Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

коллекторы звонят домой5c5b15c6b0e58Невозможно абсолютно точно спланировать как сложится жизнь в будущем. Запросто может наступить кризис, увольнение с работы или резкое снижение заработной платы.

Когда человек берет кредит, он рассчитывает, что сможет оплачивать ежемесячные взносы. Кратковременные задержки выплат грозят штрафами и небольшим отрицательным влиянием на кредитную историю.

Длительные задержки ведут к начислению серьезных пеней и возможной передаче задолженности третьим лицам, в частности — коллекторам.

В России каждый пятый заемщик сталкивается с невозможностью своевременно оплачивать заем, а каждый восьмой — имеет как минимум трехмесячный долг. Если Вы столкнулись с подобной проблемой стоит задуматься о рефинансировании кредита.

В любом случае, стоит знать о своих правах и выстроить план общения с коллекторами. Самое неприятное — когда сотрудники звонят не только самому заемщику, но и его родственникам или работодателю.

Представленная ниже информация абсолютно актуальна и включает в себя поправки согласно вступившему в силу 01 января 2017 года, так называемому «антиколлекторскому закону» №230-ФЗ.

В этой статье, мы выясним, имеют ли они на это право и что можно предпринять против подобных звонков.

Содержание
  1. Повод для общения
  2. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?
  3. Слово закона
  4. Границы позволенного
  5. Что делать, если это произошло?
  6. Методы общения
  7. Жалоба на их действия
  8. Кто такие коллекторы?
  9. Банк, выдавший проблемный заем, связывается с коллекторским агентством в двух случаях:
  10. В первом случае, чаще всего банк обращается к коллекторам:
  11. Какие права есть у коллекторов?
  12. Четко определены количественные и временные рамки общения заемщика и агента:
  13. Коллекторы НЕ имеют права:
  14. Могут ли коллекторы звонить родственникам. Что делать?
  15. Ответ на этот вопрос дал квалифицированный юрист Андрей Леваневский, член Российской Гильдии Адвокатов.
  16. Есть простые выходы для избавления от нежелательного общения:
  17. Из всего вышеизложенного следует:
  18. Похожие статьи
  19. Как действуют коллекторы?
  20. Правила общения с коллекторскими службами
  21. Права и обязанности
  22. Время звонков
  23. Действия при нарушении законодательства
  24. Банковские методы истребования долга
  25. Обзвон
  26. Судебный метод
  27. На каких этапах совершаются звонки
  28. Правовые аспекты бесед с коллекторами
  29. С кем запрещается контактировать  коллекторам
  30. Когда и сколько могут звонить коллекторы в день по закону
  31. Законные методы работы коллекторов
  32. Как правильно вести беседу с вымогателями
  33. Основания для общения
  34. Как действуют взыскатели?
  35. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?
  36. На работу
  37. Могут ли угрожать?
  38. При поручительстве
  39. Законодательство
  40. Подача жалобы
  41. Что делать, чтобы прекратить преследование?

Повод для общения

В первую очередь, стоит разобраться с тем, кто такие коллекторы, как сведения о должниках поступают к ним и в чем заключается их главная задача.

Итак, коллекторская организация – это определенная служба, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая оказывает помощь по взысканию долгов коммерческого характера (банку, коммерческой или банковской организации). Т.е. коллектор – это служащий, который делает все возможное, чтобы долги перед кредитором, который обратился за помощью, были полностью возвращены должником в сумме задолженности и с учетом процентов.

Среди коллекторов нет мягкотелых работников, так как сама служба предусматривает работу с людьми, которые по каким-то причинам решили не платить свои долги банковским структурам. По большей части это резкие, грубые и агрессивные люди, которые выбирают такие же радикальные методы работы. Об этом стоит знать прежде, чем вы столкнетесь с ними лично.

Основные функции, которые должны выполнять коллекторы:

  1. предотвращение увеличения суммы задолженности;
  2. возврат суммы кредита банку в максимально короткие сроки.

Как правило, банки в силах самостоятельно или через суд истребовать сумму долга. К коллекторам они прибегают только в случаях, когда речь идет о крупных суммах задолженности. В связи с этим, если вы перестали платить кредит около 3-4 месяцев назад, и у вас осталась большая сумма долга, то, скорее всего, в ближайшее время ваше кредитное дело будет передано в руки коллектора.

Несмотря на тот факт, что банки в своей деятельности полностью подчиняются ФЗ «О банках и банковской деятельности», а там не отражена необходимость обращения в коллекторские компании, они все равно имеют право так поступать, так как то, что не запрещено законом, разрешено.

Обязательно читайте договор. В нем в подавляющем большинстве случаев и будет указано, что банк вправе обратиться к третьим лицам за истребованием долга. Юристы, которые занимаются этой категорией дел, говорят, что в том случае, когда в вашем кредитном договоре нет такого пункта, вы имеете полное право оспорить законность передачи своего долга коллектору.

Банки могут передавать кредиты коллекторами двумя методами:

  1. Полная передача долговых обязательств с переходом права истребовать выплаты в пользу коллекторской компании (24 глава ГК РФ).
  2. Договор на оказание услуг по оказанию помощи в истребовании долга, который предполагает определенное вознаграждение за хорошо выполненную работу.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Типовой договор кредитной организации (особенно тот, где есть данные о том, что можно переводить долг иным структурам, т.е. коллекторам) практически всегда содержит пункт о том, что они вправе делиться персональной информацией с третьими лицами. Этот пункт несколько развязывает руки коллекторским службам, которые, получив на руки копию договора, могут начать обзванивать лиц, указанных в нем. Чаще всего такими людьми оказываются родственники, поручители и сослуживцы, которые указаны в качестве контактных лиц.

Но, если данных о вас там нет, то пора защищать свои персональные данные и подавать иск об их нарушении.

Такие звонки не запрещены законом, но какой-либо юридической силы они не имеют: лишь портят настроение, мешают отдыхать и вести прежний нормальный образ жизни. Чаще всего такой звонок – это попытка разыскать должника. Если вы желаете помочь банку отыскать своего родственника и прекратить череду бессмысленных звонков, то предоставьте необходимую информацию коллектору. В противном случае вы можете попросить не беспокоить вас в дальнейшем. Правда, это не всегда помогает.

продать долг по исполнительному листу коллекторам 2019Торговля задолженностью превратилась в прибыльный бизнес. Узнайте, как ваш долг могут продать коллекторам по исполнительному листу

Сведения о банкротстве должны быть доступны общественности. Смотрите, что обнародуют.

Слово закона

Согласно законодательству существует три ситуации, при наступлении которых звонок коллектора полностью законен и объективен:

  1. Номер родственника оставлен в качестве контактной информации.
  2. Родственник выступил в качестве поручителя или является наследником должника.
  3. Коллекторы желают узнать местонахождение должника или передать ему определенную информацию, а связаться другими путями нет возможности.

Законодательство предусматривает возможность истребования долга не конкретно с должника, а с его родственников только в случае поручительства и наследования. Таким образом, звонки родственникам по этому поводу будут объективными и соответствовать закону. Изъявляя желание стать поручителем каждый из нас должен понимать тот риск и ответственность, что он на себя берет в случае, если основной должник не будет выплачивать долг. В таком случае, если вам звонят коллекторы и предъявляют требования о погашении долга, отнекиваться бесполезно, а следует искать пути выхода из сложившейся ситуации.

Единственный случай, когда предъявляемые требования не несут отпечаток законности – это отсутствие вашей подписи в договоре, что выглядит крайне маловероятным.

Аналогично обстоят дела и с наследованием. Правда, к наследнику нельзя предъявить претензии в случае, если он отказался от всего, что ему могло быть передано. Разговоры с коллектором по этому поводу могут быть законными только по истечению 6 месяцев, установленных для принятия наследства.

Какой бы повод не имел звонок коллектора он по закону должен осуществляться только в строго установленные часы: с 08.00 до 22.00 часов (будние дни) и с 09.00 до 20.00 часов (выходные и праздничные дни).

Если в ваш адрес поступают звонки, но вы не являетесь поручителем у своего родственника, а в кредитном договоре нет никакой информации о вас, то может идти речь о нарушении главного правила в работе банка – разглашение банковской тайны. Возможно, что между вашим счетом и счетом должника проходили какие-то операции или же вы просто также пользуетесь услугами этой же банковской структуры. Такая информация недопустима к разглашению кредитной организацией и, при наступлении такого события, банку можно предъявить претензию, в том числе и в судебной инстанции.

Границы позволенного

Кому бы ни осуществлялись звонки (самому должнику, родственникам, знакомым, друзьям, сослуживцам и коллегам) существуют определенные границы, которые нельзя переступать.

Так, требование выплаты долга вашего родственника с применением оскорблений, угроз и необъективных требований может быть расценено как состав уголовного преступления – вымогательства.

Если же в ваш адрес слышаться оскорбления, то можно написать заявление о привлечении коллектора к административной ответственности. Когда происходят такие ситуации, то не терпите, а запишите разговор и направляйтесь в соответствующие органы для написания заявления.

Что делать, если это произошло?

Если вам не повезло и после объяснения звонящему того факта, что долг не ваш, звонки продолжаются, то необходимо выбрать правильную тактику общения и следовать определенным правилам, о которых будет рассказано дальше.

Первое и самое главное правило, которого следует придерживаться в том случае, когда вам звонят коллекторы по поводу долга вашего родственника – это не паниковать и не стараться грубить и дерзить в ответ.

При общении необходимо четко понимать с кем вы разговариваете, и что любое сказанное слово может быть расценено не в вашу пользу.

Методы общения

Есть несколько общих советов, которые должен принять к сведению человек, которому звонят по долгу родственника:

  1. Если вам звонит коллектор, то будьте предельно собраны и аккуратны в своих речах. Ничего не обещайте и не разглашайте никаких сведений о себе, родственнике или какую-либо другую информацию. Отвечайте только односложно на поставленные вам вопросы.
  2. Если вам сказали, что через некоторое время перезвонят, то не стоит везде носить с собой телефон и бояться пропустить звонок. Мало того, что звонить они могут по закону только в строго отведенные часы, так еще и не исключено, что вы в этот момент можете быть заняты. Если им будет необходимо, они позвонят еще раз.
  3. Если вам идет автоматический прозвон с определенного номера, то ничто не мешает создать черный список.
  4. Записывайте каждый такой разговор, при этом предупреждая об этом своего собеседника. Уточните данные лица, должность, название организации, данные о банке, откуда была передана информация, а также известных данных должника.

Основной ошибкой, которую допускают родственники, можно считать состояние паники, связанное с возможность перекладывания долга на их плечи.

Многие начинают переживать, нервничать, блокируют номер, с которого им звонили, даже не догадываясь, что, скорее всего, звонки всегда будут с разных телефонов. Более того, такая мера не приведет к желаемому результату, так как, зная номер телефона, довольно не сложно узнать адрес лица.

Жалоба на их действия

Очень популярным методом борьбы с несправедливостью сегодня считается звонок на горячую линию. Но, с коллекторами такое не проходит. Данная жалоба будет актуальна только в том случае, если вам докучают банки и их служащие. После такой жалобы чаще всего звонки временно прекратятся, так как банковская организация или конкретный сотрудник будут обнаружены и наказаны.

Еще одно организацией, принимающей жалобы на коллекторов, является «НАПКА», но это может дать хоть какой-то результат только в том случае, когда эта служба состоит в качестве члена этого общества. Не стоит думать, что коллектор сразу же будет уволен. Вряд ли это произойдет, но вот некий штраф и много отписных бумаг ему обеспечены уж точно будут.

На вопрос «Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и угрожать?» ответ может быть только один: да – звонить могут в определенных случаях, описанных выше, и нет – угрозы недопустимы, так же как и требование погасить долг.

Согласно действующему законодательству нашей страны все злоупотребления со стороны коллекторских служб и других организаций, занимающихся истребованием долгов, подлежат рассмотрению и оценке органами полиции. Также есть возможность обратиться за помощью в органы прокуратуры, но, скорее всего, ваше обращение будет перенаправлено той же полиции.

Если действия и поступки коллекторов содержат в себе угрозы, оскорбления, признаки состава преступления в виде вымогательства, то это может повлечь административную или уголовную ответственность в их адрес.

может ли банк продать долг коллекторамВаш кредит приносит неудобства не только вам. Читайте, может ли банк продать долг коллекторам

Как рассчитать выходное пособие при сокращении? Смотрите здесь.

Мошенничество при покупке земельного участка не редкость. Узнайте, как защититься.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство — это ни в коем случае не государственное учреждение, это частная организация, работники которой достаточно подкованы в юридических тонкостях и психологии. Чаще всего, в штате фирмы работают бывшие сотрудники внутренних дел, юристы и служащие силовых структур в прошлом.

Согласно закону №230-ФЗ, или попросту говоря «Антиколлекторскому закону», который вступил в силу 1 января 2017 года — каждое коллекторское агентство имеет право осуществлять свою деятельность, только если соответствующим образом зарегистрировано в специальном государственном реестре.

Банк, выдавший проблемный заем, связывается с коллекторским агентством в двух случаях:

  1. когда необходимо воздействовать на заемщика и заставить его погасить долг банку
  2. банк решает «продать долг» агентству

В первом случае, чаще всего банк обращается к коллекторам:

  • когда задолженность составляет более полугода
  • при крупной сумме просроченного долга
  • если заемщик игнорирует письма и звонки банка
  • если заемщик и банк не смогли достигнуть соглашения о снижении процентов по выплатам

Нужно понимать, что банк никогда не будет сначала подавать в суд на должника, поскольку, велика вероятность, что суд признает необходимость выплаты только самого долга, без учета штрафов и пени за просрочку.

Во втором случае, банк может «продать долг» коллекторам — по договору переуступки прав. Фактически, это означает, что должник теперь должен не банку, а коллекторам.

могут ли коллекторы звонить родственникам5c5b15c761f63Стоит заметить, что первое, что необходимо сделать — открыть кредитный договор. Если в нем есть пункт, согласно которому банк НЕ может переуступать договор третьим лицам, то совершение таких действий — противозаконно.

Какие права есть у коллекторов?

Организация, осуществляющая так называемую «помощь» банку в получении денег с должника имеет право:

  • совершать звонки должнику
  • направлять информационные сообщения посредством СМС и e-mail
  • общаться с должником вживую
  • отправлять письма на почтовый адрес по месту жительства

Также, права коллекторов могут быть расширены, если это указано в соответствующем, четко сформулированном документе, подписанном заемщиком.

Должник имеет полное право отказаться от предоставления прав, описанных в дополнительном документе, в любой момент, уведомив об этом письменно сам банк или коллекторское агентство.

Четко определены количественные и временные рамки общения заемщика и агента:

  • рабочие дни с 8.00 до 22.00, выходные — с 9 до 20.00
  • встреча «вживую» — не более 4 раз в месяц
  • телефонные звонки — не более: 1раз/сутки, 2раза/неделя, 8раз/месяц
  • СМС, e-mail и письма — не более: 2раза/сутки, 4раза/неделя, 16раз/месяц

Что будет с рублем в 2017 году — http://cardoteka.ru/finansy/poleznyie-sovetyi/budet-li-devalvatsiya-rublya-v-2016-godu-sovetyi-i-mnenie-ekspertov.html

Взяв кредит в Сбербанке можно вернуть деньги за страховку! Вам обязательно понадобится образец заявления.

О том, как купить подержанный автомобиль в рассрочку читайте здесь.

Коллекторы НЕ имеют права:

  • осуществлять взаимодействие иными способами, выходящими за рамки закона и договора
  • требовать долг с инвалидов 1 группы, банкротов и лиц, признанных недееспособными
  • скрывать e-mail или номера телефонов, с которых осуществляются звонки или отправка СМС
  • применять физическую силу, или каким-либо образом угрожать ее применением
  • скрывать или неверно информировать должника о размере задолженности

Могут ли коллекторы звонить родственникам. Что делать?

что делать если коллекторы угрожают родственникам должника5c5b15c783e78Нередки ситуации, когда представители коллекторского агентства, не придя к взаимной договоренности с должником, или попросту не дозвонившись до него, начинают совершать звонки на номера телефонов родственников и знакомых.

Давайте разберемся насколько это законно и что с этим можно сделать.

Ответ на этот вопрос дал квалифицированный юрист Андрей Леваневский, член Российской Гильдии Адвокатов.

Существуют определенные условия, при которых представители банка или коллекторского агентства могут совершать звонки и каким-либо образом разглашать информацию о заемщике третьим лицам, в том числе родственникам и работодателю. А именно:

  • заемщик подписывал документ о согласии на общение с третьими лицами по поводу его займа (часто в кредитном договоре это прописано мелким шрифтом)
  • заемщик давал письменное согласие на разглашение и подписывал отдельный документ

То есть, если в кредитном договоре указано, что банк или третьи лица могут общаться с Вашими родственниками по вопросам задолженности — звонки на их номера вполне законны.

Есть простые выходы для избавления от нежелательного общения:

  1. Заемщик может написать заявление об отмене согласия на общение кредитора (и коллекторов, соответственно) с третьими лицами.
  2. Родственники от своего имени могут написать заявление о нежелании общаться с представителями банка, и также направить его и туда, и в коллекторское агентство. После этого звонки должны прекратиться.

Скачать заявление на отказ от взаимодействия можно по ссылке, в формате DOC.

Заполните заявление и направьте в банк и коллекторское агентство одним из способов:

  • заказным письмом с уведомлением о вручении
  • через нотариуса
  • вручите заявление лично и попросите поставить печать о приеме завления

Согласно антиколлекторскому закону от 2017 года и банку, и коллекторам, категорически запрещено:

  • разглашать данные о заемщике и его долгах по месту работы
  • размещать информацию в сети Интернет
  • производить рассылку печатных материалов в жилых домах

Из всего вышеизложенного следует:

  • звонки родственникам можно пресечь составлением заявления и направлением его в банк и коллектору
  • если коллекторы оставляют надписи на стенах, расклеивают листовки в подъездах — они должны нести за это ответственность

Не забывайте, что кредит придется выплачивать в любом случае. Не стоит доводить дело до передачи долга коллекторам. Лучше самому обратиться в банк и попробовать найти общее решение или воспользоваться рефинансированием текущей задолженности.

Инструкция как общаться с коллекторами в видеоматериале от профессионала:

Похожие статьи

  • Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?5c5b15c79a219Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?
  • Как пополнить счет PayPal с карты, QIWI или наличными5c5b15c7b0c26Как пополнить счет PayPal с карты, QIWI или наличными
  • Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия и порядок подачи заявки5c5b15c7cfd69Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия и порядок подачи заявки
  • Военная ипотека от Связь-банка: условия и порядок получения5c5b15c7e5fe3Военная ипотека от Связь-банка: условия и порядок получения

Как действуют коллекторы?

Слово коллектор происходит от латинского слова «собирать». Коллекторские агентства и их сотрудники исполняют роль посредников между кредиторами и должниками и могут действовать на основании выданной ими доверенности либо договора о переуступке кредитором своих прав на долг. Они действуют в интересах заимодавца (банка, оператора связи, торгового учреждения и т.д.) и получают доход в виде определенной части возвращенных средств либо получения переданных им долгов, штрафов, пени; этот бизнес считается одним из наиболее прибыльных. Основные функции коллекторов состоят в:

  • предотвращении разрастания долга;
  • взыскании средств с должника в максимально короткий срок.

Как правило, перед началом работы коллектор изучает личные данные должника, его финансовые и имущественные возможности, родственные и социальные связи. После этого предпринимаются попытки контакта, в ходе которых могут поступать:

  • смс-сообщения
  • письма на электронную почту
  • телефонные звонки с напоминанием о сумме долга и сроках его погашения, о начислении пени.

Фото человека разговаривающего по телефону5c5b15c8281ecТакие же звонки могут поступать вашим родным, сотрудникам, друзьям, при этом коллекторы оказывают на них сильное психологическое давление. Более того, вы можете получить уведомление, что ваше имущество передается к взысканию и вам нужно подготовить его для осмотра. Но если поступают звонки от коллекторов – что делать? Прежде всего, понимать, что все эти действия направлены на то, чтобы вынудить должника как можно активнее изыскивать средства и возможности погашения своих долгов и ни в коем случае не должны выходить за рамки законодательства.

Правила общения с коллекторскими службами

Если вы стали получать телефонные звонки с напоминаниями о своем долге, то прежде всего следует поинтересоваться имеют ли право звонить коллекторы, то есть на основании чего они действуют – доверенности или переуступки прав? Поскольку вы заключали договор с банковским (или иным) учреждением, то формально контактировать с кем-либо еще вы не обязаны.

Помните, что если в банковском договоре не было указано возможности переуступки права на долг, то делать это в дальнейшем возможно только с вашего согласия. В любом случае коллекторы должны представиться и сказать, на основании чего они действуют. В случае, если коллекторы осуществляют звонки регулярно, можно предпринять следующее:

  1. При корректном информировании вас о сумме и сроках возврата долга сообщите, что приняли это к сведению и попросите выслать заказным письмом документы, подтверждающие их полномочия. Если звонки становятся регулярными, скажите, что будете решать все вопросы в только судебном порядке, после чего игнорируйте вызовы. Помните, что коллекторам запретили звонить должникам в ночное время. Со скольки могут звонить коллекторы? Не ранее семи утра и не позднее десяти вечера.
  2. На вопрос о том, могут ли коллекторы звонить родственникам, следует отрицательный ответ. В таких ситуациях, а также в случае угроз, оскорбительного тона, психологического давления, сообщите, что будете обращаться в полицию. Коллекторская служба не является государственной, и на действия полиции ваша долговая история никак не влияет, а если коллекторы звонят родственникам, это основание для судебного иска о вымогательстве.
  3. Если коллекторы стучатся в вашу дверь, не открывайте. В этом случае вы имеете право вызвать полицию по поводу того, что неизвестные люди стучат в вашу дверь и угрожают. Если же они придут к вам на работу или встретят на улице, не берите никаких документов и ничего не подписывайте. При упоминании о судебных приставах помните, что они могут действовать только после решения суда.
  4. Если коллекторы звонят по чужому долгу, сообщите, что никакой информации о должнике у вас нет.

Если перестали звонить коллекторы, заранее беспокоиться не стоит. Скорее всего, истек срок доверенности (обычно она заключается на полгода), банк списал ваш долг как безнадежный, или же вами будет заниматься другой сотрудник.

Как правило, при передаче дела в суд должник уведомляется об этом в течение месяца. В этом случае следует обратиться к кредитному адвокату и помнить о том, что в большинстве случаев сумма, которую взыскивает суд, бывает значительно меньше той, которую пытаются получить с должника коллекторские агентства. К тому же по решению суда вы не можете выплачивать более чем 40% своих ежемесячных доходов и быть лишены единственного жилья.

Права и обязанности

При введении нормативного акта у сторон появились определенные права и соответствующие обязанности:

  • Должники обрели порядок защитного механизма по отношению к коллекторам и получили определенную защиту. Помимо обязанности выплачивать долги (именно эту обязанность должники и игнорируют) данные лица не должны условно уклоняться от общения с коллекторами из банков или агентств (однако порядок общения не предполагает прямой обязанности выслушивать разговоры и участвовать при личных встречах).
  • Большим преимуществом стало приобретение определенного набора прав, а именно:
  1. закрепленное право на ограниченное общение с коллекторами, которое исходит из обязанности коллектора на ограничение звонков и личных встреч,
  2. также должник имеет право на защиту от противоположной стороны посредством подачи заявления в правоохранительные органы;

У коллекторов появились новые обязанности. Теперь количество звонков лично должнику и его поручителям (в том числе родственникам, работодателю и коллегам). Ранее коллекторы очень сильно злоупотребляли такими звонками, что являлось нарушением прав должника – звонки продолжались в течение всех суток непрерывно. имеют ли право коллекторы звонить на работу 20175c5b15c855781

А во время разговора в адрес должника зачастую лился поток ругани и оскорблений. Также нередки были случаи звонков ближайшим родственникам и поручителям (при получении кредита обычно банки требуют присутствие нескольких поручителей, при этом лицо, которое брало кредит, обязано было предоставить подробную информацию по своим поручителям).

Недобросовестные коллекторы (которых на практике оказалось большинство) пользовались этими данными в своих целях «терроризируя» граждан постоянными звонками. Во многих случаях слышались угрозы в адрес поручителей и родственников, в том числе о физическом насилии.

Также в обязанность коллекторов стали входить ограниченные встречи с должником лишь в определенное время и не чаще раза в месяц. В случае личных встреч в адрес должника не должно звучать никаких угроз расправы или иных нарушений его прав. встреча коллекторов с должником5c5b15c87e5b7

Все эти обязанности должны привести к упорядочиванию отношений между двумя сторонами и привести их в законное русло.

В целом же новые изменения положительно отразились на положении должников. Они избавились от назойливого влияния коллекторов в течение продолжительного времени. Однако на положении коллекторов данные поправки также должны сказаться положительно, если эти организации действуют в рамках закона никакие жалобы на неправомерные действия не окажут должного эффекта и принесут в конечном итоге прибыль.

Именно поэтому принятие данного акта, хотя и не без огрехов, но способствует приведению данной сферы общественной жизни к упорядоченности. При этом у государственных органов появилось основание правомерно реагировать на жалобы должников (на практике встречается очень мало обращений со стороны коллекторов, так как обратная сторона фактически никак не может подействовать на коллекторов) и разрешать данные споры на основании урегулированного действующего закона.

Время звонков

Звонки коллекторов должнику теперь упорядочены. В рабочее время данные организации могут звонить должнику лишь с 8 до 22 часов, однако на практике данная норма работает не полностью, так как стороны могут находиться в разных часовых поясах. Нарушение этой обязанности вполне может повлечь написание жалобы со стороны должника в соответствующие органы. звонки коллекторов должнику5c5b15c8a3919

В выходной день коллекторы могут звонить соответственно на час позже с 9 утра до 20 часов вечера. При этом коллекторы обязаны соблюдать ряд обязательных правил:

  1. Представиться должнику (в представлении необходимо указать фамилию, имя, отчество и организацию, которую он представляет);
  2. Цель с которой коллектор звонит должнику (соответственно долг гражданина, в каком банке он находился ранее, условия по которым он был передан к коллекторам);
  3. Условия погашения долга и примерные сроки начала выплаты (при этом все права должника должны быть ему понятны);
  4. Наступление определенных санкций при продолжении не выплат (в конечном итоге производства по взысканию долга передаются в судебные органы, где гражданин признается либо банкротом, при отсутствии имущества или же на его собственность налагается арест).

На видео- имеют ли право коллекторы звонить на работу:

Также нередки случаи при которых коллекторы совершают звонки определенным категориям граждан, которые состоят в различных отношениях с должником:

  • Звонки на работу не имеют специального ограничения. Чаще всего коллекторы звонят напрямую руководству и сообщают о наличии долга. В свою очередь руководители имеют полное право на ограничения общения с коллекторами путем обращения к ним. В 2017 году коллекторы не имеют право звонить сослуживцам должника;
  • Звонки родственникам также не ограничены по сравнению с остальными категориями (в отношении их применяются такие же правила). При этом родственники должника также имеют право ограничить свое общением по телефону с данными организациями. С введением нового закона такого рода звонки запрещены;
  • Звонки соседям не так распространены были ранее, так как не имеют особого эффекта, однако при наличии информации о телефоне соседей коллекторы не брезгуют звонками и им. Чтобы избавиться от ненужного общения необходимо потребовать прекратить звонки и какие-либо иные контакты. Теперь же такие звонки полностью запрещены

Действия при нарушении законодательства

При нарушении прав со стороны коллекторов гражданину необходимо незамедлительно обратиться в органы прокуратуры, роскомнадзор и суд для устранения нарушений.

Форма заявления в органы прокуратуры письменная, в которой необходимо указать все подробности общения с организацией и для верности приложить аудиозапись разговоров. Аналогичная ситуация состоит с иными государственными органами.

Возможно, вас также заинтересует:

  • Новые правила 2017 года в законе о коллекторах5c5b15c8bd84cНовые правила 2017 года в законе о…
  • Коллекторы приехали домой: имеют ли они на это право?5c5b15c8d77adКоллекторы приехали домой: имеют
  • Имеет ли право учитель забирать телефон у ученика на уроке?5c5b15c8f0ad0Имеет ли право учитель забирать…
  • Как правильно поделить кредиты при разводе супругов5c5b15c914d01Как правильно поделить кредиты…
  • Куда жаловаться если вовремя не платят минимальную зарплату5c5b15c92d032Куда жаловаться если вовремя не…
  • Льготы от статуса многодетной семьи: как их получить?5c5b15c94511fЛьготы от статуса многодетной…

Кратко: суть Закона Магнитского

(Предыдущая запись)

(Следующая запись) Коллекторы приехали домой: имеют ли они на это право?

Банковские методы истребования долга

Почему же финансовые учреждения передают такую, казалось бы, несложную обязанность, как истребование долга, неким третьим лицам? Все просто — права банка по отношению к должнику сильно ограничены. Финучреждение действует исключительно по легальным, официально одобренным методикам.

Обзвон

Сначала банк ведет настойчивый «прозвон» по всем номерам телефонов, которые заемщик потрудился указать в договоре. Начинается все с кратких звонков лично заемщику с использованием автоответчика. Корректно озвученные просьбы идут в том русле, что надо бы прекратить безобразие — закрыть долг. Звонки могут быть очень несвоевременными. Но однозначный ответ, имеют ли право банки звонить должнику — да. И количество телефонных звонков не ограничено.

После заемщика смс-очному и «телефонному» обстрелу подвергаются поручители. Все эти обращения — тоже в рамках закона. Там указывается, что на поручителе может лежать ответственность за оплату.

Банковские работники могут вежливо обратиться по предоставленным контактам к работодателю должника. Но имеет ли право банк звонить работодателю должника? Закон здесь, в принципе, не выставляет прямого запрета. Потому с вежливыми вопросами — где должник, как с ним связаться — банк звонить может.

Некоторые не слишком отягощенные знаниями законов банковские службы могут начать названивать по телефонам друзей, соседей, знакомых.

Имеет ли право банк звонить знакомым должника? Квалифицированный юрист со стажем дает категоричное заявление — нет. Это незаконно. И друг-сосед-знакомый должен написать жалобу в прокуратуру. После этого наступит долгожданный покой «в прямом эфире» и можно будет не менять полюбившийся номер сотового, ведь насущный вопрос, имеют ли право банки звонить соседям должника станет неактуальным.

Судебный метод

В реальности, серьезно требовать аннулирования задолженности банк может лишь в судебном порядке. Судебный процесс здесь может обойтись без присутствия ответчика, и решение в абсолютном большинстве случаев принимается в пользу кредитной организации.

Далее воплощать судебное решение («вернуть долг в размере») будут специально обученные люди — судебные приставы. Но от них должнику легко скрыться, ведь данные специалисты так же работают с 8-ми утра максимум до 7-ми вечера. Да и когда приставам удается добиться «очной ставки», то с должника в иные разы и взять-то нечего. Так и уходят исполнители с пустыми руками.

Поэтому банки поступают хитрее и передает права истребования вашего долга в цепкие руки коллекторов.

На каких этапах совершаются звонки

Законодательство РФ установило, что коллекторы могут начать осуществлять свою деятельность по взысканию денежной суммы с должника после заключения двух видов контрактов:

  • агентский договор (участниками сделки выступают коллекторное агентство и кредитная фирма, первая сторона обязуется взыскать задолженность с третьих лиц по поручению последней);
  • договор цессии (банк или другая организация передает право истребования долга коллекторной организации).

После заключения контракта коллекторное агентство начинает взаимодействовать с заемщиком. Их деятельность характеризуется несколькими этапами:

  1. Ранний сбор – в дневное время должнику начинают поступать звонки и СМС.
  2. Поздний сбор – от коллекторов все чаще поступают звонки и сообщения, в диалоге особенно проявляют свою настойчивость (помните, угрозы в адрес должника и его близких преследуются по закону).
  3. «Жесткий» – коллекторы стремятся вывести должника на личную встречу (начинается через 3 месяца после появления задолженности).
  4. Законный – дело поступает в компетенцию суда.

Теоретически коллекторы должны быть тактичны и обходительны с должником, но практика показывает, что некоторые их них используют «запрещенные» приемы или давят на психику должника. Так коллекторы звонят друзьям заемщика, чтобы последние воздействовали на него – это один и способов психологического давления. Помните, что представители коллекторного агентства не имею права угрожать вам и нелестно выражаться в вашу сторону – это преследуются по закону.

Первый этап характеризуется звонками и письмами, направляемыми заемщику со стороны коллекторов. Следующий этап характеризуется учащенностью звонков и сообщений. Они должны носить деловой характер без угроз и оскорблений.

Звонки имеют место вплоть до начала судебного разбирательства. После начала судебного делопроизводства коллекторное агентство не должно беспокоить заемщика, иначе у него появятся проблемы с законом.

Правовые аспекты бесед с коллекторами

Права коллекторов закреплены в ФЗ No 230, который был принят в 2016 году. Именно он наложил запрет на силовое воздействие со стороны коллекторного агентства, незаконную конфискацию и продажу имущества должника. В статье 7 настоящего закона был закреплен определенный промежуток времени, когда коллекторному агентству разрешено контактировать с должником.

С кем запрещается контактировать 

коллекторам

  • с лицами, которые были официально признаны банкротами;
  • с больными, находящимся в тяжелом положении в болььницах;
  • с инвалидами, относящимся к 1-ой группе;
  • с женщинами, вынашивающим плод, и матерям, у которых есть дети, не достигшие полуторагодовалого возраста;
  • с несовершеннолетним.

Когда и сколько могут звонить коллекторы в день по закону

Законом был установлен точный промежуток времени, когда коллектор может совершать звонки заемщику или направлять ему письма – с 8:00 до 22:00. Им не разрешено звонить более:

  • 1 раза в день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

Максимально допустимое число сообщений составляет:

  • 2 раза в день;
  • 4 раза в неделю;
  • 16 раз в месяц.

В начале диалога коллектор должен представиться и сообщить, какую фирму он представляет. Записывайте все диалоги с коллекторами, чтобы, в случае нарушения ваших прав, вы могли доказать это.

Законные методы работы коллекторов

Интересно знать о реальных правовых полномочиях «сборщиков» задолженностей. Рассмотрим, какие права имеют коллекторы в отношении должника.

Законные методы работы коллекторов:

  • Направление писем. В бумаге должны быть указаны: сведения об уступке со стороны банка права требования долга, данные о долге и его всех составляющих (основной, неустойки, проценты), информация о сроках, в который долг непременно должен быть погашен и указание на последствия (оно одно-единственное — суд). Если всех указанных данных нет, письмо силы не имеет.звонки с просьбами о встрече — для вручения письма или обговаривания процесса возвращения денег. Иногда коллекторы звонят на работу по долгу сотрудника. Это все допустимо.
  • Личная встреча. Здесь коллектор обязан себя вести, как образцовый банковский служащий. Действовать допустимо лишь методами словесного убеждения, поскольку иное влечет уголовное преследование и всяческие расходы на суды, а это приносит убыток агентству.

Однако, не все работники агентств столь щепетильно относятся к процедуре требования долгов.

Как правильно вести беседу с вымогателями

В начале диалога с коллектором задайте ему следующие вопросы:

  1. В какой фирме вы работаете?
  2. Где расположен офис фирмы?
  3. Могли бы вы назвать мне ваши реквизиты?
  4. Как вас зовут, и какую должность вы занимаете?
  5. Как вы можете подтвердить свои персональные данные?
  6. На каких основаниях я должен полагать, что вы говорите правду?
  7. Каким способом вы можете предоставить мне доверенность, позволяющую вести беседы с клиентами от имени банковской организации?

Настаивайте на том, что если вы не получите ответа хотя бы на один из заданных вопросов, то диалога между вами не состоится. Предложите ему отправить вышеуказанные документы на адрес электронной почты. Проявите свою настойчивость, не передавайте инициативу диалога в руки коллектора и требуйте ответов на все вышеуказанные вопросы.

Основания для общения

Коллекторы вступают в отношения между банком и должником только после того как у последнего появляется задолженность.

Так как банки не имеют возможностей самостоятельно заниматься взысканием долгов (кроме, обращения в суд или к приставам, если нет спорных моментов), то они предпочитают «продать» долг коллектору.

Потому звонить должнику коллектор может только при наличии совокупности оснований:

  • наличие банковского кредита;
  • просрочка погашения кредитного платежа (очередного или полная неуплата);
  • изменение кредитора (банк уступил долг коллекторскому агентству, что подтверждает соответствующим договором).

Иных оснований для общения с коллектором нет.

В случае, если звонит такой взыскатель, то в первую очередь необходимо вспомнить о заключенных кредитных договорах и своевременности погашения своих долгов.

Как действуют взыскатели?

Возможные действия коллекторов законодательно ограничены.

Действовать взыскатели могут следующим образом:

  • звонить должнику;
  • встречаться лично;
  • отправлять сообщения с использованием сервисов Почты России, по электронной почте, посредством СМС-общения.

Иные способы общения возможны только с согласия должника или лица, с кем намечается такое общение.

Пределы действия коллекторов существенным образом ограничены:

  • действием договора или временем наступления периода оплаты по условиям договора (исключение: возможность по ГК РФ или договору требовать досрочного погашения обязательств);
  • ночным временем суток: с 20 до 8 часов в будни, с 20 до 9 часов в выходные.

При выполнении своей работы коллекторы не могут причинять вред должнику, его родственникам, членам семьи, имуществу.

Запрещено взыскателям злоупотреблять своими правами.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Согласно ч. 1 ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» взыскатель может общаться только с самим должником либо с лицом, предоставившим обеспечение по договору (например, поручителем).

На вопрос, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, можно ответить утвердительно только при наличии основания:

  • родственник является созаемщиком по договору (значит, отвечает по нему на равных с основным должником);
  • кредитным поручителем, но отвечает он после того, как выяснится, что основной должник не в состоянии погасить долг;
  • в качестве контактного номера телефона должника в анкете, заявке или кредитном договоре прописан телефонный номер родственника.

По иным основаниям, например, в целях воздействия на должника, коллекторы звонить родственникам не вправе.

Исключение: наличие письменного согласия на такое общение родственника должника и самого должника.

Такое согласие должник в любое время вправе отозвать письменно (через нотариуса, по почте в уведомительном порядке, вручив лично под расписку кредитору либо коллекторской организации).

На работу

Коллекторы при выполнении своих обязанностей звонить в первую очередь начинают по указанным телефонам для контактов в договоре.

Если указан рабочий номер родственника должника, то первый звонок состоится на этот номер.

В целях пресечения повторных звонков на работу необходимо сообщить коллекторскому сотруднику о нежелании общаться. После этого звонки по рабочим номерам коллекторами недопустимы.

Перед тем как выяснять, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника на работу, стоит узнать, какой номер для контактов был указан в анкете на кредит.

Могут ли угрожать?

Манеры поведения коллекторов существенно ограничены законодательно.

При общении с должником, его родственником, иным человеком не допустимы угрозы:

  • причинения вреда здоровью или убийством;
  • уничтожения имущества или нанесения ему повреждений.

Если коллектор угрожает убить родственника должника, например, при отказе сообщить сведения о самом должнике, то такие действия подпадают под квалификацию по статье 119 УК РФ.

Уголовно наказуемой является угроза, которая воспринимается как реальная для исполнения (например, намерение ее исполнить исходят из обстановки, наличия оружия у коллектора).

Если коллектор угрожает родственнику расправой или причинением вред здоровью с целью заставить родственника погасить долг вместо основного должника и передать денежные средства взыскателю, то, в зависимости угрожаемого вреда, обстановки, наличия оружия, поведение коллектора может быть квалифицировано как разбойное нападение, грабеж или вымогательство.

При поручительстве

Коллекторы вправе звонить и общаться с родственником должника, если этот родственник является поручителем по кредиту.

По условиям статьи 363 ГК РФ, поручитель отвечает по договору:

  • наравне с должником;
  • дополнительно (вступает в отношения, когда должник не может погасить часть или полностью свой долг).

По общему правилу ответственность поручителя наравне с должником – солидарная. Но договор может предусматривать ответственность дополнительную (субсидиарную). Также это может быть указано в сиу закона, например, поручитель в договоре долевого строительства отвечает только, если должник не может исполнить обязанность.

Потому звонить родственникам-поручителям вправе коллектор.

Вступая в отношения поручительства по кредиту, важно помнить в каком случае наступает обязанность поручителя погасить долг за должника.

При общении с коллектором необходимо выяснить, а обращались ли коллекторы за исполнением первоначально к стороне кредитного договора.

как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону5c5b15c94de7fСледует знать, как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону

Как общаться с коллекторами и сотрудниками отдела взыскания банка? Узнайте тут.

Законодательство

Действия коллекторов регулируются такими специальными нормативными актами, как:

  • ФЗ «О коллекторской деятельности»;
  • «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013;
  • «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016.

Помимо специальных актов действия сотрудника коллекторского агентства не должны нарушать УК РФ и КоАП РФ.

А любой ущерб, причиненный ими намеренно здоровью или имуществу, может быть компенсирован по нормам ГК РФ.

Подача жалобы

Первоначально, еще в досудебном урегулировании, действия взыскателя обжалуются в порядке его подчиненности – руководителю коллекторского агентства (если коллектор является его сотрудником).

Иногда от имени агентства по взысканию долгов общается не его сотрудник. Действия такого «пережитка бандитского постсоветского прошлого» необходимо обжаловать только правоохранительным органам (прокуратура, СК РФ) путем направления заявления.

Общим содержанием и для жалобы и для заявления является наличие сведений:

  1. Адресат сообщения. Наименование коллекторского агентства должно содержаться в доверенности или удостоверении его сотрудника (взыскатель обязан представить такие документы лицу, с которым общается по поводу конкретного долга).
  2. От кого сообщение (собственные ФИО, адрес проживания и контакты для связи).
  3. Суть обращения (изложение фактов).
  4. Дата и подпись заявителя.

Для оперативности разбирательства к обращению стоит приложить все имеющиеся доказательства неправомерности действий коллектора (например, фото, видео, запись разговора, справки о побоях с травмпункта).

Образец жалобы на коллекторов в полицию тут.

Что делать, чтобы прекратить преследование?

Пресечь действия наиболее настырных коллекторов родственниками должника можно путем:

  • вежливого и спокойного разговора, если цель коллектора добиться, чтобы родственник сам погасил долг или стал требовать у должника исполнения кредитных обязанностей, то такой коллектор потеряет интерес к спокойному, «непрошибаемому», собеседнику;
  • отключения телефона;
  • направления жалобы его работодателю;
  • написания заявления в прокуратуру или при в СК РФ уже о преступном поведении.

Законодательно с 2019 г. пределы общения коллекторов с родственниками должника существенно ограничиваются.

Устанавливается запрет звонить по ночам, вводится максимальное число звонков в день и прекращение таких действий, если родственник об этом заявляет.

Закон о деятельности коллекторов

Закон о деятельности коллекторовзакон о деятельности коллекторов5c5b15c95ee59 устанавливает время для звонков.

Как можно бороться с коллекторами? Читайте здесь.

Что делать, если звонят коллекторы и угрожают? Полезные рекомендации в этой статье.

Коллекторы при выполнении своей работы должны действовать добросовестно и правомерно.

Взыскатели, не допускающие в своем поведении нарушении прав людей (например, родственников должника), не досаждают их звонками, визитами, иными формами общения. А неправомерные действия стоит сразу же пресекать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы