Как открыть расчетный счет для ИП в Бинбанке

• Ставка от 1,5%
• Две SIM-карты бесплатно
• Бесплатная поддержка 24/7
• Расчетно-кассовое обслуживание — 3 месяца бесплатно

Использование безналичного метода расчета на кассе – дополнительный способ быстро и недорого повысить лояльность клиентов к бизнесу. Наша компания предлагает установить комплексы «ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ» по выгодным ценам. Заказать торговый эквайринг для ИП или иной формы предприятия очень легко:

1. Позвоните нам для получения консультации, а также подборки комплекта оборудования. Специалист поможет определиться с моделью банковского терминала и расскажет про особенности каждой модели.
2. После того, как вы решите, какой платежный терминал купить, потребуется оформление договора на эквайринг с одним из банков РФ. «Бинбанк» позволяет пройти регистрацию без личного присутствия клиента, а также без необходимости открытия нового расчетного счета. К тому же финансовый институт работает по всей РФ.
3. Далее производится утверждение тарифа на обслуживание. Для тех, кто не хочет открывать расчетный счет, действует единый уровень торговой уступки – 1,8%. При открытии дополнительного счета в «Бинбанке» комиссия на все транзакции снижается до 1,5%. Действуют льготные условия открытия расчетно-кассового обслуживания при подключении эквайринга: 3 месяца бесплатно, сниженные тарифы.

Процесс оформления занимает от 5 до 7 рабочих дней, после завершения на адрес клиента поставляется нужное оборудование. Настройка сети производится за несколько минут. На весь срок обслуживания в нашей компании клиенту предоставляются 2 сим-карты в бесплатное пользование.

Обратиться с заказом услуги может любой предприниматель независимо от уровня товарооборота его компании. Наше оборудование работает со всеми современными средствами перечисления платежей: пластиковые карты, транзакции через смартфон, а также UnionPay. В случае возникновения проблем с переводами можно обратиться в круглосуточную службу поддержки банка.

Заказать звонок

Вы получите готовый комплект оборудования для эквайринга от Бинбанка

Особенности РКО в Банке БИНБАНК

По законодательству РФ все предприятия должны хранить свои деньги на счетах в банке, независимо от формы собственности. Кроме того, расходные и приходные операции всегда осуществляются по безналичному расчету. Расчетно-кассовое обслуживание от БИНБАНКа — это надежный способ обеспечить законную и эффективную оперативную финансовую деятельность предприятия.

Услуги для юридических лиц

Предприятия и частные лица самостоятельно выбирают финансовое учреждение, в котором им удобнее открывать счета. В БИНБАНКе расчетно-кассовое обслуживание имеет ряд особенностей и преимуществ для клиентов.

Для предприятий, предпринимателей и частных лиц РКО включает в себя:

• Ведение расчетного счета.
• Кассовое обслуживание (прием денежных средств в отделениях финансового учреждения и перемещение их на расчетный счет).

БИНБАНК РКО осуществляет только в некоторых подразделениях, адреса которых есть на официальном сайте. Для оказания подобных услуг важно наличие кассового узла для приема наличных и выдачи их по требованию клиента.

Любые операции в рамках РКО сопровождаются кассовыми ордерами и платежными поручительствами от владельцев счета. Организации, работа которых связана с наличностью (например, торговые предприятия), могут дополнительно подключить эквайринг или воспользоваться услугами инкассации выручки от БИНБАНКа.

Тарифы РКО для ИП и организация в рамках выбранного пакета значительно снижают расходы клиента на банковское обслуживание. Также в БИНБАНКе предусмотрена возможность контроля затрат и выбора необходимых клиенту опций.

Как функционирует в БИНБАНКе РКО:

• Бесплатное открытие и ведение счета.
• Платежи за обслуживание осуществляются в рамках выбранного пакета услуг.
• Предоставляется доступ в систему ДБО для клиентов бесплатно.
• Доступно 50 бесплатных операций и зачисление средств на счет в размере до 1 миллиона рублей.

РКО для физических лиц

РКО предоставляется всем клиентам БИНБАНКа, как юридическим лицам, так и частным. Обслуживание физических лиц заключается в ведении банковского счета или депозита, осуществлении переводов, платежей и прочем. Также БИНБАНК позволяет отправлять переводы не только по России, но и за рубеж. В рамках РКО для частных лиц предусмотрены любые операции с валютой по действующему курсу.

Частные лица могут оформить доверенность на проведение операций со счетами клиентов, например:

• Выдача наличных;
• Расторжение договора;
• Получение выписок по счету;
• Перемещение средств с одного счета клиента на другой.

Также частным клиентам можно оформить завещательное распоряжение, персональные платежи и платежное поручение. Все операции проводятся в отделении, где был открыт счет или депозит клиента.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание

В данном финансовом учреждении есть несколько удобных тарифов на обслуживание юридических лиц по системе РКО. Разработаны они для различных категорий граждан, предпринимателей и организаций. Оптимизировать свои расходы компания или предприниматель может, выбрав только необходимые опции. В настоящее время в БИНБАНКе есть несколько тарифных планов:

• Базис;
• Стандарт;
• Прогресс;
• Торговля;
• Стратегия.

Важно отметить, что получить услуги РКО в БИНБАНКе можно только после заключения договора комплексного банковского обслуживания.

Чтобы стать клиентом данной финансовой организации, нужно:

• Открыть расчетный счет.
• Изучить тарифы и выбрать подходящий вариант.
• Оформить соответствующее заявление на РКО.
• Предоставить в отделение БИНБАНКа необходимые документы (полный перечень бумаг представлен на официальном сайте).

Бинбанк – это та организация, которая уже на протяжении долгого времени занимается не только выдачами кредитных продуктов и привлечением вкладов, но и ведением расчетных счетов ИП и ООО. Как показывает практика, это весьма продуктивная возможность, которая дарит широкий спектр услуг, гарантии надежного ведения финансовых вопросов. Поэтому многих интересует вопрос – можно ли вести расчетный счет для ИП или ООО в Бинбанке? На каких условиях это возможно? Поговорим об этом и многом другом в данной статье.

Содержание

1. Выгоден ли расчетный счет для ИП и ООО в Бинбанке
2. Актуальные тарифы на ведение расчетного счета
3. Перечень документов, необходимых для оформления
4. Можно ли открыть расчетный счет в Бинбанке онлайн
5. Подводим итоги

Выгоден ли расчетный счет для ИП и ООО в Бинбанке

Бинбанк на современном этапе предлагает своим потенциальным клиентам готовые пакеты услуг, которые не только упрощает жизнь многим организациям, но и позволяет экономить некоторую часть финансовых средств (особенно в сравнении с другими банковскими организациями, предлагающими подобные услуги).

Также важно отметить тот факт, что клиент сам выбирает опции – лишь те, которые ему реально полезны и интересны (это и есть дополнительная экономия).

К основным преимуществам открытия расчетного счета для ИП или ООО в Бинбанке можно отнести следующее:

• Возможность открыть и вести РКО на бесплатной основе.
• Бинбанк устанавливает фиксированную стоимость за свое месячное обслуживание – нет никаких скрытых комиссии.
• Первые 50 операций (на сумму до 1 миллиона рублей) предоставляются в подарок.
• У компании или индивидуального предпринимателя, оформившего расчетный счет в Бинбанке, имеется возможность пользоваться широким спектром опций и сервисов.
• Возможность резервирования счета онлайн или в отделении банка.

Таким образом, положительные стороны интересующего нас направления на лицо – это и выгодно, и удобно, и соответствует современным требованиям. Теперь же необходимо осветить и другие вопросы, которые зачастую интересуют тех, кто думает воспользоваться ею или нет.

Актуальные тарифы на ведение расчетного счета

Банковское учреждение предлагает различные тарифы на РКО для ООО и ИП, которые отличаются количеством услуг в пакете, а именно:

• Базис — самый необходимый набор услуг для ООО и ИП для начала ведения бизнеса;
• Стандарт — для стабильно работающих компаний;
• Стратегия — для тех, кто хочет самостоятельно варьировать набор опций;
• Торговля — пакет создан специально для торговых компаний.

Обратите внимание, что тарифы на перечисленные выше пакеты опций, будут отличаться в зависимости от региона.

Перечень документов, необходимых для оформления

Теперь важно поговорить о том, какой перечень документов необходимо предоставить, чтобы получить расчетный счет на ИП или ООО в данной банковской организации. К основным документам относится:

• Заполненная анкета-заявление.
• Соответствующий договор в двух экземплярах.
• Опросный лист заявителя.
• Паспорт гражданина РФ.
• ОГРНИП, ИНН и выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
• Карточка с образцами подписи заявителя и печати, которую можно заверить в банке.

Полные перечни по ООО и ИП будут отличаться, и ознакомиться с ними можно ниже:

Перечень документов на открытие счета ИП.docx

Перечень документов на открытие счета ООО-нерезиденту.doc

Перечень документов на открытие счета ООО-резиденту.doc

Можно ли открыть расчетный счет в Бинбанке онлайн

Самый оптимальный вариант резервирования расчетного счета в Бинбанке – это воспользоваться официальным сайтом банковской организации. Сделать это при помощи онлайн формы можно быстро и без очередей.

Стоит отметить, что таким образом за вашей компанией только зарезервируют счет, для полноценного доступа к нему, необходимо предоставить в банк документы.

Если вы не доверяете современным информационным технологиям, то вы можете посетить ближайшее отделение Бинбанка, чтобы оператор помог вам оформить заявку.

Подводим итоги

Завести расчетный счет для ИП и ООО в Бинбанке не составит особого труда. Это выгодное предложение сегодня пользуется популярностью, и многие владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели выбирают данное банковское учреждение для ведения финансовых дел. Большое количество преимуществ, которые были приведены в данной статье, говорят о том, что расчетный счет в Бинбанке выгоден и оснащен большим количеством инструментов.

Как закрыть счет в Бинбанке онлайн — top4business.ru

5 мая 2018

Индивидуальные предприниматели и юридические лица открывают расчетный счет в банке, чтобы работать по безналичному платежу, перечислять зарплату сотрудникам и платить налоги.

ИП или компания закрывает расчетный счет, когда переходит на обслуживание в другой банк или ликвидирует бизнес.

Иногда счет закрывает банк и сообщает об этом клиенту в заказном письме. Причины, по которым банк закрывает счет:

• два года нет движений по счету,
• клиент не оплатил расчетно-кассовое обслуживание,
• есть постановление суда,
• банк подозревает клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.

Как закрыть счет в Бинбанке

Чтобы расторгнуть договор на РКО, клиенты едут в отделение Бинбанка и подают заявление на закрытие счета. Клиент скачивает бланк заявления на сайте банка или заполняет в отделении. Закрыть счет в Бинбанке онлайн или по телефону нельзя.

Предприниматель подает заявление лично, а от компании едет сотрудник, у которого есть доверенность и право подписи. Клиент приносит с собой в банк паспорт и чековую книжку, если есть.

Подать заявление о закрытии можно по доверенности. Подробности лучше заранее уточнить в отделении банка.

Прежде чем подать заявление о закрытии счета, клиент погашает задолженность за услуги РКО и обнуляет остаток. Вывести деньги можно безналично или снять наличными. Для безналичного перевода клиент в заявлении на закрытие указывает реквизиты, куда банк отправляет остаток.

Иногда у клиента в Бинбанке несколько счетов, например, рублевый и валютный. Можно закрыть один, а по второму работать.

Когда клиент закрывает РКО в Бинбанке, чтобы перейти в другой банк, заранее сообщает новые реквизиты клиентам и партнерам. После того, как сотрудник Бинбанка примет заявление о закрытии, банк поступления не зачисляет.

Банк сам уведомляет Пенсионный фонд и налоговую о том, что договор закрыт, поэтому клиент не тратит время на поездки.

Банк закроет счет через пять-семь дней после подачи заявления.

О банке

Бинбанк работает с 1993 года. Главный офис находится в Москве, есть 400 отделений по России.

Бинбанк работает с малым, средним и крупным бизнесом и физическими лицами.

Основной акционер Бинбанка — ЦБ РФ. В марте 2018 его доля в уставном капитале Бинбанка превысила 99,9%.

top4business.ru

Как закрыть вклад в БИНБАНКе

Когда подходит время закрыть вклад в БИНБАНК, вкладчику рекомендуется перечитать договор об особенностях процесса и правилах выплаты процентов. При досрочном обращении, клиент теряет часть дохода.

Закрыть вклад – особенности процедуры

Чтобы закрыть вклад, требуется подойти в отделение БИНБАНК. При пропуске даты, происходит автоматическая пролонгация, которая предусмотрена для всех программ по условиям, аналогичных подписанным раннее.

Почти все виды вкладов в БИНБАНК предусматривают выплату всех начисленных процентов по окончании договора. Исключение составляет вклад Ежемесячный доход, если вкладчик выбрал способ перечисления дохода на отдельный счет раз в месяц.

Внимательно изучите условия расторжения программы своего вклада, как правило, процентная ставка при досрочном закрытии минимальна

Когда закрывается счет, осуществляется выплата наличными всей суммы с учетом начислений или безналичный перевод на иной счет клиента (на выбор).

Если обратиться в предписанную дату, тарифы и условия сохраняются, вследствие чего клиент не утрачивает прибыль, закрывая вклад.

Закрыть вклад в БИНБАНК досрочно

Частичное снятие помещенных на депозит денег или части прибыли доступно лишь по вкладу Великолепная семерка (до суммы обязательного минимального остатка), по другим такой возможности не предусмотрено.

Обратите внимание, если есть необходимость закрыть вклад в БИНБАНК раннее дня окончания, происходит перерасчет по ставке 0,001%. Уже начисленные проценты и прибавленные к остатку (капитализация), перерасчету не подлежат.

Заключение

Закрыть вклад в БИНБАНК необходимо по строго установленному порядку, прописанному в договоре. Посетить отделение необходимо в указанный в нем день, чтобы не утратить начисленную прибыль. В противном случае расчет происходит по минимальной ставке. Отдельные программы вкладов в БИНБАНК позволяют снимать часть накоплений или получать ежемесячные перечисления.

bankclick.ru

Информация для вкладчиков

Какие документы необходимы для открытия вклада?

Для открытия вклада вам необходимо предъявить операционисту Банка документ, удостоверяющий личность. Такими документами являются:

• для граждан РФ:
  • Внутренний общегражданский паспорт.
  • Военный билет и удостоверение личности, выдаваемые командованием воинских частей и военных учреждений (для военнослужащих).
  • Паспорт моряка (для резидентов, работающих на российских судах заграничного плавания или иностранных судах).
  • Общегражданский заграничный паспорт (для совершения операций по уже открытому вкладу).
• для граждан других государств:
  • Национальный гражданский паспорт.
• для лиц без гражданства:
  • Вид на жительство.

Обращаем ваше внимание, что в случае изменения паспортных данных, вам необходимо известить об этом Банк, заполнив в отделении Банка, где у вас открыт вклад, соответствующее письменное заявление. При этом вами должна быть предъявлена в Банк справка из органа внутренних дел, подтверждающая обмен (выдачу взамен утерянного) паспорта или показана отметка в новом паспорте о данных старого паспорта. При изменении фамилии, имени или отчества вы также должны заблаговременно (до проведения по счету первой операции с момента произошедших изменений) уведомить Банк об этом факте и предъявить соответствующий документ из отдела ЗАГС (например, свидетельство о браке).

Что необходимо для закрытия вклада?

Решив закрыть вклад в БИНБАНКе, вам необходимо:

• Внимательно изучить текст подписанного вами договора по вкладу. В особенности обращая внимание на указанную в договоре дату окончания срока хранения вклада, порядок начисления процентов и снятия наличных, т.к. эти параметры могут повлиять на принятие решения о необходимости (целесообразности) закрытия вклада.
• При закрытии вклада, вам необходимо предварительно позвонить в отделение Банка, в котором у вас открыт вклад (желательно за день до предполагаемого посещения Банка), и сообщить информацию о дате вашего визита.
• Обратиться в отделение БИНБАНКа, в котором обслуживается ваш вклад. При этом вам необходимо иметь при себе договор вклада и документ, удостоверяющий личность.
• При досрочном закрытии вклада заполнить в отделении БИНБАНКа стандартную форму заявления на закрытие вклада.
• Получить в кассе отделения наличные деньги, либо оформить перевод денежных средств на любой из ваших счетов (вкладов), открытых в БИНБАНКе или других коммерческих банках.

Автоматическая пролонгация

Для вашего удобства по большинству вкладов действует режим автоматической пролонгации, который избавляет вас от необходимости регулярно посещать отделения Банка с целью переоформления вкладов на новый срок. Таким образом, если в день, указанный в договоре, вы не закрыли вклад, то срок его действия будет автоматически продлен самим Банком и по нему будет установлена процентная ставка, действующая по этому виду вклада на момент пролонгации.

Единственное, что вам необходимо делать, так это периодически уточнять по телефону у консультантов Единой справочной службы или у операционистов БИНБАНКа действующие условия по вкладам. Придерживаясь этого простого правила, вы будете в курсе последних нововведений и изменений, происходящих в БИНБАНКе, и, соответственно, получите возможность оперативно принимать решения о целесообразности дальнейшего хранения ваших сбережений на том или ином вкладе.

Договор комплексного банковского обслуживания

Договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО) – это новый формат документального взаимодействия с Клиентами по банковским продуктам. Данный договор заключается один раз с одним Клиентом и действует во всех офисах Банка. Комплексное банковское обслуживание дает возможность пользоваться пакетом услуг и продуктов Банка в рамках одного ДКБО.

Наличие ДКБО позволяет:

• Упростить процедуру оформления документов при сохранении всех гарантий по обязательствам Банка;
• Заключить договор продукта, подписав заявления на открытие продукта;
• Пользоваться набором услуг и продуктов Банка в рамках одного ДКБО;
• Сократить время на изучение условий предоставления банковских продуктов, т.к. они включены в Правила ДКБО;
• Удаленно открывать вклады, счета и управлять услугами через интернет-банк.

ДКБО: Типовая формы Анкеты-заявления на заключение ДКБО Кредиты: Типовая форма Индивидуальных условий Договора потребительского кредита Вклады: Типовая форма Договора на открытие вклада РКО: Типовая форма Договора на открытие текущего счета Сейфовые ячейки: Типовая форма Договора аренды сейфовой ячейки Заявление на внесение изменений в данные клиента

Уважаемые клиенты! Информируем вас о вступлении в силу положений Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Правила ДКБО

www.binbank.ru

Отзывы о Бинбанке: «Штраф при закрытии счета ЮЛ»

Открыл расчетный счет в Бинбанке в июле 2017 как юр. лицо. Организация «живая», «белая», есть штат сотрудников, офис, «белые» зарплаты, офис, платим все налоги и немалые. Не проработав и двух недель, из банка в банк-клиент приходит письмо с требованием предоставить заверенные копии договоров с поставщиками, покупателями, УПД, штатное расписание, выписки о движении по счету в другом банке, письмо с описанием деятельности и т.д., внимание! За период работы компании с начала 2017г!!! При чем менеджер из банка пояснил, что это стандартная процедура с каждым клиентом банка, чтобы «познакомиться с вами поближе».

Т.к. документооборот у компании немаленький, предложил привезти им все бумаги (думаю это примерно более 3тыс. листов) в офис банка, чтобы они сами снимали копии (банк затребовал документы на бумажном носителе или заверенные и отсканированные в банк-клиент), на что банк снизошел до того, что разрешили отсканировать и прислать документы только по тем сделкам, которые прошли через их банк.

Бухгалтера трудились два дня над этой задачей и все документы были предоставлены в банк через банк-клиент (ограничение одного письма в 5мб, еще одно утонченное издевательство).

Через несколько дней пришло еще одно письмо, с указанием предоставить договора с перевозчиками и еще документы по клиентам, которые оплачивали на мой счет уже после первого письма. Эти документы так же были предоставлены в банк полностью и в указанный счет.

Еще через пару дней у меня перестал работать банк-клиент и по телефону менеджер мне сказал, что банк заблокировал мой счет по 115ФЗ, но менеджер не знает почему, т.к. это решение принимает не она, а некие «менеджеры из головного офиса».

Пока шло разбирательство с банком по причине блокировки счета, мне предложили написать заявление на добровольное закрытие счета, только в таком случае, мне вернут деньги с моего расчетного счета.

Но, к моему несчастью, два клиента, уже после того как я написал заявление на закрытие счета, ошибочно, по невнимательности их бухгалтеров провели мне на счет в Бинбанке два платежа.

На мою просьбу вернуть деньги контрагентам, как ошибочно оплаченные на закрываемый счет, мне менеджер банка сказал, что их вернут, но с вычетом комиссии банка в 5% от суммы на счету.При этом ссылаются на п.10 тарифного плана банка (денежные средства возвращаются с взиманием штрафа в размере 5% от остатка на счете, в случае нарушения клиентом заключенного с ним договора, в части неисполнения или ненадлежащего исполнения запроса Банка о предоставлении документов).

Менеджер по работе с юр.лицами подтверждает, что документы, требуемые банком, были предоставлены вовремя и в полном объеме, так же это подтверждает управляющая отделением банка, но ничего сделать не могут, т.к. это «указание из головного офиса». От кого именно исходит такое указание, они пояснить не могут.

В связи с этим, была составлена и зарегистрирована претензия, за №1-18945819307 от 28,08,2017г. Целевой срок рассмотрения обращения составляет 20 дней, но в отдельных случаях он может быть увеличен. Т.е. банк взял деньги организации в заложники, и теперь может смело пользоваться ими неограниченное количество времени.Я несу убытки, т.к. деньги выдернуты из оборота, никаких официальных или хотя бы письменных пояснений мне предоставлено не было, все только на словах менеджера банка.

Ситуация похожа на то, что банк, ссылаясь на «резиновый» 115ФЗ, при чем только на словах, специально блокирует счета клиентов, для того, чтобы заработать денег на 5% штрафа, совершенно необоснованно или воспользоваться деньгами клиента, пока будут идти разбирательства.

Планирую подать в суд на банк, из-за происходящего в нем беззакония и на компенсацию за пользование чужими деньгами и на упущенную выгоду из-за блокировки денег на расчетном счете, без каких-либо на то оснований.

В общем, ужасный банк, кидающий своих клиентов. И, да, открытие счета стоило 8000руб, счет не проработал и месяца, и еще сняли денег за обслуживание счета за следующий месяц. В общем, мои рекомендации, в этот банк ни ногой…

www.banki.ru

• Как открыть счет в иностранном банке
• Открыть текущий счет
• Как открыть счет за границей гражданам россии
• Как узнать новый расчетный счет iban
• Как узнать корреспондентский счет
• Корреспондентский счет как узнать
• Счет в банке это
• Сколько цифр номер счета
• Можно ли закрыть счет в банке если он арестован судебными приставами
• Как открыть сберегательный счет в сбербанке онлайн
• Новый расчетный счет iban

Коротко

1. Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
2. Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.
3. Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.
4. Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.

Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»

Представляем вам новый продукт «Дримкас» — комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом — 1,8%. Уже открыт предзаказ:

• Системный блок Viki Micro
• Онлайн-ККТ Viki Print 57 Ф
• Терминал PAX SP 30
• Договор на эквайринг

Розничная цена

От 47 190 ₽

Предзаказ

Что такое комплаенс-контроль

В Банках есть специальное подразделение, которое называют древним русским словом «комплаенс». Это серьезные ребята и шуток они не любят. На них лежит большая ответственность по защите добропорядочных клиентов банка от нежелательного соседства с лицами, которые занимаются легализацией денег. Если с вашим расчётным счётом происходит что-то непонятное, в первую очередь, заинтересуется именно комплаенс-контроль.

Банки делают это не со зла. Напротив, они стараются оградить себя и своих клиентов от подозрений со стороны Центробанка. Мы с вами прекрасно знаем, к чему это подозрение приводит.

Есть простое и важное правило, которое поможет избежать лишнего интереса со стороны комплаенса: не пытайтесь что-то скрыть — вас рано или поздно вычислят.

Открываем счёт

Клиенты банков жалуются на долгую процедуру открытия счёта — она может длиться несколько дней. Попробуйте понять и простить — банк просто хочет убедиться в чистоте ваших помыслов, чтобы обезопасить себя и своих клиентов. В том числе вас. Если вы смогли стать клиентом банка, вашу компанию сочли благонадёжной и платёжеспособной.

Закон стоит на стороне банка: клиенту можно отказать в открытии расчётного счёта, отменить любую транзакцию или в одностороннем порядке прекратить обслуживание при первом подозрении. Однако, банкам не выгодно просто так отказываться от клиентов.

При открытии счёта банк особенно тщательно смотрит на адрес регистрации, проверяет директора, бенефициаров и деловую репутацию компании.

Адрес массовой регистрации

Одна из самых стандартных процедур проверки. Если налоговая закрыла глаза на адрес массовой регистрации, это не значит, что банк поступит так же. По документам в одной комнате на 18 квадратов сидят 54 юридических лица — такое часто бывает, когда вы покупаете адрес в конторе по регистрации юрлиц. Банку такое вряд ли понравится.

Если ваш бизнес зарегистрирован в разрушенном сарае, это легко заметить на фотографиях в картах Яндекса и Гугла. Адрес регистрации по месту жительства учредителя тоже может показаться банку подозрительным. Если же офис вашей компании находится в большом бизнес-центре, вас вряд ли в чём-то заподозрят. Банк всё поймёт и не станет придираться.

Информацию о местах массовой регистрации можно получить буквально за пару кликов, используя любой сервис поиска по госреестру (ЕГРЮЛ и ЕГРИП). Например, такой.

Конечно, само наличие бизнеса в списке адресов массовой регистрации ещё ни о чём не говорит. Комплаенс делает выводы на основании совокупности факторов. Так что если единственное тёмное место вашего бизнеса — это адрес регистрации — бояться не стоит.

Номинальный директор

Гендиректор владеет пятнадцатью компаниями одновременно, при этом выглядит он не очень опрятно, общается односложными ругательствами и испускает неприятный аромат вчерашнего веселья. Можно сделать предположение, что этот директор — номинальный. Информация по номинальным директорам тоже выявляется за пару кликов в том же госреестре.

Помните, номинальный директор может причинить ущерб не только репутации банка, но и вашему бизнесу. Есть куча историй про то, как номинальный директор без ведома владельца бизнеса переводил деньги компании на другой счёт. В бизнесе бывает всякое. Если вам приходится работать с номиналом, будьте предельно внимательны.

Информация о бенефициарных владельцах

Бенефициары — это специальные люди, которые прямо или косвенно владеют компанией или оказывают существенное влияние на принятие бизнес-решений. Часто предприниматель не хочет выдавать бенефициарных владельцев (иногда хранит коммерческую тайну, а иногда и сами бенефициары не хотят лишний раз светиться), хотя в соответствии с законом обязан это сделать. И в соответствии с этим же законом банк может отказать в открытии счёта в ответ на отказ предоставить информацию.

Сведения о деловой репутации, финансовой устойчивости и целях открытия расчётного счёта

Если предыдущие пункты были довольно четкими и понятными, то этот пункт похож на сочинение в свободной форме. Правда сочинять тут ничего не нужно — просто предоставьте банку отзывы от ваших контрагентов (если они у вас есть, конечно) или характеристику от другой кредитной организации, в которой раньше обслуживались. Если ваш бизнес только запустился, то с вас могут ничего и не спросить. В любом случае, главное — быть предельно честным.

Работа с расчётным счётом

Операции с наличными

Сейчас почти везде можно расплатиться карточкой, поэтому наличные стремительно уходят на задний план (конечно, если вы ведёте белый бизнес). Для юридических лиц каждый банк сам устанавливает лимит на снятие наличных, но обычно рекомендует снимать не более 100 тысяч рублей в месяц. Однако, даже если вы снимаете ровно 100 тысяч, это не значит, что вы не привлечёте внимание банка. Полноценная картина складывается только из совокупности ваших действий.

Если компания, деятельность которой не связана с оборотом налички, постоянно снимает кэш или вносит его же на счёт — это тревожный звонок для коплаенс-контроля. Другое дело, если к вам приезжают люди из службы инкассации. Это уже не считается внесением наличных — деньги из кассы напрямую зачисляются на расчётный счёт.

Зарплату сотрудникам следует платить через зарплатный проект — такие услуги есть почти у всех банков. Альтернатива — превратить всех сотрудников в ИП и платить им по договору подряда (можно заодно и на налогах сэкономить).

Если даёте займы собственной фирме из личных средств, старайтесь делать это банковскими переводами, а не внесением или снятием наличных. Так банку будет спокойней.

Помните: классическая схема обналичивания «ООО переводит деньги ИП, а ИП снимает их с личного счёта» давно известна всем банкам. Мы не призываем придумывать новые схемы — лучше совсем отказаться от обнала.

Платежи

Несколько примеров платежей, которые могут вызвать подозрение у комплаенса:

• При открытии расчётного счёта предприниматель сказал, что будет доставлять воду, а по операциям видно, что он торгует щебёнкой.
• В назначении платежа написано что-то очень общее, вроде «оплата по договору N2» — так делать не стоит. Старайтесь писать точные цели перевода, и у банка будет меньше вопросов.
• Подозрения может вызвать и платёж на счёт «специализированной компании по подбору персонала» на сумму 5 миллионов рублей при вашем месячном доходе в 500 тысяч.

Есть такой Федеральный закон N115, в соответствии с которым все платежи свыше 600 тысяч рублей попадают под обязательный контроль банка. Если прочесть закон до корки, станет понятно, что под этот контроль попадают не все виды платежей. Но некоторые предприниматели боятся цифры 600 как огня, и делают платежи по 599 тысяч или разбивают большую сумму на несколько маленьких. В этом тоже нет необходимости — системы контроля банка всё заметят и подумают, что вы пытаетесь их обойти, а значит точно что-то скрываете.

Поэтому, если вам нужно заплатить более 600 тысяч — просто платите, не пытайтесь выдумать новые схемы. Ничего страшного не случится, если операция на самом деле ничего не нарушает — банк проверит и успокоится.

Уплата налогов

Очередная причина для подозрений: оборот по счету большой, а налогов уплачено несоразмерно мало или не уплачено вовсе. Тип и объём налогов показывает, каким бизнесом занимается предприниматель, и совпадает ли это с картиной, описанной при открытии счёта. Если сумма налогов составляет не меньше 3% от оборота, у банка, скорее всего, не возникнет никаких вопросов.

Существует заблуждение, что банк будет сообщать в налоговую о каждой неуплате. На самом деле это не так. Хотя бы потому, что налоги могут уплачиваться со счёта в другом банке.

Доверенности на руководящих лиц

Если вместо гендиректора или главбуха в банк постоянно приходят люди с доверенностью, да ещё и всё время разные, комплаенс начинает нервничать. А когда комплаенс нервничает, он начинает пристальнее смотреть на деятельность организации и хочет больше узнать о третьих лицах, которые участвуют в бизнесе клиента. Совет простой: не злоупотребляйте

После закрытия счёта

Существует особая категория предпринимателей, которые регистрируют юрлицо, работают год, а налогов при этом не платят. Налоговая обращается в банк и блокирует счёт. Человек в отчаянии забрасывает старое ООО и начинает бизнес с чистого листа. И когда он приходит в банк, чтобы открыть счёт для нового юрлица, банк сразу вспоминает неприятную историю и в обслуживании отказывает.

Думайте о будущем! Берегите свою банковскую репутацию с молоду.

Как быть

Грамотный комплаенс никогда не выносит вердикт на основании одного подозрительного фактора. Если вы работаете в белую, но пара перечисленных пунктов таки вызвала у вас учащённый пульс — не волнуйтесь. Всё будет хорошо.

Сотрудник комплаенс-контроля — хороший психолог и разведчик, который всегда видит чуть больше остальных. В открытых источниках настолько много информации, что о бизнесе можно узнать очень много даже без вашего участия.

Ребята, которые профессионально занимаются легализацией доходов и делают на этом большие деньги, умеют парировать вопросы комплаенса. У них есть отточенные схемы, и каждый шаг прикрыт официальным документом. Вы можете поднатореть в этом нелёгком ремесле, но времени на это уйдёт немало и, скорее всего, последствия будут печальными. Лучше занимайтесь любимым делом

Спасибо, что героически прочитали такой длинный пост. Оставляйте вопросы, идеи и пожелания по темам в комментах, чтобы мы сделали наш блог ещё полезней.

Раз уж речь зашла о банках, бессовестно воспользуемся ситуацией. 2 марта мы запустили совместный проект с Альфа-Банком. Теперь клиенты Кнопки могут управлять своим расчётным счётом в Альфе через наше приложение. Наш бизнес-ассистент поможет решить любые банковские вопросы без звонков в колл-центр, а заодно проследит, чтобы у комплаенса не было лишних причин проверять ваши операции.

Если у вас ещё нет счёта в Альфе, мы поможем открыть его дистанционно или при подключении к Кнопке. На этом, пожалуй, закончим, тем более все подробности можно прочитать в недавнем посте.

Все статьи мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь

Список документов для открытия расчетного счета для

ИП и ООО

Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:

• разрешения на ведение бизнеса (После регистрации ИП);
• выписка о постановке на учет в Росстат;
• выписка ЕГРИП.

Для ООО:

• ксерокопии документов учредителей;
• приказ о назначении на руководящую должность;
• образцы подписей;
• ксерокопия паспортов лиц ООО;
• выписка ЕГРЮЛ (Процедура открытия Юр.лица).

Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

• заявление;
• заполненную анкету о сведениях;
• ИНН;
• паспорт (для того, кто приходит в отделение)

Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

Зачем открывать РС и можно ли без него

На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.

Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.

РС предоставляет следующие преимущества:

1. Возможность ведения эквайринга.
2. Снятие ограничений по наличному расчету.
3. Перечисление безналичной зарплаты.
4. Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
5. Возможность самоинкассации.
6. Дополнительный сервис.

Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и принятие эквайринга. Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: бесплатных р\с в банках

+ сравнительная таблица

Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны).

Сокращения:

• инд. — индивидуально;
• н/д — нет данных;
• 5-1 —

  от 0.5% до 1%

  включительно;

• Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.

Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:

• неожиданные комиссии;
• хамство сотрудников без причины;
• очереди;
• неправильное информирование;
• человеческий фактор (неправильное заполнение документов).

На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью.  А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.

Как и где выгоднее открыть расчетный счет:

советы экспертов + пример

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Сбербанк, ВТБ	Надежный. Удобно обналичивать финансы.
ФК “Открытие”, Точка	до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
Альфа-банк	Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала.
Авангард, Райфайзен	Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
Тинькофф	Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок.
Возрождение	Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
Бинбанк	0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

А далее уже выбирайте из личных предпочтений. Но если описанных критериев было недостаточно, то дополнительно советуем ознакомиться с рекомендациями.

Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

Реклама — основной способ привлечения клиентов. В нем обещают много выгодных предложений, но на самом деле наибольшая часть подвохов кроется в условиях соглашения.

Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.

Не доверяйте только отзывам

К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.

Узнайте, где ближайшее отделение

Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.

В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.

Заключение + Видео

Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.

Условия

Уникальность Копилки в Бинбанке заключается в том, что она гармонично сочетает в себе три функции одного открытого счета – текущий, депозитный и расчетный. И, несмотря на то, что Копилка не является текущим счетом, тем не менее, такие функции в ней предусмотрены.

Это сделано для того чтобы можно было беспрепятственно проводить расчетные операции. Одним словом, возможности Копилки Бинбанка можно обозначить следующие:

1. Можно пополнять счет с целью хранения.
2. Часть средств можно всегда держать на счету для снятия.
3. Можно осуществлять расходные операции, вплоть до снятия наличных.
4. Капитализация имеется.
5. Пополнять счет легко не только через кассу банка, но и другие варианты.
6. Иметь полный доступ к управлению деньгами через интернет-банк на сайте Бинбанка.

Открывать Копилку в Бинбанке допускается исключительно только в национальной валюте – российских рублях. Поэтому всем желающим держать вклады в банке в иностранной валюте, лучше всего обратиться с этим запросом к другим программам.

Процентная ставка фиксированная Общие условия вклада «Копилка» можно представить следующей объединенной таблицей.

Условия размещения вклада «Копилка» в Бинбанке:

Минимальная сумма, руб.	Максимальная сумма, руб.	Процентная ставка	Срок вклада	Возможность снятия денег	Возможность пополнения счета
250	30 млн.	6,5%	12 месяцев	Есть	Есть

Дополнительные условия вклада «Копилка» в Бинбанке:

1. Проценты выплачиваются в виде причислений их к сумме самого вклада, а точнее – его остатка на счете.
2. Причисление процентов происходит в последний день каждого месяца.
3. Уже выплаченные проценты не пересчитывают и возврату не подлежат.
4. При досрочном расторжении соглашения проценты будут пересчитываться по такой ставке – 0,001%. Все они будут выплачены на счет Копилки.

Никаких ограничений по выбору времени, когда снимать или пополнять деньгами счет, не предусмотрено.

Можно в любое время управлять своим счетом, при этом никакие проценты не теряются, а продолжают начисляться на остаток суммы на счету. Однако при этом сумма в 250 рублей всегда должна оставаться на счету.

Как оформить заявку на вклад Копилка в Бинбанке

Оформление счета Копилка в Бинбанке может проходить как в офисе банка, так и через интернет-сайт. Однако следует знать, что через сайт компании вы сможете только оформить саму заявку, а не всю сделку целиком.

Для заключения договора и предоставления необходимых бумаг все равно понадобится приезжать в офис того или иного подразделения Бинбанка.

Оформление заявки на открытие счета по вкладу «Копилка» в Бинбанке может происходить следующим способом:

1. В офисе банка оформить договор комплексного обслуживания, где вам выдается пароль и логин для входа в личный кабинет. Или же вы сами придумываете логин и пароль.
2. Нужно зайти на сайт банка, авторизовавшись – вводится пароль и логин в соответствующие поля при входе в свой онлайн банк.
3. В личном кабинете уже просто выбрать категорию «Карты и счета».
4. После этого нажимается кнопка «Открыть текущий счет».
5. Как откроется окно, так в нем сразу и выбирается «Текущая Копилка». Там же нужно выбрать валюту – «RUB» и поставить галочку в том, что вы согласны с условиями программы.
6. Нажимается далее кнопка «Открыть счет».

Но на этом процедура еще не окончена. Дальше нужно будет попросту подтвердить ваш выбор нажатием на кнопку «Получить пароль».

После того как на свой телефон вы получаете код, вы его вводите в соответствующее поле, предложенное на странице заявки на сайте.

Пароль будет шестизначный. После ввода, нажимается кнопка «Подтвердить». В результате вам надо будет потом пополнить счет и пользоваться им на условиях договора.

При оформлении в офисе, вы просто заполняете бумажный бланк заявки, а затем, изучаете договор об открытии депозитного накопительного счета и подписываете его. И после подписания договора уже вносите сумму через кассу банка.

Отзывы клиентов по вкладам Бинбанка вы можете посмотреть в статье: вклады Бинбанк

Процент по вкладу Максимальный доход в Совкомбанке узнайте в этой статье.