ВТБ и ВТБ24: разные банки или нет, чем отличаются

Важные сведения о ВТБ

ВТБ представляет собой коммерческий банк. При этом 60,9% акций являются владением государственных властей. Данное учреждение является одним из самых крупных в России по величине активов, а также объемам уставного капитала.

ВТБ является преемником Банка внешней торговли, который также известен как Внешторгбанк. Годом учреждения этой организации является 1990, причем инициатором оказались Госбанк РСФСР, Министерство финансов РСФСР. Основной задачей было полноценное обслуживание финансовых операций, которые имеют прямое отношение к внешнеэкономической деятельности государства.Банк ВТБ5c5b29fe5e9a2

Изначально ВТБ оформили в качестве ЗАО, но в 1998 году банк был превращен в ОАО. Крупнейшим акционером является ЦБ РФ, который получил в наличие 96,8% акций. В 2002 году ценные бумаги Внешторгбанка передали во владение Министерства имущества Российской Федерации. В 2006 году банк переименовали в ВТБ.

Основным направлением является обслуживание корпоративных клиентов, которое всегда выполняется на достойном уровне. ВТБ обладает дочерней структурой, именуемой Холдинг ВТБ Капитал. Дочерняя организация занимается коммерческой деятельностью на рынках ценных бумаг, а также долговых обязательств.

Важные сведения о ВТБ 24

ВТБ 24 является дочерней структурой ВТБ. Банк должен заниматься розничными операциями:

  1. Кассовое обслуживание граждан.
  2. Кредитование физических и юридических лиц.
  3. Предоставление услуг РКО для коммерческих организаций.
  4. Размещение вкладов.
  5. Обслуживание счетов, открытых специально для получения заработной платы.

Сеть ВТБ 24 может похвастаться объемами, которые сопоставимы со Сбербанком, являющимся самым крупным в России. Эксперты сообщают, что по объемам депозитов и кредитов физических лиц, ипотеке, автомобильному кредитованию, ВТБ 24 заслужил вторую позицию после Сбербанка РФ. В настоящее время ВТБ 24 входит в крупнейшие организации, которые занимаются субсидированием жилищных кредитов.ВТБ 245c5b29feb48b7

Создание ВТБ 24 состоялось на основе инфраструктуры Гута – Банка, который был приобретен ВТБ в 2004 году с помощью ЦБ РФ. Официально деятельность стартовала первого августа 2005 года, но изначально предприятие называлось ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». В 2006 году был проведен ребрендинг ВТБ, в результате чего дочерняя структура стала называться ВТБ 24.

ВТБ 24 обладает дочерней структурой «Лето Банк», которая продает массовые кредитные продукты, предоставляет займы наличными, оформляет пластиковые банковские карты. Нужно отметить, что оказываемые услуги не могут быть выгодными процентными ставками, потому ВТБ 24 заслуживает все больше клиентов. Среди преимуществ сотрудничества с Лето Банком нужно отметить повышенную вероятность положительного решения по кредитной заявке и меньшую строгость по документальным требованиям.

ВТБ и ВТБ 24: сравнение

Основное отличие – это сегмент деятельности. Несмотря на это, ВТБ находится на ином уровне развития, по сравнению с ВТБ 24. Только ВТБ 24 должен стремиться быть ближе к гражданам и представителям малого бизнеса, развивая свою сеть филиалов и представительств. ВТБ 24 представляет собой дочернюю организацию, которая по сути является частью ВТБ.

В чем же заключается разница?

  1. ВТБ существует с 1990 года, ВТБ 24 – с 2005 года.
  2. ВТБ специализируется на обслуживании крупного бизнеса, ВТБ 24 – малого бизнеса и физических лиц.
  3. ВТБ инвестирует свои финансы в перспективные отрасли и ведет деятельность на рынке ценных бумаг. ВТБ 24 должен предоставлять кредиты в разных сегментах, оформлять пластиковые карты, размещать вклады, предлагать услуги РКО.
  4. ВТБ не обладает большим количеством филиалов и представительств своей организации. ВТБ 24 может похвастаться многочисленными офисами по всем российским городам.

Преимущества сотрудничества с ВТБ 24

ВТБ 24 – это банковская организация, которая должна специализироваться на успешном контакте с представителями целевой аудитории, потому предполагается необходимость развития с акцентом на преимущества.

  1. Высокий уровень квалификации специалистов ВТБ, которые могут проводить гарантийные операции, расчеты в виде аккредитивов и инкассо. Более того, присутствует возможность для проведения сложных и уникальных расчетов.
  2. В промышленных центрах, а также портах России успешно ведут деятельность филиалы ВТБ 24.
  3. Присутствуют филиалы за границей: КНР, Индия, Европа, Азия, Африка, страны ближнего зарубежья. Каждый клиент может почувствовать повышенное внимание и оценить высокий уровень обслуживание.
  4. Наличие сети банков – корреспондентов, которые могут гарантировать высокий уровень надежности и оперативность расчетов.
  5. Индивидуальный подход ко всем клиентам.
  6. ВТБ 24 сотрудничает с клиентами только напрямую. Посреднические фирмы и иные третьи лица не могут быть звеном в сотрудничестве.
  7. ВТБ участвует в авторитетных общественно—экономических ассоциациях, в работе Национального платежного совета, Общественно-консультативном совете по вопросам организации Правительства Москвы с кредитными учреждениями. Это добавляет авторитет и престиж банку.

Сотрудничество с ВТБ гарантирует достойные результаты и успешное решение любых финансовых вопросов.

Необходимая информация

Очень часто выдача кредита на покупку недвижимости происходит на долгое время. Из этого следует, что банк очень рискует, ведь клиент может не вернуть всю сумму, которую возьмёт. А всё потому, что за десятилетия может произойти что угодно, что повлияет на платежеспособность клиента.

Из-за этого ещё на начальном этапе кредитор старается свои активы максимально обезопасить. Он выдвигает повышенные требования к потенциальному клиенту. Среди этих требований самыми распространёнными считаются:

  • Предоставление дополнительного источника обеспечения.
  • Первоначальный обязательный взнос.
  • Минимальные пределы официального заработка.
  • Заключение различных соглашений, основными из которых считаются залоговый и страховой.
  • Ограничения в возрасте.

Это только некоторые требования к потенциальному клиенту. В зависимости от того, какая в банке политика, они могут быть дополнены некоторыми пунктами. В банке ВТБ при взятии ипотеки к заёмщику выдвигаются несколько иные требования. Также отличаются и условия для кредитования.

Требования и особенности

В банке ВТБ 24 могут оформить ипотеку с процентными привлекательными ставками и лояльными условиями могут только те граждане, которые имеют кредитную положительную историю. Кредитор в каждом индивидуальном случае проводит особый анализ возможного клиента.

Ипотека в банке ВТБ 24 подразумевает ряд некоторых ключевых моментов, изучить которые просто необходимо перед тем, как обращаться за займом:

  • «Семейная ипотека». Программа предусматривает возможность взять для жилья недвижимость на первичном или же на вторичном рынке.
  • Для каждого клиента унифицирован регламент обращения с наличием заявления. Это значит, что в первую очередь клиент должен будет заполнить анкету от банка. Это можно сделать через интернет или же лично. С момента обращения на рассмотрение заявки даётся около 5 суток. Положительный результат в течении 122 суток даёт право на взятие займа.
  • Перечень необходимой документации можно найти на сайте банка.
  • Недвижимость должна находиться только на территории России.
  • Можно также оформить ипотеку и на строительство.
  • Первый взнос должен быть не менее 20% от суммы жилья.
  • Для иностранных граждан ипотека выдаётся на общих условиях.
  • Перед оплатой нужно уточнить все существующие способы.

Условия для кредитования:

  • На последней работе человек должен официально проработать не меньше 6 месяцев.
  • Максимально возможное время для выплат – 30 лет.
  • Сумма минимального займа составляет 600000 рублей, а максимальная – 60000000 рублей.
  • Возрастная категория – 21-65 лет.

Программы

В ВТБ банке имеется несколько программ для кредитования:

  • «Люди дела».
  • «Победа над формальностями».
  • Коммерческая.
  • Для покупки жилой недвижимости.
  • Для пенсионеров.

Получить информацию о всех этих программах можно в банке или же на официальном сайте.

Перекредитование

Очень часто бывает такое, что условия кредитования становятся неподъёмными или же кредит стал невыгодным. В этих ситуациях возможно в полном размере погасить долг и взять новый кредит с более выгодными условиями. Перекредитование можно проводить по следующим условиям:

  • Процентная минимальная ставка составляет 10,6%.
  • Размер кредита от оценочной стоимости будет составлять не больше 80%.
  • Сумма может составлять не больше 30000000 рублей.
  • Погасить кредит можно будет за 30 лет максимум.

Если будет просрочка по кредиту, то заёмщик будет оштрафован.

Траты по «Мультикарте»

Но от трат по этой «пластинке» все еще многое зависит – например, размер кэшбэка и стоимость обслуживания.

Сам банк выделяет следующие диапазоны:

  • До 5 т.р.;
  • 5-15 т.р.;
  • 15-75 т.р.;
  • От 75 т.р.

Так вот, если условный Петр, допустим, тратит в месяц по 12к, то раньше бы он кэшбэк не получал по «Мультикарте» от ВТБ24 .

Сейчас же будет.

А вот если Петр решит экономить и тратить 4к в месяц, то снова возврат процентов получать не будет.

В принципе, нормальное условие, ведь сложно тратить менее 5к в месяц.

Если же вам это удается, то никаких подарков судьбы от кредитного учреждения не ждите – не придут.

Народ часто не может понять, как подключить кэшбэк на «Мультикарте» от ВТБ24. Ответ — ничего особенного делать не надо: просто заведите ее и тратьте более 5к в месяц.

Вообще, раньше считалось, что если траты в месяц менее 75 тысяч рублей, то карту вообще заводить бессмысленно. Но давайте с этим разберемся, если что – я по пути буду рекомендовать вам аналоги. И да, менять опции можно каждый месяц бесплатно.

И снова много вопросов возникает на предмет того, как поменять кэшбэк на «Мультикарте»? Ответ — в личном кабинете или мобильном приложении.

  1. Ссылка на личный кабинет — https://online.vtb.ru/content/v/ru/login.html
  2. Мобильное приложение доступно в трех форматах. Для Айфона, Андроида и Виндоус-Фон.
  • Ссылка на прилагу под iOS — https://itunes.apple.com/ru/app/id472951966?l=ru&ls=1&mt=8
  • Скачать программку для Андроида можно вот тут — https://play.google.com/store/apps/
  • Windows-Phone — https://www.microsoft.com/ru-ru/p/ВТБ/

Еще один момент, который волнует клиентов кредитного учреждения — что такое кэшбэк на банковской карте «ВТБ»? Ответ — где-то эти рубли, где-то баллы и бонусы, а где-то мили.

  • В принципе, это стандартный вариант, просто тут возможностей больше.
  • Не только проценты (большинство), но и бонусы с милями под накопление для авиабилетов.
  • Удобно, все в рамках одного пластика, не нужно заводить несколько штук.

Но для справедливости скажу — что по другим «пластинкам» могут быть условия получше, но вы же не хотите иметь раздутый кошелек с тысячей «пластинок»?

Однако решать каждому так, как ему удобнее.

Если вам страсть как хочется понять, как начисляют кэшбэк по «Мультикарте», — все просто. Ответ: выполняйте покупки, не отходите от условий — и это достаточно. Ниже я подробненько все распишу, дорогие друзья.

А пока начнем перечисление опций!

Возврат процентов «на все»!

Да, стоит отметить с самого начала: нормальный cashback деньгами на все покупки от «ВТБ»  (даже «Aliexpress», а еще — продуктовые точки и дополнительно куча всего) можно получать только в этой опции.

Как я говорил, многое в этой карте зависит от ваших расходов за месяц.

Расходы Возврат процентов «на все»
До 5 т.р.
5-15 т.р. 1%
15-75 т.р. 1,5%
От 75 т.р. 2%

То есть с 1 по 30 (или 28, 29, 31) число ваши траты собираются, обрабатываются, а под конец решается, сколько же денег вам платить.

При этом в первом месяце вы при любых тратах получите 2% с любых покупок.

Люди часто не могут понять, какого числа начисляется кэшбэк от «ВТБ24». Ответ: конкретного числа нет, но ждать придется долго – до конца месяца, следующего после покупки.

А так, если ваши траты в месяц реально 75к, то, во-первых, объясните, куда вы столько тратите, во-вторых, ваша экономия за год составит минимум 18 тысяч рублей.

При этом максимальный возврат денег в месяц – целых 10к.

Приятное дополнение, не правда ли?

Но немногие из моих знакомых тратят столько даже на семью.

А возврат в размере 2% на все хочется многим.

  • Как вариант – оформить «All Airlines», но там кэшбэк приходят милями.
  • С «Travel Credit Premium Card» от «Русского стандарта» та же ситуация – 2% на все, но милями.
  • Вообще, как базовую карту я обычно рекомендую «Пользу» от «Home Credit».

Да, 1% на все, но есть категории повышенного кэшбэка, а еще и бесплатной ее можно сделать, закупаясь на те же 5к в месяц.

ВАЖНО! У этой штучки есть понятие «ПАРТНЕРЫ». Там вообще какие-то просто космические проценты — посмотрите по ссылке.

Как по мне, категория от «ВТБ» слабая, так как нет повышенных ставок. Я бы ее не рекомендовал: другие универсальные карты будут выгоднее.

«Путешествия»

Моя любимая категория, ведь путешествия – это так здорово.

Открытие новых горизонтов, новые вкусы, знакомства и много радости.

Описание этой категории хочет вас ввести заблуждение, но я не позволю.

Хоть тут и написано 1%, 4% — но это не правда.

Кэшбэк по этой опции «Мультикарты» от «ВТБ24» тут начисляется милями: когда круглые 100 рублей потратятся, 1 миля придет.

То есть, купили вы что-нибудь за 199 рублей, а вам зачислится только 1 миля, а не две.

Это называется «эффективная ставка ниже заявленной».

Поэтому сразу считаем в милях, а не процентах.

Траты Количество миль за каждые потраченные 100 рублей
До 5к
5-15к 1
15-75к 2
Свыше 75к 4
Свыше 75к при оплате смартфоном 5
  • В первый месяц ставка будет 4% при любых тратах.
  • Миля равна рублю.
  • Ими оплачиваются отели, билеты или аренда авто. Кстати, по поводу аренды машины с кэшбэком

    у меня есть статья, где описывал разные схемы получения процентов

    .

  • Кстати, если человек тут 75к ежемесячно, то в год он получит 36 750 миль.

Но вот много это или мало?

Давайте сравним.

Играем в Шерлока!

Как пример — нам приводится билет из Москвы в Ригу, и написано, что он стоит 12 тысяч миль.

Давайте зайдем на уже привычный «Aviasales» и посмотрим там, сколько стоят билеты по такому направлению.

Для этого я пользуюсь функцией «Календарь», где можно увидеть стоимость билетов на каждый день в течение нескольких месяцев.

  • Итак, ощущение, что по выгодным ценам тут летает только авиакомпания «AirBaltic».
  • Самые дешевые билеты стоят 6736 рублей.
  • Но мы возьмем среднюю цену для чистоты эксперимента – 7743 рубля.
  • А это, извините, означает разницу более чем в 30 процентов!
  • Вот это накрутка!

И никакой кэшбэк по карте от «ВТБ» такую разницу не перебьет.

Да, ставка получилась очень приятная – 4-5%, хоть и милями.

Но самое классное — когда даже с оплаты коммунальных услуг приходит кэшбэк по «Мультикарте».

Подробнее про возврат процентов за квартплату можете узнать тут.

  • Но зачем эти мили нужны, если нам такие цены предлагают?
  • Так можно и в минусе остаться.
  • Более того, 4-5% — это только для тех, кто тратит свыше 75к.
  • А как же остальные?

Что я скажу?

Скажу: не вестись на цифры, а оформлять нормальную туристическую карту. Не в «ВТБ». Как раз такие я уже выше перечислял.

«Рестораны»

На втором месте моих хобби после путешествий стоит еда.

Не едим, чтобы жить, а живем, чтобы есть, – это про таких, как я.

Ну а почему бы и нет, если еда вкусная и доставляет наслаждение?

Давайте скорее разберем, сколько тут можно сэкономить.

Как всегда, все зависит от ваших расходов.

Тут cashback от «VTB» начисляется в процентах, поэтому заморочек с подсчетами и «эффективными ставками» нет.

Траты Возврат
До 5к.
5-15к. 2%
15-75к. 5%
От 75к. 10%

Учитывайте, что для ставки нужна сумма всех покупок, не только ресторанных.

И не забывайте, на какие покупки и как возвращают кэшбэк по этой опции «Мультикарты» от «VTB24» — только с общепита.

  • Ну, тут кому как. Если вы любите посидеть с мужем или девушкой, отметить юбилей в каком-то рестике — пожалуйста.
  • Просто я человек простой, не ходок по таким заведениям,

    в детстве не шибко богато жили, поэтому как-то я далек от всего этого.

  • Никому не навязываю свое мнение и историю — решайте сами.

Так, теперь по поводу первых «плюшек» от нашего «героя».

Как обычно, банк балует нас первый месяц самой большой ставкой кэшбэка по «Мультикарте» – 10 процентов. Независимо от суммы покупок.

При этом верхний лимит начислений тоже очень приятный и высокий – 15 тысяч рублей в месяц!

Да, лимит огромный, но посчитайте, как много вам надо потратить на рестораны в месяц, чтобы получить такой cashback от «ВТБ 24» – 150к. На эти деньги можно год кушать, если один живешь.

Поэтому и говорят, что этот вариант «пластика» пригодится только тем, кто много тратит.

Мои мысли…

  • Предполагаю, если вы попали на мой сайт, у вас есть желание экономить.
  • Богатым людям этот возврат процентов нафиг не нужен, наверное.
  • Запариваться там на чём-то…Зачем, если денег куры не клюют?
  • Но — таких мало, а мы с вами должны думать головой и на ровном приобретать опыт не только экономии, но и

    ЭКОНОМИКИ

    . Своей личной. Вот я думаю именно так.

Неплохо, конечно, получать 10 процентов с ресторанов от «Мультикарты» банка «ВТБ», но тратить для этого надо очень много.

Если вы тратите меньше 15к, то даже обычная Польза (про которую я сегодня уже говорил) будет для вас выгоднее, потому что дает 3% на общепит.

Если же вы уже увидели ставку 10%, ваши глаза загорелись, а сердце забилось быстрее, то вам я предложу аналоги:

  • «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка»;

    Подробнее про этот вариант

    я расписывал в моей аналитике.

  • «Карта с кэшбэком» от Зенит-банка;
  • «VisaCashback» от банка Санкт-Петербург.

Все они вернут с ресторанов по 10%, если выберете нужную категорию.

«Коллекция»

Кэшбэк начисляется за все покупки по карте.

Только зачисляется он в виде бонусов, которые можно потратить на товары из каталога «ВТБ».

Интересное по теме:  Кэшбэк от «Бинбанка»

Да, фигня.

Но давайте не будем рубить с плеча, сначала разложим процентный возврат по полочкам, а потом проверим выгодность.

Тут снова кривое начисление возврата с «эффективными ставками ниже заявленных».

То есть когда вы тратите 199 рублей, вам приходит кэшбэком от «ВТБ 24» только 1 бонус.

Но зато бонусы эти копятся целых два года, так что успеете накопить на что-нибудь ценное.

Расходы Начисление бонусов за 100 рублей
До 5 т.р.
5-15 т.р. 1
15-75 т.р. 2
От 75 т.р. 4
Покупка в магазинах-партнерах 4 (базовых) + 11 (бонусных)

По традиции в первый месяц вам дают максимальную ставку – 4%. А дальше – сколько сами наработаете. Бонус снова равен рублю, а значит, нам сейчас будет удобно подсчитывать экономию.

Играем в сыщика?

В этот раз нам разрешают посмотреть каталог товаров, где цены в бонусах – это уже неплохо.

Это значит, что мы не будем неподготовленными и сможем трезво оценить выгоду.

Проще всего это сделать с помощью сертификатов.

  • Например, сертификат в «М.Видео» на 1к тут стоит 1050 бонусов, а на ту же сумму в «Летуаль» – 1100 бонусов.
  • То есть практически 1к1 – это супер.

Но давайте проверим это и на технике – это покупка серьезнее сертификата как никак.

  • Для этого я взял фитнес-браслет «HuaweiHonorBand» 3 за 2889 бонусов.
  • На «Плеере» его можно купить за 2664 рубля, в «М.Видео» – 2990.
  • При этом на «Яндекс.Маркете» разброс куда сильнее: от 2 до 4к.

Получается, эта категория в «ВТБ» имеет место быть.

Главное – проверять стоимость вещей, а то можно и переплатить, как это было с билетами в Ригу выше. Может, это только мне так повезло, что товары один к одному были?

Что интересно, если вам бонусов не хватает, то разницу можете оплатить своей же картой.

Это отличная функция, которая убережет множество бонусов от сгорания спустя 2 года.

Этим я доволен, вроде все и продумано, и нет большой разницы в ценах, и товара много. Все отлично, только я не люблю кэшбэк копить, поэтому мне такое не подходит.

А пока продолжаем.

Тут схема немного схожая с ресторанами, но я все же пишу про «Авто» отдельно, ведь категория отдельная.

В чем суть?

Кэшбэк от «ВТБ» начисляется только за траты в категории «Авто», а если конкретнее – заправки и парковки (очень скучно).

Примечание автора. По поводу возврата процентов почитайте эту категорию, там куча вариантов карточек с 10%!

При этом, как мы помним, размер процента зависит от общих трат за месяц.

Траты Проценты «назад»
До 5к.
5-15к. 2%
15-75к. 5%
От 75к. 10%
  • В первый месяц нас ждет кэшбэк в 10 процентов, независимо от суммы покупки по карте «ВТБ».
  • А в следующие уже придется отрабатывать. Максимальный лимит тоже радует – 15 000 рублей.

Особенно приятно, что возврат приходит реально в рублях, то есть, не надо его тратить на что-то специальное или переводить по невыгодному курсу.

Послесловие

Предложение супер, но не все же тратят по 75к в месяц?

Но и для таких есть вариант сэкономить на расходах автомобиля.

Мне очень нравится карта «Generation» от банка «Акбарс»: она дает 10% кэшбэком на АЗС, мойки, парковки, сервисы и все такое прочее.

  • Причем возврат процентов так же начисляется рублями, а сие «чудо» можно сделать бесплатным – тратить от 15к в месяц.
  • Но лимит тут по авто-теме всего 1,5к, то есть покрываются траты на 15к – в целом, отлично.
  • Вряд ли кто-то ежемесячно на авто тратит больше.

Сбережения!

Это совсем не про кэшбэк, но про «Мультикарту» и ее опцию, поэтому тоже полезно.

Суть этой опции в том, что вы будете накапливать ставку по накопительному счету.

Это не процент на остаток – путать не стоит.

«Накопительный счет» – это отдельный счет на вашей «пластинке», куда вы можете перекинуть деньги на хранение, а они будут накапливать процент (отсюда и название). Что-то типа вклада, только на карточке.

Проценты капают ежемесячно, деньги застрахованы, а главное – их можно снять в любой момент и не потерять при этом процентов.

Что в данном случае зависит от ваших трат? То, как качественно и быстро будет ваша ставка расти. При подключении опции каждый месяц ставка будет увеличиваться.

Давайте посмотрим уже на этот прирост.

Расходы Прирост к ставке
До 5 т.р.
5-15 т.р. 0,5%
15-75 т.р. 1%
От 75 т.р. 1,5%
  • Ваша стартовая точка – 4%, с нее вы и начнете копить свои богатства.
  • Причем максимальная ставка у них начисляется 8,5% — что вполне неплохо для нашего времени, когда все вклады дают меньше 7%.
  • И скопить их можно достаточно быстро: если тратите более 75к по пластиковому продукту от «ВТБ», то 3 месяца – и хорошая ставка ваша.

А до 30 сентября 2018 вообще действует акция, по которой ставка будет 7,5% в первый месяц.

Да, жаль, что только месяц, но — тоже сойдет…

При этом не сказано, сколько именно денег туда можно и положить.

Нигде я этой информации не нашел, но так как счет накопительный, было бы логично предположить, что сумма любая.

«Заемщик»

Не могу точно сказать, когда эта опция появилась, но заявляю, что она недавняя.

Сам банк называет ее новинкой.

Странное определение для банка, как мне кажется.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Давайте разбираться.

Эту опцию стоит подключить, если у вас кредит, как наликом, так и ипотечный от «ВТБ».

Пользуясь такой функцией, можно снизить платеж на 3 процента. Ну это, конечно, максимальный показатель.

Что требуется?

  • Вы кладете 300 тысяч рублей на

    дебетовую

    карту от «ВТБ24», получаете с них процент на остаток по счету – 6%, если верить отзывам, а сами в этом время платите кредитной.

  • От суммы общих ваших трат будет зависеть, на сколько снизится ваша ставка процента.

Причем условия тут разные для наличного кредита и ипотеки.

А еще влияет то, какие деньги вы тратите по кредитке – свои или банка (кредитные).

Так как второй вариант выгоднее, начнем с него.

Расходы кредитных средств Снижение ставки по кредиту наличкой Снижение ставки по ипотеке
До 5 т.р.
5-15 т.р. 0,5% 0,2%
15-75 т.р. 1% 0,4%
От 75 т.р. 3% 0,6%

Не стоит бояться тратить кредитные средства, так как грейс-период тут 101 день. Такой платеж уж очень сложно просрочить.

А теперь поговорим, что будет, если платить кредитной картой, но собственными деньгами на ней.

Расходы собственных средств Снижение ставки по кредиту наличкой Снижение ставки по ипотеке
До 5 т.р.
5-15 т.р. 0,25% 0,1%
15-75 т.р. 0,5% 0,2%
От 75 т.р. 1,5% 0,3%

Выходит, кредитными деньгами платить в два раза выгоднее.

В качестве примера!

А теперь давайте еще раз сообразим, что это такое, но простыми словами.

Допустим, у нашего условного Петра есть кредит по ставке 10,9%, ежемесячно он платит 39 046 рублей, при этом общая сумма кредита – 1,8 миллиона на 5 лет.

Логично, что ежемесячная сумма, которую он платит, зависит от ставки, под которую кредит взят.

Если Петр выполняет два условия:

  • Траты свыше 75к кредитными средствами;
  • Хранение свыше 300к на дебетке;

— то его ставка снижается на 3% годовых.

  1. Происходит перерасчет суммы ежемесячно, которую он должен банку в целом и в этом месяце.
  2. И платить он будет не 39 046 рублей, а 36 411.
  3. То есть разница будет 2635 рубля.
  4. Но плюс к этому есть же проценты от дебетки – целых 1,5к в месяц. А за год это экономия 49 622 рублей получается. Вот так.

Но тут вопрос, не было бы лучше, если бы Петр эти 300к сразу отдал в счет погашения кредита.

Но это слишком сложно, надо подсчитывать в индивидуальном порядке.

Лучше кредиты вообще не брать.

А вот если Петр, допустим, в один месяц решил потратить не 75к, а 74, то ставка годовых снизится всего на 1%.

И большой экономии на этом не выйдет.

А вот с тем, как это опцию включить, сложнее.

Только по телефону или при личном посещении отделения.

Номер, по которому нужно звонить: 8 495 748-0-748

А еще — вот вам карта отделений в Москве.

Как узнать, по какой ставке пересчитали кредит?

Обещают прислать СМС об этом, но также это можно посмотреть в личном кабинете (ссылка на него в начале статьи).

Что я скажу? Не влезайте в кредиты.

Вот мы и разобрали все опции, которые доступны на «Мультикарте».

Что вам больше всего понравилось?

Я вот ничего особенно отметить не могу.

Мне не по душе такие огромные траты.

Но давайте поговорим про остальные условия по карте.

Может, она, таким образом, оправдается?

Процент на остаток

Эта штука умеет начислять процент на остаток.

Даже кредитная, то есть по этой карте от «ВТБ 24» тоже начисляется и кэшбэк, и процент!

Это просто отличная новость, поскольку кредитки часто не отличаются такой способность.

Как и во всем у «Мультикарты» размер процента на остаток зависит от того, насколько отличный вы транжира.

Расходы Процент на остаток
До 5 т.р.
5-15 т.р. 1%
15-75 т.р. 2%
Свыше 75 т.р. 6%

Как видите, самое привлекательное предложение снова для транжир.

Причем 6% годовых на остаток по счету действительно хорошее предложение, выше среднего по рынку.

Ну а 1-2% — курам на смех.

Начисление процентов в банке «ВТБ» происходит ежедневно – мне такой вариант очень нравится. Такой вариант мне почему-то кажется более честным и выгодным. Но тут уж каждый сам для себя решает.

Если кто-то на «пластике» держит 10к, а потом на денек закидывает 500к, чтобы среднюю сумму поднять, то ему такой вариант не подойдет.

Стоит отметить, что процент начисляется на сумму до 300к, – довольно стандартное и логичное требование.

А теперь внимание! Процент на остаток начисляется всегда, кроме функции «Сбережение».

А есть ли комиссии?

Обычно я эту тему не поднимаю, так как к возврату процентов она не относится.

Но не в этот раз.

«ВТБ» заявляет, что «Мультикарта» умеет переводить деньги на «пластик» или счет без комиссии.

  • А потом объясняет, что плата за операцию все-таки снимается, а потом возвращается как обычный cashback, когда закончится второй месяц пользования – вот такие странные условия.
  • Получается некая компенсация комиссии кэшбэком.
  • А если вы не сделали покупки на 5к, то никто ничего вам не вернет.
  • В первый раз вижу, чтобы комиссия была связана с «кашей», да еще и зависела от суммы покупок.
  • Вот уж уникальный случай на самом деле.

Причем эти же самые условия касаются и снятия наличных с банкоматов даже в других странах! Вот условия по «Мультикарте» меня пока очень радуют. А вот сама «пластинка» не очень. И что мне делать с этою бедой?

Смириться – больше ничего не остается.

Только если ознакомиться с разными видами.

Как, вы думали, «МУЛЬТИкарта» будет представлена только кредитным и дебетовым вариантом?

Интересное по теме:  Кэшбэк в банке «Открытие»

Ох, и наивные же вы люди.

Кредитная карта с кэшбэком от «ВТБ 24»

  • Кредитная «пластинка» действительно представлена только один вариантом.
  • Тут длинный льготный период – 101 день.
  • Причем действует он не только на оплату кредитными средствами, но и снятие наличных.
  • То есть снимаются деньги без комиссии, если вы до этого все начисления в срок делали.

Кредитный лимит тут тоже не хиленький – до 1 миллиона рублей. Конечно, необязательно, что всю сумму одобрят, но, как минимум, можно попытаться. Хотя столько денег кредитных и не нужно, как мне кажется.

А еще у кредитной «Мультикарты» довольно лояльная ставка процента – 26%, если задолженность не устранена в грейс-период.

Обычно это ставка на уровне 30%.

Но в любом случае лучше всего – не просрочивать платежку, и никаких проблем.

Дебетовые

А вот их несколько, поэтому объединю в один раздел:

  • Обычная/классическая или без прибабахов, как я ее называю – все, что мы сегодня обсуждали, к ней без проблем применимо. «Банки.Ру» назвал ее лучшей картой то ли за 2016 год, то ли за 2017. Думаю, в этом году победит «Польза» – давайте сожмем кулачки;
  • «Футбольная» – ничего примечательного помимо дизайна. Синий чувак на желтом фоне со сломанной (?) ногой пытается ударить по мячу. Может быть, пойти в дизайнеры?;
  • «Тройка» – карта с кэшбэком, которая подойдет для Москвы и области. Вообще, обычной «Тройкой» можно платить и в питерском транспорте, но так как на сайте «Мультикарты» подобного заявления нет, рисковать не буду.

Смысл в том, что на «пластик» записано транспортное приложение «Тройка», а значит, сюда можно записывать билеты – это очень удобно, поскольку практически весь транспорт в столице поддерживает функцию «Paypass». Если не знаете, что это такое, — вот вам «Википедия» с ответом.

Крайне много народу не понимает, как активировать кэшбэк по этой «Мультикарте». Ответ: Да ничего специального, просто тратьте от 5к в месяц и все.

Зарплатные

  • Так, теперь топаем в мир оплаты труда.
  • Наш банк и тут подсуетился, выкатил несколько вариантов «пластика».
  • Этот «финт ушами» делают многие кредитно-финансовые учреждения, поэтому ничего сверхъестественного тут нема.

В общем, разбираемся.

По факту зарплатные карты с кэшбэком от «ВТБ 24» тоже дебетовые, но так как банк выделяет их в отдельный блок, то выделю и я в отдельный раздел, чтобы вы не запутались после прогулки по сайту.

Тут всего два вида:

  • Обычная зарплатная – точно такая же, как обычная дебетовая «Мультикарта» с кэшбэком. Ее даже бесплатной не сделали изначально: необходимо тратить те же 5к, что и остальным. В чем тогда ее смысл? Вам дадут заявление, которое надо будет отнести в бухгалтерию, чтобы туда ЗП приходила;
  • «Тройка» – снова никаких преимуществ в формате зарплатной карты с кэшбэком. Не понимаю такой штамповки одинакового пластика. Они хотят народ запутать?

Пенсионная

Так, теперь едем дальше.

  • На очереди — категория граждан, честно «отпахавших» на благо государства и вышедших на заслуженный отдых.
  • Страна у нас огромная, пенсионеров много, недаром власти решились на поднятие пенсионного возврата.
  • Кстати, если кому интересно, — в Белоруссии вообще процент этой категории граждан выше, чем остальных.
  • Поэтому респект банкам, что дают возможность экономить.
  • Для пенсионеров любая копейка важна, замечал даже, что бабульки любят соревноваться друг с дружкой на предмет кто больше сэкономит!

Если все предыдущие карты с кэшбэком от «ВТБ» были «Visa», то эта – система «МИР»!

От этого и бесплатная в обслуживании.

Очень грустно, что банк не думает, что наши пенсионеры захотят взять свою «пластинку» и отправиться кутить в Монако.

Шучу, конечно.

В качестве преимущества тут выделяют ставку на накопительном счете —  8,5%.

Да, в принципе это пенсионерам и нужно в «Мультикарте», так как остальные функции для них неактуальны.

Я уже писал про рейтинг «пластика» с кэшбэком для пенсионеров, но выделю лучшую (по моему мнению) для них: «Варежка» от Московского индустриального банка.

ВНИМАНИЕ. Она бесплатна и дает 5% на продуктовые магазины и аптеки.

А что еще надо нашему пенсионеру после Монако?

Или даже перед.

Примечание от автора. Разговор на тему возврата процентов за покупки медикаментов мы уже вели, а получение «каши» парочкой схем в той же «Пятерочке», «Ленте», «Дикси», «Магните» и т.п. — увидеть можете вот тут.

«Мультикарта» с названием «Привилегия с кэшбэком»

Если вы посмотрели описание всех предыдущих «пластинок» и сказали: «Ну что за копейки?», то представляю вам еще одну «штуку» с возвратом процентов — «Привилегия». Это аналог «Платиновых» от других банков. А точнее целых две: кредитку и дебетку.

Так как кэшбэк от «ВТБ» по ним одинаков, то сначала обсудим его, а затем и про типы поговорим.

Привилегированный налив «каши»

Тут вы не человек, если тратите менее 75к в месяц. Мне кажется, для таких трат в семье должно быть минимум 3-4 ребенка. Но давайте я свое мнению в сторону отложу и про кэшбэк вам расскажу. А точнее покажу.

Не буду рассказывать про каждую опцию в отдельности, иначе придется писать второй пост, поэтому смотрим большую табличку.

Траты в месяц 100-150 т.р. От 150 т.р.
Cash back «на все» 2% 2.2%
Путешествия 4 мили за 100р. 6 миль за 100р. (если платите телефоном)
Рестораны 10% 12%
Коллекция 4 бонуса за 100 р. (до 15 — у партнеров) 5 бонусов за 100 р. (до 16 — у партнеров)
Авто 10% 12%
Сбережения (прибавка к ставке) +1,5% +2%
Процент на остаток 6% 7%

Отмечу, что при опции «Заемщик» ставки не отличаются от тех, что созданы для обычной «Мультикарты» при условии трат более 75 тысяч ежемесячно.

Как подключить повышенный кэшбэк на карту «ВТБ»? Ответ: Нужно много тратить денег, а он сам зачислится. Жаль только, что опять нельзя узнать, какого числа кэшбэк возвращается – никакой конкретики. Это минус. Предположу, что в конце расчетного месяца, но кто его знает. Лучше наберите номер 8 (800) 100-24-24 и все подскажут.

  • Также замечу, что при тратах до 150 тысяч разница с обычной «Мультикартой» не заметна, поэтому оформлять в таком случае ее не рекомендую.
  • А вот если вы тратите в месяц свыше 150к, то и 5 тысяч в месяц за «пластинку» для вас потерей не будет.
  • Возможно, вы их даже не заметите.

Но и такую «штуку» можно сделать бесплатной.

Необходимо выполнить хотя бы одно из условий:

  • Хранение на счетах более 2 миллионов;
  • Траты от 100 тысяч рублей;
  • Поступления от 200 тысяч рублей от организаций;
  • Портфель акций и облигаций.

Да вообще пустяковые требования.

Я еще с первого класса портфель храню свой!

А отличия?

А отличий между кредиткой и дебеткой на самом деле нет.

  • Ни в ставках, ни в стоимости обслуживания.
  • Только по кредитке вам будет предложен лимит до 2 миллионов, льготный период 101 день и ставка всего 18%.
  • А по дебетовой такого нет.
  • Ну, и не надо.

Отзывы о «Мультикарте» с кэшбэком от «ВТБ»

После такого потрясения в цифрах я решил почитать, что люди пишут про нашу «пластинку», нравится им или нет и так далее.

Один их клиент жаловался, что ему не приходят те 249 рублей обратно, что он отдал за оформление в отделении, и спрашивал, почему такое произошло.

Но, как по мне, ему надо было спрашивать: когда приходит такой cashback на «Мультикарту» от «ВТБ».

Я писал, что этот процент в виде реальных денег возвращается, когда пройдет два месяца с начала пользования.

Может, он просто не дождался? Фиг знает.

Более того он пишет, что в самом отделении был бардак, не работали электронные системы, а свою очередь он ждал полтора часа.

  • Да, такое у «ВТБ» действительно встречается.
  • Я вот часто жду своей очереди около

    получаса.

  • Хотя передо мной всего 1 человек и половина окон не работают, как это принято в России.
  • Тут я согласен – бардак.

Но это не относится к нашей «красотке».

Есть и другой отзыв, в котором пишут о том, как возвращают кэшбэк в «ВТБ24».

Знаете как?

  • Я что-то по началу нифига не понял, как такое может быть вообще.
  • Кредитное учреждение с весомым и солидным названием.
  • Что за ерунда?

А вот теперь внимание — смотрим на реальную ситуацию.

У мужчины была «Привилегия» с cashback от «VTB», он жаловался на низкое начисление процентов, в итоге карта оказалась просто заблокирована.

Вот сразу видно, как этот сервис работает.

Но в целом люди не очень довольны нашей сегодняшней героиней, да, отмечают ее надежность и выгодность, если зарплата выше средней. Но — есть отзывы по неначислению кэшбэка. В общем, главное – очень внимательно читать условия договора и описание.

Давайте я опишу вас плюсы и минусы, которые описывали люди.

Начнем с минусов, ведь плохие новости лучше слышать первыми:

  • Необходимость поддерживать большой оборот по «пластинке»;
  • Не все опции выгодны (я с этим согласен, мне практически все невыгодно);
  • Платное обслуживание (не согласен, относится к старым условиям);
  • Некомпетентность сотрудников всех бывают плохие дни);
  • Не выплачивает кэшбэк;
  • Неудобные правила (правила либо есть, либо нет – читайте заранее и проблем не будет).

А теперь плюсы:

  • Большой выбор опций (да, но качественный ли выбор?);
  • Бесплатные переводы (да, если выполнить простое условие);
  • Большой возврат кэшбэком на все покупки от «ВТБ24» (вообще не советую пользоваться этой опцией, но если нравится – то почему бы и «да»?);
  • Универсальная (да, можно ее назвать и так из-за возможности каждый месяц категории переключать);
  • Удобная (это субъективно);
  • Неплохой заработок (да, если у вас неплохая зарплата, то и по карте у вас будет неплохой заработок).

Отзывы привожу в виде скриншотов — смотрите на звездочки, все понятно будет.

Примечание. Полные тексты отзывов доступны по ссылке — http://otzovik.com/reviews/

Каков вывод?

А вывод такой, что наша теория в самом начале обзора о том, что карта выгодна только при больших тратах, подтвердилась. Так что, если ваши траты свыше 75к, то выбирайте категорию и тратьте, и экономьте при этом.

  • Если же меньше, то я описал несколько аналогов, которые помогут вернуть большой кэшбэк, но при этом условий предъявляют намного меньше.
  • Мне понравилось, что тут можно поменять опцию процентного возврата раз в месяц без проблем и без платы, как, например, наглеет «Бинбанк» и просит деньги за обычную смену категории.

К сожалению, не очень я понял схему с тем, когда выплачивается кэшбэк по Мультикарте от ВТБ24.

Этой инфы я попросту не нашел, прошу прощения.

Друзья, если вы нароете что-то по этому вопросу — черканите в комментариях, я дополню материал. Заранее спасибо!

Благодарю за внимание.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

1 Звезда5c5b29fee74672 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд5c5b29ff2368d

Загрузка…

Требования для получения карты

ВТБ-24 заменил почти весь свой пластик Мультикартой.

Требования у дебетовой карты и кредитный естественно будут различаться. Чтобы получить дебетовую карту клиент должен быть:

  • Совершеннолетним;
  • Гражданином РФ;
  • Наличие паспорта.

Стандартные условия для всех банков.

Для кредитки условия жестче:

  • От 21 года;
  • Доход от 20 000 рублей (30 000 рублей для Москвы и МО);
  • Постоянная регистрация в регионе с офисом ВТБ-24.

При этом, одним паспортом, в случае с кредиткой не отделаешься. В банк придется принести:

  • Паспорт + еще один документ, подтверждающий личность;
  • Справка подтверждающая доход. На выбор: 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по личному счету за последние 6 месяцев;

Теперь рассмотрим какие условия банк предлагает по дебетовой и кредитной карте.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы