Банк продал долг коллекторам — что делать

Содержание статьи

1. Может ли банк продать долг?
2. Банк продал долг коллекторам
3. Продажа долга по исполнительному листу
4. Коллекторы подали в суд
5. Перепродажа долга

Обязанностью любого человека является возврат заемных средств у кредитора. В случае неисполнения долговых обязательств может последовать принудительное взыскание денежных средств на основании судебного решения.  Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Кто стучится в дверь ко мне?

Начнём с того, что взаимодействие банков или других кредитных организаций с коллекторскими агентствами может происходить двумя способами: по договору цессии или агентскому договору. Последний подразумевает, что коллекторлишь оказывает банку платную услугу по взысканию с должника просроченного долга, получая вознаграждение в процентах от суммы взысканной задолженности. Агентство здесь играет роль посредника, и имеет право требовать уплаты долга на реквизиты банка (т.е. на счета, которые были изначально прописаны в кредитном соглашении банка с заёмщиком). Более подробно с нюансами агентского договора вы можете ознакомиться в этой статье.

Договор цессии – это переуступка прав требования долгового обязательства, по которому коллектор становится новым кредитором, и он имеет законное право взыскивать задолженность от своего имени и в свою пользу. Именно такую передачу (или уступку) прав требования долга, коллекторы называют «продажей долга», намеренно употребляя юридически неграмотную фразу. Но зато эта фраза, доведённая до должника в телефонном разговоре, способна его морально подавить, и внушить ему то, что новый кредитор (коллекторское агентство) может требовать сумму, превышающую реальную просроченную задолженность заёмщика, хотя это противоречит закону. Об этом пойдёт речь чуть ниже.

Долги ни по одному кредиту, по которому хотя бы изредка поступают платежи, банк продавать не станет. Ведь он худо-бедно получает процентную прибыль, да и штрафы начислять не забывает. А потери прибыли, связанные с несвоевременным или неполным возвратом средств, ему компенсируют более порядочные заемщики. Но как только такие платежи перестают поступать совсем, финансовой организации такой долг начинает мешать.

Дело в том, что у банков существуют свои обязательства перед высшей инстанцией – Центральным Банком РФ, который является главным финансовым регулятором. Банки отчитываются перед ЦБ РФ по ряду показателей, один из которых зависит от величины просроченной задолженности, и его ухудшение может сильно «подпортить картину», что может грозить кредитному учреждению лишением лицензии. Именно поэтому банки начинают избавляться от так называемых плохих долгов.

Банки (в лице своих ответственных сотрудников) ещё сто раз подумают, прежде чем обратятся в суд на должника, допустившего длительную просрочку. Ведь помимо судебных издержек, которые вряд ли себя оправдают, приходится пользоваться услугами юристов высокой квалификации, а это тоже стоит недешево. Вот и получается, что продать долг, пусть немного ниже его реальной стоимости, целесообразнее, чем пытаться вернуть деньги своими силами.

Как правило, продаются «мелкие» долги, по которым взыскание за счет залогового имущества невозможно:

• потребительские ссуды и прочие с остатком долга до 300 тыс. руб.;
• займы, выданные без обеспечения;
• кредиты в форме овердрафта.

Как скоро «продадут» именно ваш долг, зависит от политики финансово-кредитного учреждения. Кто-то попытается уговорить вас погасить задолженность и только потом начнет принимать более серьезные меры, а кто-то пойдет к коллекторам уже спустя 2-3 месяца после отнесения долга к разряду просроченного. Как действуют банки на различных сроках просрочки, и что при этом делать должнику, читайте в этой статье.

Рост кредитования в России в последние годы постоянно сопровождается увеличивающимся объемом задолженностей по займам. Только в текущем году долги неплательщиков по кредитам увеличились по сравнению с 2015 годом на 22%, а общая сумма уже насчитывает более 350 миллиардов рубл.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Такое положение дел, естественно, тревожит банкиров: они изыскивают различные способы возврата своих денег, в том числе и обращаясь за помощью в коллекторские агентства.

Российский закон разрешает банкам продавать долги по кредитам коллекторам, но с оговоркой, что предварительно клиент-должник должен быть извещен об этом в письменной форме. Практикуются разные формы сотрудничества банков и коллекторских агентств.

Финансисты как полностью продают долги коллекторам, так и просто заключают договоры на их взыскание за определенную плату (по сведениям аналитиков она составляет от 2 до 7 процентов от суммы просроченного долга).

В соответствии со сказанным выше можно сразу делать вывод: если к вам пришли коллекторы и требуют денег, но от банка никакого уведомления вы не получали, то можно смело жаловаться на банкиров в судебные инстанции. Подробнее о том, может ли банк продавать долги коллекторам до решения суда, читайте в этой статье.

Что могут и не могут делать коллекторы

Следует отметить, что большинство должников по кредитам относится к деятельности коллекторских агентств с недоверием, считают их вымогателями и чуть ли не бандитами. Несомненно, в этом есть заслуга самих представителей этой профессии, но и определенная предвзятость со стороны граждан также имеет место.

Люди, у которых возникли проблемы с погашением долга по кредиту, часто и не предполагают, что коллекторы помогут им в разрешении проблемы: например, найдут приемлемый вариант реструктуризации задолженности.

Профессиональный коллектор никогда не начнет свое общение с должником с запугивания и выколачивания денег. Он постарается детально разобраться в проблеме и причинах ее возникновения.

Если заемщик в этот момент поведет себя благоразумно, будет открыт к конструктивным переговорам, то можно взаимно выработать наиболее удобный для всех способ погашения долга — перекредитование в иных банках, продление срока и т. д.

Но для того чтобы общение с коллектором было действительно продуктивным, нужно знать, что он делает правильно, в рамках своих должностных обязанностей, а в каких случаях действует в нарушение закона и принятых профессиональных норм.

Итак, коллектор имеет право:

• общаться и переговариваться с заемщиком-должником в отведенное законодательством время (в соответствии со вступившим в силу 1 июля 2014 года законом «О потребительском кредите» в будние дни коллекторы имеют право звонить должникам с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов);
• собирать информацию о заемщике;
• отправлять по почте и вручать лично требования о возврате долга;
• защищать интересы кредитора в суде.

А теперь определимся с тем, чего коллектор делать не должен. Он не вправе:

• действовать анонимно (не сообщив своего имени, названия организации, не пояснив, на чем основываются его действия (договор с банком о передаче полномочий по взысканию задолженности или договор выкупа долга);
• высказывать угрозы, касающиеся ограничения свободы заемщика (арестов и приводов в правоохранительные органы) либо физического воздействия на заемщика, читайте также об угрозах на этой странице;
• идти на подлог или обман с целью возврата долга;
• звонить должнику в неурочное время;
• применять в разговоре ненормативную лексику;
• изымать имущество должника.

А как должен правильно вести себя сам должник? Следует:

• потребовать от коллектора обоснование его действий (копии договоров с банком, телефон агентства), спросить фамилию, имя, отчество и записать их;
• вести себя спокойно, выслушать внимательно все, что скажет коллектор;
• в случае угроз и нецензурных выражений со стороны коллектора обратиться с заявлением в отделение полиции по месту жительства или по месту расположения отделения банка, выдавшего кредит.

Что делать, если вам звонит коллектор

Вам позвонили, представились специалистом соответствующего профиля и начали требовать долг? Вот что необходимо сделать:

1. Уточните у звонящего вам человека, какую компанию он представляет, какие у неё координаты и когда именно долг был перепродан.
2. После этого отправляйтесь в банк, где у вас имеется просроченный кредит, встречайтесь с менеджером и подробно узнайте о том, соответствует ли информация, которую вам дал коллектор действительности.
3. Попутно обязательно возьмите справку о существующей у вас задолженности, где должна быть прописана основная сумма долга и штрафы, начисленные за просрочку.
4. После того, как вы получите все необходимые бумаги, отправляйтесь с ними в офис компании, которая выкупила ваш долг. Там вам необходимо также встретиться с кредитным специалистом и обговорить все условия погашения вашего кредита.
5. Внимательно читайте все бумаги, которые будете подписывать, при малейшей попытке навязать вам дополнительные расходы грозите обращением в суд, т.к. это незаконно. Крайне важно осуществлять все платежи через кассу или безналичным переводом, чтобы на руках у вас оставались чеки.

Долги по каким кредитным программам могут быть перепроданы коллекторам?

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, финансовые учреждения могут перепродавать долги коллекторским агентствам по следующим видам кредитов:

• займам, которые физические лица не обеспечили залогом (например, кредит под залог автомобиля банк не сможет перепродать коллекторам);
• потребительским кредитным продуктам;
• займам, к оформлению которых не были привлечены поручители (например, по кредитной карте в день обращения);
• кредитным программам с овердрафтом;
• займам, задолженность по которым превысила 300 000 рублей.

Совет: финансовые учреждения, осуществляющие коммерческую деятельность на территории РФ, предпочитают выдавать физическим лицам не слишком большие кредиты на непродолжительный срок. При возникновении проблем банки стремятся не тратить средства на судебные издержки, которые в некоторых случаях могут существенно превысить сумму просрочки, и перепродают долги коллекторам.

Как заемщику узнать, что его долг продан коллекторам?

Как показывает практика, банки в единичных случаях уведомляют своих неплатежеспособных заемщиков о том, что их долги проданы коллекторским агентствам. Обычно клиенты финансовых учреждений узнают о проведенной юридической процедуре из уведомления, отправленного коллекторами. Если физическим лицам пришли на домашний адрес такие письма, значит, с них начали требовать погашения задолженности.

Совет: российские банки могут обращаться в коллекторские агентства за помощью в выбивании просроченных кредитов. Если они не хотят тратить время на процесс переговоров с заемщиками, то в этом случае перепродают их долги. Если в уведомлении отсутствуют объяснения относительно статуса задолженности, физические лица должны перезвонить по указанному номеру телефона и уточнить все вопросы.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Клиенты финансовых учреждений могут узнать о продаже их задолженности в телефонном режиме. Для получения необходимой информации им следует позвонить на горячую линию своего финучреждения и узнать о сумме обязательного платежа. Если сотрудник банка ответит, что счет закрыт и клиент не может внести ежемесячный платеж, то значит, его долг был продан. Иногда банк уведомляет проблемных заемщиков о передаче прав на их задолженность коллекторским агентствам. Это может быть сделано несколькими способами:

• посредством СМС или электронного сообщения;
• в телефонном режиме;
• в письменном виде.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Федеральное законодательство позволяет банкам продавать долги коллекторам. Заемщики об этом узнают, как правило, из повесток, СМС-сообщений и звонков от коллекторских анентств. Получив такое уведомление, им не следует сразу впадать в панику. Лучшим решением в сложившейся ситуации станет обращение к узкопрофильному юристу, который поможет с минимальными финансовыми потерями решить проблему.

Заручившись правовой поддержкой, должники могут действовать следующим образом:

• занять деньги у знакомых и погасить задолженность;
• попросить коллекторов об отсрочке;
• объявить себя банкротом (это выгодно в том случае, когда у заемщика нет личного имущества) и т.д.

Сохраните статью в 2 клика:

Общение с коллекторами, как правило, приносит массу негативных эмоций физическим лицам, имеющим просроченные кредиты, и оставляет неприятный осадок на душе. Если долги заемщиков были проданы коллекторам, им нужно попытаться убедить их представителей о своих благих намерениях в ближайшее время вернуть кредит. Это даст им время на поиск средств и предоставит возможность ненадолго прекратить психологическое давление. Если физические лица не пожелают возвращать долги, то им в дальнейшем не удастся исправить кредитную историю, в которую будут занесены соответствующие записи.

Каждому бизнесмену будет полезно:

1. Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту — куда жаловаться?
2. Как узнать, есть ли кредит на человеке, и что делать, если на вас повесили чужой долг?
3. Что делать заемщикам, если банк лопнул, нужно ли платить кредит?
4. Что делать, если банк подал в суд за неуплаченный кредит?

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

• Турбозайм — Личный кабинет (войти, подать онлайн-заявку)
• Как оформить онлайн-заявку и на каких условиях можно получить кредиты от МТС-банка?
• Варианты и способы получения кредита на 500000 рублей в Сбербанке
• Как получить деньги в Езаем — доступные способы и пошаговый алгоритм действий
• Какие кредиты от Райффайзенбанка актуальны сегодня?
• Преимущества рефинансирования ипотеки в Банке Москвы

Банк продал долг коллекторам

Что делать, если банк продал долг коллекторам? Важно понимать, что для Вас ситуация в корне не поменялась. Однако теперь способы воздействия на должника могут увеличиться: взыскатели могут «прессовать» намного сильнее, чем прежний кредитор. Главное знать, как грамотно действовать в этой ситуации.

• Требуйте у банка или нового кредитора копии документов, подтверждающих продажу вашего кредита. Если Вам его не предоставили, Вы имеете право не платить до вынесения соответствующего решения суда (ст.385 ГК РФ). Подают ли коллекторы в суд на должников? Во многих случаях коллекторы просто не делают этого: если сумма задолженности менее 50 000 рублей, то подавать судебный иск на должника крайне не выгодно в финансовом плане. Размер судебных расходов может обернуться значительной суммой. При наличии небольшого долга он может быть признан безнадежным и списан.
• Закажите в банке справку о размере задолженности со всеми данными (расшифровка платежей, начисленных штрафов, процентов и т.д.).
• Соберите всю документацию по кредиту, которую получили коллекторы: договор кредитования, залоговый договор и т.д. При их отсутствии можно заказать копии в банковском учреждении.

Стать должником не составляет никакого труда. Не вовремя оплаченный кредит влечет за собой пени и общая сумма долга, как снежный ком разрастается до неприличных размеров.

Методы банка по взысканию просроченной задолженности с клиента, переставшего платить по кредитному договору стандартны и включают в себя:

1. Информирование о задолженности: в виде СМС на сотовый телефон или на электронную почту с просьбой оплатить её.
2. Телефонные переговоры и звонки на все номера, указанные в договоре как контактные. В том числе и на указанные номера ваших посредников.
3. Переписка по почте с требованием оплатить долг. Официальное уведомление в форме заказного письма.
4. Визит сотрудников отдела взыскания банка к клиенту домой.
5. Переуступка права требования третьему лицу (коллекторской организации) по агентскому договору. Агентский договор между банком и коллекторским агентством заключается на определённый срок, по истечении которого может быть продлён.
6. Взыскание долга в судебном порядке. Арест вашего имущества или денежных средств через приставов.

Если перечисленные способы не принесли результата, банк принимает решение о переуступке права требования по договору цессии.

Подпишись на Freevest.net и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10. Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче!    Подписаться      Посмотреть Отчет

Продажа долга банком

Договор цессии с какой-либо коллекторской организацией означает, что клиент банка перестаёт быть его клиентом и приобретает нового кредитора. В процессе переуступки права требования (цессии) передающая долг сторона (банк) называется цедентом, а принимающая долг сторона (коллекторы) – цессионарием. В народе говорят, что «банк продал долг коллекторам». Это происходит через 1-2 года с момента образования задолженности при наличии следующих условий и обстоятельств:

• в кредитном договоре присутствует пункт о возможности переуступки прав требования третьим лицам;
• банк подал заявление в суд о вынесении судебного приказа о взыскании долга, но должник отменил его;
• сумма долга не покрывает издержек банка на судебный процесс по исковому заявлению;
• связь с клиентом пропала;
• истекает или истёк срок исковой давности;
• другие соображения банка, составляющие коммерческую тайну, недоступные для обнародования.

Цессионарий принимает на себя все те же условия кредитного договора клиента с банком и не может их изменять (ст. 384 ГК РФ). Интерес коллекторов в приобретении долгов состоит в том, что они скупают их за бесценок (от 10 до 50% от суммы долга).

В основном банки перепродают коллекторским агентствам мелкие долги — микрозаймы, потребительские кредиты, небольшие суммы. То есть те, на судебные издержки которых уйдет больше средств и времени, чем стоит сам долг. При этом сами должники, как правило, и сами не хотят идти

Законна ли продажа вашего долга коллекторам?

Внимательно читайте условия любого кредитного договора, который подписываете. Обычно на 2-3 страницах прописаны все требования предоставленного кредита. И в нем может быть пункт о передачи долга третьим лицам, в случае не выполнения клиентом кредитных обязательств. Если вы сами не можете разобраться в том, что вы собираетесь подписать, то обратитесь к любому юристу. За небольшую сумму он проконсультирует вас, разжует и обозначит все непонятные моменты. Помните, что взятые на себя финансовые обязательства — это не шутка!

Если в вашем договоре нет такого пункта — значит действия банка по передаче долга незаконны! И вы можете обратиться в суд в защиту своих интересов.

Если же вы подписали договор с данным условием, то будьте готовы к тому, что банк, вероятней всего, обратиться к коллекторам для взыскания задолжности.

И тут существует два варианта:

1. Полная передача прав на долг коллекторскому агентству. То есть банк просто продает всю сумму накопленной задолжности коллекторам. И с этого момента вы должны уже им.
2. Привлечение коллекторов для «выбивания» своего долга. В данном случае вы все еще должник банка, но вот «мотивировать» вас оплатить задолжность будут именно сотрудники коллекторского агентства.

Скорее всего вы узнаете, что банк продал ваш долг из заказного письма или телефонных звонков, которые начнут поступать от самих коллекторов. Важно при этом потребовать от них доказательств того, что они имеют право требовать с вас выплату долга. Обычно это заверенная копия договора между банком и агентством. Также вы можете обратиться за пояснением в сам банк. Если факт передачи не подтвержден, то нет никаких юридических основании платить агентству. Напротив, вы еще можете выступить исцом, если они не оставят вас в покое. А вот если банк все-таки передал ваш долг, то вам придется исполнять кредитные обязательства уже перед коллекторами.

Что делать если банк продал ваш долг ?

1. Узнать какой фирме или агентству был продан долг
2. Узнайте точную сумму задолженности
3. Если условия вам понятны и устраивают вас — оплачивайте финансовые обязательства.
4. Если вы не согласны с суммой долга, возросшим процентом, пеней, переплатами — проконсультируйтесь у кредитного специалиста. Затем найдите опытного юриста и составьте обращение вашему кредитору о изменении суммы долга. Большинство адекватных фирм пойдет навстречу клиенту и предложит реструктуризацию долга. Ведь, им посути выгодно договориться мирно и получить с вас деньги.
5. Если вы не добились желаемого эффекта путем переговоров непосредственно с кредитором, обращайтесь в суд.

Что грозит должнику ?

Это зависит от самого должника. Их можно разделить на два типа:

1. Те, которые действительно утратили способность соблюдать условия кредитного договора (получили инвалидность, потеряли источник доходов).
2. Те, которые принципиально отказываются платить по кредитному договору (банк сильно преувеличил сумму долга) и ждут суда.

Независимо от принадлежности к тому или другому типу должнику придётся испытать мощное психологическое давление при телефонных переговорах, услышать большое количество лжи. Телефонные переговоры не имеют никакой юридической силы, поэтому они могут говорить всё. Наиболее частые «пугалки» коллекторов:

• «Если вы не оплатите задолженность, мы приедем (сами или с приставами) и опишем ваше имущество».
• «Если вы не оплатите задолженность, мы продадим ваш долг другим коллекторам, а вот как они будут действовать, неизвестно. Это мы с вами нянчимся».
• «Ваши долги будут оплачивать ваши родители».
• «Мы сообщим о том, какой вы ненадёжный, вашему работодателю, и он пересмотрит, оставлять ли вас при вашей должности».
• «Ни вы, ни ваши родственники не смогут кредитоваться 15 лет».
• «Мы подготовили заявление в полицию о факте мошенничества с вашей стороны. Ожидайте ареста».

Если телефонные звонки не возымели эффекта, если должник сменил контакты и не выходит на связь, то коллекторы подают заявление в суд, при условии, что они действуют прозрачно.

Первый тип должников, описанных выше, как показывает практика, не делают никаких попыток (консультация у адвоката хотя бы) к тому, чтобы снизить сумму долга, пускают всё на самотёк, платят по исполнительному листу.

У второго типа должников есть шанс того, что коллекторы не подадут в суд вообще. К моменту общения с коллекторами должники обычно сами уже становятся юристами в данной области, перечитав и обработав массу источников.

Допустим, должник в разговоре по телефону заявляет, что не согласен с суммой долга, и требует выслать ему выписку по счёту, но коллекторы не высылают. Почему? Или требует от них копию оригинала договора цессии, но они заявляют (лгут), что это коммерческая тайна. Почему? Ответ прост: при переуступке прав требования долг должника был куплен так называемым «портфелем», вкупе с долгами других клиентов. В этом случае договор цессии был заключён с процедурными нарушениями. Коллекторы не смогут удовлетворить требование судьи «обоснуйте сумму долга», потому что у них нет выписки движения средств по счёту: портфельная покупка долгов не предполагает полного досье на должников.

Или истёк срок исковой давности, и они, слыша об этом по телефону от должника, знают, что он заявит об этом на суде, и не сочтут перспективным подавать в суд.Если коллекторы всё-таки подали исковое заявление, перед судебным процессом разумно будет проконсультироваться у кредитного адвоката – юриста, специализирующегося на кредитных спорах. Если коллекторы выиграют процесс, то их требования будут удовлетворены частично: юрист сможет снизить штрафы, пени, снять незаконные комиссии.

Черные коллекторы и методы борьбы с ними

Также существует особая каста коллекторских агентств называемых — черные. Они применяют не законные методы выбивания долгов — порча вашего имущества, оскорбления, угрозы насилия или физической расправы. Действуют методом запугивания и пользуются юридической безграмотностью населения.

Они могут беспрерывно названивать должнику, его родственникам, друзьям, коллегам по работе. Портить имущество, например разбить стекло в доме, поцарапать машину. Оскорблять честь и достоинство — выкладывая в интернет смонтированные интимные фото или объявления, распространять порочащие сплетни. Применять физическую силу в отношении самого должника, его родственников, детей. Ни в коем случае не нужно этого терпеть!

Как бороться с черными коллекторами ?

Как только вы чувствуете, что на вас давят — переходите к активным действиям. Помните, что если вы кому-то должны, то это не значит, что можно нарушать ваши гражданские права!

1. Установите приложение записывающее разговоры на мобильном телефоне, следите как часто вам названивают, есть ли угроза не правового воздействия. Согласно закону беспокоить заемщика путем телефонных звонков можно не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю. И то в определенном временном промежутке — с 8 до 22 часов. Все что выходит за представленные рамки — нарушение ваших прав. Если при этом вам угрожают или оскорбляют, пригрозите им обращением в суд, при повторном нарушении — подавайте иск.
2. Если агентство распространяет сведения порочащие вашу честь — сразу же призывайте к ответу. В данном случае это уже свершившиеся правонарушение. Сегодня технические средства с легкостью позволяют контролировать сеть интернет, поэтому и в кибер пространстве злоумышленнику не скрыться. Если кто-то звонит вашим родственникам или знакомым и говорит о том, какие вы плохие — «пробить» неизвестный номер также не составит труда. К тому же именно ваши знакомые могут выступать уже в качестве свидетелей.
3. Порча имущества. Если кто-то облил краской вашу дверь, поцарапал авто, написал неприятное послание на стене подъезда — это также классифицируется, как преступление. В данном случае вам необходимо вычислить негодяя. Для это используйте пред домовые камеры, записи с авторегистраторов ваших соседей, установите свои средства видеоохраны. Полученный материал, вместе с заявлением передайте в отдел полиции. При их бездействии обращайтесь в прокуратуру.
4. Носите с собой диктофон. Если вдруг на улице к вам подойдут крепкие малоизвестные лица и начнут тормошить вас, выбивая долги, постарайтесь записать весь разговор. При этом хитростью попробуйте выяснить у них от какого агентства они к вам пришли. Запомните их лица, одежду, особые приметы. Скажите, что расплатитесь в ближайшее время, не вступайте с ними в конфликт. В данной ситуации налицо угроза физического насилия, наказание за нее — статья уголовного кодекса.
5. Консультируйтесь у опытных юристов и антиколлекторских агентств. За небольшую плату вам помогут составить правильное обращение в суд, остепенить черных коллекторов, призвать их действовать в рамках закона.

Помните, что никто не имеет ни малейшего права причинять вред вашему физическому и психическому здоровью. Все споры должны решаться только в судебном порядке. На корню пресекайте любые попытки запугивания или шантажа.

Заключение: Помните, что любые взятые на себя финансовые обязательства, рано или поздно придется исполнять. Жить без долгов сможет не каждый. Тем не менее не будьте слишком доверчивы к финансовым структурам, будь то мелкое МФО или Национальный Банк. Главная их задача — выбить из вас как можно больше денег. Внимательно читайте условия договора и если вам что-то в нем не понятно не подписывайте его! Также всегда боритесь за свои права, ведь кроме вас это никому и не нужно.

Как работают коллекторы банка?

У банка есть три уровня взыскания долга Soft, Hard, Legal collection. Уровень взыскания долга зависит от количества дней просрочки должника и графика производимых должником платежей. В зависимости от уровня, меняется степень давления на должника, ряд используемых инструментов, и стиль общения. Рассмотрим каждый уровень подробнее:

• Soft collection – на данном уровне коллекторы банка работают с новоиспеченными должниками имеющими просрочку от 0 до 90 дней, обычно работа заключается в обзвоне должника и его контактных лиц, часто банки нарушают закон и звонят по номерам соседей, коллег по работе, бывших сослуживцев т.е. совершают звонки по телефонам, не указанным в анкете заемщика. В дополнение к этому происходит письменное уведомление должника, редко выезды домой. Угрожают коллекторы в случае неоплаты следующими негативными последствиями: испортится кредитная история, оформите займ в МФО (такой совет в 99 % случаев загонят должника в долговую яму), выезд на место работы и регистрации;
• Hard collection – на данном уровне во первых решается, что будет банк делать с должником дальше — продаст долг коллекторам, или будет возбуждено судебное производство, срок просрочки должников на данном этапе от 90 до 120 дней. Угрожают на данном уровне передачей документов в суд или коллекторское агентство, реально могут приехать сотрудники банка к Вам домой или на работу, в случае приезда домой могут совершить хулиганство в подъезде или рядом с домом: расклеить фотографию должника, залить замки клеем, изрисовать подъезд баллончиком и т.д.;
• Legal collection – в зависимости от поведения должника, и перспективы возврата долга, принимается решение о передаче документов в суд, или коллекторам. Банку выгодно подавать в суд на должника, когда у него имеется постоянный источник дохода, который будет арестован после суда, если имеется имущество, которое будет продано с торгов судебными приставами, в общем после суда происходит принудительное взыскание долга. В случае продажи долга коллекторам, банк быстро возвращает часть денежных средств с выданного кредита, а коллекторы в свою очередь делают все возможное и невозможное для возврата денег, им не страшна огласка в СМИ, они не держатся за свою репутацию, и как будет возвращаться долг, пострадает человек или нет, накажут коллектора за незаконные деяния или нет, зависит от качества работы сотрудников внутренних дел и наличия доказательств против нарушителя закона.

Прочитать  Изменения в законе о банкротстве

Звонки от кредиторов будут поступать постоянно до момента пока долг не будет полностью закрыт. Либо должника не признают банкротом, ведь после признания должника банкротом, ни один кредитор не имеет право связываться с заемщиком, только через финансового управляющего или Арбитражный суд. Обычно звонят из колл-центров где работает по несколько сотен человек, каждый день Вам будут звонить по несколько раз, и каждый раз выясняя одни и те же обстоятельства Вашей неоплаты, в такой ситуации лучшего всего обратиться к грамотному кредитному юристу, который подскажет как правильно себя вести.

Какие виды кредитов банки продают коллекторам

Давайте сначала рассмотрим, а какие же виды кредитов чаще попадают под продажу коллекторам. Хочу заметить, что банки продают поголовно не все кредиты, так как им важна прежде всего выгода. Читая данную статью, если Вы не найдете вида кредита относящегося к Вашему, то вероятнее всего Вы не столкнетесь с коллекторами. Если же, Вы сомневаетесь или боитесь, то рекомендую Вам отличное обучение “Как защититься от коллекторов” – отличный способ защитить себя от коллекторов на любой стадии просроченной задолженности.

Показатели и виды кредитов, чаще продаваемые банками:

• Обычный потребительский кредит и кредитная карта с овердрафтом;
• Размер основного долга до 400000 рублей;
• Кредит без обеспечения (без поручительства).

Данных кредитов как раз больше всего находится в долговом реестре банка и банкам очень не выгодно затрачивать свои ресурсы и рабочую силу, чтобы применять инструменты воздействия на должников. Подавать так же и в суд не выгодно, а получается проще просто продать (переуступить) долг третьим лицам, то есть коллекторам.

На каком основании банк продает долг коллекторам

Это является одним из очень важных вопросов. Все чаще банки в кредитных договорах указывают пункт, который гласит примерно так: в случае неисполнения обязанностей по оплате кредита согласно графику платежей, банк имеет право переуступить кредитных договор третьим лицам. Простыми словами – банк просто имеет право продать долг, так как ему это экономически выгодно. Юридически данные действия называются “уступка прав требования”.

Сделку, которую Вы заключили с банком заключается в том, что банк выдав кредитные средства на определенный срок в договоре соглашается на то, что Вы обязуетесь вернуть денежные средства, в срок указанный в договоре и за пользование кредитом обязуетесь уплатить банку проценты, которые указаны в графике платежей. В случае неисполнения обязанностей согласно графику платежей по кредиту, банк наделен правом переуступить кредитный договор с долгом в пользу третьих лиц, что в простонародье называется – продать долг коллекторам. Вот кстати, что Вам нужно знать.

Причем Вашего согласия на продажу кредитного долга не нужно и банк имеет право в одностороннем порядке без Вашего же уведомления. Конечно должник узнает о коллекторском агентстве, в которое продал банк долг уже по почте, получил на руки уведомление.

Возможна ли продажа долгов

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

1. Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
2. ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
3. ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

• Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования. Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

• Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
• Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
• Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

1. Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
2. Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
3. Получить в компании экземпляр договора цессии.
4. Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
5. Обсудить условия погашения.

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

• звонить;
• отправлять письма и смс;
• приходить домой, но лишь после согласия клиента;
• предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

• оказывают психическое давление;
• постоянно звонят, требуют встречи в неудобное время;
• беспокоят многократно за день;
• распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
• порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
• заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

Рекомендуем прочитать:

Жалоба на действия или бездействие судебного пристава-исполнителя: образцы и порядок подачи

Куда и как пожаловаться на коллекторов – инстанции и образцы жалоб

Порядок возврата страховки по ипотечному кредиту

Как общаться с коллекторами?

Идеальный вариант противоборства звонкам — установить на телефон приложение «Антиколлектор» и подобные, чтобы все входящие звонки и смс от коллекторов блокировались. Особенно, если коллекторы звонят даже ночью в нарушение закона. Если коллекторы звонят вашим родственникам и вам в нарушение закона, то лучше всего поступить так

1. Узнать, какое коллекторское агенство вам звонит
2. Записать разговор и взять копию распечатки входящих звонков у вашего оператора
3. Обратиться в ФССП и в прокуратуру с этим документами и подать жалобу. Если в сообщениях есть реальные угрозы жизни вам и вашим близким, в прокуратуре заведут уголовное дело.

Письма от КА выкидывать не нужно, их лучше сохранить, потому что они могут пригодиться. Особенно важны письма с финальными требованиями о погашении задолженности.

Если коллекторы приехали к вам домой, не открывайте двери и сразу же вызывайте полицию. В большинстве случаев взыскатели ретируются, так и не дождавшись полиции.

Банк продал долг коллекторам, что делать?

Опубликовано 09:09h

в Полезные статьи

По различным причинам многие жители нашей страны обращаются в банки для получения кредитов: одним необходимы деньги для бизнеса, другие хотят приобрести недвижимость, а кого-то интересует приобретение бытовой техники. Подписывая соглашение с банком, заемщик обязуется в течение определенного периода выплатить долг с определенным процентом. Однако вовремя погасить задолженность удается не всем, и когда выплаты не поступают, руководство финансового учреждение может принять решение о продаже долга коллекторскому агентству. Причем это может быть, как полная передача долговых обязательств кредитуемого, так и просто поручение их взыскать.

По распространенному мнению, такие организации работают исключительно силовыми методами, поэтому известие о передаче долга коллекторам многих приводит в ужас. В действительности же, поводов для паники нет, особенно если знать свои права и вовремя обратиться за консультацией к юристу. Четких законодательных нормативов в данной сфере нет, то есть передавать права на взыскание денег банкам не запрещено. Вместе с тем, это возможно только при соблюдении нескольких условий, а именно:

• наличия в договоре с банком пункта о возможности продажи долга коллекторам;

• письменного уведомления должника о передаче прав кредитора той или иной организации.

Соответственно, если у вас на пороге появились представители коллекторской фирмы, а извещения от банка вы не получали, то можно смело обращаться в судебные инстанции. Естественно, тут потребуется помощь опытного юриста, который возьмет на себя выяснение всех обстоятельств и подготовит пакет необходимых документов. Оптимальным партнером в такой ситуации станет компания «ЮРИСКОН», которая не первый год помогает в решении разнообразных проблем, связанных с взысканием задолженностей. Эксперту не составит труда установить, насколько законна продажа долга и каким образом лучше всего урегулировать ситуацию.  

Для составления плана дальнейших действий необходимо в первую очередь получить доказательства перехода права по кредитному договору. Сделать это несложно – достаточно отправить письмо с соответствующей просьбой в ту коллекторскую организацию, которой, по заверениям ее представителей, продали ваш долг. Не лишним будет связаться и с банком-кредитором для подтверждения сведений. Чтобы не тратить на решение данных вопросов личное время и силы, можно обратиться в проверенную юридическую компанию. Следует отметить, что по закону у должника в ряде случаев есть возможность оспорить уступку кредитного договора коллекторам или даже признать ее незаконной. Квалифицированный юрист сможет оценить все аспекты ситуации и предложить наиболее выгодное для вас решение.

В некоторых случаях от коллекторов не поступает подтверждения, а вместо этого приходит уведомление о том, что они подали в суд для взыскания задолженности. С помощью эксперта в области права вполне реально избежать выплаты неустоек, используя тот факт, что вы не получили доказательств о переуступке прав кредитора.

Безусловно, ситуация, когда должнику приходится иметь дело с коллекторами, очень неприятная, однако всегда есть возможность доказать и защитить свои права. Единственное, что для этого требуется – как можно раньше проконсультироваться с сотрудником проверенной юридической конторы, такой как «ЮРИСКОН».

Как продать долг коллекторам?

Продать долг коллекторам можно тремя способами:

• до вынесения судебного решения;
• на основании исполнительного листа;
• на основании договора займа.

Досудебная стадия

В зависимости от политики банковского учреждения долг может быть продан в любое время с момента образования задолженности. Как правило, банки идут на уступку: сначала напоминают о просрочке платежей, присылают письменные уведомления, связываются по оставленным номерам телефонов. В случае, если должник не выходит на связь, а сумма долга не гасится, кредитная организация может переуступить долговое обязательство сторонней фирме.

Важно: возможность цессии должна быть оговорена в кредитном договоре.

Согласие должника на перемену кредитора не требуется, но необходимо уведомление о производимых действиях. В случае, если должник не будет своевременно извещен об изменениях, он освобождается от ответственности за просрочку платежа (при внесении суммы долга на счет первоначального кредитора).

По исполнительному листу

Исполнительный лист – это документ, выдаваемый на основании вступившего в законную силу решения суда. В нем указываются данные должника и взыскателя (до переуступки взыскателем является банк) и сумма долга. Взыскание дополнительных комиссий и штрафов не допускается.

После заключения договора цессии право требовать выплату долга переходит новому кредитору – коллекторскому агентству. В таком случае коллекторской фирме необходимо обратиться в суд в пределах срока исковой давности с заявлением о перемене лиц в обязательстве по договору цессии. На основании представленных бумаг суд вынесет определение о замене должника в исполнительном производстве. Это необходимо для того, чтобы взысканная задолженность не была зачислена на расчетный счет первоначального взыскателя (банка), так как именно он указан в исполнительном документе. Особенностью взыскания долга по исполнительному листу является возможность получения денег с реализации имеющегося имущества.

Смотрите также:  Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита?

По расписке

Расписка и договор займа по своей правовой природе дополняют друг друга. Расписка является документом, свидетельствующим о передаче денежных средств заемщику. В договоре оговариваются ключевые моменты сделки.

Срок исковой давности по обязательствам, имеющим окончательный срок исполнения, начинает течь с этого момента. Например, если сумма была взята в долг на 1 год, то предъявлять требование о взыскании можно по истечении этого срока.

Если долг не возвращается, то займодавец вправе обратиться в суд или передать долговое обязательство коллекторам. Передача долга осуществляется на основании договора цессии. Следует отметить, что долговые обязательства, возникающие на основании договора займа или расписки, можно обжаловать в суде (по безденежности, передаче не всей суммы, при оформлении сделки с пороками воли). В таком случае задолженность для нового кредитора окажется «проблемной». Поэтому коллекторские агентства неохотно выкупают долги по распискам.