Как избавиться от долгов по кредитам

У любого человека в жизни бывает ситуация, когда планирование собственного бюджета даёт сбой. Растраты превышают доходы, а желания не совпадают с возможностями. Современные люди совершенно не умеют откладывать деньги, как это делали наши бабушки и дедушки. И дело не в какой-то магии. Хочется купить всё и сразу.

Подсчет денег5c5b15fa9d021

Зачем долго ждать и откладывать, если можно взять кредит, поскорее получить желаемое, а потом понемногу выплачивать деньги. И от этого желания люди даже не обращают внимания на переплаты, которые порой бывают заоблачными. Но иногда бывает такое, что система даёт сбой, и оплачивать долги так, как хотелось бы, не получается.

Каждый пытается выйти из печального положения по-своему. Один залезает в долги, другой набирает ещё кредитов, надеясь досрочно в самые короткие сроки их погасить, третий пытается продать что-то ценное.

Вариантов усугубить своё положение и залезть в долговую яму очень много. Но лучше взять себя в руки, перестать паниковать и попробовать найти грамотное и верное решение своей проблемы.

кредитная долговая яма5c5b15faef978

В этой статье мы постараемся просто и доступно объяснить, какие варианты решения проблемы являются оптимальными. Если вы работаете официально, то проблему решить намного проще. Обратитесь к своему начальству, объясните ситуацию и попросите в качестве аванса перевести деньги на счёт банка. Либо выдать вам на руки наличные, чтобы отнести деньги в банк. Если вы работаете неофициально или потеряли работу, то стоит подумать о других способах.

Содержание
  1. Как грамотно и законно решить проблему
  2. Маленький секрет про страховки
  3. Проблемы с коллекторами
  4. «Чёрный список»
  5. Судебные разбирательства
  6. 3. Имейте запас денег
  7. 2 способ: реструктуризация долга
  8. 3 способ: оспаривание договора займа
  9. При невозможности выплачивать кредит, воздержитесь от следующих шагов:
  10. Как избавиться от долгов по кредитам официальными законными средствами?
  11. Способы быстрого избавления от долгов
  12. Правильный подход – запастись доверием кредиторов
  13. Как избавиться от долгов и кредитов через суд
  14. Полезные советы
  15. Рефинансирование
  16. Судебное разбирательство
  17. Банкротство должника
  18. Погашение долга дебиторской задолженностью
  19. Обращение к посредникам
  20. Как избавиться от долгов и почему нельзя бездействовать, оказавшись в тяжёлой финансовой ситуации?
  21. Каковы последствия бездействия должника?
  22. Как избавиться от долгов по кредитам и не только: анализ и планирование
  23. 1. Анализ ситуации состоит из следующих элементов:
  24. 2. Среди наиболее эффективных средств оптимизации бюджета назовём:
  25. Как избавиться от кредитных долгов: рефинансирование и реструктуризация
  26. Рефинансирование кредита
  27. Следует отметить, что преимущества рефинансирования, такие как:
  28. Реструктуризация кредита
  29. Реструктуризация позволяет решить следующие проблемные вопросы:

Как грамотно и законно решить проблему

Если вы выбрали первый вариант и залезли в долги ещё больше, теперь надо всего лишь грамотно и законно от них избавиться. Очень трудно начать мыслить рационально, когда тебе трезвонят кредиторы, жёстко напоминая, что пора деньги возвращать, да ещё и с огромными процентами.

Такие факторы очень угнетают и не дают мыслить трезво. Вы начинаете впадать в депрессию, и у вас попросту опускаются руки. Эти мысли надо отбросить и действовать. Сначала займёмся кредитами, а долги друзьям оставим на потом. Как закрыть кредит, и что сделать в первую очередь?

  1. Берём тетрадь, в которую записываем все свои долговые обязательства, – кому и сколько денег вы должны.
  2. Напротив каждого кредита записываем сумму ежемесячного платежа, и сколько месяцев осталось до окончания срока кредита.
  3. Если все эти данные хранятся у вас в компьютере, всё равно перенесите их на бумагу. Информация, написанная вручную, воспринимается гораздо эффективней напечатанной на бездушной машине. В тетрадке гораздо проще нарисовать любую схему.
  4. Затем следует пронумеровать все кредиты. Под цифрой «1» должен стоять кредит, который вы реально имеете возможность погасить в самый короткий срок. Последним, соответственно, должен быть кредит, который для вас самый тяжёлый.

Именно с наименьшего кредита и начните. Старайтесь каждый месяц вносить сумму больше, чем требует минимальный платёж. Тогда вы сможете закрыть кредит на несколько месяцев раньше, то есть погасить его досрочно. А на руках у вас останутся свободные деньги, которые предназначались для погашения процента.

Эти деньги вы сможете перенести на следующий кредит и так далее, до последнего пункта. Когда вы привыкните к такой схеме расчёта, вам станет гораздо проще не только разбираться с долгами, но и откладывать деньги на какую-нибудь важную покупку. Позже вы ещё будете рассказывать своим друзьям, как избавиться от долгов, и учить их обращаться с деньгами

Читайте такжеКогда лучше покупать долларыподсчет долгов5c5b15fb55295

Если у вас есть вредные привычки, постарайтесь от них избавиться, и вы увидите, сколько сэкономленных средств останется. Их вы можете досрочно внести в следующий по вашему списку банк либо отложить на чёрный день. Не стоит надеяться, что с помощью какой-нибудь магии кредит погасится сам по себе, или банк в честь вашей годовщины свадьбы простит вам все долги. Такого не бывает. Вы, конечно, можете начать играть в лотерею и мечтать о джекпоте, но это лишь затянет процесс и усугубит ситуацию. А кредитная яма будет всё углубляться.

Маленький секрет про страховки

Сумма, которую вы должны будете платить банку, включает в себя: сумму займа, проценты банка, страховки и плату за смс-информирование. От этих затрат никуда не убежишь, деньги отдать вы обязаны. Но есть один нюанс, который вам не расскажет ни один банковский работник, так как это чревато увольнением. Об этом чуть позже, а пока следует разобрать, для чего банк приписывает страховки и смс-информирование.

  1. Страховки. Любой банк перестраховывается на случай, если заёмщик не вернёт деньги. Делятся на два вида: страховки непогашенного кредита и страховки ответственности заёмщика.

В первом случае страхователем является сам банк, и страхуется ваша ответственность за выплату денежных средств. Во втором случае договор заключается между заёмщиком и страховой компанией. Вы платите лишние деньги для того, чтобы в случае вашей неплатёжеспособности или более трагичных событий, банк отделался «лёгким испугом». Но так как страховые компании отстают в развитии от банков, то эффективность кредитной страховки минимальна.

страховка к кредиту5c5b15fb9a725

  1. Смс-информирование. Ещё одна, в большинстве случаев бесполезная услуга, которую нам навязывают банки. К сожалению, отказаться от неё невозможно.

Раз в месяц банк информирует вас о том, что пора вносить очередной платёж, а в следующем сообщении благодарят вас за своевременную оплату. Услуга хороша для тех, у кого проблемы с памятью или с датами. Зачастую банк забывает прислать такое смс, но платёж внести вы обязаны. Разбираться по этому поводу бесполезно, так как банк вам скажет, что сообщения они отсылают, а то, что они до вас не доходят – это ваши личные проблемы. Можно, конечно, обратиться к мобильному оператору и доказать банку обратное, но это лишняя головная боль.

И вот теперь можно открыть секрет. Если вы, к примеру, взяли кредит на год, а погасить его решили досрочно (скажем, за полгода), вы приходите в банк и просите посчитать оставшуюся сумму. Банк подбивает цифру, основываясь на вашем ежемесячном платеже, и в итоге просто выходит сумма за шесть месяцев.

смс информирование5c5b15fbe22ce

Но есть один момент, вы не обязаны оплачивать страховки и смс-информирование за следующие полгода. Ведь вы погасили кредит досрочно, значит страховки и информирование уже не нужны. И вы просите работника банка высчитать эту сумму, в данной ситуации законодательство на вашей стороне. Если внимательно изучить кредитный договор, прочитать всё, что написано мелким шрифтом, вы в этом убедитесь и работнику банка придётся выполнить ваши требования. И поверьте, цифра заметно уменьшится. Всегда внимательно читайте договора, и вы будете приятно удивлены.

Читайте такжеСамые богатые люди Франции

Проблемы с коллекторами

Следующий неприятный момент заключается в том, что частыми «гостями» в вашей кредитной яме являются коллекторы. Люди, нагоняющие тоску и страх одновременно. Но так как возможности их не безграничны, мы вам расскажем, как избавиться от коллекторов.

  1. Для начала надо постараться выяснить, на каком основании действуют коллекторы. Вариантов может быть два:

а) они купили ваш долг у банка, а теперь требуют деньги со своими процентами;

б) коллекторы сотрудничают с банком и выступают его «грязными агентами».

банковский коллектор5c5b15fc351b7

В варианте «а» банк от вас отделался, и вы должны денег коллекторской конторе, в варианте «б» вы по-прежнему должны денег банку.

  1. Лучшим способом решить проблему является избавление от долгов, то есть погашение. Но если дело дошло до коллекторов, значит ситуация у вас непростая и много просроченных кредитов. В этом случае стоит обратиться к банку с просьбой о реструктуризации кредита. Но вы должны представить доказательства, что стали неплатёжеспособным и платить вам попросту нечем. Банк может пойти вам навстречу и уменьшить сумму ежемесячного платежа либо устроить «кредитные каникулы». «Кредитные каникулы» – это временная заморозка вашего кредита до лучших времён.В стране наблюдается кризис, поэтому очень многие кредитные учреждения идут на такую приятную меру. В жизни же всё может измениться в лучшую сторону: появится работа, доходы и так далее.
  2. Если вы должны уже коллекторам, а не банку, то платить надо только то количество денег, которое вы должны кредитору. Ни о каких штрафах не может быть и речи, требования о процентах являются незаконными. Можете дождаться суда, и вам присудят платить только реальный долг. Если условия приемлемы, возможно заключить соглашение по рассрочке задолженности.
  3. Очень важно правильно вести себя с коллекторами. Следует дать понять, что вы юридически образованы и знаете свои права. В этом случае давление на вас снизится. Важно запомнить некоторые моменты:

а) вы не обязаны отвечать на письма коллекторов;

б) вы не обязаны отвечать на звонки коллекторов (а если ответили, желательно записывать телефонный разговор);

в) если коллекторы пришли к вам домой, на работу или к родственникам, вы имеете полное право их не впускать, а в случае угроз – вызвать полицию.

звонок коллектора5c5b15fc84877

  1. Если у вас не получается избавиться от коллекторов, а долг погасить нечем, можете попробовать уличить их в нарушении закона. Зачастую этих нарушений достаточно, и в этом случае вы можете обратиться в правоохранительные органы. Самые основные – это угрозы, вымогательство, хулиганство, проникновение в чужое жильё. Если банк заключил договор с коллекторами, значит, скорее всего, специалисты утратили веру в вашу добровольную платёжеспособность и ищут способы забрать свои деньги.

Вы можете просто написать заявление на них в соответствующие государственные органы. Не забывайте, даже если вы избавились от коллекторов, вам все равно придётся платить ваш долг. Лучше дело до суда не доводить, не портить себе окончательно нервы и репутацию, а решить всё законным способом.

«Чёрный список»

Ещё один минус просроченных или невыплаченных кредитов – это «грязная» кредитная история. Если банк на вас обиделся, то ваш идентификационный код окажется в «чёрном списке», а на вас поставят клеймо недобросовестного гражданина. В будущем вам будет очень тяжело взять кредит, а скорее просто невозможно. Лучше этого избежать, так как в жизни ситуации могут быть разные. Фигурирование в таком списке портит вашу репутацию не только в банке.

Читайте такжеОбразец заполнения справки по форме банкачерный список5c5b15fcc6b3c

В последнее время всё больше организаций, где при оказании каких-либо видов услуг обязательно проверяют вашу кредитную историю. В первую очередь, это касается предпринимательской деятельности. Данный факт осложнит вам открытие своего дела. Удалить или скрыть свою историю возможности нет. Можно только улучшить. Но даже в этом случае в истории будут сохраняться сведения о том, что вы когда-то просрочили или не погасили кредит. По закону такая история хранится 45 лет. Один раз испортив кредитную историю, можно испытывать трудности в получении займов в течение всей жизни. Кредиторы сто раз подумают, прежде чем выдавать вам кредит. Для некоторых банков даже три дня просрочки показатель для отказа, а для других несколько месяцев не повод отказать. Важным моментом может быть причина такой просрочки. Если её признают уважительной, то кредит одобрят. В эту категорию относятся: потеря работы, несчастье и другое.

Популярный вопрос – как погасить кредит – преследует людей всё чаще и чаще. Во время кризиса это неудивительно. Каждый второй человек в нашем мире «живёт в кредит». Если у вас есть возможность пережить жизненные трудности, не прибегая к такой услуге, лучше переждите. Если нет, и вам пришлось взять заём, при заключении договора внимательно его изучите. И уточните у работника банка, какие условия будут, если погасить кредит досрочно.

Обращайте внимание на процент. Если вас смущают предложенные цифры, попробуйте обратиться к специалисту в другом банке. Выслушав все предложения, выберите наиболее выгодное, если нет необходимости брать первое попавшееся.

Интересуйтесь у работников, сможет ли их банк пойти вам навстречу либо обеспечить какой-нибудь иной помощью в случае, если вам нечем будет платить за кредит. Банку проще помочь вам, чем потом выпрашивать у вас денег. Ведь тогда придётся обращаться в коллекторскую фирму, а это лишние затраты. Мало того, если прийти и честным взглядом посмотреть кредитному инспектору в лицо, объяснить свою ситуацию, он сам бросит все силы, чтобы помочь вам найти выход из ситуации. Ни в коем случаи не берите кредит в другом банке, чтобы оплатить кредит в первом. Это ловушка, и ваша долговая яма станет ещё глубже.

Хорошим законным способом улучшить свой семейный бюджет может быть поиск второй работы. Если занятость на первой работе не позволяет этого сделать, найдите работу на дому. В современном мире таких вакансий достаточно.

Достаточно открыть любой сайт с объявлениями о работе, и поиск увенчается успехом. Удалённую работу (работу на дому) можно выполнять в свободное от основной работы время, где нет никаких ограничений на объёмы. Для этого вам нужен только компьютер, интернет и голова на плечах.

Поиск дополнительной работы5c5b15fd0a77e

При любом раскладе всё зависит только от вас – от вашей работоспособности, дисциплины, самоконтроля и порядочности. Не стоит надеяться на случай или на то, что вам поможет кто-то досрочно вылезти из долгов. Рассчитывайте только на свои силы. Если правильно и рационально распоряжаться деньгами, подобных ситуаций не возникнет.

Судебные разбирательства

Когда кредитор обращается в суд с требованием о взыскании долга, то задолженность в большинстве случаев реструктурируется.

При этом суд может назначить списание штрафов и пени, обязав заемщика к уплате долга по кредитному договору.

Если реструктуризация не помогает и не исполняется в назначенные сроки, назначается реализация имущества должника для погашения долговых обязательств.

Не подлежит изъятию только единственное жилье должника. Но если имеет место ипотека и жилье является залогом, то норма о единственной жилплощади не применяется.

Срок уплаты и порядок сдачи налоговой декларации для ИП на ЕНВДКакой срок уплаты и порядок сдачи налоговой декларации для ИП на ЕНВД узнайте из статьи: срок уплаты и порядок сдачи налоговой декларации для ИП на ЕНВД

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет ИП, читайте здесь.

Как действует упрощенная система налогообложения для ООО, смотрите здесь.

Когда должник заведомо знает, что не сможет вернуть долг даже за счет реализации имущества, он может самостоятельно обратиться в суд и инициировать процедуру признания банкротства.

Для обращения должны наличествовать такие обстоятельства:

  • сумма долгов превысила 500 тысяч рублей;
  • просрочка длится более 3 месяцев.

В зависимости от ситуации суд назначает реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом план реструктуризации не может превышать срока в 36 месяцев.

Средний доход заемщика должен быть около 40 тысяч рублей. Если рассрочка выплат невозможна, назначается реализация имущества.

Оставшаяся непогашенной сумма списывается, а гражданин признается банкротом. Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, когда все иные способы погашения долга недоступны.

Оформляя кредит, нужно знать, что выплачивать его придется в любом случае. Но при этом заемщик вправе рассчитывать на защиту своих прав и может воспользоваться различными законными способами решения проблемы.

Главное не затягивать с обращением к кредитору или в суд и своими действиями аргументировать готовность к уплате долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

3. Имейте запас денег

избавиться от долгов5c5b15fd676a6Избавиться от долгов поможет создание «копилки», к которой можно обратиться в случае надобности. Расходуя сумму с неприкосновенного счёта, необходимо осознавать, что денежные средства придётся вернуть.

Для формирования финансовых накоплений откладывайте определённый процент. Выделяйте на такую статью 5% от прибыли. Дальше увеличивайте сумму.

Ирина Долинская, психолог, автор книг и игры «Триумф Свободы», советует: «Начните с 1% и постепенно доведите эту сумму до 10%. Когда скопится существенный бюджет начните инвестировать».

Алексей Новиков, начальник управления маркетинга УК «Открытие», дополняет: «После глубокого анализа вашего финансового положения рассчитайте, какую сумму можно отложить или инвестировать. Для этого нужны данные: сумма всех активов и их местонахождение, сумма ежемесячного «чистого» дохода, сумма ежемесячных расходов и перечень финансовых целей в приоритетном порядке”.

2 способ: реструктуризация долга

Условно разделим данный процесс на договорной и законный. В соответствии с ФЗ №127, суд в процессе процедуры банкротства может попытаться восстановить платежеспособность. «Законная» реструктуризация не может превышать 3 года, и в этот период штрафы и пеня за просрочку долга не взимаются, что указывается в принятом решении. Согласно ФЗ №127, финансовый управляющий может предоставить план по погашению долга экономически несостоятельного гражданина, который должен быть утверждён всеми кредиторами.

Есть и другой вариант – «договорная» реструктуризация, когда заёмщик договаривается с банком об изменении графика погашения задолженности. Многие учреждения идут на данный шаг, так как он позволяет обеим сторонам получить определённые бонусы сотрудничества. Должник будет платить дольше и больше, однако ежемесячные взносы существенно сократятся. Реструктурировать долг также могут в других учреждениях. К примеру, рефинансирование займа предлагает Сбербанк, на приемлемых условиях.

Последовательность действий при «договорной» реструктуризации кредита:

  • Подача в банк заявления о реструктуризации кредита. К обращению необходимо приобщить договор займа, а также иные сведения, важные для принятия решения.
  • Предоставление сведений о материальном состоянии заёмщика. Важное условие рефинансирования – это погашение долга: подготовьте для банка справку о своей зарплате, размере получаемого пособия, пенсии, иных доходах.
  • Утверждение графика погашения задолженности. Обе стороны подписывают либо новый договор, либо дополнительное соглашение к старому.

Несколько преимуществ реструктуризации долга:

  • Снижение суммы ежемесячных выплат;
  • Привязка отчислений к доходу;
  • Возможность получения помощи;
  • Приостановление начисления пени и штрафов.

Рекомендуем ознакомиться с инструкцией по рефинансированию кредитов для физических лиц.

3 способ: оспаривание договора займа

Наконец, ещё один способ избавиться от долгов – это оспорить договор кредитования, если он был заключён на крайне невыгодных (кабальных) условиях. В данном случае необходимо обратиться с исковым заявлением в суд по месту заимодавца, мотивировав, какие именно пункты соглашения нарушают действующее законодательство России. Мы рекомендуем проконсультироваться с юристом о юридических перспективах дела, так как проигрыш будет означать ещё большие финансовые потери.

При невозможности выплачивать кредит, воздержитесь от следующих шагов:

  1. Продажа залогового имущества. За данные действия может наступить уголовная ответственность, а сделка в любом случае будет признана недействительной.
  2. Бесследное исчезновение. Не смейтесь: некоторые должники даже инсценируют собственную смерть! Однако это едва ли спасёт от погашения долга, зато может оставить неизгладимое пятно на репутации.
  3. Умышленное выведение активов. Если физическое лицо уклоняется от погашения долга, то в отношении него может быть возбуждено уголовное дело либо начат административный процесс.
  4. Переписывание собственности на чужих лиц. Это не только опасно, но и, как в случае с умышленным выведением активов, может повлечь нездоровый интерес со стороны правоохранительных органов.
  5. Оформление новых кредитов. Погашать старые долги за счёт новых – путь в никуда, так как совокупность финансовых обязательств будет только расти.

Рекомендация от редактора: Что могут коллекторы, а что нет, узнайте из нашей статьи.

Как избавиться от долгов по кредитам официальными законными средствами?

Существуют официально узаконенные способы решения этого вопроса без резкого погашения долгов. Например, отсрочка платежа или реструктуризация долга.

Допустим, у вас на работе несколько месяцев не выплачивают заработную плату, что привело к возникновению значительной просрочки по кредитным платежам. Вы можете в такой ситуации попробовать договориться с банком об изменении условий договора.

Предоставив финансистам официальное подтверждение сложного материального состояния, можно рассчитывать на отсрочку ближайшего ежемесячного платежа либо реструктуризацию всего кредита (пересчет оставшегося долга на более длительный срок с целью уменьшения месячного взноса).

Обычно банк идет на уступки клиентам, которые показывают желание платить, но не имеют материальной возможности для этого.

Кроме этого, российское законодательство предусматривает возможность банкротства физического лица. Человек не оплачивает несколько месяцев платежи по своим обязательствам, потому что не имеет на эти нужды денег. В такой ситуации он может подать судебный иск с просьбой признать его банкротом.

Вывод: Как мы видим, существует множество способов как избавиться от долгов по кредитам. Каждый человек должен выбрать для себя наиболее удобный и подходящий. Мы считаем, что оптимизация расходов семьи — это важный момент на пути борьбы с долгами. А как думаете вы?

Теперь вы знаете как избавиться от долгов по кредитам.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Способы быстрого избавления от долгов

Представляем вам три пути освобождения от долгов.

  1.  Необходимо уменьшить свои расходы, кроме того, немедленно перестать пользоваться кредитными картами в форме овердрафта, ведь они зачастую являются одной из основных статей расходов. Оставляйте их дома, если собираетесь идти в магазин.

В самом супермаркете покупайте только самое необходимое. Отправляйтесь в магазин только сытым – и это не шутка. Давно известно, что на голодный желудок покупатель сталкивается с множеством соблазнов в магазине.

Перед посещением рынков и гипермаркетов составляйте список покупок и четко следуйте ему. С собой берите только ту сумму денег, которая необходима на все отмеченные в вашем списке покупки.

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?

Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

Далее – не берите больше в долг у банков, не обращайтесь в ломбарды, не создавайте себе еще больше проблем.

Заведите домашнюю бухгалтерию, распланируйте свой домашний бюджет на ближайшее время. До полного погашения кредитов откажитесь от серьезных покупок.

  1. Все ваши свободные денежные средства нужно направлять на досрочное погашение займов. В первую очередь, следует обратить внимание на самый дорогой кредит, на его погашение и направляйте все сэкономленные деньги.

Если вы только начали решать такой вопрос, как избавиться от долгов по кредиту, то можете сначала пробовать погашать тот займ, по которому самые небольшой остаток задолженности. Вы точно почувствуете себя свободнее сразу же после избавления хотя бы от одного кредита.

  1. Реструктуризация, консолидация кредитов или рефинансирование. Рестуруктуризация предполагает пересмотр условий обслуживания долга (ставки, суммы, сроков возврата). Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора по более привлекательным процентным ставкам с целью погашения предыдущего займа.

Консолидация позволяет взять один большой кредит с привлекательными ставками и условиями с целью погасить несколько кредитов в других банках.

По теме: В каком банке лучше рефинансировать кредит?

Более выгодный новый кредит, средства которого будут пущены на погашение прошлых займов, можно получить, если вы предложите ценное имущество в качестве обеспечения или найдете друзей и родственников, которые выступят вашими поручителями.

Все эти способы позволят вам рассчитаться с долгами по кредитам быстро.

Правильный подход – запастись доверием кредиторов

При наличии просроченных платежей не стоит скрываться от заимодавцев. Такое поведение однажды приведет к печальным последствиям. Ведь в любом случае не получится уклониться от уплаты долга. Подробнее о том, чем чревата просрочка по кредиту читайте здесь.

Если деньги взяты в ссуду у знакомого или родственника, то необходимо описать всю сложившуюся ситуацию: объяснить кредитору, что из-за больших финансовых проблем нет возможности вернуть долг в срок. При общении надо выработать наилучший план решения проблемы.

При наличии кредита в банке или кредитной организации нужно обратиться к кредиторам с письменным заявлением. В нем необходимо указать причины просрочки платежа и приложить документальные подтверждения (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы о заболевании).

Банк может предложить 2 варианта изменения схемы погашения кредита:

  1. Кредитные каникулы – отсрочка платежей на срок 3-6 месяцев. Банк может полностью освободить заемщика на этот период от уплаты ссуды или предложить оплачивать только основную сумму долга (без процентов).
  2. Реструктуризация задолженности – это увеличение срока кредитных обязательств на максимально возможный период. При этом сумма ежемесячного платежа значительно уменьшается и у заемщика появляется возможность оплачивать счета.

Важно не забывать, что заимодавец непосредственно заинтересован в положительном исходе ситуации.

Банку и кредитным организациям выгодно, чтобы ссуды оплачивались своевременно и в полном объеме. Поэтому они всегда готовы к конструктивному диалогу.

‘); (function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: «R-A-230201-1», renderTo: «yandex_rtb_R-A-230201-1», horizontalAlign: false, async: true }); }); t = d.getElementsByTagName(«script»)[0]; s = d.createElement(«script»); s.type = «text/javascript»; s.src = «//an.yandex.ru/system/context.js»; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, «yandexContextAsyncCallbacks»);}if (widthMi

‘); (function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Context.AdvManager.render({ blockId: «R-A-230201-2», renderTo: «yandex_rtb_R-A-230201-2», horizontalAlign: false, async: true }); }); t = d.getElementsByTagName(«script»)[0]; s = d.createElement(«script»); s.type = «text/javascript»; s.src = «//an.yandex.ru/system/context.js»; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(this, this.document, «yandexContextAsyncCallbacks»);}

Как избавиться от долгов и кредитов через суд

В случае, если должник совсем не отвечает на обращения банка погасить просроченную задолженность, кредитор обращается с заявлением в суд. Заемщики зря боятся судебных процессов. Кредитные организации страшат граждан разбирательством в суде, однако данный процесс может быть весьма выгодным именно для должника.

Обычно банки стараются отсрочить обращение в суд. Они общаются с клиентом, могут обратиться за помощью к коллекторам. Однако оплата ссуды небольшими платежами особо задолженность не уменьшит. Сумма кредита будет увеличиваться из-за процентов, пени и штрафов. Поэтому при большом размере просроченной задолженности имеет смысл дождаться судебного процесса.

Должнику не стоит пренебрегать повестками в суд и регулярно ходить на судебные заседания. Иначе суд удовлетворит требования банка. Необходимо объявить о несоразмерности долговых обязательств на заседании. При наличии веских причин, из-за которых возникла просрочка, надо предъявить документальные подтверждения. Также могут понадобиться документы членов семьи, которые находятся на иждивении.

В большинстве случаев суд принимает сторону кредитной организации. Но иск будет удовлетворен в неполном размере. Заемщику могут предъявить оплатить только основную суму долга, а штрафы и пени списать.

После вынесения решения суд отправляет его в исполнительную службу. Приставы действуют согласно закону. При безрезультатности законных методов в банк отправляют сведения о том, что ссуду взыскать невозможно. Для должника это способ избавления от долгов и кредитов навсегда.

Заемщик должен подготовиться к общению с приставами:

  • согласно исполнительному листу, в счет долга будут списывать половину зарплаты, поэтому при возможности можно устроиться на работу неофициально;
  • закрыть все счета с наличностью в банке, иначе на них наложат арест;
  • оформить имущество на родственников, т.к. приставы имеют право изъять имущество.

При невозможности вернуть долг исполнительная служба закрывает дело. Банку приходится списывать проблемный кредит.

Таким образом, заемщик перестает быть должен банку кредит и вполне законно избавляется от долга. Но у этого способа есть и отрицательные стороны: гражданину могут запретить выезд за границу и в будущем он, скорее всего, не сможет получить кредит в банках.

Полезные советы

Для правильного распределения денежных средств и понимания того, как избавится от долгов, если денег не хватает, заемщику необходимо разработать план по погашению кредита:

  1. Составить таблицу своих долговых обязательств. На листе бумаги или в компьютерном варианте надо указать все имеющиеся кредиты (ипотека, автокредит, рассрочка). Описать параметры каждой ссуды: процентная ставка, ежемесячный платеж, общая сумму кредита.
  2. Ранжировать долги по размеру процентной ставки, расположив их согласно уменьшения ставки. В дальнейшем нужно стараться оплатить задолженность по кредитам с наибольшими процентами.
  3. Рефинансировать кредиты по возможности. При положительной кредитной истории заемщик может оформить в банке один кредит на большую сумму. Данной ссудой можно погасить все имеющиеся кредиты и оплачивать только один долг ежемесячно. Дополнительно читайте о том, как написать заявление на рефинансирование кредита.
  4. Установить наибольшую помесячную сумму, которую можно будет расходовать на оплату задолженностей. Указать ее в таблице как общую сумму платежа. При серьезном намерении избавиться от кредитов стоит уменьшить расходы на еду и развлечения на определенный период.
  5. Распределение общей суммы платежа. По всем кредитам устанавливают минимальный платеж, кроме верхнего в таблице с наибольшей процентной ставкой. Таким образом можно быстрее оплачивать самые «дорогие» долги.
  6. Автоматизация платежей по кредитам. При наличии интернет-банкинга можно настроить ежемесячные автоматические платежи по долгам сразу после получения зарплаты. Это позволит выработать привычку оплаты кредитов вовремя.
  7. Выплатив задолженность по кредиту в верхней строке таблицы долгов, необходимо перераспределить денежные средства на оплату следующего «дорогого» кредита. Следовательно, каждый последующий кредит будет закрываться быстрее предыдущего.
  8. Таблицу с долгами стоит время от времени просматривать. Лучше, чтобы она была всегда перед глазами. Погашенные кредиты нужно вычеркивать из таблицы, давая себе понять, что процесс идет успешно. Кредитные карты после погашения желательно сразу закрыть.
  9. Важно понимать, что не любую задолженность надо гасить как можно быстрее. Например, ипотеку в национальной валюте можно погашать согласно графику с небольшим опережением. За счет инфляции сумма платежа в любом случае будет уменьшаться.
  10. Ведите семейный бюджет. Благодаря этому можно распланировать все расходы и доходы. После анализа финансовой жизни хотя бы за месяц станет понятно, на какие покупки тратятся денежные средства.
  11. Увеличьте доходы. По возможности стоит грамотно попросить повышение по службе или найти работу с более высокой зарплатой.

О том, как правильно создать подобную таблицу по долгам, смотрите в видеоролике:

Жизнь в кредит станет намного лучше, если использовать вышеперечисленные советы. В итоге настанет время, когда можно будет полностью избавиться от долгов по кредитам. А привычка откладывать определенную сумму из доходов останется. Данный капитал необходимо собирать и в дальнейшем не придется обращаться за займами в банки и кредитные организации.

Please wait…

Рефинансирование

Вариант перекредитования или повторного предоставления денег на определенные цели, а именно для погашения прежних заёмов. Наибольшей популярностью данная услуга пользуется, когда нужно:

  • объединить кредиты;
  • улучшить первоначальные условия;
  • увеличить период возврата;
  • уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет;
  • избежать появления задолженности.

С юридической точки зрения, это целевой кредит, причем данный пункт отдельно отмечается в договоре с указанием использования его только для погашения тех долгов, которые уже есть.

Судебное разбирательство

Если не удается прийти к мирному соглашению, дело должника переходит в суд. Как правило, решение принимается в пользу организации, предоставившей ссуду. Для того чтобы «выбивать» долг, приглашают специалистов из коллекторских агентств, наделенных огромными полномочиями:

  • заблокировать счет в банке;
  • удерживать определенный процент с зарплатной карты;
  • вынести на доску ЖКХ с указанием личных данных конкретного лица;
  • прислать исполнительный лист по месту работы;
  • арестовать бизнес;
  • перекрыть выезд за границу.

Приведенный список далеко не полный, может существенно изменяться согласно условиям и обстоятельствам конкретного дела. Также нужно понимать, как происходящее будет влиять и отражаться на прошлой кредитной истории, наличие плохой создает серьезные проблемы в будущем.

Банкротство должника

Данная процедура направлена на подтверждение неспособности человека удовлетворить те требования, что предъявляют кредиторы по взятым денежным обязательствам в плане их своевременного погашения. Юридическим лицам необходимо пройти регистрацию, после чего решение принимает арбитражный суд.

Объявление банкротства довольно длительный процесс, направленный на поднятие финансовой ситуации предприятий, помогает вернуть способность к осуществлению хозяйственной деятельности в нормальном режиме, в том числе выплачивать кредиторам.

Решая проблему, как отдать долги, если нет денег, коллекторы могут:

  • продать имущество физических лиц;
  • оформить невозвратный субординированный кредит для погашения долга.

Погашение долга дебиторской задолженностью

Бороться с безденежьем, особенно если стоит вопрос, как избавиться от долгов по кредитам, действительно сложно, но возможно. Тем более, когда проблемы возникают у юридических лиц. И тут стоит рассмотреть вариант работы с «дебиторкой».

Сам процесс состоит из нескольких основных этапов:

  1. Определяется наличие долга.
  2. Выявляют необходимость наложить арест и последующее осуществление процедуры.
  3. Устанавливается стоимость на рынке невозвращенных средств.
  4. Производится реализация задолженности, если торги отменяются, проводится комиссионная продажа.

Подобное погашение возможно в конкретные сроки с применением специальной расчетной формулы, что позволит всем участникам процесса проконтролировать выплаты. Допускается мирное решение вопроса при условии, что ответчик и противная сторона знают все о подводных камнях выбранного способа. Например, следует учитывать изменения, внесенные в 44-ФЗ.

Если должник нарушает договоренности, у взыскателя появляется право на выбор любого из наиболее подходящих ему способов взыскать по долговым обязательствам с последующим привлечением арбитражного суда.

Обращение к посредникам

Не знаете, как отдавать долги по кредитам, что делать? Здесь подойдут любые средства, разумеется, строго в рамках закона. Основная задача – добиться взаимопонимания и согласия избавлять вас от проблем. Отсутствие договоренности становится основанием для подключения судебных органов, специальных компаний, целых институтов, занимающихся этим на высоком профессиональном уровне. К ним относятся:

  • коллекторы;
  • юристы и адвокаты;
  • служба медиации.

Иногда достаточно донести до неплательщика информацию о тех неприятностях, которые ожидают его в случае, если он не будет справляться со своими платежами. Зачастую это срабатывает, люди достаточно быстро вносят оплату по дебиторской задолженности.

Справиться с ситуацией, когда у человека нет времени заниматься возвратом денег, призваны специалисты, предлагающие сегодня подобные услуги. Это различные юридические фирмы, способные разработать и грамотно внедрить успешные действия при полном эмоциональном спокойствии. Последнее обстоятельство очень важно, поскольку позволяет избежать неприятных ситуаций, с которыми приходится сталкиваться, когда за дело берутся приставы либо поступают угрозы со стороны коллекторов.

Когда срочно нужно закрыть счета или как погасить долг, если нет денег, стоит попросить помочь специалистов, т. е. передать им все полномочия, чтобы как можно быстрее выплатить самый большой кредиторский продукт.

Как избавиться от долгов и почему нельзя бездействовать, оказавшись в тяжёлой финансовой ситуации?

Как избавиться от долговДоступность услуг кредитования в современном мире кроме неоспоримой пользы (возможность всегда иметь несколько вариантов финансирования в случае нехватки денежных средств) повлекла за собой изменение мышления граждан (человек зачастую берёт деньги в долг, не осознавая свои реальные возможности по его погашению). Кроме того, меняющаяся экономическая ситуация, тяжёлые и непредвиденные жизненные обстоятельства иногда провоцируют даже самых добросовестных плательщиков к отказу от выплаты долгов вследствие недостаточности денежных средств. Тем не менее, доводить до этого крайнего варианта развитие событий не стоит: на сегодняшний день существует несколько вполне законных методов того, как избавиться от долгов, выплатив их на более мягких условиях или вовсе списав.

Заметим, что привести в порядок мысли и счета, оказавшись на краю долговой ямы, совсем не просто. Лучшим вариантом будет обращение к опытному специалисту, который с применением юридических и финансовых знаний оценит сложившуюся ситуацию и выберет разумный метод разрешения проблемы, как законно избавиться от кредитных долгов, долгов по обязательным платежам или займам, привлечённым у физических лиц или организаций. Специалисты юридической компании «Атлант» знают всё о том, как избавиться от долгов в Санкт Петербурге, мы сопроводим от начала до конца процедуры реструктуризации и рефинансирования кредитов, процедуру банкротства физ лица, окажем антиколлекторские услуги . Если Вам требуется помощь в кредитовании (из-за нехватки свободного времени, недостаточной информированности о выгодных банковских услугах, плохой кредитной истории и т.д.) —  мы готовы приступить к работе незамедлительно и представить Вам результат в самые сжатые сроки.

Далее опишем существующие способы избавления от долгов, предварительно обозначив основные последствия отказа от погашения задолженности.

Каковы последствия бездействия должника?

Если должник вовремя не задумался о том, как избавиться от кредита, который просрочен, его ожидают крайне неприятные последствия, переждать которые вряд ли получится.  Тем не менее, многие граждане, растерявшись в тяжёлой финансовой ситуации, просто опускают руки и начинают плыть по течению, тем самым загоняя себя в ещё большие долги.

Процесс взыскания долгов (будь то основной долг и проценты по банковскому займу, задолженность по платежам в бюджет или долг по гражданско-правовой сделке) состоит из следующих этапов и процедур:

  1. Претензионный порядок взыскания (то есть меры по принуждению гражданина к возврату денег кредитором самостоятельно) – сначала вежливые, а затем угрожающие письма, звонки и визиты представителей банка или другой организации кредитора (полномочиями по взысканию долгов обладают службы безопасности, юридической поддержки, кредитования);

  2. Судебный порядок решения вопроса. Кредитор обращается в судебный орган, который в течение нескольких месяцев (в одно или несколько заседания) принимает решение о взыскании долга. Этот процесс сопровождается вызовом должника в суд (в случае неявки может быть оформлен принудительный привод через участкового инспектора), допросом и поучением гражданина судьёй. Затевать спор в процессе судебного разбирательства целесообразно лишь в случае наличия квалифицированной юридической поддержки тогда, когда у Вас есть основания утверждать об ошибках и нарушениях со стороны кредитора, совершённых в процессе предоставления займа. Следует заметить, что после судебного процесса Ваши долги увеличатся на сумму госпошлины и судебных издержек;

  3. Исполнение решения суда. Вердикт судебного органа передаётся на исполнение судебным приставам, которые имеют ряд полномочий по взысканию долгов: после предоставления десятидневного срока на добровольную оплату, пристав приступит к принудительному исполнению (взыскание из заработной платы, обращение взыскания на имущество). Существует, конечно, вероятность того, что при отсутствии ликвидного имущества и доходов будет констатирована невозможность исполнения, но банки-кредиторы так просто не сдаются: они будут предъявлять исполнительный лист ко взысканию снова и снова;

  4. Передача полномочий по взысканию долга коллекторам. О далеко неправовых и негуманных методах взыскания, применяемых  коллекторскими агентствами, сегодня наслышан каждый. Противостоять им возможно лишь имея надёжную опору в виде юридически подкованного специалиста. Если Вы попали в подобную ситуацию, компания «Атлант» окажет всестороннюю правовую поддержку. Мы поможем избавиться от долгов (Спб) на любом этапе взыскания.

В зависимости от сложности ситуации наша компания применяет в интересах своих клиентов следующие способы избавления от долгов:

  • Анализ и планирование погашения долгов с применением собственных ресурсов клиента;

  • Сопровождение рефинансирования кредитов, обращение в банк с заявлением о реструктуризации долга;

  • Сопровождение процедуры банкротства физического лица.

Как избавиться от долгов по кредитам и не только: анализ и планирование

В ситуации, когда клиент только предполагает образование задолженности в ближайшем будущем или долги еще возросли не настолько, чтобы прибегать к экстренным мерам, анализ сложившихся обстоятельств профессионалом иногда может дать неожиданно успешные результаты. Своеобразный проект оптимизации доходов и расходов может показать как необоснованные не срочные траты, так и возможные дополнительные источники доходов.

1. Анализ ситуации состоит из следующих элементов:

  1. Определение имеющихся и возможных доходов, прогнозирование ситуации;

  2. Определение размера ежемесячных обязательных выплат;

  3. Анализ ежемесячных затрат на жизнь.

2. Среди наиболее эффективных средств оптимизации бюджета назовём:

  1. Поиск новых источников дохода (дополнительный заработок, получение финансовых преимуществ по месту работы – материальная помощь, увеличение размера премии, повышение в должности, финансовая помощь со стороны родственников);

  2. Распределение затрат бюджета на срочные и те, которые возможно отложить;

  3. Минимизация эффекта «мелких трат».

Как избавиться от кредитных долгов: рефинансирование и реструктуризация

На сегодняшний день банки предлагают два способа законного облегчения долгового бремени в целях избегания образования безнадёжной задолженности и связанных с этим формальностей. Эти способы – реструктуризация и рефинансирование кредитов. Однако добиться практической реализации каждой из перечисленных методик, не имея достаточного уровня информированности в тонкостях банковского дела, совсем не просто. Банки не склонны предоставлять послабления каждому, кто этого пожелает, а для перекредитования и вовсе необходимо заново пройти процесс оформления кредита, сопряжённый с множеством трудностей. Мы поможем избавиться от долгов одним из перечисленных способов в случае, если это действительно целесообразно в Вашей ситуации. В компании «Атлант» работают на достижение успешного результата – мы будем искать выход до тех пор, пока его не найдём!

Опишем особенности каждого из мирных способов достижения компромисса с кредитором, если им является банк.

Рефинансирование кредита

Этот способ представляет собой получение нового кредита на более выгодных условиях, чем существуют на текущий момент, в целях погашения старого займа. Этот вид кредитования осуществляется по специально предусмотренным программам (все крупные банки располагают подобного рода кредитными продуктами). Однако оформить такой кредит можно не только в новом, но и в своём банке.

Следует отметить, что преимущества рефинансирования, такие как:

  • снижение процентов;

  • увеличение срока погашения;

  • объединение нескольких кредитов в одном,

Они показывают свою эффективность лишь в случае грамотного предварительного расчёта. Процесс перекредитования зачастую требует временных и финансовых затрат, несопоставимых с полученной выгодой. Таким образом, с наибольшей вероятностью спрогнозировать успешный результат сможет только квалифицированный специалист.

Реструктуризация кредита

Такой способ решения финансовых проблем представляет собой достижение договорённости между банком и клиентом об изменении условий существующего договора. Банки идут на подобные уступки только при наличии существенных уважительных причин, поэтому в своём заявлении очень важно грамотно расставить акценты, привести все возможные аргументы, подкрепить их доказательствами.

Реструктуризация позволяет решить следующие проблемные вопросы:

  • Необходимость увеличения сроков выплаты займа;

  • Потребность в отсрочке по уплате процентов или основного долга;

  • Возможность улучшения условий за счёт замены валюты кредита;

  • Возможность  возвращения клиента к нормальной схеме выплаты кредита после списания начисленных пеней и штрафных санкций;

  • Возможность разгрузки клиента за счёт снижения процентной ставки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы