Как продать долг физического лица по расписке | Долги | Epayinfo.ru

Как продать долг физического лица по расписке

Многие сталкивались с проблемой, когда непорядочный должник не торопится отдавать заем, но на руках есть расписка в получении денежных средств — то есть бумага, подтверждающая передачу денег. В данном случае можно приступать к процедуре взыскания долга по расписке. Сразу следует заострить внимание, что дело это непростое и сопряжено с определенными трудностями, прежде всего из-за возможных неточностей при составлении расписки.

Но возвратить деньги все-таки реально, и в данной статье мы поговори каким именно образом это можно сделать.

  • Как без суда вернуть деньги по расписке?
  • Взыскания денег по расписке путем продажи долга коллекторам
  • Досудебное взыскание долга по расписке
  • Как по суду взыскать долг по расписке?
Содержание
  1. Взыскания денег по расписке путем продажи долга коллекторам
  2. Как по суду взыскать долг по расписке?
  3. Как продать долг физического лица коллекторам
  4. По расписке
  5. По исполнительному листу
  6. Преимущества и недостатки торговли задолженностью
  7. Продажа долгов физических лиц
  8. Банком
  9. Другим физическим лицом
  10. Методика сделки
  11. Что делать, если ваш долг продали
  12. Основные сведения
  13. Определения
  14. Почему возникает необходимость
  15. Нормативная база
  16. Как продать долг
  17. Как разместить объявление
  18. Долговые обязательства и проблемные активы
  19. Выкуп долга у банка физическим лицом
  20. Выкуп долга по расписке физического лица
  21. Как и кому можно продать долги
  22. Как продать долг физического лица коллекторскому агентству
  23. Условия продажи долга
  24. Продажа по исполнительному листу
  25. Продажа по расписке
  26. Насколько выгодно продавать долг
  27. Советы по процедуре
  28. Можно ли еще кому-нибудь продать долг?
  29. Нюансы продажи долга юридического лица
  30. Куплю долг юридического лица!
  31. Условия приобретения долгов (заключения договора уступки права требования):
  32. Право требование должно наступить!
  33. Ваш должник должен быть неперспективным.
  34. Меня интересуют только юридические лица и только долги этих юридических лиц.
  35. Документы должны выть «первичными», либо должно быть решение суда вступившее в законную силу или исполнительный лист.
  36. Ну, что, уже мечтаете продать долг?
  37. Вместо заключения небольшая история
  38. Продажа долгов физических лиц коллекторам
  39. Выкуп долгов физических и юридических лиц
  40. Выкуп долга физического лица
  41. Выкуп долгов физических лиц
  42. Долги физических лиц. Екатеринбург (Свердловская область)(долговых обязательств, уступка прав требования, цессия)

Взыскания денег по расписке путем продажи долга коллекторам

Бывают ситуации, когда кредитор по каким-то причинам не хочет лично встречаться с должником для обсуждения ситуации, не хочет кредитор, и направлять задолжавшему заемщику претензии в письменном виде, и тем более обращаться за помощью в судебные инстанции, то есть, взыскания денег по расписке зашло в тупик. В таких ситуациях есть альтернативный вариант взыскания – переуступка права требования долга. На сегодняшний день существует внушительное количество коллекторских фирм, занимающихся выкупом долговых обязательств физических лиц. Какие положительные моменты для кредитора здесь имеются:

  • После заключения договора уступки прав требования, заимодавец сразу получает на руки некоторую часть долга (коллекторы выкупают долги со «скидкой»);
  • Кредитору не нужно больше встречаться с непорядочным должником;
  • Кредитору не нужно направлять должнику письменные претензии;
  • Не понадобится идти в суд «тратить нервы» и время на судебные разбирательства.

То есть после продажи долга вы полностью снимаете с себя все вопросы по взысканию долга по расписке, дальше этим будет заниматься коллекторская компания, которая выкупила долг, а вы получите свои деньги, за вычетом определенного процента, установленного коллекторским агентством.

Как по суду взыскать долг по расписке?

После того, как иск будет подан в суд, дело будет рассматриваться в соответствии с требованиями гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ), то есть судебное разбирательство с участием обеих сторон. Следует понимать, что дело может рассматриваться довольно долго, а практика показывает, что должники, не являясь на судебное заседание, сознательно затягивают процесс. Также необходимо морально подготовиться к тому, что непорядочный должник будет всеми способами пытаться оспорить расписку. Вот здесь кредитору понадобятся другие доказательства факта передачи денег. Должник может заявить, что в расписке стоит не его подпись, поэтому суду может потребоваться соответствующая почерковедческая экспертиза расписки в получении денежных средств, что еще больше затянет дело. Однако, если в итоге дело будет решено в пользу заимодавца, то расходы на проведение всех экспертиз лягут на плечи должника по решению суда.

Когда дело будет рассмотрено и суд удовлетворит требования кредитора, судебное решение будет приведено в исполнение с момента вступления его в законную силу. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с изменениями и дополнениями) регулирует исполнение судебных решений в отношении должников-неплательщиков. В суде кредитору, подавшему иск о взыскании долга, вручается исполнительный лист, который он передает службе судебных приставов для возбуждения исполнительного производства в отношении заемщика, не вернувшего долг вовремя.

Судебные приставы направляют заемщику-ответчику соответствующее постановление, после получения которого должник имеет возможность и право добровольно вернуть долг в течение пяти дней. В случае, когда и такая мера не возымела воздействия, к должнику будут применены меры принудительного исполнения. Среди них можно выделить:

  • Наложение ареста на получаемые должником денежные средства из различных источников (в том числе зарплата);
  • Наложение взысканий на имущество, имеющееся у должника (Какое имущество не имеют право отнять за долги судебные приставы?);
  • Наложение взысканий на имущественные права неплательщика.

В заключении хочется сказать, что при наличии правильно составленной расписки о получении денежных средств в большинстве случае долг взыскать удается. Перед тем как обратиться в суд, кредитору необходимо тщательно проработать имеющиеся досудебные варианты взыскания долга и выбрать самые оптимальные для его конкретной ситуации. Помните — правильно составленная расписка в разы повышает шансы кредитора на возврат долга.

Как продать долг физического лица коллекторам

Работа коллекторских агентств существенно затруднилась после введения Федерального закона, регулирующего их деятельность.

Скупают они только заведомо выгодные для себя задолженности физических лиц.

Продавцу одного или нескольких долгов приходится довольно упорно искать покупателя, перед тем как выйти на сделку.

После достижения договоренностей о цене долга или пакета долгов заключаются договора цессии, должникам рассылаются уведомления о передаче долга и новых реквизитах для оплаты.

Затем кредитор получает положенную ему по цессии сумму и к сбору долгов переходят специалисты агентств.

По расписке

Продажа долга по расписке заключается в передаче права требования. С агентством заключается договор цессии, и они выплачивают кредитору определенную соглашением сумму.

С этого момента взыскание долга становится проблемой коллекторов, а кредитор может спокойно заниматься своей основной деятельностью.

При необходимости коллекторские агентства подадут на должника в суд или будут давить в рамках закона звонками, письмами, визитами.

Важно! При передаче долга нужно не забывать о должном и своевременном уведомлении должника.

Видео: долги на продажу

По исполнительному листу

Готовы коллекторские агентства купить и долги, по которым уже получен исполнительный лист. Цена на подобные долги может оказаться как выше, так и ниже.

Все зависит от «качества» долга, т.е. насколько реально его взыскать. Если кредитор уже самостоятельно обращался к приставам и получил нулевой результат, то цена упадет существенно.

Но если этот шаг не был сделан, а все остановилось после решения суда, то стоимость долга несколько подрастет.

Продать долг физического лица не просто. Лучше всего ответственно подходить при выборе заемщиков. На этом этапе можно отказать полностью без потерь.

Но если уже пришлось продавать долги, то следует строго соблюдать порядок, установленный законом.

Преимущества и недостатки торговли задолженностью

Очевидно, что при торговле задолженностью (заключении договора цессии) очевидные плюсы получает кредитор, а вот должник остается в явном минусе. Именно поэтому главным противником такой практики является Роспотребнадзор, чиновники которого абсолютно справедливо считают, что в связке «кредитор-должник», последний находится в заведомо невыгодном положении в связи с невозможностью эффективно отстаивать свои права.

Преимущества переуступки для кредитора:

  1. Возможность избавится от задолженности, покрыв хоть как-то свои убытки.
  2. Даже служба судебных приставов замечает, что заемщик может и не выполнить решение суда по взысканию задолженности, если тот сам не изъявит желания, — если у него нет ценного имущества, счетов в банках, то обратить долг даже в принудительном порядке будет не на что. Ввиду того, что зарплата должника может быть легальной только в рамках государственной минимальной, то присужденные средства будут возвращаться кредитору десятилетиями.
  3. Нет необходимости в общении с заемщиком.
  4. Банки-кредиторы содержат для работы с должниками целые колл-центры, работников которых, помимо зарплаты, необходимо поощрять различными бонусами. Что касается физических лиц, то большинство кредиторов готовы переуступить долг, нежели по нескольку раз в день названивать контрагенту, держать на личном контроле большие объемы информации (ведь даже у гражданина может быть не 1 должник).
  5. Улучшение статистики.
  6. Если речь идет о кредиторах-банках, то для привлечения клиентов, им необходима безупречная репутация (небольшой процент «невозвратов» играет свою роль и в устрашении возможных должников). Банки, эффективно работающие над уменьшением неприглядных цифр, могут пользоваться льготами центробанка рф.

Среди недостатков – невозможность получить всю сумму долга с процентами и штрафами. Обычно переуступка осуществляется за 10-30% от всех начислений. Конечно банки не остаются в убытке, ведь кредит часто страхуется от невозврата, но все же это – упущенная прибыль. Тем не менее, лучше синица в руках, чем журавль в небе.

Явным преимуществом для должника при переуступке долга коллекторам, является то, что деятельность последних, никак не урегулирована на законодательном уровне.

Это позволяет заемщикам грамотно ставить коллекторов на место.

Недостатки продажи долга:

  • С заемщиком начинают работать профессиональные вымогатели.
  • Если говорить о крупных коллекторских агентствах, то в их штате состоят профессиональные психологи, которые путем умелого манипулирования, все же могут «выбить» долг у простоватых граждан. В агентствах-однодневках часто трудятся бывшие рэкетиры, взыскивающие средства у наиболее пугливых и наименее защищенных (пенсионеров или людей, которых выбили из колеи тяжелые жизненные обстоятельства), путем применения угроз и шантажа.
  • Другими словами, коллекторы плотно «берут своих клиентов в оборот».
  • Утечка персональных данных.
  • Федеральный закон «о потребительском кредите (займе)» от 2013г дает кредиторам право на передачу сведений о клиенте в рамках переуступки долга третьим лицам, которыми принято называть коллекторов, обязывая последних сохранять полученную информацию. На практике, при работе коллекторов с должниками, персональные сведения должника становятся достоянием общественности. Например, коллектор звонит работодателю заемщика, сообщает сумму его долга, чем нарушает закон.
  • Необходимость использования юридической поддержки.

образец претензии на возврат товараПоддержка юриста не помешает и в более обыденных проблемах. Например, при написании претензии на возврат товара ненадлежащего качества в магазин

В газете Коммерсант публикуют сведения о банкротстве предприятия. Узнайте. как и что подавать.

Обычно кредитор – это гражданин, который или прибегнул к помощи юристов, или сам владеет необходимым уровнем знаний для требования долга. Если речь идет о кредиторах-юридических лицах, то их координирует целый штат юристов. Да и психологически дать кому-то взаймы проще, нежели быть должным. Как правило, должник обращается за квалифицированной помощью только тогда, когда телефон начали обрывать коллекторы. Вступление в дело правозащитника на стадии, когда задолженность только намечается, дает больше шансов на уменьшение ее размера.

Заемщиков можно понять – услуги квалифицированного адвоката стоят очень дорого, а откуда взяться деньгам, если долг платить нечем?

Продажа долгов физических лиц

Российское законодательство разрешает продажу задолженности (юридический термин – право на переуступку третьим лицам), причем без согласия на то должника (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ст. 382 ГК РФ).

Долг может быть переуступлен как банком, так и физическим лицом-кредитором в рамках договора кредитования или займа. Процесс переуступки оформляется договором цессии между первичным кредитором и третьим лицом (коллекторским агентством). Единственным требованием является то, что должника необходимо уведомить о подписании такого соглашения.

Банком

Как правило, банки переуступают (а на практике — продают) задолженность коллекторам сразу относительно 50-100 должников за процент от общей суммы задолженности, включая пени, штрафы. Закон требует, чтобы в кредитном договоре была прописана возможность переуступки долга третьим лицам. Если в соглашении такой пункт отсутствует, то последующее заключение договора цессии считается неправомочным.

Коллекторские агентства могут работать с проблемной задолженностью на основании агентского договора, только такой документ не дает коллекторам права зачислять взысканные долги на свои счета.

Другими словами, кредитор в таком случае не меняется, просто банк на время передает коллекторам полномочия информировать должников относительно их задолженности (все, что может коллектор по закону) на платной основе.

Другим физическим лицом

С физическими лицами-кредиторами коллекторы работают, опираясь на положения договора займа. Недобросовестные вымогатели требуют долги даже по расписке, таким образом, взыскивая суммы по неправомочным займам.

Если договор займа (составленный в простой или нотариальной форме), содержит «разрешение» на переуступку, то вмешательство коллекторов в спор считается законным.

В этом случае, действуют нормы, аналогичные кредитным правоотношениям.

Методика сделки

Как было сказано, банки продают задолженность пакетами, причем, сотрудничая с несколькими коллекторскими агентствами, реализуют ее тому, кто предложит наилучший процент. Обычно в кредитных договорах всегда прописывается возможность переуступки третьим лицам, но бывают и недосмотры юридической службы банка.

Банк отдает коллекторам лишь бесперспективные задолженности, то есть те, по которым нет хоть какой-либо отплаты более 1 года, ни чем не обеспеченные, а также займы, где должник по официальным данным не является владельцем имущества. Сотрудники службы безопасности любого банка имеют «своих» людей в государственных структурах и еще в ходе досудебного разбирательства знают, чем сулит суд с конкретным неплательщиком и можно ли с него будет хоть что-то получить.

Если агентства откажутся от покупки пакета таких бесперспективных задолженностей, ее просто со временем спишут (например, по невозможности взыскания из-за истечения срока исковой давности), о чем должнику, конечно же, не сообщат. После заключения договора цессии у заемщика появляется новый кредитор, однако, его полномочия не могут быть шире, нежели у первоначального.

Коллекторы начинают работать с должниками, причем, особенно яростно нападают на тех, кто может или обещает хоть что-то заплатить, пугается угроз, идет на шантаж.

По той же процедуре продаются и задолженности перед физическими лицами, правда, сейчас агентства сами решают, какой долг перекупить и за какую сумму. Для этого гражданам предлагают заполнить специальную форму на сайте, а уж администрация компании сама решает, браться за дело или нет.

Решающими факторами являются:

  1. законность требования долга;
  2. сумма долга;
  3. срок, в течении которого происходит невозврат;
  4. наличие или отсутствие обеспечения долга;
  5. сумма, которую клиент хочет получить за переуступку.

Обычно, агентства берутся лишь за «свежие» долги свыше 500 тыс. рублей.

Что делать, если ваш долг продали

Звонок коллектора с требованием возвратить долг, застает практически всех врасплох, а извещение о переуступке права требования вообще вгоняет в транс. Тем не менее, бояться коллекторов не нужно, ведь они не наделены какими-либо властными полномочиями.

Если ваш долг переуступлен, но вы все равно собираетесь платить:

  1. Обратитесь в банк с письменным заявлением о предоставлении информации о своем новом кредиторе.
  2. Вам нужно узнать хотя бы название агентства и его местонахождение. Сведения пригодятся для того, чтобы в последующем сверить их с данными договора цессии, который вам обязан предъявить коллектор.
  3. Помните: в случае переуступки права, банку вы уже ничего не должны!
  4. Ждите звонка коллектора.
  5. Бегать и искать своего кредитора глупо, даже в случае абсолютной добросовестности. Пусть он предъявит вам свои требования первым.
  6. По телефону назначьте встречу исключительно в офисе агентства и заранее сообщите о намерении изучить документы (договор цессии, выписку по долгу с полным обоснованием сумм, учредительные документы компании), чтобы потом не выслушивать аргументы сотрудников, типа «вся документация – в сейфе у директора, а того сейчас нет, но вы все равно нам должны!».
  7. Обязательно предупредите о том, что хотите взять с собой для юридической экспертизы копии всех, относящихся к вашему долгу документов; сверьте их с оригиналами, если копирование происходило в ваше отсутствие.
  8. При встрече внимательно запишите фамилию и должность специалиста, который вас обслуживает, а лучше, ведите аудиозапись.
  9. Изучите документы вместе с юристом (можно взять своего представителя на встречу), пересчитайте сумму долга (в нее не должна быть заложены «накрутки агентства»).
  10. Если хоть что-то смущает в документах или в порядке начислений долга – обращайтесь в суд с иском. В таком случае, без решения суда ничего не платите.

как открыть юридическую фирмуТяжбы с коллекторами составляют до 30% дел у профессиональных юристов. Узнайте, как открыть свою юридическую фирму с нуля

Как вести себя с коллекторами? Читайте в статье.

Отпускные выплачиваются за 3 дня до отпуска. Считаются рабочие или календарные дни?

Если претензий ни к документам, ни к сумме долга нет, требуйте реструктуризацию долга; вам должны, как в банке, выдать график погашения задолженности. Платите только по официальным реквизитам агентства и после последней оплаты обязательно возьмите соответствующую справку. Все квитанции храните не менее 5-ти лет.

Часто коллекторы ведут себя по-хамски, угрожают и шантажируют. Записывайте все разговоры и при необходимости обращайтесь с доказательствами в правоохранительные органы.

Как видно, в том, что долг переуступили (продали), ничего страшного нет, особенно, если вовремя заручиться поддержкой хорошего юриста. Четкое знание своих прав и высказывание намерений их отстаивать, не только значительно поубавят пыл коллекторов, но и могут существенно повлиять на размер суммы долга.

Предыдущая статья: Как наказать коллекторов?

Следующая статья: Замучили коллекторы звонками

Основные сведения

Торгуя задолженностями преимущества есть для кредитора. Должнику же это не на руку.

Плюсы для кредитора:

  1. Он может избавиться от задолженностей, покрывая убыток.
  2. Не нужно общаться с заемщиками.
  3. Банк может улучшить статистику, чтобы в будущем привлекать клиентов.
Не получится получить все деньги с процентами и штрафом Убытка не будет, но и прибыли банку не удастся получить
Заемщику придется столкнуться с профессиональными коллекторами Которыми чаще являются психологи, которые находят способ «надавить» на должника
Данные о долге и заемщике Могут стать известны посторонним людям – коллегам должника, работодателю, родственникам и т. д.
Должникам приходится обращаться к юристам Чтобы попытаться отстоять свои права

Определения

Коллекторские агентства – это долговые агентства, что специализируются на внесудебном взыскании долга. Это агенты кредиторов, которые оказывают услуги за определенное вознаграждение.

Почему возникает необходимость

Долговые обязательства – документы, что выдаются заемщиками, которые получает ссуду. В такой документации отражена сумма и срок, в течение которого лицо должно вернуть долг.

Долговым обязательством может выступать вексель, договор, соглашение, облигация, депозитный сертификат.

Если сумма долга не возвращается вовремя, тогда возникает долговое обязательство перед кредиторами.

Если заемщики нарушают договоренности относительно возврата долгового обязательства и не отдают деньги своевременно, то урегулированием вопроса могут заняться коллекторы.

Они обязаны действовать согласно закону. Никто не застрахован от долга. И хорошо, если получилось взять средства у родственников или друзей.

Неприятности же могут возникнуть, если оформить кредит в банке и длительный период не погашать задолженность. Часто такие долги передаются коллекторам.

Нормативная база

Российским законодательством разрешена продажа задолженностей, а точнее права на переуступку третьему лицу.

Согласие должников для этого не требуется (Федеральный закон О потребительском кредите, ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Долги переуступают банкам или гражданам согласно договору кредитования или займа. Готовится договор цессии между кредиторами и третьими лицами. Все, что необходимо – известить должника, что было составлено подобное соглашение.

При взыскании долга стоит руководствоваться положениями ФЗ № 230, что был принят властями 03.07.2016 года, а также Федерального закона О коллекторах.

Как продать долг

  1. Вы размещаете объявление (бесплатно).
  2. Ваше объявление попадает в рассылку нашим подписчикам — коллекторские агентства, юридические компании, частные юристы.
  3. В случае заинтересованности Вашим объявлением, Вам направят запрос дополнительной информации или свяжутся по телефону.

(проверяйте входящие письма)

Как разместить объявление

  1. Заполните анкету «Продажа долга».
  2. На указанный Вами в заявке номер мобильного телефона будет выслано смс с кодом подтверждения. Полученный код подтверждения направьте на info@zalog24.ru

Для более оперативного рассмотрения Вашей заявки рекомендованное время подачи заявок на размещение объявления с 10:00 до 18:00 по московскому времени (кроме выходных).

Внимание!

  • Все заявки на размещение объявлений проходят обязательную модерацию.
  • Любая информация с персональными данными удаляется модератором, согласно 152-ФЗ РФ «О персональных данных».
  • Текст в поле с комментариями допускается только с корректным содержанием.
  • Заявки на размещение объявлений обрабатываются ежедневно кроме выходных.

Желаем Вам успешной сделки!

Долговые обязательства и проблемные активы

В настоящее время в России рынок продажи долгов находится в стадии формирования. Портал Залог24 является универсальной площадкой по продаже непрофильных активов организаций, залогов, долговых обязательств. При условии правильного позиционирования предмета сделки Залог24 транслирует максимальное количество информации, способствующей наиболее полному представлению о продаваемом объекте имущества или прав. Одной из очевидных проблем медленного развития рынка купли-продажи долговых обязательств или, по-простому, долгов, является неоднозначное понимание стоимости данных прав требований. Профессиональная оценка объектов, которые возможно наглядно оценить по несложным характеристикам (например для автомобиля это год выпуска, пробег, состояние и т.д.) нередко вызывает сомнения у сторон правоотношений из-за величины «вилки» стоимости (разницы между нижним и верхним пределом стоимости), полученной в результате проведения оценки. Когда речь идет об оценке более сложных объектов, для оценки которых необходимо учитывать не только видимые факторы, но еще и прогнозируемые, тогда появляется еще более значительное сомнение в правильности оценки, а именно вилки рыночной стоимости. В итоге получается, что кредитор хочет более дорого продать право требования долга, а потенциальный покупатель, прогнозируя возможные риски, хочет максимально обезопасить себя от финансовых потерь и, как следствие, более выгодно купить права требования.

Рынок купли-продажи долгов еще не имеет определенно заданного тренда в том или ином срезе. Долги, как таковые, в России рассматриваются сегодня больше как предмет, о котором размышляют больше юристы, чем финансисты и инвесторы. Продажа долга или права требования, равно как и уступка права требования не рассматривается, в разрезе стоимости, в связи с вышеуказанной проблемой оценки.

Задача по правильной или эффективной оценке и последующей выгодной купли-продажи долгов может быть решена с помощью портала Залог24 при совпадении следующих условий:

  • сосредоточения многообразия предложений по купле-продаже прав требования на одном ресурсе — Залог24;
  • прозрачности и правильном позиционировании объектов и информации за счет указания данных, в том числе логотипов продавца;
  • поступления от кредиторов и покупателей о технических и логических предложениях по усовершенствованию портала Залог24 для более эффективного и удобного общения всех заинтересованных лиц.

Залог24 — Ваш проводник на рынке проблемных активов!

Выкуп долга у банка физическим лицом

Крайне редкое явление, и возможно оно только с участием небольших банков. Официальные коммерческие структуры имеют большое количество рычагов воздействия на должников. Поэтому возбуждение процедуры банкротства или продажа долга является мерой крайней.

Здесь следует напомнить, что по этому поводу в течение нескольких лет не утихали споры между Верховным и Арбитражными судом РФ. Первый настаивал на том, что купить долг по кредитному договору может только кредитная организация, действующая на основании соответствующей лицензии. Второй указывал на то, что подобной преференцией должны обладать все хозяйствующие субъекты.

Пока вопрос остается открытым, но банки не рискуют и пока не продают договора не кредитным учреждениям. Поэтому выкуп долга физического лица у банка другим физическим лицом пока возможен только в теории. С другой стороны, если банк не смог взыскать средства, то этого законными способами не сможет добиться и физическое лицо.

Выкуп долга по расписке физического лица

Изначально отказаться от требований по кредиту в пользу третьей стороны можно без единого документа. Вопрос в другом — кто станет покупать подобный долг? Расписка действительно признается судами за подтверждающий документ, и взыскать задолженность по ней можно. Но на практике это сделать очень проблематично, если отсутствует основной договор. Требуется проведение целого ряда экспертиз, привлечение свидетелей и оплата дорогостоящих услуг у юристов.

Для примера можно привести типичную ситуацию, когда одно физическое лицо выделяет средства другому без всякого документального обеспечение, основываясь только на доверии. По закону никто и ничто не запрещает займодавцу продать свои полномочия любому субъекту. Но никто не станет покупать права требования, если вероятность взыскания средств законными методами равна нолю. Такие прецеденты на практике практически никогда не встречаются.

Как и кому можно продать долги

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, заимодатель может продать свой долг (договор цессии). Под продажей подразумевается передача прав истребования задолженности дебитора (должника), возникшую перед продавцом, третьим лицам. Продать можно только финансовый долг, когда объектом требований выступают деньги или материальные активы. Покупателями могут быть:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • граждане (сам должник).

Продать можно долги, возникшие в результате:

  • Получения кредита в финансовой организации;
  • Заключения договора поставки. Поставщик получил от покупателя предоплату, но товар (сырье, материалы, товары народного потребления и т.д.) не поставил. Здесь возврат задолженности можно истребовать как в денежной форме, так и в виде недопоставленного товара;
  • Договора подряда, когда частное лицо или индивидуальный предприниматель, выполняя функции застройщика, обязуется выполнить определенный объем работ (в случае, если оплата была получена, а работа — не выполнена);
  • Договора займа (долговой расписки) о получении в долг денежных сумм или материальных ценностей. Заключается между физическими лицами.

В то же время, законодатель ввел ограничения. Невозможно продать:

  • долг по алиментам коллекторам;
  • возмещение вреда, нанесенного здоровью;
  • компенсацию морального ущерба.

Как продать долг физического лица коллекторскому агентству

В связи с бурной деятельностью коллекторов до принятия Федерального закона № 230, в сознании россиян сложился стереотип, что все долги банки продают коллекторам, а те, не глядя, их покупают. Это не совсем так.

Читайте также:  Как узнать, есть ли задолженность по кредитам?

Условия продажи долга

Чтобы сделка состоялась, необходимо выполнение ряда условий, как покупателем, так и продавцом. В противном случае договор цессии или не подпишется, или будет признан в судебном порядке ничтожным (недействительным).

Для коллекторов важны следующие условия:

  • Сумма долга. Чем она выше, тем выше вероятность ее покупки. Очень крупные коллекторские фирмы берутся за долги не менее 500 тыс. руб.;
  • Платежеспособность неплательщика. Если в ходе проверки будет установлено, что вероятность взыскания долга невысокая, покупка не состоится;
  • Наличие залога по займу. Если он прописан в кредитном договоре, задолженность будет куплена.
  • Величина дисконтной скидки, т.е. сколько процентов от суммы задолженности агентство должно отдать кредитору. Это, как правило, менее 50%. В отдельных случаях банки соглашаются и на 10-20% суммы долга.

Таким образом, не всегда желание банка продать долг находит понимание у другой стороны. В таких случаях финансовые организации продают долги пакетами из нескольких десятков проблемных кредитов, где и прячут безнадежных неплательщиков.

У банка также есть условия, при невыполнении которых он не может выставить задолженность на продажу:

  • Законность переуступки долга. Для продажи долга по кредиту необходимо согласие дебитора. Учитывая такое требование закона, в кредитных договорах такая возможность оговаривается. Однако кредитор не всегда правильно этот пункт оформляет. Так, если в одном пункте договора будет записано, что заемщик не возражает об обработке его личных данных и переуступке долга, то судом такая запись будет однозначно трактоваться в пользу должника. Договор цессии будет признан ничтожным;
  • Срок просрочки. Если истек срок исковой давности, банк не может даже выставить задолженность на продажу. Не купят долг и по истечении 2 лет с момента возникновения задолженности.
  • Наличие убытков. Долги продаются, когда ранее внесенные платежи, вместе с сумой от продажи, превышают сумму тела кредита. В этом случае банк стремится не заработать, а вернуть свои средства. Если условие не выполняется, то, по регламенту, действующему внутри любого банка, он обязан подавать исковое заявление в суд.

Важно: в договоре у покупателя властные полномочия не могут превышать полномочий первичного кредитора.

Продажа по исполнительному листу

Когда коллекторские агентства не покупают проблемные долги, банки с ними идут в суд. Продажа долга коллекторам после решения суда разрешена законом, при этом согласие должника уже не требуется.

Вероятность продать долг по исполнительному листу коллекторам значительно повышается. Они более охотно покупают такие задолженности и платят за них больше, чем за долг без исполнительного листа.

У коллекторов после покупки долга есть два варианта действий:

  • самим истребовать задолженность, имея на руках решение суда;
  • передать исполнительный лист в ФССП.

В первом случае у агентства нет больше, после вступления в силу «Закона о коллекторах», реальных рычагов воздействия на неплательщика. Они не могут:

  • накладывать арест на имущество, с последующей его реализацией;
  • запретить выезд за границу;
  • входить в квартиру должника без его разрешения.

Поэтому логично выглядит передача исполнительного листа сотрудникам в Федеральную службу судебных приставов. В этом случае банку необходимо выполнить ряд последовательных действий.

  1. Получить решение суда.
  2. Написать в ФССП заявление об открытии исполнительного производства.
  3. Передать заявление и исполнительный лист судебным приставам.
  4. После открытия процедуры взыскания долга, заключить с коллекторским агентством договор цессии.
  5. Передать в ФССП копию договора для замены получателя долга.

Читайте также:  Оформление кредитных каникул в ВТБ 24

После смены кредитора коллекторское агентство обязано известить об этом неплательщика.

Продажа по расписке

Можно ли продать долг физического лица коллекторам, если заимодателем выступает также физическое лицо. Да, можно. Закон не запрещает продать долг по расписке коллекторам. Однако, захочет ли коллектор купить такой долг. Условия покупки будут аналогичны условиям покупки задолженности по кредитам у банка. При этом не следует забывать, что кредитору достанется всего 40-50% суммы, взятой взаймы.

Согласно ГК РФ, согласие должника на продажу не требуется, если продавцом выступает частное лицо. Необходимо только письменно предупредить неплательщика о передаче прав на взыскание долга коллекторам.

Насколько выгодно продавать долг

Коллекторская деятельность — один из самых доходных сегментов рынка финансовых услуг. Ведь при покупке задолженности коллекторы тщательно проверяют финансовые возможности неплательщика, чтобы свести к минимуму возможные риски. И чем меньше шансы взыскать долг, тем выше дисконтная скидка. На практике заключаются договора цессии, где стоимость долга составляет всего 10-20% его суммы. Поэтому сказать конкретно, сколько стоит продать долг, невозможно. Оценку необходимо делать комплексно.

Выигрыш продавца заключается:

  • в возможности частичного покрытия убытков;
  • в получении денег сразу, после уступки права требования;
  • экономии на средствах, уходивших на работу с неплательщиком;
  • в улучшении статистических показателей деятельности;
  • в отсутствии потребности подавать судебный иск.

Огромным минусом является продажа долга менее чем за 50%, что ведет к упущенной выгоде.

Советы по процедуре

При оформлении договора цессии следует избегать 3-х типичных ошибок, ведущих к признанию сделки недействительной.

  1. Продажа кредитного долга требует в обязательном порядке согласия должника. Если его нет, любой суд признает недействительным договор цессии. Если в кредитном договоре нет такого пункта, согласие можно получить отдельно.
  2. В договоре займа согласие заемщика на переуступку права требования третьим лицам должно быть прописано конкретно и одним пунктом. Включение в него других условий дает основание суду отменить сделку.
  3. Продажа долгов единым лотом требует заключения договора цессии по каждой задолженности, а не одним договором на весь пакет.

Можно ли еще кому-нибудь продать долг?

Разработанная законодателем правовая база позволяет кредитору продать финансовый долг организации или частному лицу, не имеющему судимости. Банки передают задолженность другим банкам при рефинансировании кредита или продают коллекторам.

Часто долг продается самому дебитору за символическую сумму, если тело ссуды выплачено (ипотека), чтобы закрыть в финансовом отчете проблемный кредит и получить хотя бы небольшую сумму задолженности.

Нюансы продажи долга юридического лица

Долги юридического лица продать очень сложно по причине:

  • отсутствия гарантии, что у должника есть активы для выплаты долга;
  • вероятности начала процедуры банкротства в любой момент.

Поэтому их долги продаются всего за 10-15%. В остальном процедура оформления договора цессии регулируется теми же законодательными актами, что и при продаже долга физических лиц.

Продажа долга коллекторам позволяет хотя бы частично возместить потери от ссуды неблагонадежному заемщику.

Здравствуйте, друзья! Давайте поговорим о вечном! О долгах! О кредиторах! 

Снова завожу эту тему, ну, вот нравиться она мне. Это потому, что мне по роду деятельности много раз приходилось иметь дело с должниками. Сразу скажу: своим должникам я прощаю все долги, готов все забыть. Не забуду только в том случае, если забыть о долгах будет оскорбительно для меня.Ведь бывают долги, которые возникают в результате причинения вреда обманом или злоупотреблением моей добротой. Есть такие должники!

Пусть простят меня юридически грамотные читатели, но эту статью я намеренно буду писать более простым языком. Делаю это в интересах юридически необразованных граждан. Не каждому дано отличить цессию от уступки права требования… Шутка! Это одно и тоже.

Куплю долг юридического лица!

Конечно правильно будет сказать, куплю право требования к вашему должнику… Пишу, что куплю долг, исключительно в целях достижения понимания с точки зрения читателя.

Так вот, меня очень интересуют долги юридических лиц. Готов купить долги юридического лица. Т.е. если юридическое лицо должно вам, уважаемый читатель, и вы считаете эту дебиторскую задолженность не перспективной, звоните, пишите! Я готов рассмотреть возможность купить такие долги. Если, конечно, вы готовы их продать, или вы не хотите выбивать долги, или просто у вас стоит задача избавиться (в переносном смысле) от должника и его долга. Зачем мне это надо, спросит искушенный читатель, что задумал автор этой статьи? Чувствую, как прищурились ваши глаза. Ответ прост: я собираю коллекцию, и мне не хватает несколько долгов. Это, конечно, шутка! Но на самом деле я, может, и взыскивать их не буду. Решу когда переоформим вашу «дебеторку», которую вы считаете неперспективной, на мое имя.

Естественно, что покупаю я только действительное право требование. Т.е. в идеале у вас должен быть исполнительный лист (т.е. я готов купить долг по исполнительному листу), либо решение суда, вступившее в законную силу (это фактически то же самое, что исполнительный лист).

Внимание акция: готов купить право требования по документу, подтверждающему ваше право требование к должнику, и сам доведу дело до суда! Вы только подумайте, насколько выгодно данное предложение. Это просто чудо, а не предложение! Я «забираю» проблемного должника, сам с ним сужусь, а вам за это еще и оплачиваю!

Условия приобретения долгов (заключения договора уступки права требования):

  1. Право требование должно наступить!

  2. Ваш должник должен быть неперспективным.

  3. Меня интересуют только юридические лица и только долги этих юридических лиц.

    Вы, конечно, хотите мне задать глупый вопрос: почему долги юридических лиц меня интересую, а долги физических лиц мне не интересны? Да, это правда, с физическими лицами намного проще работать. Но трудности мне только нравятся. Чем труднее, тем лучше! Закаляюсь!

  4. Документы должны выть «первичными», либо должно быть решение суда вступившее в законную силу или исполнительный лист.

Ну, что, уже мечтаете продать долг?

После того, как вы приняли важное для вас решение о продаже долгов, мы заключаем договор уступки права требования. Некоторые называют этот договор уступки права требования долга, но это не правильно.

Хочу еще раз обратить внимание на то, что я намеренно допустил в этой статье юридические неточности в интересах читателя. Заключать любые договора мы будем в точном соответствии с действующим законодательством и формулировки будут точными. Итак, мы заключаем договор цессии, вы передаете мне необходимые первичные документы. Я произвожу оплату за уступку права требования. Ваш должник становиться для вас бывшим должником. Вам он больше ничего не должен, поскольку произошла переуступка права требования.

Вместо заключения небольшая история

С должниками юридическими лицам работать очень сложно. Есть у меня одно юридическое лицо, его долг составляет около NN суммы денег. И что мне делать, подскажите? У этого юридического лица нет ни счетов, ни имущества, дебиторской задолженности тоже нет! Учредитель один, за действие юридического лица не отвечает. Директор тоже ни при чём. Ситуация безвыходная. Вот такая рулетка! Иногда повезет, иногда – нет!

О том как вернуть долг, читайте здесь. 

Продажа долгов физических лиц коллекторам

Продавец дебиторской задолженности хочет дороже продать, а покупатель, дешевле купить долг, поэтому, надо договариваться так, чтобы учесть интересы каждой стороны.

Покупка долгов нашей компанией – это гарантия того, что Вы получите требуемую сумму, путем уступки права требования к своему должнику. В каждом конкретном случае сумма покупки долга определяется индивидуально, учитывая все составляющие процесса взыскания. При любой покупки долга нет 100 % гарантии его возврата, поэтому, цена покупки всегда разная и зависит от многих факторов.

От чего зависит сумма, за которую мы готовы купить долг Вашего должника? 1. Сумма покупки долга зависит от полноты наличия документов подтверждающих Ваше право требования взыскания задолженности; 2. Сумма покупки долга зависит от первичных признаков платежеспособности должника и его местонахождения; 3. Сумма покупки долга зависит от момента продажи долга: до даты обращения в суд, во время судебного разбирательства или уже после вынесения судебного решения.

 Наличия у Вас на руках исполнительного листа с отметкой о невозможности исполнения не означает, что долг нельзя взыскать, поэтому, и в этом случае, мы готовы рассмотреть Ваше предложения по продаже долга. Любая организация в условиях рыночных отношений сталкиваются с проблемой несвоевременной оплаты задолженности по договору либо в отсутствие договора, как единого текстового документа. Факт возникновения дебиторской задолженности может подтверждаться совокупностью иных документов, в том числе: перепиской сторон, выставлением счета и его оплатой, исполнением работ (услуг) и их принятия должником. Таким образом, наша компания может купить у Вас долг и при отсутствии договора.

Каким образом оформляется покупка долга?

Покупка и продажа долгов, в силу статьи 382 Гражданского кодекса РФ, оформляется договором уступки права требования (договор цессии). Процесс уступки права требования долга от Вашего должника состоит из нескольких этапов. На первом этапе: Мы анализируем документы, подтверждающие Ваше право требования взыскания долга. На втором этапе: Согласовываем цену покупки долга и подписывается договор. Далее, мы в течении трех дней перечисляем на Ваш расчетный счет денежную сумму за которую Вы решили продать долг. На третьем этапе: Вы передаете нашей компании все оригиналы документов, необходимые и достаточные для взыскания задолженности.Преимущества продажи долга кредитором:

  • гарантия получения суммы долга за вычетом дельты риска.
  • своевременное и единовременное пополнение оборотных средств;
  • отсутствие судебных расходов на сопровождение взыскания в суде;
  • отсутствие судебных расходов на сопровождение исполнения решения суда;
  • отсутствие на руках исполнительного листа о невозможности его исполнения ;
  • Коллекторские агентства — это организации, работающие с заемщиками банков, по тем или иным причинам прекратившими погашать задолженность. Агентство выкупает долг у банка (договор цессии) либо работает по агентскому договору, за вознаграждение в виде процентов от возвращенной суммы долга. Некоторые коллекторские агентства являются дочерними предприятиями крупных банков, также существует много индивидуальных фирм, специализирующихся на данной деятельности. Коллекторское агентство Легион отличается от других агентств по взысканию проблемной задолженности, мы используем только самые эффективные методы воздействия на должника, будь то организация или частное лицо, наше коллекторское агентство готово придти вам на помощь 24 часа в сутки. 

Главная » Предпринимателю » Продажа расписки

Выкуп долгов физических и юридических лиц

ИнфоВ связи с этим, подобный долг лучше продать.

  • Чем больше срок исковой давности, тем больше дешевеет кредит.
  • Некоторые долги банк готов продать за бесценок, нежели держать их при себе. На это есть причины:
  • Требование Центробанка.
  • Негативное влияние факта наличия невыплаченных кредитов на имидж банка.
  • Затратность взыскания задолженности.

Политика банков по отношению к просроченным кредитам исходит из позиции получить хотя бы что-то в счет погашения долга. Это не уронит имидж организации в глазах Центробанка и избавит его от бесперспективного кредита.

Исходя из этого, банки избавляются от долгов, продавая их тому, кто изъявит желание. Немногие знают, что купить долги физических лиц у банка можно за сумму не более 30% от общего размера займа.

Выкуп долга физического лица

Внимание

Выкуп долга по расписке физического лица Изначально отказаться от требований по кредиту в пользу третьей стороны можно без единого документа. Вопрос в другом — кто станет покупать подобный долг? Расписка действительно признается судами за подтверждающий документ, и взыскать задолженность по ней можно. Но на практике это сделать очень проблематично, если отсутствует основной договор.

Требуется проведение целого ряда экспертиз, привлечение свидетелей и оплата дорогостоящих услуг у юристов. Для примера можно привести типичную ситуацию, когда одно физическое лицо выделяет средства другому без всякого документального обеспечение, основываясь только на доверии. По закону никто и ничто не запрещает займодавцу продать свои полномочия любому субъекту. Но никто не станет покупать права требования, если вероятность взыскания средств законными методами равна нолю.

Выкуп долгов физических лиц

Этапы процедуры выкупа долговых обязательств

  • Получение и анализ сведений о должнике и документов, подтверждающих ваши права требования (договор займа или контракт, долговая расписка, решение суда и прочие бумаги);
  • Согласование стоимости долга и других условий договора;
  • Подписание и выплата по договору, передача нам оригиналов необходимых документов.

Цены на услуги по взысканию долгов Цена выкупа долговых обязательств составляет до 40% от суммы долга. Точная цена выкупа определяется в каждом конкретном случае в зависимости от статуса задолженности, региона взыскания и суммы долга. После согласования условий покупки долга нужная сумма выплачивается по договору цессии на расчетный счет клиента.

Сроки возврата Подготовительные вопросы (консультация и заключение договора) займут не более 1 часа.

Долги физических лиц. Екатеринбург (Свердловская область)(долговых обязательств, уступка прав требования, цессия)

Объявления о продаже долгов, долговых обязательств выставлены различными кредитными организациями — партнерами портала «Залог24»: Агентство Страхования Вкладов, банки, лизинговые компании. Держатели долга не пытаются возвратить долги силами своих отделов по возврату просроченной задолженности или привлекая помощь коллекторов, а предпочитают продать долговые обязательства. Это позволяет кредитору снизить финансовые риски.

Долговые обязательства предприятий представлены договорами, заключенными с контрагентами по различным видам услуг финансово-хозяйственной деятельности. В данном случае продажа долгов или уступка прав требования юридического лица является одним из механизмов минимизации убытков, возникающих во время ведения бизнеса.

Если вы хотите купить долги или вас интересует уступка прав требования, передача в работу по агентскому договору, договору цессии или иному договору долговых обязательств физических лиц в регионе Екатеринбург (Свердловская область), мы рекоменуем Вам внимательно ознакомиться с предложениями наших партнеров по продаже долгов (уступки права требования).

«Залог24» предоставляет возможность публиковать объявления о продаже долгов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно, без указания персональных данных физических лиц (Ф.И.О., адрес проживания, номер телефона и иное), данные по организациям (наименование, ИНН, адрес и иное), которые могли бы позволить идентифицировать их, каким-либо образом связаться, во избежание рисков компрометации, нанесения ущерба деловой репутации, звонков и иных действий, нарушающих права граждан и организаций.

К публикации в объявлениях по продаже долгов (права требования) допускаются следующие параметры:

  1. Характеристик должника — ФЛ, ИП, ЮЛ (форма ЮЛ — ООО, ПАО и др.).
  2. Дата возникновения долга (права требования).
  3. Сумма долга (права требования); алгоритм расчета начисления процентов, пеней; сумма продажи, возможный дисконт в процентах или рублях (иной валюте).
  4. Контактные данные продавца (имя, телефон, электронная почта).

Внимание! Портал «Залог24» не проводит идентификации лиц, размещающих объявления, не имеет их персональных данных. В следствии этого, «Залог24» не несет ответственность за информацию, содержащуюся в объявлениях, как и за возможные последствия взаимодействия с продавцами.

Объявления в рубрике «Цессия» размещаются по средством регистрации на портале «Залог24», методом сообщения электронной почты, имени, телефона продавца.

«Залог24» не является:

  1. Комиссионером в сделках по продаже долгов (прав требований).
  2. Посредником.
  3. Представителем.
  4. Взыскателем.
  5. Иным уполномоченным от продавца лицом, имеющим какие-либо возможности.

Иными словами, Российский портал непрофильных активов и залогового имущества «Залог24» только предоставляет возможность публикации объявлений о продаже долга (права требования), которое не содержит в себе персональных данных физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также, установочных данных юридических лиц, с целью соблюдения 152-ФЗ РФ «О персональных данных» и иных нормативных актов РФ, а также, для предотвращения возможной компрометации граждан или организаций.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы