Военная ипотека ВТБ 24: условия, сумма

Содержание

• Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году
  • Сбербанк
    • Какие документы нужны для ипотеки?
  • ВТБ 24
    • Какие документы нужны для оформления?

Военная ипотека – это специальная программа кредитования, которая дает военнослужащим жилье в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС).

В программе «Военная ипотека» могут принимать участие:

• выпускники ВУЗов, которые учились на военной специальности. Но только после 3-х лет службы;
• офицеры и прапорщики, которые служат по контракту. При условии, что их первый контракт подписан после 1 января 2015 года;
• сержанты, солдаты, старшины, матросы могут стать участниками НИС после второго контракта. Важно! Они должны поступить на службу после 1 января 2015 года;
• офицеры запаса, которые сейчас служат по призыву или на добровольной основе.

Среди плюсов подобной ипотеки выделяют:

• государство оплачивает все платежи;
• практически не обращают внимание на кредитную историю;
• низкая ставка.

А вот минусов здесь намного больше:

• собственник жилья является только военный;
• выдает подобную ипотеку ограниченное количество банков;
• есть сложности с оформлением и сроками получения кредитования;
• проблемы с налоговым вычетом;
• существуют некоторые ограничения, которые связаны с выбором домов и застройщиков.

Условия

Благодаря программе военная ипотека ВТБ24 воспользоваться кредитным предложением для улучшения жилищных условий могут любые граждане, у которых заключен контракт на государственную службу.

Предполагается выдача ипотечного кредита на цели приобретения жилья для всех категорий военнослужащих при отсутствии оформленного на их имя в собственность жилья или занятии площади менее установленной нормы площади в 12 кв.м. на федеральном уровне.

В регионах поставка на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий производится при несоблюдении других нормативов, например, в Москве – 18 кв.м., в Самаре – 15 кв.м.

Взаимодействие с ведущим банком России объясняется крупным надежным капиталом и длительным сотрудничеством с государством по социальным проектам с Правительством РФ. Преимуществом является гарантия оперативного рассмотрения заявки в связи со значительным опытом решения подобных задач специалистами учреждения.

Предлагаются следующие условия по военной ипотеке ВТБ24:

• действующая ставка в размере 10,9% до 11%, характерная для всех программ банков, работающих с военной ипотекой;
• первоначальный взнос равен 15%;
• размер ипотечного кредитования в размере 2,22 млн руб. максимально, но от 300 тыс. руб.

Сумма кредитования, предоставляемая в ВТБ24, на 2019 год самая крупная по России, предлагаемая банками в рамках военной ипотеки.

Срок выплаты задолженности составляет не более 14 лет. На момент прекращения выплат заемщику должно исполниться не более 45 лет.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки в отделение ВТБ24 специалисту требуется передать:

• паспорт гражданина России с копией, для иностранцев дополнительно подтверждение законности нахождения и занятости на территории РФ;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка 2-НДФЛ с подтверждение платежеспособности, допускается документ по форме банка;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• страховое свидетельство СНИЛС.

Дополнительно банк может запросить иные документы, подтверждающие статус потенциального заемщика, его семейное положение. Кредитная история не проверяется, что характерно для программы финансирования военных на льготной основе при поддержке государства.

По результатам рассмотрения заявления выдается кредитное решение, процедура занимает 4-5 дней. Срок его действия составляет 122 дней (около 4 месяцев).

В течение этого времени заемщик должен найти квартиру или индивидуальное жилое строение для покупки и предоставить пакет документов по ним, который включает:

• правоустанавливающий документ на объект недвижимости – основание для приобретения собственности продавцом, в качестве которого может рассматриваться договор приватизации или купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о наследовании;
• выписка из ЕГРН в расширенном виде с указанием сведений о переходе права владения, это связано с необходимостью предупреждения рисков оспаривания сделки законными претендентами на жилую площадь в рамках наследования или заключения гражданских договоров;
• свидетельство о собственности – основополагающий документ, подтверждающий занесение сведений о правообладателе в единую государственную базу недвижимости.

Условия по военной ипотеке Газпромбанка рассматриваются в статье: военная ипотека Газпромбанка

Про военную ипотеку в Сбербанке читайте здесь.

Как происходит оплата

Осуществление выплат производится в течение всего срока действия кредита за счет бюджетных средств, предусмотренных для льготного кредитования военнослужащих. За счет собственных средств заемщик оплачивает кредит в случаях, когда он уволился с части по собственному желанию или непредвиденным обстоятельствам, к примеру, сокращению.

В полном объеме средства не возвращаются, если выслуга составляет более 20 лет. В остальных случаях производится пересчет. Погашение производится за счет государственного бюджета.

В случае если гражданин освобождается от военной службы, он может делать погашение кредита следующими способами:

• электронными переводами через интернет-банк ВТБ24;
• перечислением средств на специальный ипотечный счет с зарплатной карты или счета с накоплениями, вклада, открытых в банке-кредиторе или ином финансовом учреждении;
• в отделениях Почты России, необходимо учитывать, что средства поступают на счет в течение длительного времени – от 3 дней до 14 дней и больше, бывают значительные задержки;
• через кассу ВТБ24 при помощи операциониста самостоятельно, оплату может произвести также родственник или другой посторонний человек;
• в сети банкоматов при использовании карты банка, привязанной к ипотечному счету.

Нюансы

Для оформивших ипотеку по любой программе в ВТБ24 предлагается получение  потребительского кредита по ставке 14,5 % в рамках программы «Ипотечный бонус».

Обременение снимается только при полном погашении кредита за счет бюджетных или собственных средств. Распорядиться имуществом до наступления этого момента нельзя. Вероятность оформления рефинансирования не значительна, обычно в банках действуют единые ставки по данному банковскому продукту.

Комиссионный сбор за получение средств и оформление договора не предусмотрен.

Для того чтобы финансирование производилось за счет средств Министерства обороны, необходимо находится на государственной службе до выплаты последнего взноса по ипотечному договору. Расторжение договора означает прекращение выплат по кредиту за счет бюджета, происходит полный перерасчет.

Залогодержателями по кредитному договору выступают фактически два лица – Российская Федерация в лице Росвоенипотеки и кредитующий банк.

После достижения 45-летнего возраста или 20-летней выслуги долг засчитывается за счет государства. При прекращении контракта на военную службу до достижения этих дат осуществляется пересчет задолженности включая стоимость жилья и начисленные проценты по кредиту, которые нужно вернуть государству.

С требованиями к дому для покупки его по военной ипотеке ознакомьтесь в статье: дом по военной ипотеке

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Найдите ответ на этой странице.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке, узнайте тут.

Видео: Военная ипотека для контрактников

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Основные моменты и особенности получения займа

Любой военнослужащий не зависимо от его звания может получить возможность приобрести жилое помещение на выгодных условиях, воспользовавшись ипотекой.

Чтобы стать участником ипотечной программы сотрудник силового ведомства должен быть участником НИС.

НИС представляет собой специальный счет, который заводится на военнослужащего независимо от срока, в течение которого он осуществляет службу.

Участники НИС делятся на обязательных и тех, кто вступает в программу добровольно.

К обязательным участникам отнесены следующие категории:

1. Офицерский состав, который заключил договор о службе после наступления 2005 года;
2. Мичманы и прапорщики, которые несли службу начиная с 2005 года и срок контракта которых составлял более 3 лет;
3. Курсанты, обучавшиеся в специализированных заведениях, после окончания которых приступили к службе до 2005 года;
4. Военнослужащие, закончившие образование и получившие звания до 2008 года;
5. Военнослужащие, имеющее звание офицера, присвоенное во время назначения на должность при контрактной службе до 2008 года;
6. Лица, которые прибыли служить из запаса и которые ранее не получали компенсационных выплат, предусмотренных законом.

На этот персональный счет поступают целевые денежные средства ежегодно за счет государства.

Возможность использования этих средств возникает по истечении трех лет. Как правило, этих денежных средств хватает для внесения первоначального взноса при приобретении недвижимого имущества. В случае если суммы не хватает, военнослужащим может быть оформлен кредит на недостающие средства.

Средства, поступающие на персональный счет, ежегодно увеличиваются с учетом инфляции Правительством.

При предоставлении военной ипотеки жилье может быть приобретено как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройках. Также допускается приобретение за счет этих средств не основного, а дополнительного жилья.

Месторасположение будущего жилого помещения также не является принципиальным. Приобретение жилища допускается на всей территории страны по усмотрению самого военнослужащего.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки для военнослужащих банком:

1. Обязательное участие в НИС (за счет этих средств осуществляется погашение ипотечных обязательств);
2. Максимальная сумма выданной ипотеки не более 2 150 000 рублей (сумма может быть и ниже, поскольку напрямую зависит от возраста военного лица);
3. Процентная ставка по ипотечному обязательству составляет – от 11, 4% до 11, 75%;
4. Ипотечный заем выдается на срок, который не может превышать 14 лет;
5. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 15% суммы, подлежащей уплаты за приобретаемую квартиру.

Требования, предъявляемые банком к военнослужащему:

1. Стаж трудовой деятельности не менее 1 года;
2. Возраст должен составлять не менее 21 года на момент заключения договора, и не более 45 лет ко времени полного погашения ипотечного обязательства.

Требования, предъявляемые к недвижимости:

1. Отсутствие у приобретаемой недвижимости какого-либо вида обременения;
2. Отсутствие статуса аварийного жилища или непригодного для проживания в нем;
3. Объект недвижимости должен быть благоустроенным (иметь систему отопления, водоснабжения и т.д.);
4. В случае наличия перепланировки у собственника должны иметься письменные разрешения на осуществление этого действия;
5. Собственник жилого помещения не должен иметь родственной связи с военнослужащим, который оформляет ипотеку.

Порядок оформления

Оформление военного ипотечного обязательства осуществляется в офисах банка ВТБ24.

Для того чтобы получить ипотечный заем, военнослужащий должен представить следующий пакет документов:

1. Заполненное заявление на предоставление займа (бланк заявления можно получить в отделении банка или скачать его на официальном сайте кредитного учреждения);
2. Паспорт военнослужащего, а также документы, удостоверяющие личность членов его семьи;
3. ИНН и СНИЛС военнослужащего;
4. Документ, подтверждающий участие военного в НИС.

На приобретаемое жилое помещение предоставляется следующий пакет документов:

1. Документы, подтверждающие права на распоряжение помещением (договор дарения, купли-продажи, наследования, судебный акт);
2. Выписку из Россреестра об отсутствии обременения на собственность;
3. Кадастровый паспорт недвижимого имущества;
4. Выписка из паспортного стола о зарегистрированных лицах;
5. Разрешение на отчуждение от органов опеки, в случае регистрации в жилом помещении лица, не достигшего возраста 18 лет;
6. Документ о стоимости объекта;
7. Копию паспорта собственника имущества.

После одобрения заявления военнослужащего на получение займа, оформить договор ипотеки допускается в течение 4 месяцев.

Правила расчета

На порядок расчета размера выдаваемого ипотечного обязательства для военных влияет несколько факторов:

1. Возраст военнослужащего имеет непосредственное влияние на максимальную сумму ипотеки, которую он может получить;
2. Срок, в течение которого военный планирует выполнить обязательства;
3. Размер суммы на персональном счету военнослужащего.

Для того чтобы рассчитать размер ипотеки можно воспользоваться онлайн калькулятором на официальном сайте банка. Для этого следует указать стоимость недвижимого имущества, предполагаемый срок выплаты обязательства и процентную ставку. После этого система выдаст данные о платежах.

О правилах оформления такого вида займа для покупки недвижимости смотрите в следующем видеосюжете:

Какую максимальную сумму можно получить по военной ипотеке в ВТБ 24

Рассчитать военную ипотеку позволяет калькулятор ВТБ 24 на сайте банка. Сумма кредита определяется в зависимости от возраста претендента на получение средств.

• Минимальная (заёмщику 41 год) — 670 тыс. руб.
• Максимальная (заёмщику 24 года) — 2,29 млн. руб.

Срок погашения кредита — до 20 лет, но не позднее достижения заёмщиком 45 лет.

Ставка — 9,7%—10,0% годовых.

Размер первого взноса — 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Для получения кредита по военной ипотеке ВТБ 24 в банк предоставляют следующие документы:

• заявление по форме банка;
• общегражданский паспорт;
• СНИЛС или ИНН;
• свидетельство участника Накопительно-ипотечной системы;
• документы на приобретаемое жилье (кадастровый паспорт, выписка из Росреестра и т.д.)

Условия выдачи кредита

Обязательное условие выдачи кредита — страхование приобретаемой квартиры от утраты и повреждения.

ВТБ 24 рекомендует страховать имущество в компаниях-партнерах банка. Но готов рассмотреть предложения о подключении к страхованию сторонней компании с включением ее в реестр страховщиков-партнеров.

Банк принимает решение по выдаче кредита в течение 4-5 дней. Не исключено, что в процессе рассмотрения заявки банк затребует дополнительные документы.

Погашение кредита осуществляется за счет бюджетных поступлений на индивидуальный счет участника Накопительно-ипотечной системы (НИС). Размер кредита рассчитывается таким образом, чтобы сумма его совпадала с объемом перспективных бюджетных выплат военнослужащему по этой программе. Задолженности по кредиту у участника НИС возникнуть не должно.

Однако исключить вероятность того, что государство в дальнейшем не сможет делать выплаты участникам НИС, невозможно.

В этом случае обязанность по погашению кредита ложится на плечи заёмщика. В том случае, если его средств (зарплаты, других поступлений) на выплату взносов по кредиту не хватает, банк готов рассмотреть заявление о рефинансировании.

Точнее, это будет заявление на общих основаниях о выдаче нового кредита. К  заявлению следует приложить справки о размере задолженности по рефинансируемому кредиту и о том, как он погашался в предшествующий отрезок времени.

Отзывы о военной ипотеке ВТБ 24

Позитив:

• Низкая процентная ставка (так считает свыше 50% заемщиков);
• Прозрачность кредитования, отсутствия подвохов при оформлении документов;
• Бесплатная оценка недвижимости;
• Возможность выбора из нескольких страховых компаний для страхования приобретаемого по кредиту имущества;
• Доброжелательное отношение сотрудников банка к клиентам.

Негатив:

• Не менее 10% отзывов содержат информацию о том, что их авторы не стали обращаться в ВТБ 24. Им сказали, будто в этом банке для того, чтобы получить военную ипотеку, надо отслужить 10, 13 или даже более лет.

Источник информации неясен: либо слухи распускают конкуренты, либо сотрудники банка, которые не разобрались в том, как работает Накопительно-ипотечная система, средства которой идут на погашение ипотечного кредита военнослужащим.

На самом деле офицеру достаточно отслужить три года после вступления в Накопительно-ипотечную систему, чтобы получить кредит. Т.е., если офицер вступает в НИС сразу после заключения контракта, то кредит он может получить через 3 года службы.

Рядовому, сержанту, старшине, прапорщику, мичману для получения кредита достаточно отслужить три года для того, чтобы быть принятым в НИС. И еще три года, чтобы получить право на оформление ипотечного кредита в рамках накопительной программы. Итого — 6 лет.

• Есть жалобы на задержки срока рассмотрения заявки на кредит по военной ипотеке — до 2 месяцев вместо 5 дней.
• Еще жалобы на перерасчет сотрудниками банка суммы платежей по истечению срока кредитования, в результате которого заёмщики оказываются должны банку.

Основные условия военной ипотеки от ВТБ24:

•          Потенциальный заёмщик должен быть включён в НИС. Подтверждением служит Уведомление, которое военнослужащий получает после одобрения его участия в программе накопительно-ипотечной системы. 

•          После включения в систему, должно пройти не менее 3-х лет. Почему это важно: за это время на счете копится определенная сумма. Эти накопления подходят в качестве первого взноса по ипотеке. Последующие начисления уже используются для погашения долга по ипотеке. Каждый месяц средства перечисляются в банк. При этом заёмщик-участник военной ипотеки всегда может внести дополнительные суммы и уменьшить срок выплат.

•          Максимальная сумма по военной ипотеке в ВТБ24 зависит от возраста заёмщика. Чем старше участник НИС, тем меньшую сумму кредита он получит. Например, участнику НИС 40 лет, банк может выдать только 900 000,00 сроком всего на 4 года. 

•          Первоначальный взнос составляет 15%. Участник НИС может внести больше, добавив личные средства, но не меньше.

Военная ипотека в ВТБ24: погашение, страхование и сильные стороны программы

ВТБ24 разработали удобную программу для военнослужащих. С помощью неё можно за короткий срок «выкупить» собственное жилье, рассчитаться с кредитом без сильного удара по семейному бюджету. Основное требование к заёмщикам – не менее 3 лет участия в НИС. Первый взнос по кредиту вносится именно на основе выплат государства участнику программы, которые стабильно поступали на его счет за время участия в НИС. Далее, оплата контролируется ФГКУ «Росвоенипотека» и самим военнослужащим.

Выделим сильные стороны программы ВТБ24:

•          Погашение раньше намеченного срока без процентов комиссии, то есть досрочное погашение. ВТБ24 лоялен к своим клиентам и не устанавливает комиссионные за досрочное погашение. Для досрочного погашения достаточно обеспечить необходимую сумму на спецсчете и позвонить на горячую линию банка.

•          Свободное право выбора собственности – не обязательно покупать только новую квартиру, вы можете выбрать вторичную недвижимость или коттедж с участком. Если приобретаете жилье у знакомых, заранее обсудите некоторые нюансы сделки с нашим юристом.

·                    У ВТБ24 удобный Онлайн кабинет. Участники НИС могут в режиме онлайн отслеживать все зачисления на счет военной ипотеки и списания средств при досрочном погашении.

Для получения ипотечного кредита, кандидат должен основательно подготовиться, проверить все свои документы.

•          Анкета заявителя – рекомендуем проверить все заполненные поля, чаще всего ошибки возникают именно здесь.

•          Паспорт гражданина РФ.

•          ИНН и СНИЛС.

•          Свидетельство участника НИС.

•          Другие документы, которые могут затребовать менеджеры. Обычно это разрешение свидетельство о заключении брака (при отсутствии штампа в паспорте) или свидетельство о рождении несовершеннолетних дети.

Собрав полный пакет документов, нужно посетить офис банка в своем городе. Вы можете также заранее оставить заявку-онлайн на сайте. Решение о предоставлении кредита принимается в течение 4-5 рабочих дней, но данный срок может быть и меньше. Полученное одобрение на военную ипотеку действует в течение 4 месяцев (122 дня). Обязательная страховка имущества. Оформить договор страхования банк предлагает у своих партнеров. 

Как это работает

После трех лет участия в программе НИС, на персональном счете военнослужащего образуется сумма, которая может служить первоначальным взносом по ипотеке. На оставшуюся сумму банк предоставляет кредит.

По теме:

Погашение кредита производится за счет средств НИС, ежегодно пополняемых государством.В 2016 году эта сумма составит 245880 рублей.

Преимущества программы ВТБ 24

Стоит отметить, что одним из основных преимуществ кредитования в ВТБ 24 является мощная сеть филиалов банка и отработанный процесс оформления военной ипотеки.

Банк стабильно входит в первые строчки рейтингов кредитных структур России, его активы позволяют обеспечить бесперебойную работу даже в сложные экономические периоды.

Как и остальные крупные банки, участвующие в государственной программе, ВТБ 24 предоставляет своим заемщикам привлекательные условия:

• максимально возможную сумму кредита;
• оформление договора ипотеки на жилье в новостройке, на вторичном рынке;
• кредитование договора покупки строящегося объекта;
• отсутствие дополнительных комиссий за оформление договора и сопровождение счета;
• возможность досрочного погашения без дополнительной оплаты;
• дополнительные бонусы и привилегии участникам программы «Коллекция».

Отзывы клиентов отмечают оперативность работы банковских служб при оформлении военной ипотеки.

Эксперты рекомендуют при выборе банка для ипотечного кредитования использовать комплексный подход. Анализ предложения с учетом рейтинга банка и всех условий ссуды поможет принять взвешенное решение!

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году

Сбербанк

Программа Сбербанка работает с января 2005 года. С тех пор она претерпела изменения и в 2019 году предоставляет следующие условия:

• процентная ставка. На состояние середины января 2019 года остановилась на отметке 9,5%. Такая ставка является постоянной, снизить ее заемщикам не удастся;
• максимальная сумма займа. Она сейчас составляет 2,502 млн рублей. Раньше была 2,05 млн рублей.

А вот условия кредитования не изменились. Военная ипотека предлагает такие условия:

• кредитная сумма выдается в рублях;
• допускается погашение раньше срока;
• кредит выдается военнослужащим, которые служат по контракту не меньше, чем на 3 года, или успели начать службу раньше 2005 года;
• осуществить ипотечное соглашение нужно в течение 20 лет;
• минимальная сумма выдачи ипотеки – 300 000 рублей;
• заемщик обязан подключиться к НИС, а также иметь свой личный накопительный счет;
• залогом для ипотеки выступает покупаемое жилье, которое обязательно должно быть застраховано;
• кредитная сумма не выше 80% от оценочной стоимости приобретаемого жилья или общей рыночной;
• ипотека выдается людям, старше 21 года.

Важно! Первый взнос составляет 15% от стоимости жилья. Правда, эта сумма может изменяться. Первичный взнос зависит от финансовых возможностей заемщика и типа выбранного жилья.

Какие документы нужны для ипотеки?

Для получения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека», важно при себе иметь документы:

• паспорт;
• сертификат участника НИС;
• пакет документов по жилью, которое желают приобрести;
• анкета с личными данными;
• если есть поручители или созаемщики, то необходимы их паспорта.

На приобретение готового и строящего жилья ставка и срок выплаты являются одинаковыми. При увольнении все оплачивает заемщик.

В ВТБ-банке не такие серьезные условия. Вы можете претендовать на военную ипотеку, если:

• возрастом не менее 21 года;
• являетесь участников НИС не меньше 3 лет.

Основными условиями такой ипотеки являются:

• жилье.
• максимальный период выплаты кредита – 20 лет;
• кредитная история должна быть положительной, так как банк это тщательно проверяет;
• заемщик обязательно должен быть платежеспособным;
• ипотека оформляется только в том случае, если военный живет и прописан в районе, где находятся ипотечные центры банка ВТБ;
• если человек отказывается от полного пакета оформления ипотечного кредита, то, по окончанию службы заемщиком, процентная ставка может повышаться.

Ипотечная ставка в ВТБ 24 составляет сейчас 9,8% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от оценочной стоимости жилья. Вы можете взять ипотеку на любую недвижимость: первичную, вторичную, частные дома и другие.

Среди преимуществ программы выделяют:

• лояльный уровень ставок;
• четкая схема проведения сделки;
• государственное финансирование жилья;
• нет необходимости самостоятельно оплачивать ипотечные взносы;
• не нужно подтверждать доход семьи;
• всю программу «Военная ипотека» финансирует государство.

Какие документы нужны для оформления?

В ВТБ банке для оформления ипотеки вам необходимо:

1. СНИЛС и ИНН.
2. Паспорт.
3. Анкета заемщика.
4. Сертификат участника НИС.

После того, как вашу кандидатуру согласуют, банк обязательно осуществит проверку выбранной вами недвижимости. Проверят следующие документы:

• технический план жилплощади;
• подтверждение права собственности;
• паспорта и ИНН всех владельцев;
• выписка из ЕГРН;
• акт оценки от независимой компании.

Как итог можно сказать, что служба в военных организациях позволяет взять ипотечный кредит без подтверждения платежеспособности и на более выгодных условиях.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором:

Условия военной ипотеки в ВТБ 24

•  Процентная ставка стартует от 8,7% и увеличивается в зависимости от возраста заемщика и других условий, прописанных в договоре;
•  Объектами ипотеки могут быть: жилье на вторичном и первичном рынках, а также дом вместе с земельным участком;
•  возраст заемщика на момент окончания ипотеки не должен превышать 45 лет, других ограничений на срок кредитования не установлено;
•  В обязательном порядке необходимо застраховать только объект недвижимости, больше никакие страховки не нужны;
•  Военнослужащий может выбрать любую страховую компанию на свое усмотрение;
•  Нет ограничений относительно стажа и заработной платы военнослужащего;
•  Не требуется предоставления никаких документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;
•  Кредит может быть выплачен досрочно без комиссий и штрафов, с пересмотром процентной ставки;
•  Минимальный первоначальный взнос может колебаться от 10% до 20% стоимости выбранного жилья;
•  Никаких ограничений относительно квадратуры или размеров кредитуемого жилья нет;
•  В качестве залога выступает только выбранное жилье.

Заемщик должен прийти в банк со следующим пакетом документов:

•  Свой паспорт и паспорт супруги (супруга) если есть;
•  Еще одно удостоверение личности (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.);
•  Документы, подтверждающие семейное положение;
•  Заполненная анкета заемщика;
•  Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы;
•  Документы на приобретаемую недвижимость (выписка из домовой книги или Росреестра, кадастровый паспорт и т.п.).

Дополнительные условия и нюансы

Военная ипотека в банке ВТБ 24 стала еще доступнее, поскольку банк поднял максимальное ограничение по сумме кредитования. Теперь эта сумма составляет 2 250 000 рублей. Кроме того, ни банк, ни государство не устанавливают ограничений по выбору региона, в котором планирует проживать военнослужащий. То есть он может выбрать абсолютно любой субъект Российской Федерации.С помощью государственной накопительно-ипотечной программы военнослужащие могут:

•  купить для себя недвижимость впервые;
•  повторно улучшить свои жилищные условия;
•  погасить уже существующий ипотечный кредит.

Если заемщик выбрал для приобретения путем ипотечного кредитования дом с земельным участком, то ему придется заплатить несколько увеличенный первоначальный взнос — 25% от цены покупки. Кроме того, заемщик должен будет застраховать объект ипотеки за свой счет.

Оценка же недвижимости в некоторых случаях производится за счет ВТБ 24. Для удобства своих клиентов банк дает возможность подавать заявку на ипотеку, как непосредственно в отделении, так и прямо на корпоративном сайте.

На лучших условиях

Следует отметить, что на самые выгодные условия по ипотеке могут рассчитывать молодые военные, только закончившие высшие учебные заведения, находящиеся в возрасте 22-23 года. Процентная ставка для них будет самой низкой, равно как и первоначальный взнос. Также они могут воспользоваться этой программой несколько раз. И ничего удивительного в этом нет, ведь к 45 годам именно у этих людей накопления ежегодных ипотечных взносов будут максимальными.В условиях сложного положения на рынке недвижимости для некоторых служащих военная ипотека становится единственным способом приобретения собственного жилья.

Вам будет интересно

• Банк зенит: Военная ипотека 2014
• Вторичное жилье по военной ипотеке
• Военная ипотека — сколько дают денег?
• Военная ипотека 2015
• Военная ипотека при разводе

Что это такое?

Военная ипотека – это действующий в настоящее время порядок приобретения военнослужащими жилья при участии государства. Реализуется этот механизм через участие в ипотечной накопительной системе (НИС).

В нее в обязательном порядке включаются все военнослужащие, заключающие контракт. Также стать участником НИС можно в добровольном порядке.

Несмотря на то, что военная ипотека подразумевает покупку квартиры или дома, своих средств военные в нее не вкладывают.

Все расходы по приобретению несет государство, а реализует эту его функцию специальная организация – Росвоенипотека.

Такая система оказалась более действенной, чем существовавшая до этого:

1. Участник НИС ежемесячно получает на свой личный накопительный счет определенную законом сумму.
2. Через три года на нем накапливаются довольно солидные средства, которыми теперь уже можно воспользоваться. Но только для одной цели – покупки жилья.
3. Размер такой суммы будет меньше стоимости жилья. Поэтому приобретение возможно на условиях ипотечного кредитования.
4. При покупке квартиры уже накопленный капитал буде использован в качестве первого взноса. Дальнейшее погашение кредита возьмет на себя государство.

Условия предоставления

Банки, работающие с военной ипотекой, выдвигают следующие условия (в соответствии с ФЗ № 117):

• заемщик обязательно является участником НИС не менее трех лет;
• предельный возраст обращения за кредитом – 43 года;
• кредит выдается на срок не менее 3 лет (36 месяцев);
• максимальный срок кредита ограничен достижением заемщиком возраста 45 лет;
• сумма кредита составляет от 300 тысяч до 2,2 млн. рублей;
• заемщик в обязательном порядке страхует здоровье, жизнь и приобретенную недвижимость.

Кто может получить?

Получить кредит на условиях военной ипотеки могут военнослужащие, включенные в реестр участников НИС, имеющие стаж участия не менее трех лет.

Накопительная программа предусматривает обязательное участие в ней всех военнослужащих, заключивших контракт после 01.01.2005 г.

Для рассмотрения кредитной заявки в банке, желающий приобрести квартиру военный должен получить документ, подтверждающий его участие в НИС и дающий право на получение целевого жилищного займа.

Закон

Основой правовой базы реализации программы военной ипотеки является закон, принятый в 2004 году, №117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Также был внесен ряд изменений в законы «О статусе военнослужащих» и «Об ипотеке».

Согласно этим нововведениям, натуральная форма предоставления жилья была заменена денежной.

Таким образом государство сняло с себя обязанность за строительство квартир для военнослужащих-контрактников. Это ни в коей мере не означает отказ от обязанности обеспечить солдатам и офицерам достойные условия. Просто теперь выбор жилья и сроки его покупки определяет сам военный.

Изменения

С 2018 года тем военнослужащим, чья выслуга составляет более 20 лет (или 10 в особых случаях), но не получивших жилья за коды службы, стали представляться субсидии.

Их получение должно помочь решить квартирный вопрос многих военных.

Сумма зависит от многих факторов, таких как:

• выслуга;
• звание и т.д.

Введение таких выплат не отменяет программы НИС, а дополняет ее.

Более того, это позволяет использовать для покупки жилья больше средств, а, следовательно, уменьшает сумму кредита и его срок. Это особенно актуально для тех военнослужащих, возраст которых близок к предельному.

Купить квартиру в ипотеке в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеке в Сбербанке может любой желающий, если подходит под требования банка.

Какова процентная ставка в ипотеке Сбербанка на 2018 год? Смотрите тут.

Военная ипотека

Для того, чтобы стать участником одной из ипотечных программ и взять ипотеку, военнослужащему потребуется:

• написать рапорт на получение свидетельства НИС;
• получить документ на руки;
• выбрать объект покупки и оформить предварительный договор;
• подать в банк заявку и получить ее одобрение;
• заключить кредитный договор;
• оформить все необходимые страховки;
• купить квартиру;
• зарегистрировать свое право на нее;
• направить пакет документов для исполнения в Росвоенипотеку.

Здесь можно скачать образец рапорта на получение военной ипотеки.

Сумма

Сумма, которую согласится выдать банк на условиях военной ипотеки, определяется исходя из того, какую максимальную сумму может накопить военнослужащий за годы контракта.

В 2018 году сумма военной ипотеки в большинстве банков составляет около 2,2 миллиона рублей. Минимальная же – 300 тысяч рублей.

Подбирая квартиру стоит исходить именно из этих значений. Впрочем, банки, как правило, готовы предоставить средства, составляющие около 75% стоимости жилья.

К тому же даже за три года на счету в Росвоенипотеке накопится сумма, достаточная для первого взноса.

От застройщика

До 2010 года военная ипотека подразумевала покупку только вторичного жилья.

Однако сегодня можно приобрести квартиру в еще только возводимом доме или же построить его самостоятельно на собственном земельном участке. В этом случае купить или арендовать землю придется на свои средства.

Банки работают далеко не со всеми застройщиками. Для того, чтобы в качестве обеспечения был принят объект незавершенного строительства, все документы на него должны быть в идеальном порядке.

Поэтому уверения застройщика, что он не хочет иметь дело с ипотекой, стоит переводить как «банк не считает меня достойным доверия».

Материнский капитал

Для участников военной ипотеки с недавних пор стала доступная возможность погасить часть долга материнским капиталом.

Это позволит быстрее рассчитаться с банком:

• если участником НИС и обладательницей маткапитала является одно и то же лицо, то квартира будет оформлена в долевую собственность с детьми;
• если же маткапитал вносит второй супруг, то и ему полагается доля в приобретаемой квартире.

Плюсы и минусы

Преимущества введения НИС несомненны:

1. Военнослужащим не нужно годами ждать выделения жилья. Спустя всего три года они могут его купить.
2. Есть возможность выбора места расположения и площади квартиры.
3. Начисление средств не зависит от звания. То есть у всех военнослужащих равные возможности.
4. Процентные ставки для военных ниже, чем для простых заемщиков.

Впрочем, есть и недостатки:

• придется ждать минимум три года;
• предельный возраст заемщика ниже, чем при обычной ипотеке;
• максимальная сумма невелика, особенно для крупных городов.

Процентные ставки

Для военной ипотеки процентные ставки, ниже, чем для базовых банковских продуктов.

В 2018 году они составляют:

• Сбербанк, ВТБ 24 – 12,5% годовых;
• Связь-Банк – 11% годовых.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году соответствуют всем требованиям законодательства.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Читайте здесь.

В каком банке выгоднее взять ипотеку? Полезная информация в этой статье.

Процесс оформления

Процесс оформления ипотеки для военнослужащих практически не отличается от общего.

Потребуется:

1. Дополнить пакет документов свидетельством на право получить целевой займ.
2. После заключения договора направить сведения в Росвоенипотеку для перечисления ежемесячных платежей.

Тут представлен образец договора с банком по военной ипотеке.

На видео о схеме приобретения жилья для военных

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Росвоенипотека

Следующая статья: Ипотека без первоначального взноса

Как получить военную ипотеку в ВТБ24

Содержание

• Как получить военную ипотеку в ВТБ24
• Условия военной ипотеки ВТБ 24
  • Требования к клиентам
  • Документы для оформления военной ипотеки
• Как происходит оплата
• Основные нюансы военной ипотеки
• Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24
  • Варианты рефинансирования

В первую очередь нужно быть участником проекта НИС не менее трех лет. Средства, накопленные на момент оформления ипотечного договора, а это минимум 700 — 750 тыс. руб., направляются на погашение первоначального взноса.

Во-вторых, оформить заявку в банке ВТБ 24 по программе «Военная ипотека». После подписания договора приобретенное имущество перейдет в залог к кредитной организации, выдавшей заемные средства, и Росвоенипотеке одновременно.

Условия военной ипотеки ВТБ 24

Регистрация договоров по военной ипотеке в банке ВТБ 24 в Оренбурге и других городах нашей страны проходит одинаково. Основное требование – наличие сертификата участника НИС, действующего более трех лет и прохождение военной службы в момент оформления ипотеки. Банк готов предоставить жилищный кредит военнослужащим на следующих условиях:

1. Первый взнос составляет не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Он вносится за счет накопленных на момент оформления ипотеки на лицевом счете военнослужащего в НИС целевых индексируемых взносов.
2. Жилищная ссуда предоставляется на остаток задолженности под 9,3% годовых (Если срок военной службы прекращается до полного погашения задолженности она возрастает до 9,6%).
3. Максимальная сумма кредита не может превышать 2.435.000 рублей.
4. Ссуда выдается сроком до 20 лет. (На момент окончания действия договора заемщик не должен достичь пенсионного возраста – для военных 45 лет).
5. Погашение ежемесячных платежей происходит путем списания требуемой суммы со счета военнослужащего, открытого в НИС, на который Минобороны перечисляет субсидиарные средства (государственная помощь, полученная для целей покрытия ипотечного кредита).
6. При соблюдении всех перечисленных выше условий, кредит выдается без обязательного подтверждения платежеспособности заемщика.
7. Заявка рассматривается 4-5 рабочих дней. Положительное решение действительно на протяжении четырех месяцев.

Требования к клиентам

Банк ВТБ 24 по программе «Военная ипотека» предъявляет к своим потенциальным клиентам следующие требования:

• наличие сертификата НИС;
• возраст не менее 21 года и на момент закрытия кредита не более 45 лет;
• участие в программе НИС не менее трех лет.

Документы для оформления военной ипотеки

Для оформления договора жилищного кредитования в ВТБ 24 потребуется:

1. Заявление с анкетными данными заемщика и его поручителей. Его можно скачать на официальном сайте компании.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. ИНН или СНИЛС.
4. Свидетельство (сертификат от Военипотеки), подтверждающее право участника НИС на получение господдержки в приобретении жилья посредством оформления ипотечной ссуды.

Как происходит оплата

Государство ежемесячно компенсирует платежи по ипотечному соглашению в размере 1/12 от годовой суммы субсидии – 21666 рублей. Денежные средства перечисляются на счет военнослужащего в НИС. Для целей досрочного погашения задолженности, заемщик может оформить дополнительный договор, привязанный к основному, и вносить денежные средства в счет оплаты ипотеки ВТБ 24 по карте самостоятельно.

Оплачивать военную ипотеку в ВТБ 24 можно несколькими способами:

• При наличии расчетной карты, эмитированной банком, и доступа в интернет – через ВТБ-Онлайн.
• Через кассы в отделении компании или стороннего банка.
• Через любую систему электронных переводов (Элекснет, Золотая корона, Киви, Яндекс-Деньги и т.п.).

Основные нюансы военной ипотеки

Договора ипотеки оформляются при соблюдении всех условий и требований банка к клиентам. Прежде чем заключить сделку следует ознакомиться с нюансами кредитования под залог недвижимости и участия в программе военного субсидирования:

1. С залоговое имущество полностью поступает в распоряжение собственника только после полного погашения жилищной ссуды.
2. Ставка процента является фиксированной, и не меняется на протяжении всего срока кредитования.
3. Любые комиссии при заключении договора отсутствуют.
4. Чтобы ипотека ежемесячно покрывалась за счет государственных средств, человек должен до полного погашения задолженности состоять на военной службе.
5. После достижения пенсионного возраста (45 лет для военных) или выслуги более 20 лет, оставшаяся задолженность по ипотеке будет погашаться за счет государственных ассигнований (финансовых поступлений).

Оформившим ипотеку в ВТБ 24 клиентам, банк предоставляет приятные бонусы. Одним из них является потребительский кредит по ставке 14,5%.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24

Возможность рефинансирования кредитной задолженности по военной ипотеке предполагает определенные нюансы — в пределах одного банка предоставляется редко. Ведь по программам с господдержкой устанавливаются фиксированные ставки, а взносы вносятся за счет субсидиарных средств. Но бывают ситуации, когда переоформление ипотеки просто необходимо. Об этом читайте ниже.

Варианты рефинансирования

Первый – в ВТБ 24 можно рефинансировать договор ипотеки, заключенный до поступления на военную службу. В рамках переоформления делается расчет с учетом условий программы «Военная ипотека». По новому договору снижается процентная ставка, а накопленная за три года на лицевом счету НИС сумма денежных средств перечисляется как первоначальный взнос. В этом случае необходимо заключить договор страхования на случай прекращения или ограничения прав собственности в первые три года владения имуществом.

Второй — переоформление кредита с господдержкой допускается при условии того, что участник программы НИС желает вносить дополнительные взносы по ипотеке самостоятельно. Это способствует снижению переплаты по жилищной ссуде и ее скорейшему погашению.

Третий — в случае досрочного увольнения из вооруженных сил заемщик обязан самостоятельно выплачивать военную ипотеку до полного покрытия задолженности и возвратить государству субсидированные средства. В этой ситуации рефинансирование кредита путем увеличения его срока становится одним из методов снижения финансовой нагрузки.

Отзывы о военной ипотеке в банке ВТБ 24 от граждан, уже воспользовавшихся государственной программой в основном положительные. Они выделяют массу преимуществ кредитного продукта:

• низкую процентную ставку – 9,3% при оформлении комплексного договора страхования (жизнь и здоровье заемщика и возможность повреждения или утраты жилья);
• возможность использовать материнский капитал совместно с господдержкой;
• рефинансирование жилищного кредита.

Но у займов с господдержкой есть свои изъяны. Сумма предоставляемой ипотеки мала, за ее счет можно приобрести только малогабаритное жилье. Покупка комнаты или участие в долевом строительстве исключается полностью. А чтобы приобрести недвижимость исключительно за счет государственных средств, нужно до полного погашения жилищного кредита отдавать долг родной стране.