Что такое ПИФы и как заработать на них

ПИФ – паевой инвестиционный фонд, с помощью которого приобретаются ценные бумаги, например, акции, облигации или производятся вложения средств в развитие наиболее выгодных проектов, связанных с перспективными участниками рынка и их развитием. Заработок на ПИФах – это дивиденды, которые получают акционеры. Итак, с чего начать, если вы решили стать инвестором?

Для начала нужно выбрать управляющую компанию, тщательно проанализировав имеющуюся в вашем распоряжении информацию. Разумно вкладывать свои средства в разные компании, так как управляя чужими капиталовложениями возможен риск.

Заработать на ПИФах реально возможно, приложив усилия. Но, многих инвесторов интересует только формальная сторона, а что таится внутри, они даже не предполагают. И напрасно. А ведь бывают и падения рынка. Тогда новоиспеченный инвестор, преследуя одну цель – получение прибыли, возмущается и заявляет, что заработок на ПИФах не реален, все это обман. А вот и не обман.

Как можно получить прибыль с помощью ПИФов?

Заработать на ПИФах можно, причем не одним способом, а двумя:

1. Пассивный способ – здесь не нужно прилагать никаких усилий, вложил деньги и жди свои проценты, как в банке.
2. Активный способ – он предполагает ваше участие в управлении собственными средствами, а именно:

• анализ разных отраслей рынка, их перспективу;
• следите за изменениями рынка и его тенденциями для выгодных сделок купли-продажи паев;
• для получения максимальной прибыли умело обменивайте паи;
• выбирайте паевой инвестиционный фонд, который выплачивает своим пайщикам надбавки и вознаграждения.

Заработок на ПИФах – это достаточно долгая и нелегкая работа. На конечную прибыль влияют не только паевые проценты, но и комиссионные сборы при купле-продаже пая. Большую прибыль дадут инвестиции на срок от двух лет и более. Смысла вкладывать небольшие деньги и на короткие сроки нет. Средний прирост валовой прибыли в год от паевых взносов доходит до 30%, а при удачном движении рынка такая прибыль может достигать 100%.

Статья, на тот случае, если вас интересует куда можно вложить небольшие деньги.

Став на позицию активного инвестора, вы получите большую выгоду. Как раз в этом случае смело, можно сказать, вы заработали деньги.

Что такое паевой инвестиционный фонд?

Коллективные инвестиции потихоньку вытесняют участников этого рынка, которые действуют в одиночестве. И это вполне объяснимо, ведь оперируя большой общей суммой, можно добиться значительно большей прибыли. Вместе с тем, сами подобные объединения, возникли как реальная потребность времени — все больше появляется людей, имеющих заначку на черный день, которые понимают, что деньги должны работать и приносить прибыль — иначе, под матрасом их сожрет инфляция. Но чтобы инвестировать во что бы то ни было, необходимо иметь элементарную финансовую грамотность, которая у многих напрочь отсутствует. Тут на помощь и приходят паевые инвестиционные фонды.

ПИФ (Паевой Инвестиционный Фонд) — коллективное инвестиционное объединение, функционирующее на основе доверительного управления, которое приумножает средства своих вкладчиков после покупки последними отдельных долей организации — паев.

По сути, такой фонд работает по принципу доверительного управления. Как инструмент инвестирования ПИФ завоевывает все больше поклонников, что обусловлено целым рядом преимуществ:

• Прибыльность выше банковской.
• Низкая степень риска.
• Присутствует контроль со стороны государства, фонды действуют официально.
• В любой момент инвестор может продать пай и получить свои деньги обратно.
• Деньги передаются в управление настоящим профессионалам, которые заинтересованы в прибыльности операций.
• Войти в ПИФ может любой желающий, главное иметь нужную сумму и возраст.
• Многие ПИФы предлагают инвесторам низкий порог входа – есть варианты инвестиции от пары тысяч рублей.

Инвестиционный пай

Вкладывая средства в ПИФ, инвестор не просто отдает свои деньги неизвестно кому без каких-либо подтверждений — инвестиция осуществляется путем покупки пая. Говоря проще, пай — это та доля фонда, за которую инвестор заплатил деньги, а значит она переходит в его собственность и начинает приносить вкладчику доход. При этом инвестор получает на руки выписку из реестра фонда, в которой указано все подробности покупки доли.

В том случае, если инвестор в какой-то момент передумает сотрудничать с ПИФом, то он просто продаст свою долю. Это происходит быстро и без усилий — вы просто пишете заявление о продаже пая и получаете деньги на свой счет.

Какие бывают ПИФ фонды?

По разным параметрам выделяют несколько типов паевых инвестиционных фондов. Независимо от того, какой перед вами фонд по управлению, обороту вкладов или сфере деятельности, все они работают по одной схеме:

1. Осуществляется покупка паев инвесторами.
2. Деньги диверсифицируются и вкладываются в доходные, в нынешней финансовой ситуации, ниши.
3. Происходит раздел прибыли соответственно размеру изначальных вложений.

В зависимости от того, куда в дальнейшем инвестируются средства вкладчиков фонда, выделяют те основные категории, которые я перечислила ниже.

Фонд денежного рынка

ПИФ, который вкладывает средства в самые надежные инвестинструменты — к примеру, те же облигации. Но суть в том, что в оборот идет только часть средств (чаще всего половина), а остальные кладутся на депозит и приносят минимальную прибыль. По сути такой фонд соперничает в прибыли с банком, но только здесь имеется более долгосрочная перспектива получения дохода. Собственно говоря, большой популярностью такой фонд не пользуется, так как приносит мало, но зато практически нет никаких рисков потери средств (если учитывать только минимальные торговые риски).

Фонд облигаций

ПИФ, который занимается облигациями имеет название бонд-фонд. Многие фонды отдают предпочтение облигациям по той причине, что это низкорискованный инвестиционный инструмент, который приносит фиксированную стабильную прибыль. Вкладчик такого фонда может быть уверен в том, что при любых обстоятельствах он получит свой доход (если конечно фонд не окажется мошенником), но в то же время прибыль эта будет небольшая, порядка 6-8%.

Фонд акций

Инвестиции в акции давно обрели популярность и ПИФы также не прошли мимо такого инвестиционного инструмента. Выгодно купив акции какой-то компании и перепродав их на бирже можно получить хороший заработок. Его размер зависит от стратегий конкретного фонда — есть более рискованные, которые приносят шикарный профит и те, кто не готов идти на большие риски, обезопасив средства инвесторов — они приносят несколько меньшую прибыль. При этом необходимо понимать, что существуют различные типы компаний, акциями которых можно оперировать и наиболее прибыльные из них, как правило, требуют длительного вложения средств.

Фонд смешанных инвестиций

Сбалансированный инвестиционный фонд предполагает управление несколькими типами инвестиционных инструментов — чаще всего активы такого фонда вкладывают в наиболее ликвидные типы ценных бумаг. Нужно понимать, что такая инвестиция потребует от управляющих знаний в различных областях экономики, а также основательных способностей к анализу, иначе деньги пайщиков могут быть утеряны из-за неграмотного управления.

Фонд недвижимости

Фонды недвижимости вкладывают средства в жилую, коммерческую недвижимость, здания на стадии строительства и земельные участки. При этом направление деятельности фонда может быть различным — сдача в аренду, продажа, операции с землей. Поэтому доходность в таких фондах очень нехилая, но и купить пай в них не так и просто: во-первых, чаще это фонды закрытого типа, так как на реализацию недвижимости требуется солидный промежуток времени, а во-вторых, сумма покупки пая достаточно высокая — стартует от десятка тысяч долларов.

Индексный фонд

Одним из наиболее доходных ПИФов считается индексный фонд – управление средств в нем основано на скачках того или иного индикатора. По сути, фонд включает в свой портфель те инвестиции, которые влияют на конкретный индикатор. Динамика рынка обеспечивает и повышения стоимости имеющихся в управлении активов.

Сумма входа в индексный фонд очень демократична, поэтому если вы хотите заработать в ПИФе, но больших сумм нет — это именно ваш вариант. Если же вас интересуют более прибыльные инвестиционные фонды, то читайте статью блога о венчурных инвестициях.

Как инвестировать в ПИФ?

Прежде чем стать инвестором ПИФа, определите для себя какую сумму вы хотели бы в него вложить и что для вас в приоритете — надежность или доходность. Ведь зачастую это два взаимоисключающих фактора: чем выше профит, тем больше риск. Если вы хотите в любой момент выйти из инвестиции и получить свои средства обратно, то следует рассматривать только открытые фонды, если же готовы ждать положенный срок вложения ради солидного дохода, то можно инвестировать и в закрытый ПИФ. Одним словом, только когда вы обозначите для себя что вам нужно и чем вы готовы «пожертвовать», можно переходить к непосредственному выбору конкретного фонда.

Выбираем управляющую компанию

В первую очередь, ваша доходность зависит от компетенции управляющих, ведь именно они будут инвестировать активы фонда и, если это будет происходить удачно, инвесторы получат профит. И хоть, ПИФы существуют официально и регулируются законодательством, что защищает инвесторов от прямого мошенничества, все же всегда существует риск, что инвестиция просто не принесет прибыли. Банально можно нарваться на новичков, которые спустят ваши деньги, ведь по закону, такая инвестиционная компания не может и не должна обещать своим вкладчикам какую-либо конкретную доходность.

Поэтому вы должны подойти со всей ответственностью к выбору компании и проанализировать насколько она компетентна. В частности, стоит обратить внимание на:

• Срок работы компании — если она на рынке недавно, то опыта у нее мало, а следовательно, решения могут приниматься неверно, что опасно для ваших средств.
• Обратите внимание на количество фондов в управлении — чем их больше, тем лучше для вас.
• Обязательно учитывайте то, какой процент управляющий берет в качестве оплаты за свои услуги.
• Просмотрите статистику доходности — компании, которым есть чем похвастаться никогда не будут ее скрывать.
• Если есть выбор между компанией, которая инвестирует в один инструмент и той, которая избирает смешанные инвестиции, то стоит отдать предпочтение последней — это снизит риски.

Открываем банковский счет

Вы не сможете просто так принести деньги в управляющую компанию и положить их на стол — необходимо открыть банковский счет и с него перевести деньги на счет компании. Так как все взаимоотношения регулируются на законодательном уровне, то необходимо производить все финансовые транзакции через финансовое учреждение.

Счет нужен не только для того, чтобы вложить средства, но и вернуть их после продажи пая — именно на этот счет компания и переведет ваш депозит. Поэтому крайне важно выбрать то финансовое учреждение, которое возьмет наименьшую комиссию. Многие банки имеют собственные ПИФы и не берут комиссию при транзакциях в них (например, Альфа-банк — Альфа Капитал и другие).

Оформляем заявку на приобретение паев

Когда счет открыт, и вы готовы приобщиться к тому или иному фонду, то остается посетить выбранную компанию лично и потратить свое драгоценное время на заполнение необходимых документов. Заранее уточните в телефонном режиме или на сайте фонда, какие документы необходимо иметь при себе, а уже на месте тщательно изучите что подписываете.

Инвестируем

Последний этап — непосредственная инвестиция, то есть перевод средств на счет фонда. Не забывайте, что каждый фонд имеет свою сумму вступительного взноса, ведь порой это могут быть десятки тысяч долларов или же несколько тысяч рублей.

Рейтинг ПИФов

Итак, что такое ПИФ и с чем его едят мы разобрались, теперь остается выбрать надежный фонд. Где же искать помощи как не на нашем блоге? Я предлагаю вам список ПИФов, которые сама считаю наиболее достойными и надежными. ПИФы — относительно новый инструмент коллективных инвестиций в нашей стране, но в последние годы наблюдается рост интереса к нему. В первую очередь, это обусловлено главной особенностью — инвестиции в фонд не требуют от вас быть профессионалом в биржевой торговле, отслеживать индексы и цену акций — все, за скромное вознаграждение, сделает управляющая компания, вам же остается лишь получать прибыль.

Рейтинг ПИФОв по доходности:

Инвестируйте, расширяйте свой портфель, выбирайте наиболее выгодные и надежные методы вложения средств, и вас непременно ждет профит!

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
2. вКонтакте

2019 год: девальвация рубля или его укрепление?

В прошлом году мы наблюдали укрепление курса рубля в первом полугодии, и ослабление во втором. В целом для рубля год прошел хорошо. Поддержку курсу рубля оказала дорожающая нефть, затем рост геополитических рисков и снижение цен на «черное золото» способствовали росту курса доллара и евро против рубля. В 2019 году на курс национальной валюты будут оказывать два фактора:

• стоимость нефти (на данный момент консенсус-прогноз предполагает среднюю цену барреля нефти примерно на 10-15% выше текущего уровня, либо небольшое постепенное повышение цен в первом полугодии, и коррекция во втором). Тем не менее, стоимость барреля нефти в рублях сейчас очень высока, что комфортно для бюджета.
• Второй фактор — процентные ставки в России (которые снижаются) и в США — если Федеральная Резервная Система сдержит своё обещание, и поднимет ставку и в 2019 году, это будет способствовать спросу на доллары США и будет поддерживать его курс относительно других валют. Ожидается, что евро также получит поддержку из-за ужесточения денежной политики ЕЦБ.

Кроме того, в 2019 году может измениться тренд на рынке коммодитиз (товаров). Цены на никель, алюминий, палладий, уголь и медь позволят компаниям-экспортерам из России нарастить свои продажи, что увеличит предложение долларов на рынке, и будет поддерживать рубль.

Ожидается, что доллар, если не произойдет ухудшения геополитической обстановки (новые санкции или угроза ужесточения существующих), будет стоить в пределах 61-69 рублей, а средний курс будет колебаться около 67 рублей за доллар США.

Курс евро к рублю может составить 70-80 рублей за евро, со среднегодовым средним курсом в 2019 году ближе к 76 рублям за 1 евро.

Однако вклады в долларах США и евро приносят минимальный доход (ставки в надёжных банках не превышают 3-3,5% годовых в долларах США и 1,5-2% в евро). Инвесторам, стремящимся заработать на росте экономики и стабильном курсе рубля, вероятно, подойдут альтернативные (и более рискованные) инструменты, чем валаютные депозиты в банках.

Каждый из этих инструментов достоен отдельного рассмотрения. Постараемся определить их преимущества и недостатки, а также вероятность получения дохода в 2018 году. Рассмотрим основные варианты, куда можно вложить деньги.

Выбор стратегии инвестирования

Стратегия инвестирования определяется сроком вложения капитала, инвестиционными инструментами и активностью инвестора.

• Стратегия «максимальной доходности»

Инвестор при этой стратегии ориентируется на доходность фондов в прошлом, инвестирует в паи 3 фондов, имеющих наибольшую доходность за последний год, и держит их до окончания, невзирая на рыночные колебания стоимости паев. Такая стратегии почти не требует минимального предварительного анализа, так как доходность ПИФов оперативно публикуется на сайтах и во многих деловых изданиях.

Инвестору необходимо лишь сравнить доходности разных фондов и включить в свой инвестиционный портфель паи выбранных фондов. При работе по этой стратегии необходимо четко выбирать момент вхождения в рынок. Прежде всего, приобретать паи в момент снижения рынка и покупать не все паи сразу, а частями, в “разных точках входа”, что позволяет “усреднить стоимость портфеля”. Выбор точек входа можно проводить на основе анализа тенденций рынка инвестиционных инструментов или рекомендаций аналитиков.

• Стратегия «минимального риска»

Инвестор, в соответствии с этой стратегией, покупает паи 3 наименее рискованных ПИФов, без учета их доходности. Эта стратегия направлена на минимизацию потенциальных потерь и предполагает, что инвестор, прежде всего, стремится защитить свой капитал, используется наиболее консервативными инвесторами. Информацию о рискованности ПИФов можно найти в специальных аналитических обзорах, а если оценивать приблизительно, то за основу можно брать волатильность стоимости пая в прошлом. То есть инвестиции в ПИФ будут менее рискованными при меньших дневных колебаниях стоимости пая.

• Стратегия «доходность/риск»

В этом случае инвестор вкладывает капитал в фонды, которые в прошлом имели максимальное отношение показателя доходность/риск. При работе по этой стратегии необходимо четко выбирать момент вхождения в рынок. Рекомендуется приобретать не все паи сразу, а частями, в “разных точках входа”, что позволяет “усреднить стоимость портфеля”. Выбор точек входа можно проводить на основе анализа тенденций рынка инвестиционных инструментов или рекомендаций аналитиков.

Существуют и другие, более сложные стратегии, когда инвестор подбирает такую структуру портфеля, которая обеспечивает максимальный доход при заданном риске. Это достигается вложением в паи разных ПИФов неодинаковых сумм, но расчет структуры портфеля для рядового инвестора достаточно сложен. При составлении инвестиционного портфеля паев во всех описанных выше стратегиях предполагается, что инвестор вкладывает в паи каждого из выбранных ПИФов одинаковую сумму, что обеспечивает «минимальную» диверсификацию портфеля.

По уровню риска можно выделить три стратегии: консервативная, умеренная, агрессивная.

• При консервативной стратегии большая часть капитала инвестируется в фонды облигаций, а 10–15 % в фонды акций или индексные фонды. Эта стратегия обеспечивает минимальные риски.
• При умеренной стратегии около 70 % денежных средств вкладываются в ПИФы, работающие с «голубыми фишками» (наиболее ликвидными акциями). Оставшиеся средства – в фонды, работающие с облигациями. При этом доходность вложений и риск удваиваются.
• При агрессивной стратегии весь капитал вкладывается или в ПИФы акций с активным управлением, или в индексные фонды, работающие с акциями. При этом доход и риски удваиваются, по отношению к умеренной стратегии.

Если вы – активный инвестор, то одной из наиболее распространенных стратегий при работе с паевыми фондами является обмен паев. Инвестор в этом случае берет на себя частично роль управляющего и корректирует свой инвестиционный портфель согласно новым тенденциям на рынке ценных бумах. Например, на рынке акций формируется тенденция к снижению их стоимости или существенная коррекция.

В этот момент инвестор переводит свои деньги из фонда акций в фонд облигаций, то есть вы сами страхуете свои вложения денег на период снижения рынка. Управляющий это сделать за него не может. При этом при обмене паев комиссия не взимается. Но эта стратегия имеет и свои минусы. Во-первых, вы должны хорошо владеть техническим и фундаментальным анализом рынка ценных бумаг и иметь для этого достаточно времени. Во-вторых, обмен осуществляется путем конвертации паев только тех фондов, которые управляются одной КУА, и эти фонды относятся к одному типу. И в-третьих, этот процесс может занять несколько дней.

Разновидности ПИФов

Преимуществом такого рода инвестиций является то, что посредством них вы можете вкладывать в интересные активы, для приобретения которых вам понадобилась бы крупная сумма.

Структура открытых ПИФов акций и облигаций такова, что фактически вы инвестируете в пул ценных бумаг. Если начать приобретать данные бумаги по отдельности, придется проводить сложный анализ для отбора и нести дополнительные издержки в виде комиссии брокера.

В этом плане, инвестирование в ПИФы Сбербанка и других управляющих компаний гораздо удобнее и выгоднее: вам стоит один раз выбрать поставщика, перечислить деньги, а прибыль вам будут формировать специалисты своего дела.

Выбор подходящего ПИФа для инвестиций зависит от многих факторов. Вам обязательно нужно обратить внимание на формальную сторону, даже если вы выбираете надежные управляющие компании как Сбербанк.

Так, по типу ПИФы разделяют на следующие:

• Открытый – в него могут вкладывать любые инвесторы, покупка и продажа паев разрешена в любое время (наиболее ликвидный инструмент);
• Интервальный – вложение и продажа паев осуществляется в определенные сроки, чаще всего – несколько недель раз в квартал;
• Закрытый – паи распределяются только раз при его организации (но может быть объявлена дополнительная эмиссия), а погасить их можно только после окончания срока инвестирования.

Чтобы правильно выбрать ПИФ для инвестирования, учтите следующие моменты в стратегии и тактики формирования и управления инвестициями:

• Открытые фонды приобретают наиболее ликвидные активы, чем остальные ПИФы;
• Для инвестиций в открытые и интервальные фонды обычно предусмотрен минимальный порог входа (инвестировать в Сбербанк, к примеру, можно от 1 тыс. рублей, а ВТБ – 5 тыс. рублей), для закрытых предусмотрены более серьезные вложения – от десятков тысяч рублей;
• Паи можно не только погашать, но и обменивать в рамках одной управляющей компании, а также выставлять на торги на биржу.

Существуют специальные фонды для квалифицированных инвесторов. Как правило, это закрытые или интервальные следующих категорий: венчурные, прямых инвестиций, кредитные или хедж-фонды.

Советы инвесторам

Очевидно, что самостоятельно сформировать ПИФ довольно сложно, необходимо не только пройти обучение, но и получить лицензию на осуществление деятельности. Но даже если вы не планируете создавать фонд самостоятельно, выбрать тактику и способ инвестирования следует после тщательного анализа — речь идет о вашем капитале, а его доходность напрямую зависит от эффективности инструмента.

С чего начать работу

Многие задумываются, с чего начать инвестирование в ПИФы. Можно выделить следующие этапы:

• Ознакомление с принципами функционирования инстурмента – есть прекрасные ресурсы для обучения, например, проект Investment101, Советы Сбербанка, секция обучения на pif.investfunds и т.д.;
• Знакомство с коэффициентами;
• Анализ ПИФов в соответствии с их документацией, рейтингом, составом активов и коэффициентами;
• Отбор подходящих фондов;
• Непосредственно инвестирование.

Для вложения в ПИФы обязательно понадобится активный банковский счет. Также нужно будет определиться с суммой и способом вложений. Если это инвестиции онлайн, то для регистрации на сайтах управляющих компаниях понадобится верифицированная учетная запись на Госуслугах. При оформлении в офисах УК нужен только паспорт и деньги.

Обратите внимание, при инвестировании онлайн предусмотрен более низкий порог входа. Например, в Сбербанке-Управление актива это 1 тыс. рублей (в офисе – 15 тыс. рублей), УК ВТБ – 5 и 15 тыс. рублей (в офисе – 15 и 50 тыс. рублей) в зависимости от типа ПИФа.

Рекомендации по книгам

Чтобы больше разобрать в вопросе, рекомендуется прочитать следующие книги об инвестировании в ПИФы:

• Н. Солабуто. Секреты инвестирования в ПИФ. Настольная книга любого вкладчика в фонды.
• Е. Колесников. Как правильно выбрать ПИФ. Даются советы по определению наиболее доходных фондов.
• А. Паранич. ПИФы – это просто. Книга посвящена долгосрочным инвестициям.
• М. Капитан. Паевые фонды. Дан анализ современных фондов на основе теории управления деньгами.
• В. Маренков. Ценные бумаги. В книге приведен обзор акций, облигаций, опционов, паев.
• М. Мрочковский. Как создать и приумножить капитал. В книге речь идет не только о ПИФах, но и об акциях и других ценных бумагах.
• Г. Эрдман. У этого автора имеется несколько книг по ПИФам, стоит их все изучить.

Данные книги позволят получить теоретические знания и могут выбрать ПИФы для инвестирования. Обучение лучше совмещать с практикой.

Тактика и стратегия инвестирования

Начать вкладывать в фонды можно с минимальных сумм, постепенно наращивая капитал. Это поможет не только более тщательно подойти к выбору подходящих ПИФов, но и даст возможность более детально проанализировать деятельность уже отобранных стратегий. Наращивание вложений лучше начинать с тех, что придерживаются консервативных стратегий с минимальной рискованностью, а затем переходить к более агрессивной тактике.

Существуют различные тактики и стратегии инвестирования в ПИФы, выбрать можно любую:

• Купить и держать – инвестор приобретает паи на всю сумму и держит их максимально долго, как может;
• Лестница – инвестор постепенно накапливает средства и начинает продавать паи, как только они достигнут установленного порога, либо пройдет оговоренный срок, например, 3 года;
• Пуля – инвестор постепенно увеличивает объем инвестиций в ПИФы, а затем продает паи в сжатые сроки;
• Спекулятивный путь – инвестор начинает приобретает паи, когда их цена падает, и продает на пике, способ подразумевает частые сделки в среднесрочном периоде и постоянное наличие свободного капитала для подходящей покупке.

Среди секретов инвестирования в ПИФ, применяемых профессионалами, стоит выделить:

• Обязательно проводите диверсификацию, имейте в портфеле стратегии разных управляющих компаний, в разной валюте и разной направленности;
• Строго следуйте заведенной тактике приобретения и продажи паев, не отступайте от нее слишком далеко;
• Планируйте долгосрочные инвестиции – от 3 лет, практика показывает, что за это время достигается максимальный эффект;
• Не выводите деньги при просадке – напротив, начните докупать паи. Тактика вывода определяется пиком доходности — это давно известный секрет;
• Снижайте издержки – узнайте, при каких условиях вы можете избежать комиссий (например, при пополнении счета на определенную сумму или при достижении определенного срока);
• Проводите хеджирование – приобретайте паи фондов, доходность которых коррелирует друг с другом в обратной пропорции: так вы всегда будете на плаву за счет компенсации отрицательного результата положительным.

Предложения по ПИФам от Сбербанка

В связи с тем, что Сбербанк выступает крупнейшим ФКУ в нашей стране и большая часть населения является его клиентами, самым частым запросом на банковские ПИФы в Интернете являются фонды Сбербанка.

Для пользователей все программы в Сбербанке разделены от степени риска — от умеренного до высокого, всего —  около 25 фондов. Самую высокую доходность за все время работы показывают стратегии — Еврооблигации, Глобальный Интернет, Финансовый Сектор, Потребительский Сектор.

Очевидно, что обычному клиенту будет непросто сориентироваться в тонкостях каждой стратегии и тактики и начать инвестиции, поэтому прежде, чем выбрать подходящий именно вам фонд, Сбербанк рекомендует записаться на консультацию к специалисту.

Прибыль на ПИФ

Структура ПИФ дает возможность заработать каждому гражданину Российской Федерации, даже имея небольшой капитал, но какие конкретно для этого предусмотрены инструменты?

Давайте разберемся на примере открытого ПИФ:

• Инвестор получает дивиденды от акций либо проценты от облигаций. Как правило, прибыль перечисляется инвесторам управляющей компанией за один отчет период – 12 месяцев. Администрация фонда просчитает заработанный капитал, делит его на количество долей с учетом процентов каждого.
• Пайщики зарабатывают на росте капитала, если активы были проданы.
• Инвестор имеет право продать пай самостоятельно и заработать на разнице стоимости активов – метод позволяет заработать, если доля начала расти в цене.

Как распознать ПИФ?

В России есть паевые инвестиционные фонды, их много, они популярны и востребованы. Но как конкретному будущему инвестору найти такой ПИФ, чтобы вложить туда средства. В нашем государстве виды ПИФ ограничиваются следующими структурами:

• Фонды ценных бумаг, акций, облигаций
• Индексные фонды
• Отраслевые ПИФы
• ПИФ недвижимости и ипотеки
• ПИФ денежного или товарного рынка
• Венчурный фонд
• Кредитный и рентный фонд
• Фонд художественных ценностей

Какие бывают ПИФы

В России насчитывается несколько видов ПИФов, и в основном это:

• индексные ПИФы;
• ПИФы определенных отраслей;
• фонды для ценных бумаг, таких как облигации или акции;
• фонды недвижимости и ипотеки;
• ПИФы для финансового рынка и рынка товаров;
• ПИФы художественных ценностей.

Действие ПИФов, в зависимости от их направленности, также может рапространяться на венчур, кредиты и ренты. Одним словом, сфер для вложения своих средств хватает. Решающую роль в этом случае играет надежность компании. Теперь же разберемся в достоинствах и рисках такой формы вкладов.

Достоинства инвестиций в такой фонд

1. Вкладываясь в ПИФ, вы защищены примерно так же, как если бы сделали депозит, скажем, в системе Сбербанка. Однако заработать на таком виде инвестиций можно гораздо больше. По сути, это нечто среднее между прямой инвестицией в акции и депозитными вкладами в банк. Получаете больше – рискуете меньше.
2. Если вы становитесь пайщиком, вы не обязаны отслеживать судьбу ваших средств и непрерывно мониторить ситуацию на фондовом рынке. Ваши финансы находятся в надежных руках специалистов управляющей компании.
3. Наличие очень крупного капитала необязательно – минимально вы можете приобрести пай за две тысячи рублей.

Читайте также: ПИФы Сбербанка

1. Что важно знать об инвестициях?

Первое, о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо — это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не залазьте в долги, займы и кредиты.

Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).

Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!

Во-вторых, прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.

Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.

Но в любом случае, кто не рискует, тот и не зарабатывает. Осмысленно рисковать всегда необходимо!?

Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих наиболее ключевых параметров:

• доходность,
• риск,
• срок окупаемости,
• минимальная сумма инвестиций.

А также рассмотрим все плюсы и минусы каждого варианта инвестиций.

В-третьих, чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.

Например, можно распределить так:

1. консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) — 50% всех средств;

2. умеренный портфель

   (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) — 30% всех средств;

3. агрессивный портфель

   (валютный рынок, криптовалюты…) — 20% всех средств.

❗️Важно:Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким!

А многие люди напротив стремятся получать максимальный доход, но при этом полностью забывают о риске. И в результате из-за жадности остаются ни с чем.

Инвестиции — это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль — это дело второе.

Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.

Прочитайте данную статью до конца, так как под конец статьи вы узнаете о других важные правилах инвестирования!?

4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать — конкретные примеры

В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

— Куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

— Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес, облигации, золото или доверительное управление.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

— Куда вложить миллион рублей?

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

• Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
• А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
• Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
• На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

5. Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть — важные советы, как избежать мошенничества

Под конец статьи поговорим о не менее важном: как не потерять свои деньги и как не попасть на мошенников.

В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).

Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.

Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.

Возьмите на заметку!Супер выгодные условия — это самый первый признак, что вас скорее всего хотят обмануть! Мошенники любят наживаться на жадности других людей!

Деньги не берутся из ниоткуда, если кто-то получает деньги, то обязательно кто-то с ними расстается!

Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.

Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.

Хайпы (о которых мы говорили ранее) по сути построены также на основе финансовой пирамиды и их тоже можно отнести к мошеннической схеме (хотя на них тоже реально зарабатывать, но требуется опыт). Также сюда можно приплюсовать различные казино и другие способы, где обещают «легкие» деньги.

Очередной неоднозначный инструмент инвестиций — это ставки на спорт. Зарабатывать на них в долгосрочном плане реально, но делают это лишь организаторы ставок и 5-10% участников (те кто в теме), а остальные лишь постоянно проигрывают деньги.

Так же выделю еще один вид распространенного мошенничества в интернет — это продажа различных курсов, программ…, которые по обещаниям могут в считанные часы (дни) принести вам невероятные доходы. Купив их — вы на ветер выбросите свои деньги (проверено на собственной шкуре ?).

Таким образом, инвестировать надо в то, в чем вы хорошо разбираетесь! В ином случае на вас наживутся те, кто хорошо разбирается в том, в чем вы не разбираетесь! Таков мой печальный опыт. ?

Если вы еще не особо разбираетесь в том или ином объекте инвестиций, то вкладывайте время и деньги (их даже необязательно) прежде всего в свои знания! Это будет ваше самое выгодное вложение! 

Как инвестировать в ПИФ

1. Выбрать управляющего. Сегодня найти управляющего проще простого. Достаточно найти информацию в интернете, воспользоваться продуктами крупных финансовых учреждений — например Сбербанка, ВТБ и т.д. Получить консультацию специалиста, проанализировать потенциальный доход и риски.
2. Приобрести необходимое количество паев. Цена пая — от тысячи до нескольких миллионов рублей за штуку. С обязательным заключением двухстороннего договора.
3. Получать прибыль по результатам работы фонда.

Как безопасно инвестировать в Паевые инвестиционные фонды?

Инвестирование в пиф не отличается от других вариантов вложения денег с точки зрения необходимости минимизации рисков. Все довольно просто.

1. Выбираем проверенного управляющего — это может быть банк, фонд, частный управляющий. Главный показатель — время работы, количество клиентов и объем вложенных средств.
2. Диверсифицируем свои портфель. Лучше иметь несколько паев в разных компаниях, чем вкладывать в одну. Помните про яйца в одной корзине.
3. Лучший выбор — умеренная инвестиционная стратегия. Консерватизм не принесет вам ощутимой прибыли, агрессивное же управление способно разорить вас. Держитесь золотой середины.
4. Учиться. Необходимо максимально знать то, куда вкладываешь деньги. Поэтому перед тем, как инвестировать, необходимо иметь, как минимум, базовые знания, а затем развивать их.
5. Используйте разные инвестиционные стратегии. Вы можете опробовать инвестировать как в открытые фонды, так и в долгосрочные закрытые. Это даст вам понимание рынка и позволит выбрать оптимальный для себя вариант.

Заключение: Надеемся данная статья была полезной для Вас. Также интересным будет узнать ваше мнение и ваш опыт работы с данными фондами.

Спасибо за внимание !

Какие бывают виды паевых инвестиционных фондов

Паевые инвестфонды делятся на несколько основных видов в зависимости от частоты погашения паев.

Они могут быть:

• открытыми. Наиболее распространенный вид фондов. Средства, вложенные в такие фонды, можно вернуть в любое рабочее время. С одной стороны, это является преимуществом для инвесторов, с другой – это сказывается на их общей доходности, поскольку для обеспечения возможности возврата денежных средств в любое удобное время средства вкладываются в самые ликвидные и, соответственно, менее доходные финансовые инструменты;
• закрытыми. Закрытые фонды преимущественно являются фондами недвижимости и создаются на период от одного года до пятнадцати лет. Минимальный порог вхождения в такой фонд является большим, чем в открытых и интервальных фондах. Кроме денег, инвесторы могут вносит в закрытые фонды паи в виде имущества. Погашаются паи только после окончания функционирования закрытого фонда;
• интервальными. Интервальные фонды реализуют паи и возвращают средства несколько раз в год в определенные временные интервалы. Как правило, это две недели четыре раза в год. Чаще всего интервальные фонды являются фонами акций либо смешанных инвестиций. По сравнению с открытыми фондами, средства могут вкладываться в менее ликвидные, но более доходные инструменты инвестирования.

Классификация по структуре

Каждый из трех видов паевых инвестфондов разделяется на различные виды по своей структуре, в зависимости от направления инвестирования.

К основным видам относятся следующие:

• фонды акций – инвестиции вкладываются в обычные и привилегированные акции, в «голубые фишки», акции роста. Данный тип фондов рискованный, но наиболее доходный;
• фонды облигаций – средства вкладываются в облигации, гарантирующие получение процентного дохода. Данный тип фондов менее рискованный, чем предыдущий, но и менее доходный;
• фонды смешанных инвестиций – средства вкладываются и в акции, и в облигации, что обеспечивает мобильность и баланс между риском и доходностью;
• фонды прямых инвестиций – средства вкладываются в акции предприятия, которые не находятся в свободной продаже;
• фонды венчурных инвестиций – средства вкладываются в перспективные проекты. Инвестиции связаны с достаточно высоким риском;
• фонды денежного рынка – средства инвестируются по принципу банковских депозитов;
• фонды недвижимости – средства вкладываются в объекты недвижимости – строительство, аренду или перепродажу. Инвестирование не настолько подвержено рыночным колебаниям, как в случае с ценными бумагами;
• ипотечные фонды – средства вкладываются в приобретение закладных по ипотечным кредитным договорам. Прибыль инвестора формируется за счет выплаты процентов заемщиком;
• фонды фондов – средства разделяются между несколькими ПИФами. Недостатком этой процедуры являются двойные расходы, что сказывается на итоговой доходности.

Как зарабатывать с помощью паевых инвестиционных фондов

Суть получения прибыли за счет паевых инвестфондов заключается в том, чтобы вложить меньше, а получить больше средств. Инвестирование в ПИФ, как правило, приносит хорошие доходы в долгосрочной перспективе.

Минимальный порог в большинстве фондов составляет 10 000 рублей, поэтому начинать инвестировать можно с относительно небольшой суммы. При этом надо понимать, что и полученный доход будет невелик.

Специалисты рекомендуют начинать вложения с 50-100 тысяч рублей.

К выбору фонда и управляющей компании необходимо подходить очень ответственно, ведь инвестирование всегда связано с определенным риском. Необходимо выбрать отрасль для вложения средств с учетом всех возможных нюансов.

Рассчитывая возможный доход, необходимо помнить и о существующих издержках, связанных с деятельностью ПИФов. Так, в некоторых случаях взимается наценка на приобретение паев, которая может составлять 1-1,5% от суммы инвестиций. Оплата услуг УК может обходиться порядка 8% в год. Кроме того, при выходе из паевого инвестфонда с прибыли необходимо уплатить налог в размере 13%.

Инвестирование в ПИФы является хорошим решением для тех, кто не имеет достаточного количества времени и необходимых знаний для того, чтобы самостоятельно качественно управлять увеличением накоплений.

5. Бинарные опционы

Бинарные опционы — это опционы, которые либо обеспечивает фиксированный размер дохода, либо нет, в зависимости от выполнения оговоренного условия в определенное время. Здесь я рекомендую Binomo. У них оказался отличный сервис и понятный для меня интерфейс, но оговорюсь, что я не профессионал по теме торговли. С помощью этого сервиса действительно можно заработать быстрые деньги, но можно и потерять Для профессионалов в области курса валют здесь есть возможность заработать, а для непрофессионалов быстро «поиграть» и тоже заработать.

В данном посте я описал стратегию стабильного заработка в размере 2200 рублей в час при пополнении баланса от 5000 рублей.

Скриншот на начало работы:

Скриншот после часа работы (смотрим на баланс):

Зарегистрироваться в Binomo

19. Вложение денег в собственное развитие

Самое главное оставил напоследок. Вложение денег в себя — самое, самое супер важное решение в вашей жизни, с помощью которого вы всегда сможете заработать. Развивайтесь, читайте, посещайте семинары, покупайте инфопродукты, ходите на тренинги, а главное, потом пробуйте, пробуйте, пробуйте реализовать то, чему вас там обучили — понятное дело не везде учат эффективным вещам — ваша задача отсеивать бред и встраивать в себя эффективные навыки в той или иной сфере. Вы будете развивать в себе навыки, которые всегда будут вашими, их никто не сможет отнять.

Это самое безрисковое инвестирование и самое прибыльное — просто мечта инвестора, которая низкозатратна и доступна каждому.

Без вложения денег в свое развитие все остальное практически бессмысленно. Вклад в себя — это как мощный катализатор в химической реакции (надеюсь, помните немного химию).

Буду рад комментариям к статье Удачи вам!

Если вам понравился данный материал, пожалуйста, нажмите на кнопку от facebook, vkontakte, twitter или google+, чтобы о нем узнали другие люди. Спасибо!

Другие статьи:

• Основные тенденции инвестирования в 2018 году
• Топ 6 способов заработать на кредитах
• Инвестиции в сайты: возможности, риски, советы
• Что делать, если срочно нужны деньги? ТОП 10 способов быстро сформировать денежный капитал на…