Новый закон о коллекторах 2016

Стремительное развитие кредитного рынка в России, отмечавшееся в последние 10 лет, сопровождалось не менее быстрым расширением сферы услуг по возврату долгов. Коллекторы у рядовых россиян давно стали ассоциироваться с представителями полукриминальных структур, которые для достижения своих целей могли идти на самые жёсткие меры по отношению к должникам. Угрозы физической расправы и порчи имущества всё чаще стали претворяться в жизнь: только за первое полугодие 2015 года в МВД поступило свыше 22 тысяч заявлений, в которых граждане просили защиты от незаконных действий коллекторов.

Начало 2016 года ознаменовалось целым рядом резонансных событий, в которых коллекторы не просто переходили от слов к делу, а были близки к совершению тяжких преступлений: избиения, поджоги жилья должников, изнасилования, домогательства к женщинам, в том числе беременным – всё это продолжало накалять обстановку, а после обнародования фактов угроз взрыва детского сада и целого завода, из которого по звонку коллектора пришлось эвакуировать около 300 сотрудников, сложившаяся ситуация требовала кардинального разрешения. Эксперты утверждают, что участившиеся случаи нарушения закона со стороны сотрудников коллекторских служб и стали основной причиной для выхода нового закона о коллекторах и коллекторской деятельности.

О сути и содержании нового закона о коллекторах

Своей главной задачей законодатели назвали пресечение неправовых действий при взыскании долгов со стороны коллекторских агентств и кредитных учреждений, а также упорядочение работы сотрудников организаций, специализирующихся на долговых обязательствах. Новый закон о коллекторах содержит в себе целый ряд чётких требований, которые кардинально меняют подход к работе с должниками:

• Строгий запрет на применение физической силы, причинение вреда здоровья и имуществу, оказание психологического давления вплоть до уголовной ответственности.
• Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение, а также сообщать о его долгах или паспортных данных любым третьим лицам.
• Телефонные звонки должнику можно осуществлять не чаще 2 раз в неделю.
• Наносить личный визит должнику можно не чаще 1 раза в неделю.
• Запрещено беспокоить должника в период 22.00-9.00 в выходные дни и в 22.00-8.00 в будние дни.
• При осуществлении телефонного звонка от коллектора исходящий номер не может быть скрыт.
• При пересылке электронного письма от коллектора адрес электронной почты отправителя не может быть скрыт.
• Строго запрещено контактировать с должниками, являющимися инвалидами, недееспособными, несовершеннолетними лицами либо находящимися на стационарном лечении в медучреждениях.
• Запрещено контактировать с должниками, связываясь с ними с территории иностранного государства.

Помимо вышеприведённых требований Правительство РФ обещает законодательно утвердить государственный орган, которому поручат вести реестр коллекторов, контролировать их деятельность, осуществлять мониторинг кредитного рынка и оперативно реагировать на любые нарушения. Уже известно, что штраф за неправомерные действия сотрудников коллекторской компании или любое нарушение установленного законом регламента будет увеличен с 200 тысяч рублей до 2 миллионов. Ответчиками по таким административным делам будут выступать не только коллекторы, но и микрофинансовые организации, и банковские учреждения.

Изменения коснутся и требований, предъявляемых к самим коллекторам. После выхода нового закона сотрудником коллекторского агентства по договору найма не сможет стать лицо, прежде судимое за преступление в сфере общественной безопасности или экономики. В эту  же категорию попадут руководители организаций, однажды испортившие себе деловую репутацию. Всех юридических лиц, которым будет предоставлено право взыскивать долги, обяжут оформлять коллекторство, как основной вид деятельности, а при регистрации заявлять в качестве уставного капитала минимум 10 миллионов рублей.

Коллекторство сегодня

Не стоит думать, что в настоящий момент должники по договорам займа не имеют защиты. Сегодня продолжают действовать нормы Федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», принятого Правительством Российской Федерации в 2012 году. Согласно этому нормативному акту, кредиторам и коллекторам доводятся следующие требования:

• Кредитор не вправе передавать обязательства кредитополучателя одновременно нескольким коллекторским агентствам.
• О привлечении к разрешению проблемы невыплаты долга коллекторов должник должен быть уведомлён заранее.
• При обращении к должнику коллектор обязан предоставлять доказательства своих полномочий (удостоверение).
• Разрешённое время для телефонных звонков – 6.00-22.00 (не более трёх звонков в день).

Практика показывает, что, даже не выходя за рамки закона, представители коллекторских организаций добиваются результата за счёт психологического давления: постоянные напоминания о необходимости выплатить долг и предельная настойчивость коллекторов зачастую доводят должника до нервного расстройства. По сути, именно на это и рассчитаны действия взыскателей долговых обязательств – принудить человека рассчитаться с долгами любыми способами.

Вместе с тем, к особо несговорчивым клиентам, демонстрирующим твёрдую, а зачастую, даже принципиальную позицию по отношению к кредитору, коллекторы часто применяют методы, выходящие за рамки закона: угроза здоровью и жизни (в том числе в отношении близких родственников), угроза порчи имущества, распространение информации о долгах клиента в сети Интернет и на досках объявлений (для ухудшения репутации гражданина) и т. п. С существующей законодательной базой бороться с такими коллекторами законными методами очень сложно. И всё же, помнить о своих гражданских правах необходимо каждому.

Лучшей защитой от неправомерных действий коллекторов сегодня станет обращение к профессиональным юристам, которые чётко разъяснят права должника, столкнувшегося с проблемой невыплаты средств по кредиту. Оптимальный же вариант – не доводить дело до общения с коллекторами: следует добиться от кредитной организации решения о реструктуризации долга, продемонстрировать свою готовность рассчитаться, как только появится возможность, привести весомые доказательства временной неплатежёспособности и т. п.

Когда вступит в силу новый закон о коллекторах?

Закон о коллекторах:

• Принят в первом чтении 14 апреля 2016 года
• Принят Государственной Думой 21 июня 2016 года
• Одобрен Советом Федерации 29 июня 2016
• Опубликован 3 июля 2016 года
• Вступает в силу с момента опубликования за исключением отдельных положений
• Статья 21 закона вступает в силу 1 января 2017 года

Закон вызвал резонанс в разных кругах общества. В частности, банкиров не устраивает то, что законопроект не просто снижает эффективность работы коллекторов как таковую, а буквально ликвидирует столь важное звено в работе с кредитополучателями. Позиция руководителей банковских учреждений понятна: они прогнозируют резкое уменьшение количества возвращённых кредитов на фоне ослабления давления на должников.

Закон о коллекторах: последние новости

Пока новый законопроект о коллекторской деятельности не покинул стен Госдумы, гражданам остаётся лишь фиксировать очередные нововведения, которые, как ожидается, будут включены в окончательный вариант закона. Так, чиновники всерьёз заговорили о введении лицензирования деятельности коллекторских агентств, а значит, эти организации должны будут регулярно подтверждать профпригодность своих сотрудников, а за определённые нарушения – будут лишаться лицензии и права на дальнейшую работу.

На фоне этих новостей нельзя не отметить и другие, исходящие от противников закона о коллекторах. Ассоциация российских банков выпустила пресс-релиз, в котором спрогнозировала возможные экономические последствия от придания существующему законопроекту юридической силы. Банкиры напомнили, что по состоянию на июнь 2016 года рынок проблемных долгов по своему объёму побил очередной рекорд и достиг 1 триллиона рублей. При этом из 10 миллионов сегодняшних должников ровно половина задерживает выплаты минимум на 3 месяца. Согласно прогнозам Ассоциации российских банков, если сегодня 10% должников объясняют отказ общаться с кредитором своей «принципиальной позицией», то после введения закона число таких граждан удвоится. В свою очередь, это означает передачу в суды почти 2 миллионов дел. Кроме того, банкирами прогнозируется и 50-процентное падение эффективности работы коллекторов: если сегодня усилия последних приносят результат в 30% случаев, то новый закон снизит эту планку до 15%.

Дополнительные материалы по теме:

МРОТ с 1 января 2018 года в России: последние новости

Пенсии военным пенсионерам с 1 января 2018 года в России: последние новости

Пенсия работающим пенсионерам с 1 января 2018 года: последние новости

Повышение пенсии с 1 января 2018 года и на сколько: последние новости

Новый закон о тонировке 2018

Основа деятельности аудиторов – Закон 307-ФЗ, с изменениями 2018 года

Федеральный закон о банкротстве: редакция 2018 года

Закон о защите конкуренции: редакция 2016 года

Кто такие коллекторы и чем они занимаются?

Скачать актуальную редакция ФЗ 230

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Когда добросовестный заемщик пользуется кредитными ресурсами, у него нет и мысли не возвращать их.

Однако никто не застрахован от потери работы и дохода, и от иных проблем, которые приводят к неплатежеспособности. Именно поэтому о возникновении таких обстоятельств необходимо сразу оповещать в письменной форме кредитора, чтобы сам кредитор знал – заемщик не отказывается платить, но просит:

• о предоставлении кредитных каникул;
• о снижении процентных ставок;
• о пролонгации кредитного договора;
• об иных способах реструктуризации долгов.

Главное для заемщика – не молчать и не прятаться от кредитора и обязательно вести с ним письменную переписку, которая рассматривается как досудебное урегулирование вопроса. Однако если заемщик проигнорирует письменные переговоры с кредитором, ему следует ждать коллекторов.

Коллекторы – это лица, которые взаимодействуют с должником также на уровне досудебного урегулирования.

В их обязанность входит информирование заемщика о необходимости выплаты долга (или долгов) и мотивирование к выплате этих самых долгов. К услугам коллекторов кредитные организации и иные кредиторы прибегают в том случае, если сам заемщик перестал производить гашение кредита и не идет на контакт. Вот почему заемщику важно с первого же дня оповестить свой банк или микрофинансовую организацию о своих проблемах.

Схема обращения к коллекторам у кредитных структур проста:

• заемщик не платит и не идет на контакт;
• из-за этого банк обращается к коллекторам – и подписывает с ними соглашение по поводу взыскания долга с заемщика, или даже продает безнадежный к взысканию кредит за более низкую стоимость;
• коллекторы получают от банка все необходимые по кредиту и заемщику документы и начинают действовать.

Имеет ли право передавать банк документы третьему лицу? Вспомните: к каждому договору кредитования подписывается заемщиком заявление на обработку персональных данных с разрешением на передачу их третьим лицам. А кто эти лица? Никто из заемщиков ни разу не потребовал список тех, кому могут быть переданы его персональные данные.

Кроме того, Гражданский Кодекс РФ (в ст.382) разрешает переход кредиторских прав. И, увы, согласия должника в таком случае даже не требуется, если не предусматривает иное закон или кредитный договор. Однако при переходе долга к новому кредитору должника должны уведомить об этом письменно, чтобы у нового кредитора не возникло неблагоприятных последствий (статья 382 ГК РФ). Но кто это уведомление получал?

В идеале коллекторское агентство состоит из сотрудников, имеющих юридическое, экономическое образование, и штатных психологов. Их методы воздействия – закон. Однако на практике информирование и мотивирование на возврат долга сводятся к действиям уголовно наказуемым. И главный инструмент в таком «общении» – страх и незнание своих прав заемщиком.

Права и действия коллекторов до принятия закона об их деятельности

До вступления в силу закона о коллекторских агентствах сами коллекторы могли:

• присылать заемщику-должнику уведомления о наличии задолженности с требованием ее погашения. Переписка могла вестись по всем каналам – через SMS, по электронной почте, через обычную почту, по телефону и т.д. Причем, такая переписка велась регулярно;
• вести переговоры непосредственно с самим должником, но также и с его домочадцами, друзьями, и даже соседями и сослуживцами;
• подать в суд. Первые два варианта воздействия – это досудебное урегулирование. И если они не принесли никакой пользы, прибегают к последнему средству – рассмотрение дела через суд. А это чревато для должника не только взысканием всей суммы долга, но и всех судебных издержек, которые понесла выигравшая сторона.

Данный алгоритм действий находится в рамках закона. Однако все зависит от содержания переписки и характера ведения переговоров:

• угрозы жизни и здоровью;
• вторжение в личную жизнь;
• физическое воздействие;
• запугивание;
• принудительная конфискация имущества, и т.д.

А ведь каждое из этих действий уголовно наказуемо. Но не все заемщики решаются подавать в суд, поскольку сами боятся судебного разбирательства и иных последствий. На самом деле, например:

• в суде еще нужно доказать, что заемщик мошенник или вовсе не планировал погашать свой долг. Как правило, суд может обязать должника только к возврату суммы задолженности и к штрафу;
• запятнать кредитную историю (это одна из угроз) могут только должнику,  но не членам его семьи или друзьям. Тем более кредитная история испорчена уже тем, что сам должник перестал выплачивать свой долг. Более того, просто так внести ложные данные о родственниках должника в Бюро кредитных историй невозможно;
• конфисковать имущество можно только по решению суда и судебными приставами. Причем, на часть имущества даже суд не вправе наложить взыскание – на средства труда, на личные вещи, и т.д.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:

• для регистрации ИП
• регистрации ООО

Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.

• Ведение бухгалтерии для ИП
• Ведение бухгалтерии для ООО

Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН

Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!

Чем не нравится новый закон коллекторским агенствам?

Новый закон предусматривает ограничение того, что стало «фирменным» в обращении с должниками. Так, в частности:

• прямое взаимодействие с должником теперь невозможно в рабочие дни с 22-х часов до 8 часов, а в выходные и в праздники – с 20-ти часов до 9 часов;
• не допускаются встречи с должниками в неделю более 1 раза;
• ограничено количество звонков по телефону – не более 1 раза в сутки, в неделю не больше 2-х раз, а в месяц – не больше 8 звонков;
• запрещено обращение к родственникам и сослуживцам заемщика-должника, к его работодателю;
• не допускается размещение информации о должнике в Интернете и в доме по адресу проживания должника;
• при общении  по телефону коллектор не имеет права скрывать свой номер;
• не допускается общение коллекторов с недееспособными гражданами, с инвалидами, с несовершеннолетними детьми, с беременными женщинами, и т.д.
• не допускается физическое и психологическое воздействие на должника, введение его в заблуждение относительно судебного разбирательства дела о его долге, и многое иное.

Кроме того, коллекторские агентства теперь должны быть только юридическими лицами, зарегистрированными в установленном порядке и с уставным фондом в 10 млн.руб., и действовать официально от имени кредитора.

Однако за коллекторами остается право:

• на ведение переписки любым образом;
• на личные встречи;
• на переговоры по телефону;
• на подачу в суд.

Но каждое из этих действий теперь ограничено законом!

Об изменениях особенностей работы коллекторских агентств согласно нового закона, смотрите в следующем видеоматериале:

Что принес новый закон должнику?

Закон разъясняет возможности должника на защиту своих интересов, в частности:

• должнику перед началом каждого контакта с кредитором или коллектором должны сообщаться название кредитора и Ф.И.О действующего от его имени лица;
• заемщик–должник может через нотариуса отправить уведомление кредитору или его представителю о согласии на взаимодействие только через представителя самого должника или вообще об отказе от такого контакта;
• в случае жалобы при наличии доказательства о нарушении нового закона коллектором ему грозит штраф в 2 млн.рублей.

В каких случаях закон не действует?

1. На кредиторов, лично взыскивающих личную задолженность в сумме менее 50.000 рублей, если они не перепродали её третьим лицам.
2. На индивидуальных предпринимателей-должников, чьи обязательства возникли в силу осуществления коммерческой деятельности.
3. На правоотношения, возникшие между физическими лицами и поставщиками энергии и ресурсов (тепло, электричество, газ, вода и прочее), по поводу несвоевременной оплаты потреблённых благ.

На все остальные случаи распространяется текст закона о коллекторской деятельности 2016 года. Им надлежит руководствоваться как банкам, так и частным агентствам, занимающимся взысканием «просрочки».

Просроченная задолженность физических лиц в России к 1 августу 2016 года составляет 8,6% от общего количества выданных займов: такие сведения приводит Центробанк России. Общее количество денежных средств, полученных населением, достигло 10 трлн. 597,1 млрд. рублей. По оценкам аналитиков, каждый пятый заём является проблемным: он либо не будет возвращён целиком, либо процесс погашения задолженности затянется на месяц.

Обязанности коллекторов до начала деятельности:

1. Зарегистрировать юридическое лицо;
2. Стать участником реестра, ведомого государством (на 17 августа 2016 года – отсутствует);
3. Сообщить должнику о том, что его обязательства перешли к третьему лицу, а в разговоре (письме, сообщении) – сообщить ФИО взыскателя и оператора.

Кроме того, запрещается использование следующих методов:

1. Наём иностранцев, которые бы угрожали должникам из-за границы;
2. Привлечение для возврата долгов лиц, которые имеют судимость за преступления против государства, власти, экономики, общественной безопасности, личности;
3. Принудительное взыскание денег с родственников или людей, которые проживают совместно с должником.

Всё, что могут коллекторы по новому закону – звонить, писать своим подопечным, встречаться с ними лично, напоминая о своих обязательствах. Любые другие методы взаимодействия, будь то угрозы, насильственное проникновение в жилище, публикация фотографий и сведений, порочащих людей, являются противозаконными.

Пример 1:

Коллектор Василий занимается взысканием 1 миллиона рублей с инженера Фёдора. Открыв незапертую дверь, он проникает в квартиру обязанного лица без его согласия, где без лишних слов переходит к делу. Сломав лазерную рулетку стоимостью 6000 рублей, Василий хлопнул по затылку сына Фёдора, который сделал ему замечание, а напоследок – продемонстрировал бутылку легковоспламеняющейся жидкости и зажигалку. В его действиях – целый букет нарушений уголовного и административного закона.

Пример 2:

Коллектор Валентина звонит своему подопечному Игорю каждый час: на домашний, сотовый и рабочий телефон, в Viber, пишет в социальные сети. Каждое её сообщение – вежливое и корректное, заканчивается предложением разработать график погашения задолженности. Такое навязчивое общение является противозаконным и может служить основанием для привлечения к ответственности по ст.14.57 КоАП РФ или ч.5 ст.15.26.1 КоАП РФ.

Законодательно прописано, сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону в 2016 году, поэтому взыскатель может быть привлечён к административной ответственности. Правда, до конца не понятно, кто должен заниматься ведением процесса – собирать доказательства, составлять протокол – полиция или специальный орган.

Ответственность за нарушение закона

1. Незаконное использование в названии компании слова «пристав», «судебный пристав» и аналогичных. Ответственность предусмотрена ст.17.8.1 КоАП РФ, штраф на организацию – до полумиллиона рублей.
2. Незаконная предпринимательская деятельность. Если взыскателем нарушен закон о коллекторах 2016 года, он действует без образования юридического лица, речь идёт о незаконной коммерческой деятельности – ст.14.1 КоАП РФ, штраф до 2 тысяч рублей.
3. Нарушение законодательства при взыскании задолженности. Возврат денег по потребительским кредитам способами, не оговоренными Законом, преследуется по ст.14.57 КоАП РФ, максимальное наказание – штраф до 100 тысяч рублей. МФО при нарушении Закона могут быть привлечены к ответственности по ч.5 ст.15.26.1 КоАП РФ – штраф до 100 тысяч рублей. Аналогичное касается ломбардов (ч.2 ст.15.26.2 КоАП РФ), потребительских кооперативов (ч.5 ст.15.38 КоАП РФ) такое же взыскание.
4. Незаконное проникновение в жилище. В случае если коллектор по своей инициативе вошёл в квартиру, на земельный участок, на дачу, он может быть привлечён к уголовной ответственности по ст.139 УК РФ – арест до 3 месяцев.
5. Угроза убийством, причинением телесных повреждений, подкреплённая убедительными действиями. За подобные нарушения предусмотрена уголовная ответственность по ст.119 УК РФ – до 2 лет лишения свободы.
6. Принуждение к уплате долга сверх суммы, положенной по договору – вымогательство. Такие действия квалифицируются по ст.163 УК РФ и в лучшем случае караются лишением свободы до 4 лет со штрафом.

Следует отметить, что в уголовном и административном кодексе нет ответственности за принуждение к исполнению обязательства. Таким образом, любые действия «сборщика»

Требования к организации-взыскателю:

1. Взыскание «просрочки» – основной вид деятельности;
2. Размер чистых активов – 10 млн. рублей и больше;
3. Обязательное страхование возможных убытков «клиентам» – не менее 10 млн. рублей;
4. Наличие собственного веб-сайта на персональном домене;
5. Отсутствие состояния банкротства.

Сфера применения

ФЗ-230 о коллекторах в 2018 году призван регулировать деятельность не только коллекторов, но и банков и других заинтересованных лиц при осуществлении работы с должниками. В статье 1 указано, что закон не распространяется на следующие случаи по возврату задолженности:

• когда кредитором является другое физлицо при сумме долга не более 50 000 рублей, возникшего не в результате заключения договора цессии;
• когда должник является индивидуальным предпринимателем и долго возник в результате осуществления предпринимательской деятельности;
• когда задолженность возникла в результате отсутствия своевременной оплаты коммунальных и тому подобных услуг.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Структура

Новый закон о коллекторской деятельности содержит следующие разделы:

• первый – описывает общие положения, дает разъяснения применяемым терминам, обозначает сферу применения;
• второй – устанавливает правила осуществления взаимодействий: способы, ограничения и т.д.;
• третий – это требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками, условия допуска их к этой деятельности. В этом же разделе определяются основные принципы госконтроля за такими юридическими лицами;
• четвертый – включает заключительные положения (порядок вступления в силу и т.д.).

Всего закон включает 22 статьи.

ООО «РСВ» – что это за региональная служба взыскания?

Содержание

230-ФЗ о защите прав физлиц при взыскании задолженности принят был в связи с острой необходимостью регламентации подобной деятельности со стороны государства, так как коллекторские агентства позволяли себе прибегать к психологическому давлению и даже физическому насилию. Теперь установлены законные способы и условия взаимодействия с должником:

• кредитор обязан уведомить должника о привлечении иного лица для работы над задолженностью с указанием необходимых сведений о таком лице;
• установлены способы взаимодействия: личные встречи, телеграфные сообщения, телефонные переговоры и т.д., почтовые отправления;
• определены условия их осуществления, график, когда можно звонить, писать смс-сообщения и т.д.;
• в начале взаимодействия сотрудник коллекторского агентства обязан предоставить необходимые пояснения: фамилию, имя, отчество звонящего и наименование кредитора, как минимум. В сообщениях же и письмах и вовсе необходимо рассказывать о долге и договоре, подтверждающем полномочия коллектора;
• психологическое давление, угрозы, физическое насилие запрещаются, как и любое злоупотребление правом (например, распространение порочащих сведений);
• взаимодействие с третьими лицами (родственниками, знакомыми) возможно только при получении согласия от должника и отсутствии возражений от третьих лиц;
• должник получает право отказаться от взаимодействия вообще. Это возможно по истечении определенного срока с момента возникновения просрочки (четыре месяца).

Появились и требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками и долгами:

• они должны быть включены в специальный реестр;
• организационно-правовая форма — только хозяйственные общества;
• деятельность по возврату долгов должна быть основной и ссылку на этот факт нужно включить в Устав;
• размер чистых активов не должен составлять менее 10 000 000 рублей;
• наличие специального имущества: программного обеспечения, сайта и т.д.;
• наличие действующего договора страхования ответственности.

Это основное содержание закона. Также устанавливается, что за деятельностью данных юрлиц ведется федеральный госконтроль со стороны ФССП, возможны внеплановые проверки, в том числе, по жалобам должников.

Скачать ФЗ-230 о коллекторах в 2018-2019гг. – официальный текст

Последние новости

Права коллекторов по новому закону в 2018-2019гг. существенно ограничены. Однако законодатель идет по пути еще более жесткой регламентации взаимоотношений должника и кредитора (или лица, действующего от его имени, каковым часто и является коллекторское агентство).

В закон 230-ФЗ о коллекторах (защите прав и законных интересов должников) пока изменения не вносились, однако в Госдуму внесены два законопроекта, которые будут рассмотрены в ближайшее время.

Наиболее объемный законопроект внесен фракцией депутатов ЛДПР и правительство уже оценивает его положительно.

Суть планируемых изменений:

• возможность привлечения коллектора должна быть изначально оговорена в кредитном договоре;
• для заключения договора цессии теперь потребуется согласия должника и долг может быть передан только кредитной организации или некредитной, но осуществляющей профдеятельность по выдаче потребительских кредитов;
• взаимодействие с третьими лицами возможно только после получения согласия.

Рассмотрение этого законопроекта (№398922-7) назначено на декабрь текущего года.

Процедура банкротства физических лиц — что нужно знать?

13 ноября 2018 года стало известно, что еще один пакет поправок в «антиколлекторский» закон готовит Комитет Госдумы по финансовому рынку. Суть изменений – увеличить количество каналов связи, по которым кредитор обязан уведомить должника о том, что его дог передан коллекторскому агентству.

Сейчас информирование происходит по электронной почте, но из-за перебоев в работе «Почты России», а также из-за того, что должники часто не проживают по месту регистрации или за время исполнения обязательства сменили его, о переходе долга они могут узнать только, когда коллекторы начинают звонить по всем имеющимся телефонам. По проекту закона о переходе долга кредитор должен будет уведомить заемщика не только заказным письмом, но и по СМС и электронной почте. Законопроект пока официально не внесен в Госдуму.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

О сути и содержании нового закона о коллекторах

До момента принятия нового закона в стране действовал законопроект 2012 года, известный под названием «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Нельзя сказать, что он полностью лёг в основу нового нормативного акта, однако ряд положений из него были взяты и существенно переработаны. Напомним, какие требования предъявлял к коллекторам старый вариант закона о коллекторской деятельности:

• Запрет на передачу обязательств одного кредитополучателя сразу нескольким коллекторским агентствам.
• Обязанность уведомлять должника о привлечении коллекторов к решению возникших долговых вопросов.
• Предоставление документов, подтверждающих полномочия коллекторов, должнику при личном визите к нему на дом.
• Телефонные звонки кредитополучателю только в промежутке 6.00-22.00 часов не чаще 3 раз в день и др.

Практика применения закона обнажила массу недоработок и пробелов, которыми активно пользовались представители коллекторских агентств. Запугивания, угрозы здоровью, попытки порчи имущества стали рядовым явлением, которое не находило отклика у сотрудников правоохранительных органов.

Введение нового нормативного акта стало попыткой вернуть общение должников и кредиторов в правовое русло. Насколько действенным будет новый закон, покажет время, однако, сравнивая содержание его статей с аналогичными статьями прежних законопроектов, очевидным становится серьёзное ужесточение требований и ответственности за их невыполнение. Приведём лишь некоторые положения, которые можно обнаружить в новом документе. Коллекторам строго запрещено:

• применять физическую силу;
• причинять вред здоровью и имуществу граждан;
• оказывать психологическое давление;
• вводить должника в заблуждение;
• распространять финансовую информацию среди третьих лиц;
• звонить должнику чаще двух раз в неделю;
• лично посещать должника чаще одного раза в неделю;
• беспокоить его в будни с 22.00 до 8.00 и в выходные дни с 22.00 до 9.00;
• звонить с территории иностранных государств;
• скрывать телефонные номера при звонках;
• присылать электронные письма от анонимных адресатов;
• вести какие-либо беседы с должниками-инвалидами, несовершеннолетними и недееспособными гражданами, а также лицами, проходящими лечение в медицинских учреждениях.

Важным нововведением стало законодательное утверждение нового государственного надзорного органа, в обязанности которого войдёт ведение реестра коллекторов и контроль их работы, мониторинг рынка и фиксация нарушений со стороны коллекторов, рассмотрение жалоб от граждан и привлечение нарушителей к ответственности.

Значительно ужесточилась и ответственность за нарушение закона: теперь и к коллекторским агентствам, и к микрофинансовым организациям, и к банковским учреждениям, преступившим букву закона, могут применяться серьёзные штрафные санкции: до 2 млн. руб. вместо прежних 200 тысяч. Разумеется, если состав преступления будет содержать иные трактовки, например, применительно к статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации, то коллекторы могут попасть и под более тяжкие статьи, предусматривающие ограничение или лишение свободы.

Наконец, отдельный перечень требований законодатели сформулировали и для руководителей коллекторских организаций. Теперь они смогут нанимать на работу только тех лиц, которые не имеют судимости за финансовые преступления и за нарушения общественной безопасности. Не смогут работать коллекторами и те, кто когда-либо был уволен со своей должности за дискредитацию своего имени (за какие-либо правонарушения).

Закон о коллекторах — 2016: официальный текст

Закон о коллекторах содержит большой перечень запретов для представителей коллекторских агентств. В течение полугода, пока законопроект рассматривался депутатами Госдумы, в средствах массовой информации то и дело появлялись выдержки из будущих статей. Из них можно было узнать, насколько серьёзные изменения ждут кредитный рынок, и насколько серьёзной станет та защита, которую государство предоставит рядовым гражданам. С содержательной частью нового закона о коллекторах и коллекторской деятельности вы можете ознакомиться, скачав на нашем сайте официальный текст нормативного акта.

Закон о коллекторах: содержание и суть

Основная цель, которую преследовали законодатели при разработке законопроекта, сводилась к пресечению неправовых действий коллекторов, а также представителей организаций, выступающих в качестве кредиторов. Дополнительно к этому новый закон призван упорядочить работу коллекторских агентств и сделать процедуру по взысканию долговых обязательств подконтрольной специальному органу. Известно, что в обязанности последнего войдёт ведение  реестра коллекторов, контроль их деятельности, общий мониторинг кредитного рынка, сбор заявлений от граждан, а также своевременное реагирование на нарушения положений нового нормативного акта.Даже поверхностное изучение положений нового закона показывает, что коллекторам придётся полностью менять свой подход к работе. Вот лишь несколько выдержек из нового закона о коллекторах, который вступил в силу 3 июля 2016 года:

• Категорически запрещено применять физическую силу, причинять вред здоровью, жизни и имуществу, оказывать психологическое давление.
• Коллекторы будут привлекаться к ответственности за введение должника в заблуждение, за распространение информации о его долгах или реквизитах (в том числе близким родственникам).
• Звонить должникам можно только 1-2 раза в неделю, обязательно представившись и совершая звонок с номера, который определяется любым телефонным устройством. Также запрещено осуществлять звонки, находясь на территории иностранного государства.
• Запрещено звонить или наносить визит должнику в период 22.00-8.00 по будням и 22.00-9.00 в выходные дни.
• Запрещено посещать должника на дому чаще одного раза в неделю.
• Коллекторам строго запрещено вести беседы с клиентами банков из числа несовершеннолетних, недееспособных, инвалидов и лиц, находящихся на стационарном лечении.

Вызывает интерес и информация о штрафах, которые ожидают представителей компаний по взысканию задолженностей при нарушении ими закона. Действовавший прежде штраф для коллекторов в размере 200 000 рублей законодатели увеличили в 10 раз. Подвергнуться столь суровому наказанию могут не только коллекторы, но и банки, и прочие кредитные организации, которые будут уличены в «выбивании долгов» незаконными методами.Заметим, что до момента вступления в силу нового закона граждане не чувствовали себя незащищёнными. Действовавший до 3 июля Федеральный закон «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который был принят Правительством РФ в 2012 году, также содержал ряд требований, которые регулировали работу коллекторов и позволяли привлечь их к ответственности.Конечно, прежний нормативный акт нельзя было назвать эффективным с точки зрения надёжной защиты от преступных действий. Практика показала, что он имел массу недочётов и упущений, однако на стороне заёмщиков всегда оставались гарантируемые Конституцией РФ гражданские права, в том числе касающиеся неприкосновенности их жизни. Кроме того, на свою сторону должник всегда мог привлечь профессионального юриста, который бы помог направить общение с коллекторами в правовое русло. Универсальным же советом в данном случае продолжает оставаться следующий: необходимо сделать всё возможное для недопущения привлечения банком коллекторов. Просьбы о реструктуризации долга, демонстрация готовности рассчитаться при первом же удобном случае, веские доказательства временной неплатежёспособности – всё это и сегодня помогает выиграть время  до момента реальной возможности вернуть долг.

Когда вступит в силу новый закон о коллекторах?

Депутаты Государственной Думы Российской Федерации приняли новый закон о коллекторах буквально в последние дни весенней сессии, утвердив своим решением окончательный текст данного нормативного акта. Как и прогнозировалось экспертами, им не удалось избежать серьёзных прений с банкирами, которые изначально восприняли саму идею лишить коллекторов хотя бы минимальной части существующих полномочий крайне негативно. Объяснение этому довольно простое: после вступления закона в силу банки фактически утратят возможность воздействовать на должников. Более того, они уже прогнозируют снижение эффективности возврата проблемных кредитов, как минимум, вдвое.

Итак, Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был одобрен Советом Федерации 29 июня и подписан Президентом РФ 3 июля 2016 года.

Закон о коллекторах: последние новости

Принятию закона о коллекторах в Госдуме предшествовали серьёзные обсуждения новых положений акта в банковской среде. Данный вопрос для представителей финансовой сферы оказался настолько серьёзным, что свет увидел объёмный пресс-релиз, в котором представители Ассоциации российских банков дали свои неутешительные прогнозы относительно будущей работы в сфере кредитования.Противники закона о коллекторах обратили внимание на существующие проблемы с возвратом проблемных долгов и привели следующие цифры:

• За первое полугодие 2016 года общий долг кредиторов российским банкам впервые вырос до 1 трлн. руб.
• 50% всех кредитополучателей рассчитываются по текущим платежам с просрочкой в среднем в 50-60 дней.
• Доля граждан, вовсе не планирующих возвращать кредит и прямо заявляющих о своей принципиальной позиции не выполнять условия договора, выросла с 5 до 10%.

В этом же пресс-релизе банкиры сделали прогнозы по всем вышеупомянутым пунктам:

• общий долг продолжит обновлять исторические максимумы;
• число должников и принципиальных неплательщиков вырастет вдвое;
• также вдвое вырастет количество судебных исков, с которыми банкиры будут обращаться за помощью в суд.

Основным же показателем, который больше всего интересует банковскую сферу, и динамика которого гарантированно будет отрицательной, выступает процент результативной работы коллекторов с должниками. Если в первом полугодии коллекторам удавалось возвращать 30% долгов, то после принятия нового законопроекта данная цифра ориентировочно снизится до 15%.

Новый закон о коллекторах 2017 когда вступит в силу?

Новый вариант обеспечивает разумную силу при взаимодействии заемщика и кредитора. Помогут ли эти изменения? Восстановят ли граждане свои права, избавятся от навязчивости агентств? Закон о коллекторах вступает в силу с 1 января 2017 года, все поправки к закону будут учитываться.

Если угрожают коллекторы что делать — статьи закона

Незаконные действия кредиторов и доверенных лиц влекут наложение на них административной ответственности. Величину новых взысканий описывает закон о коллекторах 2017 официальный текст по части штрафов отражает статья 14.57.

Новые правила работы с должниками для коллекторов по принятому закону 2017

С января вступит новое положение, согласно которому МФО, через 4 месяца передают права о взыскании задолженности лицу, представляющему коллекторское агентство. Работать эти структуры имеют право, учитывая силу здравого смысла и совести. Новый указ, который подписал Путин, запрещает оказывать на заемщика, третьих лиц:

• физическое воздействие;
• психологическое давление;
• совершать действия, наносящие урон имуществу;
• давать должнику противоречивые данные о размере задолженности.

Вступит в силу новый вариант, который касается передачи информации о заемщике, долге, его персональных данных, без оформленного документально согласия. Новый указ делает недопустимым распространение информации через интернет, посредством использования внутренних и внешних стен помещений, по месту работы.

Закон о коллекторах: на кого распространяется и что регулирует 

03.07.2016 начал действовать закон «О защите прав…» № 230-ФЗ (далее — закон № 230-ФЗ), защищающий должников от незаконных действий по принуждению к возврату просроченной задолженности.

Субъектами отношений, регулируемых законом № 230-ФЗ, являются:

• должник — физическое лицо, имеющее просроченную задолженность;
• кредитор, давший сумму взаймы и принимающий меры по возврату долга;
• представитель кредитора, действующий от его имени и в его интересах;
• новый кредитор, ставший таковым по договору переуступки права требования;
• уполномоченный орган (ФССП), ведущий реестр лиц, занимающихся возвратом долгов, и контролирующий их деятельность. 

Закон № 230-ФЗ не распространяется на отношения, связанные с возвратом долга, возникшего в результате:

• предпринимательской деятельности;
• неоплаты коммунальных услуг. 

Законом № 230-ФЗ устанавливаются правовые основы и регулируется деятельность коллекторов. На этом вопросе остановимся подробнее. 

Кто такие коллекторы 

Согласно ст. 13 закона № 230-ФЗ деятельностью по возврату просроченных сумм может заниматься юридическое лицо, заявившее указанный вид деятельности в качестве основного и зарегистрированное в госреестре юрлиц, занимающихся деятельностью по возврату просроченной задолженности.

В ч. 1 ст. 13 закона № 230-ФЗ перечислены требования к такому юрлицу:

• иметь форму хозяйственного общества;
• заключить договор страхования ответственности за причинение убытков должнику и т. д. 

Законом № 230-ФЗ установлены правила в отношении долей владения (акций, уставных долей) данной организации:

• лица, имеющие неснятую (непогашенную) судимость за преступления против государства или в сфере экономики, не могут владеть больше 10% доли от устава коллекторской компании;
• лица, получившие в управление 10 или больше процентов долей (голосов), должны сообщить о таком получении в ФССП. 

Правила установлены и для членов исполнительного органа коллекторской организации: отсутствие судимости и т. д. (ч. 4 ст. 13 закона № 230-ФЗ).

Для сотрудников данной организации (т. е. коллекторов) законом № 230-ФЗ также установлены ограничения:

1. Должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за преступления против личности, общества, государственной власти, а также экономические преступления (ч. 4 ст. 5 закона № 230-ФЗ).
2. Коллекторы, взаимодействующие с должниками, должны территориально находиться в РФ. 

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника. Могут ли звонить в выходные 

Законодатель при разработке закона № 230-ФЗ обратил внимание на одну из острых проблем активности коллекторов — звонки родственникам и знакомым должника.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, становится понятным из ч. 5 ст. 4 закона № 230-ФЗ. Они могут делать это при соблюдении 2 условий:

• должник дал письменное согласие на совершение таких звонков (отдельным документом);
• родственники сами не отказались взаимодействовать с кредитором или иным уполномоченным лицом. 

Права коллекторов в 2018 – 2019 на звонки могут распространяться не только на родственников, но и на любых людей в принципе, в т. ч.:

• на членов семьи;
• других лиц, проживающих с должником;
• соседей. 

Должник может отозвать свое согласие на совершение таких звонков (ч. 7 ст. 4 закона № 230-ФЗ), тогда продолжающиеся действия коллекторов станут незаконными.

В законе № 230-ФЗ отдельно не сказано, имеют ли право коллекторы звонить на работу. В таком случае следует исходить из ч. 2 ст. 4: иные способы взаимодействия возможны на основе письменного соглашения между должником и кредитором (коллектором). То есть от должника должно быть получено отдельное согласие на звонки на работу.

На время совершения звонков также установлены ограничения. Они возможны (п. 1 ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ):

• в будни с 8:00 до 22:00;
• в выходные с 9:00 до 20:00.