Как продать долг коллекторам по исполнительному листу

5c5b161cdb140Каждый человек, который берет займы или кредиты, понимает, что рано или поздно их придется возвращать. В то же время, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, и если сегодня заемщик исправно выплачивает долги, то завтра он может столкнуться с финансовыми сложностями и прекратить погашение займа.

Одни заемщики стараются решать возникающие сложности совместно с кредиторами – согласовывать новые графики платежей, договариваться о рассрочке и предпринимать иные меры для урегулирования ситуации. Другие заемщики пускают ситуацию на самотек, что зачастую приводит к длительным судебным тяжбам и исполнительным листам, согласно которым образовавшиеся долги взыскиваются принудительно.

Иногда кредиторы отступаются от прямых попыток взыскания денег по проблемным долгам на этапе исполнительного производства и продают эти долги коллекторским фирмам. Так поступают не только банковские организации, но и многие частные лица и компании.

Зачастую продажа долга производится, если у заемщика имеются серьезные финансовые трудности, а судебные приставы не имеют достаточно возможностей для воздействия на возврат заемных денег.

Переуступка прав по займу коллекторам в подобной ситуации позволяет кредиторам компенсировать хотя бы какую-то долю понесенных финансовых убытков.

Содержание
  1. Процесс переуступки
  2. Можно ли продать долг по исполнительному листу коллекторам?
  3. Физического лица
  4. Имеет ли банк право без моего согласия?
  5. Без решения суда
  6. После судебного решения
  7. Обязательства, подлежащие передаче
  8. Порядок действий
  9. Договор
  10. Требуется ли разрешение должника?
  11. Взыскание
  12. На видео о действиях взыскателей
  13. Куплю долг юридического лица!
  14. Условия приобретения долгов (заключения договора уступки права требования):
  15. Право требование должно наступить!
  16. Ваш должник должен быть неперспективным.
  17. Меня интересуют только юридические лица и только долги этих юридических лиц.
  18. Документы должны выть «первичными», либо должно быть решение суда вступившее в законную силу или исполнительный лист.
  19. Ну, что, уже мечтаете продать долг?
  20. Вместо заключения небольшая история
  21. Общие положения
  22. Разъяснение ВАС РФ
  23. Как продать долг по исполнительному листу коллекторам?
  24. Виды обязательств, подлежащих передаче
  25. Получение исполнительного листа
  26. Договор на передачу
  27. Нужно ли разрешение должника?
  28. Законодательная база
  29. Какие долги можно продать
  30. Чаще всего коллекторы покупают следующие долги:
  31. При этом в соответствии со статьей 382 ГК РФ коллекторам не продаются:
  32. Последовательность действий
  33. Нужно:
  34. Что еще нужно знать
  35. Согласно законодательству, продажа долга коллекторам может быть произведена:
  36. Так, приставы могут:
  37. Как и кому можно продать долги
  38. Как продать долг физического лица коллекторскому агентству
  39. Условия продажи долга
  40. Продажа по исполнительному листу
  41. Продажа по расписке
  42. Насколько выгодно продавать долг
  43. Советы по процедуре
  44. Можно ли еще кому-нибудь продать долг?
  45. Нюансы продажи долга юридического лица
  46. Когда возможен выкуп долгов?
  47. Как можно продать долг?
  48. Кто покупает долги по исполнительным листам?
  49. Как поступить, если долг продан?
  50. Как продать долг физического лица коллекторам
  51. По расписке
  52. По исполнительному листу

Процесс переуступки

Передача невыполненных долговых обязательств разрешена на законодательном уровне. Ст. 382 ГК РФ подтверждает данный факт, причем должник может не уведомляться о такой трансформации (если это не было прописано в официальном договоре).

Должник имеет право отказаться от погашения долга, если ему не предоставлены документы, подтверждающие законность переуступки. В случае направления от первоначального кредитора уведомления о смене займодателя должник не имеет права на отказ, но может потребовать копию документа (ст. 385 ГК РФ). В случае соглашения должника формируется трехстороннее соглашение о переуступке долга.

Должник имеет право отказаться от погашения долга, если ему не предоставлены документы, подтверждающие законность переуступки.

Процесс переуступки проходит в короткий срок (несколько дней или недель). Процедура проводится поэтапно:

  • Кредитор передает покупателю долга информацию в отношении должника, полного объема задолженности, документально подтверждая факты.
  • Сведения проверяются на подлинность аналитическим отделом компании-выкупщика, анализируется обоснованность требований кредитора, юридическая подоплека документов.
  • Стороны обговаривают условия для заключения сделки.
  • Между кредитором и компанией-покупателем заключается договор цессии, обязательно подтвержденный подписями сторон.
  • Одна из сторон направляет уведомление должнику о переходе прав на получение долга другой компании.

Процесс передачи долга разрешен только при составлении официального договора цессии. В ст. 382 ГК РФ указано, что документ могут сформировать юридические и физические лица, а долг может выкупить только юридическое лицо. Не могут переходить к третьим лицам права, касающиеся личности кредитора: возмещение ущерба (физического, морального), алиментных платежей (ст. 383 ГК РФ). Продать долг физического лица по исполнительному листу можно на аналогичных условиях: процедура проводится в едином порядке и не требует согласия должника.

Можно ли продать долг коллекторам? Конечно, в основном такие агентства и занимаются выкупом долговых обязательств, причем часто за небольшую сумму, в объеме 30-50% от полной задолженности. Кредитор также может передать исполнительный лист судебным приставам, которые обладают полномочиями еще большего формата: арестовывают имущество, счета, ограничивают выезд должника за границу.

Можно ли продать долг по исполнительному листу коллекторам?

Итак, может ли банк продать долг коллекторам? Да, это реально.

Разъяснения, представленные ВС РФ, дают понять, что сама процедура будет отличаться в зависимости от того предъявлен ли документ приставам или нет. Во втором случае нет необходимости в получении разрешения суда.

Кредитор вправе передать долг, если он подтвержден вердиктом независимого арбитра. Согласие должника не требуется.

Если же исполнительное производство уже было открыто, то заменить взыскателя можно только на основании судебного решения.

После его предъявления судебному приставу он выносит соответствующее постановление.

Физического лица

Вне зависимости от того, кто является должником, процедура совершается в едином порядке.

Долги физического лица продаются при соблюдении тех же условий. Согласие должника при этом не требуется.

Имеет ли банк право без моего согласия?

Верховный Суд РФ дал разъяснение, согласно которому продажа долга допускается без согласия должника. С данным мнение не согласен Роспотребнадзор.

Данное учреждение придерживается мнение, что такие действия влекут за собой несоблюдение прав должника, как потребителя финансовых услуг.

Юристы считают более верной позицию ВС РФ, так как с момента вступления в силу решения суда процедура производится на основании законодательства об исполнительном производстве.

При этом не учитывается закон о защите прав потребителей. В рамках исполнительного производства допускается передача обязательств без согласия должника.

Без решения суда

Для обязательств, которые были оформлены до 2019 года возможность продажи долга без решения суда не допускалась. Это было связано с тем, что кредитным учреждением было запрещено раскрывать информацию третьим лицам.

Продажа могла состояться только после вынесения вердикта судом о взыскании задолженности.

В настоящее время такое положение упразднено. Сегодня передать долг коллекторам банк может и до вынесения вердикта судом, и после него.

Договор цессии может быть заключен в любой момент до полного исполнения обязательств по договору.

После судебного решения

После вынесения судебного вердикта о взыскании задолженности банк может поступить следующим образом:

  • продать долг коллекторам;
  • представить исполнительный лист приставам.

Кстати, приставы и коллекторы действуют неодинаково. Законодатель наделяет первых широкими полномочиями.

Приставы могут:

  • арестовать счета и имущество должника;
  • ограничить его право на управление ТС;
  • запретить выезд за границу РФ.

В ходе выполнения своих полномочий они вправе проникать в помещение, где проживает должник, запрашивать сведения по нему и пр.

Коллекторы такими полномочиями не обладают.

как нужно разговаривать с коллекторами по телефону5c5b161ce3a2eСледует знать, как нужно разговаривать с коллекторами по телефону

Кто такие коллекторы и что они могут сделать? Узнайте тут.

Обязательства, подлежащие передаче

Коллекторам могут быть переданы следующие обязательства:

  • договорные и кредитные;
  • требования в рамках договора подряда и поставки.

Обязательства могут передавать по истечении 30 дней с момента, когда образовалась задолженность.

Законодатель ограничивает возможность переуступки прав по обязательствам, которые связаны с личностью кредитора:

  • алиментные;
  • компенсации морального ущерба или вреда здоровью.

Порядок действий

Обычно банки не продают коллекторам отдельно взятые обязательства, а сразу же формируют «портфель», передавая долги оптом. Кстати, далеко не все обязательства будут приобретены соответствующей компанией.

Ее специалисты также отсортируют наименее выгодные и заблаговременно провальные варианты.

Сама процедура переуступки совершается путем формирования договора цессии. На основании данного соглашения коллекторы получают права, которые были у кредитора.

Первоначальный договор при этом утрачивает силу. Должник ставится в известность по поводу произошедших изменений. Его согласие на уступку прав не требуется.

Договор

Факт продажи права требования заверяется в письменной форме путем заключения соответствующего договора. В качестве сторон соглашения могут выступать любые физические и юридические лица.

В договоре прописываются все условия сделки, в том числе:

  • сумма задолженности;
  • размер вознаграждения, который получит агентство.

Сумма долга, если она была удостоверена решением суда, не подлежит переоценке. На нее не начисляются пени и проценты.

Требуется ли разрешение должника?

Итак, мы уже определили выше, что согласие должника не требуется. Исключение составляют случаи, когда такое положение прямо прописывается в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В таком случае несоблюдение данного требования приводит к недействительности договора цессии.

В иных случаях разрешения не требуется, а следовательно, решение принимается без должника. Однако он должен быть уведомлен о произошедших изменениях.

В противном случае, должник вправе не исполнять требования перед новым кредитором.

Переуступка долга не подразумевает изменение каких-либо условий договора. Меняется исключительно кредитор.

Взыскание

Коллекторы – не судебные приставы, они не обладают такими же полномочиями.

Их возможности по взысканию долгов значительно ограничиваются:

  • по закону они могут лишь направлять в адрес должника письма с требованием погасить задолженность;
  • при этом они не могут использовать угрозы и пр.

Кроме того, коллекторы имеют возможность проводить сбор информации для приставов. Например, сообщать им о смене работы должника, переезде и т.д.

Коллекторы лишены возможности арестовывать имущество должника, проникать в жилое помещение.

Очень редко они сами обращаются в суд. Связано это с заморозкой обязательств. После того как будет вынесено решение суда, на сумму долга не будут начисляться пени и штрафы.

Кроме того, независимый арбитр может пересмотреть цену иска и назначить меньший размер возмещения.

 разговаривать с коллекторами если они угрожают5c5b161cf2f13Следует грамотно разговаривать с коллекторами, если они угрожают

Как бороться с коллекторами по телефону, если ты не должник? Читайте здесь.

Что делать, если коллекторы угрожают по смс? Рекомендации в этой статье.

На видео о действиях взыскателей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Здравствуйте, друзья! Давайте поговорим о вечном! О долгах! О кредиторах! 

Снова завожу эту тему, ну, вот нравиться она мне. Это потому, что мне по роду деятельности много раз приходилось иметь дело с должниками. Сразу скажу: своим должникам я прощаю все долги, готов все забыть. Не забуду только в том случае, если забыть о долгах будет оскорбительно для меня.Ведь бывают долги, которые возникают в результате причинения вреда обманом или злоупотреблением моей добротой. Есть такие должники!

Пусть простят меня юридически грамотные читатели, но эту статью я намеренно буду писать более простым языком. Делаю это в интересах юридически необразованных граждан. Не каждому дано отличить цессию от уступки права требования… Шутка! Это одно и тоже.

Куплю долг юридического лица!

Конечно правильно будет сказать, куплю право требования к вашему должнику… Пишу, что куплю долг, исключительно в целях достижения понимания с точки зрения читателя.

Так вот, меня очень интересуют долги юридических лиц. Готов купить долги юридического лица. Т.е. если юридическое лицо должно вам, уважаемый читатель, и вы считаете эту дебиторскую задолженность не перспективной, звоните, пишите! Я готов рассмотреть возможность купить такие долги. Если, конечно, вы готовы их продать, или вы не хотите выбивать долги, или просто у вас стоит задача избавиться (в переносном смысле) от должника и его долга. Зачем мне это надо, спросит искушенный читатель, что задумал автор этой статьи? Чувствую, как прищурились ваши глаза. Ответ прост: я собираю коллекцию, и мне не хватает несколько долгов. Это, конечно, шутка! Но на самом деле я, может, и взыскивать их не буду. Решу когда переоформим вашу «дебеторку», которую вы считаете неперспективной, на мое имя.

Естественно, что покупаю я только действительное право требование. Т.е. в идеале у вас должен быть исполнительный лист (т.е. я готов купить долг по исполнительному листу), либо решение суда, вступившее в законную силу (это фактически то же самое, что исполнительный лист).

Внимание акция: готов купить право требования по документу, подтверждающему ваше право требование к должнику, и сам доведу дело до суда! Вы только подумайте, насколько выгодно данное предложение. Это просто чудо, а не предложение! Я «забираю» проблемного должника, сам с ним сужусь, а вам за это еще и оплачиваю!

Условия приобретения долгов (заключения договора уступки права требования):

  1. Право требование должно наступить!

  2. Ваш должник должен быть неперспективным.

  3. Меня интересуют только юридические лица и только долги этих юридических лиц.

    Вы, конечно, хотите мне задать глупый вопрос: почему долги юридических лиц меня интересую, а долги физических лиц мне не интересны? Да, это правда, с физическими лицами намного проще работать. Но трудности мне только нравятся. Чем труднее, тем лучше! Закаляюсь!

  4. Документы должны выть «первичными», либо должно быть решение суда вступившее в законную силу или исполнительный лист.

Ну, что, уже мечтаете продать долг?

После того, как вы приняли важное для вас решение о продаже долгов, мы заключаем договор уступки права требования. Некоторые называют этот договор уступки права требования долга, но это не правильно.

Хочу еще раз обратить внимание на то, что я намеренно допустил в этой статье юридические неточности в интересах читателя. Заключать любые договора мы будем в точном соответствии с действующим законодательством и формулировки будут точными. Итак, мы заключаем договор цессии, вы передаете мне необходимые первичные документы. Я произвожу оплату за уступку права требования. Ваш должник становиться для вас бывшим должником. Вам он больше ничего не должен, поскольку произошла переуступка права требования.

Вместо заключения небольшая история

С должниками юридическими лицам работать очень сложно. Есть у меня одно юридическое лицо, его долг составляет около NN суммы денег. И что мне делать, подскажите? У этого юридического лица нет ни счетов, ни имущества, дебиторской задолженности тоже нет! Учредитель один, за действие юридического лица не отвечает. Директор тоже ни при чём. Ситуация безвыходная. Вот такая рулетка! Иногда повезет, иногда – нет!

О том как вернуть долг, читайте здесь. 

Общие положения

Большинство заемщиков уже давно привыкли к тому, что банки продают задолженность по кредитам коллекторским агентствам. Как правило, переуступка долга производится в отношении просроченной или безнадежной задолженности. После чего коллекторские агентства начинают проводить системную обработку должников.

Сюда входит:

  • регулярное смс информирование о существующей задолженности;
  • системные телефонные звонки;
  • рассылка корреспонденции;
  • организация встреч с должником;
  • составление плана погашения задолженности;
  • передача материалов дела в суд.

Основной целью подобных мероприятий является возврат вложенных средств и получение дополнительной прибыли. При этом воздействие на должников достаточно часто происходит с нарушением правовых норм. Как следствие у заемщиков возникает вопрос, что делать, если коллектор злоупотребляет своими правами. Чтобы избежать противоправных действий со стороны коллекторских организаций заемщикам необходимо ознакомиться с действующим законодательством, регулирующим вопрос принудительного выполнения обязательств по переуступке права требования. Основанием для перехода прав заимодавца третьим лицам является договор (ст.382 ГК РФ).

Продажа долга может быть совершена только юридическому лицу.

При этом согласие должника на переуступку права требования не нужно, кроме случаев предусмотренных соглашением. Новый кредитор приобретает все права и обязанности своего предшественника, включая взыскание задолженности. Но, как показывает практика, предпочтительным вариантом для сторон договора является досудебное урегулирование спорного вопроса. Это связано не только с экономией времени, но, и со значительными расходами, которые возникают во время судебного слушания.

При этом заемщики должны помнить, что коллектор не имеет права передавать персональные данные третьим лицам. Также не допускается применение шантажа и угроз. Если стороны договора не могут мирно урегулировать конфликт, то кредитор имеет право инициировать взыскание задолженности через суд. Судебное решение является основанием для открытия исполнительного производства. Основным действующим лицом после этого является судебный пристав. Как правило, сотрудники коллекторского агентства содействуют приставам в сборе информации об активах должника.

Что касается телефонных бесед с должником, то коллектор обязан сообщать свое имя, фамилию и наименование агентства. При личных встречах кредитор должен показать удостоверение личности и предоставить документы, подтверждающие право требования. Подобные встречи направлены на то, чтобы убедить должника погасить задолженность добровольно. Заемщику обычно предлагается возможность уменьшить общую сумму долга путем частичного погашения задолженности.

Если должник умышленно уклоняется от выполнения договорных обязательств, то кредитор может инициировать обращение в правоохранительные органы. Сотрудники коллекторского агентства обычно указывают на наличие признаков мошенничества в действиях должника (ст.159 УК РФ). Однако если должник совершил хотя бы один платеж, то доказать мошенничество почти невозможно. Конечно, должник может избегать встречи с кредитором, но, это грозит ему увеличением суммы долга. Начисление процентов и пени продолжается независимо от исполнительного производства, вплоть до полного погашения задолженности.

При этом если у должника есть имущество, то судебный пристав начнет процедуру его реализации (ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Чтобы замедлить процесс взыскания долга за счет продажи имущество можно подать заявление в суд о рассрочке уплаты задолженности. Если суд удовлетворит это обращение, необходимо незамедлительно передать судебный акт судебному приставу. При наличии серьезной задолженности лучше обратиться за помощью к профильному юристу, который поможет сократить размер долга до разумных пределов. Если задолженность не погашается более трех месяцев, то коллектор может обратиться в Арбитражный суд. В результате такого обращения будет начата процедура банкротства должника. Взыскание задолженности будет также происходить за счет реализации всего выявленного имущества.

Банкротство ООО с долгамиРазорившиеся предприятия покрывают свои обязательства наявным имуществом. Читайте о продаже имущества при банкротстве.

Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью граждан, включает и утраченный заработок. Узнайте, как рассчитать ущерб.

Разъяснение ВАС РФ

Исходя из разъяснений Верхового суда от 07.07.2015 года, кредитор имеет право сделать переуступку долга третьим лицам, если задолженность подтверждена решением суда, по которому выдавался исполнительный документ (дело № 89-КГ15-5). Согласие должника для этого не требуется. Верховный суд указал на то, что подобные действия не противоречат ст.52 ФЗ «Об исполнительном…». Если исполнительное производство открыто по исполнительному документу, выданному арбитражным судом, то замена взыскателя происходит на основании судебного акта (ст.48 АПК РФ). После чего судебный пристав также должен вынести соответствующее постановление.

Исполнительный лист должен содержать следующие данные:

  • наименование суда, выдавшего документ;
  • название и номер судебного дела;
  • дату принятия решения суда;
  • дату вступление судебного акта в законную силу;
  • ведомости о взыскателе и должнике;
  • резолютивную часть решения суда;
  • дату выдачи исполнительного документа;
  • подпись судьи и печать суда.

Отсутствие одного из пунктов является основанием для отказа в открытии исполнительного производства. Следовательно, судебный пристав должен будет вынести соответствующее постановление.

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам?

Чтобы продать существующую задолженность коллекторскому агентству необходимо заключить договор. Условием для передачи права требования является наличие документов, подтверждающих долговые обязательства.

К ним относятся:

  • закладные, депозитные сертификаты;
  • договора займа;
  • платежные ведомости;
  • расписки;
  • акты сверок;
  • гарантийные письма;
  • судебные решения (исполнительные листы).

Однако кредитору следует помнить, что обычно дисконт по такой задолженности составляет 50–90%.

Что в отдельных случаях является крайне невыгодным для владельца долгового документа, особенно если у должника есть имущество.

При этом кредитор получает следующие выгоды:

  • Освобождается от расходов связанных с организацией возврата задолженности.
  • Пополняет оборотные средства.
  • Фокусируется на основном бизнесе.
  • Освобождается от резервирования средств по возможным потерям.
  • Улучшает балансовые показатели предприятия.

Виды обязательств, подлежащих передаче

Переуступка права требования может быть в отношении:

  • договорных и кредитных обязательств;
  • требований по договору поставки;
  • обязательств по договору подряда.

Передачу задолженности новому кредитору можно производить по истечении 30 дней с момента образования просрочки. Не допускается переход прав, которые непосредственно связаны с личностью кредитора.

Сюда относятся следующие обязательства:

  • по выплате алиментов;
  • о компенсации нанесенного ущерба, причиненного здоровью потерпевшего;
  • о возмещении морального вреда.

Получение исполнительного листа

Чтобы открыть исполнительное производство кредитору необходимо получить исполнительный лист, который выдается на основании судебного акта. Обращение в службу приставов происходит по месту жительства должника или по месту расположения его имущества.

Если исполнительное производство уже было открыто и кредитор делает переуступку долга, то замена взыскателя происходит на основании отдельного судебного решения ст.52 ФЗ «Об исполнительном…».

Замена стороны исполнительного производства происходит на основании постановления судебного пристава. Передачу права требования можно произвести на протяжении всего срока исполнительного производства.

Договор на передачу

Переуступка долга допускается исключительно на основании договора. Сторонами соглашения могут быть физические и юридические лица (ст.382 ГК РФ).

Заключая договор, стороны прописывают все условия, включая  сумму задолженности и размер вознаграждения агентству.

Важно обратить внимание, что сумма долга с момента выдачи исполнительного листа не подлежит переоценке, на неё не могут быть начислены проценты, кроме пени. Она – постоянная.

Нужно ли разрешение должника?

По общим правилам для переуступки права требования согласие должника не нужно. Однако если в кредитном соглашении содержится условие о получение согласия заемщика, то кредитор должен согласовать этот вопрос с должником. Если заимодавец умышленно нарушит это требование договора, то заинтересованное лицо имеет право признать незаконной сделку по переуступке долга. Для этого должнику необходимо будет подать соответствующий иск в суд (ст.382 ГК РФ).

Однако правило о согласовании переуступки права требования третьим лицам не действует в отношении задолженности, которая взыскивается в рамках исполнительного производства. При этом одна из сторон соглашения обязана уведомить должника о переходе права требования. Также должник может затребовать копию договора цессии.

Образец уведомления о передаче долга:

Уведомление о заключении договора цесии

Иначе он имеет право не исполнять обязательства перед новым кредитором, до момента предоставления указанных документов (ст.385 ГК РФ). При этом первоначальные условия кредитного соглашения не подлежат изменению. Если должник дает свое согласие на переуступку долга, то стороны должны заключить трехсторонний договор.

В соглашении должны быть указаны:

  • Предмет – здесь отображаются документы, которые подтверждают наличие и сумму задолженности.
  • Основание – эта часть документа содержит ссылку на кредитное соглашение, заключенной между заимодавцем и должником.
  • Согласие сторон – здесь фиксируется воля сторон на переуступку права требования в отношении существующей задолженности. Однако юристы рекомендуют дополнить договор отдельным информационным письмом.

возврат сложнотехнического товара в течении 14 днейЗнание законов помогает в быту. Узнайте, можно ли вернуть сложнотехнический товар в течение 14 дней

Как рассчитать моральный вред при увольнении? Смотрите здесь.

Мошенничество группой лиц по предварительному сговору — серьезное преступлении. О его квалификации читайте в статье.

Законодательная база

Продажа долга производится согласно положениям Гражданского кодекса РФ, которые говорят о том, что переуступка прав по долговым обязательствам – это законное право взыскателей.

Согласно законодательству, принудить должника к выполнению финансовых обязательств могут только судебные органы – у коллекторов таких полномочий нет.

Вместе с этим отказ от возврата задолженности контролируется законом, и если заемщик не возвращает деньги, в соответствии со статьей 69 Федерального закона №229, судебные приставы могут инициировать процесс реализации имущества должника для погашения долга.

5c5b161cdb140При этом исполнительный лист, дающий право на выполнение этих действий, изначально выдается судом взыскателю. Он, в свою очередь, может передать его судебным приставам или продать коллекторам.

Таким образом, продажа долга коллекторскому агентству по исполнительному листу является абсолютно законной сделкой. Осуществляется она по двустороннему договору. Правда, выгода продавца от этой сделки является минимальной – как правило, удается вернуть лишь 10-50% задолженности, но при этом сделать это в сжатые сроки.

Коллекторы, которые приобретают долги по исполнительным листам, не имеют права начислять на сумму задолженности дополнительные проценты. Они могут взыскивать только ту задолженность, размер которой был определен судом.

Какие долги можно продать

Несмотря на то, что долги являются достаточно ликвидным предметом, не все они представляют интерес для коллекторских фирм. Для коллекторов важны такие показатели, как размер задолженности, финансовые возможности должника и прочие факторы.

Иными словами, их интересуют долги, которые можно вернуть.

Чаще всего коллекторы покупают следующие долги:

  • долги по кредитам;
  • долги по соглашениям поставок;
  • долги по договорам подряда;
  • долги по соглашениям займов.

При этом в соответствии со статьей 382 ГК РФ коллекторам не продаются:

  • долги по алиментам;
  • взыскания, касающиеся компенсации нанесенного морального урона;
  • взыскания, касающиеся компенсации нанесенного ущерба здоровью.

Последовательность действий

5c5b161cdb140Для продажи задолженности, взыскателю, в первую очередь, необходимо получить исполнительный лист в судебной инстанции и затем передать его службе судебных приставов для открытия исполнительного производства. Далее, для того чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, необходимо придерживаться последовательности действий.

Нужно:

  • выбрать коллекторское агентство;
  • передать коллекторам для изучения сведения о заемщике и его долге;
  • в случае получения согласия заключить с коллекторами договор переуступки прав;
  • передать копию договора судебному приставу для произведения замены одного участника исполнительного производства на его правопреемника.

Такая последовательность действий предусмотрена Федеральным законом №229 «Об исполнительном производстве». Весь процесс может длиться от нескольких дней до нескольких недель.

После того, как происходит переуступка долга, заемщик уведомляется о произошедших изменениях.

Также отметим, что должник может отказаться от погашения долга, если ему не были предоставлены документы, подтверждающие переуступку прав по нему (или их копии).

Что еще нужно знать

Продажа долгов граждан и организаций производится по одной и той же схеме, при этом согласие заемщиков в обоих случаях не требуется.

Согласно законодательству, продажа долга коллекторам может быть произведена:

  • до передачи дела в суд (подробно об этом мы рассказывали в нашем материале «Передача долга коллекторам без судебного решения: все нюансы процедуры»);
  • после передачи дела в суд и вынесения соответствующего судебного решения.

5c5b161cdb140В первом случае переуступка прав по долговым обязательствам возможна, только если это предусмотрено договором, который был подписан между заемщиком и кредитором (иначе долг нельзя продать по закону).

Во втором случае, после вынесения решения суда, указанный закон не работает, потому что в качестве взыскателя выступает судебный пристав, а кредитор (либо коллектор) является получателем средств.

Также следует знать, что судебные приставы и коллекторы наделены разными полномочиями.

Так, приставы могут:

  • накладывать арест на имущество и счета должника;
  • ограничивать право должника на управление транспортными средствами;
  • запрещать должнику выезд за пределы России и т. д.

Коллекторы вышеперечисленными полномочиями не обладают.

Как и кому можно продать долги

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, заимодатель может продать свой долг (договор цессии). Под продажей подразумевается передача прав истребования задолженности дебитора (должника), возникшую перед продавцом, третьим лицам. Продать можно только финансовый долг, когда объектом требований выступают деньги или материальные активы. Покупателями могут быть:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • граждане (сам должник).

Продать можно долги, возникшие в результате:

  • Получения кредита в финансовой организации;
  • Заключения договора поставки. Поставщик получил от покупателя предоплату, но товар (сырье, материалы, товары народного потребления и т.д.) не поставил. Здесь возврат задолженности можно истребовать как в денежной форме, так и в виде недопоставленного товара;
  • Договора подряда, когда частное лицо или индивидуальный предприниматель, выполняя функции застройщика, обязуется выполнить определенный объем работ (в случае, если оплата была получена, а работа — не выполнена);
  • Договора займа (долговой расписки) о получении в долг денежных сумм или материальных ценностей. Заключается между физическими лицами.

В то же время, законодатель ввел ограничения. Невозможно продать:

  • долг по алиментам коллекторам;
  • возмещение вреда, нанесенного здоровью;
  • компенсацию морального ущерба.

Как продать долг физического лица коллекторскому агентству

В связи с бурной деятельностью коллекторов до принятия Федерального закона № 230, в сознании россиян сложился стереотип, что все долги банки продают коллекторам, а те, не глядя, их покупают. Это не совсем так.

Читайте также:  Как узнать, есть ли задолженность по кредитам?

Условия продажи долга

Чтобы сделка состоялась, необходимо выполнение ряда условий, как покупателем, так и продавцом. В противном случае договор цессии или не подпишется, или будет признан в судебном порядке ничтожным (недействительным).

Для коллекторов важны следующие условия:

  • Сумма долга. Чем она выше, тем выше вероятность ее покупки. Очень крупные коллекторские фирмы берутся за долги не менее 500 тыс. руб.;
  • Платежеспособность неплательщика. Если в ходе проверки будет установлено, что вероятность взыскания долга невысокая, покупка не состоится;
  • Наличие залога по займу. Если он прописан в кредитном договоре, задолженность будет куплена.
  • Величина дисконтной скидки, т.е. сколько процентов от суммы задолженности агентство должно отдать кредитору. Это, как правило, менее 50%. В отдельных случаях банки соглашаются и на 10-20% суммы долга.

Таким образом, не всегда желание банка продать долг находит понимание у другой стороны. В таких случаях финансовые организации продают долги пакетами из нескольких десятков проблемных кредитов, где и прячут безнадежных неплательщиков.

У банка также есть условия, при невыполнении которых он не может выставить задолженность на продажу:

  • Законность переуступки долга. Для продажи долга по кредиту необходимо согласие дебитора. Учитывая такое требование закона, в кредитных договорах такая возможность оговаривается. Однако кредитор не всегда правильно этот пункт оформляет. Так, если в одном пункте договора будет записано, что заемщик не возражает об обработке его личных данных и переуступке долга, то судом такая запись будет однозначно трактоваться в пользу должника. Договор цессии будет признан ничтожным;
  • Срок просрочки. Если истек срок исковой давности, банк не может даже выставить задолженность на продажу. Не купят долг и по истечении 2 лет с момента возникновения задолженности.
  • Наличие убытков. Долги продаются, когда ранее внесенные платежи, вместе с сумой от продажи, превышают сумму тела кредита. В этом случае банк стремится не заработать, а вернуть свои средства. Если условие не выполняется, то, по регламенту, действующему внутри любого банка, он обязан подавать исковое заявление в суд.

Важно: в договоре у покупателя властные полномочия не могут превышать полномочий первичного кредитора.

Продажа по исполнительному листу

Когда коллекторские агентства не покупают проблемные долги, банки с ними идут в суд. Продажа долга коллекторам после решения суда разрешена законом, при этом согласие должника уже не требуется.

Вероятность продать долг по исполнительному листу коллекторам значительно повышается. Они более охотно покупают такие задолженности и платят за них больше, чем за долг без исполнительного листа.

У коллекторов после покупки долга есть два варианта действий:

  • самим истребовать задолженность, имея на руках решение суда;
  • передать исполнительный лист в ФССП.

В первом случае у агентства нет больше, после вступления в силу «Закона о коллекторах», реальных рычагов воздействия на неплательщика. Они не могут:

  • накладывать арест на имущество, с последующей его реализацией;
  • запретить выезд за границу;
  • входить в квартиру должника без его разрешения.

Поэтому логично выглядит передача исполнительного листа сотрудникам в Федеральную службу судебных приставов. В этом случае банку необходимо выполнить ряд последовательных действий.

  1. Получить решение суда.
  2. Написать в ФССП заявление об открытии исполнительного производства.
  3. Передать заявление и исполнительный лист судебным приставам.
  4. После открытия процедуры взыскания долга, заключить с коллекторским агентством договор цессии.
  5. Передать в ФССП копию договора для замены получателя долга.

Читайте также:  Оформление кредитных каникул в ВТБ 24

После смены кредитора коллекторское агентство обязано известить об этом неплательщика.

Продажа по расписке

Можно ли продать долг физического лица коллекторам, если заимодателем выступает также физическое лицо. Да, можно. Закон не запрещает продать долг по расписке коллекторам. Однако, захочет ли коллектор купить такой долг. Условия покупки будут аналогичны условиям покупки задолженности по кредитам у банка. При этом не следует забывать, что кредитору достанется всего 40-50% суммы, взятой взаймы.

Согласно ГК РФ, согласие должника на продажу не требуется, если продавцом выступает частное лицо. Необходимо только письменно предупредить неплательщика о передаче прав на взыскание долга коллекторам.

Насколько выгодно продавать долг

Коллекторская деятельность — один из самых доходных сегментов рынка финансовых услуг. Ведь при покупке задолженности коллекторы тщательно проверяют финансовые возможности неплательщика, чтобы свести к минимуму возможные риски. И чем меньше шансы взыскать долг, тем выше дисконтная скидка. На практике заключаются договора цессии, где стоимость долга составляет всего 10-20% его суммы. Поэтому сказать конкретно, сколько стоит продать долг, невозможно. Оценку необходимо делать комплексно.

Выигрыш продавца заключается:

  • в возможности частичного покрытия убытков;
  • в получении денег сразу, после уступки права требования;
  • экономии на средствах, уходивших на работу с неплательщиком;
  • в улучшении статистических показателей деятельности;
  • в отсутствии потребности подавать судебный иск.

Огромным минусом является продажа долга менее чем за 50%, что ведет к упущенной выгоде.

Советы по процедуре

При оформлении договора цессии следует избегать 3-х типичных ошибок, ведущих к признанию сделки недействительной.

  1. Продажа кредитного долга требует в обязательном порядке согласия должника. Если его нет, любой суд признает недействительным договор цессии. Если в кредитном договоре нет такого пункта, согласие можно получить отдельно.
  2. В договоре займа согласие заемщика на переуступку права требования третьим лицам должно быть прописано конкретно и одним пунктом. Включение в него других условий дает основание суду отменить сделку.
  3. Продажа долгов единым лотом требует заключения договора цессии по каждой задолженности, а не одним договором на весь пакет.

Можно ли еще кому-нибудь продать долг?

Разработанная законодателем правовая база позволяет кредитору продать финансовый долг организации или частному лицу, не имеющему судимости. Банки передают задолженность другим банкам при рефинансировании кредита или продают коллекторам.

Часто долг продается самому дебитору за символическую сумму, если тело ссуды выплачено (ипотека), чтобы закрыть в финансовом отчете проблемный кредит и получить хотя бы небольшую сумму задолженности.

Нюансы продажи долга юридического лица

Долги юридического лица продать очень сложно по причине:

  • отсутствия гарантии, что у должника есть активы для выплаты долга;
  • вероятности начала процедуры банкротства в любой момент.

Поэтому их долги продаются всего за 10-15%. В остальном процедура оформления договора цессии регулируется теми же законодательными актами, что и при продаже долга физических лиц.

Продажа долга коллекторам позволяет хотя бы частично возместить потери от ссуды неблагонадежному заемщику.

Когда возможен выкуп долгов?

Продажа долгов по исполнительному листу происходит в том случае, когда кредитору нужны средства. Обращение в ФССП дает положительный результат, но занимает много времени. К тому же придется пройти несколько этапов оформления различных формальностей, связанных с обращением в эту государственную структуру.

Продажа долга позволяет получить необходимые средства немедленно и избавиться от необходимости воздействовать на должника или ждать, пока это сделают другие. Единственный минус способа — потеря части суммы, которую задолжал контрагент. Но продают долги, которые относятся к категории безнадежных долгов.

Продать, а точнее переуступить другому лицу, можно не все долговые обязательства. Это допустимо в отношении обязательств, которые возникли из договоров:

  • кредитных;
  • поставки;
  • подряда и т. п.

А вот переуступить алименты, компенсацию вреда здоровью или морального невозможно. Закон запрещает передачу любых прав, связанных с личностью кредитора-физического лица. По общему правилу продать долг, изменить кредитора можно в том случае, когда возможность указана в договоре. Этот пункт пропускают при невнимательном прочтении заемщики банков.

Если условие в договоре отсутствует, то кредитор не может передать долг другому лицу. Это не исключает возможности обратиться для скорейшего его возврата к коллекторам. Действие правила не распространяется на долг, который взыскивается в соответствии с исполнительным листом. В этом случае кредитор обращается к судебному приставу, для открытия исполнительного производства, а затем продает этот долг.

Основанием для передачи служит постановление пристава, а согласие или несогласие должника не играет никакой роли. Но одна из сторон, обычно новый кредитор, обязан заинтересованное лицо проинформировать.

Как можно продать долг?

Ответ на вопрос, можно ли продать долг по исполнительному листу без согласия самого должника будет положительным. Но сам процесс обставлен рядом формальностей, без выполнения которых сделка будет недействительной.

  1. Во-первых, необходимо получить согласие судебного пристава. Оно оформляется постановлением.
  2. Во-вторых, уступка долга обязательно оформляется письменным соглашением — договором цессии — между старым и новым кредиторами.
  3. В-третьих, необходимо документально подтвердить совершение сделки между должником и кредитором, приведшее к возникновению задолженности (договор).
  4. В-четвертых, хотя согласие должника и не требуется, его необходимо уведомить.

Несоблюдение этих формальностей играет на руку должнику. Если он не был извещен, о том, что у него сменился кредитор, то может не выполнять перед ним никаких обязательств. То же правило касается и ситуации, когда новый кредитор не может предъявить договор о цессии.

Кто покупает долги по исполнительным листам?

Закон не запрещает переступать долги другим юридическим лицам или гражданам с согласия самого должника. Так, банк вполне может перевести долг своего заемщика другой кредитной организации.

Чаще всего объявления, с текстом вроде «покупаем долги по исполнительным листам» принадлежат коллекторским агентствам. Это юридические лица, реже ИП, специализирующиеся именно на взыскании долгов. Их деятельность и взаимодействие с должниками с начала 2017 г. регулируется специальным законом.

Первоначально агентства возникли, как подразделения банков или их дочерние предприятия. Но с 2004 года появились уже профессиональные коллекторы. Банки часто привлекают их в качестве посредников при общении с безнадежными должниками за агентское вознаграждение, равное 15-35% от суммы долга. Или же полностью продают им существующий долг, но уже за 50-70% его размера.

Для коллекторов покупка долгов по исполнительным листам весьма прибыльна. При возврате долга они получают куда больше, чем платят первому кредитору. Не удивительно, что для получения своего дохода многие коллекторы не гнушаются использовать методы, которые трудно назвать иначе, чем криминальными.

Это и угрозы применить насилие к должнику или его родным, порча имущества соседей, звонки и визиты в неурочное время и т. д. Способствовало беспределу отсутствие закона, регулирующего деятельность коллекторов.

Однако с 2017 г. для коллекторов действует ряд запретов и ограничений. В частности, установлен лимит на телефонные звонки — дважды в неделю и строго в дневное время. Личный визит и того реже — один раз в неделю. Никаких звонков по телефону или в дверь после 22 ч. Запрещены какие-либо оскорбления или угрозы, использование программ, скрывающих номер или е-мейл.

Все коллекторы обязаны проходить регистрацию, состоять в особом реестре, страховать свою ответственность и иметь минимальный уставный капитал в 10 млн. р. Сотрудники обязаны представляться должникам, вести и хранить документацию, аудио- и видеозаписи. Все эти меры призваны для вытеснения с рынка коллекторских услуг компаний, использующих откровенно криминальные методы работы.

Продажа долгов по исполнительному листу

Как поступить, если долг продан?

Первый совет, который можно дать должникам, чьи долги переуступлены коллекторскому агентству, это не торопиться платить после первого же телефонного звонка или визита. Необходимо дождаться официального уведомления.

Письменный документ, в котором обязательно должны быть отражены:

  • сам факт передачи долга;
  • наименование нового кредитора;
  • сумма задолженности;
  • срок для добровольного погашения;
  • реквизиты для перечисления денег.

Если всего этого нет, то велика вероятность, что информацией о существующем долге завладели мошенники или она в обход закона была передана лицам, к легальной коллекторской деятельности, не имеющей отношения.

В таком случае лучшее, что можно сделать — обратиться в полицию, чтобы обезопасить себя, свое имущество и здоровье близких. Даже от коллекторов, действующих в правовом поле, необходимо требовать документы, подтверждающие факт передачи долга.

Если возможности платить коллекторам нет, можно сменить номера телефонов. Еще вариант: переехать и перестать общаться с ближним и дальним окружением. Наконец, можно просто игнорировать звонки с незнакомых номеров и не открывать двери незнакомым визитерам. Но есть способ проще: настаивать на обращении кредитора в суд. Это позволит снизить размер суммы долга, порой до одной трети.

Как продать долг физического лица коллекторам

Работа коллекторских агентств существенно затруднилась после введения Федерального закона, регулирующего их деятельность.

Скупают они только заведомо выгодные для себя задолженности физических лиц.

Продавцу одного или нескольких долгов приходится довольно упорно искать покупателя, перед тем как выйти на сделку.

После достижения договоренностей о цене долга или пакета долгов заключаются договора цессии, должникам рассылаются уведомления о передаче долга и новых реквизитах для оплаты.

Затем кредитор получает положенную ему по цессии сумму и к сбору долгов переходят специалисты агентств.

По расписке

Продажа долга по расписке заключается в передаче права требования. С агентством заключается договор цессии, и они выплачивают кредитору определенную соглашением сумму.

С этого момента взыскание долга становится проблемой коллекторов, а кредитор может спокойно заниматься своей основной деятельностью.

При необходимости коллекторские агентства подадут на должника в суд или будут давить в рамках закона звонками, письмами, визитами.

Важно! При передаче долга нужно не забывать о должном и своевременном уведомлении должника.

Видео: долги на продажу

По исполнительному листу

Готовы коллекторские агентства купить и долги, по которым уже получен исполнительный лист. Цена на подобные долги может оказаться как выше, так и ниже.

Все зависит от «качества» долга, т.е. насколько реально его взыскать. Если кредитор уже самостоятельно обращался к приставам и получил нулевой результат, то цена упадет существенно.

Но если этот шаг не был сделан, а все остановилось после решения суда, то стоимость долга несколько подрастет.

Продать долг физического лица не просто. Лучше всего ответственно подходить при выборе заемщиков. На этом этапе можно отказать полностью без потерь.

Но если уже пришлось продавать долги, то следует строго соблюдать порядок, установленный законом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector