить переплату и получить более выгодные условия, нежели в предыдущем банковском учреждении.
• Можно объединить до девяти разных задолженностей.
• Дополнительно заемщикам, своевременно справляющимся с обязательствами, банк предлагает бонусы.

Услуга рефинансирования кредитов в банке VTB 24 будет актуальна в том случае, если:

• у человека накопилось большое количество мелких долгов;
• если процентные ставки по старым займам завышены;
• если отсутствует возможность выплачивать долги в текущем объеме;
• или ввиду определенных проблем (к примеру, при переезде) нет возможности погасить задолженность.

к оглавлению

Условия предоставления

Предварительно надо выяснить, какие требования предъявляет банк к потенциальному заемщику. Они могут отличаться, поэтому выделим ключевые моменты:

• Человек должен предоставить необходимый пакет действительных документов.
• Кредит, который нужно рефинансировать, должен подходить под требования банка.
• В течение последних месяцев заемщик расплачивался со своими займами своевременно и стабильно в течение последних шести месяцев.
• Валюта кредитования – рубли.
• Кредит должен быть предоставлен больше года назад, а до конца его осталось не менее трех месяцев.
• У заемщика нет проблем с ФССП, процедура банкротства не запущена.

Для рефинансирования потребительских кредитов в банке ВТБ 24 минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей, максимальная – 1 миллион. Сроки до пяти лет, ставка составляет 15% годовых.

Программа мало чем отличается от стандартного кредитования: документы и сроки оформления практически те же.

Отличие в том, что деньги при процедуре не выдаются заемщику наличными, а сумма поступает на счет учреждения, в котором была взята задолженность изначально.

Комиссия на перевод при этом нулевая, а клиент начинает погашать долг уже в новом кредитном учреждении.

к оглавлению

Порядок оформления

Из документов потребуется паспорт, анкета, подтверждающая доходы справка, копия трудовой книжки, СНИЛС, военный билет (при возрасте младше 27 лет).

Если речь идет о рефинансировании ипотеки, надо будет предоставить данные по остатку задолженности и сведения относительно качества выплаты за весь период.

Подобрать и получить выгодный кредит

С целью уточнения тех или иных сведений могут потребоваться и дополнительные бумаги.

Перекредитование в банке ВТБ-24 происходит в несколько этапов:

1. Клиент передает для рассмотрения необходимые документы.
2. Предоставляются справки из банковских учреждений, задолженности по которым нужно рефинансировать. В них должна указываться сумма и реквизиты для получения средств.
3. Клиент проходит идентификацию и заполняет специальную анкету.
4. Анкета подписывается, клиент ожидает ответа от банка. Если кредитная организация соглашается предоставить услугу, человек получает бумаги, которые он должен изучить и подписать. Затем средства направляются в другие банковские учреждения с целью погашения долга.
5. У заемщика есть примерно 30 дней, чтобы передать организации справки о том, что долги в других кредитных организациях погашены полностью.

После проверки документов перекредитование считается оформленным. Также нужно учесть, что если заемщик задерживает предоставление бумаг о покрытии старых займов, то банк может расторгнуть договор.

Обо всех особенностях, плюсах и минусах рефинансирования кредитов в разных банках вы узнаете из этих статей:

• Как оформить программу в Связь-банке?
• Банк “Открытие” – преимущества и особенности перекредитования.
• В Ренессанс-банке – удобно, просто, быстро!
• Уралсиб-банк – требования, ставки, документы.
• Московский кредитный банк – все особенности и правила оформления данной услуги.

к оглавлению

Программы

Банк ВТБ 24 предлагает следующие программы рефинансирования:

• Рефинансирование кредитных карт в банке ВТБ 24 дает возможность на выгодных условиях погасить долг по кредитной карте. Ставка составляет 14-17% в то время как привычный минимальный процент обычно составляет 21%, а то и значительно выше.

  Суть услуги такова: клиент оформляет кредит, который банк выплачивает другому банковскому учреждению, в котором открыта кредитная карта. Карта при этом списывается, как только долг будет погашен. Далее расчеты производятся только с ВТБ 24.

  Для получения данной услуги необходимо, чтобы срок действия карты истекал не ранее, чем через три месяца.

  На протяжении последнего полугода платежи должны регулярно поступать на карту, а неоплаченные задолженности по кредиту должны отсутствовать. Карта, которая была взята в том же банке, не подлежит рефинансированию.

• Рефинансирование ипотеки. Также можно погасить ипотечный займ, который был взят в другом банке. Ставка при этом составляет 13,5-17%.

  Сэкономить при этом вряд ли получится, поскольку на практике проценты примерно идентичны, но можно растянуть платеж на более длительный период, за счет этого снизив размер регулярных платежей.

  Если ипотека оформлялась под залог недвижимости, то залоговое имущество переходит к ВТБ, а договор перезаключается. Также может потребоваться оформление страховки или независимая оценка недвижимости.

  Нужно учесть, что при отказе от личного страхования ставка может быть повышена.

• Перекредитование автокредита. При долге по автокредиту более 600 000 рублей или кроме него есть другие кредитные долги размером от 600 000 рублей, ставка нового займа будет всего 13,5%.

  Это дает возможность значительно сэкономить как на общей переплате, так и на регулярных платежах.

  Все требования для рефинансирования кредитов в банке ВТБ 24 идентичны для юридических лиц, так и для физических: не допускаются просрочки по платежам, машина должна быть застрахована.

  При оформлении автомобиль становится залоговой собственностью ВТБ 24.

Для зарплатных клиентов существует упрощенная возможность перекредитования с минимальным количеством бумаг – документами по нему, паспорту и СНИЛС.

Нужно учесть, что данное банковское учреждение рефинансирует кредиты других банков

, но не свои. И это касается целой группы банков, к которым относится ВТБ 24, ВТБ, БМ-Банк, Почта Банк.

Если пользователи желают пересмотреть условия кредитования в данных банках, то можно, либо обратиться в другое учреждение, либо воспользоваться услугой реструктуризации (если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации и документально может это подтвердить).

При этом перед тем как перевести долг из одной кредитной организации в другую, нужно сравнить и оценить все показатели (в особенности ставку, скрытые платежи и комиссии и так далее).

ВТБ 24 предлагает достаточно выгодные условия перекредитования, и в некоторых ситуация они помогают как без нарушений закона погасить имеющиеся обязательства, так и сделать использование заемных средств более выгодным.

Но предварительно нужно изучить все условия и другие важные моменты.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Что можно перекредитовать в ВТБ 24

В ВТБ 24 можно рефинансировать:

• потребительский кредит
• кредитную карту
• автокредит
• ипотеку

Имея желания и определенные знания законов существования банковского рынка, можно перекредитовать практически любой долг перед кредитным учреждением. И в таком случае рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита сэкономит вам издержки на обслуживание текущего кредита.

Но если вы не обладаете профильными знаниями, то перекредитование, объявляемое банками в официальных пресс-релизах, не является выгодным для клиента, а наоборот только способствует большему закредитованию заемщика, чем прежде.

Что дает перекредитование

Путем перекредитования в ВТБ 24 потребительского кредита теоретически можно решить следующие задачи:

• снизить размер ежемесячного платежа по кредиту
• порядок оплаты
• сроки оплаты
• сменить валюту кредита (в связи с этим вам также может быть интересно почитать, как реструктуризировать валютный кредит)
• изменить или снизить процентную ставку по кредиту
• добиться улучшения условий кредитования в целом

ВНИМАНИЕ!

Рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита или ипотеки только официально может решить все выше перечисленные задачи, на деле же заемщик нисколько не улучшает свое положение, а скорее наоборот.

Кому доступно

Далеко не все заемщики могут рассчитывать даже на псевдо перекредитование в ВТБ, у банка есть целый список требований к кандидату, которому нужно строго соответствовать.

Читайте такжеКак узнать остаток по кредиту в Альфа Банке

Требования к заемщику:

• гражданство РФ
• возраст от 21 до 70 лет
• отсутствие высокой долговой нагрузки
• наличие постоянного и достаточного дохода
• хорошая кредитная история, которую можно проверить здесь
• трудовой стаж более 12 месяцев на последнем месте работы
• наличие полного комплекта документов, как при заключении нового кредитного договора
• наличие поручителей или созаемщиков

ВНИМАНИЕ!

Перекредитование в ВТБ 24 потребительского кредита или ипотеки – это, по сути, выдача нового займа на отличных условиях, чтобы погасить текущий займ. С той только разницей, что процентная ставка по кредиту может быть ниже (что вряд ли) текущей, а вот срок кредитования будет точно значительно больше предыдущего. Так же рефинансирование перечисляется сразу на счета банка, где у вас оформлен кредит, а не выдается вам на руки. Поэтому для оформления перекредитования нужен абсолютно такой же комплект документов, который вы предоставляли ранее для оформления текущего займа.

Документы

Чтобы получить рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита и ипотеки, нужно представить следующие документы:

• набор документов, подтверждающих гражданство и устанавливающих личность
• свидетельство о браке
• военный билет
• документы о полученном образовании
• набор документов с места работы (трудовая книжка, справка 2НДФЛ, справка о доходах за год)
• набор документов на собственность и имущество

ВНИМАНИЕ!

Если вы хотите оформить перекредитование в ВТБ 24 автокредита или ипотеки, к вам и к вашему имуществу будут выдвинуты более широкие требования, о чем подробнее можно почитать ЗДЕСЬ. Кроме прочего вам потребуется более широкий перечень документов, а условия займа окажутся отличными от приведенных ниже.

• сумма кредита от 30 000 до 1 000 000 рублей
• срок кредита от 6 месяцев до 5 лет
• процентная ставка от 13% годовых
• перекредитование без обеспечения, а так же с обеспечением (для ипотеки)
• кредит только в национальной валюте, то есть ВТБ 24 не перекредитовывает валютные кредиты
• до полной выплаты текущего кредита должно оставаться не менее 3 платежей
• отсутствие просрочек по этому займу в течение 6 месяцев
• наличие договора на текущий кредит
• наличие полного набора справок и платежек, подтверждающих размер и факт регулярной оплаты по кредиту
• процентную ставку по кредиту и прочие условия желательно выяснять непосредственно у кредитного менеджера банка ВТБ 24

ВНИМАНИЕ!

Перекредитование в ВТБ 24 потребительского кредита или ипотеки предусматривает условно необязательное страхование жизни заемщика, а также страхование имущества заемщика, в случае с ипотечным кредитованием. Страхование естественным образом предполагает дополнительные траты со стороны потребителя услуг, в том числе и изменение условий кредитования.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Читайте такжеИнструкция как взять кредит доверия в Мегафоне

Вся правда о перекредитовании в ВТБ 24

голос[ов]

Еще по теме:

1. Особенности реструктуризации валютных кредитов
2. Кто поможет получить кредит за откат
3. Процесс продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

Что предлагает банк по рефинансированию?

Переводите кредиты других банков в банк ВТБ24 и получаете ставку от 13,5% годовых. По сравнению с тем, какие были ставки 3-5 лет назад, выгода получается очень серьезной.

Так, пробовали рассчитать на калькуляторе выгоды от перекредитования кредита в 18% годовых при уплаченных 3 лет из 5. Платеж был 9 тысяч рублей. При переводе остатка кредита в ВТБ еще на 5 лет получается ежемесячный платеж чуть больше 3 тысяч. Но даже если перевести остаток в ВТБ24 на 2 года, выгода тоже будет значительной. Поиграйтесь с калькулятором и посчитайте что такое 13,9% годовых.

Условия рефинансирования

• Процентная ставка: от 13,5%;
• Сумма кредита: до 600 000 рублей;
• Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет.

Требования к кредитам, которые будут рефинансироваться

• Можно перевести до 6 кредитов, включая кредитные карты, автокредиты, ипотеку.
• Если погашается кредитная карта, то ее срок действия должен быть больше 3 месяцев.
• Валюта кредитов – только рубли.
• Отсутствие текущих просрочек.
• Не рефинансируются кредиты самого банка ВТБ24, ВТБ Банка Москвы и Почта банка.

Какие документы нести

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме);
• Кредитный договор или документ об остатке кредита.

Если Вы являетесь зарплатным клиентом, то из списка выше можно убрать документы, подтверждающие доход.

Требования к клиентам

• Гражданство РФ;
• Регистрация или прописка в регионе присутствия банка;
• Постоянный подтвержденный доход.

О гарантии получения

На основе выданных кредитов под рефинансирование, банк составил некий потрет заемщика, которому гарантированно будет одобрен подобный кредит. Идеальный заемщик для банка выглядит так:

• Срок рефинансируемого кредита больше 12 месяцев.
• Нет кредитов взятых за последние полгода.
• Текущие кредиты были оформлены больше 12 месяцев назад.
• Запрашиваемая сумма не превышает сумму нынешних обязательств.
• Отсутствие любых просрочек за последние 12 месяцев.
• Рефинансироваться будет потребительский кредит.

Ну и требования на предмет соответствие букве закона:

• Паспорт действительный (по данным ФМС);
• Отсутствие исполнительных производств (по данным ФССП);
• Не применялась процедура банкротства.

Несколько комментариев

Рефинансироваться будет потребительский кредит. Судя по отзывам, клиентам на ура одобряют рефинансирование в том числе кредитных карт. Учитывая, что для большинства заемщиков, это самый сложный и самый дорогой кредитный продукт (ставка по карте чаще всего сильно превышает ставку 20%). Кроме того, банк сам пишет о том, что рефинансирует кредитные карты. Так что если есть карта – включайте и ее в список текущих обязательств при заполнении заявления на рефинансирование.

Отсутствие любых просрочек за последние 12 месяцев. У разных банков могут свои требования по поводу просрочек. И данные эти скрыты от клиента. Для кого-то 1-2х дневная просрочка это уже серьезная просрочка, для некоторых это может быть 3-5 дней. У всех могут быть разные ситуации, когда оплатил кредит только на следующий день, т.к. ЗП задержали, банкомат не работал и др. Поэтому, если просрочки совсем короткие – также можете попробовать.

Запрашиваемая сумма не превышает сумму текущих обязательств. Тут дело вот в чем. Рефинансирование кредитов других банков ВТБ24 осуществляет НЕ по безналичному переводу на реквизиты в эти банки, а зачислением на карту. То есть Вам просто выдается дополнительная карта, куда будет зачислена запрашиваемая сумма. К слову, это сильно отличается от обычных процедур рефинансирования, когда банку нужно сообщить реквизиты другого банка и воспользоваться одобренной суммой не представляется возможным. Короче, рефинансирование у ВТБ24 больше походит на обычный потребительский кредит и по идее Вы можете воспользоваться средствами по собственному усмотрению.

Еще про этот пункт отметим следующее. Есть еще такой банк ВТБ Банк Москвы, который тоже находится под управлением группы ВТБ. И там тоже есть программа рефинансирования кредитов с почти идентичными условиями (разве что срок кредита 7 лет). Вот что написали на форуме Banki.ru

Это значит, что банк ВТБ Банк Москвы при рефинансировании требует целевого использование полученных средств и по ним необходимо будет отчитаться.

Как перевести кредиты других банков в ВТБ24: инструкция

Для этого нужно сделать всего 3 шага, но они всё равно потребуют траты времени и сил.

1. Узнать все свои кредиты и подготовить по ним либо кредитные договора, либо выписки из этих банков об общей сумме задолженности. Также можно взять справку об отсутствии открытой просрочки в каждом из банков.
2. Подать заявку. Либо в офисе, либо через сайт, либо по телефону. В отзывах пишут, что по телефону заявку сделать намного сложнее, так как операторы начинают задавать какие-то странные вопросы.
3. Получить деньги и закрыть кредиты других банков.

Теперь о сложном: страховка

Самое наболевшее в этой программе, как и пожалуй, в любой другой кредитной программе банка – это навязывание страховки. Сотрудники банка утверждают, что это всё добровольно, никто ничего не навязывает. Но вот ведь досадно, клиенту, отказавшемуся от страховки, часто просто отказывают в кредите.

Вот например:

А некоторые пишут, что отказываются от страховки на месте и никаких проблем не возникает.

Также есть мнение, что у отдельных отделений могут быть планы по выдаче страховок. 

Есть и такие, кто соглашался со страховкой в расчете на дальнейший ее возврат. И как показала практика, тоже весьма действенный способ немного «обхитрить» банк.

Вот как рекомендуют возвращать страховку

Отзывы о программе рефинансирования ВТБ 24

Скриншоты взяты с ветки форума Банки.ру. Мы выбрали оттуда самую суть, чтобы вы не читали десятки страниц с обсуждениями.

Программа рабочая, однозначно, но, как пишут люди, могут возникнуть сложности со страхованием. Как быть — отказываться от страховки на месте, либо соглашаться и потом пытаться вернуть ее? С этим лучше определиться до подачи заявки. Но всё-таки, как показывается практика — при отказе от страховке также всё может пройти успешно.

В остальном — очень выгодный продукт для тех, кто хочет объединить свои старые никак не закрывающиеся кредиты под 19-22% годовых в один кредит с самой низкой на сегодня банковской ставкой на рынке. Если бы еще банк рефинансировал кредиты из своего же банка — цены бы ему не было, но, к сожалению, программа направлена на привлечение клиентов других банков.

Несколько банков и МФО с интересными условиями по кредиту

Сравнение с другими банками

Из преимуществ сразу назовем сокращенный перечень документов и отсутствие требований по обеспечению кредита. Проще процедура получения только в банке Открытие, который не требует ни документов на рефинансируемый кредит, ни подтверждения дохода.

Условия кредита сходны с условиями аналогичного предложения в Сбербанке. Сбербанк тоже не требует обеспечения, а процентные ставки примерно такие же – 17%-25,5%.

Россельхозбанк выдает кредиты под ставку от 18,5% (максимальное значение не указывается), но «накидывает» 1,75 п.п. тем клиентам, которые отказываются от личного страхования. Чуть ниже ставка в Росбанке (16,5%-19,5%), но он тоже добавляет 2 п.п. к ставкам для клиентов, отказавшихся от страхования.

Существенным недостатком программы перекредитования потребительских кредитов в ВТБ 24 можно считать весьма странное правило – рефинансировать только один кредит. Остальные банки, включая Сбербанк, Открытие и Россельхозбанк, допускают объединение нескольких кредитов в один. В частности, Сбербанк готов объединить до 5-ти кредитов, причем разных (кредитная карта, карта с овердрафтом, автокредит, потребительский кредит).

Отметим, что рефинансирование потребительских займов – не самая распространенная услуга. Банки чаще рефинансируют жилищные кредиты (впрочем, у банка Открытие и Россельхозбанка в настоящее время рефинансирование ипотеки не предлагается).

Тот же Райффайзенбанк рефинансирует только автокредит (16%-17%) и ипотеку (от 11,5%-13%). Наличие у ВТБ24 программы для рефинансирования потребительских кредитов – это большой плюс.

Хотя, ВТБ 24 больше преуспел в разработке программы рефинансирования ипотеки. Во-первых, имеется возможность получить кредит в рублях, долларах и евро. Большинство банков предпочитают давать кредиты для целей рефинансирования только в рублях.

Во-вторых, максимальная сумма кредита не ограничена размером остатка по текущему кредиту. Стандартная формула остальных банков – «от и до, но не более». ВТБ 24 даст больше, чем фактически требуется для рефинансирования, и остаток можно потратить на иные цели.

Интересная особенность – процентная ставка соответствует текущим процентным ставкам по стандартным ипотечным программам. Учитывая, что ставки по ипотеке имеют тенденцию к снижению, на такое предложение будет спрос. При этом сам ВТБ24 в накладе не останется, поэтому подвох можно не искать. Неприятно лишь, что процентная ставка увеличивается на 1 п.п. при отказе от личного страхования.

Таким образом, ВТБ 24 предлагает достаточно удобные, по сравнению с другими банками, условия рефинансирования как потребительских кредитов, так и жилищных.

Ирина Кустова, специально для Банки Москвы

15 июня 2014

Похожие статьи :

• Кредиты в московских банках
• Как взять кредит онлайн
• Как проверить кредитную историю
• Кредит без прописки в Москве
• Если банки не дают вам кредит

Условия рефинансирования кредитов других банков в ВТБ 24

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц осуществляется по отдельной программе, которой присущи такие условия:

• Минимальный запрос: 100 тыс. рублей;
• Максимум: 3 млн.;
• Срок для выплаты: 6-60 месяцев;
• Количество кредитов в других учреждениях: до 6;
• Возможность рефинансировать долг по кредитке;
• Право запросить дополнительные средства сверх задолженности;
• Процентная ставка: 14,5-15%.

При помощи рефинансирования заемщик сможет получить определенные выгоды:

• Несколько задолженностей перед разными кредиторами переходят в одну в ВТБ 24;
• Получить ставку меньшего размера;
• Снизить общую величину переплаты по кредиту;
• Снизить месячный платеж;
• Одновременно получить потребительскую ссуду.

Рефинансируйте имеющийся у вас потребительский кредит другого банка с более выгодной процентной ставкой в ВТБ 24

Требования к физическим лицам

Обязательства перед банками, входящими в структуру ВТБ, не могут участвовать в программе рефинансирования кредитов в ВТБ 24, на официальном сайте можно найти их перечень: ВТБ, ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк.

К физическим лицам также выдвигаются определенные требования:

• Гражданин РФ;
• Постоянная регистрация;
• Стабильный официальный доход.

Требования к потребительскому кредиту

К рефинансируемым ссудам выдвигаются такие требования:

• Тип: потребительский, залоговый, беззалоговый, ипотечный, целевой (на авто), кредитка;
• Валюта: рубль;
• Срок до конца действия кредита: более 3 месяцев;
• Ежемесячное погашение за предшествующие полгода;
• Отсутствие просрочек на момент обращения в ВТБ 24.

Перед подачей заявки на рефинансирование кредита в ВТБ 24 необходимо уточнить актуальные суммы задолженностей. Сделать это можно путем получения выписки у кредитора, через онлайн банк или самостоятельно рассчитать по графику платежей и условиям договора (при регулярном внесении денег).

Перечень документов

Перечень документов для рефинансирования кредита в ВТБ 24 включает:

• Удостоверение личности;
• СНИЛС;
• Документ о заработке: НДФЛ-2, на бланке ВТБ-24 (скачать его можно на официальном сайте) или справка, сформированная работодателем;
• Сведения о долге: действующий договор или уведомление о стоимости займа.

Если заявитель получает заработную плату через банк ВТБ 24, ему необходим лишь паспорт и данные о кредитах. Желательно, но не обязательно предоставление СНИЛС.

Калькулятор по рефинансированию

Чтобы оценить свои возможности, стоит использовать калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ 24, который можно найти на официальном сайте.

При этом потребуется указать:

• Величина долга по текущему потребительскому кредиту;
• Сумма ежемесячной оплаты;
• Действующая ставка.

При необходимости следует добавить к расчету на калькуляторе другие формы: кредитка, потребительский, др. В калькулятор потребуется внести аналогичные данные по каждому типу обязательств.

Если пользователю необходим еще и заем, нужно поставить галочку в графе Получить дополнительные средства от ВТБ 24. В соответствующем пункте калькулятора следует указать сумму. При этом необходимо учитывать, чтобы общая величина всех задолженностей и нового кредита в ВТБ 24 не превышала лимита, установленного правилами рефинансирования.

Калькулятор рефинансирования потребительских кредитов в ВТБ 24 на официальном сайте покажет результат:

• Общая величина кредита: текущие обязательства, новый кредит;
• Ежемесячный платеж по действующим кредитам: текущий и назначенный после рефинансирования в ВТБ 24 с указанием разницы;
• Общая переплата по займам: текущая, при рефинансировании;
• Срок погашения;
• Ставка: нынешняя и предлагаемая (указана справочно, может быть изменена при согласовании).

Проанализировав ответ калькулятора, пользователю проще сориентироваться и принять решение о необходимости обращения в ВТБ 24 за рефинансированием. Стоит помнить, что расчеты калькулятора могут отличаться от условий, которые предложит ВТБ 24 после анализа конкретной ситуации клиента.

Онлайн заявка

Обратиться в ВТБ 24 за рефинансированием кредита можно такими способами:

• В отделении лично. В этом случае стоит иметь при себе полный пакет документов, чтобы ускорить процедуру рассмотрения.
• Онлайн. Заполнить и отправить форму анкеты на официальном сайте ВТБ 24.
• По телефону. Менеджер оценит конкретную ситуацию клиента на предмет возможности рефинансирования и заполнит заявку дистанционно. После чего попросит посетить офис с документами для принятия окончательного решения.

С заполнением заявки проблем обычно не возникает. Она содержит данные о физическом лице, его доходах, трудоустройстве, имеющихся потребительских и прочих кредитах.

Решение по заявке, в т.ч. онлайн, принимается в течение 1-3 дней. При дистанционных способах подачи (телефон, официальный сайт), согласование выступает предварительным, после чего требуется передать документы в ВТБ 24 для подтверждения решения о рефинансировании. Если клиент подает заявку лично, бумаги рекомендуется сразу взять с собой.

Погашение кредита в ВТБ 24

При принятии положительного ответа, происходит подписание договора, составление графика погашения и перечисление денег. По условиям рефинансирования кредита в ВТБ 24, физическое лицо обязано погасить свои обязательства перед другими банками. После этого он вправе использовать доступный остаток заемных средств по собственному усмотрению (при наличии) и своевременно вносить ежемесячные платежи в ВТБ 24.

Для этого на имя клиента открывается счет, на который он может вносить средства любым удобным способом, или выдается карточка для онлайн зачислений.

Сегодня осуществлять выплаты можно любыми вариантами:

• Через банкомат ВТБ 24;
• В офисе;
• В интернет банке. Здесь также можно настроить автоплатежи с другой карточки ВТБ 24 и осуществлять контроль за погашением;
• Через сервис Золотая Корона;
• Через Почту России;
• С карты другого банка через онлайн сервисы.

Льготный платеж

При оформлении рефинансирования кредита в ВТБ 24, заемщик может воспользоваться услугой Льготный платеж. Она позволяет понизить первичные выплаты, уплачивая лишь проценты. Количество месяцев для использования льготных условий не может быть более 3. Оформление функции происходит при заключении договора на бесплатной основе.

Кредитные каникулы

Если в период взаимодействия по кредиту, у заемщика возникают непредвиденные обстоятельства, не позволяющие своевременно выплачивать долги, рекомендуется воспользоваться программой Кредитные каникулы.

Это обозначает право пропуска одной оплаты. Работает сервис по таким условиям:

• Воспользоваться Кредитными каникулами физическое лицо может не чаще одного раза в полгода;
• Не подключается в первые 6 месяцев после подписания договора и за 3 месяца до окончания срока;
• Пропущенный месяц сдвигается, за счет чего одновременно отодвигается конечная дата действия рефинансирования;
• Активировать услугу можно в офисе или через Колл-Центр. Стоимость активации – 2000 рублей.
• Обратиться за подключением можно в любой день, кроме даты платежа.

Условия

Банк ВТБ24 предлагает следующие виды рефинансирования на недвижимость:

• приобретение готового жилья;
• покупка объекта в стадии застройки по договору долевого участия в строительстве, принимаются только проекты, аккредитованные, то есть проверенные и получившие разрешение на участие в кредитной программе банка;
• на оформление земельного участка с построенным на нем жилым домом;
• сумма займа от 500 тыс. руб., максимально 30 млн руб.;
• срок кредитования не более 20 лет при залоге имеющейся недвижимости и 50 лет при обеспечении в качестве имущества, приобретаемого на основании ипотечного договора;
• валюта ссуды – как российские рубли, так и рубли и доллары;
• процентная ставка – от 10,7%.

Предусмотрены условия:

• отсутствие комиссии за выдачу кредита;
• возможно досрочное погашение без санкций;
• допускается перекредитование договоров с иностранной валютой.

Предполагается обязательное страхование объекта недвижимости под залогом. Для граждан покупка полиса с возмещением рисков утраты трудоспособности или жизни производится на добровольных основаниях.

Банк устанавливает минимальный предел ставки, при обращении в учреждение с заявлением анализируются условия прошлого договора, платежеспособность заемщика, его статус, кредитная история и другие обстоятельства. Это влияет на конечный размер тарифа.

Отличием тарифов на рефинансирование ВТБ24 является, прежде всего, высокий предел кредитования. Немногие банки могут предложить заем на сумму до 20 млн руб., который обычно идет на приобретение таун-хаусов или другой загородной дорогостоящей недвижимости.

Требования к клиентам

К потенциальному заемщику уже на этапе подачи заявки предъявляются следующие требования:

• возраст от 21 до 60 лет, на момент достижения выплаты полностью долга 75 лет;
• регистрация в месте нахождения отделения банка ВТБ24;
• постоянная занятость с регулярным доходом, позволяющим оплачивать ипотеку после ежемесячных трат;
• учитывается доход по основному месту работы и по совместительству.

Основное требование – это осуществление выплат по прошлому договору ипотеки в течение 2 лет, отсутствие просрочек. Если накоплена задолженность и она значительная и обоснована уважительными причинами, к примеру, снижение уровня доходов, которое не ожидалось на момент заключения договора, то необходимо поинтересоваться, возможно доступна реструктуризация в выдавшем кредит банке. В сложных ситуациях можно прибегнуть к государственной поддержке, обратившись в АИЖК.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, узнайте в статье: ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Росбанке описывается тут.

Необходимые документы

Для обращения с заявкой предоставляются:

• копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
• подтверждение заработка по форме 2-НДФЛ или по согласованию с банком на его бланке;
• договор ипотечного кредитования с другим банком;
• справка об остатке задолженности с прошлой финансовой организации, при необходимости – ее согласие в письменном виде на погашение долга досрочно за счет средств другого займа;
• сведения о кредитной истории;
• документы о наличии имущества в собственности – недвижимости, транспортных средств, иных ценных предметов;
• заявление-анкета по форме;
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
• справка ЕГРН из Росреестра об ограничениях по ипотеке;
• договор комплексного страхования, если такой был заключен при оформлении соглашения об ипотеке ранее и срок его действия не истек;
• согласие супруги/а при наличии брачных отношений, оформленное в нотариальном порядке;
• для мужчин старше 27 лет требуется справка из военкомата;
• СНИЛС от заемщика, созаемщиков и поручителей.

В рамках перекредитования заемщики могут обратиться к действию программы «Коллекция». При оформлении ипотеки в ВТБ24 на личный счет поступают бонусы, которые можно обменять в личном кабинете на подарки.

Следует отметить, что ВТБ24 сотрудничает с АИЖК, которая предоставляет государственное субсидирование в размере от 20% на цели покрытия долгов по ипотечному кредитованию.

Если перекредитование осуществляется в пределах организации, то у заемщика есть возможность подать заявку на получение поддержки за счет федеральных средств. Об этом редко сообщают сотрудники банка, но такая услуга для граждан доступна.

Единственное условие – это сроки действия программы, которая периодически продлевается. Следить за обновлениями можно на официальном сайте АИЖК или связаться с сотрудниками организации. При участии в программе к жилью предъявляется ряд требований, как и к статусу заемщика. К примеру, выдается поддержка только в случаях, когда площадь однокомнатной квартиры, в отношении которой действует ипотека и накопилась задолженность, составляет не более 45 кв.м., 2-комнатная – 65 кв.м.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Для получения перекредитования в ВТБ24 необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявку онлайн через сайт кредитного учреждения. Заполняются личные данные, как паспортные данные, ФИО, место постоянной регистрации, семейное положение, наименование организации-работодателя, размер заработка.
2. Дождаться предварительного ответа. Обычно он приходит в течение1-2 часов по смс, с заемщиком также обязательно свяжется менеджер.
3. После этого нужно собрать полный комплект документов и явиться в отделение ВТБ24 для консультации с кредитным экспертом. Заявка рассматривается повторно на основании представленных документов на квартиру и в подтверждение статуса заемщика.
4. Ведется оформление ипотечного договора по рефинансированию, закрывается за счет полученных средств долг в другой организации, снимается обременение в виде залога вместе с установлением ограничения по новому кредитному договору.
5. Заемщик производит оплату на основании нового графика платежей в пользу кредитора – банка ВТБ24.

Калькулирование графика платежей можно провести на официальном сайте банковского учреждения. Однако следует иметь ввиду, что указанные цифры будут предварительными, не обязательно при заключении договора они будут именно такими, поскольку возможно, что при расчете не учитываются понижающие или повышающие коэффициенты, не учтена платежеспособность и расходы заемщика.