Зарплатная карта ВТБ 24: условия

Зарплатную карта от ВТБ 24 можно использовать не только в России, но и по всему миру. Она подходит для снятия наличных и для покупок через Интернет. Также ею оплачивают услуги и товары, пользуются в кафе и ресторанах, магазинах и супермаркетах.

Преимущества предложения

Такой способ выплаты з\п удобен как руководителю фирмы, так и его сотрудникам:

• В первую очередь– это удобство, потому что позволяет получать деньги в любом терминале банка в удобное для работника время.
• Во-вторых, она экономит деньги и время работодателя.
• В-третьих, ею можно расплатиться за покупки, как в России, так и заграницей, причем без оплаты дополнительной комиссии.

Помимо этого, владельцам предоставляются займы на льготных условиях (тут можно почитатьотзывы об этих продуктах), кредитки выпускаются под меньший процент и на больший срок (тут информация). У пользователя есть возможность проводить операции со счетом посредством онлайн-банкинга, получать мобильные оповещения и пользоваться овердрафтом.

Карты ВТБ24 обладают массой преимуществ и возможностей:

• Оплачивайте покупки в любой торговой точке по всему миру.
• Получайте приятные бонусы от банка ВТБ24 и его партнеров.
• Вы можете привязать к одному счету сразу несколько карт – для вас и ваших близких.
• Платите через интернет с картой от ВТБ24 абсолютно безопасно.

Карточка не требует платы за обслуживание, снятие наличных и оплата покупок без комиссий. Чтобы воспользоваться зарплатной картой от ВТБ 24, надо обратиться в бухгалтерию по вашему месту работы и заполнить нужные документы.

Какие есть варианты?

На сегодняшний день в банке есть 2 программы для оформления карты для получения заработной платы:

• Зарплатная Мультикарта ВТБ — оформление бесплатное, счет открывается сразу в 3-ех валютах, можно заказать до 5-ти дополнительных карт, cash back до 10%, процент на остаток по карте до 6%. Преимущества: 0 руб. за снятие наличных в банкоматах других банков и 0 руб. за онлайн-платежи и переводы на карты других банков (комиссия возвращается в виде cash back, при покупках по карте на сумму от 5 тыс. руб. в месяц).
• Зарплатная Мультикарта ВТБ «Тройка» — здесь также действует кэшбэк до 10%, и начисляется процент на остаток по карте до 6%. Программы идентичны, только по этому варианту вам будет доступно транспортное приложение «Тройка» (для проезда на городском транспорте Москвы и пригородных электропоездах Московской области).

По двум этим предложениям также действует бонусная программа — вы можете самостоятельно выбрать тип вознаграждения, которое хотите получать. Суть состоит в том, что за активное пользование «пластиком», т.е. за безналичные  покупки, вы можете получать бонусы, а потом обменивать их на скидку.

Заказать карточку можно через Интернет на официальном сайте компании vtb.ru. Для получения дополнительной информации звоните по телефону 8 800 100-24-24, для оформления зарплатной карты обращайтесь напрямую в отделение банка ВТБ 24.

И помните!!! Наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый делится своим мнением и опытом!

Чтобы оставить свой отзыв или высказать свое мнение, спуститесь вниз страницы, укажите свое Имя, Email и введите текст комментария.

Если Вам есть что рассказать о другом банке — то напишите нам через форму обратной связи, которая находится с правой стороны.

Дебетовая карта с Кэшбэком до 10% от Альфа-Банка →

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Преимущества для держателей и работодателей

Удобные условия пользования пластиковым продуктом банка выгодны как работодателю, так и получателям зарплаты. Отпадает необходимость в кассире, упраздняются очереди в кассу в день получки, т.к. все начисления идут на зарплатную карту. Да и в плане хранения наличных карточки гораздо надежнее, по сравнению с кошельком.

Читайте также:  Плюсы и минусы золотой карты МИР от Сбербанка

Перечислим главные преимущества для сотрудников. Как правило, их список выглядит следующим образом:

• Распространенная сеть банкоматов для обналичивания денег.
• Возможность оформить новые карточки с привязкой к счету для членов семьи работника.
• При оформлении кредитной карты в ВТБ 24, держателям зарплатных продуктов доступен беспроцентный период 50 дней.
• Льготы по иным банковским услугам: кредиты, вклады.
• Доступен овердрафт с бесплатным подключением.
• Большинством банков не взимается комиссия при снятии денег с зарплатной карты ВТБ 24.
• Бесплатное SMS-оповещение о проведенных операциях со счетом.
• За отдельную плату — интернет-банкинг.
• Получение бонусов у партнеров при безналичном расчете до 40%.
• Страхование средств на счету.
• Бесплатные переводы посредством ВТБ 24 Онлайн.
• При подключении услуги «Накопительный счет», на остаток денежных средств начисляется до годовых.
• Пользователи Apple Pay или Samsung Pay могут оплачивать покупки с телефона.

Что касается работодателей, то клиентам ВТБ 24 условия партнерства гарантируют:

• Индивидуальный подход к расчету стоимости обслуживания зарплатного проекта со стороны банка.
• Консультации при установке специальных программ. Можно не беспокоиться о том, что сведения о финансовых операциях будут перехвачены злоумышленниками. Все цифровые продукты банка надежны.
• Установка банкомата в офисе организации при условии участия в зарплатном проекте более 1 тысячи человек.

Процедура оформления зарплатной карточки

Как правило, предприятие или любая другая организация как юридическое лицо заключает договор с банком о сотрудничестве. Работодатель отправляет заявку на сайт ВТБ24-банка или в отделение, а также по телефону. Заявление оформляется на специальном бланке, где заполняются графы со сведениями о клиенте:

1. паспортные данные;
2. ИНН;
3. адрес;
4. телефон;
5. информация об образовании;
6. информация о работе;
7. сведения о доходах;
8. кредитная история и другие данные о личности заявителя.

В индивидуальном порядке любой россиянин может завести карточку ВТБ 24 и получать на нее зарплату.

Как получить зарплатную карту? Для этого клиентом подается заявление в бухгалтерию по месту работы. Этого требует официальный стандарт. Работодатель может переводить зарплату на карту посредством интернет-банка, через кассу или банкомат.

Сколько делается карта ВТБ по времени? Индивидуальная зарплатная карта поступает в распоряжение клиента спустя 1-2 недели после того, как подана заявка. В редких случаях срок достигает 4 недель.

Условия зарплатной карты ВТБ 24

Среди преимуществ зарплатной карты ВТБ 24 стоит выделить основной набор возможностей, свойственный прочим зарплатным проектам:

• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах ВТБ 24;
• выполнение переводов онлайн на карты в другие учреждения;
• оплата за услуги;
• выполнение покупок через интернет;
• бесплатное обслуживание (при выполнении соответствующего требования).

Преимущества для владельцев

Зарплатная карта ВТБ 24 имеет международный формат, потому предусматривает использование и за границей, в т.ч. участие в спецпредложениях и акциях от партнеров во многих странах мира. Новые предложения и условия использования можно посмотреть на сайте платежной системы.

Кроме того владелец карты получает такие выгоды от ВТБ 24:

• Возможность оформления бонусной карты с cashback 1-5%, в зависимости от уровня карточки.
• Подключение программы Коллекция, условия которой предусматривают накопление баллов. Ими можно оплатить подарок в соответствующем разделе на сайте.
• Открытие накопительного счета с повышенной ставкой.
• Оформление дополнительных карт к зарплатной (для карт уровня Голд и выше).
• Подключение сервиса СМС-информирования и интернет банка ВТБ 24 без доплаты.

Преимущества для владельцев зарплатных карт ВТБ 24

Пакеты услуг для зарплатных карт

Каждый тип карты предоставляет определенные преимущества.

Классический

Зарплатные карты не отличаются большим набором возможностей:

• открытие трех счетов в разных валютах;
• открытие бонусной карты (cashback 1%);
• 300 баллов в качестве приветствия при подключении программы Коллекция;
• дополнительные карты к зарплатной открыть нельзя.

Зарплатная карта ВТБ 24 обладает такими условиями пользования:

• кэшбэк повышенный – 3% на выбранные категории, 1% — на остальные;
• 500 бонусов по проекту Коллекция;
• к зарплатной золотой карте можно открыть дополнительную золотого статуса с бесплатным обслуживанием;
• страховка зарплатной золотой карты от воровства и мошенничества. Полис уже включен в стоимость пакета услуг, сумма покрытия составляет 75 тыс. рублей, зона действия – весь мир;
• консъерж-сервис;
• 1 беспроцентное снятие наличных в квартал в банкомате другого учреждения.

Платиновый

Карта предусматривает преимущества, свойственные золотой, но кэшбэк на определенные категории – 5%, приветственные бонусы предоставляются в размере 700 единиц, снятий без комиссии полагается до 3 в квартал, а дополнительных карт такого статуса бесплатно можно открыть до двух. Кроме того, зарплатный платиновый клиент получает право оформить страховку для путешественников.

Стоимость обслуживания карты

ВТБ 24 предлагает несколько видов карт для оформления в качестве зарплатной. Стоимость зарплатной карты ВТБ 24 зависит от статуса и пакета услуг.

Если получение зарплатной карты происходит по условиям корпоративного проекта, стоимость обслуживания покрывает работодатель. Но работникам, выбравшим золотую или статусную карту, иногда предлагают оплачивать соответствующую цену самостоятельно.

Чтобы пользоваться картой без доплаты, требуется, чтобы размер заработной платы, перечисляемой на нее был не менее:

• 15 000 рублей – для классической карты;
• 40 000 – для золотой;
• 80 000 – для платиновой.

Наиболее распространенными считаются стандартные карточки из-за низкого лимита, но золотые обладают оптимальным набором преимуществ.

Выпуск карты МИР

Также допустимо заказать новую зарплатную карту Мир в ВТБ 24. Национальная карта Мир по функциям практически не выступает международным. Карта Мир предоставляется в нескольких статусах. Обслуживание Мир в рамках зарплатного проекта является бесплатным.

Оформление кредитной карты

При необходимости использовать заемные ресурсы, лучше рассмотреть кредитную карту ВТБ 24, зарплатному клиенту по которой предусмотрено упрощенное оформление. Так, не требуется собирать пакет документов и подтверждать доходы. Получить кредитную карту можно по паспорту.

При согласовании кредитного лимита сравнивают уровень доходов заявителя с величиной запроса. Главным преимуществом кредитной карты в сравнении с овердрафтом выступает право выплатить задолженность в грейс-период (без уплаты процентов).

Активация карты в Личном кабинете

Пользование и обслуживание зарплатной карты ВТБ 24 начинается после активации. Процедура происходит в таком порядке:

1. Зайти в интернет банк ВТБ 24. Получать доступ в Личный кабинет ВТБ 24 по зарплатной карте не требуется, если у пользователя уже есть пароли. В противном случае, логин для Личного кабинета выдается при передаче карты (указывается в договоре), а пароль поступает по СМС. Рекомендуется изменить полученный пароль при посещении Личного Кабинета. Это можно сделать в первый визит или позднее, посетив соответствующий раздел Личного Кабинета.
2. Получить ПИН-код. Это можно сделать в телефонном режиме, следуя подсказкам автоинформатора.
3. Вставить карту в банкомат и ввести ПИН.

После активации, пользователю доступно использовать зарплатную карту в полной мере. В частности, в Личном кабинете можно выполнять платежи, переводы, заказывать банковские продукты, проверять баланс и производить иные операции.

Особенности, плюсы и минусы

Овердрафт – это разновидность мини-кредита, суть которой в том, что вы можете использовать не только свои средства, находящиеся на карте, но и взять в долг сумму из находящегося на ней лимита, если у вас будет такая потребность.

Что такое овердрафт в банке ВТБ-24?

Услуга на первый взгляд крайне удобна. Наверняка у каждого была ситуация, когда дотянуть до зарплаты не получилось, и небольшая сумма денег нужна срочно.

Овердрафт как раз и дает возможность оперативно ее получить. А при следующем поступлении на счет средств долг погашается автоматически, что также очень комфортно для держателя.

За использование овердрафта также начисляется определенный процент, который снимается вместе с непосредственной суммой долга.

Когда долг будет уплачен, можно снова воспользоваться установленным банковским учреждением перерасходом.

Однако и своя ложка дегтя тут имеется, и при отсутствии элементарных знаний в области финансов она может спровоцировать значительные финансовые проблемы.

Самое важное – это уплатить долг вовремя, поскольку в противном случае размер штрафов может превысить его непосредственную сумму во много раз.

Так, бывают случаи, когда клиенты банков вдруг выявляли, что должны им определенную сумму.

Если речь идет о держателях зарплатных карточек, то ситуация может быть следующей. Банк разрывает с предприятием договор о сотрудничестве.

Так как на карту больше не поступают средства, держатель забывает о ней, ведь не использует ее. Тем не менее на ней остается кредит, который не был своевременно погашен.

А ведь каждый, кто хоть чуть-чуть знаком с банковской системой, знает, что проценты и штрафы за просрочку растут крайне быстро, и чем больше времени идет, тем выше сумма долга, и тогда банк может обратиться к клиенту с финансовыми претензиями.

Конечно, использование овердрафта – это удобно, но нужно понимать, что любая финансовая операция требует осторожного и рационального к ней подхода.

Что такое овердрафт, расскажет видео:

к оглавлению

Условия предоставления и использования

Физическим лицам для подключения услуги не надо предоставлять документацию, подтверждающую свою платежеспособность.

По сути, овердрафт – своего рода кредит, но предоставляемый на более простых условиях.

Услуга, как правило, подключается тогда, когда выявляется необходимость клиента в ней.

Перерасход может быть санкционированным, к примеру, когда вы оплачиваете покупки большей суммой, чем есть у вас на балансе, и несанкционированным, когда, например, происходит обмен валюты, и расчет происходит после платежа, что приводит к превышению лимита ввиду изменения курса валют.

Подобрать и получить выгодный кредит

В первом случае использование средств регулируется стандартными условиями, во втором начисляются проценты.

При несанкционированном перерасходе сумму рекомендуется перекрыть как можно быстрее, иначе банк будет иметь право начислять ежедневную пеню.

Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально. Как правило, он равен среднемесячному уровню его дохода. Процентная ставка также может отличаться, и зависеть от вида карты.

Также часто овердрафт оформляется на зарплатную карту ВТБ 24 и надо знать, что это такое. В этом случае нужно учесть следующие моменты:

• Отличительная черта овердрафта от кредиток – это отсутствие льготного периода, потому сумма должна быть погашена до конца месяца, когда имел место перерасход.
• При несвоевременной оплате долга к лицу могут быть применены санкции, составляющие 1% от размера задолженности за каждый из дней просрочки.
• Установленный лимит по овердрафтной карте ВТБ 24 может измениться или вовсе прекратить действовать, если вы увольняетесь или предприятие перестает сотрудничать с банком. Тогда учреждение имеет право требовать от вас досрочного погашения долга.

Юридические лица, как и физические, могут использовать данную услугу. Она хорошо подходит для индивидуальных предпринимателей.

Для них у банка есть своя программа, которая предполагает невысокую процентную ставку (от 14,5%), лимит до 850 тысяч рублей и необходимость внесения платежа каждые 30-60 дней, что определяется индивидуально.

Чтобы подключить услугу, предпринимателю необходимо иметь открытый расчетный счет в данном банке.

Никаких справок и залогов не нужно, поскольку банк имеет возможность самостоятельно взять всю информацию об обороте денежных средств и финансовом состоянии компании. Более подробно о том, как и на каких условиях предоставляется овердрафт для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий, вы можете прочитать в этой статье.

Дополнительную информацию об овердрафте вы найдете в отдельных статьях на страницах нашего сайта:

• Как выдается и как его получить по банковской карте?
• В чем заключаются основные отличия от кредита?
• Что такое технический овердрафт?
• Как и на каких условиях предоставляется для юридических лиц?
• Виды, описание, плюсы и минусы.

к оглавлению

Как подключить услугу

Процедура подключения довольно простая. Владельцу зарплатной карты нужно совершить ряд действий:

• Прийти с картой в банк.
• Написать заявление на оформление услуги.
• После того как оно будет одобрено, нужно будет подписать договор, где описаны все условия.

Подключение является возможным только для клиентов, получающих заработную плату в банке. Также нужно учесть ряд требований, предъявляемых к клиентам.

Важно быть прописанным в районе нахождения филиала банка, иметь возраст от 18 лет и непрерывный стаж работы более трех месяцев.

Средняя зарплата должна быть более 10000 рублей – именно эта нижняя граница овердрафта.

При очередном зачислении на баланс средств долг погашается автоматически, после чего можно воспользоваться услугой снова.

Для отключения возможности использования лимита также нужно совершить ряд действий. Если вы не пользовались им ранее, то, получая зарплатную карточку, можете просто отказаться от него.

Если перерасход был подключен, отключение осуществляется после своевременного обращения в банковское учреждение и консультации с его сотрудником. Подробнее о том, как подключить и отключить овердрафт на карте ВТБ 24, читайте в отдельном материале.

к оглавлению

Лимиты и процентные ставки для физических и юридических лиц

Для физических лиц услуга доступна на таких условиях:

• Лимит определяется индивидуально и обычно равняется размеру ежемесячного дохода клиента. При наличии пластика премиум он способен достигать 500 000 рублей.
• Процентная ставка составляет 22% при классической карте, и 24% при карте класса Gold.
• Срок погашения – 12 месяцев.
• Обязательный ежемесячный платеж составляет 10% от общей суммы задолженности.
• Годовое обслуживание зарплатной карты оплачивает работодатель. Для остальных она составляет 750-3000 рублей в зависимости от вида карты.

Для предпринимателей условия таковы:

• Годовая ставка от 14,5%.
• Максимальный лимит – 850 000 рублей. Он обычно равен половине финансового оборота компании за месяц.
• Средства предоставляются на срок 1-2 года.
• Обязательный платеж должен вноситься раз в 1-2 месяца.

У перерасхода всегда есть своя граница, и многим клиентам хотелось бы увеличить ее. Для этого важно правильно использовать карточку и погашать долги вовремя. Тогда финансовое учреждение на свое усмотрение может повысить предел.

Если необходимо сделать это быстрее, можно посетить отделение ВТБ, предоставив документацию, которая подтвердит наличие у вас дополнительных источников дохода или же «заложить» какое-либо имущество.

Также необходимо сообщить, с какими целями вам это нужно.

Не существует способов снизить проценты по перерасходу. Но если они слишком большие, и привязаны к «золотой» карте, можно просто сменить ее на классическую.

Для предпринимателя возможностью повышения денежного предела является увеличение финансовых оборотов, ведь именно по этому критерию финансовое учреждение имеет возможность понять, что ваш бизнес развивается, и можно предоставить вам доступ к большему количеству материальных ресурсов.

В целом банк ВТБ 24 предлагает довольно удобные и выгодные условия использования овердрафта (об условиях и правилах пользования овердрафтом читайте здесь).

Но важно изучить все моменты этой услуги, а также не забывать о том, что, как и любой кредит, она требует своевременного погашения, иначе вы рискуете столкнуться с большими переплатами.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Овердрафт от ВТБ 24 для физических лиц

Овердрафт — это разновидность кредита, его возобновляемая форма. Клиенту не нужно проходить банковскую проверку на платежеспособность, достаточно лишь написать заявление и подключить услугу.

Условия предоставления и использования овердрафта

Подробные условия по услуге овердрафта прописаны в тарифах банка. Лимит редко подключается по умолчанию, чаще — при подписании договора на дебетовую карту, или же по просьбе заявителя в дальнейшем.

Перерасход по дебетовой карте с лимитом овердрафта может быть преднамеренным или санкционированным, когда клиент уведомлен о том, что расходует денежные средства сверх собственных, расположенных на карте, так и несанкционированным в результате изменения курса валют по валютным операциям, из-за разницы в совершении операций и продолжительности операционного дня в банке. В любом случае как санкционированный, так и несанкционированный перерасход должен быть погашен.

ВТБ 24 предоставляет лимит овердрафта на зарплатную карту на следующих условиях:

• размер лимита рассчитывается банком индивидуально, исходя из среднемесячной зарплате клиента;
• процентная ставка варьируется от 22 до 24 % годовых;
• период, в течение которого должна быть погашена задолженность, равен 1 году;
• размер минимального платежа должен составлять не менее 10 % от суммы задолженности.

Зарплатная карта с лимитом овердрафта обслуживается бесплатно. При подключении к ней дополнительных карт за обслуживание каждой придется платить от 750 до 3000 в год в зависимости от типа пластика.

Характеристики овердрафта на зарплатной карте

Использование лимита овердрафта по зарплатной карте имеет ряд особенностей:

• льготный период на лимит овердрафта отсутствует. Расчет ведется с первого числа календарного месяца, поэтому при возникновении задолженности по карте ее необходимо погасить до первого числа следующего месяца;
• в случае возникновения просроченного платежа по кредитному лимиту будут начислены штрафы, равные 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки;
• при изменении уровня дохода клиента лимит овердрафта также может быть изменен банком по умолчанию в большую или меньшую сторону. В случае потери работы банк вправе потребовать досрочное полное погашение задолженности по лимиту овердрафта.

Как подключить услугу лимита овердрафта к зарплатной карте

Для подключения услуги овердрафта клиенту необходимо:

• обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом и зарплатной картой;
• написать заявление на подключение услуги по образцу банка;
• дождаться одобрения заявки банком, подписать допсоглашение к договору на зарплатную карту.

Перед подписанием документов важно ознакомиться со всеми условиями и тарифами предоставления лимита овердрафта, чтобы в дальнейшем избежать просрочек платежей по кредиту и испорченной кредитной истории.

Воспользоваться услугой могут только те заявители, которые получают заработную плату через счет в ВТБ 24.

Подключить лимит овердрафта к зарплатной карте может далеко не каждый заявитель. Для этого клиент должен соответствовать общим требованиям, предъявляемым банком к клиентам:

• клиент должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления зарплатной карты;
• возраст — с 18 лет;
• минимальный стаж работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев;
• средний размер зарплаты должен начинаться от 10000 руб., в этом случае можно рассчитывать на минимальный лимит овердрафта (10000 руб.).

Несмотря на то, что клиент получает зарплату на карту ВТБ 24, лимит овердрафта ему может быть и не одобрен по причине плохой кредитной истории или наличии непогашенной задолженности в одном или нескольких сторонних кредитных организациях.

Условия предоставления лимита овердрафта предпринимателям

Индивидуальные предприниматели, имеющие расчетный счет в ВТБ 24, наравне с зарплатными клиентами могут подключить услугу лимита овердрафта.

Для них существуют следующие условия по выделенной кредитной линии:

• ставка по лимиту составляет 14,5 % годовых;
• размер овердрафта рассчитывается, исходя из среднемесячного оборота по счету предпринимателя, и обычно составляет 50 % от этой суммы. Максимальное значение овердрафта — 850000 руб.;
• срок предоставления кредита составляет от 12 до 24 месяцев;
• ежемесячный платеж должен вноситься каждые 30 или 60 дней.

Единственное условия предоставления индивидуальному предпринимателю кредитной линии — наличие расчетного счета в ВТБ 24 и ежемесячные совершаемые по нему операции.

Предприниматель не должен предоставлять банку никаких документов, подтверждающих его платежеспособность, поскольку через его расчетный счет проходят все операции. ВТБ 24 может изъять эту информацию для определения лимита овердрафта.

Есть ли лучшие условия по лимиту овердрафта?

Если лимит овердрафта уже подключен к зарплатной карте, то есть реальная возможность увеличить сумму кредита. Обычно увеличение лимита производится банком по собственному усмотрению автоматически, когда клиент активно использует карту для своих ежедневных покупок, а также своевременно или досрочно вносит платежи по кредиту.

Также можно самостоятельно обратиться в отделение банка с заявлением об увеличении лимита. Для этого банк потребует указать причину повышения кредита, а также предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход или наличие недвижимости в собственности клиента. Других способов по увеличению лимита овердрафта не существует. Банк оставляет за собой право в отказе об увеличении кредитной линии.

Для индивидуальных предпринимателей существует единственный способ повышения кредитного транша — это увеличение ежемесячных оборотов, совершаемых посредством расчетного банковского счета. Такой показатель говорит банку о том, что бизнес показывает положительную динамику, риски, связанные с увеличением лимита овердрафта, минимальны.

Если клиент планирует выезд за границу, то в дополнении к зарплатной карте он может подключить мультивалютную карту, которая будет содержать лимит овердрафта. Пользоваться таким пластиком за границей максимально выгодно и удобно. Единственная неожиданность, которая может возникнуть — это появление технического перерасхода из-за резкого скачка валютного курса.

Условия для открытия карты

Для того чтобы открыть зарплатную карту в ВТБ, предприятию необходимо заключить договор, согласно которому будет осуществляться сотрудничество с выбранным банком.

При обсуждении всех условий обслуживания, выбирается зарплатный проект

и утверждается тип карты, которым будут пользоваться все сотрудники организации.

На данный момент существует 4 типа зарплатных карт с определенным лимитом:

• «Стандарт» с установленным лимитом на снятие не более 100 000 рублей в сутки;
• «Классик» имеет те же условия, как и стандартная зарплатная карта банка;
• «Gold» имеет лимит в 200 000 рублей в сутки;
• «Platinum» – 300 000 за каждые сутки.

На втором этапе сотрудникам банка необходимо будет обсудить все формальности с будущими клиентами. Для начала необходимо ознакомиться с тарифами и выбрать подходящий, затем заполнить анкеты, указав в них паспортные данные и личную информацию. За передачу документов в банк отвечает бухгалтерия, за исключением тех моментов, когда сотрудник ВТБ сам посещает предприятие и забирает опросники.

Со дня заполнения заявления и анкеты, до дня получения клиентом пластиковой карточки проходит в среднем около трех недель. Получают зарплатную карту исключительно путем личного посещения банка и при предъявлении паспорта.

Для того чтобы активировать новую пластиковую карточку ВТБ, необходимо получить ПИН-код, позвонив по номеру 8-800-100-2424, и следовать подсказкам автоматизированной системы.

Активация карты происходит после получения кода. Для этого нужно вставить карту в банкомат, ввести полученные 4 цифры кода, совершить операцию по проверке баланса или любую другую. При необходимости ПИН-код можно изменить на ту комбинацию чисел, которая легко запомнится и ее не придется отдельно записывать.

Использование сервисов карты

На картах ВТБ уже подключены различные услуги. Но с каждым днем компания пытается улучшить свой сервис, сделав карту максимально функциональной. На сегодняшний день среди потребителей ВТБ можно выделить 3 наиболее популярных сервиса, о них мы и расскажем далее.

Овердрафт

Довольно востребованной услугой является овердрафт.

По большому счету, это микрозайм, который предоставляется пользователям для того, чтобы они могли воспользоваться услугами банка, даже если на счете отсутствуют средства.

К такой финансовой помощи прибегают многие, ведь намного удобнее совершить покупку таким образом, чем просить у знакомых деньги взаймы. Практически ко всем картам услуга овердрафт подключается автоматически.

Не следует забывать и об особенностях овердрафта в ВТБ и его лимите:

• Нет льготного периода. Все расчеты начинаются с 1 числа каждого месяца.
• Процент по просроченной задолженности равен 1% от всей суммы и начисляется ежедневно.
• При изменении заработной платы лимит по овердрафту изменяется в соответствующую сторону. При потере работы, овердрафт может быть отменен, а задолженность должна быть погашена досрочно.

Подключить услугу может заявитель старше 18 лет при наличии постоянной регистрации и со стажем работы на последнем месте не менее 3 месяцев. Средняя зарплата заявителя должна быть не меньше 10 000 рублей.

Плохая кредитная история и наличие просрочек по займам в других кредитных организациях уменьшает возможность подключения овердрафта на зарплатную карточку клиента ВТБ.

Как правило, увеличение кредита по овердрафту происходит автоматически, при условии, что карта клиента активно используется для оплаты покупок, а также своевременно пополняется для оплаты задолженности.

Олнайн-банкинг и мобильные приложения

Олнайн-банкинг – это еще один сервис от ВТБ, который помогает следить за своими расходами и выполнять операции в интернете при помощи личного кабинета, мобильного приложения, а также приложения «Смарт СМС». Подключить данную услугу поможет специалист банковской структуры. Для этого понадобится паспорт и номер телефона. Мобильные приложения можно скачать непосредственно на телефон или планшет, через приложения Android или iOS.

Кэшбэк от банка ВТБ – это особая программа, по которой возвращается часть средств за покупки или несколько платежей. Список магазинов и услуг, по которым на карточку могут быть возвращены проценты от покупок, постоянно растет. Кэшбэк пользуется спросом еще с 2016 года и помогает пользователям совершать выгодные покупки и платежные операции. Кроме того, существует ряд других привилегий зарплатного проекта:

• срочное оформление депозита на 9% годовых;
• большие скидки от покупок у риелторов, являющихся партнерами ВТБ;
• накопление иных бонусов и милей;
• оповещение путем СМС-сообщений;
• пользование сервисом онлайн ВТБ на льготных условиях.

Все вышеперечисленные условия и сервисы могут быть доступны не только пользователям зарплатных карт, но и владельцам дебетовых карт от ВТБ

. Если вы больше не получаете зарплату и аванс на карту, но сохраняете за собой право пользованием, то все услуги будут доступны вам при условии обращения к специалистам.

Зарплатная карта «МИР» от ВТБ

Отечественный банковский продукт с громким названием «МИР» быстро привлек к сотрудничеству более 70 банков России, в том числе и банк ВТБ. Новая банковская карта не уступает своим предшественникам и позволяет владельцам совершать платежи, расплачиваться за покупки, получать бонусы и мили. Получить данную карту можно бесплатно в любом отделении банка ВТБ, однако действует она лишь на территории РФ.

Эмиссированные карты «Мир» выпускаются в формате 4 типов, как и простые дебетовые карты ВТБ. На такие карточки может поступать не только заработная плата, но также ими можно будет расплачиваться внутри нашей страны. Снять средства без комиссии через банкомат можно в любом терминале, с имеющейся на нем наклейкой «Мир».

Условия оформления и использования зарплатной карты ВТБ достаточно просты и не вызывают трудностей. ВТБ всегда совершенствует свои услуги и делает работу со счетами доступной и удобной.

Загрузка…

Основные особенности зарплатной Мультикарты

Зарплатная Мультикарта ВТБ ― это пластиковая карта из платиновой категории, обладающая широким функционалом для финансовых потребностей широкого круга клиентов.

В зависимости от собственных предпочтений и потребностей, клиент может заказать зарплатную Мультикарту ВТБ Мир, Visa или Mastercard. Независимо от выбранной системы, карты обладают идентичными функциями и возможностями.

Снятие наличных средств в банкоматах производится без комиссии, размер кэшбека составляет до 10% от стоимости покупок, а на остаток средств начисляется до 5%.

Для зарплатной Мультикарты ВТБ 24 отзывы в основном положительные, поскольку для нее характерны привлекательные условия:

• выпуск на бесплатной основе;
• кэшбек при совершении любых покупок;
• на остаток денежных средств Мультикарты ВТБ проценты  начисляются автоматически.

Стоимость ежемесячного обслуживания пакета услуг Мультикарты ВТБ составляет 249 рублей. Однако плата за него не взимается в случае соблюдения одного из трех условий:

• наличие остатка не менее 15 000 рублей;
• совершение покупок на сумму не менее 15 000 рублей каждый месяц;
• получение на карту денежных переводов в размере 15 000 и более от юридических лиц или ИП.

Тарифы для зарплатных мультикарт

Держатели зарплатных Мультикарт ВТБ, могут выбирать наиболее подходящие тарифы, в зависимости от уровня дохода:

• «Классический» предназначается для лиц, получающих доход от 15 000 до 40 000 рублей. Этот тариф является наиболее востребованным и популярным. Здесь предусмотрена возможность взять еще одну карту и дополнительно открыть три счета в валюте.
• «Золотой» тарифный план выбирают лица, чей ежемесячный заработок составляет от 40 000 до 80 000 рублей. В нем есть возможность автоматически подключить услугу страхования хранящихся на счете денежных средств. Кроме того, можно дополнительно взять две карты, открытые в разных валютах. Ежемесячно предоставляется по 500 бонусов.
• «Платиновый» предназначен для клиентов, которые получают заработную плату свыше 80 000 рублей. Есть возможность открыть три дополнительные карты в любых валютах по выбору. Данный пакет услуг также включает в себя страхование счета и получение бесплатных СМС-уведомлений.

Для каждого из существующих тарифных планов действует овердрафт в размере 20 000 рублей.

Помимо этого, дополнительно можно подключить опцию, в которой клиент наиболее заинтересован: «Cash back», «Авто», «Путешествия», «Рестораны», «Сбережения» или «Коллекция».

Оформление карты

Оформить зарплатную Мультикарту ВТБ в 2018 году можно, используя несколько способов:

• обратиться к своему работодателю, который самостоятельно направит в банк соответствующее заявление;
• передать собственное заявление в бухгалтерский отдел своей организации;
• заказать карту, используя онлайн сервис ВТБ 24.

Условия зарплатной Мультикарты ВТБ для оформления:

• возраст клиента от 18 лет;
• наличие гражданства РФ.

Из документов для граждан России потребуется только паспорт. Если лицо, подающее заявление, не является гражданином РФ, ему необходимо самостоятельно явиться в банковский филиал для получения индивидуальной зарплатной карты.

Для заказа карты в онлайн-режиме необходимо заполнить анкету-заявку, указав в ней:

• фамилию, имя и отчество;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• дату рождения;
• пол;
• гражданство.

После заполнения этих пунктов необходимо подтвердить согласие на обработку персональных данных.

Далее потребуется:

• выбрать желаемую платежную систему и валюту карты;
• написать имя и фамилию латинскими буквами ― точно так же, как указано в заграничном паспорте;
• установить кодовое слово;
• выбрать свой город;
• выбрать предпочитаемый способ получения карты ― курьерскую доставку или визит в банковский филиал.

Карта будет готова в течение 7-10 дней, после чего клиент получит смс-уведомление.

Оформление зарплатной Мультикарты в ВТБ-банке открывает перед клиентом максимум возможностей и преимуществ ― получение приятных бонусов, начисление процентов на остаток и высокий уровень безопасности карточного счета.

Это интересно:

1. ВТБ накопительное страхование жизни;
2. Private Banking от ВТБ: условия обслуживания;
3. Взять ипотеку в ВТБ 24 в 2018 году: условия, требования, ипотечные программы.

Рейтинг: 3.0. Всего 4 оценок.

Please wait…

Виды cashback и других бонусов в карте ВТБ24

В программе ВТБ24 есть несколько бонусных опций (в том числе несколько видов кэшбэка). Опцию можно менять каждый месяц, но активна может быть только одна.

Виды бонусных опций:

1. Cash Back. Общий кэшбэк до 2% за любые покупки по карте. Размер вознаграждения зависит от суммы, потраченной за прошедший месяц:

• 1% — если вы потратили от 5 000 до 15 000 ₽;
• 1,5% — от 15 000 до 75 000 ₽;
• 2% — от 75 000 ₽;

В первый месяц оформления Мультикарты вам автоматически начисляется самый большой кэшбэк — 2% (независимо от потраченной суммы).

2. Авто. Кэшбэк до 10% за оплату парковки или покупок на АЗС. На размер кэш бэка тоже влияет сумма, потраченная за прошедший месяц:

• 2% — от 5 000 до 15 000 ₽;
• 5% — от 15 000 до 75 000 ₽;
• 10% — от 75 000 ₽ и в первый месяц.

3. Рестораны. Кэшбэк до 10% от суммы, потраченной с помощью Мультикарты в кафе, ресторанах, на билеты в театр или кино. Чем больше вы тратите, тем больше процент кешбэка:

• 2% — от 5 000 до 15 000 ₽;
• 5% — от 15 000 до 75 000 ₽;
• 10% — от 75 000 ₽ и в первый месяц.

4. Коллекция. Эта категория не предусматривает традиционного кешбека. Предполагается, что вы получаете бонусы за ежемесячные траты. Эти бонусы потом можно обменять на подарки в специальном каталоге банка. Как и везде, процент вознаграждения зависит от суммы, потраченной в месяц:

• 1% — от 5 000 до 15 000 ₽;
• 2% — от 15 000 до 75 000 ₽;
• 4% — от 75 000 ₽ и в первый месяц.

Курс начисления в бонусах: 1% = 1 бонус за каждые потраченные 30 рублей; 2% = 2 бонуса за 30 рублей; 4% = 4 бонуса за 30 рублей. Получается 1 бонус равен 0,3 рубля.

5. Путешествия. Категория накопления миль за покупки по карте. Мили можно обменять на ж/д- и авиабилеты, аренду авто и бронирование отелей. Срок действия миль неограниченный, количество миль зависит от размера ежемесячных трат:

• 1% — от 5 000 до 15 000 ₽; 1 миля за 100 руб. покупки
• 2% — от 15 000 до 75 000 ₽; 2 мили за 100 руб. покупки
• 4% — от 75 000 ₽ и в первый месяц. 4 мили за 100 руб. покупки

6. Сбережения. Эта опция исключает кэшбэк, однако дает возможность получать дополнительный доход по накопительному счету (до 1,6 млн ₽). Чем больше вы пользуетесь картой, тем больше процент начислений:

• 10% годовых — в первый месяц использования «Мультикарты»;
• 5.5% — со второго месяца
• 6.5% — с третьего;
• 7.5% — с шестого;
• 10% — с двенадцати.

Как получить «Мультикарту»

1. Заполните онлайн-форму на сайте банка.

2. Подождите 1 рабочий день, за это время банк примет решение и пришлет вам СМС.

3. Выпущенную карту в течение 7–10 рабочих дней доставят в офис банка, вы получите уведомление по СМС. Если вы живете в Москве, карту могут доставить вам курьером.

4. Заберите карту в отделении ВТБ24, предъявив пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;

• для кредитной карты нужны документы, подтверждающие ваш доход после вычета налогов (минимум 20 000 рублей) и справка с места работы.

5. Если вы хотите получать зарплату на Мультикарту, заполните заявление и передайте его в вашу бухгалтерию.

Оформление онлайн-заявки на «Мультикарту» бесплатное. За оформление в офисе взимается комиссия (249 рублей), которую вам вернут, если вы или потратите 15 000 рублей в месяц или будете держать такую же сумму на счету.

На сайте banki.ru картину отзывов вдохновляющей не назовешь. Тысячи людей сетуют на медленное обслуживание, самовольное подключение услуг, равнодушное отношение сотрудников, взимание неоправданных комиссий.

Особенно впечатляют отзывы по поводу самой «Мультикарты». Оказывается, подключая ее, вы не обязательно получите «Мультикарту». Если в тарифном плане будет стоять «Базовый» пакет, то никакие преимущества «Мультикарты» для него не действуют, это просто расчетная карта. Обязательно проследите, чтобы в графе «Тариф» было указано именно «Мультикарта», а не «Базовый».

Если с вашей онлайн-заявкой возникли сложности, с вас все равно могут потребовать 249 рублей комиссии, хотя на сайте четко сказано, что оформление онлайн-заявки бесплатное.

Многие клиенты говорят и о навязывании страхования банком (особенно при оформлении кредитов) и списание средств со счета на некие «страховые премии». Поэтому проконсультируйтесь с несколькими сотрудниками банка по поводу всех тарифов и условий подключения, внимательно ознакомьтесь с документами, чтобы не возникло неприятных сюрпризов в будущем.

Банковский овердрафт для клиентов

Для клиентов банка, располагающих дебетовой пластиковой картой для получения ежемесячной заработной платы, может быть принято решение о разрешении овердрафта.

Другими словами, получить возможность оформления такого кредитного продукта имеют право владельцы дебетных зарплатных карт Visa и Master Card предприятий, с которыми у ВТБ-24 имеются заключенные договора в рамках зарплатного проекта. Это крайне важно для тех, кто желает добиться льготного кредита у ВТБ-24.

Овердрафт считается разрешенным, если у клиента появляется возможность перерасхода средств, превышающих остаток на карточном счете. В этом случае, не требуется заключение договоров, но клиент должен осознавать, что банк имеет право изымать денежные средства в качестве собственного процентного вознаграждения.

Договор овердрафта регулирует отношения между банком и заемщиком, определяя также права и обязанности сторон.Как правило, стоимость займа вполне приемлема для обеих сторон, поэтому можно с легкостью забыть о собственном нервозном состоянии за неделю до «получки». Овердрафт от ВТБ-24 решит все проблемы!

Оплата вознаграждения по процентам за пользование заемными средствами в рамках установленного на счете лимита производится при зачислении денежных поступлений на основной счет. Если сумма овердрафта не превышает размер зачисленных средств, тогда лимитированный кредит погашается в полном объеме, в противном случае, – может быть погашен при последующем зачислении средств на счет.

Надо учитывать, что проценты по овердрафту начисляются на сумму задолженности и погашаются ежемесячно.Кроме того, плата за овердрафт установлена на уровне годовой ставки 19%, тогда как за несанкционированный овердрафт банк готов взимать целых 50% годовых, что, согласитесь, весьма ощутимо.

Возможно вас заинтересует и такая важная информация как: “Понятие балансовой прибыли предприятия“.

Читайте также познавательное: Как добиться личного успеха? Достижение поставленных целей.

Лимит овердрафта

Что касается лимита овердрафта у ВТБ 24, то его размер постоянно колеблется, «реагируя» на экономическую ситуацию в государстве. До наступления кризисного периода в стране, размер лимита исчислялся из расчета 300% от средней заработной платы сотрудника.

Позже, в 2009 году уровень лимитирования средств был снижен до 200%. В настоящее время какая-либо «привязка» к зарплате отсутствует!Учет овердрафта осуществляется в рамках Кредитной политики Банка. Начисление комиссионного и процентного вознаграждения происходит с аккумуляцией их на отдельном счете, который «привязан» к основному счету клиента.

Срок овердрафта стандартный – до 12 мес., тогда как максимальный срок невозврата кредитной части составляет не более 30 дней непрерывной задолженности.