Могут ли коллекторы подать в суд

Содержание

1. Могут ли коллекторы подать в суд на взыскание долга?
2. Если уже коллекторы направили иск в суд
3. Зачем нужен кредитный юрист

Коллекторы подали в суд – это не тот факт, который должен вызывать панику. Это обыденная практика, несущая в себе помимо способов воздействия на должника, также и средства защиты интересов. Законодательство не принимают ничью сторону, а лишь является инструментом для установления порядка и справедливости.

Loading…

Оплата кредитов – процесс достаточно сложный, требующий постоянного контроля своих денежных средств, сотрудничества с банком, точного соблюдения правил договора. При этом любая заминка погашением может привести к штрафам и пени.

В особенно запущенных случаях уклонения от уплаты и задержек при погашении долг могут передать коллекторам. У специалистов данной профессии одна задача – вернуть долг, пользуясь всеми доступными методами. В данной статье мы расскажем, могут ли коллекторы подавать в суд.

Содержание статьи

• Какие права у коллекторов
• Могут ли подать
• Когда подают
• Как поступить если подали в суд

Какие права у коллекторов

Для начала рассмотрим права коллекторов, поставленные перед ними задачи и способы работы. Ранее коллекторы были свободны в действиях и ничего их не ограничивало, что приводило к значительному количеству правонарушений. Сейчас же действует «Закон о коллекторах», который очень сильно ограничил деятельность организаций по сбору долгов. Теперь коллектор может:

• Обзванивать должников в установленное время;
• Посещать должников с целью получения долга;
• Выступать посредником между банком и должником;
• Предупреждать клиента о возможных действиях со стороны банка;
• Передавать различные документы.

Больше никаких особенных прав коллектор не имеет. Тем более коллектор не имеет право принудительно взыскивать с должника деньги. А вот с подачей исков в суд вопрос обстоит по другому.

Могут ли подать

Так могут ли коллекторы подавать иски в суд на должников? На самом деле могут – если долг был передан им посредством какого – либо договора, то они могут обращаться в государственные службы для того, чтобы получить своё.

На практике же коллекторы в суд не подают по целому ряду причин. Во первых, это слишком сложно. Оттягивать огромное количество ресурсов для того, чтобы собрать один долг – слишком неэффективная тактика для работы коллекторского бюро. Во вторых, это очень дорого. Для коллектора взыскание через суд может стать просто – напросто убыточным. В третьих, у самого коллектора могут возникнуть проблемы как с договором с банком, который очень сложно юридически верно оформить, так и с должником, который вполне может выдвинуть встречные требования.

Но при этом угроза иском и последующими финансовыми проблемами – часть работы любого коллектора. Она весьма эффективна, так как должнику защищаться в суде сложно и затратно, да и коллектора имеет право предупреждать должника о возможной подаче иска.

Внимание

Совсем другое дело если коллектор работает на сам банк либо у коллекторской организации и банка имеется специальный агентский договора. В этом случае коллектор может подавать иски от лица банка свободно, так как, по сути, он будет являться его представителем.

Когда подают

Так когда же коллекторы все же решаются подать иск в суд на должника? Такой исход возможен в следующих случаях:

• Должник скрывается, коллекторы найти его своими силами не могут;
• Сумма задолженностей и штрафов весьма велика (более 100 000 рублей);
• Должник не платит уже очень долго;
• Если должник открыто конфликтует с коллекторами, ведет себя неправомерно.

При этом стоимость иска может быть значительно увеличена коллекторами. В этом случае не стоит особо переживать – если нет веских оснований накрутку можно будет аннулировать путем подачи ходатайства.

Как поступить если подали в суд

Итак, как поступить, если иск в суд все таки был подан? Вопрос весьма сложный. Дадим вам несколько весьма действенных советов:

• Узнайте, на какой стадии находится дело. Как правило, о начале суда ответчика уведомляют заранее, так что у вас  будет время подготовиться к самим слушаниями;
• Подайте возражение на иск. В тех случаях, когда подача иска неправомерна, вам потребуется подать в суд специальное заявление, после рассмотрения которого слушания будут отменены;
• Обратитесь в сам банк. Если вы сможете договориться с ним, то иск вполне могут отозвать;
• Обратитесь к юристу по кредитам за консультацией. Он поможет вам подготовиться к суду;
• Найдите адвоката, который сможет защитить ваши интересы в суде. Лучше всего нанять специалиста, который имеет опыт работы с банками и коллекторами;
• Подайте встречный иск. Сделать это можно если коллекторы при выполнении своей работы нарушали ваши права.

Об авторе

Адвокат по уголовным делам. Опыт работы в данном направлении с 2006 года.

В каких случаях коллекторы подают в суд на неплательщиков кредитов?

Обращаясь в финансовые учреждения, где можно взять кредит без отказа, физические лица зачастую не задумываются над последствиями, которые возникают при пропуске обязательных платежей. Многие банки, в частности, финучреждения, выдающие кредиты в Омске без справок и поручителей, продают долги коллекторским агентствам, которые сразу приступают к психологическому воздействию на должников. Одним из действенных приемов, заставляющих большую часть неплательщиков возвращать кредиты, является угроза подать исковое заявление в суд. Заемщики стремятся любым способом избежать судебного разбирательства и изыскивают средства для погашения долгов.

Совет: следует учесть один момент, перед тем как обращаться, например, в МФО Займер. Нужно реально оценить свои финансовые возможности, которых должно быть достаточно для обслуживания кредита. Если против вас будет инициировано судебное разбирательство и представители Фемиды встанут на сторону кредиторов, то, скорее всего, вам придется расстаться с ценным имуществом, которое будет пущено с молотка, а вырученными средствами покроются долги и судебные издержки.

Коллекторские агентства подают в суд на должников крайне редко, так как предпочитают не сталкиваться с проблемами, возникающими в процессе судебных тяжб. Для них каждый процесс сопряжен со следующими неприятными моментами:

• приостановление начисления процентов по просроченному займу;
• возникновение дополнительных расходов, которые в некоторых случаях могут превышать сумму вознаграждения;
• отсутствие документов, позволяющих предоставлять услуги в этой сфере, из-за чего могут возникнуть серьезные проблемы с правоохранительными органами.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Если коллекторское агентство все же подало в суд на заемщика банка, значит, его долг был продан в соответствии с регламентом Федерального законодательства. Как только физическое лицо получит повестку из суда, ему не следует впадать в панику. Первое, что нужно сделать, — это обратиться к узкопрофильному юристу, который специализируется в банковской сфере. Профессионал разработает стратегию защиты, научит заемщика правильно общаться с коллекторами, будет представлять его интересы в суде.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Если физическое лицо будет иметь квалифицированную юридическую поддержку, оно может рассчитывать на проявление снисхождения суда и извлечет из него для себя следующие выгоды:

• задолженность может быть полностью списана (очень редко);
• банк проведет реструктуризацию долга (по просроченному кредиту уменьшатся суммы ежемесячных платежей, но при этом увеличится срок действия кредитного договора);
• спишутся или минимизируются начисленные штрафы и пени.

Совет: положительный исход судебного разбирательства будет напрямую зависеть от квалификации, компетентности и опыта юриста. Не стоит жалеть средств на правовую поддержку, благодаря которой можно вообще избежать ответственности по просроченному кредиту.

О чем должны помнить заемщики, имеющие просрочки по кредитам?

Если финансовое учреждение продало долг коллекторам, физическим лицам нужно знать, чего стоит ожидать от привлеченных к решению проблемы третьих лиц:

• сотрудники коллекторских контор не имеют права беспокоить родственников должника (на практике происходит обратное, эти «вышибалы» звонят по всем известным телефонам, угрожая посторонним и близким людям заемщика);
• коллекторы не имеют права звонить по ночам и приходить к должникам на работу;
• сотрудники коллекторских агентств могут инициировать судебные разбирательства в отношении неплатежеспособных клиентов финучреждения, а также подать заявление на возбуждение уголовного дела относительно должника, если в его действиях будут признаки мошенничества;
• коллекторы не имеют права самостоятельно описывать и изымать ценное имущество заемщика и т.д.

Многих россиян интересует вопрос: имеют ли право коллекторы звонить на работу? В Федеральном законодательстве России сказано, что сотрудники таких фирм не имеют права беспокоить должника на рабочем месте. Если они сообщат руководству заемщика или его сотрудникам о наличии просроченного кредита, они тем самым нарушат банковскую тайну, из-за чего могут быть привлечены не только к административной, но и к уголовной ответственности.

Сохраните статью в 2 клика:

Должников сотрудники коллекторских контор очень часто запугивают как открытием уголовного производства, так и началом судебного разбирательства. Если физическое лицо не разбирается в законах, оно может поверить в эти угрозы и, опасаясь за свое имущество и свободу, перезаймет деньги, чтобы погасить задолженность. Специалисты рекомендуют решать проблемы по просроченным кредитам еще с сотрудниками банка, так как каждый день промедления влечет за собой увеличение процентов, штрафных санкций и пеней. Если должник несерьезно отнесся к претензиям кредитора, то он, вероятнее всего, будет вынужден общаться с коллекторами.

Каждому бизнесмену будет полезно:

1. Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту — куда жаловаться?
2. Могут ли забрать единственную квартиру за долги по банковскому кредиту?
3. Коллекторы — кто они такие и на что имеют право?
4. Что делать, если звонят коллекторы и угрожают должнику и его родственникам?

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

• Турбозайм — Личный кабинет (войти, подать онлайн-заявку)
• Оптимани – Личный кабинет (вход)
• Как получить деньги в Езаем — доступные способы и пошаговый алгоритм действий
• Веббанкир — вход в Личный кабинет
• Займы в МФО Платиза – условия оформления и способы погашения задолженности
• Деньги в долг на Теле2 — нюансы при подключении «Обещанного платежа»

Если уже коллекторы направили иск в суд

Итак, коллекторы решили подать в суд на должника. Первое правило – сохранять спокойствие и обратиться к юристу. Самостоятельные попытки выйти из ситуации далеко не всегда являются успешными. Зато теперь никто не будет донимать вас, ваших коллег и близких звонками. Теперь все решает суд и ни с банком, ни с коллекторами говорить не о чем.

Сразу же необходимо проверить срок исковой давности. Если он истек, то подавать в суд на взыскание долга по кредиту уже нельзя. В нашей стране, такой срок составляет три года, о чем гласит Гражданский кодекс РФ. Существует и распределение между судебными инстанциями:

• если сумма задолженности по кредиту больше 50 тысяч рублей, рассмотрение происходит мировым судьей;
• если она превышает отметку в 50 000, то процесс производится районным судом.

Если вы решитесь выйти из ситуации самостоятельно, то придется сделать следующие шаги:

1. Проверить исковую давность.
2. Уточнить стадию, на которой находится дело.
3. Подать возражение на исковое заявление (если речь идет о стадии слушания).
4. Подать апелляционную жалобу. Это в том случае, если решение суда уже вынесено, но после этого не прошло 30 дней.
5. Инициировать процесс отмены решения путем подачи кассационной жалобы, если прошло больше месяца со дня вынесения постановления суда.

Гораздо лучше будет привлечь на свою сторону профессионального кредитного юриста. Это в разы увеличивает шансы на положительный исход дела.

Зачем нужен кредитный юрист

Услугами комплексного сопровождения в судебном разбирательстве о взыскании кредитных долгов можно воспользоваться в нашем бюро. На вашу сторону станет команда специалистов, которые имеют опыт работы в банковской, судебной, правоохранительной и законодательной сфере.

Перечень конкретных действий кредитного адвоката в случаях, когда коллекторы уже подали иск в суд, таков:

1. Ознакомление с исковым заявлением с целью определения требований.
2. Юридический мониторинг кредитного договора с целью определения законности и правомерности требований, указанных в исковом заявлении.
3. Проверка исковой давности.
4. Проверка коллекторской службы на наличие прав требовать выплату по договору.
5. Подача возражения, ходатайств, апелляций, а также инициация процесса отмены вынесенного судебного решения.
6. Личное участие в ходе процесса.

Последний пункт необходим для того, чтобы суд постановил обязательства по возврату долга максимально удобные, а именно:

• минимальная сумма;
• уход от необходимости выплачивать штрафы и пени;
• удобный график и порядок;

• затянуть разбирательство на длительный срок до наступления благоприятных для погашения условий.

Этого можно добиться, если правильно обосновать низкий доход, наличие дополнительных обстоятельств, не дающих возможность быстро погасить задолженность (наличие иждивенцев, болезней, других причин, требующих больших финансовых затрат, но к которым государство и закон относится лояльно).

Похожие статьи

Антиколлектор – быстрая помощь в решении проблемы.

Некачественная услуга химчистки

Арест имущества судебными приставами

Взыскание коммунальной задолженности

Могут ли коллекторы подавать в суд

Если агентство приобретает долг у банка, то оно становится официальным кредитором. Поэтому может пользоваться разными мерами воздействия, которые способствуют возвращения долга. Они могут даже подавать иск в суд.

На основании решения суда заниматься вопросом взимания средств будут приставы, которые могут накладывать арест на счета или имущество, а также пользоваться другими многочисленными способами влияния на должников.

Основания для подачи иска

Коллекторы могут быть покупателями долга или посредниками между должником и банком. Если составляется посредническое соглашение с банком, то специалисты могут только взаимодействовать разными способами с должником.

Для этого они ведут переговоры, звонят или шлют письма. Коллекторы могут пользоваться разными методами, позволяющими донести до должника нужную информацию.

Подать в суд они могут только при выкупе долга у банка. В этом случае они обладают всеми основаниями для этого. У них должен иметься правильно составленный договор цессии. Иск подается непосредственно от имени кредитора.

Порядок обращения

Сама процедура подачи иска в суд делится на этапы:

• первоначально агентство должно выкупить официальным образом долг, после чего оно становится официальным кредитором, поэтому обладает правом от своего имени подавать иск в суд;
• если нужно получить приказ от суда на взыскание долга, то иск подается в мировой суд;
• если долг превышает 500 тыс. руб., то надо обращаться в суд общей юрисдикции;
• перед подачей иска требуется отправить должнику копию договора цессии, составленного с банком.

На основании иска назначается дата заседания, на котором будет рассматриваться данное дело. Должник получает уведомление в письменном виде о том, когда ему надо прийти в суд для участия в процессе.

Как поступить, если коллекторское агентство обращается за судебным приказом

Для упрощения рассмотрения такого дела часто используется выдача судебного приказа. Обычно такой способ применяется в отношении должников по кредитам. Приказ выступает решением суда и одновременно используется как исполнительный лист.

Такие дела рассматриваются оперативно, поэтому обычно не занимает процесс больше пяти дней. Для этого даже не требуется участие сторон. Но при этом важно, чтобы размер долга не превышал 500 тыс. руб.

Почему коллекторы редко подают в суд, расскажет это видео:

Единственным вариантом для вмешательства в этот процесс со стороны должника выступает возможность составления письменного возражения. Дается на это только 10 дней со дня получения приказа, а не его вынесения.

Возражение составляется с учетом правил:

• используется свободная, но письменная форма;
• отсутствуют какие-либо жесткие требования к этому документу;
• указывается, что заявитель не согласен с вынесенным приказом судом, например, имеется неверный размер взыскания или же ошибки в расчетах;
• не требуется наличие обоснования.

Так как к этому возражению не предъявляются серьезные требования, нецелесообразно для его составления пользоваться дорогостоящими услугами адвоката. Если пропускается срок в 10 дней, то одновременно с возражением надо предоставить ходатайство о его восстановлении.

Оптимальные действия для защиты должника

Для должников лучшим выходом считается начало искового производства. Оно начинается при отмене приказа или в ситуации, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб.

Через суд можно получить массу преимуществ:

• снижается размер долга, если должник докажет плачевное финансовое состояние или наличие плохого состояния здоровья;
• уменьшается начисленная неустойка и проценты;
• формируются выгодные и оптимальные условия, на основании которых будет возвращаться долг;
• принудительно предоставляется кредитором рассрочка или отсрочка платежа.

Нередко должники искусственным образом пользуются разными методами для продления судебного процесса, причем во время этого периода не начисляются неустойки и не платится долг.

Что происходит, если коллектор подал в суд, смотрите видео:

Коллекторы начинают действовать после заключения агентского договора с банком-кредитором. В такой ситуации должники должны знать, какими мерами защиты они могут пользоваться. Для этого можно выполнять действия:

• обратиться к работнику организации, специализирующегося на задолженности, чтобы воспользоваться реструктуризацией, отсрочкой платежа или другими возможностями;
• составляется заявление на реструктуризацию, причем надо делать его в двух экземплярах, так как если будет получен отказ в этом процессе, то документ может использоваться в суде как доказательство того, что должник пытался создать оптимальные условия для себя, чтобы постепенно возвращать долг;
• если банк и коллекторы не идут навстречу, то надо предложить работникам организации обратиться в суд, причем обычно такой процесс позволяет должнику добиться лучших условий для возвращения долга.

Если у должника имеются доказательства того, что он настаивал на реструктуризации, то банк может принять положительное решение для него, например, принудительно заставить кредитора оформить реструктуризацию или отсрочить платеж.

Варианты решения ситуации

Начало судебного процесса обладает определенными последствиями для каждого участника. Если банком признается, что правы коллекторы, то должник должен будет выплачивать средства полностью. Взысканием в такой ситуации занимаются работники ФССП.

В этом случае будет наложен арест на счета должника, а также может конфисковаться и продаваться его имущество. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб., а у должника при этом отсутствуют средства и имущество для возвращения такой суммы, то начинается процедура банкротства.

В судебной практике имеются ситуации, когда банк вовсе снимал обязательства с должника по выплатам, причем к нему не применялись значительные санкции, а это использовалось в отношении людей, лишившихся кормильца, ставших инвалидами или потерявших трудоспособность.

Если сам должник желает, чтобы дело перешло в суд, то желательно уведомить об этом коллекторов. При этом придется выдержать определенное давление со стороны данных специалистов.

Уголовная ответственность для должников предусматривается только при наличии злостного уклонения от уплаты алиментов и некоторых других значимых платежей. В этом случае в суде надо доказать, что действительно имелось злостное уклонение.

Права коллекторов в условиях обновленной правовой базы

До принятия закона №230-ФЗ, коллекторские агентства руководствовались личными представлениями о методах воздействия на должника. Правовое поле их деятельности регулировали КоАП и УК РФ. При этом сплошная правовая безграмотность населения позволяла агентствам добиваться фантастических результатов по возврату долгов в рамках проблемных займов, применяя, в том числе, уголовно наказуемые методы.

Права коллекторов по новому закону резко ограничены. Во-первых, по новому законодательству все коллекторы подлежат регистрации в государственном реестре коллекторских компаний. Его ведение возложено на Федеральную службу судебных приставов. По данным ФССП, процедуру лицензирования, на конец 2017 года, прошло 87 агентств. Это означает, что все реже должники будут сталкиваться с мошенниками или лже-коллекторами, не имеющими законных оснований для своей деятельности.

Чтобы избежать ситуаций с выплатой долга мошенникам, следует крайне осторожно взаимодействовать с людьми, представившимися коллекторами. Для подтверждения права истребования долга представители агентства должны предоставить договор цессии, оригинал кредитного договора, регистрационные документы организации. Их подлинность можно и нужно проверять на сайте ФССП в реестре коллекторских агентств.

Во-вторых, законом запрещено совмещать два вида деятельности:

• выдачу микрозаймов;
• взыскание задолженностей по ссудам.

Этот запрет не распространяется на право МФО продавать коллекторам свои долги.

В-третьих, нельзя принимать на работу в коллекторскую фирму лиц, имеющих судимость.

В-четвертых, ограничено взаимодействие коллекторов с близкими родственниками неплательщика.

Действия должника при угрозах и насилии

Изменения в законодательной базе не прекратили незаконных действий коллекторов. Они по-прежнему превышают свои полномочия. Поэтому должникам важно знать, что не имеют права делать представители агентств:

• угрожать;
• оскорблять;
• требовать продажи имущества;
• применять насилие;
• добиваться передачи денег непосредственно коллектору.

В случае неправомерного поведения коллекторов следует с соответствующим заявлением обратиться в полицию и Роспотребнадзор. При этом каждый пункт обвинения необходимо подтверждать свидетельскими показаниями, записью разговора на диктофон и т.д. Обращение в прокуратуру возможно только в том случае, если другие органы отказали в рассмотрении жалобы по существу.

Здесь есть один важный момент: полиция не может возбудить уголовное дело по факту угроз. Но отказ является основанием для подачи жалобы в прокуратуру, которая как раз и может дать ход делу об угрозах.

Знание своих прав и возможностей коллекторов в новом правовом поле позволит должникам в цивилизованном формате вести дело о погашении возникшего долга.

Может ли коллектор подать в суд на должника?

Коллекторы часто угрожают должникам обращением по поводу взыскания задолженности в суд. Некоторые и вовсе грозятся привлечением к уголовной ответственности за хищение невыплаченного долга. Но так ли правомочны подобного рода действия, и может ли коллектор подать в суд на должника?

Право на обращение в суд

​Обратиться в суд за выдачей приказа или с исковым заявлением относительно взыскания кредитного долга может только кредитор, который будет в процессе выступать в статусе истца.

Первичным кредитором является банк (по кредиту) или микрофинансовая организация (по микрозайму), которые в случае возникновения сложностей с погашением заемщиком долга начинают рассматривать варианты досудебного урегулирования проблемного вопроса с задолженностью. Если первое время процессом взыскания обычно занимаются собственные структуры кредитной организации, то спустя несколько недель или месяцев к решению задачи привлекаются коллекторские агентства.

Коллекторы действуют в рамках одного из двух договоров:

1. Агентский договор, по условиям которого коллекторы привлекаются для цели обеспечения возврата задолженности. В этом случае никаких прав кредитора третьему лицу не передается, а коллекторское агентство является не более чем посредником, причем после принятия резонансного закона о подобного рода деятельности – с существенно ограниченными полномочиями.
2. Договор цессии или, как нередко говорят должники, продажи долга. По договору цессии осуществляется уступка коллекторам права требования долга, то есть переход прав кредитора.

Исходя из правового поля действия коллекторов, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника – определятся видом договора, заключенного с банком или МФО. Агентский договор таких правомочий не дает, договор цессии – напротив, позволяет действовать точно так же, как и первичный кредитор. Таким образом, если коллекторы намереваются на законных основаниях обратиться в суд или уже это сделали, то значит, имеет место договор цессии.

Что делать должнику, если коллекторы обратились в суд

Независимо от того, на основании какого именно договора с банком (МФО) действуют коллекторы, если они обратились в суд, необходимо изучить условия кредитного договора и проанализировать правомочия коллекторского агентства.

С началом 2017 года, когда все положения закона о коллекторской деятельности вступят в силу, порядок взаимодействия кредитных организаций и коллекторов серьезно изменится, как и статус последних. У заемщиков появятся серьезные возможности по обжалованию действий кредиторов и коллекторов, а банкам (МФО) и коллекторам необходимо будет соблюдать установленный порядок взаимодействия по взысканию долгов.

На сегодняшний день наиболее эффективным методом противодействия коллекторам, обратившимся в суд, является оспаривание договора цессии на основании:

• отсутствия в кредитном договоре условия о правомочии банка (МФО) передать право требования долга организации, не имеющей статус кредитной, либо, вообще, кому-либо;
• несоблюдения банком (МФО) порядка уступки права требования, включая порядка уведомления заемщика и (или) получения согласия, если таковое необходимо по условиям кредитного договора.

За последние 4-5 лет количество удовлетворенных исков заемщиков о признании недействительными договоров цессии значительно сократилось. Эту обусловлено массовым включением в кредитные договора условия об уступке правомочия требовать долг и его передаче любым третьим лицам. Но исключить ошибок со стороны банка или МФО нельзя. 

law03.ru

Права на обращение в суд сохранились

С принятием Федерального закона №230-ФЗ в отношении организаций, чья деятельность связана с «выбиванием» долгов, был четко прописан регламент взаимодействия с неплательщиками просроченной задолженности. Коллекторам разрешили совершать один звонок в день, два звонка в неделю и не более восьми в месяц.

В рабочие дни инициировать телефонные переговоры взыскатели могут с восьми утра до 10 вечера, а вот праздничные и выходные должны дать отдохнуть до 9 утра и не вправе тревожить после 8 вечера. Организация личных встреч с должником допускается не чаще одного раз в неделю. Вовлечение во взаимодействие членов семьи, родственников и знакомых возможно только с предварительного согласия этих лиц.

Персональные сведения должника и любая информация, связанная с ним и просроченной задолженностью, не должна выходить за рамками общения с коллекторами и распространяться среди третьих лиц, в том числе, с использованием сети интернет и размещением сведений где-либо еще (даже если это обычный жилой дом).

Должник может не контактировать с представителями коллекторских агентств вообще, если сведения о данной организации не занесены в госреестр. Исключить всякое общение должник может и с так называемыми «белыми» взыскателями при условии, что ранее он уведомил их в письменной форме.

Однако здесь следует понимать, что фактический отказ от взаимодействия с коллекторами не является тождественным прощению задолженности. Она никуда не денется. Тем более что закон не ограничивает коллекторов в использовании законных методов воздействия, включая обращение в суд.

Обратиться с исковым заявлением в суд либо за выдачей приказа по взысканию кредитной задолженности может только кредитор. Первичным кредитором, как правило, является банк либо микрофинансовая организация.

Если же в результате неудачных попыток досудебного урегулирования спора (включая предложения о реструктуризации долга) прийти к компромиссу не удалось, вполне вероятно, что банк захочет избавиться от «проблемного» клиента и продать долг, передав права требования по договору цессии покупателю, т. е. коллекторскому агентству, выкупившему этот долг.

Для должника это означает только одно: с него будут требовать погашение долга, и в дальнейшем, возможно, даже через суд.

Совершенно иначе обстоят дела, если речь идет об агентском договоре, в рамках которого действует коллекторские агентство. В данном случае роль последнего сводится не иначе как к посреднической, причем, после принятия резонансного Федерального закона №230-ФЗ, с очень ограниченными возможностями в плане взаимодействия с должником.

Никаких прав требования при этом не передается – агентство привлекается кредитной организацией лишь для обеспечения возврата задолженности. Соответственно, и подать в суд на должника оно не вправе.

Можно ли оспорить договор цессии

Использовать оспаривание договора цессии в качестве основного метода противодействия коллекторским агентствам имеет смысл в некоторых случаях.

Оспаривание целесообразно в случае, если:

• в кредитном договоре отсутствует условие, связанное с полномочиями кредитной организации (МФО) передавать права требования задолженности иным организациям, не обладающим статусом «кредитной», либо кому-либо еще;
• кредитор нарушил порядок уступки права требования, в том числе, не прибегал к использованию предварительных обязательных процедур – письменного уведомления заемщика и получения его одобрения на эти действия, если данные условия прямо предусмотрены кредитным договором.

Как показывает практика, в последние годы количество удовлетворенных исков должников, ссылающихся на нарушения, связанные с договором цессии, значительно уменьшилось.

Это объясняется тем, что банки стали массово включать в договора условия о возможности уступки прав требования возврата долга и передачи их третьим лицам. Однако ни одна кредитная организация не застрахована от возможных ошибок со стороны ее сотрудников. Человеческий фактор – он был и остается всегда, а в данном случае может сыграть на руку должнику.

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Если права кредитора перешли коллекторской компании, то она вправе выдвигать требования к должнику, в том числе в судебном порядке. Следует помнить, что такие полномочия могут предоставляться только при согласии заемщика, о чем банк обязан уведомить в письменной форме.

В какой суд подают коллекторы:

• для выдачи приказа о взыскании долга — в мировой суд;
• если сумма долга превышает 500 тыс. руб., а также при отмене приказа — в суд общей юрисдикции.

Могут ли сборщики долгов обращаться в суд, и в каких случаях это законно:

• если взыскатели работают на основании договора цессии, то право обращаться с исковым заявлением остается за кредитором, так как переуступка прав является временной;
• в случае выкупа долга полностью коллектор становится кредитором по документам, что дает ему право пользоваться всеми возможностями, включая подачу исков от собственного имени.

В каких случаях?

Все зависит от прав переуступки долговых обязательств и суммы задолженности.

В судебной практике случаи, когда коллекторы подают в суд на должников, единичны ввиду трудоемкости и затратности процесса. При сумме большого долга вероятность разбирательства выше, но не 100%, так как банки крупные суммы стараются возместить собственными силами, а агентства нанимают в качестве работников для возврата незначительных займов.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника, зависит от того, выкупили ли они права кредитора. Если да, то агентство может обратиться с иском. Однако такие случаи происходят нечасто.

Причины, по которым таким бюро тяжбы не выгодны:

• сумма иска несоразмерна с расходами;
• проценты, пени и дополнительные штрафы при подаче иска перестают начисляться, а сумма фиксируется на дату обращения;
• грамотные адвокаты могут оспорить заявление коллекторов, выразив возражения по начисленным процентным ставкам, итоговой сумме и прочим платежам;

• при больших суммах судиться предстоит не с взыскателями, а с кредитной организацией.

Через какое время коллекторы подают в суд, и насколько реальны их угрозы, зависит от ситуации. В случае неудачного досудебного урегулирования спора дело действительно может быть передано в суд, но он выносит вердикт исходя из законности. Поэтому самовольное начисление взыскателями пени, процентов и прочих неправомерных штрафов сводится к нулю. Это всегда можно доказать при поддержке опытного юриста.

Что делать должнику

Основываясь на статистике, можно определить, что первый вариант судебного разбирательства — приказ без участия обвинителя (гл.11 ГПК РФ).

Если должник не согласен с заключением или имеет основания для отмены данного документа, то в течение 10 дней с момента получения постановления он вправе обратиться в тот же суд с обжалованием. Причины отмены судебного приказа (ст. 129 ГПК РФ):

• есть документы о частичном погашении долга;
• факт подлога документов с доказательствами или повод усомниться в требованиях взыскателей;
• несоответствие суммы начисленных процентов (несогласие должника);
• прошел срок исковой давности;
• другие весомые основания для отвода приказа.

После отмены приказа кредитор или коллектор имеют право подать иск по тому же вопросу, но уже в судебном порядке по ГК РФ, УК РФ и КоАП РФ.

Рассмотрение искового производства предусматривает остановку начислений по долгу и возможность обеих сторон предъявлять доказательства своей правоты.

В данном случае рекомендуем не дожидаться решения суда, а воспользоваться своими правами:

• ходатайствовать о рассрочке/отсрочке платежа;
• выдвинуть требования о признании договора займа недостоверным;
• оспорить начисление процентов и пени;
• доказать подлог документов/подписей и т.д.

Коллекторы имеют право подавать в суд, только если являются полноценными кредиторами по договору с согласия должника. При отказе в передаче долга бюро их полномочия и требования являются неправомерными (ст. 8 Закона №230-ФЗ).

Срок исковой давности

Срок исковой давности не должен быть превышен. В противном случае ответчик вправе выдвинуть встречные требования и ходатайствовать об отмене судопроизводства согласно договорным обязательствам между сторонами, в которых указана дата платежа и дата первой просрочки.

Срок исковой давности исчисляется согласно ст. 200 ГК РФ и ст. 196 ГК РФ.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, то в первую очередь следует уточнить сроки давности, а также правомерность действий истца. Для этого необязательно доказывать что-то компании, достаточно пригласить опытного юриста и грамотно составить встречное заявление, указав в нем:

• ссылки на ст. 196 ГК РФ, в которой прописан общий срок исковой давности — 3 года;
• основания для отмены судебного заседания и дальнейшего разбирательства (ст. 199 ГК РФ);
• неправомерность предъявленных требований по ст. 202 ГК РФ;
• примечание по ст. 205 ГК РФ и нарушение сроков восстановления срока исковой давности согласно той же статье.

После вступления в силу Закона № 230-ФЗ права и полномочия взыскателей значительно урезали. Многих заемщиков интересует, подают ли коллекторы в суд ввиду последних изменений в законодательстве. Исходя из практики чаще всего агентства по взысканию не работают такими методами, предпочитая лично общаться с должником. Кроме того,

выкупать долги, которые невозможно возместить, им просто невыгодно.

Рассмотрение каждого дела по вопросу коллекторов и их взаимоотношений с должником должно проходить в индивидуальном порядке с учетом всех нюансов. Все зависит от темы спора, суммы долга, обстоятельств и действий/бездействия кредитора. Получить консультацию по любому вопросу можно на сайте нашей компании или по телефону.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

• Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
• При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

• Оспорить сумму исковых требований;
• Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
• Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
• Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу. Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г. №17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Какие права имеют коллекторы по новым законам?

По новым законам коллекторы имеют следующие права по взысканию долгов:

1. Вести телефонные переговоры.
2. Проводить очные встречи.
3. Присылать СМС-сообщения и письма по электронной почте.
4. Направлять письма через почтовые отделения.

По новым законам коллекторы не имеют права:

1. Высказывать в адрес должника угрозы физической расправы над ним..
2. Причинять вред имуществу должника и озвучивать подобные угрозы.
3. Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.

Общаться или писать несовершеннолетним лицам, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.