ИИС Газпромбанк: отзывы, тарифы

Банк ВТБ, в состав которого после объединения также вошли Банк Москвы и ВТБ24, относится к финансовым институтам «too big to fail» — «слишком большой, чтобы обанкротиться». Для инвестора это показатель надежности кредитной организации, как профессионального участника рынка ценных бумаг. По данным Московской биржи банк входит в пятерку лидеров по числу открытых ИИС на брокерском обслуживании.

Оглавление

• Открытие счета
  • Документы
• Условия договора брокерского обслуживания
• Куда инвестировать — разрешенные инструменты
• Брокерские тарифы
• Плюсы и минусы

Особенности ведения инвестсчета в Газпромбанке

Преимущества ведения в ГПБ ИИС очевидны и являются общими для всех банковских и брокерских организаций, занимающихся вопросами открытия и обслуживания инвестсчетов.

Во-первых, это возможность получения инвестиционного дохода, формирующегося за счет вложений клиента в ценные бумаги. Здесь необходимо правильно оценить риски, ведь надежность в мире инвестиций находится в обратно-пропорциональной зависимости от уровня доходности. Наиболее безопасным вариантом в этом случае является приобретение гособлигаций (или ОФЗ), по которым государство выплачивает фиксированные купонные платежи, а также суммы от погашения данных ОФЗ.

Второе неоспоримое преимущество — возможность получения налогового вычета, т.е. возврата уплачиваемого налога в определенном размере в зависимости от типа такого вычета. Предусмотрено 2 их разновидности:

1. Вычет на взнос — возврат внесенных на ИИС средств в размере 13% от суммы взноса (основное условие — наличие у инвестора официального дохода, т.к. возвращаться будут средства, уплаченные в качестве НДФЛ).

2. Вычет на доход — освобождение от уплаты НДФЛ по доходам, полученным от инвестирования посредством ИИС.

Говоря о выгодах такого инвестиционного продукта, как ИИС ГПБ, не стоит забывать и об ограничениях, которые накладывает государство на владельцев данных счетов (подробнее об ограничениях при открытии ИИС):

• по количеству открываемых счетов (ведение одновременно не более 1 счета).

• по сроку действия счета (минимальный срок — 3 года; закрыть вклад можно досрочно, но при этом теряется возможность возврата 13% в виде налогового вычета);

• по максимальной сумме счета (на сегодняшний день — не более 400 тыс. рублей).

Как открыть

Открыть ИИС в Газпромбанк очень просто — достаточно оставить онлайн-заявку на сайте ГПБ http://www.gazprombank.ru в разделе «Индивидуальный инвестиционный счет», указав свои контактные данные. В кратчайшие сроки с вами свяжутся специалисты банка и дадут исчерпывающую информацию по вопросам открытия инвестсчета.

Кроме того, на сайте есть возможность узнать потенциальный размер дохода по ИИС, воспользовавшись онлайн-калькулятором расчета доходности. Данная услуга является очень удобной, т.к. позволяет заранее оценить риски и выбрать оптимальную стратегию ведения счета.

Перечень офисов, специализирующихся на открытии и обслуживании ИИС, можно скачать в том же разделе сайта (в самом низу страницы), либо у нас, пройдя по ссылке ИИС Газпромбанк — где открыть.

Там же размещена сеть офисов, оказывающих аналогичные услуги, но без возможности подачи поручений на сделку в бумажном виде (на нашем сайте данный список можно скачать здесь).

Размер комиссии

Согласно сборнику тарифов ГПБ, размещенному на официальном сайте банка, стоимость услуг за заключение сделок с ценными бумагами с использованием ИИС (по состоянию на октябрь 2016 года) составляет 0,3% от торгового оборота по всем сделкам, совершенным в течение дня в рамках договора по ИИС.

Отзывы клиентов

В вопросе оценки эффективности ИИС Газпромбанка отзывы клиентов, начавших пользоваться данным инструментом с 2015 года, имеют особую ценность. Ведь они могут более объективно судить о достоинствах и недостатках ведения инвестсчета в рассматриваемом нами банке, зная ситуацию «изнутри».

В числе плюсов клиенты ГПБ выделяют наличие большого опыта работы, и соответственно налаженные связи с солидными игроками на рынке инвестиционных услуг, внушительный объем реализованных перспективных проектов, а также широкая филиальная сеть, позволяющая получать доступ к услугам почти в любой точке России.

Относительно минусов ведения в Газпромбанке ИИС отзывы клиентов более однозначны. Главным образом в числе недостатков отмечают высокий размер комиссии за обслуживание и ограничения в инструментах торговли (в частности, отсутствие возможности торговать опционами).

Обязательные критерии выбора брокера

1. Наличие лицензии на ведение брокерской деятельности.

2. Высокий рейтинг по количеству клиентов – это говорит о масштабах доверия со стороны физических лиц.

3. Высокий рейтинг по обороту – показывает нам масштабы деятельности компании, качество ее клиентской базы.

Давайте для начала пройдемся по обязательным критериям, отберем 10 топовых брокеров, а затем сравним их по условиям обслуживания и дополнительным критериям.

Рейтинг брокеров по обороту на 1 января 2017 года.

Рейтинги составлены по данным Московской биржи. При этом в оба списка попали только 10 компаний. По факту – это и есть те самые топовые брокеры.

Все эти компании имеют необходимый набор лицензии, рейтинг многих из них подкрепляется значительной биржевой историей и/или силой бренда.

Далее мы разберем более детально топ 5 компаний из этого списка, а также проведем сравнительный анализ условий обслуживания во всех 10 компаниях.

Перечень критериев для оценки брокера

1. Тарифы на брокерское обслуживание.

   Брокер – коммерческая организация и естественно работает не бесплатно. Брокер взимает комиссию с биржевых сделок и итоговые расходы инвестора будут зависеть от суммы и частоты совершаемых на бирже сделок. Инвесторы в отличии от трейдеров делают не много сделок, поэтому их расходы как правило не превышают 0,5% от инвестиционного счета. Однако при выборе брокера стоит учесть некоторые подводные камни, связанные с комиссиями, которые зачастую даже более важны, чем размер этой комиссии:

   • Во-первых, стоит смотреть все комиссии вместе, а именно комиссию брокера и депозитария (есть еще комиссия биржи, но она настолько мала в этой цепочке, что ей можно пренебречь). Кто-то включает депозитарий сразу в общую комиссию, а кто-то «умалчивает» и потом клиент сталкивается с сюрпризом в виде повышенных сборов. Сегодня при анализе мы будем учитывать сразу все комиссии.

   • Во-вторых, многие брокеры имеют так называемые пороговые комиссии и плату за ежемесячное обслуживание счета. При этом по таким комиссиям есть широкий спектр условий: например, у некоторых брокеров они могут обнуляться при достижении определенной суммы капитала на счете. Так некоторые топовые брокеры хотят избавиться от мелких клиентов и сосредоточится на работе только с богатыми и более рентабельными для них клиентами. Поскольку такие комиссии будут незаметны инвестору с капиталом от 1 млн. и выше, но если у Вас инвестиционный счет на 100 тыс. руб., то ежемесячная в плата в 300 руб. за обслуживание счета может превратиться в 3,6% от активов по итогам года, что весьма неприятно. На этот аспект мы также обратим внимание и найдем брокеров, у которых таких комиссий нет.

2. Программное обеспечение и наличие / отсутствие платы за его использование.

   Первое, на что важно обратить внимание – это наличие у брокера такой программы как Quik. Quikявляется универсальной программой, даже отраслевым стандартом, широко распространен в России и СНГ, имеет широкий спектр возможностей и из-за широкого распространения процесс обучения в этой программе не вызовет затруднений, а также не приведет к «привязанности» к одному конкретному брокеру.

3. Наличие пороговой суммы для открытия счета.

   Для начинающих инвесторов, стартующих с небольшой суммы – это критически важный параметр, который может сделать недоступной работу со многими популярными брокерами. В этом случае лучше сразу анализировать те компании, где Вы можете себе позволить открыть счет и не тратить время на остальных.

4. Доступ к биржевым площадкам.

   Сегодня все большую популярность набирают валютные инвестиции в еврооблигации, а также американские акции, торгующиеся на Санкт-Петербургской бирже. К сожалению, пока еще не все даже топовые брокеры дают доступ к этим финансовым инструментам.

5. Внесение и снятие денежных средств без комиссии.

   Комиссия за внесение и снятие денег на счет может превратиться в 1-2% скрытых издержек от Ваших активов, если вовремя не обратить на нее внимание и не продумать заранее способы пополнения счета и вывода денег. Если все продумать правильно – то данных издержек можно и вовсе избежать. 

6. Возможность открыть счет онлайн.

   Для жителей удаленных регионов и небольших городов – это зачастую единственная возможность воспользоваться услугами хорошего брокера. К сожалению не все топовые брокеры предоставляют возможность открытия счета онлайн.

Брокер ВТБ 24 – плюсы и минусы

Банк ВТБ 24 имеет брокерскую, дилерскую, депозитарную лицензии, а также лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. ВТБ 24 – одна из крупнейших финансовых организаций в стране. Большая клиентская база, широкая доступность офисов для клиентов, а также крупная сеть банкоматов позволяют ВТБ-24 быть в лидерах и в брокерской деятельности. Давайте рассмотрим основные условия брокерского обслуживания в ВТБ-24 в соответствии с нашими критериями.

Более подробно с тарифами брокера можно ознакомиться на сайте: http://www.onlinebroker.ru/services/stock/tariffs/

В качестве плюсов можно отметить следующее:

• Невысокая комиссия и отсутствие пороговых комиссий;

• Возможность перевода на счет и со счета с карты ВТБ без комиссии. Карты ВТБ достаточно популярны, кроме того банк имеет обширную сеть банкоматов – в результате мы имеем комфортное пополнение и снятие со счета без комиссий;

• Отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже.

Брокер Сбербанк – плюсы и минусы

Сбербанк имеет брокерскую, дилерскую и депозитарную лицензии. Это самый крупный банк в стране с самой широкой филиальной сетью и сетью банкоматов, а бренд «Сбербанк» сегодня олицетворяет финансовую надежность. Все это естественно стало залогом успеха и в брокерской деятельности. В таблице ниже приведены ключевые параметры обслуживания у данного брокера.

Более подробно с тарифами брокера можно ознакомиться на сайте: http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tariffsanddocuments/tarifs

Важные на наш взгляд плюсы:

• Нет никакой минимальной суммы для открытия счета.

• Нет пороговых комиссий.

• Пополнение счета и снятие со счета является на наш взгляд самым комфортным, поскольку перевод с карточки СБРФ на счет не облагается комиссией, а карточки СБРФ и банкоматы широко распространены на территории России.

• Более высокая комиссия, по сравнению с другими топ-брокерами;

• Нет доступа к СПБ Бирже;

• Еврооблигации не отображаются в Quik, можно приобретать только по телефону;

• Брокерская деятельность не является профильной для банка, поэтому клиенты не всегда могут получить качественную консультацию по инвестиционным вопросам (наше субъективное мнение).

Брокер БКС – плюсы и минусы

Самый крупный частный брокер. БКС по праву считается лидирующим брокером, поскольку именно инвестиционная деятельность является центральной для данной компании, а не банковская как в случае, например, с ВТБ, Сбербанком, Открытием. Компания работает на рынке с 1995 года и предоставляет широкий спектр инвестиционных услуг. Компании входящие в финансовую группу БКС имеют лицензии на брокерскую, банковскую, депозитарную, дилерскую деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами и предоставление доступа к срочным рынкам.

Более подробную информацию о тарифах можно посмотреть на сайте: https://broker.ru/tariffs

Важные на наш взгляд плюсы:

• При сумме средств на счете от 30 000 руб. нет никаких ежемесячных сборов и комиссий (если нет сделок по счету, также нет и расходов). 

• В рамках базовых тарифов есть доступ бирже СПБ, а также доступ к покупке еврооблигаций.

• Высокий профессионализм консультантов и технической поддержки (наше субъективное мнение).

• Широкий спектр других инвестиционных продуктов и услуг «на вырост» (не придется менять брокера, при последующем росте Вашего профессионализма и необходимости работать с другими рынками и финансовыми инструментами).

• Мощный личный кабинет на сайте для клиентов: консенсус-прогнозы, портфель, управление несколькими счетами.

• Пополнение счета и снятие денег без комиссии по факту возможно только в офисе БКС, т.к. банкоматы банка «БКС Премьер» не очень распространены.

• Невыгодная тарифная политика для клиентов с небольшим капиталом (до 30 тыс. руб.)

Брокер Финам – плюсы и минусы

Компании в финансовой группе Финам имеют брокерскую лицензию, лицензию на управление активами, банковскую лицензию, а также одну из первых в РФ лицензию форекс-диллера (выдается с 2015 года). Финам один из ведущих игроков инвестиционного рынка. Центральной деятельностью компании является именно инвестиционная деятельность, а не банковская. Ниже представлены ключевые условия обслуживания брокера Финам: 

Детальная информация о тарифах и условиях обслуживания брокера Финам находится на сайте организации: http://www.finam.ru/products/tariffs/?category1

Важные на наш взгляд плюсы:

• Не высокие тарифы и возможность свести тарифы к нулю при отсутствии сделок.

• Грамотная консультационная и техническая поддержка (наше субъективное мнение).

• В рамках базовых тарифов есть доступ бирже СПБ, а также доступ к покупке еврооблигаций.

• Широкий спектр других инвестиционных продуктов и услуг «на вырост» (не придется менять брокера, при последующем росте Вашего профессионализма и необходимости работать с другими рынками и финансовыми инструментами).

• Пополнение счета и снятие денег без комиссии по факту возможно только в офисе компании.

Брокер Открытие – плюсы и минусы

Брокер Открытие является лидером по приросту клиентской базы за последние несколько лет, что говорит о более высокой активности данного брокера по сравнению с другими участниками рынка. Компания имеет брокерскую, дилерскую и депозитарные лицензии. Брокер Открытие входит в крупнейшую частную финансовую группу в РФ – «Открытие». Компания оказывает брокерские услуги с 1995 года.

Детальная информация о тарифах и условиях обслуживания брокера Финам находится на сайте организации: https://open-broker.ru/ru/pricing-plans/universal/

Важные на наш взгляд плюсы:

• Невысокие тарифы и возможность свести тарифы к нулю при отсутствии сделок и сумме инвестиций более 50 000 руб.

• Доступ к бирже СПБ осуществляется за дополнительную плату.

• Невыгодная тарифная политика для клиентов с небольшим капиталом (до 50 тыс. руб.)

• Комиссии при переводе денег со счета и на счет с карт других банков.

Сравнение брокеров

Помимо рассмотренных подробно брокеров мы провели сравнительный анализ условий обслуживания еще в 7 организациях: Альфа-банк, Атон, Алор Брокер, Кит Финанс, Банк ГПБ, Промсвязьбанк, ИК «Ай Ти Инвест». И свои финальные выводы сделаем с учетом данного более широкого анализа. Подробно с исследованием можно ознакомиться, скачав файл в эксель, в котором сведены все результаты в одной таблице.

Итак, проведя анализ условий обслуживания мы пришли к следующим выводам:

1. Если сумма Ваших активов менее 30-50 тыс. руб. и будет оставаться такой в течение продолжительного периода (более полугода), то наиболее эффективно будет обратить внимание на тех топовых брокеров, у которых отсутствуют пороги входа на открытие счета и пороговые комиссии. В этот список попадут: Сбербанк и Промсвязьбанк. При этом в Промсвязьбанке комиссии ниже, чем в СБРФ.

2. При сумме инвестиционного счета более 30-50 тыс. руб. фиксированных ежемесячных платежей за программное обеспечение и ведение счета не будет также и у таких топовых брокеров как БКС, ВТБ 24, Финам. А при сумме от 300 тыс. руб. некоторые брокеры, например, БКС, приставят к Вам персонального менеджера, готового прийти на помощь по первому звонку и отвечать на Ваши вопросы.

3. Для жителей небольших городов и сельской местности наиболее удобным решением представляется открытие счета в таких брокерах как Сбербанк и ВТБ 24, поскольку они имеют более широкую филиальную и банкоматную сети по сравнению с другими компаниями.

4. Также обращайте внимание на доступность торговых площадок таких, например, как набирающая обороты Санкт-петербургская биржа, и на доступность такого финансового инструмента как еврооблигации — эти инструменты позволят снизить валютные риски портфеля.

5. Собственное ПО у брокера и отсутствие программы Quik– это не признак «крутости» и уникальности, а хитрый способ привязать клиента незаметными «мягкими» способами. Поскольку, изучив чью-то «самописную» программу и потратив на это время, Вам тяжело будет уйти к другому брокеру – ведь придется заново практически с нуля осваивать новое программное обеспечение. С этой точки зрения освоение универсальной программы Quik избавляет Вас от этого риска.

6. По нашему субъективному мнению, персонал компаний, для которых брокерская деятельность с самого основания являлась центральной, имеет более высокую квалификацию, что выражается для клиентов в высоком качестве информационной и консультационной поддержке по самому широкому спектру вопросов. Это относится к таким компаниям, как БКС и Финам.

Друзья, мы специально в этой статье не занимались расчетами точной суммы, которую Вы заплатите брокеру по итогам года. Наш многолетний опыт показывает, что этот вопрос один из самых несущественных для инвестора (не путать с трейдером – там комиссии критически важны). Для инвестора вопрос комиссий может быть критичен лишь на небольших суммах, когда из-за пороговых ограничений комиссии могут достигать 3% и выше от стоимости активов. Но если Вы инвестор с капиталом от 300 тыс. руб. и выше стоит помнить, что комиссии для Вас становятся второстепенным вопросом, поскольку не так критично сколько заплатить с 300 тыс. руб. 1500 руб. в год или даже 2500 руб. брокеру – куда важнее, сколько Вы сможете заработать и какие возможности у Вас для этого будут. В этой связи намного важнее будут такие факторы, как доступные рынки, финансовые инструменты, наличие и качество технической и консультационной поддержки.

Если Вы еще не знаете, как зарабатывать на инвестициях, приглашаю Вас на наш бесплатный мастер-класс, где мы подробно разберем, как инвестировать под 30% годовых с минимальными рисками.

Описание стратегии фонда

В основе стратегии фонда входят вложения в низкорисковые активы с целью получения стабильного дохода. Поэтому управляющие вкладываются в основном в корпоративные облигации государственных компаний из категории «слишком большие, чтобы навернуться упасть».

В результате ПИФу Газпромбанка Облигации плюс удается показывать доход выше, чем ставка по банковским депозитам. Например, в 2017 году средневзвешенная ставка по депозитам составила 7,75%, а Облигации плюс дал инвесторам прибыль в 11,4%.

Неплохо. Но есть и лучшие варианты у других ПИФов Газпромбанка.

Управляющие стараются вкладывать не только в надежные, но и доходные облигации. Поэтому часть активов составляют выпуски достаточно малоизвестных компаний, но с хорошими показателями. За счет хорошей диверсификации управляющим удается обеспечивать устойчивый рост стоимости пая Газпромбанк Облигации плюс, при этом все риски сведены к минимуму.

А теперь немного статистики:

• стоимость пая ПИФа Газпромбанка Облигации плюс по состоянию на 22.11.2018 составляет 1639,69 рублей;
• стоимость чистых активов на эту же дату – 26 288 443 800 рублей;
• доходность ПИФа за 3 года – 28,9% (среднегодовое – 9,63%);
• доходность за 2018 год – 3,5% (почему так мало – объясню ниже).

На официальном сайте в карточке ПИФа Облигации плюс можно ознакомиться со статистикой – интерактивной стоимости пая в любой период, изменением объема СЧА и другими данными, а также аналитическим отчетами и пояснительными записками.

Какие активы входят в состав ПИФа

На сегодня в фонд «Облигации плюс» Газпромбанка входит множество активов – всего более сотни позиций. Разбивка выглядит так:

• 90,1% – облигации российских компаний;
• 8,8% – дебиторская задолженность (в основном, заложенное имущество под ипотеку);
• 1% – иностранные облигации и еврооблигации;
• 0,1% – денежные средства.

Из облигаций 96,5% составляют облигации корпоративных облигаций, а остальное – ОФЗ. При этом управляющие стараются приобретать короткие бумаги со сроком погашения в 3-5 лет. Это позволяет более мобильно перетасовывать портфель, но, на мой взгляд, это снижает потенциальную доходность, так как более длинные облигации обычно более доходные.

Основные активы составляют облигации:

• Газпром Нефти – 6,55% от портфеля;
• Роснефти – 6,27%;
• МТС – 5,24%;
• Теле2 – 4,8%;
• Мегафон – 3,96%.

Также в составе активов есть ГТЛК, РЖД, Сбербанк (куда ж без него), Мостотрест, Транснефть, ДельтаКредит, ОКЕЙ, Альфа-Банк, Мираторг Финанс, АФК «Система» и еще много чего, всего 47 эмитентов. Еще есть муниципальные и федеральные облигации.

Кому интересно – можете скачать аудиторский отчет за 2017 год и ознакомиться с составом активов и их соотношением. Вот аудиторское заключение по ПИФу Облигации плюс Газпромбанка в формате *pdf.

Условия инвестирования и тарифы

Теперь о том, на каких условиях можно вкладываться в паи Газпромбанка Облигации плюс:

• минимальная сумма начальных инвестиций – 50 тысяч рублей;
• сумма пополнений – 1000 рублей;
• надбавка за покупку – 0%;
• скидка (т.е. комиссия за погашение) – 2%, если продать паи ранее 180 дней, 1% – ранее 3 лет, 0% – если держать паи больше 3 лет;
• вознаграждение УК, аудитора, депозитария и т.д. – 2,5% от СЧА (для рядового пайщика – обычно порядка 0,5-0,7% от инвестиций);
• прочие расходы – 0,5% от СЧА.

Рекомендованный срок вложения в ПИФ Облигации плюс – 1 год. Но я советую купить и держать паи минимум 3 года. По двум причинам. Первая: не придется платить скидку при продаже. Вторая: если вы будете держать паи больше 3 лет, то не будете платить НДФЛ с прибыли (точнее, там дается налоговый вычет в 3 млн рублей за каждый год владения паями – за 3 года вы накопите вычет на 9 млн рублей, и я не думаю, что со скромным капиталом на таком низкорастущем фонде можно будет заработать такую прибыль).

Как купить ПИФ Облигации Плюс

Приобретение ПИФа Облигации Плюс от Газпромбанка выполняется двумя способами. Если вы еще не клиент ГПБ Управление активами, то придется навестить офис компании с паспортом. Далее:

• называете сотруднику, паи какого фонда вы ходите купить и на какую сумму;
• подписывайте договор;
• получаете реквизиты фонда (в принципе, их можно получить заранее на официальном сайте управляющей компании);
• переводите деньги по реквизитам (не забудьте указать номер своей заявки, т.к. перечисленные средства идут в общий котел);
• в течение 5 дней придет уведомление, что вы стали счастливым обладателем паев выбранного фонда.

Если вы уже ходили в Газпромбанк Управление активами или являетесь его клиентом и уже заключили договор, то сможете купить паи и перевести деньги за них онлайн в своем личном кабинете. Условия там такие же.

Насколько выгоден ПИФ в действительности?

А теперь поговорим о том, стоит ли вкладывать в фонд. Короче, вот мой отзыв о ПИФе Газпромбанка Облигации плюс – объективный и бесстрастный. Плюсов у фонда много:

• широкая диверсификация активов;
• низкие комиссии за управление;
• нет надбавки за покупку;
• если держать паи больше 3 лет, платить за их погашение не придется.

Но отмечу и недостатки:

• высокий порог входа – например, ПИФы Альфа-Капитала можно покупать от 100 рублей, а Сбербанка – от 1000 рублей;
• большая комиссия за продажу пая до истечения 3-летнего срока;
• слишком большая зависимость от российского сектора экономики;
• неубедительные аналитические коэффициенты – они показывают, что фонд управляется хуже, чем мог бы;

• более низкая доходность, чем у бенчмарка IF-FI — фонды облигаций.

Конечно, такой результат работы обусловлен введенными санкциями против России и отечественных предприятий. Доходность облигаций упала – риски и прочее. И управляющие на этом фоне сработали не очень хорошо. Опять-таки – скорее всего, это обусловлено перекосом в сторону коротких облигаций в портфеле фонда.

За счет повышения ставки рефинансирования Центробанком доходность облигаций упала, да и вообще инвесторы принялись скупать долговой рынок на фоне негативных новостей как наименее рисковый. И если цены ОФЗешек упали и их доходность выросла, то с корпоративными всё произошло в точности наоборот.

С другой стороны, падение стоимости пая ПИФа Облигации Плюс от Газпромбанка – хороший сигнал для инвесторов. Они смогут купить больше паев за меньшие деньги. А цена пая всё равно будет расти. Так почему не войти в рынок сейчас? Традиционно ПИФы облигаций считаются наименее рискованными. И если вы хотите начать собирать портфель из различных паев ПИФов и акций ETF – почему бы не сделать этот ПИФ базовым? Думайте, а я на этом прощаюсь. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Почитайте еще:

В какую валюту вкладывать в 2018 годуКуда вложить небольшие деньги, чтобы они заработали: полный обзорИнвестиции в ETF с Яндекс Yammi: обзор сервиса и отзывОФЗ-н третьего выпуска: стоимость, комиссия и особенности покупкиКуда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доходОткуда взять деньги для инвестиций: обзор вариантовРейтинг доходности ПИФов: как на самом деле выбирать фонды10 советов начинающему инвесторуИнвестиционные вклады в банках: особенности, доходностьСколько денег нужно для инвестиций

Отзывы потерпевших в ПИФах и ИИС

Вкладчиков загоняют в ПИФы… и в ИИС. А они не застрахованы государством. То есть нас подставляют в ловушку, чтобы сказать: «Да это Вы сами виноваты, что вложили не туда!» В связи с тем, что ставка по ипотечным кредитам (ипотеке, на жилье) существенно понизилась, то необходимо было изыскать средства. За счет чего или за счет кого взялись эти средства? Да за наш счет, за счет Вкладчиков, которые держали деньги в банках, и получали неплохой процент.

С 29 июля 2016 года все изменилось. Процентные ставки по вкладам упали. Если в июле в Газпромбанке была ставка 12%, то есть вкладчик со своих денег, вложенных в банк, получал 12%, то с 29.07.16 г. ставка стала только 8%, в Сбербанке еще меньше-7%.

Вместо обычных вкладов с государственной гарантией и страхованием вкладов на 1400 000 руб., вкладчиков теперь загоняют в ПИФы (Паевые инвестиционные фонды, многие из которых уже прекратили свое существование, как и МММ), в ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет).

Все это похоже на Forex. Вам будет предложено открыть свой брокерский счет,положить на него приличные деньги, и отдать управление Вашим счетом неизвестно кому: какому-то управляющему Вашим счетом. А ему, на самом деле наплевать, будет у Вас доход, или все деньги Вы там проиграете. Фактически все эти ПИФы и ИИС, брокерские счета- блеф, это игра, как в Forex. Обычно все там оставляют все свои деньги.

Управляющий Вашим «инвестиционным портфелем» сошлется на экономическую ситуацию, на удешевление акций, или вообще ничего объяснять не будет. То же самое, если Вы будете управлять своим брокерским счетом лично. Вам предложат загрузить и установить программу Мета Трейдер-5, в которой Вы будете «играть» и «Зарабатывать большие деньги» сами.

Было у Вас 1 млн.руб, через неделю останется 10 тыс.руб. Проигрываются они там очень быстро. Как пример, привожу Вам график с Московской фондовой биржи:

Вот мы видим, что акции будут расти, да еще нас подогревают прогнозы в этой же программе Мета трейдер-5, или Quick, делаем покупку акций «На все» (Синяя линия, то, чего мы ожидали). Одновременно подстраховываемся Стопом, ставим Stopless,( Красная линия) чтобы сразу не потерять все деньги, если график пойдет неудержимо вниз.

И видим: что наши прогнозы оправдались, и мы все сделали правильно, купили вовремя, и график пошел вверх, но только перед этим сделал пику вниз, сбил все Стопы (а при этом Вы уже потеряли 10 т.р, если у Вас было на счету 100 т.р., а если 1 млн., то умножьте на 10), и после этого график идет туда, куда надо, куда мы и хотели, — вверх.

И так мы проиграли со 100 т.р.- 10 т.р. очень быстро и легко: за один клик. И так за день может быть несколько раз. На графике мы видим, что пострадали все: и те, кто сделал ставку на повышение, и те, кто сделал ставку на понижение. Как говорят, против лома нет приема.. Помните, что против Вас играет опытный трейдер банка, и его задача совсем противоположная: не обогатить Вас, а отобрать у Вас последние деньги.

Так что проиграть 100 тыс. руб. или 1 млн. руб. это даже не вопрос времени, а Ваших ставок, как в казино. Можно проиграть все за одну неделю, за один день, за один час.

Вы сейчас видите много навязчивой рекламы: Опен-брокер в банке Открытие, брокерский счет, большой доход. То же в Промсвязьбанке, то же в банке ВТБ-24. И какие банки то ведь, все входят в первую 10-ку. Ну как им не поверить ? Хотите верьте, хотите нет. Мой отзыв касается именно работы сотрудников, того что оно долгое, полную открытую инфу сами не дают. Но сейчас динамика даже отрицательная.

Комментарии пострадавших

Nasta: Конечно, нас надувают, обещая 30%! Мне при заключении Договора, даже не сказали и не объяснили, за сколько лет эти 30%. Когда я сама стала рыть и анализировать, то увидела, что кое-как за 3 года вышло у кого-то не 30, а 20%. Ну и что? В сбербанке и так дают по вкладам 5-7%. Столько же выходит и по ПИФам и по ИИС по настоящему, а не по их обещаниям. Кроме того, государством ПИФы и ИИС не застрахованы.

И пусть обещают налоговый ваычет. Когда Вы потеряете ВСЕ, все Ваши деньги, а это очень просто, то успокоетесь налоговым вычетом, и еще останетесь должны. За открытие ПИФа, за его закрытие, за снятие оставшихся копеек. И за Ваши слезы… Думайте ! Играть опасно, а с Государством особенно.

Andy: Видите, пишут, что динамика отрицательная. Государством не застраховано ! Значит можно потерять все безвозвратно! Это тот же тотализатор, казино, на который многие подсаживаются, и думают, что все остальные- дураки, а уж он-то самый умный и обязательно выиграет куш.

Источник: «tvoigorod.com»

Оформление ИИС в Сбербанке

Инвестиционный счет представляет собой подвид брокерского счета, с которого клиент может через 3 года получить вычеты по налогам. Помимо этого, средства с него можно вкладывать в различные ценные бумаги и ПИФы для получения дополнительного дохода. ИИС Сбербанк позволяет инвестору выгоднее вложить финансы. Прибыль с инвестиционного счета превышает проценты с банковского депозита.

Особенности ИИС в Сбербанке

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в Сбербанке характеризуется тем, что:

• сроки его открытия не ограничены, но минимальный период должен составлять 3 года;
• первый раз на ИИС перечисляются денежные средства минимум в 50 тыс. и максимум в 1 млн руб. (однако следует помнить, что вычет НДФЛ по взносам получают только на суммы до 400 тыс. руб.);
• ежегодно на счет можно перечислять свободные финансы в пределах 10 тыс. – 1 млн руб.;
• клиент имеет право на владение только 1 ИИС (даже если он пойдет в другой банк или управляющую / брокерскую компанию, новый инвестиционный счет ему не откроют);
• все инвесторы, владеющие инвестиционными счетами с 2015 года, имеют право на 13% возврат НДФЛ либо по взносам (от суммы, которая была вложена в ИИС), либо за полученный доход на протяжении 3 лет;
• доходность ИИС от Сбербанка определяется вложениями в ценные бумаги: с минимальным риском вкладываются в федеральные облигации (ОФЗ), средний доход которых составляет 8% за год;
• запрещено снимать деньги с ИИС до истечения минимального срока инвестирования (3 лет); в случае досрочного аннулирования счета клиенту придется возвратить в государственный бюджет полученные вычеты по налогам, а также уплатить банку 1% неустойку за расторжение договора;
• отзывы 2017 года об ИИС Сбербанка выделяют его главное преимущество – возможность указать в соглашении номер счета, на который будет капать доход (т.е. инвестор может распоряжаться процентной прибылью уже сейчас, при этом не лишаясь права на получение налоговых льгот).
• До 1 марта 2018 года существовало два тарифа ИИС Сбербанка: облигации в рублях и облигации в долларах. Сейчас финансовая организация оставила действующим только тариф с рублевыми облигациями. С февраля 2015 года доход данной стратегии составил 43,95%.

Инструкция для оформления ИИС в Сбербанке?

Для того, чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно:

• Прийти в уполномоченный для оформления инвестиционных счетов филиал Сбербанка (посмотреть список отделений можно здесь).
• Посетить офис компании «Сбербанк Управление Активами» (адреса можно узнать на этом сайте: на вкладке «Офисы продаж» нужно выбрать город проживания, после отобразится перечень филиалов финансовой организации).
• Воспользоваться приложением для смартфона или начать инвестирование на сайте банка или ее управляющей компании.

Для оформления инвестиционного личного счета потребуются паспорт и СНИЛС.

Как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн?

Есть 2 пути:

• Заполнить электронную заявку для связи с менеджером. В ней указываются Ф.И.О., адрес электронной почты, телефонный номер. Следует проставить галочку напротив графы с согласием на обработку личных данных. Далее нажимается кнопка «Получить консультацию», и через несколько минут с клиентом связывается специалист. Он объяснит инвестору его дальнейшие действия.
• Завести аккаунт на сайте Сбербанка Управления Активами (это не то же самое, что Сбербанк Онлайн). Зарегистрироваться на нем можно только пользователям, имеющим учетную запись на Госуслугах. Также регистрация доступна клиентам, получившим логин и пароль в филиалах банка или управляющей компании после заключения договора об открытии ИИС.

Что касается отзывов об ИИС Сбербанка, инвесторы довольны следующими обстоятельствами:

• нет нужды контролировать каждое вложение, если заключить договор на обслуживание ИИС профессиональными брокерами (вознаграждение ему составит от 0,5 до 1,5% от дохода);
• прибыль совместно с налоговыми вычетами даже при минимальных вложениях намного выше, чем в депозитах;
• практическое отсутствие рисков из-за вкладов в ОФЗ.

Из отрицательных аспектов выделяются только длительный срок инвестирования и «потолок» в 400 тыс. руб. для возврата НДФЛ.

Похожие записи:

• Сбербанк: инвестиции в золото в надежной финансовой организации.
• ИИС: получение прибыли за счет налоговых послаблений
• Налоговый вычет ИИС: пошаговая инструкция получения денежных средств из бюджета.
• ВТБ управление активами – ПИФ, гарантирующий доходность.

Где можно взять

Приобрести новую машину в рассрочку можно непосредственно у дилера или в банке-партнере с предоставлением документов из салона.

В таблице указаны некоторые автоцентры, банки и сервисы, где можно оформить автомобиль в рассрочку по 0%.

Также предоставлен список самых активных банков-партнеров предоставляющих свои услуги по внутреннему договору с салоном:

Без первоначального взноса

Приобрести автомобиль без первоначального взноса на данный период возможно. Некоторые салоны предлагают вместо первоначального взноса, как альтернативу, оставить свой старенький автомобиль. Такая программа достаточно распространенная и называется — Trade-in.

Также для оформления рассрочки на автомобиль без первоначального взноса можно обратиться в автосалон «Инком-Авто Плюс». При требуемом минимальном пакете документов можно приобрести транспорт в рассрочку стоимостью до 1 000 000р.

Без банка

Если стал вопрос оформления рассрочки без присутствия банка, можно обратиться к частным кредиторам.

В другом случае приставка «Без банка» формулируется как: приобретение автомобиля напрямую у дилера, что избавит клиента от уплаты процентов, но в любом случае оплачивать понадобится через указанный в автосалоне банк.

Потому как указанный банк заранее вносит за заемщика оставшуюся недоплаченную сумму рассрочки.

Условия

В каждом автосалоне или банке партнере есть свои условия предоставления, но в основном они такие:

Требования к заемщику

Автосалоны, при выдаче такого продукта, как рассрочка, также выставляют определенные требования, как и банки:

• возраст — предпочтительно от 21 и до 60;
• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации;
• предоставление контактных номеров телефона: рабочий, городской, мобильный;
• в некоторых случаях необходимо предоставление подтверждения дохода.

Соответствуя таким требованиям – у заемщика уже 90% уверенности в одобрении авто-рассрочки!

Оформление автокредита в рассрочку

Процедура происходит следующим образом:

• посетив автосалон, покупатель определяется с маркой автомобиля и делает запрос на рассрочку;
• по условиям, автосалон принимает определенный процент от суммы (первоначальный взнос в большинстве случаев превышает 50% от полной стоимости авто), а также единоразовую фиксированную комиссию в пределах до 30 000 р;
• остаток тела стоимости транспорта распределяется на оговоренный срок по выбору заемщика — максимально до 30 месяцев;
• забирает оформленный автомобиль и всю требуемую документацию;
• все последующие платежи новоиспеченный водитель оплачивает в указанный банк, при этом, не переплачивая ни рубля.

Вся процедура может занять до одного часа времени. Если сделать предварительный запрос то меньше.

Необходимые документы

Пакет требуемых документов для оформления довольно сокращенный:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• заявление-анкета.

В некоторых организациях могут попросить предоставить — документ подтверждения доходов.

Преимущества и недостатки

Приобретая автомобиль в рассрочку, заемщик сможет оценить все преимущества и недостатки покупки, но в любом случае достоинств больше:

 Плюсы от услуги «рассрочка»:

• можно приобрести товар без переплаты;
• ненужно ждать, пока на руках будет вся требуемая сумма, а с каждым днем она может расти;
• преждевременное получение комфорта;
• многие дилеры предоставляют дополнительные скидки, а также предлагают подарки в комплект к транспорту: набор резины, полис КАСКО на 1 год и т.д.

Недостатки:

• если у заемщика нет возможности оплатить в срок требуемую сумму – будет начислена пеня или штраф, а это дополнительный расход;
• риск залезть в долги;
• в случае гибели автомобиля или угона и при отсутствии полиса КАСКО риск остаться без автомобиля и с невыплаченной рассрочкой.

Недостатки не менее впечатляющие, но при аккуратном вождении и разумном ведении домашней бухгалтерии всех таких недостатков можно избежать.

В заключении стоит отметить, что несмотря на кризисное положение страны — рассрочку по 0% предоставляет довольно большое количество дилеров и партер-банков, с которыми заключены договора. При желании, любой гражданин сможет оформить такой продукт без особого утруждения.

Видео: Автомобиль в рассрочку без процентов

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Открытие счета

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ необходимо посетить ближайший офис кредитного учреждения, в котором есть инвестиционный департамент. Уточнить список отделений, где присутствуют специалисты, можно по бесплатному телефону 8 800 333-24-24 или на сайте broker.vtb.ru.

Действующие клиенты банка ВТБ, включая бывших клиентов ВТБ24 и Банка Москвы, с 16.10.2018 могут открыть инвестиционный счет в онлайн-режиме. Это займет около двух минут, по истечении которых можно торговать на бирже.

Новым клиентам кроме ИИС открывается банковский счет. Если будущий инвестор отказывается от банковского обслуживания, ВТБ может отказать в заключении договора на ведение инвестсчета.

Ведение индивидуального инвестиционного счета осуществляется в рамках отдельного соглашения. Дополнительно заключаются договор о депозитарном обслуживании и договор об обслуживании в системе удаленного доступа. Заполнение всех бумаг занимает около часа. Будущему инвестору следует запастись терпением перед походом в офис ВТБ.

Чтобы открыть счет в дистанционном режиме, пользователю-клиенту ВТБ нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте online.vtb.ru. Затем перейти в раздел «Инвестиции» главного меню интерфейса и нажать кнопку «Открыть брокерский счет». В онлайн-заявке поставить галочку напротив рекомендации открыть индивидуальный инвестиционный счет.

После отправки заявления сервис потребует подтвердить анкетные данные или внести в них изменения при наличии таковых. В анкете обязательно указывается электронная почта и действующий мобильный телефон. В течение нескольких минут после отправки анкеты банк откроет брокерский и инвестиционный счет, а также депо-счета к каждому из них. Брокерский счет открывается в 5 валютах – рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Брокер сразу зарегистрирует инвестора на Московской бирже, если заявление подано в рабочее время. При отправке заявки после закрытия торговой площадки, нужно подождать открытия биржи.

Онлайн-регистрация счетов на организованном рынке осуществляется с помощью технологии API. ВТБ – первый профучастник российского рынка, кто начал ею пользоваться. В ближайшее время банк планирует запустить открытие брокерских и инвестсчетов в мобильном приложении ВТБ-онлайн. Услуга бесплатна.

Документы

Чтобы заключить договор гражданину РФ нужен паспорт и ИНН. Все остальные документы заполняет менеджер в банке. Клиент заверяет их подписью после проверки. Для заключения договора на ведение ИИС оформляются:

• заявление на обслуживание на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета – 2 экземпляра;
• анкета клиента с обязательным указанием электронного адреса;
• сведения о банковских реквизитах.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно только совершеннолетним гражданам-налоговым резидентам РФ.

Граждане зарубежных стран и лица без гражданства представляют:

• национальный паспорт или другой удостоверяющий документ;
• миграционную карту;
• визу, вид на жительство или разрешение на временное проживание в России;
• нотариально заверенные переводы документов на русский язык, если они составлены на иностранном.

Список документов, оформляемых в банке, аналогичен перечню для граждан РФ.