Закон о кредитах и должниках 2016

Кредитная амнистия 2018г для физических лиц — когда вступит в силу? Уже несколько лет в официальных источниках мелькает информация о том, что правительство хочет провести кредитную амнистию. Эта информация звучала в 2015, 2016 и в 2017г.

Она предполагает отмену выплаты процентов и штрафов для тех категорий населения, которые смогли выплатить тело вклада. Потому что, как показывают статистические данные проблемы с кредитами чаще всего возникают из-за слишком больших процентов и штрафов за просрочку.

Поэтому, в правительстве решили для последней категории граждан аннулировать кредитную историю. Такая мера по их мнению, поможет вернуть на рынок кредитования около 1.5 млн. человек. У этих людей будет аннулирована кредитная история, и при желании, они снова смогут воспользоваться кредитом на обычных условиях. Но, отметим, это не единственная мера, которая будет введена в закон об амнистии кредитов.

Что еще будет, если закон примут:

  • Банкам и микрозаймом запретят требовать срочного погашения долга, а также запретят вводить штрафы или пени за просрочку обязательной выплаты;
  • Установят специальную норму, выше которой кредитные организации не смогут начислить процентов. Взял 50 тысяч, а отдать надо 300 тысяч больше — такого не должно быть, как считают власти.
  • Для некоторых категорий граждан возможно аннулируют или частично исправят кредитную историю.

Для тех, кто радостно начал читать эту статью отметим, что прощать долги банки не собираются. Более того, они продолжат взыскивать задолженность через судебных приставов и коллекторов. Ожидаемая кредитная амнистия для физических лиц предполагает помочь именно тем, кто изрядно платил долги ежемесячно, но, по различным уважительным причинам, не смог продолжить это делать. Для мошенников же, которые изначально планировали не отдавать долг банку, такая амнистия не коснется.

Содержание
  1. Возможность банкротства
  2. Иные нововведения в сфере кредитования
  3. Каждому бизнесмену будет полезно:
  4. Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь
  5. Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:
  6. Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?
  7. Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников.
  8. Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката.
  9. Вариант 3. Для всех остальных должников.
  10. Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?
  11. Советы должникам по просроченным кредитам
  12. Поправки в закон о потребительском кредите 2017
  13. Неустойка по закону о потребительском кредите
  14. Закон о возврате страховки по потребительскому кредиту
  15. Похожие темы:
  16. Как законно не платить банку по кредиту?
  17. Как законно не платить кредит, если долг передан коллекторам?
  18. Как исчисляется давность взыскания кредита с поручителей заёмщика?
  19. Стоит ли реагировать на требования коллекторов?
  20. Ограничения на работу коллекторов

Возможность банкротства

В 2016 году в полную силу заработали поправки к закону «О несостоятельности (банкротстве)», предусматривающие возможность признать физическое лицо банкротом. Согласно условиям данного закона, гражданин может быть признан банкротом при соблюдении следующих условий:

  • Сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей;
  • Период просрочки – три и более месяцев;
  • Стоимость всего имущества должника менее суммы его обязательств перед всеми его кредиторами.

Инициатором процедуры банкротства может выступить как сам должник, так и любой из его кредиторов. В рамках процедуры банкротства предусматривается возможность определить порядок погашения задолженности путем её реструктуризации, списания части долга, проведения взаимозачета и т.д. В случае очевидной невозможности исполнения всех финансовых обязательств должника он признается банкротом со списанием всех долгов.

Совет: при наличии всех признаков банкротства должнику необходимо стремиться самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Это позволит не только выбрать финансового управляющего, но и даст возможность выстроить конструктивный диалог с кредиторами, который позволит решить вопрос с погашением долга и без процедуры банкротства.

Иные нововведения в сфере кредитования

Далеко не все изменения в сфере отношений кредиторов и должников получили оформление в виде соответствующих законодательных актов, но от этого их значение не менее важно. Так, еще в феврале 2016 года Центральный Банк России выпустил Указания по вопросам добровольного страхования при кредитовании физических лиц. Данный документ вступил в силу с 1 июня 2016 года и является обязательным к исполнению всеми кредитными организациями при заключении кредитных договоров после указанной даты. Теперь отказ от страховки после получения кредита в течение пяти дней с момента подписания договора обязывает страховщика вернуть страховую премию в полном объеме. Возврат осуществляется по письменному заявлению заемщика в течение десяти дней с момента его подачи.

Данное нововведение распространяется только на кредиты, оформленные после 1 июня 2016 года. По кредитам, полученным ранее, сохраняется прежний порядок отказа от страховки.

Эксперты отмечают, что в 2016 году получить кредит стало гораздо сложнее. Практически все банки ужесточили свои требования к заемщикам, например, оформить кредит в банке Русский Стандарт ранее мог практический каждый, то теперь этот банк значительно сократил линейку кредитных продуктов и более внимательно относится к потенциальным клиентам. Об ужесточении условий свидетельствует и тот факт, что многочисленные кредитные форумы в интернете содержат множество постов с вопросом «почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая«. Все банки в настоящее время проводят взвешенную политику в сфере розничного кредитования, например, большинство крупных банков внедрили практику проверки отчислений взносов в ПФР, что дает возможность установить факт официального трудоустройства и исключает варианты использования подложных документов о трудоустройстве.

Сохраните статью в 2 клика:

Еще одним новшеством стало появление кредитных продуктов, направленных на исправление кредитной истории. Первым таким предложением стал кредитный доктор от Совкомбанка. Сейчас еще ряд кредитных организаций имеют в линейках кредитных продуктов предложения, которые ориентированы на заемщиков с неблагоприятной кредитной историей. Насколько эффективны такие предложения, судить трудно, но большинство из них на практике оказываются хорошим маркетинговым ходом, который если и влияет на кредитную судьбу заемщика, то незначительно. В целом же 2016 год принес в сферу кредитования ряд положительных моментов, которые для значительного числа должников сыграли или сыграют положительную роль и помогут (если не полностью, то в значительной мере) решить сложные ситуации с проблемами по кредитам.

Каждому бизнесмену будет полезно:

  1. Как нужно должникам разговаривать с коллекторами по телефону?
  2. Через какое время и как банки списывают долги заемщиков по кредитам?
  3. На каких условиях банки предоставляют ипотеку военным в 2016 году?
  4. Как оформить ипотеку в Сбербанке: условия и программы кредитования в 2016 году

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • 5c5b15a8da462Где в Омске получить кредит без справок и поручителей до 500 тысяч рублей?
  • 5c5b15a8da462Кредит наличными в банке Хоум Кредит: онлайн-заявка и условия
  • 5c5b15a8da462Как пенсионерам получить кредит в Россельхозбанке без поручителей?
  • 5c5b15a8da462Как получить займ в микрофинансовой организации Fast Money?
  • 5c5b15a8da462Можно ли получить кредит банка Ренессанс Кредит без посещения офиса?
  • 5c5b15a8da462Выгодно ли брать кредиты в банке Восточный Экспресс сегодня?

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

  • непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
  • слать письма по почте;
  • присылать телеграммы, СМС, текстовые, голосовые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников.

  • банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
  • лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
  • должники, имеющие I группу инвалидности;
  • должники, находящиеся на лечении в стационаре;
  • несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката.

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников.

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту. Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев. Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

  1. Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.). Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя — адвоката.
  2. Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами.
  3.  Направить заявление в банк или коллекторам.Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

По информации на сайте Федеральной нотариальной палаты, стоимость передачи заявления нотариусом, например, в Санкт-Петербурге составляет 1000 рублей, в Москве — 1500-2300 рублей, в Вологодской области — 900 рублей, в Краснодарском крае 1300 рублей, в Свердловской области 2140 рублей.

Советы должникам по просроченным кредитам

1. Первое, что нужно сделать, когда вы осознали свою неплатежеспособность – обратиться в банк. Напишите официальное письмо в двух экземплярах, объясните свою ситуацию и попросите изменить условия оплаты. Например, можно переоформить кредит на более длительный срок с меньшими ежемесячными выплатами, или взять «кредитные каникулы», если таковая услуга предоставляется в банке.

Передайте свое письмо уполномоченному сотруднику, попросив его поставить на втором, вашем экземпляре подпись о получении. Если в банке отказываются принимать заявление – отправьте заказным письмом по почте с уведомлением.

Цель большинства банков – сохранить свои деньги. Если сотрудники видят искреннее желание погасить долг, они в большинстве случаев идут навстречу клиенту.

Правда, иногда заявление о неплатежеспособности приводит к обратному результату – банк начинает требовать через суд выплату остатка долга. Тут уже ничего не поделаешь – нужно искать кредитного адвоката и готовиться к процессу.

Если дело дошло до суда – хороший юрист сможет найти способ потребовать у банка снижения пени и штрафа, для этого есть масса лазеек в документах.

2. Если у вас уже есть просрочки, но еще не начислен штраф и банк не обратился в суд – погашайте хотя бы небольшие суммы. Пока вы платите хотя бы что-то – вас не могут признать злостным неплательщиком и назначить штраф. Возможно, через 2-3 месяца вы сможете выбраться из долговой ямы без всяких судов. Правда, переплата в виде пени все же останется, и ее придется гасить.

3. Помните, что в подобной ситуации оказывается много людей, особенно сейчас, в кризис. Полезно будет пообщаться с братьями по несчастью на форумах или вступить в общество анонимных должников. На сайте http://spasfinans.ru/ можно найти полезные советы должникам, узнать все о подводных камнях кредитования и о последствиях просрочки выплат по кредиту.

4. Банки не всегда обращаются в суд – часто они передают долг коллекторскому агентству, чьи сотрудники начинают упрямо и настойчиво выбивать деньги. Продажа долга обычно происходит в случае, если должник совсем не вносит платежей в течение 3-12 месяцев, а банк не желает подавать в суд.

Существует два варианта сотрудничества банка с коллекторской компанией:

  • передача кредита для взыскания долга в пользу банка (в таком случае вы все еще должны банку);
  • полная продажа долга (теперь вы уже должны коллекторам).

По сути, все, что могут делать сотрудники коллекторской компании в рамках закона – это звонить по два раза на дню вам и всем вашим родственникам, напоминая о необходимости погасить долг. Но часто эти напоминания перерастают в грубые и нелицеприятные угрозы. Если «серьезные парни» начинают угрожать по телефону — не стоит паниковать. Записывайте разговоры на диктофон и обращайтесь в суд.

А тем временем собирайте документы. Нужно обратиться в банк и потребовать договор, согласно которому долг был передан или продан коллекторской компании. Если договор не предоставляется или в нем существуют пункты, противоречащие законодательству – коллекторы не имеют права выбивать долг.

Соберите все документы, касающиеся кредита – кредитный договор, выписки по платежам, квитанции, договор залога и т.д. Они понадобятся для того, чтобы отстаивать свои права в суде, если он состоится.

К слову, коллекторы тоже не всегда доводят дело до суда, особенно если знают о каких-то огрехах в оформлении договора и прочих документах. В этих случаях они списывают долг как безнадежный.

Каждый случай кредитного долга уникален, и многие вопросы можно решить с помощью грамотного финансового юриста. Банки часто стараются насчитать штрафа и пени по максимуму, «берут на испуг» в надежде, что должник заплатит, не разбираясь в ситуации. Кто-то действительно платит огромные штрафы, даже не пытаясь бороться, а кто-то вникает в суть дела и находит способы избежать банковского грабежа.

5. Если звонят представители банка, коллекторской службы или поступил вызов в суд, самая плохая тактика – это пытаться спрятаться, менять номера телефонов и «падать на мороз». Во-первых, спрятаться от таких организаций не так уж просто – должника найдут через родственников или коллег. А пока беглеца ищут – пеня капает, штрафы наслаиваются один на другой…

А во-вторых, такое поведение приводит к одному результату – неплательщика заносят в «черный список» по всей банковской системе. Это значит, что ему больше никогда ни один банк не выдаст кредит.

Долг по кредиту – это не конец света. Своевременная и обдуманная реакция поможет свести до минимума последствия этой проблемы. Нужно действовать законно и решительно, не бояться и не прятать голову в песок – и тогда вы сможете преодолеть финансовые трудности с минимальными потерями.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Поправки в закон о потребительском кредите 2017

Пока Новый закон о потребительских кредитах и займах не вступил в силу, старый на 2016 год содержит в себе 17 статей. В них обговариваются все нюансы, которые могут возникнуть в процессе сотрудничества кредитора и заёмщика. На 2017 год статья 15 этого закона утратила свою силу. Закон прямо отражает изменения в полномочиях коллекторах. До этой правки коллекторы ассоциировались с людьми, которые выбивают долг. Теперь всё немного изменилось.Popravki v zakon o potrebitelskom kredite 20175c5b15aa290c4

Popravki v zakon o potrebitelskom kredite 20175c5b15aa290c4

Закон о потребительском кредите изменения:

1. Расширение круга оснований для получения исполнительного документа для последующего возбуждения мер пресечения должников.

2. Теперь судебный приказ осуществляется с 50 тысяч до 500 тысяч рублей долга.

3. Закон о коллекторах.

Поправки в закон о потребительском кредите 2017 будут следующими: • Перед привлечением коллектора, обязаны предупредить об этом должника за 30 дней. • Ограничение взаимодействия коллектора и должника. Только почтовая переписка. Встречу осуществлять может только кредитор или коллектор с разрешения кредитора. Коллектор должен иметь статус банка или числиться в коллекторской организации. • Взаимодействие с третьими лицами допускается только с разрешения самого должника и третьих лиц. При желании должник может отказать в их привлечение.

4. Ожидается внесение поправок в деятельность МФО — призвана снизить долговое время, и определяет порядок взаимодействия должник – кредитор – коллектор. 5. По новым изменениям коллекторы не должны иметь судимость, находится за рубежом. Они обязаны иметь свой веб – сайт и вложить около 10 миллионов рублей в страхование. 6. Должник может сократить общение до почтовой рассылки. 7. Должник может нанять адвоката для переговоров с кредиторами и коллекторами, но он должен заранее их предупредить. 8. По истечению 4 месяцев после просрочки должник имеет право отказаться от проводимых с ним работ со стороны коллектора. Внесение поправок в закон о потребительском кредите с 1 января 2017 года запрещает коллекторам следующие действия по отношению к должникам:

• Данные заёмщика должны оставаться конфиденциальны, запрещается передавать их на место работы или публиковать в интернет. • В будни с 22 – 00 по 08 – 00, а по выходным с 20 – 00 по 09 – 00 запрещается беспокоить должника. Так же нельзя его тревожить в выходные и в праздничные дни. • Должника могут вызвать для личных встреч один раз в неделю. Телефонные звонки могут осуществляться один раз в сутки 2 раза в недели – 8 раз в месяц. • На одного должника воздействует только один коллектор. • Коллекторам запрещается беспокоить должника, если он находится на лечении в медучреждении, несовершеннолетний, инвалид 1 группы (кроме тех, кто признал свою независимость и принял права и обязанности), банкрот или признан не дееспособным. • Запрещены звонки с неопределённых номеров, СМС сообщения и звонки с номеров, которые не принадлежат кредитору или коллектору.

Закон о потребительском кредите комментарии– в законе прописаны все отношения, которые возникают про общение кредитора и заёмщика, 30 пунктов подробного описания основных правил. В силу вступил в 2014 году.

Неустойка по закону о потребительском кредите

Несвоевременная оплата долга может повлечь за собой штрафы, размеры, которых в разных банках могут быть разные. Но есть для всех одни правила. Неустойка по закону о потребительском кредите не может превысить 20% годовых. Каждый день начисляется 0, 1% от всей суммы просрочки. Просрочки могут привести к большому долгу и усугублению ситуации.Neustoika po zakonu o potrebitelskom kredite5c5b15aa7af2f

Neustoika po zakonu o potrebitelskom kredite5c5b15aa7af2f

Закон о возврате страховки по потребительскому кредиту

Закон от 1 июли 2014 года гласит о том, что банк не имеет права навязывать страховку на потребительский кредит. Перед тем как подписывать договор о страховке прочитайте внимательно договор и закон о возврате страховки по потребительскому кредиту. Если вы уже подписали его, но срок в 5 дней не прошёл, тогда вы можете отказаться от договора и получить приятный бонус, по истечению пяти дней сумма возврата будет другой. Сделать возврат страховки реально, что нужно делать?

banner5c5b15aab718abanner5c5b15aab718a

Следовать инструкции: 1. Заполните заявление в банке, укажите, каким способом вам удобно вернуть деньги. 2. В течение десяти должны вернуть деньги.

Кажется что всё просто? Возможно, Вам повезёт и это будет просто. Но возможно, что банк вам откажет. Отказать он вполне может, ведь он всего лишь посредником между вами и страховой компанией. Прямая дорога в страховую компанию, такой вариант может закончиться судом. Есть случаи, когда деньги за страховку не возвращают. Пенсионное страхование, страховка при выезде за границу, страхование в сельском хозяйстве, страховка для допуска к работе, страховка при невыполнении обязанностей по договору. Если вы страховали жизнь, здоровье, страховались от финансовых рисков, то возврат осуществим.

Новые изменения предназначены, навести порядок в системе должник – коллектор, интересен тот факт, что до нововведения все эти поправки имели место быть, просто они не были прописаны в законе. Теперь с 1 января 2017 года коллекторы должны будут выполнять свою работу по всем законам и правилам. Государство уверенно, что новый закон изменит в лучшую сторону изменения, которые давно нужно было внести.

Похожие темы:

  1. фз о потребительском кредите
  2. Закон о кредитовании
  3. Закон о потребительском кредите
  4. Закон о потребительском кредитовании
  5. Закон о кредитовании физических лиц
  6. Cт.15 ФЗ о потребительском кредите займе
  7. Что делать если просрочен кредит
  8. Можно ли досрочно погасить просроченный кредит
  9. Закон о кредитовании юридических лиц
  10. Закон о страховании вкладов

Как законно не платить банку по кредиту?

Если вы оказались в тяжелой ситуации и не можете платить банку по кредиту, перед вами стоит вопрос — как законно не платить кредит, когда существенного долга за вами пока еще не числится, банк не начал вас «доставать» регулярными назойливыми звонками и SMS-ками, банк не передал коллекторам ваш долг, и не подал исковое заявление в суд. В данной ситуации есть варианты решения вопроса как избавиться от долгов.

Давайте разберемся, что конкретно можно предпринять в этом случае, с целью не платить по кредиту на законных основаниях (а согласно Ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности предусмотрена уголовная ответственность). Существует несколько вариантов, которые возможно использовать, чтобы  по закону не платить кредит банку:

  1. Рефинансирование кредита (ов) / перекредитование — заемщик получает в другом кредитном учреждении кредит под меньший процент и погашает свой кредит в текущем банке (банках) за счет только что взятого нового кредита на более выгодных и щадящих условиях (более низкая процентная ставка, более низкие ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования и тд). Данный способ не избавит гражданина от долговых обязательств совсем, но поможет расплатиться со старым кредитом и при этом уменьшить ежемесячную долговую нагрузку. Но здесь надо учитывать многие моменты и осторожно подойти к выбору банка для перекредитования, так как другой банк может предлагать на первый взгляд выгодные условия рефинансирования кредита, а в реале это может быть далеко от правды и вы окажетесь в еще более тяжелой финансовой ситуации.
  2. Реструктуризации долга или отсрочки платежа — заемщик обращается в банк (банки, если кредитов несколько в разных банках) с письменной просьбой об отсрочке платежа по кредиту, либо о реструктуризации своего долга перед банком. Такой способ можно использовать в том случае, если возникли определенные материальные трудности, к примеру, потеря работы. К письму заемщик обязан приложить документы, которые будут подтверждать указанные материальные трудности. Сама отсрочка заключается в том, что должник каждый месяц на протяжении оговоренного срока будет выплачивать держателю кредита только проценты, а не сумму основного долга. Таким образом сумма взноса, уплачиваемого ежемесячно, снизится. Если говорить о реструктуризации долга, то заемщику будет увеличен срок кредитования, который приведет, соответственно, к уменьшению суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данные способы подходят только в том случае, если материальные трудности должника носят кратковременный характер. Но здесь есть один важный момент: когда сумма разового платежа будет уменьшена, возрастает итоговый размер переплаты по процентам. По этой причине, когда финансовое состояние должника стабилизируется, рекомендуется досрочно погасить, хотя бы частично, основное тело кредита.
  3. Страховое погашение кредита — в случае, когда при получении кредитных средств заемщик оформлял страховку (например, на случай утраты трудоспособности, потери работы, …), страховая компания обязана возместить долг по кредиту вместо заемщика, если наступил прописанный в договоре страховой случай. Следует заострить внимание должников на том, что страховщики очень неохотно прощаются со своими деньгами, и, возможно, вам придется отстаивать свои права в судебном порядке или путем направления письменных претензий в адрес страховщика, а всё это время будет копиться неустойка по кредиту. Чтобы этого не случилось вам необходимо попросить у банка отсрочить платежи на время судебного разбирательства со страховой, либо изыскивать средства и затем через суд истребовать неустойку уже со страховой компании.

Как законно не платить кредит, если долг передан коллекторам?

Если ваш долг по кредитному договору был передан коллекторскому агентству, и если вы хотите законно не платить как кредит и проценты по нему коллекторам, то у вас всего пара способов для этого:

  1. В судебном порядке оспаривать правомерность уступки банком долговых обязательств коллекторскому агентству. Вопрос о законности подобных уступок длительное время был спорным, так как коллекторские агентства – это организации, у которых нет законных полномочий на осуществление банковских операций. Тем не менее, Верховный суд РФ в постановлении от 28.06.2013 №17 признал, что банки имеют право уступать долги по кредитам коллекторским агентствам. При этом есть одно важное правило — передача долгов заемщика коллектору возможна лишь в том случае, если в договоре между заемщиком и банком отдельным пунктом такое условие оговорено. И если ваш долг передан коллекторской фирме, мы советуем детально изучить договор с банком на предмет наличия данного условия. В случае если такой пункт отсутствует в договоре кредитования, вы можете смело подавать исковое заявление в суд о признании уступки долга противозаконной и уже по закону не платить кредит и проценты коллекторам.
  2. Должник может обратиться за помощью к антиколлекторским фирмам, которые уже довольно давно работают на рынке услуг. Опираясь на конкретную ситуацию, помощь антиколлекторов действительно может стать продуктивной для должника. К примеру, сотрудники таких фирм, обладая юридическим образованием и богатым опытом и судебной практикой по соответствующим делам, могут провести анализ договора между банком и заемщиком, изучить соглашение о передачи долговых обязательств коллекторам и прочие документы на предмет наличия веских оснований для их обжалования в судебном порядке. Наряду с этими процедурами, они произведут оценку правомерности действий коллекторской фирмы по истребованию долга, так как ни для кого не является секретом, что эти организации часто пользуются приемами, которые нарушают права граждан, а то и вовсе уголовный кодекс. К примеру, речь идет о звонках родственникам заемщика, сообщение работодателю о том, какой долг имеется у заемщика и так далее. Если такие случаи имеют место, то у должника есть законные основания для подачи жалобы в прокуратуру на действия коллекторов.

Как исчисляется давность взыскания кредита с поручителей заёмщика?

Согласно ст.201 ГК РФ, действует тот же принцип: 3 года с момента даты, когда должен был наступить окончательный расчёт по заёмной операции. Если банк уступит своё требование другой организации (коллекторам), это не влечёт продление периода времени, в течение которого должно быть начато судебное производство.

Пример: если Иванов Пётр не рассчитался по кредиту до 15.03.2013, то исковое заявление в суд о взыскании денежных средств с поручителей должно быть подано не позднее 15.03.2016. При этом срок продлевается, если субъектами правоотношений было подписано дополнительное соглашение.

5c5b15a8da462

Стоит ли реагировать на требования коллекторов?

С нерадивыми заёмщиками любят проводить разъяснительную работу «специально обученные» компании, занимающиеся выбиванием долгов. Мы рекомендуем не вести с ними никаких переговоров, не подписывать бумаг, ограничившись ведением деловой переписки и судебными заседаниями.

Статье по теме: Что могут делать коллекторы по закону.

Если процесс уже начат, необходимо внимательно ознакомиться с делом, убедиться, что доказательства не сфабрикованы, подписи являются подлинными, а не поддельными. Но есть и более простой способ избавиться от чужих претензий – погасить долг, реструктурировать кредит, найти компромисс с банком.

5c5b15a8da462

Материал по теме:  3 варианта развития события, если у заемщика нет возможности платить по кредиту.

Ограничения на работу коллекторов

С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:

  • они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
  • связываться с должниками можно только в дневное время;
  • ограничено число звонков и уведомлений в день;
  • нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
  • нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
  • не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Эти же правила продолжат действие и в 2019 году.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы