Условия ипотеки ВТБ 24 по двум документам

Условия ипотечной программы «По двум документам» от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам уникальную программу ипотечного кредитования.

Она носит название “По двум документам” или “Победа над формальностями”. Условия кредитования по программе отличаются от тех, которые требуют наличия полного пакета документов.

Рассмотрим порядок и условия предоставления займа по программе “Победа над формальностями” подробней.

Оформление кредита по ипотеке ВТБ 24 до 2 документам

В объединенном ВТБ остались все привычные способы взять ипотеку, которые были и ранее 2018 года. Заемщик проходит стандартную процедуру — например, оставляет онлайн-заявку на кредит или просто обращается в ближайшее отделение ВТБ/ВТБ24, где заполняет заявление.

Важный момент. Представление только двух документов — ключевое условие ипотеки ВТБ24 по популярному среди населения виду договора ипотеки.

Во-первых, заемщик представляет свой российский паспорт. Во-вторых, СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования). Дополнительно для мужчин до 27 лет — военный билет. Банку важно знать, не возьмут ли заемщика в армию, поскольку на время службы выплаты ждать от него затруднительно.

Как правило, решение об одобрении ипотеку принимается в течение суток после подачи заявки. Время для того, чтобы клиенту начать процедуру заключения договора после одобрения (так называемое кредитное решение банка) в ВТБ составляет 122 дня.

Затем клиент подбирает квартиру, которую хочет оформить в ипотеку и после того, как соберет необходимые документы, отдает на проверку в ВТБ.

Каковы условия ипотечного кредита ВТБ по 2 документам?

Сумма кредита стартует от 600 000 рублей до 30 000 000 рублей.

Ставка по кредиту на момент написания статьи (февраль 2018 года) — от 10,7% годовых.

Однако этот размер ставки действителен при заключении заемщиком договора о страховании. ВТБ сам предложит клиенту застраховаться в компаниях-партнерах ВТБ. Если клиент сам предложит страховую компанию, то банк ее проверит в срок до 21 дня, после чего может пойти навстречу клиенту.

В страховой пакет  входят страховка от утраты жизни и трудоспособности заемщика, потери или повреждения приобретаемой квартиры.

Нюанс: требуется застраховаться от того, чтобы в течение первых трех лет после вступления в ипотеку, заемщик не потерял или ограничил свое право собственности на квартиру. Если этого нет, то ставка выплат вырастает на 1% годовых.

Срок погашения ипотеки — до 20 лет.

Сумма первого взноса  — не менее 30% стоимости недвижимости, взятой по ипотеке.

Особые условия:

• москвичи, петербуржцы и жители Московской области могут претендовать на 30 млн. рублей максимального размера кредита, остальные россияне — на сумму, вдвое меньшую;
• оформить кредит можно и не по месту постоянного проживания, а в любом регионе страны.

Как гасить ипотеку ВТБ по двум документам?

Чтобы лучше представлять себе процедуру погашения, клиент ВТБ может воспользоваться весьма удобным калькулятором на официальном сайте банка https://www.vtb24.ru/mortgage/victory

Программа погашения ипотеки ВТБ предлагает несколько способов, как это осуществить:

• по банковской карте ВТБ, которая синхронизирована с договором клиента об ипотеке;
• в офисе ВТБ через кассу -причем как самому, так и с помощью третьих лиц;
• по почте через перевод;
• воспользовавшись сервисом ВТБ-онлайн, если подключитесь к интернет-банку в любом офисе ВТБ.

Бонусы для ипотечных заемщиков от ВТБ

ВТБ подготовил для своих клиентов ряд «плюшек»:

• возможность погасить ипотеку досрочно;
• став участником программы ВТБ  «Коллекция», есть возможность получить подарки, список которых есть на сайте по адресу: www.bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ».

Отзывы о ипотеке ВТБ по двум документам можно прочесть в другой нашей статье.

Ипотека ВТБ 24 по двум документам: условия

Для оформления ипотеки вам придётся предоставить банку два документа:

• паспорт;
• свидетельство о пенсионном страховании или водительское удостоверение — по выбору.

Максимальная сумма ипотеки варьируется в зависимости от места покупки жилья и составляет для Москвы, а также Санкт-Петербурга 15000000 рублей, в иных случаях — 8000000 рублей.

Если вы сможете подать другие документы, как, например, свидетельство о браке, военный билет или справку о доходах, то это позволит увеличить сумму займа либо выбрать другую программу кредитования.

Максимальный период, на который банк позволяет оформить данный кредит — 20 лет.

Первоначальный взнос по ипотеке должен быть больше 50% от стоимости выбранной недвижимости. Однако при сумме займа до 2000000 рублей он не может превышать 65%. Кроме того, вы обязаны подтвердить банку наличие у вас суммы, необходимой для первого взноса.

Процентная ставка составляет 14,95% при условии оформления полного страхования рисков. Если же вы пожелаете оформить лишь страховой полис по риску повреждения или утраты жилья, то процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Подать заявление на ипотеку в ВТБ 24 можно в любом ближайшем отделении банка, кроме того, это можно сделать онлайн. Решение примут на протяжении 24 часов. Правда, при заполнении анкеты на сайте действует ограничение на сумму займа — до 5000000 рублей.

Ипотека по двум документам в ВТБ 24: плюсы и минусы

Основным достоинством банка ВТБ 24 можно назвать то, что он действует по территории всей России, поэтому всегда можно найти офис поблизости. Кроме того, кредитная программа «Победа над формальностями», предоставляемая им, имеет множество существенных преимуществ в сравнении с продуктами других банков: —

• для оформления ипотеки понадобится всего лишь 2 документа, подтверждающих вашу личность;
•  оформить ипотеку смогут не только граждане РФ, она доступна и лицам без гражданства, а также тем, кто не имеет постоянного места проживания и регистрации, ведь прописаться можно в купленной квартире;
• кредит выдаётся в рублях, что застрахует вас от скачков валютного курса;
•  при помощи данной ипотеки можно приобрести квартиру в новом доме, а также и на вторичном рынке, что позволит учесть все ваши пожелания и найти наиболее приемлемый вариант;
• допускается рефинансирование ипотечного кредита;
• есть возможность подать заявку онлайн и посетить банк уже после получения положительного решения;
• отсутствие каких-либо комиссий или штрафов в случае досрочного погашения кредита;
• при оформлении ипотеки комиссии тоже нет;
• в случае предоставления дополнительных документов сумма займа может быть увеличена, также можно поменять и программу кредитования.

При всех перечисленных выше плюсах есть и небольшие недостатки:

• непродолжительный период ипотеки в сравнении с другими программами;
• обязательный первый взнос в размере, не меньшем половины стоимости приобретаемой недвижимости.

Но стоит учесть, что ипотека ВТБ 24 по двум документам — достаточно молодой продукт, поэтому банк подобным способом пытается лишь компенсировать свои риски.

Ипотека по двум документам в банке ВТБ 24: калькулятор

Для удобства клиентов на официальном сайте ВТБ 24 размещён калькулятор, который позволит самостоятельно рассчитать процентную ставку ипотеки, её стоимость и ежемесячный платёж. Вам лишь придётся ввести некоторые данные:

• количество членов вашей семьи;
• суммарный месячный доход семьи;
• желаемый срок кредита;
• ожидаемую сумму кредита;
• первоначальный взнос, который вы в состоянии сделать.

А результат сразу покажет, подходит ли вам именно эта программа кредитования.

Условия

Ипотечный займ по двум документам возможно оформить на следующих условиях:

• необходимы всего лишь два документа;
• решение по заявке выносится банком ВТБ 24 за 1 сутки;
• по программе возможно приобрести как жилое помещение в новостройке, так и уже готовое жилье на вторичном рынке;

• размер жилищного кредита – от 1800000 до 30000000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга), от 1800000 до 15000000 рублей (для других субъектов РФ);
• срок – до 20 лет;
• первый взнос – от 40 %;
• обязательно наличие услуги комплексного страхования, куда входят:
  • страхование рисков потери здоровья и ухода из жизни заемщика;
  • страхование объекта недвижимости.

базовая ставка	15,6 %
если клиент не является зарплатным, но оформляет комплексное страхование	14,6 %
если заемщик является зарплатным, но не оформляет комплексное страхование	15,1 %
если клиент и является зарплатным, и оформляет услуги по комплексному страхованию рисков	14,1 %

Требования к клиенту

Заемщик располагает возможностью привлечь поручителей, если его совокупного дохода оказывается недостаточно для получения определенной суммы жилищного займа. Тем не менее, поручительство не является обязательным требованием.

Требования, которые ВТБ 24 предъявляет к заемщикам и поручителям, являются одинаковыми:

возраст	от 21 до 70 лет
совокупный стаж осуществления трудовой деятельности	не менее 12 месяцев

Как получить

Для оформления ипотеки по двум документам следует осуществить нижеуказанные действия:

• оставить заявку на сайте;
• получить готовое решение в течение 1 суток;
• собрать документацию по клиенту и по объекту недвижимости;
• обратиться в ближайшее отделение ВТБ 24 для оформления ипотечного займа по двум документам.

При необходимости, банк ВТБ 24 всегда готов помочь клиенту. Для этого достаточно позвонить на бесплатный номер. Кредитный эксперт даст подробные консультации и согласует время визита в офис для оформления.

Как рассчитать

Для расчета ипотеки по двум документам требуется совершить нижеуказанные действия:

• перейти на сайт ВТБ 24;
• навести курсор мыши на вкладку “Ипотека”, далее выбрать “Победа над формальностями”;

• спуститься чуть ниже и найти онлайн-калькулятор.

Расчет производится двумя путями:

• по стоимости объекта недвижимости;
• по уровню ежемесячного дохода заемщика.

Чтобы совершить расчет по цене объекта недвижимости, необходимо:

• выбрать “Стоимость недвижимости”;
• указать цену объекта недвижимого имущества в пределах от 1800000 до 30000000 рублей;
• воспользоваться ползунком или ввести нужное значение первоначального взноса (не менее 40 %);
• указать срок ипотеки (от 1 до 20 лет);
• поставить галочку, если зарплата перечисляется на карту ВТБ 24.

Справа система банка ВТБ 24 выдаст требуемые значения расчета:

• размер ежемесячного платежа;
• необходимый уровень ежемесячного дохода заемщика;
• процентную ставку по ипотечному займу.

Ипотека в ВТБ 24 с государственной поддержкой рассматривается в статье: ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой

Про ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса на вторичное жилье рассказывается на этой странице.

Какие нужны документы

Ипотечный продукт “Победа над формальностями” возможно получить при предъявлении всего лишь двух документов:

• общегражданского паспорта;
• СНИЛС.

Кроме этого, мужчины, которые не достигли возраста 27 лет, должны будут предъявить военный билет. Всем клиентам, решившим воспользоваться данной услугой, необходимо также заполнить и передать заявление по установленной форме.

Как заполняется заявка на ипотеку по двум документам в ВТБ 24

Для заполнения онлайн-анкеты на сайте ВТБ 24 требуется выполнить данные действия:

• перейти на сайт;
• зайти на вкладку “Ипотека”;
• кликнуть “Победа над формальностями”;

• нажать “Заполнить заявку”.

Форма онлайн-анкеты на получение жилищного займа по двум документам предполагает наличие 4 разделов, каждый из которых требуется правильно заполнить.

В разделе “Личные данные” заемщику требуется указать нижепредставленную информацию о себе:

• ФИО;
• дату рождения;
• номер телефона (необходимо указывать достоверный номер, ведь на него придет СМС с решением банка ВТБ 24 по ипотеке);
• электронную почту (на адрес почты придет письмо, содержащее информацию по заявке).

После заполнения представленных форм следует поставить галочку в чекбоксе, тем самым согласившись с порядком и условиями ВТБ 24 касательно использования и обработки персональной информации о клиентах.

В разделе “Работа” требуется прописать следующую информацию:

• ИНН организации-работодателя;
• если данные сведения не известны, необходимо нажать “Я не знаю ИНН”, ввести наименование предприятия и нажать кнопку “Найти” – в соответствующие поля уже будут подставлены нужные данные;
• уровень среднемесячного дохода семьи заемщика после вычета подоходного налога;
• из раскрывающихся списков – стаж трудовой деятельности на текущем месте, а также совокупный трудовой стаж.

В разделе “Ваш кредит” требуется указать:

• цель получения ипотеки по двум документам – либо покупка готового жилья у застройщика, либо приобретение строящейся недвижимости;
• наименование населенного пункта, в котором планируется документально оформлять получение ипотеки (выбор производится из представленного раскрывающегося списка);
• из следующего списка — регион, в котором будет куплен кредитуемый объект недвижимости;
• тип приобретаемого недвижимого имущества – квартира или апартаменты;
• стоимость жилья;
• размер первого взноса;
• сумму и срок жилищного кредитования.

В разделе “Документы” требуется указать следующую информацию:

• серию и номер документа, удостоверяющего личность;
• дату выдачи паспорта.

После заполнения всех вышеуказанных полей следует нажать на кнопку “Отправить заявку”. Ипотечный эксперт банка ВТБ 24 осуществит звонок клиенту на указанный мобильный номер в течение суток. После предварительного одобрения возможно посетить банк с пакетом требуемых документов.

Погашение

Клиент располагает правом на осуществление погашения любым удобным способом:

• при помощи системы дистанционного обслуживания в телекоммуникационной сети “Интернет” – ВТБ 24-Online (чтобы иметь возможность войти в личный кабинет, необходимо подключить данную услугу в любом из офисов банка);

• через любой банкомат на территории всей России при помощи привязанной к ипотечному договору пластиковой карты;

• в кассах отделений ВТБ 24 (осуществить данную операцию может как сам лично заемщик, так и другое лицо);
• посредством безналичного перевода денежных средств, отправленного из другого банка;
• в отделениях Почты России.

Теми же способами возможно реализовать и досрочное погашение. Заемщику доступно как частичное, так и полное досрочное погашение. Данную процедуру возможно осуществить в любом отделении ВТБ 24.

Бонусы от банка

Физические лица, которые участвуют в бонусной программе от банка ВТБ 24, при оформлении ипотечного продукта по двум документам могут получить дополнительные бонусы:

• если был оформлен потребительский займ, автокредит или жилищный займ в ВТБ 24;
• если заявка была оформлена через систему дистанционного обслуживания ВТБ 24 – Online.

На сайте банка возможно произвести обмен накопленных баллов на различные подарки. Для этого достаточно перейти в раздел “Бонусы от ВТБ 24”.

Страхование

В банке ВТБ 24 лишь одна разновидность страхования является обязательной – это страхование заемщиком рисков, связанных с повреждением или утратой кредитуемого имущества. Остальные виды страхования могут быть осуществлены лишь по желанию заемщика.

Необязательными разновидностями страхования являются:

• страхование рисков ухода из жизни заемщика и потери им трудоспособности;
• страхование рисков ограничения или прекращения имущественного права на кредитуемый объект недвижимого имущества.

Если клиент не получает страховой полис по данным необязательным видам страхования, процентная ставка по жилищному займу будет увеличена на 1 % от базовой.

Страхование рекомендуется осуществлять в страховых компаниях, аккредитованных банком ВТБ 24. Список таких организаций можно посмотреть здесь.

Если же заемщик не желает воспользоваться услугами одобренных банком ВТБ 24 страховых организаций, он может направить информацию о страховой компании, не указанной в списке, в банк. ВТБ 24 внесет предложенную клиентом страховую компанию в соответствующий список в течение 21 дня.

Ипотека, предоставляемая банком ВТБ 24 всего лишь по двум документам – это отличная возможность для тех, кто не желает тратить время на сбор документации, а хочет быстро и сразу получить квартиру или дом в ипотеку.

Займ по двум документам оформляется на сайте – для этого достаточно заполнить анкету и отправить на рассмотрение.

Отзывы о досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 вы можете посмотреть в статье: ВТБ 24 досрочное погашение ипотеки

Как заполняется анкета на ипотеку в ВТБ 24, узнайте тут.

Условия ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 найдите в этой статье.

Условия

Программа ипотечного кредитования всего по 2 документам предоставляется потенциальным клиентам банка на таких условиях:

• наличие всего нескольких документов;
• принятие решения по вопросу предоставления займа занимает не более 24 часов;
• условия программы допускают возможность приобретать жилую недвижимость в новостройках либо же на вторичном рынке;
• максимальная сумма ипотечного займа составляет: до 30 миллионов рублей в столице и области, в остальных регионах страны – не больше 15 миллионов. В Санкт-Петербурге максимальный размер составляет 18 миллионов рублей;
• период ипотечного займа не больше 20 лет;
• наличие собственных сбережений для внесения первоначального вноса в размере 40%.

Помимо этого, в обязательном порядке необходимо наличие комплексного страхования, которое содержит в себе:

• страхование рисков по возможной утрате здоровья либо смертельного исхода;
• страхование объекта жилой недвижимости.

Что касается процентной ставки:

• базовая ставка составляет 15,6%;
• потенциальный заемщик не получает заработную плату на карту ВТБ 24, но при этом оформил комплексное страхование – ставка 14,6%;
• заемщик получает зарплату на карту ВТБ 24, но при этом поступил отказ от него в оформлении комплексного страхования – ставка составляет 15,1%;
• заемщик получает зарплату на карту ВТБ 24, и при этом он принял решение об оформлении комплексного страхования – ставка по ипотечному кредиту будет 14,1%.

В случае если у заемщиков отсутствует необходимый ежемесячный доход для оформления ипотечного займа, допускается вариант с привлечением поручителей. Однако это не является ключевым требованием.

Условия для заемщиков и возможных поручителей одинаковые и заключаются в следующем:

• возрастная категория от 21 до 70 лет;
• общий стаж официальной трудовой деятельности не должен быть меньше 1 года.

Каких-либо дополнительных требований не предусматривают условия данной программы.

Порядок оформления

Для оформления ипотечного займа по программе необходимо:

1. Оставить заявку на официальном сайте ВТБ 24.
2. Получить положительное решение в течение первых 24 часов.
3. Собрать необходимые документы по самому заемщику, а также по объекту жилой недвижимости.
4. Совершить визит в ближайший филиал банка ВТБ 24.

Если есть необходимость в информационной поддержке, ВТБ 24 идет навстречу клиентам и готов оказывать бесплатную консультацию по телефону.

Как можно произвести расчет

Чтобы произвести расчет по ипотечному кредиту “Победа над формальностями” нужно:

1. Открыть официальный портал ВТБ 24.
2. После этого нужно перейти на вкладку “Ипотека”, а после этого выбрать программу “Победа над формальностями”.

Расчет может происходить несколькими вариантами:

• по себестоимости объекта жилой недвижимости;
• по среднему доходу потенциального заемщика за месяц.

Для определения расчета ипотечного займа по себестоимости объекта жилой недвижимости, нужно:

1. Сделать выбор “Себестоимость объекта жилой недвижимости”.
2. Указать стоимость жилой недвижимости до 30 миллионов рублей.
3. С помощью ползунка указать размер первоначального взноса.
4. Указать предпочитаемый период ипотечного займа (можно выбирать от 1 до 20 лет);
5. Если заработная плата перечисляется на карту ВТБ 24 – ставится отметка в соответствующем поле.

После этого, в правой стороне будут выданы сведения:

• сумма обязательного ежемесячного взноса по ипотеке;
• требуемый средний доход за месяц;
• ожидаемая процентная ставка по ипотеке.

Формирование заявки

Для формирования онлайн-анкеты на официальном портале ВТБ 24 необходимо:

1. Перейти на официальный портал.
2. Перейти в подкатегорию “Ипотека”.
3. Выбрать программы “Победа над формальностями”.
4. Выбрать услугу “Заполнение анкеты”.

Онлайн заявка состоит из 4 подразделов, которые требуют к себе безошибочно указанных сведений.

В подразделе “Личные сведения” потенциальный заемщик должен указывать следующие данные:

• полные ФИО;
• дату рожденья;
• контактный номер мобильного телефона (он должен быть действующим, поскольку в дальнейшем на него поступит смс-уведомление с решением банка о выдаче ипотечного займа);
• действующий адрес электронной почты (на нее будут поступать письма от ВТБ 24 по данному запросу).

После того, как данные сведения будут указаны, нужно будет поставить отметку в чекбоксе, и подтвердить условия и порядок обработки персональных сведений сотрудниками банковского учреждения.

В подразделе “Работа” необходимо указывать сведения:

• ИНН компании, выступающей прямым работодателем;
• если же сведения по ИНН неизвестны заемщику, нужно будет поставить отметку в поле “Я не знаю сведений касательно ИНН”, а после указать наименование предприятия/фирмы и нажать клавишу “Найти” – в соответствующих полях уже будут указаны все необходимые сведения;
• уровень ежемесячной заработной платы потенциального заемщика после вычета всех необходимых налогов;
• суммарный стаж официальной занятости.

В подразделе “Ваш кредит” указываются сведения:

• на какие цели необходимо получить ипотечный заем по нескольким документам – указывается приобретение готового объекта жилой недвижимости у самого застройщика либо же покупка только строящейся недвижимости;
• полное наименование региона (населенного пункта), где в дальнейшем планируется документальное оформление ипотечного кредитования (выбор нужно сделать из предложенного перечня);
• из предложенного перечня повторно выбирается конкретный регион, где планируется приобретение объекта жилой недвижимости;
• какой тип недвижимости будет приобретен – квартира либо же дом;
• полная себестоимость жилой недвижимости;
• сумма первоначального взноса по ипотеке;
• желаемый размер и период ипотечного кредитования.

В разделе “Документация” указываются сведения:

• серия и номер паспорта потенциального заемщика;
• дата, когда был выдан паспорт.

После того, как все необходимые поля в анкете будут заполнены, необходимо нажать на клавишу в анкете “Отправить заявку”. После этого сотрудник банковского учреждения свяжется с потенциальным заемщиком по телефону в течение первых 24 часов. Получив предварительное согласие от сотрудников ВТБ 24, нужно с документами обратиться в ближайший филиал банка.

Необходимые документы

Ипотечный кредит по программе “Победа над формальностями ” допускает возможность оформления финансовой помощи на покупку жилья по двум документам:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС.

Если ипотечный займ оформляется мужской категорией населения в возрасте до 27 лет, нужно в обязательном порядке предъявить дополнительно военный билет.

Про условия данного вида кредитования рассказано в следующем видеосюжете:

Виды кредитования

Банк предлагает несколько программ ипотечного кредитования физических лиц.

Каждый вид финансирования отличается условиями, включающими:

• максимальную и минимальную сумму;
• процентную ставку;
• первоначальный взнос.

В настоящее время ВТБ предлагает следующие программы:

• для покупки готового жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке (ставка – 13,5%; взнос – 20%; сумма от 1,5 до 90 млн. руб.);
• ипотеку на строящиеся помещения;
• продажу недвижимости, находящейся в залоге у банка на условиях ипотеки (12%);
• ипотека для военнослужащих;
• упрощенная процедура (по 2-м обязательным документам, ставка – 14%, взнос – 40%).

Ставки и первоначальные взносы в зависимости от предоставленных на рассмотрение документов могут увеличиваться, но при заключении договора фиксируются и не изменяются.

Порядок оформления

Для оформления договора ипотеки необходимо:

• выбрать программу финансирования, схему погашения;
• заполнить анкету;
• представить в банк пакет документов.

Здесь можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Организация гарантирует рассмотрение в кратчайшие сроки.

При положительном решении:

• оформляется ипотечный договор, который регистрируется в установленном законодательством порядке (статья 10 ФЗ № 102);
• производится выплата денег и покупка соответствующей недвижимости.

При совершении сделки купли-продажи банк становится залогодержателем, а заемщик – залогодателем.

Отношения сторон регулируются Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке», Гражданским Кодексом (ГК) Российской Федерации, другими нормативными актами.

Документы для ипотеки в ВТБ 24

Успех получения ипотечного кредита во многом зависит от правильной подготовки необходимых справок. Частично образцы представлены на сайте банка. На рассмотрение подаются оригиналы и копии документов, указанных в анкете заемщика.

Перед оформлением договора банк проверяет правоустанавливающие свидетельства на право собственности покупаемой недвижимости.

Какие нужны?

Минимальный пакет включает:

• удостоверение личности;
• справку о доходах;
• свидетельство о праве собственности на жилую недвижимость, которую желает приобрести заемщик и другое.

Общий список

Более широкий перечень включает:

• удостоверение личности, водительские права (копия паспорта должна включать все страницы без исключения);
• трудовую книжку (копия заверяется работодателем, должна иметь отметку, что заявитель работает в компании в настоящий момент);
• справку о доходах по форме НДФЛ-2 или документ, составленный в свободной форме и указывающий доход с разбивкой по месяцам за последний год.

Поручители и созаемщики должны подготовить аналогичный пакет.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2018

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2018 году предоставляется определенным категориям лиц.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Смотрите тут.

Для наемного работника

Наемному работнику нужно предоставить:

• фотокопии гражданского паспорта и водительских прав (для иностранцев – паспорт, виза и документ, подтверждающий законность пребывания на территории РФ и ведения трудовой деятельности);
• фотокопию трудового договора и трудовой книжки заверенную предприятием в установленном порядке;
• оригинал справки о доходах, налоговую декларацию, и другие бумаги подтверждающие суммы и источник дохода;
• билет военнообязанного (для лиц, не достигших 27 лет);
• анкету заемщика банка ВТБ.

Если есть бизнес

Для индивидуальных предпринимателей и лиц, владеющих бизнесом или долей в частных предприятиях необходимо предоставить аналогичные документы, как указано выше и дополнительно:

• выписку из реестра ЕГРЮЛ;
• выписку о движении денежных средств по счетам;
• справку об отсутствии задолженности по ссудам (картотека №2);
• налоговую декларацию (для предприятий на ЕНВД или УНСО);
• баланс и отчет о прибыли;
• расшифровку кредиторской и дебиторской задолженности;
• лицензии (патенты, сертификаты) – для предприятий, деятельность которых осуществляется по специальным разрешениям.

Сокращенный пакет

При выборе программы, по которой банк осуществляет упрощенное оформление заемщику необходимо иметь:

• документ указывающий, что клиент имеет в распоряжении сумму в размере 40% от стоимости приобретаемого объекта;
• паспорт, военный билет (для лиц призывного возраста);
• удостоверение личности супруга (для лиц, состоящих в брачных отношениях).

Заемщику следует учесть, что ипотечная программа по упрощенной схеме ограничивает максимальную сумму кредита до 15 миллионов рублей.

Соответственно, недвижимость не может стоить более 30 миллионов.

На приобретаемую недвижимость

На объект покупки банк требует предоставить:

• документ, удостоверяющий право собственности на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и другие);
• кадастровый паспорт;
• выписку из домовой книги;
• выписку по лицевому счету;
• гражданский паспорт продавца.

Все документы на предварительное рассмотрение предоставляются в виде фотокопий.

Банк при положительном решении закажет и оплатит оценку объекта и может потребовать дополнительные документы.

Что может понадобиться дополнительно?

Документы на ипотеку в ВТБ 24 могут быть дополнены, если при совершении сделки затрагиваются интересы несовершеннолетних.

Это в большинстве случаев касается пакета на недвижимость, при подаче которого необходимо представить справку от попечительского государственного органа с разрешением на отчуждение объекта.

Для продавцов – юридических лиц, продажа через ипотечный договор осуществляется при предоставлении на рассмотрение:

• учредительного договора, устава;
• выписки о регистрации в ЕГРЮЛ;
• документа, указывающего, что предприятие принято на учет в налоговых органах;
• приказа по предприятию о продаже недвижимости.

На предварительное рассмотрение достаточно представить копии указанных документов, а при совершении сделки продавец обязан иметь оригиналы.

На решение банка о стоимости кредита может повлиять предоставление дополнительных документов:

• дипломы об образовании;
• справка о регистрации по временному адресу;
• свидетельства о праве собственности на недвижимость любого типа;
• банковские выписки, свидетельствующие о наличии денежных активов;
• договора, обеспечивающие дополнительный доход (включая пособия, ренту).

Образец договора

Ипотека оформляется путем заключения соответствующего договора между банком и заемщиком и его последующей государственной регистрацией (статья 8, статья 9 ФЗ № 102).

Здесь можно скачать образец договора ипотеке в банке ВТБ 24.

Документ составляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса и содержит обязательные пункты, предусмотренные Законом «Об ипотеке».

Ипотека в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке предоставляется на условиях, соответствующих действующему законодательству.

В каком банке взять ипотеку для молодой семьи? Читайте здесь.

Как получить льготную ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Получение по двум документам

Упрощенную схему получения кредита банк назвал «Победой над формальностями».

При более лояльном подходе к пакету документов ВТБ 24:

• сократил сумму финансирования;
• увеличил до 40% первоначальный взнос;
• увеличил до 14,5% сумму за обслуживание кредита.

Кроме того срок, на который предоставляется заем, не может превышать 20 лет, а ставка сохраняется только при комплексном страховании.

На видео об ипотечных программах банка

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: ВТБ 24 ипотека

Следующая статья: Валютная ипотека

Программы

В настоящее время в ВТБ 24 действуют следующие ипотечные программы, которыми могут воспользоваться различные категории заёмщиков:

Наименование ипотечной кредитной программы	Сумма ипотеки(в рублях)	Процентные ставки	Первоначальный взнос	Сроки кредитования
Квартира в новостройке	от 1 500 000 до 90 000 000	от 13,5%	от 20%	до 50-ти лет
Победа над формальностями(по двум документам)	от 1 500 000 до 15 000 000	от 14,5%	от 40%	до 20-ти лет
Залоговая недвижимость	от 1 500 000 до 90 000 000	от 12,0%	от 20%	до 50-ти лет
Покупка готового жилья	от 1 500 000 до 90 000 000	от 13,5%	от 20%	до 50-ти лет
Для военных	до 1 930 000	от 12,5%	от 20%	до 20-ти лет

Условия

Кредитные программы, например ВТБ 24 ипотека, оформляются на самых выгодных условиях:

• не обязательно иметь российское гражданство и местную прописку;
• можно досрочно погашать кредит, без сопутствующих финансовых санкций;
• отсутствуют комиссии и дополнительные платежи за оформление и выдачу ипотеки;
• в ипотечном кредитовании могут принимать участие, как физические лица, так и представители малого и среднего бизнеса;
• приобретать в кредит можно любые объекты недвижимости (статья 5 ФЗ № 102);
• в ипотечном кредитовании могут принять участие созаёмщики (не более 4-х человек);
• если у потенциального клиента отсутствует трудовая книжка, то он должен предоставить банку трудовой договор с работодателем, оформленный по всем правилам юриспруденции.

Процентная ставка

Процентные ставки по ипотекам ВТБ банк устанавливает индивидуально для каждой программы.

Физические лица могут рассчитывать на следующие проценты:

• минимальные – от 12,0%;
• максимальные – 14,5%.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать сумму ипотеки потенциальным заёмщикам следует перейти на официальный сайт кредитно-финансового учреждения. На тематической странице данного ресурса находится в свободном доступе онлайн калькулятор.

Чтобы произвести необходимые расчёты, достаточно ввести в окошки некоторые данные.

Требования к заемщикам

ВТБ 24 не предъявляет жёстких требований к своим заёмщикам.

При получении ипотечных кредитов им предстоит выполнить всего лишь несколько требований:

1. Возраст физических лиц должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет (для женщин 60 лет). На момент подачи заявки мужчинам не должно исполниться 60 лет, а женщинам 55 лет.
2. Заёмщиками ВТБ 24 могут стать граждане Российской Федерации, Беларуси, и других государств, имеющие статус налогового резидента.
3. Потенциальные заёмщики не должны иметь непогашенных судимостей.
4. Трудовой стаж физического лица (общий), оформляющего ипотеку, не должен быть меньше 1 года (на последнем месте работы он должен быть оформлен более 4-х месяцев).

Ипотека в ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение на сегодняшний день может предложить физическим лицам различные ипотечные программы.

По всем кредитам, предназначенным для покупки недвижимости, установлены самые низкие проценты и минимальные требования.

С господдержкой

Ипотека с государственной поддержкой выдаётся российским гражданам на определённых условиях.

Кредит (до 8 000 000 рублей) выдаётся сроком до 50-ти лет, под самые низкие проценты.

Потенциальным заёмщикам придётся сделать первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

На вторичное жилье

Ипотечный кредит на вторичное жильё предназначен для тех физических лиц, которые имеют возможность предъявить сертификат, свидетельствующий об их участии в одной из существующих государственных программ, направленных на улучшение жилищных условий российских граждан.

Этот сертификат можно использовать при оплате первоначального взноса, либо при оплате части ипотеки.

На земельный участок

Для российских граждан ВТБ 24 предлагает ипотечную программу, благодаря которой они смогут приобрести земельные участки:

• по ним можно получить до 75 000 000 рублей сроком до 20-ти лет;
• процентные ставки по данной ипотечной программе устанавливаются индивидуально, поэтому ставка может колебаться от 12,0% до 14,5%.

Условия предоставления военной ипотеки в 2018

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году обусловлены действующим законодательством.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Смотрите тут.

Военная

Граждане, проходящие службу в рядах Вооружённых Сил Российской Федерации, могут приобрести жильё по специальной военной ипотеке.

Данная кредитная программа выдаётся на следующих условиях:

• максимальная сумма до 1 930 000 рублей;
• процентная ставка от 12,5%;
• срок кредитования до 20-ти лет.

Молодая семья

По этой программе может быть приобретено строящееся или готовое жильё.

Потенциальные заёмщики должны предоставить:

• сертификат «Молодая семья»;
• полный пакет документации.

Процентная ставка по такой кредитной программе может быть снижена до 12,0%, а её срок действия продлён до 30-ти лет.

По двум документам

ВТБ 24 проявляет лояльность ко всем категориям заёмщиков, поэтому люди, не имеющие возможности документально подтвердить свои источники дохода, тоже получили право участвовать в ипотечном кредитовании.

Для них разработана специальная программа, требующая уплаты первоначального взноса в размере 40% от стоимости приобретаемого жилья.

Клиенты банка могут получить от 1 500 000 до 15 000 000 рублей сроком на 20-ть лет, под приемлемую процентную ставку 14,5%.

На гараж

Владельцы автотранспортных средств могут в ВТБ 24 оформить ипотечный кредит, предназначенный для приобретения гаражей.

Для участия в такой программе потенциальным заёмщикам придётся сделать первоначальный взнос, сумма которого:

• устанавливается индивидуально;
• может достигать 40% стоимости недвижимости.

По такому кредиту можно получить до 3 000 000 рублей, сроком до 50-ти лет.

Под залог недвижимости

Чтобы приобрести жильё под залог недвижимости (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102) российским гражданам следует обратиться в ВТБ 24, где для них будет предложена специальная ипотечная программа.

Потенциальные заёмщики могут рассчитывать на довольно крупный кредит, максимальный размер которого достигает 90 000 000 рублей.

Процентная ставка по такой программе снижена до 13,5%, а срок действия ипотечного договора увеличен до 50-ти лет.

Материнский капитал

В ВТБ 24 физическим лицам предлагаются кредитные программы, по которым расчёт можно производить посредством материнского капитала (например, сделать первоначальный взнос):

• срок действия кредита может достигать 50-ти лет (на эту цифру влияет возраст заёмщика);
• процентная ставка часто колеблется в диапазоне от 9,9% до 14,5%.

Оформление

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24 российским гражданам следует действовать согласно данной инструкции:

1. Потенциальный заёмщик должен изучить все кредитные предложения этого банка и выбрать для себя наиболее подходящую ипотечную программу.
2. Заполняется заявка-анкета и передаётся сотруднику кредитора, для утверждения.
3. После получения согласия на выдачу кредита физическое лицо должно приступить к поиску недвижимости (чтобы сократить время на поиски можно предварительно подыскать подходящий вариант).
4. В банк подаются все собранные документы, после чего вносится первоначальный взнос и подписывается ипотечный договор.
5. Жильё переходит в собственность заёмщика, после чего он должен своевременно выплачивать банку ежемесячные взносы.

Здесь можно скачать образец анкеты-заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24 и образец договора ипотеки в ВТБ 24.

Перечень документов

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24, физическим лицам необходимо подготовить определенные справки и официальные документы.

Образец кредитного договора Сбербанка на ипотеку

Образец кредитного договора Сбербанка на ипотеку поможет оформить документ правильно.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Читайте здесь.

Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Перечень документов следующий:

• паспорт (оригинал и ксерокопии всех заполненных страниц);
• идентификационный налоговый номер (оригинал и копия);
• трудовая книжка (оригинал и ксерокопии всех страниц, на которых есть записи);
• военный билет, может понадобиться и водительское удостоверение, если оформляется мужчиной ипотека втб 24 (ипотека может оформляться и при наличии страховых свидетельств);
• документы на приобретаемую недвижимость;
• справка о заработной плате, выданная заёмщику на месте его последнего трудоустройства, на котором он проработал не менее 6-ти месяцев (форма 2 НДФЛ).

На видео об ипотечных продуктах банка

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека с государственной поддержкой

Следующая статья: Документы для ипотеки в ВТБ 24

Ипотечные программы ВТБ 24 в 2018 году

Условия ипотечного кредитования банка ВТБ 24 позволяют приобрести квартиру от собственника или от застройщика.

Покупка жилья для молодой семьи

Условия на ипотеку в ВТБ 24 в 2018  для молодой семьи аналогичны  условиям программы Покупка жилья и выражены такими параметрами:

• Величина ипотеки: 600-60 000 тыс. рублей;
• Длительность: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 20%. От 10% для лиц, получающих отчисления от работодателя в ВТБ 24, или оформляющих ссуду на 8 млн. и менее (до 15 млн. – для Санкт-Петербурга и столицы);
• Страхование недвижимости: обязательно;
• Страхование жизни или комплексное: по желанию;
• Комиссия за выдачу: отсутствует;
• Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
• Время действия согласования: 4 месяца;
• Досрочное погашение: без ограничений и комиссий.

Ставки на ипотеку в ВТБ 24 в 2018 году назначаются индивидуально, основываясь на сроке, размере и отдельных характеристиках заемщика.

Минимум составляет:

• От 11,25% — на квартиру;
• От 10,9% — в новостройке.

Для лиц, не получающих зарплату от работодателя, ставка выше на 0,5%. На минимальные параметры в 2018 году можно рассчитывать при наличии комплексного ипотечного страхования.

Оно включает такие риски:

• Порча или уничтожение жилья;
• Утрата права на владение собственностью (на 3 года) – не требуется при оформлении на новостройку;
• Потеря работоспособности, смерть.

При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, ставка повышается на 1%.

Больше метров – меньше ставка

Чтобы получить более лояльные условия и ставки на ипотеку в ВТБ 24, рекомендуется обратиться к направлению Больше метров – меньше ставка. Как видно из названия, пониженный тариф предлагается при покупке недвижимости площадью свыше 65 кв.м.

Если сравнить расчеты на калькуляторе, при равных условиях, разница, в сравнении со стандартной ипотекой составляет 1%.

Проценты на ипотеку в 2018 году назначаются от таких величин:

• 10,4% — от застройщика;
• 10,75% — от собственника.

Ипотечная программа Больше метров-меньше ставка

Условия по первоначальному взносу и сумме ипотеки такие же, как и по программе Покупка жилья.

Ипотека по двум документам

Если заявитель не готов предоставлять полный пакет документов, в частности сведения об официальном доходе, ему подойдет ипотека по программе Победа над формальностями.

Ее условия в 2018 году отличаются такими принципами:

• Сумма: до 15 млн. рублей (для жителей столицы и Санкт-Петербурга лимит увеличен вдвое);
• Период действия договора: до 20 лет;
• Первичная выплата: от 40%;
• Рассмотрение заявки ускоренное: 24 часа;
• Пакет документов для принятия решения упрощенный (два обязательных): паспорт и СНИЛС;
• Проценты: от 11,9% для жилья с первичного рынка, от 12,25% — со вторичного.

Прочие условия по ипотеке по двум документам в ВТБ 24 в 2018 году соответствуют стандартным.

Ипотека ВТБ 24 по двум документам осуществляется по программе Победа над формальностями

Военная ипотека

Господдержка в приобретении жилья для военных предоставляется для участников НИС. Данная система предусматривает перечисление на счет участника взносов целевого назначения. После трех лет накоплений, их можно использовать на уплату первой части ссуды. Господдержка выражается в погашении ипотеки за счет государственных перечислений.

Условия ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24 для военных выражены так:

• Сумма: до 2,22 млн.;
• Длительность: до 14 лет, но на момент завершения действия договора военному не должно исполниться 45 лет;
• Первичная часть: от 15%;
• Ставка: 10,9-11,75% (повышение тарифа происходит при выходе из НИС).

Залоговая недвижимость

Данный вид ипотеки предоставляется заемщикам, желающим приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, которое находится в залоге у банка и выставлено на продажу.

Условия предоставления данного ипотечного кредита в ВТБ 24 следующие:

• Сумма ипотеки от 600 тыс. до 60 млн руб.;

• Размер процентной ставки 10,6%

  ;

• Период предоставления средств до 30 лет;
• Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости.