Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Все мы порой сталкиваемся с различными ситуациями, которые могут временно ухудшить качество нашей жизни или изменить не в лучшую сторону материальное положение. К сожалению, предсказать их нельзя, и многие заемщики, столкнувшись с болезнью, увольнением или иной неприятной ситуацией, вынуждены прибегать к услуге реструктуризации кредита.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Как её можно оформить в банке ВТБ физическому лицу – рассказываем далее.

Особенность предложения

Итак, реструктуризация – это особая банковская услуга, которая позволяет временно изменить текущие условия кредитного договора на более лояльные. Сюда можно отнести:

• Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования,
• Перенос одного платежа – относится к «Кредитным каникулам». Данную опцию можно подключить еще при подписании договора, активация происходит в офисе или по телефону банка. Воспользоваться ею можно раз в полгода, при условии отсутствия просрочек в течение последних 6 месяцев действия вашего договора, при чем до его окончания должно оставаться не менее 3-ех месяцев,
• Списание части долга за счет реализации залогового имущества,
• Перевод валютного кредита в рублевый.

Обратите внимание, что здесь нет пункта о снижении процентной ставки. Если вас не устраивает текущий процент, то изменить его нельзя. Вы можете только перевести свою задолженность в другую компанию под новые условия, это называется рефинансирование кредита.

Важно помнить, что сам банк очень редко предлагает должнику реструктуризацию задолженности, и если вы понимаете, что следующий платеж вам будет платить не по силам, вы самостоятельно должны обращаться в банковское отделение, и писать заявление о получении подобной услуги. Рассмотрение заявки занимает от 3 до 5 дней, т.е. обращаться нужно как можно раньше.

Обязан ли банк удовлетворять вашу заявку? Вовсе нет. Предоставление услуги или нет – право кредитора, но никак не обязанность. То есть в некоторых случаях приходит одобрение, а в некоторых отказ, и оспорить или обязать банковскую компанию дать добро никак нельзя.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Заемщик за все время выплат должен выполнять оплату задолженности без просрочек и штрафов, т.е. его кредитная история должна быть положительной. Кроме того, реструктуризацией можно пользоваться не чаще 1 раза в год, если вы обратитесь раньше – вам придет автоматический отказ.

Стоит понимать, что просто так банк не будет изменять условия вашего текущего договора. Для этого должны иметься веские основания, а именно – ваше материальное положение должно заметно ухудшиться, и вы обязаны подтвердить этот факт документально.

Как это можно сделать? При помощи официальных бумаг:

• Справка от лечащего врача, если вы находитесь в стационаре и вам нужно длительное лечение,
• Справка о беременности, если вы выходите в декрет,
• Справка из службы занятости, если вы потеряли доход,
• Выписка из трудовой книжки или приказа об увольнении и т.д.

Уточним, что все эти варианты применительны только к потребительским займам и автокредитам. По кредитным картам и ипотеке получить реструктуризацию нельзя. Если у вас возникли проблемы с выплатой жилищного кредита, то пути решения проблемы будут подбираться в отделении банка в индивидуальном порядке.

Как оформить?

Вам необходимо лично обратиться в отделение ВТБ для того, чтобы написать заявление о предоставлении услуги реструктуризации. В заявке нужно будет указать ваши личные и контактные данные, информацию по кредитному договору, актуальную сумму долга и вариант помощи, который вам сейчас необходим.

К заявке вы прикладываете документы, которые подтвердят ваше изменившееся материальное положение. Пишите два экземпляра заявления, чтобы один остался у вас на руках. На них работник банка должен проставить входящий номер и печать, а затем взять у вас один экземпляр для перемещения его в работу.

Когда ваше заявление будет рассмотрено, вам придет оповещение на контактный номер телефона. Если в течение недели банк не озвучил вам своего решения по поводу реструктуризации задолженности, вы можете уточнить этот момент по телефону горячей линии 8-800-700-24-24, либо обратиться лично в офис.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Условия реструктуризации

Если банк одобрит заявку, часть кредита будет рефинансирована новой кредитной линией. Обычно она выдается под 14% годовых, может увеличиваться, если комиссия примет иное решение. Минимальной суммой здесь является 30 000 рублей, максимальная может колебаться от половины до целого миллиона – все зависит от того, как вы подали заявление.

Размер ставки определяется параметрами:

• Как давно лицо сотрудничает с ВТБ, есть ли у него зарплатная карточка или счет в банке?
• Имеется ли у него продукты банков-партнеров?
• Были ли в кредитной истории просрочки? Оформлялись ли кредиты ранее?

Если вы лояльный клиент банка, вы можете рассчитывать на поддержку со стороны организации. Вам дадут кредит под минимальный процент и на максимальную сумму. Срок пролонгации зависит от первоначальных условий кредиты, в каждом отдельном случае он рассчитывается индивидуально. При реструктуризации условий кредита ВТБ 24 дополнительных комиссий быть не может. Также вам не нужно вносить залог или искать поручителей. К новому соглашению вам выдадут график уплаты частей кредита. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

Немного о банке и финансовой ситуации

ВТБ 24 – это торговый бренд банка компании ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Бренд с четко выраженной маркетинговой стратегией и целевой аудиторией – кредитование физических лиц и малого бизнеса, прием вкладов, а также расчетно-кассовое обслуживание юр лиц.

По состоянию на январь 2015 года активы банка составляют 2497 млрд. рублей, из которых собственный капитал 171 млрд. рублей.

Для обывателя – это цифры ничего не говорят, кроме того, что суммы мега крупные и все.

На самом же деле, если сесть и внимательно, со знанием дела, почитать отчеты ВТБ за последние годы, то выяснится, что ВТБ24 – это банк-банкрот, как и все остальные банки в России. Визуальным доказательством этому может послужить то, что г-н Костин (председатель совета директоров) регулярно в течение конца 2014/начала 2015 года «нырял» к президенту РФ Владимиру Путину за господдержкой банка. Речь идет о миллиардных суммах.

Зачем мы сделали такое вступление?

Чтобы, вы понимали, что банковская система РФ всегда была убыточной (в силу тех или иных причин), ВТБ24 не исключение. Особенно эти проблемы усугубились в очередной кризис 2014 года.

Как вы думаете возможна ли честная реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24, будут ли вам помогать банки с вашими просрочками по платежам, когда у них у самих такая «ж…па»? Ответ, наверное, очевиден.

Нет, всем банкам без исключения, как никогда нужны ваши деньги, и желательно прямо сейчас, чтобы закрыть свой собственный долг. В таких условиях, никто никому ничего не будет прощать.

Надо сказать, что раньше, когда времена были спокойнее, и банки раздавали кредиты даже бездомным (чтобы выполнить план руководства), даже тогда банки одобряли только до 50% заявок на реструктуризацию кредита. Теперь же процент одобрения снизился до минимума.

Почему важно знать весь расклад текущей ситуации в банковской сфере? А вот почему…

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – это обычная, классическая реструктуризация, направленная на облегчение кредитной нагрузки на заемщика, дабы обеспечить дальнейшую полноценную выплату по кредитным обязательствам, а также, чтобы избежать его дефолта.

Несмотря на то, что процедура достаточно типовая, но в ВТБ 24 есть свое видение этого вопроса. Давайте, рассмотрим его подробнее.

Требования

Официальные требования ВТБ 24 к клиентам, которые хотят реструктуризировать кредит, абсолютно типовые, хотя есть и мелкие отличия, но совсем не значительные. Например, у вас уже должна идти просрочка, и срок ее должен составлять от 60 до 120 дней.

ВТБ 24, требования к заемщику:

• сокращение доходов
• сокращение с места работы
• беременность и декретный отпуск
• исполнение воинского долга
• тяжелая болезнь
• ЧП, ставшее причиной инвалидности или смерти
• прочее

Образец заявления

Образец Заявления можно СКАЧАТЬ ЗДЕСЬ

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 не возможна без подачи заявления на эту самую реструктуризацию. Что для этого нужно знать?

Для начала, у вас должно быть все в порядке с вашими документами, они должны быть в полном комплекте. Но самое главное – у вас должна быть веская и официально подтвержденная причина для реструктуризации долга, о чем подробнее написано в разделе «ВТБ 24, требования к заемщику».

Но и это еще не все! В дополнение к этому, у вас должно быть правильно заполненное заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого мы приведем чуть ниже.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу:

• паспорт РФ
• трудовая книжка
• справка из биржи труда
• справка из больницы
• справка об инвалидности
• справка о смерти
• иные документы, доказывающие ухудшение финансового состояния заемщика
• заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 пишется в произвольной форме на чистом листе бумаги формата А4 в двух экземплярах. Заявление можно написать как от руки, так и напечатать на компьютере – это не имеет особого значения. Главное, чтобы в заявление были отображены основные моменты.

Основные моменты заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец:

• полное наименование банка и реквизиты, указанные в вашем кредитном договоре
• максимально полное описание договора: номер, когда заключен, на каких условиях
• полное описание вашей ситуации, из-за которой начались просрочки
• дата начала просрочек
• ваши предложения по реструктуризации

Обязательно проследите, чтобы на вашем образце заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24 сотрудник банка поставил печать и отметку с датой принятия заявления – это будет серьезном доказательством того, что вы действительно подавали заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Условия реструктуризации кредита в ВТБ 24

голос[ов]

Еще по теме:

1. Особенности реструктуризации валютных кредитов
2. Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса
3. Как получить кредит пенсионеру под залог недвижимости

Что такое реструктуризация в банке ВТБ 24?

Человек зачастую оформляет кредиты, объективно не оценивая свои финансовые возможности, из-за чего впоследствии возникают просроченные платежи, а за ними пени и штрафы. Вместе с тем, растет и общий размер задолженности. Однако банки предусматривают возможность изменить ситуацию в лучшую сторону путем реструктуризации имеющегося кредита. Но для получения такой поддержки со стороны финансовой организации клиент должен иметь веские причины. К числу серьезных оснований для оформления процедуры реструктуризации относятся:

1. серьезная болезнь;
2. несчастный случай, вследствие которого заемщик полностью или частично утратил трудоспособность;
3. снижение дохода;
4. увольнение с работы;
5. потеря кормильца или смерть близкого родственника;
6. призыв в армию;
7. рождение ребенка.

Каждый из случаев рассматривается банком отдельно. Обращаясь в финансовое учреждение, нельзя на 100% быть уверенным, что там одобрят реструктуризацию. Но такая процедура выгодна обоим сторонам:

• заемщик снижает сумму просрочек, переплат, ослабляет финансовую нагрузку;
• банк повышает вероятность возврата всей суммы средств без обращения в суд или коллекторское агентство.

Программы реструктуризации есть у большинства крупнейших банков. Они заинтересованы в решении финансовых вопросов без привлечения третьих лиц. Есть реструктуризация кредитов и в ВТБ 24.

Некоторые ошибочно путают понятие рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование – это перекредитование займа другого банка на более выгодных условиях. Реструктуризация же предполагает некоторые поблажки для клиентов учреждения, взявших в этом же банке деньги в кредит.

Возможные способы реструктуризации долга

Практика российских банков показала, что почти все финансовые учреждения используют одни и те же способы реструктуризации задолженности своих клиентов. При обращении в ВТБ 24 можно надеяться на следующие форматы облегчения финансовой нагрузки:

1. смена валюты кредита (сейчас актуальна смена иностранной валюты на национальную, доллар и евро растут, а доходы россиян остаются прежними, поэтому и выплачивать кредиты в этой валюте им крайне невыгодно);
2. снижение размера ежемесячного платежа до 50% (обычно речь идет о временном снижении, такой формат реструктуризации еще называют кредитными каникулами);
3. увеличение срока кредитования (максимальное значение для обычного кредита – 10 лет);
4. смена системы платежей с дифференцированной на аннуитетную или наоборот;
5. списание задолженности в частичном объеме;
6. списание части долга за счет предоставления заемщиком имущества для реализации.

Банк может предложить и другие пути решения проблемы. Например, возможно подписание обновленного кредитного договора, общий объем займа по которому будет включать в себя сумму уже начисленных штрафов. Чем это хорошо? Тем, что на сумму просрочки не будут начислять пени.

Покупка страховки от дальнейшей неуплаты – еще один вариант, позволяющий снизить риски невозврата для банка. Клиент при этом при наличии уважительных причин сможет некоторое время или совсем не платить кредит.

Очень тяжелое положение заемщика может стать причиной крайних мер банка – иногда он идет на заморозку кредита на срок до 6 месяцев или до исправления сложившейся ситуации. Но подобное решение в ВТБ 24, как и в других финансовых учреждениях, принимают очень редко. На протяжении установленного периода клиент полностью освобождается от каких-либо выплат по кредиту.

Еще одним отличием реструктуризации от рефинансирования является отсутствие необходимости переоформлять страховку по кредиту. Не нужно будет оплачивать и дополнительные комиссии, предоставлять новую недвижимость в залог.

У кого есть шанс на реструктуризацию?

​Наличие веской причины для реструктуризации займа – не единственное условие. Клиент должен иметь положительную кредитную историю. Просрочки по оформленному займу могут стать причиной для отказа в реструктуризации. Больше всего шансов на лояльность банка имеют:

• участники зарплатного проекта;
• участники корпоративной программы;
• вкладчики банка;
• добросовестные заемщики, не первый раз оформившие кредит в ВТБ 24.

Положительную роль сыграет полнота предоставления бумаг, подтверждающих затруднительное финансовое положение заемщика. Если клиент сможет убедить банк в необходимости реструктуризации, то они наверняка пойдут ему навстречу.

Условия реструктуризации кредитов физических лиц в ВТБ 24

Программа реструктуризации задолженности в ВТБ 24 предполагает возможность пересмотреть условия кредитования по следующим направлениям:

1. ипотека;
2. потребительский займ;
3. автокредит;
4. кредитная карта.

Условия в каждой конкретной ситуации рассматриваются индивидуально. Размер долга, подлежащего реструктуризации, обычно варьируется от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Как оформить реструктуризацию?

Процедура реструктуризации долга в ВТБ 24 требует существенного количества времени и усилий со стороны заемщика. Изначально нужно подготовить внушительный пакет документов и предоставить его в отделение банка. Список бумаг выглядит так:

• заявление (обычно бланк выдается в банке или же можно написать его в свободной форме с указанием необходимых реквизитов);
• справка о доходах;
• заверенная копия трудовой книжки;
• паспорт;
• справки и документы подтверждающие неблагоприятную ситуацию (свидетельство о смерти, приказ об увольнении с работы или уменьшении заработной платы, справка из больницы с диагнозом и прочее).

Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:

Заявление лучше составлять в двух экземплярах – один передается в банк, на другом принимающая сторона ставит отметку о дате получения. Важно правильно составить заявление на реструктуризацию. В нем должна быть отображена следующая информация:

1. ФИО заявителя;
2. информация о получателе;
3. дата обращения;
4. сведения о кредитном договоре (срок заключения, номер, условия кредитования, сумма оставшейся задолженности);
5. указание оснований для проведения реструктуризации;
6. подпись;
7. перечень прикладываемых подтверждающих документов.

После подачи заявления банк рассматривает ситуацию в течение 2 – 5 суток, после чего оглашает свое решение клиенту. При положительном ответе назначается время для встречи и подписания новых условий договора. В случае отказа можно обратиться в отдел по кредитованию физических лиц напрямую. Там заявку могут рассмотреть более детально. Если и там не дадут согласия на реструктуризацию, то можно будет обратиться в суд. В соответствии со ст. 333 ГК РФ клиенту могут списать штрафы за просрочку в случае наличия уважительной причины.

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24

Суть данной программы заключается в том, чтобы неплатежеспособный клиент смог договориться с банком о погашении кредита.

Особенности программы

Для заключения договора реструктуризации важно согласие сторон. При этом применяется одно или несколько действий, например:

• частичное списание задолженности;
• возмещение долга (или его части) за счет материального имущества клиента;
• изменение условий по кредитному договору.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу         применяется в отношении заемщиков различных категорий. Изменение условий производится с учетом материального положения заемщика. Каждый клиент может выбрать оптимальный вариант для себя из предложенных банком.

Заместитель Председателя Правления банка ВТБ разъясняет основные возможности по реструктуризации кредитов для физических лиц

Возможности реструктуризации

На сегодня данная финансовая организация своим клиентам предлагает пересмотр условий кредитования по следующим направлениям:

1. Автокредитование.
2. «Карточное» кредитование.

К сожалению, реструктуризация ипотечного кредита ВТБ 24, также, как и потребительского не предусмотрена.

Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:

• снижение ежемесячного платежа вдвое;
• в течение определенного времени погашение только начисленных процентов;
• увеличение срока действия кредитного договора (не более чем на 12 месяцев);
• перевод валютных кредитов в рубли по действующему курсу.

Реструктуризация для физических лиц

Заявление на пересмотр условий погашения задолженности могут подавать только добросовестные клиенты банка, которые до момента обращения не допускали просрочек по кредитам. Процент, начисляемый на остаток задолженности, после реструктуризации составит от 13,95% годовых. Сумма кредита, предложенная банком, варьируется в пределах 30 000 — 1 000 000 рублей.

Требования к заемщику

Заявку на предоставление услуги вы можете подать в любом отделении банка. Также существует ВТБ 24 официальный сайт, реструктуризация кредита рассматривается по оставленным здесь заявкам клиентов. Кроме самого заявления от клиента требуются следующие документы:

1. паспорт РФ;
2. справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы;
3. подтверждение дополнительного источника доходов.

Также могут потребоваться документы, подтверждающие ухудшение материального положения, например:

• справка с биржи труда;
• справка о беременности;
• свидетельство о смерти и прочее.

Заявка онлайн на официальном сайте

Важно отметить, что если в ВТБ 24 реструктуризация кредита заявка подается онлайн, то максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей. Услуга доступна не только клиентам ВТБ, но процент в этом случае повышается в разы. Рассматривается также категория, к которой относится компания банка-партнера, если заявитель является должником другой финансовой структуры.

Срок, на который клиент получит кредит в рамках реструктуризации, зависит от условий первоначального договора. Комиссии за выдачу нового займа банк не взимает, как и не требует наличия залогового имущества. Стоит отметить, что по программе реструктуризации кредиты не подлежат обязательной страховке.

Заявление на реструктуризацию в отделении

Предоставление услуги возможно, только после предоставления полного пакета бумаг и заявления от клиента.

Обращаться с подобным заявлением в банк могут только граждане РФ, чей возраст старше 21 года. Обязательные требование к заявителю – постоянная регистрация в регионе обращения за услугой.

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка.

Допускается печатный и рукописный вариант заявки на листе формата А4. Главное, составить два экземпляра и указать все важные моменты. Рассмотреть заявление комиссия должна в срок от двух до пяти рабочих дней.

Особенности заявки не по образцу

Несмотря на свободную форму заполнения заявки, важно отразить всю информацию о себе, своем кредите и причинах обращения за реструктуризацией в ВТБ 24.

Основные пункты заявления:

1. Название и реквизиты банка ВТБ (можно посмотреть в своем кредитном договоре).
2. По возможности полное описание кредитного договора: (дата заключения, номер сделки, условия предоставления займа).
3. Детальное описание сложившейся ситуации, вследствие которой вы потеряли возможность вносить платежи.
4. Дата первой просрочки.
5. Пожелания по изменению условий договора.

Обязательно проконтролируйте, чтобы на вашем экземпляре заявлении была проставлена отметка о принятии (проставляется сотрудником банка), дата и печать банка ВТБ. В будущем это станет доказательством вашего обращения в банк с просьбой реструктурировать кредит.

Процентная ставка, условия погашения

Если банк по вашей заявки примет положительное решение, то вам выдадут определенную сумму по ставке от 14 %. Процент может быть выше, если комиссия сочтет нужным изменить его. Минимальная сумма к выдаче – 30 тысяч рублей, максимальная зависит от того, как именно вы обратились за реструктуризацией. Если заявка отправлена через официальный сайт, то сумма не может быть выше 500 тысяч рублей. Если же клиент подает заявление в офисе ВТБ, то максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

Размер ставки по кредиту зависит от следующих условий:

1. Срок использования клиентом банковских продуктов ВТБ.
2. Является ли карта ВТБ зарплатной.
3. Имеет ли заявитель просрочки по кредитам банка.

Если вы лояльный клиент банка ВТБ уже много лет и зарплату получаете на карту данной финансовой структуры, то можете рассчитывать на минимальную ставку по новому кредиту.

Срок реструктуризации устанавливается, в зависимости от срока первоначального кредита клиента, поэтому всегда рассчитывается индивидуально. Дополнительные платежи и комиссии в рамках данной услуги не начисляются. Поручители и залоговое имущество также не требуются.

Условия внесения платежей, такие же, как при оформлении любых других кредитов ВТБ 24. Заемщик обязуется в срок выплачивать задолженность равными частями, не допуская задержек. График внесения платежей прилагается к новому договору. В дальнейшем клиент сможет досрочно погасить задолженность, комиссия за это не взимается.

Действия в случае отказа ВТБ 24

К сожалению, не по всем заявкам от клиентов, комиссия принимает положительное решение. Если вам отказали в реструктуризации долга, а возможность погасить кредит так и не появилась, обязательно обратитесь в банк, с повторной просьбой изменить условия договора. При подаче письменной заявки, обязательно ее регистрируйте у сотрудников ВТБ или отправляйте заказным письмом. Ответ по заявлению от банка также должен прийти в письменном виде.

Как поступить, если вам отказали в реструктуризации кредита ВТБ 24? Рекомендуется обратиться в отдел по кредитованию физических лиц. Дело в том, что рядовые сотрудники банка могут уделить недостаточно внимания конкретному случаю или плохо отнестись к клиенту. В таких случаях важно убедить сотрудника, что если вам не изменят условия договора на более лояльные, то вы вообще не сможете платить кредит. Так как подобные ситуации случаются все чаще, рекомендуется быть настойчивее при обращении в банк.

В случае, если второй раз вам также отказали в реструктуризации, можно обратиться в суд с экземплярами заявлений. Руководствуются в таких случаях статьей гражданского кодекса № 451. Для правильного составления иска лучше обратиться за помощью к юристу. В суде от клиента потребуется доказать, что ситуация, вследствие которой он допустил просрочки, является непредвиденной и заемщик никак не мог повлиять на обстоятельства.

Также добиться снижения штрафов за просрочку платежей, заемщик может в соответствие со статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что порой штрафы и пени могут превысить остаток долга в разы, поэтому обязательно оспаривайте подобное в рамках закона.

Как показывает практика, после обращения в суд, заемщик, получивший несколько отказов в пересмотре условий кредитования, добивается реструктуризации долга на хороших условиях.

Отзывы о программе реструктуризации

Многие клиенты уже воспользовались данной услугой, тем самым сохранив хорошую кредитную историю, несмотря на сложное материальное положение на определенном отрезки времени. Тем не менее, программ реструктуризация кредита ВТБ 24 отзывы имеет как положительные, так и отрицательные. Объяснить это можно тем, что многие клиенты невнимательно изучают условия предоставления услуги, вследствие чего могут получить отказ в реструктуризации или условия, которые кажутся им непосильными. Однако стоит отметить, что если обратиться в банк ВТБ своевременно, то это избавит заемщиков от многих проблем, в том числе штрафов и пеней. Благодарные клиенты данной финансовой структуры считают, что такая программа очень удобна и вполне подходит для решения сложных экономических вопросов в определенных условиях.

В условиях финансового кризиса, с проблемой непосильных долгов может столкнуться каждый. ВТБ 24 реструктуризация кредита – вполне достойный выход. Важно отметить и то, что финансовой организации выгодно пойти навстречу заемщику, чтобы вернуть свои деньги и не потерять клиента. В случае, если банк не идет на встречу заемщику, лучше сразу обратиться в суд со всеми документами и экземплярами заявлений на пересмотр условий. Руководствуясь законом, граждане РФ всегда добиваются того, что банки соглашаются на реструктуризацию и снижение штрафов.

Похожие материалы

• ВТБ 24 Статус заявки на кредит
• Карта Привилегия ВТБ 24
• ВТБ Отсрочка платежа по кредиту

Суть процесса реструктуризации

Всем должникам целесообразно взять на вооружение следующее правило: если есть хоть малейшая вероятность того, что в ближайшее время средств на уплату процентов и основной суммы долга может оказаться недостаточным, то лучше всего сразу посетить любое отделение банка ВТБ 24 и обсудить этот вопрос с его специалистами. Точно установить, разрешат ли в банке проводить реструктуризацию кредита или нет, невозможно, поскольку данный вопрос всегда решается в сугубо индивидуальном порядке. Тем не менее, основные нюансы процесса все же стоит знать.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу предлагается по программам автокредитования, а также по направлению выдачи потребительских кредитов на банковские карты. Хотя в последнее время известны также случаи реструктуризации ипотеки. При этом банковская комиссия детально рассматривает заявления только тех заемщиков, которые до наступления неблагоприятных обстоятельств регулярно вносили платежи, как по основной сумме кредита, так и по процентам. По всем остальным ходатайствам сразу же формируется обоснованный письменный отказ.

В настоящее время банком выработаны и широко применяются такие способы снижения давления на заемщика, как:

• Уменьшение размера регулярных выплат на половину на срок до 12 месяцев;
• Разрешение заемщику в течение полугода выплачивать только проценты, не затрагивая основной суммы долга;
• Пролонгация срока кредита на срок до 10-ти лет;
• Перевод валюты кредитования из евро и долларов в рубли.

Иными словами ВТБ 24 практикует весьма лояльную политику в отношении попавших в финансовые трудности заемщиков, которая позволяет им постепенно погасить свои обязательства без ухудшения кредитной истории и обращения в судебные органы.

 Калькулятор расчета условий рефинансирования

Для того чтобы в полной мере воспользоваться отсрочкой или смягчением условий платежа по кредиту важно представить банковской комиссии доказательства временного ухудшения финансового положения, а также описание возможностей того, как оно будет исправлено в ближайшее время.

Банковская комиссия рассматривает ходатайство и документы должника на протяжении 2-5 рабочих дней, после чего приглашает его на индивидуальную беседу или же оформляет письменный отказ.

Стоит заметить, что чаще всего в отношении клиентов ВТБ 24 применяется процедура пролонгации, которая, хотя и предоставляет рассрочку платежа, но растягивает кредит на более длительный срок, что увеличивает время уплаты процентов. Этот момент также следует иметь в виду, поскольку, чем дольше кредит останется не закрытым, тем большая общая сумма будет в итоге внесена заемщиком.

Порядок проведения реструктуризации

Заемщику, который твердо решил воспользоваться процедурой реструктуризации займа в ВТБ 24, придется позаботиться о сборе следующего пакета документов:

1. Паспорт гражданина РФ, в котором должна иметься отметка о регистрации в регионе расположения соответствующего отделения банка;
2. Справка с работы о непрерывной трудовой деятельности на протяжении последних 12-ти месяцев;
3. Бумага, подтверждающая наличие постоянного источника дохода.

К документам клиент прилагает заявление, форму которого можно взять прямо в банке или скачать на его официальном сайте. В нем важно подробно описать причины отсутствия возможности уплаты долга, поскольку именно от этого во многом зависит решение банка. Самому заемщику на момент ходатайства должно быть от 21 до 70 лет.

В случае принятия банковской комиссией положительного решения через 2-5 дней клиента приглашают в отделение банка. Здесь происходит пересмотр условий кредитного договора и подписание сторонами нового его варианта.

Чаще всего ныне реструктурированные кредиты в ВТБ 24 погашаются, минимум, по ставке 13,95 %. Она зависит от того, насколько давно заемщик является клиентом банка и какие его продуктами он пользуется. Безусловно, более лояльные условия получают участники зарплатных проектов.

Следует особо подчеркнуть, что даже в случае пролонгации кредита банк не исключает возможности досрочного погашения займа должником. За этот он не взимает дополнительных комиссий, лишь требует полной уплаты всех процентов и основной суммы.

Таким образом, условия реструктуризации займов банком ВТБ 24 весьма удобны и прозрачны. Они позволяют клиентам финансового учреждения преодолеть финансовые трудности, а затем в полной мере покрыть свою задолженность по кредиту. Такой подход способствует сохранению хорошей кредитной истории заемщика, а также, при соблюдении всех условий, не влечет дорогостоящих судебных разбирательств.

Кому можно рассчитывать на банковские уступки?

Для предоставления реструктуризации в ВТБ 24 физическому лицу нужно будет подтвердить свою финансовую несостоятельность. Причины обращения в банк должны быть серьезными. К ним относится:

• Тяжелая болезнь, инвалидность.
• Утрата основного или серьезного дополнительного дохода (потеря работы, уход кормильца).
• Несчастный случай.
• Кража имущества.

Часто реструктуризация проводится после рождения ребенка, особенно в многодетных семьях. Банком ВТБ 24 проводится лояльная и удобная программа пересмотра условий кредитного договора для клиентов, которые смогли доказать свою неплатежеспособность.

Сущность предлагаемой программы

Банк ВТБ 24 пересматривает условия договора на авто- и потребительское страхование. В последние годы все чаще граждане оставляют заявление и на реструктуризацию по ипотеке. Но она не настолько распространена. Банковская организация предлагает следующие методы снижения финансового давления на клиентов:

• Разрешение заемщику в течение шести месяцев выплачивать лишь проценты без суммы основного долга.
• Продление срока кредитования до десяти лет.
• Перевод валюты кредитования в рубли из долларов и евро.
• Снижение размера регулярных ежемесячных выплат в два раза сроком на один год.

Все эти лояльные методы вступают в силу после подписания сторонами нового договора с пересмотренным содержанием пунктов. По статистике, чтобы не портить клиенту кредитную историю, сотрудники банка чаще всего идут на продление сроков выплаты займа. Кстати, эта процедуры выгодна и для финансового учреждения, ведь в конечном итоге переплата окажется приличной.

Пересмотр условий кредитного долга банку ВТБ 24 проводится при установленной процентной ставке не меньше 13,95%. Рассматриваемая сумма колеблется в диапазоне от тридцати тысяч до одного миллиона. Чтобы воспользоваться реструктуризацией кредита в ВТБ 24, можно оформить заявку в режиме онлайн. Но в подобной ситуации сумма будет ограничена и не превысит 500 тысяч рублей.

На льготные условия по реструктуризации могут рассчитывать держатели зарплатных карт указанной банковской организации.

Процедура и ее основные нюансы

Если заемщик решил воспользоваться предложением ВТБ 24 об изменении пунктов договора, от него потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина России с отметкой о регистрации в регионе присутствия банковского отделения.
• Справка с места трудовой деятельности о зарплате за последний год.
• Документ, подтверждающий наличие какого-либо дохода.
• Заявление на реструктуризацию.

При ипотечном кредитовании понадобится справка об отсутствии жилья. К документам необходимо приложить заполненное заявление на реструктуризацию. Его образец можно взять в одном из отделений ВТБ 24. Главное – это соблюдение правильного заполнения заявления по всем пунктам.

На момент ходатайства заемщик должен находиться в возрастном диапазоне от 21 года до семидесяти лет. Если комиссия принимает положительное решение, то уже через три-пять дней направляет клиенту ответ, и приглашает на индивидуальную беседу по установлению условий нового кредитного договора. В случае отказа клиенту приходит письмо.

Даже в случае выбранной пролонгации кредитования клиенту по-прежнему предоставляется возможность досрочно погасить задолженность. За это банк не взимает никаких дополнительных комиссий. Но потребуется уплатить весь долг, включая начисленные проценты.

Условия реструктуризации займов в ВТБ 24 достаточно лояльны. Клиентам предоставляется масса возможностей для облегчения условий кредитных выплат. Заемщики могут сначала преодолеть свои финансовые затруднения, а потом и досрочно погасить кредит.

При смягчении условий банковская организация не требует оплаты комиссионных сборов и залогового обеспечения. Также не понадобится заключать договор страхования. ВТБ 24 предлагает «прозрачные» программы реструктуризации с понятными и лояльными условиями.

Узнать подробности о процессе в одном из самых известных банков страны можно на официальном интернет-портале.

Требования

Требования ВТБ, предъявляемые к клиентам, привычные всем, хотя некоторые специфические черты им все же присущи. К примеру, срок просрочки на момент обращения для реструктурирования, должен составлять 2–4 месяца.

В резюмированном виде требования к клиенту выглядят так:

• уменьшение заработной платы;
• сокращение с работы;
• беременность и декрет;
• воинская служба;
• тяжелое заболевание;
• происшествие, повлекшее за собой смерть или инвалидность;
• другое.

Условия составления заявления

Реструктуризация осуществляется только на основе заявления. Перед его подачей нужно собрать весь пакет документов. Также (это немаловажно) на время обращения в ВТБ вы должны быть готовы предъявить официальную причину, согласно которой процедура для вас просто необходима.

Заявление должно быть правильно написано. Образец данного документа легко найти в режиме онлайн, на сайте банка.

Перечень документов для проведения процедуры:

• паспорт гражданина страны;
• трудовая книжка;
• справка с трудовой биржи;
• справка о состоянии здоровья;
• информация об инвалидности (в случае её наличия);
• справка о смерти;
• другие документы, являющиеся подтверждением ухудшения финансового состояния;
• заявление.

Заявление оформляется обычно в двух экземплярах на формате А4. Документ можно написать вручную, а можно напечатать – особого значения оформление не имеет. Однако в заявлении должны присутствовать основные моменты:

• полное название банка и номер вашего кредитного договора;
• полное описание договора (дата оформления, условия, номер);
• дата начала просрочки;
• личные предложения по поводу проведения процедуры.

На заявлении банк должен обязательно поставить печать и указать дату его приема, ведь именно это является подтверждением подачи заявления.

Итак, реструктурированный кредит поможет вам в тяжелых современных финансовых условиях погасить задолженность перед банком.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:

1. Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
2. Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП( единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
3. Ожидание результата — после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Заявление заемщика — основной формуляр для права получения услуги. Он подается с внушительным пакетом собранных документов. В частности:

• само заявление по форме банка;
• паспорт гражданина России каждого лица, задействованного в кредитовании;
• свидетельство о браке/разводе;
• СНИЛС (персональный номер лицевого счета физлица в системе пенсионного страхового обеспечения);
• справки о смене фамилии, имени, отчества (при наличии);
• справка об остатках задолженности по ипотеке по форме фин. учреждения;
• справка о назначении группы инвалидности либо лист нетрудоспособности (при наличии);
• удостоверение ветерана войн (при наличии);
• справка о том, что семья приравнивается к числу многодетных (при наличии).

Важно направить максимальное количество качественных документов и сведений, которыми заемщик мог бы подтвердить свою неплатежеспособность. А именно:

• трудовая книжка (при увольнении с последнего места трудоустройства);
• справка о доходах физлица за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ;
• копия приказа работодателя о переводе работника на иную должность с более низким окладом, лишением премий, надбавок;
• документ о назначении пособия по безработице и постановке на учет на бирже труда;
• для ИП — свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве предпринимателя, копии деклараций о доходах, выписки из книги учета доходов и расходов;
• для пенсионеров — справка о назначении пенсии, ее величине за последние полгода.

Кроме всех перечисленных формуляров требуется направить в банк копии документов, напрямую относящиеся к ипотечной недвижимости.

Важно! Для увеличения шансов получения услуги предоставить комплект документов лучше заранее до возникновения существенной задолженности.

Как оформить заявление на реструктуризацию?

Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24. Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:

• реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
• ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
• источник подтверждения дохода (справка о доходах);
• описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
• причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
• свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.

Повысить шансы на получение услуги можно, если:

• предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
• иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.

Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:

• Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
• Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
• Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.

Ипотеку в ВТБ 24 можно реструктурировать по программе господдержки, действующей с 1 января этого года.

В частности:

• услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
• поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
• возможно уменьшение процентной ставки до 12%.

Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.

Условия перекредитования

Суть услуги в оформлении нового кредита с целью погашения уже имеющегося. Основная цель в данном случае – погасить уже имеющуюся задолженность.

Подобрать и получить выгодный кредит

Перекредитование позволяет улучшить условия сделки, объединить в один несколько займов, что очень удобно и выгодно, снизить размер ежемесячного платежа и получить дополнительные средства.

Программа доступна по различным видам займа: потребительским, ипотечным, автомобильным.

Требования учреждения достаточно лояльны, поэтому шансы одобрения заявки высокие. Ставки при этом достаточно низкие. О других банках, которые предлагают рефинансирование по низким ставкам, вы узнаете в отдельной статье.

Используя это предложение, можно снизить переплаты и улучшить условия в сравнении с предыдущей финансовой структурой.

Также существует шанс объединить несколько мелких кредитов в один, а заемщики, которые справляются с обязательствами вовремя, получают от ВТБ бонусы.

к оглавлению

Выгодно ли рефинансировать

Рефинансирование актуально в таких случаях:

• При наличии большого количества мелких долгов;
• При завышенных процентных ставках по старым займам;
• При отсутствии возможности платить в текущем объеме;
• Наличие тех или иных проблем, в силу которых нельзя погасить задолженность.

Требования к потенциальному заемщику и условия сделки в каждом конкретном случае могут отличаться.

Но существуют и основные моменты, которые заключаются в следующем:

• Нужно предоставить все необходимые документы.
• Подлежащий рефинансированию кредит должен соответствовать всем банковским требованиям.
• На протяжении последних шести месяцев заемщик должен стабильно и вовремя расплачиваться с займами.
• Перекредитованию подвергаются только взятые в рублях займы.
• У заемщика не должно быть проблем с ФССП, не допускается запущенная процедура банкротства.

Минимальная сумма перекредитования составляет 30 тысяч рублей, максимум же равен одному миллиону. Ставка – 15% годовых, сроки – до пяти лет.

По сути, программа немногим отличается от привычного кредитования: сроки и документы почти аналогичны.

Разница в том, что средства при процедуре наличными не выдаются, а поступают на счет кредитной организации, где изначально оформлена задолженность.

За перевод комиссия не взимается. После его осуществления клиент начинает погашать долг уже в новом банке.

к оглавлению

Процесс оформления, документы, заявка

Как сделать рефинансирование кредитов в банке ВТБ-24? Если клиент соответствует всем банковским требованиям, ему нужно подготовить и предоставить все необходимые документы.

Они следующие:

Подобрать и получить выгодный кредит

• Паспорт РФ с пометкой о наличии регистрации в регионе кредитования, его копия.
• Справка о доходах, которую нужно оформить на протяжении месяца до оформления услуги.
• Страховое свидетельство.
• Подтверждение права собственности не недвижимость.
• Заявление и копия паспорта поручителя.
• Копия трудовой книжки (при размере задолженности более 500 000 рублей).
• Сам кредитный договор.
• Заполненное заявление.

Набор документов может быть больше или меньше в зависимости от вида и условий кредитования. Банк предоставит услугу только тогда, когда проверит все документы и сведения о потенциальном заемщике.

Владельцы зарплатных карт ВТБ-24 имеют возможность получить перекредитование при минимальном пакете документов

Подать заявку на рефинансирование можно такими способами:

• Посетить офис организации, где специалист подскажет, какие документы нужны, и как заполнять заявку.
• Заполнить форму в онлайн режиме. Для этого нужно посетить официальный сайт банка, открыть соответствующую вкладку и указать требуемые данные.

Заемщику нужно указывать информацию о текущем кредите: его тип, срок кредитования, процентная ставка, остаток задолженности на данный момент, расчетный счет и БИК выдавшей банковской организации, свои контактные данные, место работы и трудовой стаж.

Как правило, для рассмотрения заявки нужен один день, затем сотрудник связывается с вами для уточнения ряда моментов и оглашения того, какое было принято решение.

Процедура рефинансирования кредитов в ВТБ-24 проводится в соответствии с четкой последовательностью.

Она предполагает такие этапы:

• Клиенту нужно узнать всю информацию о текущем займе, в том числе остаток задолженности и количество совершенных платежей.
• С этой информацией и необходимыми документами он обращается в банк посредством посещения офиса или заполнения формы в онлайн режиме на сайте ВТБ.
• Исходя из полученных данных, менеджер банковской организации рассматривает заявление и затем оглашает результаты.
• Если банк дал положительный ответ, нужно будет собрать все необходимые документы, и предоставить их специалисту. На основании документации составляется договор, подписываемый обеими сторонами.
• Средства, перечисляемые на счет заемщика, вносятся в счет погашения уже имеющейся задолженности в стороннем банковском учреждении.
• После этого заемщик начинает вносить денежные средства уже в пользу ВТБ в соответствии с условиями нового договора.

Таким образом, процедура не такая уж и сложная. Главное – соблюсти все правила и требования кредитной организации.

Что такое рефинансирование и как этим воспользоваться? Мы поможем вам разобраться во всех нюансах и особенностях этого процесса. Читайте такие статьи:

• Сколько раз можно делать перекредитование и в чем скрывается “подвох”?
• Стоит ли делать это повторно, можно ли рефинансировать дважды и трижды?
• Условия оформления для физических лиц, ИП и льготной категории граждан (например, пенсионеров).
• Возможно ли и как получить услугу рефинансирования кредитов с просрочкой?

к оглавлению