Договор займа между физическими лицами: образец

Образец договора займа между физическими лицами

Материал подготовлен по заказу юридической компании «Доминиум»

Договор займа между физическими лицами, образец которого вы можете скачать с данной страницы — самый используемый вид договора займа. Если вы даете взаймы как физическое лицо для физического лица, нужно учитывать некоторые особенности.

Договор займа между двумя физическим лицами можно оформить:

1.​ полноценным договором со всеми реквизитами;

2.​ распиской о получении денежных средств, которая будет служить доказательством заключения договора;

3.​ при займе до 10 МРОТ можно не составлять расписки или договоры, а ссылаться на свидетельские показания. Только рисковать так не стоит.

Также стоит учитывать, что такой договор может быть:

  • с процентами;
  • беспроцентный.
Содержание
  1. Что включает в себя договор займа
  2. Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)
  3. Предмет займа
  4. Проценты
  5. Условия выдачи и порядок возврата денег
  6. Срок полного погашения долга
  7. Досрочное погашение
  8. Сумма возврата
  9. Штрафные санкции при не возврате займа
  10. Расписка
  11. Заверка договора нотариусом
  12. Полезное по теме
  13. Как оформить заем для физического лица распиской?
  14. Образец расписки по договору займа между физическими лицами
  15. Ответственность за нарушение условий договора
  16. Образец договора займа между физическими лицами
  17. Договор с наличием процентов
  18. Налогообложение
  19. Оформление договора беспроцентного займа
  20. Договор беспроцентного займа между физическими лицами
  21. Какое имущество не может быть отдано в счет погашения долга?
  22. Видеоконсультация юриста “Споры по беспроцентным договорам займа”
  23. Похожие записи:
  24. Особенности документального оформления
  25. Договор или расписка?
  26. Расписку какого образца требовать с заемщика?
  27. Договор займа
  28. Основные моменты
  29. Определения
  30. Стороны сделки
  31. Правовое регулирование
  32. Договор займа
  33. Между физическими лицами
  34. Между юридическими лицами
  35. Между физическим и юридическим лицом
  36. Виды
  37. Процентный и беспроцентный
  38. Целевой и нецелевой
  39. Как заключить?
  40. Предмет
  41. Форма
  42. Условия
  43. Проценты
  44. Образец
  45. Признание недействительным
  46. Мошенничество
  47. Оспаривание
  48. На видео об оформлении микрокредита
  49. Правила оформления и заемные обязательства
  50. Как заполнять договор беспроцентного займа?
  51. Образец бланка договора займа без процентов 2018 года
  52. почему куб удобнее
  53. НАПИШИТЕ ЭКСПЕРТУ
  54. Что это такое
  55. Как правильно оформить договор займа между физ лицами, образец

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Договор займа с частным кредитором5c5b157c62723Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату. Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  1. Наличными при личной встрече

  2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
  3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день. Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате. Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке  — Договор займа

Полезное по теме

  • Мгновенные займы онлайн. Где быстрее всего получить?5c5b157c7928cМгновенные займы онлайн. Где быстрее всего получить?
  • Заявка в СМС финанс5c5b157c847e8Микрозайм от СМС финанс. Онлайн заявка и реальный опыт получения
  • Займы  в Platiza. Онлайн заявка и реальный отзыв о получении5c5b157c931f1Займы в Platiza. Онлайн заявка и реальный отзыв о получении
  • Срочный займ без проверки кредитной истории(КИ)5c5b157c9d8f4Срочный займ без проверки кредитной истории(КИ)
  • Деньги в долг на киви кошелек онлайн.5c5b157cb04a5Деньги в долг на киви кошелек онлайн.
  • Где быстро формить микрозайм без поручительства и поручителей?5c5b157cc21e3Где быстро формить микрозайм без поручительства и поручителей?

Как оформить заем для физического лица распиской?

Факт передачи денежных средств по договору займа между гражданами (физическими лицами) может быть удостоверен простой рукописной распиской, даже в таком виде она будет иметь юридическое значение и даже в случае суда с нерадивым заемщиком у вас будет возможность доказать вашу правоту. Однако при таком способе оформления отношений возникают типичные проблемы при взыскании.

Должник (заемщик) может заявить, что на рукописной расписке стоит не его подпись, поэтому, никакие денежные средства он не принимал, расписка является поддельной.

Если даете в долг — при составлении расписки обязательно сделайте проверку паспорт вашего заемщика — физического лица, особенно обратите внимание на соответствие подписи в расписке и паспорте. Очень желательно получить копию паспорта заемщика.

Текст расписки должен быть написан от руки заемщиком. Это позволит в крайнем случае провести судебную почерковедческую экспертизу наиболее выгодно для кредитора (займодавца), так как кроме экспертизы подписей можно будет проводить экспертизу и самого почерка.

Нужно ли заверять нотариально договор займа между физическими лицами или расписку? Нотариусы отказывают в заверении расписок, простая письменная форма является достаточной.

образец решения суда при займе для физических лиц5c5b157d51099

Присутствие при передаче денежных средств третьих лиц — ваших знакомых или родственников, поможет создать дополнительные доказательства передачи денежных средств по договору займа. Однако свидетельские показания вместо составления расписки допустимы только в случае, если сумма займа до 10 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда).

В расписке пропишите подробно данные сторон договора займа — фамилии, имена, отчества, адрес места жительства и хотя бы серию и номер паспортов. Это необходимо для идентификации сторон договора.

Сумма займа должна быть прописана не только цифрами, но и прописью.

Очень важно, чтобы в расписке стояла дата ее составления. В противном случае может получиться, что факт передачи денежных средств по договору займа может быть подтвержден, но возникнут проблемы со сроками взыскания (сроком исковой давности) для взыскания заемных денежных средств.

Образец расписки по договору займа между физическими лицами

РАСПИСКА О ПОЛУЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Я, Федот Архипович Шульц, 12.02.1985 г.р, паспорт 65 10 657482, проживающий по адресу: город Екатеринбург, улица Восточная, дом 12, квартира 418, взял в долг 100 (СТО) рублей по договору займа у Степана Аркадьевича Каца, 14.07.1986 г.р паспорт 66 11 763876, проживающего по адресу: город Екатеринбург, улица Восточная, дом 12, квартира 419.

Денежные средства обязуюсь вернуть до 12.12.2017.

подпись / расшифровка / дата

рукописная расписка по договору займа между физическими лицами5c5b157da5237

Ответственность за нарушение условий договора

За несвоевременный возврат займы заемщику начисляется проценты, в размере ключевой ставки Банка России (если иное не предусмотрено в договоре).

Если сумма займа возвращается частями и заемщик нарушает сроки погашении долга, заимодавец имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы долга вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

При длительной задержке с возвратом долга заимодавцу рекомендуется обратится в суд для взыскания денежных средств. Затягивать с обращение в суд не стоит, т.к. законодательством предусмотрен срок исковой давности. В данном случае 3 года.

Образцы документов:

  • Договор займа между физическими лицами;
  • Договор беспроцентного займа;
  • Расписка в получении суммы займа.

Образец договора займа между физическими лицами

Нотариусы лишь занимаются заверением документов, а правильность указанных данных и оформления в целом должны проверять клиенты на месте и требовать переделать документы в случае наличия ошибок в по части содержания или оформления.

Далее приведен в пример договор займа между физическими лицами – образец, а потому совпадение всех данных является совершенно случайным.5c5b157e804af

Договор с наличием процентов

Для составления процентного договора достаточно лишь указать в условиях выплат процентную ставку и сроки ее погашения, а так же условия ее начисления для Заемщика. При отсутствие в целом каких-либо пунктов, которые касаются процентов, а то есть подтверждающих или отрицающих их наличие, процентная ставка применяется автоматически, согласно правилам рефинансирования, назначаемых Центральным Банком Российской Федерации.5c5b157e804af

Налогообложение

Об этом ранее было указано в пункте о договорах между физическими лицами. Дело в том, что согласно статьям НК РФ одной из основных обязанностей каждого гражданина страны, а так же граждан проживающих на территории Российской Федерации перманентно или временно, является оплата налогов.

По решению Совета Налогового Кодекса Российской Федерации сумма налогообложения при заключении беспроцентного договора, где в лице заемщика выступает физическое лицо, составляет 35% от трех четвертей рефинансирования, назначенного Центральным банком Российской Федерации в 2019 году. Что, в целом, составляет около 5% в год от суммы займа.

взять кредит в 20 лет 5c5b157f4de83Читайте, где взять кредит в 20 лет

Нужен договор процентного займа между юридическими лицами? Подробнее здесь.

Интересует онлайн заявка в новых МФО займах по России? Смотрите далее.

Подводя итоги, стоит сказать, что самым важным является четкая и лаконичная формулировка пунктов договора, которые будут основываться исключительно на НК РФ и не будут противоречить законодательству, дабы в любой момент вы имели право оспорить то или иное положение в суде. Так же крайне важно следить за такими пунктами, как процентная ставка и сроки выплат, поскольку именно они могут повлечь долгие судебные разбирательства между сторонами.

Оформление договора беспроцентного займа

На основании статьи 808 ГК РФ договор займа должен оформляться письменно только если денежная сумма или вещь в эквивалентной стоимости не превышает 10 МРОТ. Один МРОТ сейчас равен 100 рублям. То есть договор составляется на бумаге, если в долг передается 1000 рублей и выше. Обычно он имеет форму расписки, составленной от руки и подписанной лично должником. Что указывается в расписке о получении денег?

  • Ф.И.О. и данные паспорта должника и заемщика, а также их домашние адреса;
  • дата, в которую были переданы деньги и место их передачи;
  • денежная сумма или подробное описание вещи;
  • максимальный срок займа и проценты за пользование деньгами, если договор займа не беспроцентный;
  • наказание в случае просрочки выплаты долга, например, выплата дополнительных процентов;
  • личная подпись должника.

Ссылки по теме:  Инструкция по получению международного водительского удостоверения

Расписка не всегда служит оптимальным способом закрепления сделки по передаче денег в долг. Лучше всего ее использовать при фактическом возврате и передаче денег, а для оформления самой сделки существует форма договора беспроцентного займа между физическими лицами, которая не требует обязательного заверения у нотариуса. Однако удостоверение нотариусом лучше всего сделать, особенно когда в заем передается крупная денежная сумма или особо ценная вещь. Составление расписки стоит оформить как при беспроцентном, так и процентном договоре займа между физическими лицами.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Если в тексте договоре прямо не сказано, что он беспроцентный, то это не лишает заемщика возможности требовать от должника уплаты процентов при просрочке. Если о процентах не было специально сказано в договоре, то их размер при просрочке выплаты определяется по ставке рефинансирования Центрального банка РФ на день возврата. Договор займа признается беспроцентным, если:

  • предмет договора не деньги, а вещи в соответствии со статьей 809 ГК РФ;
  • сумма переданных в долг денег не превышает 50 МРОТ (5000 рублей) и договор не предполагает предпринимательскую деятельность одной из сторон;
  • в тексте прямо указано, что договор беспроцентный.

Ссылки по теме:  Как обжаловать постановление ГИБДД о штрафе?

Если в договоре беспроцентного займа между физическими лицами подробно не оговаривается срок возврата денег, то он равен 30 дням с момента предъявления заемщиком требований о возвращении долга. Кредитор вправе направить иск в суд, если в течение этих 30 дней деньги так и не будут возвращены.

Обжалование договора в суде значительно облегчается, если он был заверен у нотариуса. Именно нотариальная контора является гарантом правильного заключения сделки, без угроз, обмана, насилия или иных злонамеренных действий одной из сторон. Нотариус делает в договоре займа пометки о том, что для его заключения не было препятствий.

Какое имущество не может быть отдано в счет погашения долга?

Обязательства по договору беспроцентного займа между физическими лицами должник обязан исполнять неукоснительно, в противном случае в счет долга по решению суда пойдет любое его имущество, кроме указанного ниже. Оно указано в статье 446 ГК РФ:

  • единственное жилье должника и участки земли, если они применяются для заработка;
  • хозяйственные вещи и индивидуальные предметы, включая одежду;
  • предметы, необходимые для профессиональной деятельности – только если их цена не превышает 100 МРОТ;
  • сельскохозяйственные строения, скот и семена для посева;
  • продукты и деньги на сумму не менее 3-х прожиточных минимумов;
  • топливо для приготовления пищи, инвалидный транспорт и государственные награды.

Ссылки по теме:  Проверяем наличие штрафов через банк данных исполнительных производств

Срок давности по договору гражданского кредитования – 3 года с крайней даты возврата долга, записанной в документе. По истечению этого времени заемщик уже не сможет обратиться в суд. Если же место нахождения должника неизвестно, то его можно объявить в розыск. При условии, что кредитор самостоятельно оплатит поиски и авансирует их.

Видеоконсультация юриста “Споры по беспроцентным договорам займа”

Похожие записи:

credit5c5b157fc1747Оформляем договор займа между физическими лицами

5c5b157e804afИдентификационный номер налогоплательщика – ИНН, зачем нужен, как оформить и получить? Где узнать свой ИНН?

ep5c5b1580828ccКак оформить электронную подпись?

platnaya_parkovka5c5b1581255bfКак оформить резидентное разрешение на парковку в Москве? Порядок и сроки подготовки, приостановка и аннулирование резидентной парковки

Особенности документального оформления

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Стандартный образец предусматривает указание:

  • ф.и.о. обоих участников соглашения;
  • паспортных данных каждой стороны;
  • мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
  • суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
  • сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (800) 500-27-29 доб 882 Это быстро и бесплатно!

При передаче денежных средств между близкими людьми, часто упускается важность письменной формы договора. Родственники стесняются попросить расписку за передачу материальных ценностей. Не бойтесь требовать письменного подтверждения, близкие люди поймут ваши опасения, и в то же время будут более дисциплинированно исполнять свои обязательства.

Договор или расписка?

Многие считают, что расписка это и есть договор займа между физическими лицами. Это не так. Сложные сделки оформляются двумя документами, например:

  • договор аренды квартиры и акт о вселении;
  • договор купли-продажи и акт приема-передачи имущества.

Для правоотношений займа можно оформить:

  1. договор, позволяющий закрепить на бумаге существенные условия;
  2. расписку, подтверждающую факт получения заемщиком денежных средств.

Ч.2 ст. 808 ГК установила, что расписка является документом, подтверждающим договор займа между физическими лицами. Если заемщик составил расписку, письменная форма сделки считается соблюденной. Этого одностороннего акта вполне достаточно, когда заем небольшой, беспроцентный, возвращается одной суммой.

Письменный договор займа также может стать самодостаточным. Для этого в текст вводят такое положение: «подписанием этого договора заемщик подтверждает, что предмет, предусмотренный пунктом … был ему передан».

Расписку какого образца требовать с заемщика?

Расписка – простой документ. Чтобы составить представление о его внешнем виде, полезно просмотреть его образцы. Лучше придерживать такой схемы:

  • название посередине – расписка;
  • следующая строка: слева – населенный пункт, справа – дата, можно указать время дня;
  • основной текст с абзаца;
  • в конце короткая подпись и расшифровка: полное ФИО.

Основной текст начинается так: «я, … беру в долг у …». Тут важно вписать максимум данных, позволяющих идентифицировать стороны сделки. В идеале:

  • полное ФИО;
  • налоговый код;
  • реквизиты паспорта: серия, номер, кем и когда выдан;
  • место регистрации и фактического проживания.

Указывается объект сделки:

  • если это деньги – сумма цифрой дублируется прописью;
  • если имущество (занимать можно то, что обладает родовыми признаками – сахар, комбикорм, щебень) – детально описать сорт/ГОСТ, указать вес/объем.

Далее пишут о сроках: одолженное заемщик обязуется отдать до определенной даты. Если оговорен возврат частями, это нужно указать.

Расписка должна быть написана собственноручно заемщиком. Это застрахует займодателя в суде. Достоверно установить авторство невнятной каракули под напечатанным текстом с помощью почерковедческой экспертизы не удастся. Рекомендация заемщику – не растягивать текст. Писать нужно компактно, чтобы займодатель ничего не дописал.

Читайте также: образец расписки в получении денег

Договор займа

Образца типового договора законодатель не установил. Составить его можно в произвольной форме. Адаптируя чужой образец сделки, нужно проследить, чтобы итоговый документ:

  • отображал суть правоотношений и волеизъявление сторон;
  • соответствовал ГК РФ (скачанный из сети документ может быть составлен согласно законам Казахстана или Украины, хотя и написан на русском);

Непонятные предложения и фразы «ни о чем», часто встречающиеся в образцах, лучше убрать. Это застрахует от внутренних противоречий и разночтений документа. Не нужно втискивать в текст все нюансы – к неурегулированным вопросам применяются правила, установленные законом (ст.421 ГК).

Договор займа между физическими лицами нужен, когда есть необходимость указать дополнительные условия, например:

  1. Целевое использование средств;
  2. Условия о конвертации валютного займа;
  3. Вознаграждение займодателя;
  4. График возвращения тела займа и процентов.

Читайте также: как и где безработному можно получить кредит

Если одалживается крупная сумма, лучше удостоверить договор нотариально, хотя законодатель такой обязанности не предусмотрел. Это гарантирует доказательную базу возможного спора. Готовить текст договора перед походом к нотариусу не нужно – он работает с собственным образцом, в который вносит нужные правки со слов клиентов.

По условиям ст.339 ГК для договора залога обязательна простая письменная форма, а для недвижимости согласно ФЗ «Об ипотеке» №102 – еще и нотариальное удостоверение.

Скачать образец договора займа можно тут.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение — вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Если сумма невелика, а в залог передается движимое имущество (например, негабаритная техника, до выплаты долга, остающаяся у кредитора), физические лица могут обойтись без сложного оформления.

Основные моменты

Часто в жизни случаются ситуации, когда срочно необходимы деньги. Для обращения в банк нужно собрать немалый пакет документации.

Поэтому лучший вариант – обратиться к родственникам или близким. Поскольку денежные средства передача денег осуществляется между двумя физическими лицами, то у законодательства имеются определенные требования к этому виду правоотношений.

Стороны договора должны их знать. Договор необходимо заключать в письменном виде, если размер займа выше минимальной оплаты труда в 10 раз. В иных случаях разрешается устная договоренность.

В случае несоблюдения требований закона сделку признают недействительной. Чтобы этого не произошло, следует запомнить следующие моменты:

  • в тексте соглашения обязательно указать данные паспорта;
  • сумма указывается цифрой;
  • если средства выдаются российской валютой, эквивалент обозначают по ставке Центрального
  • банка в день выдачи займа. Если выдается иностранной валютой, то в скобках указывается размер ее в рублях;
  • уровень ставки по процентам не должен быть выше установленной нормы Центрального банка, в противном случае ставку можно оспорить в суде;
  • зафиксировать момент передачи денег заемщику, например, составить расписку.

Как и любой другой договор подразумевается исполнение обязательств по нему и права. Правами займодателя выступают:

  • своевременное получение процентов;
  • если сделка целевая, получение чеков и других справок, подтверждающих расход денег;
  • требование залога или поручительства от третьего лица;
  • прекращение действия соглашения в случае нарушения заемщиком условий;
  • переуступка прав требований третьему лицу.

Права заемщика – получение денежных средств и оспаривание действий займодавца, перезанимать деньги третьему лицу.

Кроме прав стороны соглашения обязаны нести ответственность друг перед другом. Это последствия, которые их ожидают в случае нарушения условий договора.

При просрочке платежа начисляются проценты. В законодательстве предусмотрена возможность изменения условий соглашения или его досрочное расторжение.

Вносимые изменения или дополнения оформляют письменно, путем составления дополнительного соглашения.

Форма простая, обязательно подписывается сторонами. Из документов понадобится лишь паспорт. Имена пишутся полностью, без сокращений.

Определения

Договор займа Cоглашение, согласно которому одна сторона передает финансы либо ценные вещи другой, а вторая сторона принимает их на конкретный срок и за определенную плату. Бывает беспроцентным и процентным
Физическое лицо Любой гражданин (частный предприниматель, студент и т. д.), являющийся субъектом гражданских прав
Дифференцированный график платежей Платежи погашения задолженности, размер которых становится меньше к окончанию периода
Аннуитетный график Платеж равными суммами через одинаковые промежутки времени
Договор займа под залог недвижимости Документ, в соответствии с которым одна сторона получает деньги от другой (на временное использование) под залог того имущества, которое выбрали стороны

Стороны сделки

Сторонами договора займа являются займодатель и заемщик. Название их кредитор и кредитодатель неверно. Так разрешено называть их только устно.

Правовое регулирование

Основной нормативно-правовой акт, регулирующий правоотношения граждан, — Гражданский кодекс, в частности, 42 глава. Понятие договора займа описывается в 807 статье ГК.

В соответствии с 808 статьей Гражданского кодекса, чтобы подтвердить условия соглашения и его условия, необходимо иметь расписку от заемщика.

Обязанность заемщика исполнить обязательства, которые он на себя взял, закреплена 810 статьей (пункт 1) Гражданского кодекса.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса договор займа является беспроцентным, если иное не предусмотрено соглашением.

Порядок расторжения регулируется такими статьями ГК:

450 Основания расторжения
451 Обстоятельства, являющиеся существенными
452 Порядок разрыва отношений
453 Последствия расторжения

В соответствии с 821 статьей Гражданского кодекса заемщик может потребовать расторгнуть договор еще до получения денег.

Договор займа

Договор займа по своим характеристикам признается:

  • реальным – считается оформленным с момента совершения реальных действий (вручения объекта заемщику);
  • односторонним – порождает обязанности исключительно для заемщика;
  • возмездным или безвозмездным – по решению сторон.

Между физическими лицами

Договор займа между гражданами имеет определенные особенности:

  • оформляется в устном виде, если размер долга не более 10 МРОТ;
  • если в тексте соглашения не сказано об уплате процентов, то такой договор будет признан безвозмездным при условии, что сумма долга не более 50 МРОТ;
  • если договор безвозмездный, то можно вернуть долг досрочно без получения разрешения заимодавца;
  • если договор возмездный, то может вернуть средства досрочно при условии уведомления заимодавца за месяц.

Между юридическими лицами

Договор займа может быть оформлен между фирмами.

В этой ситуации такое соглашение будет обладать следующими особенностями:

  • такой договор всегда оформляется в письменном виде;
  • соглашение будет признано возмездным, если иное не указано в его тексте;
  • вернуть деньги досрочно можно только с разрешения заимодавца.

Между физическим и юридическим лицом

Договор займа может быть оформлен между гражданами и фирмами. В данной ситуации обязательно соблюдается письменный вид соглашения. Обратите внимание на то, что законодатель уточняется в некоторых случаях цели получения займа гражданином.

Например, если гражданин имеет право вернуть долг досрочно, уведомив об этом другую сторону за 30 дней, но только если средства были получены не в целях, связанных с коммерческой деятельностью.

Виды

Займы можно классифицировать по разным основаниям. Например, в зависимости от факта внесения платы за пользование средствами – процентные и беспроцентные. Также их можно подразделить на целевые и нецелевые.

Процентный и беспроцентный

За пользование объектами по договору займа с заемщика могут быть взысканы проценты.

Здесь действительны следующие правила:

  • если в соглашении не предусмотрено, что оно беспроцентное, то за пользование объектами взыскивается плата;
  • размер процентов может быть утверждена в тексте соглашения;
  • если в соглашении отсутствует указание на сумму оплаты, то она признается равной ставке рефинансирования;
  • заем считается беспроцентным, если в договоре не указано иное, в случаях, определённых в п.3 ст. 809 ГК РФ.

Целевой и нецелевой

В договоре может быть определена цель вручения средств. При этом заемщик обязан предоставить заимодавцу подтверждение того, что они использованы по своему целевому назначению.

Если данное положение договора было нарушено, то заимодавец может потребовать досрочного возврата займа и внесения процентов за его использование.

быстрые займы онлайн5c5b15812ea82Читайте, где взять быстрый займ онлайн

Как оформить беспроцентный займ ИП? Смотрите тут.

Как заключить?

Заключить договор займа можно в письменной или устной форме (в случаях утвержденных законом).

Факт вручения средств заемщику фиксируется документально с помощью расписки или иного идентичного акта.

Предмет

Предметом договора займа выступает денежная сумма или вещи, которые имеют родовые признаки. Нельзя представить по данному соглашению те предметы, которые имеют индивидуальные характеристики. Например, не могут быть таким объектом предметы художественного искусства.

Форма

Договор займа может быть зафиксирован и устно, и письменно.

Обязательно составлять соглашение на бумаге в следующих случаях:

  • хотя бы одним из участников сделки является организация;
  • стоимость займа между физическими лицами – более 10 МРОТ.
  • Стороны

Сторонами договора займа могут быть граждане и компании.

Законодатель не предъявляет каких-либо специфических требований относительно субъектного состава.

Условия

Существенным условием договора выступает его предмет, то есть те вещи или деньги, которые вручаются заемщику.

К дополнительным условиям относятся:

  • период пользования объектом;
  • процесс возврата ;
  • размер процентов;
  • ответственность.

Проценты

Стороны могут договориться о сумме процентов за пользование займом. Даже если в тексте соглашения не прописана конкретная сумма, то это не означает, что такой договор будет автоматически считаться безвозмездным.

В этой ситуации размер процентов определяется ставкой рефинансирования.

Образец

В образце договора займа между физическими лицами или компаниями необходимо отразить следующие положения:

  • предмет соглашения;
  • срок предоставления средства;
  • размер процентов за пользование займом (или указание, что средства предоставляются без выплаты процентов);
  • порядок расчета;
  • ответственность;
  • прочие условия.

Образец договора займа здесь.

Признание недействительным

Договор займа будет признан недействительным, если заемщику не были вручены средства от заимодавца. Факт передачи денег или вещей доказывается с помощью расписки.

Мошенничество

Если заемщик не вернул в установленный период денежные средства, то данные действия автоматически мошенничеством не признаются. Другое дело, когда он еще на этапе оформления займа не планировал исполнять обязанности по договору.

Чаще всего мошенничество возникает при устном оформлении договора. Это связано, в том числе, с тем, что в суде бывает трудно доказывать те или иные договоренности, которые были достигнут в процессе заключения сделки.

Оспаривание

К договорам займа применяют общие нормы ГК РФ 2019 года для ничтожных и оспоримых сделок.

Особенность данного вида соглашения в том, что заемщик может передать иск о признании сделки недействительно по ее безденежности.

Срок исковой давности по займу в МФО

Срок исковой давности по займу в МФОсрок исковой давности по займу в мфо5c5b158136ebf определяется действующим законодательством.

Можно ли взять денежный займ под залог автомобиля? Читайте здесь.

Как получить займ Вебмани с формальным аттестатом? Пошаговая инструкция в этой статье.

На видео об оформлении микрокредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Правила оформления и заемные обязательства

Чтобы соглашение о займе было юридически значимым, сторонам следует соблюдать определенные правила. Занять деньги можно в устной форме, например, при свидетелях или при личном обращении. Если сумма одолженных средств больше МРОТ в 10 раз, то подобная сумма в обязательном порядке должна быть отражена документально, согласно ст.808 ГК РФ.

Между участниками финансового соглашения может быть заключен договор по существующему образцу или составлена в произвольной форме расписка, иногда за подписью свидетелей. Обе формы установления взаимоотношений имеют правовую значимость, выбор остается за участниками договоренности. Соглашение может касаться не только финансов, но передачи ценных вещей или иного вида собственности во временное пользование с условиями возврата.

Договор займа между физическими лицами должен предусматривать все возможные ситуации, являясь основанием для разрешения споров и преодоления форс-мажорных обстоятельств. От четкости и упоминания малейших нюансов зависит разрешение возможных конфликтных ситуаций. К типичным спорам между заинтересованными лицами можно отнести:

  • заемщик желает расторгнуть обязательства, закрыв заем ранее установленного договором срока. Подобная возможность предусмотрена законодательством, но потребует в обязательном порядке погасить проценты за весь срок соглашения, если средства получены под проценты;
  • заимодавец, расторгая договор досрочно, обязан предупредить вторую сторону за 30 дней. Подобное решение также должно отображаться документально и быть согласовано участниками.

Договор может содержать иные условия, например, возврат на расчетный счет кредитора, отдельные платежи по основному долгу и процентным начислениям. Воспользовавшись образцом договора займа между физическими лицами на нашем сайте, вы можете внести необходимые в конкретном случае уточнения и дополнения.

Как заполнять договор беспроцентного займа?

В договоре займа денежных средств без процентов должны быть указаны следующие сведения:

  • Город и дата подписания договора.
  • Данные о заемщике и заимодателе (ФИО, паспортные данные, адреса проживания). Если одна из сторон договора является юридическим лицом, указывается, кто и на каком основании представляет его интересы при заключении сделки безвозмездного займа.
  • Предмет договора с обязательным указанием того факта, что за пользование предоставленными средствами и материальными активами не взимаются проценты.
  • Права и обязанности заемщика и заимодателя.
  • Ответственность заемщика и заимодателя.
  • Порядок разрешения споров по предмету договора.
  • Порядок и сроки действия договора.
  • Платежные реквизиты и адреса заемщика и заимодателя.
  • Прочая информация по существу договора.

Договор заверяется подписями (и печатями в случае их наличия) сторон.

5c5b157e804af

Передумали заморачиваться со скачкой шаблонов документов онлайн?

С сервисом КУБ вы можете сэкономить 29 минут на выставление документов без единой ошибки, и это далеко не всё. Получите КУБ — онлайн сервис по автоматизации выставления счетов и других документов.

Начать использовать КУБ прямо сейчас

14 днейБЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП

Образец бланка договора займа без процентов 2018 года

Предлагаем бесплатно скачать образец бланка договора займа без процентов между физическими и юридическими лицами, действующий в 2018 году:

  • Бланк договора займа без процентов 2018 года в Word.
  • Бланк договора займа без процентов 2018 года в PDF.

5c5b157e804af 5c5b157e804af 5c5b157e804af 5c5b157e804af

Скачать бланк договора займа без процентов 2018 года в формате Pdf

Скачать бланк договора займа без процентов 2018 года в формате Word

Для автоматизации заполнения бланков договоров беспроцентных займов и других документов зарегистрируйтесь в системе КУБ.

Передумали заморачиваться со скачкой шаблонов документов онлайн?

С сервисом КУБ вы можете сэкономить 29 минут на выставление документов без единой ошибки, и это далеко не всё. Получите КУБ — онлайн сервис по автоматизации выставления счетов и других документов.

Начать использовать КУБ прямо сейчас

14 днейБЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП

почему куб удобнее

Удобное выставление счетов онлайн

Моментальная отправка счетов на e-mail вашему покупателю

Контроль задолженности по каждому покупателю

Управленческая отчетность

Упорядоченное хранение всех ваших документов

Скидка 20% на бухгалтерское обслуживание от вашего бухгалтера

Передумали заморачиваться со скачкой шаблонов документов онлайн?

С сервисом КУБ вы можете сэкономить 29 минут на выставление документов без единой ошибки, и это далеко не всё. Получите КУБ — онлайн сервис по автоматизации выставления счетов и других документов.

5c5b157e804af

Начать использовать КУБ прямо сейчас

14 днейБЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП

Нужна помощь по заполнению документов или консультация?

Получите помощь экспертов бухгалтеров по подготовке документов

НАПИШИТЕ ЭКСПЕРТУ

15c5b15832f2ae2345

Загрузка…

Что это такое

Для того, чтобы получить гарантии возврата, выданного физическому лицу займа следует заключить с ним в письменной форме договор займа.

Займ между физическими лицами – это документально оформленное подтверждение передачи денежных средств от заимодавца заемщику. К этому займу нелишним будет приложить расписку заемщика о получении денежных средств в полном объеме.

Договор займа регулируется гражданским законодательством Российской Федерации (ст.807-809 ГК РФ).

Выделим основные виды договоров займа и дадим им исчерпывающую характеристику.

Различают:

  • беспроцентный займ;
  • процентный займ;
  • займ с залоговым обеспечением.

Гражданским Кодексом разрешается предоставлять беспроцентный займ в случае, если сумма долга не будет превышать 50 МРОТ, т.е. 5000 руб (1 МРОТ приравнивается к 100руб.). Беспроцентным является договор предметом которого будет являться имущество или вещи. В соглашении обязательно должна быть отметка, что начисление процентов условиями договора не предусмотрено. Данный вид договора займа налогообложению не подлежит в силу отсутствия у заимодавца прибыли.

Специфика заключения процентного займа заключается в указании в тексте договора суммы начисляемого процента на тело кредита. В рамках сделки стороны могут определить сроки выплаты долга — долями либо единовременно и способ уплаты процентов. Процентный договор займа несет за собой налоговые последствия для обеих сторон.

У заемщика может возникнуть доход в виде экономии на процентах за пользование заемными деньгами в случае если процентная ставка, взимаемая с него минимальна (ст. 212 НК РФ). Это послужит основанием для обложения дохода НДФЛ. Заимодавец по закону должен будет уплатить налог с полученной прибыли, причем возвращаемая сумма долга, естественно, доходом являться не будет.

Залоговый займ практикуют, когда сумма займа достаточно велика либо есть сомнения в платежеспособности заемщика. Договор займа будет носить смешанную форму – одновременно договор займа и соглашение о залоге. Залоговый займ может улучшить условия предоставленного займа в виде снижения процентной ставки, так как риск невозврата долга меньше чем в других случаях.

Различают два основных вида договора займа с залоговым обеспечением:

  • под залог автомобиля;
  • под залог недвижимости.

Займ под залог автомобиля наиболее популярный, так как для его оформления не требуется большого пакета документов. Автомобиль остается у владельца – в качестве обеспечения залога заимодавцу передается паспорт технического средства.

Обычно совершается оценка стоимости независимой компанией. Желательно оформление страховки. Стоит учитывать и ликвидность залога – насколько легко его можно будет реализовать в случае, если заемщик не сможет выполнять свои финансовые обязательства. Использование залога – хороший способ повысить платежную дисциплину заемщика.

Обеспечение договора займа залогом в виде недвижимости потребует обязательную государственную регистрацию соглашения. Практика залога недвижимости используется при заключении сделок крупного размера. Залог накладывает ограничения на совершение с ним каких-либо сделок: его нельзя будет заложить повторно, продать или подарить. Также применяются меры по сохранности объекта недвижимости.

Как правильно оформить договор займа между физ лицами, образец

Заключение договора займа требует от его участников элементарных правовых знаний, которые помогут правильному оформлению документа.

Договор займа заключается между дееспособными совершеннолетними гражданами, имеющими документы, удостоверяющие их личность. Документ составляется в письменной форме в нескольких экземплярах (в 3-х, если предусмотрено заверение нотариусом).

Договор займа включает в свое содержание:

  • персональные данные участников сделки;
  • дату и место заключения соглашения;
  • предмет сделки;
  • сумму займа и срок возврата долга;
  • сумму начисляемых процентов;
  • график платежей возврата займа и уплаты процентов;
  • ответственность сторон, как правило, основное внимание уделяется ответственности заемщика;
  • штрафные санкции в случае нарушений условий договоренности;
  • условия и способы возврата долга;
  • требования к предмету залога (если займ выдается под обеспечение);
  • действия в случае наступления форс-мажорных событий;
  • причины досрочного расторжения договора;
  • заключительные положения.

Заполнить самостоятельно договор займа между физическими лицами несложно. Находим в интернете текст договора, скачиваем его и начинаем оформление. Заполняем данные обеих сторон, не забывая указать адрес регистрации и фактического проживания, если они различаются. Обговариваем с заемщиком приемлемую сумму процентов за пользование займом.

Вносим сумму и сроки возврата ссуды. Необходимо определить способ получения и возвраты ссуды: наличными, на банковскую карту или другие способы (например, зачисление на электронный кошелек). Важно помнить, что договорные отношения наступают не с момента подписания договора, а по факту передачи денежных средств заемщику.

При обсуждении вопроса о возврате долга следует предусмотреть варианты досрочного погашения и прописать размер пени (неустойки) в случае просрочки платежа. Если предусмотрен возврат платежа согласно графика равными долями стоит провести его согласование с заемщиком и оформить приложением к договору. Обговариваем и вписываем в текст займа вопрос об урегулировании спорной ситуации – как планируется решать вопрос в случае ее наступления.

Стоит отметить, что при заключении сделки лучше всего предусмотреть все нюансы с целью минимизации возможных рисков. При оформлении займа на крупные суммы без помощи профессионального юриста и нотариального оформления – не обойтись.

В заключение вписываем реквизиты сторон и подписываем. При передаче денег не забываем оформить расписку, которая будет служить дополнительным доказательством факта передачи денежных средств другой стороне. В расписке можно указать на солидарную ответственность супругов-свидетелей при оформлении сделки.  Стоит также помнить, что в случае невозврата долга сроки исковой давности с момента появления права на истребования кредитором долга, равняются трем годам.

Отметим, что подписать договор можно непосредственно либо к приравниванию подписания будет считаться обмен документами с помощью электронных средств связи, почты или факса.

Образец можно скачать здесь

Займ до 100000 руб на карту5c5b15836e788 Как получить займ до 100000 рублей на карту мгновенно круглосуточно без отказа, узнайте в статье: займ до 100000 руб на карту

Про договор беспроцентного займа между физическим и юридическим лицом читайте здесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы