Эквайринг от Бинбанка: условия и тарифы | Бинбанк | Epayinfo.ru

Эквайринг от Бинбанка: условия и тарифы

  • Ставка от 1,5%
  • Две SIM-карты бесплатно
  • Бесплатная поддержка 24/7
  • Расчетно-кассовое обслуживание — 3 месяца бесплатно

Использование безналичного метода расчета на кассе – дополнительный способ быстро и недорого повысить лояльность клиентов к бизнесу. Наша компания предлагает установить комплексы «ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ» по выгодным ценам. Заказать торговый эквайринг для ИП или иной формы предприятия очень легко:

  1. Позвоните нам для получения консультации, а также подборки комплекта оборудования. Специалист поможет определиться с моделью банковского терминала и расскажет про особенности каждой модели.
  2. После того, как вы решите, какой платежный терминал купить, потребуется оформление договора на эквайринг с одним из банков РФ. «Бинбанк» позволяет пройти регистрацию без личного присутствия клиента, а также без необходимости открытия нового расчетного счета. К тому же финансовый институт работает по всей РФ.
  3. Далее производится утверждение тарифа на обслуживание. Для тех, кто не хочет открывать расчетный счет, действует единый уровень торговой уступки – 1,8%. При открытии дополнительного счета в «Бинбанке» комиссия на все транзакции снижается до 1,5%. Действуют льготные условия открытия расчетно-кассового обслуживания при подключении эквайринга: 3 месяца бесплатно, сниженные тарифы.

Процесс оформления занимает от 5 до 7 рабочих дней, после завершения на адрес клиента поставляется нужное оборудование. Настройка сети производится за несколько минут. На весь срок обслуживания в нашей компании клиенту предоставляются 2 сим-карты в бесплатное пользование.

Обратиться с заказом услуги может любой предприниматель независимо от уровня товарооборота его компании. Наше оборудование работает со всеми современными средствами перечисления платежей: пластиковые карты, транзакции через смартфон, а также UnionPay. В случае возникновения проблем с переводами можно обратиться в круглосуточную службу поддержки банка.

Вы получите готовый комплект оборудования для эквайринга от Бинбанка

Содержание
  1. Интернет эквайринг
  2. Функционал и преимущества
  3. Документация банка по интернет-эквайрингу
  4. Мобильный эквайринг
  5. Преимущества мобильного эквайринга в Бинбанке
  6. Порядок действий по операциям с помощью mPOS терминала
  7. Документация банка по мобильному эквайрингу
  8. Отзывы об услуге эквайринга Бинбанка
  9. В каких случаях он обязателен
  10. Как подключить
  11. Как подключить эквайринг
  12. Как выбрать терминал для безналичных платежей
  13. Онлайн-касса с эквайрингом
  14. Онлайн-кассы LiteBox
  15. Стоимость эквайринга у банков-партнеров
  16. Эквайринг — что это такое простыми словами
  17. Когда он обязателен по закону?
  18. Плюсы и минусы
  19. Преимущества
  20. Недостатки
  21. Связан ли он с онлайн-кассами?
  22. Как подключить эквайринг
  23. Резюме
  24. Как заказать услугу
  25. Тарифы на услугу
  26. Пакетная схема оплаты
  27. Процентная схема оплаты
  28. Какое оборудование можно использовать
  29. Отзывы о торговом эквайринге от Тинькофф

Интернет эквайринг

Бинбанк предоставляет одну из самых востребованных на сегодня услуг – интернет-эквайринг. С помощью него возможно реализовать ряд важных задач.

Функционал и преимущества

  • организация безопасной оплаты в интернет-магазине банковскими картами VISA, MasterCard, МИР;
  • учет платежей в режиме реального времени ;
  • возможность приема платежей с помощью мобильных приложений, таких как Google Play, App Store;
  • возмещение в течение 1 рабочего дня;
  • увеличение денежного оборота и количества покупателей;
  • срок подключения интернет-эквайринга – от 1 недели.

Документация банка по интернет-эквайрингу

Ниже Вы можете ознакомится с типовой документацией и тарифами Бинбанка по теме интернет- эквайринг:

Договор оказания услуг интернет-эквайринга ПАО БИНБАНКТехническая документация API 1.9

Мобильный эквайринг

При подключении мобильного эквайринга в Бинбанке Вы сможете принимать оплату за товары и услуги с помощью смартфона или планшета. mPOS терминал удобен в применении там, где необходимо расплатиться в мобильных условиях, например в службах экспресс доставки, экскурсионных бюро, агентам по недвижимости, службам такси и т.п.

Преимущества мобильного эквайринга в Бинбанке

  1. За подключение и обслуживание не взимается плата.
  2. Возможность контроля платежей в личном кабинете в режиме реального времени.
  3. Возможность оперативно принимать платежи банковскими картами.
  4. Максимально доступная стоимость –за каждую транзакцию взимается 2,75%.
  5. Срок зачисления денег на расчетный счет минимален от 1 до 3 дней.
  6. Операции обрабатываются в круглосуточном режиме.

Порядок действий по операциям с помощью mPOS терминала

  1. Установить специальное приложение 2can Терминал в планшет или смартфон.
  2. Подключить ридер при помощи Bluethooth.
  3. Ввести сумму оплаты и вставить или приложить карту к ридеру.
  4. Ввести пин код или расписаться на экране.
  5. Отправить электронный чек посредством смс или электронной почты.

Бинбанк предлагает приобрести мобильный терминал эквайринга у партнера — Модель P15 стоимостью 7 490 рублей.

Документация банка по мобильному эквайрингу

Ниже Вы можете ознакомится с типовой документацией и тарифами Бинбанка по теме мобильный эквайринг:

Анкета-Заявление на подкл к усл mPOS 5(оферта)Договор_оказания_эквайринговых_услуг_(оферта)_mPOSПриложение №1_Соглашение_по_эквайрингу_МИР

Отзывы об услуге эквайринга Бинбанка

Предприниматели, работающие с эквайрингом Бинбанка положительно оценивают данный сервис. В основном отмечают:

  • отсутствие скрытых комиссий, не включенных в официальный тариф, прозрачность расчетов;
  • доступность сервиса для небольших компаний, ввиду отсутствия пороговых значений для оборота;
  • простота оформления через онлайн на официальном сайте Бинбанка;быстрое возмещение средств.

В каких случаях он обязателен

В соответствии со статьей 16.1 Закона о защите прав потребителей продавцы товаров (или те, кто оказывает услуги) обязаны обеспечивать прием платежей от покупателей (клиентов) двумя способами на выбор самого покупателя — наличными или по карте, если:

  1. Выручка продавца за предшествующий год:
  • превысила 40 млн. рублей по всему хозяйствующему субъекту (то есть, по всем магазинам, принадлежащим налогоплательщику — организации или ИП);
  • превысила 5 млн. рублей по конкретному торговому объекту.

Предположим, у ИП или юрлица есть 3 магазина. Если суммарная выручка по ним превышает 40 млн. рублей, то эквайринг должен быть реализован во всех магазинах, где выручка превышает 5 млн. рублей. Теоретически это может быть только 1 магазин из 3-х.

  1. Продавец не расположен в местности, где отсутствует связь с интернетом.

Здесь все очевидно: без интернета эквайринг не может функционировать, так как с кассы не получится сделать запрос банку-эквайеру.

Если хозяйствующий субъект не будет использовать эквайринг в тех случаях, когда это необходимо по закону, то Роспотребнадзор при проверке имеет право:

  • оштрафовать директора торговой точки (или ее владельца, имеющего статус ИП) на сумму от 15 до 30 тыс. рублей;
  • оштрафовать торговый объект как юридическое лицо на сумму от 30 до 50 тыс. рублей.

Но даже вне зависимости от риска получения штрафа реализация эквайринга в современном магазине — объективная потребность.

Порядка 80% россиян пользуется банковскими картами. Несмотря на то, что для наших граждан свойственно «обналичивать» зарплату с карт, расчеты по ним ведутся все более активно. В рознице и услугам более 37% платежей осуществляется по картам. Обороты по «карточным» платежам уверенно растут.

Таким образом, если даже эквайринг необязателен, отказ магазина от его реализации может привести к гораздо более существенным — в сравнении со штрафами, экономическим рискам в виде недополучения выручки от покупателей, которым удобнее платить именно по картам. Скорее всего, такой покупатель быстро уйдет к ближайшему конкуренту, который вовремя подключил эквайринг у себя на кассах.

Для реализации эквайринга потребуется:

  1. Установить на каждую кассу эквайринговый терминал — то устройство, с помощью которого считывается карта (и осуществляются прочие процедуры — запрос ПИН-кода, вывод сообщения об успешной или неуспешной операции по приему платежа).
  2. Заключить договор с банком-эквайером на реализацию эквайринга.

Есть много разновидностей терминалов для эквайринга — исходя из конкретной его разновидности. И есть много факторов, определяющих условия заключения договора с банком-эквайером. Ознакомимся подробнее с основными сведениями по решению двух указанных задач в рамках реализации эквайринга.

Как подключить

Как только мы выбрали подходящего эквайера, нужно связаться с ним и узнать, прежде всего, нет ли у него более льготных — в сравнении с публичными, индивидуальных предложений по тарифам (и условиям пользования терминалами). Будет приветствоваться готовность разъяснить эквайеру специфику будущего пользования устройствами — с точки зрения нагрузки на них, места их применения, специфики сферы деятельности, в которой терминалы будут применяться. Скорее всего, будущего партнера заинтересуют показатели по выручке — нужно заранее задокументировать их в установленном порядке.

Далее заключается договор с эквайером. Для этого нужно, прежде всего, подготовить документы на его составление. Как правило, в их перечень входят:

  • свидетельство о регистрации хозяйствующего субъекта — ИП или юрлица;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • копии устава, решения о назначении директора и главного бухгалтера — если заказчик эквайринга является юрлицом;
  • документы на расчетный счет (на который эквайер затем будет переводить денежные средства с карт);
  • копии договора аренды помещения или свидетельства о праве собственности на помещение, в котором будут вестись продажи;
  • иные документы по запросу эквайера (например, лицензии на ведение определенного типа торговли).

Эквайер рассматривает указанные документы и выносит решение — готов он или нет заключать договор с торговым предприятием. Если фирма обратилась к поставщику мини-терминалов, то перечень документов, как правило, значительно менее масштабен, скорость принятия решения по ним — выше, вероятность одобрения — наибольшая. Схожие закономерности прослеживаются, если эквайер — тот же банк, в котором у хозяйствующего субъекта открыт расчетный счет.

После заключения договора магазин оснащается эквайринговыми терминалами — своими (заказанными у специализированного поставщика) либо арендованными или купленными у эквайера (в зависимости от условий договора выгоднее может оказаться как первый, так и второй вариант).

Во многих случаях банки-эквайеры оказывают услуги по установке, настройке терминалов и обучению работе на них сотрудников магазина. О наличии этих опций следует осведомляться заранее, и если они не предусмотрены договором с банком, то нужно заблаговременно заказать необходимые услуги в специализированных организациях.

5c61d2f4cb10cРазбираемся кто освобожден от онлайн-кассы до 2019 года, а кому можно не применять кассовую технику вообще.

В реестре контрольно-кассовой техники на сайте ФНС числятся все модели, которые разрешены к применению и соответствуют всем требованиям законодательства.

В каких случаях требуется https://onlain-kassy.ru/ispolzovanie/kak/pereregistratsiya-kkt.html перерегистрация ККТ в Налоговой службе.

Видео — про торговый эквайринг, что это такое и как его подключить:

Похожие статьи

  • онлайн-касса с эквайрингом5c61d2f60938e

    Онлайн-касса с эквайрингом: в одном устройстве или…

    Как работает онлайн-касса с эквайрингом. Считается, что эвайринг и применение онлайн-касс — это неразрывно связанные процедуры.Читать далее

  • кассовые чеки при безналичной оплате5c61d2f714c65

    Кассовый чек при оплате на расчетный счет: нужно ли…

    Что следует знать предпринимателям перед тем как подключить эквайринг для своего бизнеса — обзор вариантов, какие есть нюансы.Читать далее

  • как поставить терминал оплаты картой в магазине5c61d2f825edc

    ПОС терминал для оплаты банковскими картами для…

    Это обусловлено тем, что прием оплаты по карте через эквайринг и пробитие чека на онлайн-кассе — две юридически независимые, хотя и связанные, процедуры. Их взаимосвязь заключается в том, что данные об оплате по карте, так…Читать далее

Терминал для приема банковских карт за 8900 рублей и выгодный эквайринг без абонентской платы ЗДЕСЬ >>>

ОФД, ЭЦП, онлайн-кассы, бухгалтерия и другие полезные сервисы для предпринимателей — ОЗНАКОМИТЬСЯ СО ВСЕМ СПИСКОМ МОЖНО ЗДЕСЬ >>>

Онлайн-касса и готовое решение для автоматизации небольшого магазина, точки общепита, предоставления услуг — ПОДРОБНЕЕ >>>

Как подключить эквайринг

Чтобы принимать безналичные платежи, вам нужно:

  • приобрести оборудование для эквайринга или взять в аренду у банка

  • заключить договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и услуги эквайринга. Зачастую заполнить заявление можно удаленно, через сайт. Срок создания расчетного счета — от 1 дня.

Плата за открытие счета составляет в среднем от 1000 до 3000 рублей. Ежемесячное обслуживание — от 600 до 2000 рублей. Вы можете сэкономить при использовании акций и специальных предложений — например, открыть расчетный счет бесплатно.

Как отмечено выше, комиссия за услуги эквайринга составляет примерно от 1,5% до 3%. Комиссия может быть фиксированной или зависеть от торгового оборота. Перед подключением эквайринга сравните тарифы разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

Как выбрать терминал для безналичных платежей

Оборудование для торгового эквайринга делится на следующие виды:

Внешние терминалы эквайринга:

  • Стационарный терминал, который подключается к кассе.

  • Мобильный внешний терминал, который подключается к кассе через Bluetooth (PAY-ME, 2can, D200 и др.).

Встроенный в кассу эквайринг:

  • эквайринг, который встроен в онлайн-кассу (например, Лайтбокс 5 с эквайрингом, Лайтбокс 8).

Вы можете выбрать любое оборудование, которое будет вам удобно. Например, если вы ведете стационарную торговлю, можно подключить стационарный или мобильный внешний терминал. А мобильная касса с терминалом — это оптимальное решение для выездной торговли, курьерской доставки, расчета у столиков в общепите.                                    

                                                                

                                   

Онлайн-касса с эквайрингом

Касса со встроенным эквайрингом — это комплексное решение “два в одном”, подходящее и для стационарной, и для выездной торговли, с соответствием 54-ФЗ. Если вы оснащаете рабочее место кассира с нуля, обратите внимание на такие кассы. Это решение может оказаться более выгодным и удобным, чем покупка кассы и банковского терминала по отдельности. Часто используют данные касса с эквайрингом для ИП.

Например, онлайн-касса LiteBox 5 с эквайрингом — 33 900 рублей. Цена указана на кассу с фискальным накопителем на 15 месяцев.

                

Онлайн-кассы LiteBox

Онлайн-кассы Лайтбокс поддерживают различные виды интернет-подключения, работу с ЕГАИС, ФГИС “Меркурий”. В базу кассы можно внести неограниченное количество товаров. Есть встроенный сканер штрихкодов и QR- кодов. Смарт-касса помогает автоматизировать все кассовые операции:

  • автоматически считает сдачу и скидки, работает с отложенным чеком, возвратом, весовым товаром;

  • легко добавить товар в чек (путем сканирования штрихкода, поиска по наименованию, с помощью панели избранных товаров);

  • к кассе можно подключить товароучетную программу, чтобы автоматизировать все рутинные операции (складской учет, закупки, ценообразование, аналитику, маркетинг, работу с документами, ЕГАИС и ФГИС “Меркурий” и др.). Работать с ЕГАИС обязаны все продавцы алкоголя, с ФГИС “Меркурий” — те, кто продает продовольственные товары, подлежащие ветеринарному контролю. Модули для ЕГАИС и ФГИС “Меркурий” входят в базовую версию программы и не требуют доплат.

Касса LiteBox 5 с эквайрингом работает без подзарядки до 20 часов, LiteBox 5 без эквайринга — до 24 часов.

При покупке кассы для интернет эквайринга следует заранее выяснить условия банковского обслуживания. Для касс LiteBox услуги эквайринга предоставляются банками ВТБ и «БИНБАНК». При этом расчетный счет может быть открыт в любом банке.

Стоимость эквайринга у банков-партнеров

Выгодные условия обслуживания: комиссия 1,99%, без ежемесячной платы. Если расчетный счет открыт в другом банке, перевод осуществляется без дополнительных комиссий. Зачисление денег на расчетный счет «день в день» или на следующий день (в зависимости от банка, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание).

Эквайринг — что это такое простыми словами

Эквайринг — от англ. Acquiring (в данном контексте «прием, приспособление»), представляет собой комплекс процедур, которые осуществляются при проведении расчета между продавцом и покупателем с использованием пластиковой карты или ее аналога (например, виртуальной версии пластиковой карты в платежных системах Apple Pay и Android Pay).

В рамках эквайринга речь пойдет о таких основных процедурах как:

  1. Установление связи между пластиковой картой и банковским счетом, к которому она привязана.

После того, как покупатель вставляет карту в терминал, необходимые платежные данные (в частности, номер карты) считываются им и передаются банку-эквайеру (кредитно-финансовой организации, которая предоставляет услуги по эквайрингу и обслуживает, таким образом, терминалы магазина).

Банк-эквайер, в свою очередь, связывается в установленном порядке с банком, выпустившим пластиковую карту (банком-эмитентом). Разумеется, это может быть один и тот же банк — в этом случае выполняется следующая процедура.

  1. Идентификация плательщика и подтверждение платежа.

После того, как связь со счетом клиента установлена на терминале, осуществляется идентификация плательщика. В этих целях, как правило, используется ПИН-код на самом терминале.

Банк-эмитент, идентифицировав покупателя, проверяет, есть ли на его персональном счете денежные средства, достаточные для осуществления покупки на сумму, которая подсчитана на кассе. Если они есть, то платеж подтверждается и сведения об этом передаются банку-эквайеру.

Тот направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа, там они обрабатываются и, в свою очередь, направляются на кассовый аппарат (или на его упрощенный аналог — например, чековый принтер) в целях распечатки чека и фиксации платежной операции в фискальной памяти (на онлайн-кассах — в памяти фискального накопителя).

На определенном этапе процедуры, о которой идет речь, денежные средства, соответствующие сумме покупки, списываются со счета покупателя в банке-эмитенте карты и в установленном порядке переводятся банку-эквайеру. Тот, забрав положенную комиссию (или начислив ее с тем, чтобы впоследствии выставить магазину счет), переводит сумму платежа на расчетный счет магазина.

Примечателен тот факт, что понятие «эквайринг» в российском законодательстве — а именно, в п. 1.9 Положения Банка России об эмиссии платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, раскрывается как процедура проведения платежей банком по картам, которые эмитированы сторонними кредитно-финансовыми организациями.

Получается, что по букве закона эквайрингом не следует называть процедуру, при которой банк проводит платежи по своим картам. Но по существу обе процедуры (проведение банком платежа по своим или чужим картам) нацелены на один и тот же результат, и потому, мы можем условиться именовать эквайрингом (тем более, что закон этого не запрещает) прием платежей по картам вне зависимости от того, кто — эмитент, а кто — эквайер, и от того, насколько они юридически близки.

Обмен платежными данными при эквайринге осуществляется с использованием стандартов и шлюзов платежной системы — VISA, MasterCard, «МИР» и их аналогов. Платежная система позволяет осуществлять эквайринг с любого терминала в мире, который к ней (или к аффилированному с ней партнеру) подключен. Разумеется, платежные системы также берут комиссию за свою работу (как правило, ее уплачивает банк-эквайер, предварительно включая в свои тарифы для магазинов).

В процессе эквайринга могут применяться разные технологии связи и обмена данными. Так, все более популярными становятся терминалы, которые способны получать данные с пластиковой карты бесконтактным способом — без вставки в считывающее устройство. В этом случае идентификация платежа может быть упрощенной (например, без запроса ПИН-кода при платеже на сумму, не превышающую определенный лимит).

Таким образом, если магазин (или кто угодно другой, кто делает бизнес на продажах товаров или услуг) желает принимать оплату от клиентов по картам, то он должен обзавестись эквайринговыми терминалами и заключить договор с банком-эквайером.

Но есть варианты, при которых магазин может не просто желать осуществлять эквайринг, а становится обязанным делать это — в соответствии с российским законодательством.

Изучим данные варианты подробнее.

Когда он обязателен по закону?

В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1, принятого 07.02.1992, продавцы товаров обязаны предоставлять своим покупателям возможность производить оплату с помощью национальных платежных инструментов (под которыми подразумевается, прежде всего, карты, поддерживающие оплату через платежную систему «МИР») или же с помощью наличных — по выбору самого покупателя:

1. Продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.

Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт не распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, у которых доход от осуществления предпринимательской деятельности, определяемый в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, за предшествующий календарный год не превышает предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для микропредприятий.

Нарушение данной обязанности может привести к штрафам для магазина — в размере:

  • 15 — 30 тыс. рублей — на директора магазина;
  • 30 — 50 тыс. рублей — на торговую точку как на юридическое лицо.

Тот факт, что магазину необходимо принимать оплату через «МИР», практически всегда означает, что при подключении эквайринга также будет обеспечиваться проведение платежей и через VISA и MasterCard. Крайне редко продавцы подключают эквайринг российской платежной системы и отказываются при этом от обеспечения платежей по международным стандартам.

Можно отметить, что по данным Банка России порядка 98% российских банкоматов и 96% эквайринговых терминалов уже поддерживают карты «МИР», которых эмитировано уже более 4,5 млн. штук, и этот показатель, вероятнее всего, будет активно расти.

Отметим, что обязанность, прописанная в статье 16.1 Закона № 2300-1, установлена пока что не для всех магазинов, а только для тех, которые имеют выручку больше 120 млн. рублей. То есть — больше, чем у микропредприятий. Выходит, что магазины, которые относятся к малому и среднему бизнесу по законодательству РФ, так или иначе, обязаны подключать эквайринг.

При этом, уже в октябре 2017 года в силу вступят поправки к Закону № 2300-1, по которым минимальный объем оборотов, при которых эквайринг будет обязательным, составит 40 млн. рублей. Обязанность по приему платежей через карты «МИР» (и, вероятнее всего, через карты VISA и MasterCard) распространится на значительно большее количество бизнесов.

Исключение в выполнении данной обязанности будет установлено для магазинов, которые располагаются в местностях, где интернет — без которого эквайринг работать не будет, недоступен или не распространен настолько, чтобы магазин мог свободно подключиться к нему.

Еще одно послабление законодателем будет установлено для магазинов, у которых выручка за календарный год, предшествующий тому, в котором ведется торговля, не превышает 5 млн. рублей. То есть, если в 2017 году человек откроет небольшой магазин, а в 2018-м торговая точка сможет обеспечивать гигантские обороты, то до 2019 года владельцу данного магазина эквайринг будет подключать необязательно.

Хотя, объективно, крайне маловероятно, что магазин сможет поддерживать гигантские обороты без эквайринга. Фактически, оплата картами становится основным инструментом расчета в российских магазинах. Санкции, установленные законом за неиспользование эквайринга при расчетах с покупателем — все же не главный фактор принятия бизнесом решения об обеспечении платежей по картам.

Отказываться от эквайринга и без штрафов от государства — во многих случаях себе дороже. Более того, возможность принимать оплату по картам и поддерживать, таким образом, высокий уровень выручки — не единственное преимущество эквайринга. Их может быть гораздо больше.

К слову, и недостатки у эквайринга тоже имеются. Изучим подробнее сущность положительных и отрицательных сторон механизма оплаты, о котором идет речь.

Расскажем все об эквайринге доступным языком.

Оставьте заявку на звонок, и мы Вам перезвоним!

Плюсы и минусы

Преимущества

К основным преимуществам эквайринга правомерно отнести:

  1. Уже отмеченные нами выше стимулирование роста выручки и поддержание ее на стабильном уровне.

Действительно, все больше россиян платит картами, и при отказе магазина принимать оплату соответствующим образом покупатель, скорее всего, перейдет в другой магазин, где эквайринг есть. Даже в самых отдаленных от крупных городов населенных пунктах России прием по картам сегодня — обычное дело.

  1. Снижение рисков, которые могут возникать при обороте наличности.

Использование поддельных купюр, инциденты при инкассации — то, с чем может столкнуться владелец магазина в любой стране мира. При эквайринге подобные ситуации практически исключены.

  1. Снижение затрат на инкассацию, на ведение учета наличности.

Аналогично, чем меньше наличности, тем ниже соответствующие расходы, которые на деле могут оказаться значительно выше затрат на эквайринг по суммам, что соответствуют по величине тем, которые приходится держать кэшем.

  1. Ускорение обслуживания покупателей.

Расчет картой проводится за секунды — едва только объявлена цена на кассе. Продавцу не нужно задумываться о сдаче, которой может и не быть в наличии. Экономия времени очевидна для обеих сторон процесса купли-продажи.

Недостатки

Вместе с тем, нельзя говорить об отсутствии у эквайринга недостатков. К основным можно отнести:

  1. Невозможность проведения платежей при сбоях соединения с интернетом, при проблемах у банка-эквайера.

Однако, вероятность таких проблем можно значительно снизить за счет резервных каналов выхода в онлайн (например, когда основной — проводной, а резервный — мобильный), а также заключения соглашений с несколькими эквайерами (и это, к слову, может совершенно никак не сказаться на бюджете торговой организации, поскольку основной расход здесь — комиссия, которая более или менее одинакова или сопоставима при сравнении нескольких разных эквайеров).

  1. Невозможность проведения платежей при наличии проблем с картой клиента (как вариант, если покупатель не может вспомнить ПИН-код или, к примеру, чип на его карте не читается).

Здесь вариантов решения проблемы, конечно, немного. Можно попробовать провести платеж на соседнем терминале (который, к примеру, приспособлен к чтению магнитной полосы, благодаря чему функциональность чипа значения иметь не будет) или посоветовать снять наличные через банкомат. Но даже если эти варианты не приведут к желаемому результату, нужно понимать, что и в магазине-конкуренте человек картой расплатиться, вероятно, не сможет. Поэтому, данный минус существенно не повлияет на привлекательность магазина на фоне других торговых точек.

  1. Необходимость нести расходы на установку и обслуживание оборудования, программного обеспечения.

Данный минус сложно оспорить и, возможно, многие владельцы магазинов отнесут его к основным при оценке достоинств и недостатков эквайринга. Но здесь, опять же, совершенно очевидна несопоставимость экономии на соответствующих расходах и возможного недополучения выручки. Поэтому, при всей несомненности недостатка эквайринга, о котором идет речь, существует крайне немного вариантов отнести отказ от него к числу конструктивных решений, которые может принять владелец магазина.

Еще больше о преимуществах и недостатках эквайринга.

Оставьте заявку на звонок!

Связан ли он с онлайн-кассами?

Эквайринг — комплекс процедур, осуществляемых с использованием онлайн-каналов. Означает ли это, что он каким-либо образом связан с работой онлайн-касс и выполнением торговым предприятием требований Закона № 54-ФЗ?

Как ни странно, прямой связи между эквайрингом и онлайн-кассами нет. Дело в том, что оба рассматриваемых понятия соответствуют совершенно разным правоотношениям — с точки зрения юридических признаков. Эквайринг и прием платежей через онлайн-кассы решают, к тому же, совершенно разные задачи.

Эквайринг — это правоотношение с участием частных лиц:

  • заказчика (торгового предприятия);
  • банка-эквайера;
  • банка-эмитента;
  • платежной системы.

Прием платежей через онлайн-кассу — это правоотношение с участием:

  • заказчика (торгового предприятия);
  • Федеральной налоговой службы — органа власти;
  • Оператора фискальных данных (подотчетной органу власти организации).

Основная цель эквайринга нам известна — это обеспечение приема платежей по банковским картам в торговых точках. В свою очередь, основная цель использования онлайн-касс — это эффективная фискализация выручки магазина, предоставление ФНС сведений о проведенных магазином платежах.

Таким образом, эквайринг и платежи через онлайн-кассу — процедуры, по основным признакам независимые друг от друга. При отсутствии эквайринга онлайн-касса работать не перестанет, а отсутствие онлайн-кассы — не причина для возникновения каких-либо сложностей с эквайрингом.

Но, вместе с тем, совершенно обособлять их друг от друга недопустимо, поскольку значительная часть фискализируемой по онлайн-кассам выручки магазина попадает в кассу торговой точки (фактически, на ее расчетный счет, но по сути это неважно) по факту осуществления эквайринга.

Таким образом, в случае применения магазином онлайн-кассы (задействовать их с 1 июля 2017 года обязаны все торговые бизнесы, работающие не на ЕНВД и не на ПСН, а с 1 июля 2018 года — и те, что работают на ЕНВД и ПСН) и при соблюдении всех технических условий передачи данных 100% выручки, проходящей через эквайринг, будет фискализировано на онлайн-кассе.

С учетом того, что многие российские магазины обязаны применять эквайринг, как мы уже знаем, в силу закона, процент выручки, сформированной в рамках эквайринга, в доле фискализированной выручки будет стабильно высоким и, вероятно, будет расти в силу все большего распространения пластиковых карт среди россиян.

Совершенно очевидна сильная взаимосвязь онлайн-касс и эквайринга в мобильном и, особенно, онлайновом варианте. Получение оплаты по банковской карте при мобильной торговле или доставке — сегодня уже типичная процедура . В онлайне эквайрингу и вовсе во многих случаях нет альтернатив (за исключением, пожалуй, не самых популярных схем, при которых клиент все же платит за услугу наличными, но не напрямую продавцу, а через банк по квитанции). Поставщики товаров онлайн не могут применять ЕНВД или ПСН, и потому уже обязаны применять онлайн-кассы, которые, по факту, будут проводить выручку, сформированную через эквайринг.

Таким образом, при независимости эквайринга от приема платежей через онлайн-кассы де-юре, между ними сохраняется зависимость де-факто, и она с высокой вероятностью продолжит расти по мере распространения способов платежей, альтернативных наличным. При выборе кассового аппарата, способного функционировать как онлайн-касса, многие бизнесы в первую очередь удостоверяются в том, позволяет ли ККТ подключать эквайринговый терминал.

Изучив теорию, перейдем теперь, вероятно, к ключевому практическому нюансу задействования эквайринга как инструмента бизнеса — выбору поставщика услуг по обеспечению приема платежей с помощью банковских карт.

Как подключить эквайринг

Непосредственно подключение эквайринга — то есть, заказ услуг банка-эквайера и сопутствующих сервисов, как правило, осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Осуществляется подготовка документов:
  • свидетельства о регистрации бизнеса в ФНС;
  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • для организаций — копий учредительных документов, решений о назначении руководителя, главного бухгалтера;
  • документов, удостоверяющих полномочия фирмы в качестве пользователя расчетного счета банка, на который банк-эквайер будет зачислять денежные средства с карт покупателей;
  • копий документов, удостоверяющих право пользования торговой точкой (на правах аренды, собственности);
  • лицензий и иных разрешительных документов (если они требуются исходя из вида деятельности фирмы).
  1. Документы передаются эквайеру, анализируются им.

При необходимости эквайер может запрашивать иные данные о бизнесе, в ряде случаев также подлежащие документальному удостоверению.

  1. При одобрении заявки от торговой точки эквайером между сторонами заключается договор об обеспечении приема платежей по картам.
  1. Осуществляется оснащение магазина платежными терминалами на условиях, определенных эквайером и заказчиком его услуг, устанавливается необходимое ПО, проводится обучение персонала.

Внедрение эквайринговой инфраструктуры — процедура, которая, несмотря на простоту при поверхностном ее рассмотрении, может включать огромное количество нюансов. Все они разрешаются при взаимодействии эквайера и его заказчика в частном порядке.

Резюме

Эквайринг — процедура, без которой любому современному бизнесу, пусть и развивающемуся по исключительно консервативной модели, обойтись сложно. Все больше россиян и гостей нашей страны пользуется картами и альтернативными им решениями — как в офлайне, так и при совершении покупок в интернете. Отказ от эквайринга практически наверняка окажется мнимой экономией, по крайней мере, при ведении бизнеса в большинстве российских городов.

Действительно, если брать абсолютные цифры — как в контексте уплаты комиссий эквайерам, так и с точки зрения дополнительных расходов на терминалы и прочее оборудование, подобная экономия может показаться ощутимой. И если владелец бизнеса примет решение оснастить магазин эквайринговой инфраструктурой, то ему придется искать для этого во многих случаях значительные инвестиции. Но они с самой высокой вероятностью окупят себя. Кроме того, всегда есть шанс договориться с поставщиками и партнерами о выгодных условиях поставок оборудования и услуг.

К моменту выбора поставщика эквайринга и оборудования магазину желательно иметь четкое понимание специфики собственной бизнес-модели, знать то, какие типы транзакций наиболее характерны для бизнеса, как часто и в каком месте они проводятся. Это позволит избежать ненужных расходов при оснащении торговой точки необходимым оборудованием и при заказе услуг банка-эквайера.

У Вас остались вопросы?

Оставьте ваш номер телефона, мы перезвоним Вам!

5c61d2f4cb10cАвтоматические ККТ СТАРРУС отлично подходят для интернет-магазинов и вендинга.

В каких случаях при использовании онлай-касс понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись.

Как работает ККТ http://online-kassa.pro/ispolzovanie/rabotaet-kak-vyglyadit.html в соответствии с новыми требованиями законодательства.

Как заказать услугу

Чтобы подключить торговый эквайринг от Тинькофф банка достаточно подать заявку на странице https://www.tinkoff.ru/business/acquiring/.

ШАГ №1. Заполнить заявку. В заявке нужно лишь указать свой контактный номер телефона.

Предварительно также необходимооткрыть расчетный счет в Тинькофф (эквайринг можно заказать вместе с РКО – это позволит сэкономить время).

ШАГ №2. Встретиться с менеджером банка для заключения договора и подключения оборудования. Необходимо будет согласовать:

  • количество организуемых точек приема платежей (сколько нужно POS-терминалов);
  • выбрать желаемый тарифный план на обслуживание;
  • согласовать время встречи с курьером банка (он привезет все оборудование, а также сам договор на предоставление услуг эквайринга).

При наличии уже активного расчетного счета подключение к услуге, в среднем, занимает 3 – 5 рабочих дней. После – предприниматель сможет принимать платежи за свои услуги/товары с платежных карт типа Visa, MasterCard и МИР.

Курьер банка привезет с собой договор и  окажет техническую помощь в установке и настройке точки приема платежей. Все это – бесплатно. При необходимости, будет проведен краткий обучающий курс для сотрудников клиента по работе с платежным терминалом.

ШАГ №3. Последующее управление торговым эквайрингом через интернет-банк. В дальнейшем управление услугой выполняется через интернет-банк. Там же можно регистрировать новые платежные терминалы, отслеживать проведенные операции (с указанием времени совершения платежа), работать с онлайн-кассой.

При заказе торгового эквайринга в банке Тинькофф клиенту также предоставляют две предоплаченные SIM-карты от МТС и Мегафон (можно использовать любую на свое усмотрение). Их установка в терминал позволит использовать для подключения к банковскому серверу сотовую сеть.

А что самое важное – услуги доступа к интернету также оплачиваются самим банком, самостоятельно следить за состоянием счета SIM-карты не потребуется. Но предусмотрена возможность подключения и к любому другому источнику выхода в интернет, в том числе по кабелю (на тот случай, если в месте установки терминала сотовый сигнал слабый или вовсе отсутствует).

Тарифы на услугу

На текущий момент в банке Тинькофф доступно 3 тарифа по торговому эквайрингу:

  • простой;
  • продвинутый;
  • профессиональный.

В рамках этих 3 тарифов для компании предлагается выбрать одну из 2 схем начисления платы за пользование торговым эквайрингом в Тинькофф:

Пакетная схема оплаты

Пакетная схема подходит для компаний с большим торговым оборотом. При этом списывается фиксированная сумма за определенный денежный оборот, комиссия за отдельные платежи не взимается.

  1. Тариф Простой.  Лимит по операциям в 100 тысяч рублей – 1990 рублей в месяц. В случае превышения указанного лимита будет удержана плата за дополнительный пакет в 100 тысяч рублей – 1990 рублей. Каждый пакет действует до первого числа следующего месяца. Справочно: эффективная процентная ставка составляет 1,99%
  2. Тариф Продвинутый. Доступный пакет операций – 150 тысяч рублей, стоимость одного пакета – 2690 рублей в месяц.Справочно: эффективная процентная ставка составляет 1,79%
  3. Тариф Профессиональный.  Доступный пакет – 250 тысяч рублей, стоимость пакета – 3990 рублей в месяц.Справочно: эффективная процентная ставка составляет 1,59%

Тарифы на торговый эквайринг в тинькофф5c61d30bab503

Процентная схема оплаты

Подходит для небольших предприятий с маленьким торговым оборотом. Плата за пользование торговым эквайринтом Тинькофф банком при этом взимается в размере определенного процента для каждого тарифа, но не менее минимально установленного попрога.

  1. Тариф Простой. Комиссия 2,69%, но не менее 1990 рублей в месяц.
  2. Тариф Продвинутый. Комиссия 2,29%, но не менее 2690 рублей в месяц.
  3. Тариф Профессиональный. Комиссия 1,79%, но не менее 3990 рублей в месяц.

Тарифы тинькофф процентная схема5c61d30ef0a10

Указанные тарифы на торговый эквайринг в Тинькофф актуальный и для ИП, и для всех остальных юридических лиц. В любой момент клиент может перейти на обслуживание по другому тарифному плану, но при этом будет удержана плата за предусмотренный пакет. То есть, если перейти на тариф «Профессиональный», то сразу со счета списывают 3990 рублей, но при этом снижается комиссия до 1,59%

СКАЧАТЬ ПОЛНЫЕ ТАРИФЫ

Указанные условия актуальны при использовании любых платежных карт, в том числе и валютных. Конвертация валюты в рубли выполняется автоматически по установленному курсу банка Тинькофф. Стоит учесть, что банк не поддерживает работу с картами платежной системы American Express. При попытке провести с их помощью оплату будет выдан отказ в осуществлении операции. Вполне возможно, что в будущем их поддержка будет реализована, но администрация банка пока что никаких данных на этот счет не предоставляет.

Какое оборудование можно использовать

На данный момент при заказе торгового эквайринга в Тинькофф предоставляется следующее оборудование (на выбор самого клиента):

  1. Стационарный платежный терминал. Имеется поддержка бесконтактных платежей ApplePay и GooglePay, можно подключать к системам автоматического ведения финансового учета. Оборудование также поддерживает работу с онлайн-кассами. Стоимость – 18,5 тысяч рублей.
  2. Портативный платежный терминал. Отличается от стационарного только наличием аккумулятора, позволяющего устройству работать без подключения к электрической сети. Его можно использовать, к примеру, в ресторанах, где считывающее устройство необходимо предоставлять клиенту, находящемуся в зале обслуживания. Стоимость – 19,5 тысяч рублей.

Оплатить устройство можно сразу при подписании договора (плата будет автоматически списана со счета клиента) или же в рассрочку (с разделением на 12 платежей). Сейчас также можно взять оборудование в бесплатную аренду – его предоставят на период сотрудничества с банком. Единственный недостаток – за технические обслуживание придется платить (по факту проведенного ремонта или ТО, абонентских плат не предусмотрено). На предложенные устройства ещё распространяется гарантия – 1 год. Если за этот период терминал выйдет из строя, то его заменят на другой абсолютно бесплатно и в кратчайшие сроки.

А вот в тарифах на торговый эквайринг в банке Тинькофф отдельной обязательной платы за техническое обслуживание терминалов не предусмотрено – эта услуга предоставляется бесплатно (если оборудование не в аренде). Более того, если устройство выйдет из строя, то на момент проведения ремонта будет предоставлен другой терминал.

Отзывы о торговом эквайринге от Тинькофф

На тематических форумах о торговом эквайринге в Тинькофф отзывы преимущественно положительные.

Но вот назвать его одним из самых выгодных – нельзя, так как предусмотрены ограничения по проводимым платежным операциям. Помимо этого, каждый клиент обязан ещё оплачивать так называемые абонентские «пакеты». Причем, оплату необходимо совершать даже в том случае, если в течение календарного месяца ни единого платежа через платежный терминал не проводилось. В большинстве других банках никаких подобных абонентских плат, как правило, не предусмотрено.

Ещё один недостаток – это сроки проведения ремонта в случае выхода из строя POS­терминала. Курьер за устройством, как правило, приезжает только через 2 – 4 дня. До этого момента предприниматель теряет возможность получать оплату с банковских карт своих клиентов. Но это – издержки «дистанционного» банкинга, когда обратиться в обычное банковское отделение попросту нет возможности.

Итого, Тинькофф предлагает весьма удобный торговый эквайринг для своих клиентов. Подключить его можно через подачу онлайн-заявки. Условия – не самые выгодные, но комиссия по платежам достаточно низкая. Эквайринг от данного банка больше удобен для среднего и крупного бизнеса, когда по каждому терминалу ежемесячно совершается множество платежей на общую сумму порядка 200 тысяч рублей или более. А вот для малого бизнеса – не лучший вариант.

Локобанк рко5c61d30f295ff

РКО за 1 минуту! Быстро и онлайн. Откроем счет за 1 минуту по ИНН. Приедем и оформим счёт, когда удобно Вам!

Подробнее о счете РКО

Делобанк рко5c61d30f55a87

Без очередей и запутанных тарифов. Со встроенными сервисами для предпринимателей. Базовый тариф — бесплатный.

Подробнее о счете РКОФорбанк рко5c61d30f7f976

Откройте расчётный счёт в АО КБ «ФорБанк». Пользуйтесь интернет-банком и мобильным приложением бесплатно.

Подробнее о счете РКОББР Банк рко5c61d30fb6fb4

Без очередейи поездок в банк. Ваш личный менеджер подготовитнеобходимые документы. Выбирайте нужные услуги а не пакетные предложения.

Подробнее о счете РКОЮнистрим РКО5c61d30ff25e7

Экономия свыше 80000 руб. в год. 6 бесплатных услуг и дополнительные бонусы!

Подробнее о счете РКО

Сфера РКО5c61d31038719

За предпринимателя всё делают электронные помощники: рассчитывают и оплачивают налоги и зарплату, анализируют финансовый поток, составляют и отправляют документы.

Подробнее о счете РКО

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы