Где хранить деньги лучше и надежнее

Хотя  это не покажется странным, но  массовое распространение пластиковых карт и электронных платежей не избавило многих людей от привычки сохранять свои сбережения в виде купюр, припрятанных  в укромных местах дома. По приблизительным данным, около 40% россиян постоянно держат дома достаточно крупные суммы наличных денег. Причинами этому может быть неуверенность в том, что срочно понадобившуюся сумму удастся быстро получить в банке, определенное недоверие к банковской системе, а в большой  степени – и «бабушкины» традиции, обусловленные недостаточным уровнем финансовой грамотности. Разумеется, из всех вариантов сбережения средств этот можно признать не самым выгодным, но если все-таки решилихранить деньги дома, то вот несколько советов. Как же хранить деньги правильно?

Финансовые инструменты для сохранения средств

Тот факт, что со временем определенная сумма денег начинает стоить меньше, знают все. Существует немало финансовых инструментов, с помощью которых хранение денег как минимум компенсирует их инфляцию, более того – приносит доход. Выбирая, как лучше хранить деньги, следует исходить из таких критериев:

• надежность и малая рискованность операций;
• доход, превышающий размер инфляции;
• простые юридические процедуры.

При этом пассивное вложение средств, в отличие от активного инвестирования, предполагает минимальное участие владельца капитала в операциях по его использованию. Исходя из этого принципа, а также приведенных выше критериев, можно использовать следующие надежные и выгодные финансовые инструменты хранения средств:

1. Банковские вклады в рублях.
2. Валютные депозиты, а также наличная валюта.
3. Вклады в драгоценные металлы и золото (покупка золотых изделий, монет, слитков, металлические счета в банках, «золотые» фьючерсы).
4. Участие в ПИФе (паевом инвестиционном фонде).

К слову, советуем почитать о том, стоит ли хранить деньги в рублях, или лучше в долларах.

Какой способ хранения денег выбрать?

Для того чтобы правильно выбрать финансовый  инструмент хранения средств, владелец сбережений должен  определить желаемый уровень дохода, а также свою индивидуальную склонность к риску. Основными способами того, как надежнее хранить деньги, являются  банковские депозиты в рублях, валюте или золоте. Тем же, кто ищет, как хранить деньги выгодно, можно рекомендовать приобретение доли в ПИФе; перспективной является также покупка  недвижимости, которую тоже можно рассматривать как разновидность хранения денег, приносящих пассивный доход. Следует также учитывать, что чем более выгодным (и соответственно, менее надежным) является способ хранения средств, тем большая активность по управлению ими требуется от владельца сбережений.

Каждый вариант сбережения средств  имеет свои достоинства и недостатки. Основные финансовые инструменты хранения денег обладают следующими особенностями:

1. Рублевые депозиты являются наиболее простыми и доступными, они надежны и обеспечивают стабильное начисление процентов по вкладу, а также страховое возмещение в пределах 700 тысяч рублей. В то же время ситуация, когда уровень инфляции превышает банковский процент, является не такой уж и редкой и вызывает недоверие к сбережениям в рублях.
2. Валютные вклады в долларах и евро отличаются большей надежностью, а тенденции к изменению валютных курсов делают такие депозиты выгодными даже с учетом меньшей процентной ставки. Не теряет актуальности и покупка наличной иностранной валюты с целью ее продажи по более высокому курсу.
3. Хранение денег в драгоценных металлах относится, пожалуй, к наиболее древним способам сбережений, которые не утратило своей актуальности до настоящего времени. Очень распространена традиционная покупка ювелирных изделий, но как способ хранения денег она совершенно не выгодна. Наиболее правильно сберегать средства в виде металлического депозита в банке. Несмотря на то, что проценты по «золотому» вкладу не так уж высоки, изменение курсовой стоимости драгоценного металла  за период депозитного договора позволяет отнести такой вид сбережения к самым надежным. Рисками такого хранения денег являются колебания стоимости золота, однако такое явление носит временный характер, и в долгосрочном периоде вложение денег в драгоценные металлы достаточно выгодно, и вместе с тем надежно.
4. Стать пайщиком инвестиционного фонда, что  означает долевое участие в прибыли, получаемой от вложения его общих активов. ПИФ, в отличие от банковских депозитов,  не гарантирует определенной величины начислений на вложенные средства, однако относится к одним из наиболее высокодоходных способов хранения денег, и при этом отличается достаточно высокой надежностью.

Одним из способов, позволяющих хранить деньги правильно, то есть выгодно и надежно одновременно, является структуризация сбережений. Структуризация означает, , что вся сумма средств делится на определенные доли, для каждой из которых используется отдельный финансовый инструмент. Такая диверсификация сбережений  позволяет правильно и равномерно распределить убытки, которые могут возникнуть для определенной формы хранения, и скомпенсировать их доходностью других вариантов вложения.

Профессионалы рекомендуют примерно половину суммы (или ее треть, в зависимости от объема средств и инфляционных ожиданий) сохранять в виде банковского депозита в национальной валюте; оставшуюся же часть равномерно распределить между другими финансовыми инструментами, прежде всего, валютными вкладами, в соответствии с возможностями и личными склонностями вкладчика.

Какие финансовые инструменты подходят для хранения денег?

Разнообразных способов приумножить деньги путем их вложения в различные активы придумано почти бесконечное множество. Однако если говорить о сбережении капитала для тех целей, в которых помогает наш сайт (то есть: накопление денег для резервного фонда, для покупки машины или квартиры и так далее), то следует предъявить к этим активам вполне определенные и жесткие требования.

Во-первых, объект (инструмент) в котором мы будем хранить сбережения, должен быть надежен, иметь малую степень риска. Это очевидно: высокодоходные и высокорисковые инвестиции больше подходят профессиональным спекулянтам, имеющим хорошую подготовку.

Во-вторых, несмотря на высокую степень надежности, инвестиции при этом должны обеспечивать рост капитала, то есть перекрывать инфляцию хотя бы на несколько процентов (чтобы получить представление о реальных размерах такой доходности ознакомьтесь с данными по инфляции в России по годам).

Это два главных требования. Однако, их недостаточно. Активы, с которыми мы будем работать в процессе роста сбережений, должны соответствовать и другим критериям. Дело в том, что стратегия накопления, которую мы предлагаем на нашем сайте, основывается на относительно активном управлении сбережениями. Для достижения максимального дохода (говоря другими словами — выполнения условия «во-вторых), скорее всего, придется забирать деньги из одного актива и вкладывать их в другой.

Отсюда дополнительное условие:

В-третьих, юридическое оформление инвестиции должно быть достаточно простым и быстрым, допускать возможность быстрого перевода денег из одного инструмента в другой.

Конкретные примеры объектов, подходящих для хранения сбережений

Трем заявленным выше требованиям в общем случае подходят следующие инструменты:

• Банковские депозиты в рублях.
• Наличная иностранная валюта,  вклады в валюте.
• Инвестиции в золото и другие драгоценные металлы в разных формах (в виде реального металла, обезличенных металлических счетов, фьючерсов на золото).
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и Общие фонды банковского управления (ОФБУ).
• «Голубые фишки» — акции самых крупных и преуспевающих предприятий страны и мира.

Как видите, выбор достаточно велик — это только основные способы, у большинства из них есть подвиды. Главная же задача человека, который хочет защитить и увеличить свои сбережения — это выбрать наиболее актуальный, своевременный инструмент. Дело в том, что все активы, перечисленные в списке выше, за исключением депозитов, не гарантируют получения номинальной прибыли, а ставки по вкладам в большинстве случаев (но не всегда!) недостаточно велики, чтобы справиться с обесцениванием денег. Чтобы лучше разобраться в вопросе, посмотрите статьи о том, как противостоять инфляции и во что вкладывать во время высокой инфляции.

Если же вам удастся подобрать наиболее подходящий объект для хранения в нем денег именно сейчас и оперативно менять его в случае изменения ситуации, тенденций в экономике, то весьма вероятно получение хорошего дохода, в два и более раз перекрывающего ставки по вкладам.

Как же это сделать? Есть много способов — от хождения к гадалке до получения докторской степени по финансам и кредиту. Ну а одним из лучших, мы, разумеется, считаем отслеживание обновлений этого сайта и следование нашим рекомендациям. Копим и сохраняем деньги — вместе!

Успехов!

Можно ли хранить деньги в наличных рублях или валюте?

Хранение денег на карте — как не остаться внакладе?

Что нужно знать о банковском депозите: самое важное на одной страничке…

На что обратить внимание при выборе вклада: основные виды депозитов…

Для тех, кто предпочитает хранить деньги в банке.

Не храните свои сбережения в евро и фунтах.

Мы все привыкли считать валютный счет более надежными, но, к сожалению, цены на валютном рынки весьма непостоянны и зависят от множества политических и экономических событий. С одной стороны, держать деньги в банке безопасно, но не уберегает от потерь.

После новости о том, что Великобритания покидает Еврозону, евро и фунт потеряли в цене. Как пишет «Интерфакс-АФИ» президент Сбербанка Герман Греф считает, что евро в настоящий момент достаточно волантильно и будущее, особенно с Brexit, весьма неопределенно. Поэтому Греф не рекомендует обычным гражданам держать деньги ни в евро, ни в фунтах. И иметь запас евро только тем, кто постоянно совершает покупки в европейской валюте. Тем не менее для профессионалов, по мнению президента Сбербанка, это отличная возможность заработать.

Неплохой альтернативой для тех, кто держит деньги в банке остается доллар. В России эта во люта по-прежнему остается одной из самых популярных для хранения сбережений. Как пишет портал Ведомости, известный инвестор Джим в качестве убежища для своих активов предпочитает доллары всем остальным валютам, так как по его мнению следующие 2-3 года эта валюта будет расти.

Но есть и другие альтернативы. Герман Греф, как пишет портал Ведомости, предлагает также такие три валюты, как швейцарский франк, норвежская крона и сингапурский доллар.

В целом, не стоит забывать, что по-прежнему самой менее рисковой тактикой остается держать ваши накопления в разной валюте. В этом случае, если одна валюта будет падать, другие будут расти и вы не потеряете свои сбережения. Это особенно касается тех, кто имеет значительные накопления. Не стоит держать все деньги в одной валюте, так как любое непредвиденное событие может сильно сказаться на вашем финансовом положении.

Такого же мнения придерживается и президент Сбербанка, советуя гражданам с накоплениями выше 10 млн руб. иметь сбалансированную корзину.

Для тех, кто хранит сбережения дома.

Несмотря на то, что банковские вклады становятся все более популярным способом хранения денег, далеко не все наши сограждане доверяют финансовым учреждениям. Многие продолжают хранить деньги под матрасами, прятать в книгах и придумывают другие «секретные» места. Тем не менее не забывайте, что профессиональные воры выучили все тайники от «а» до «я» и знают гораздо лучше нас, где искать.

Вот самые распространенные места, в которых уж точно нельзя хранить деньги:

1. Под матрасом. Это самое знаменитое и самое популярное место у россиян. Может не все и сознаются, но по привычке продолжают хранить деньги именно там. Не удивляйтесь, что это первый тайник, который вскроют воры, забравшись в ваш дом.
2. В домашней библиотеке. Книги, диски и кассеты, скорее всего будут вторым местом после матрасов, где злоумышленники будут искать ваши сбережения. И если ваш дом не национальная библиотека, скорее всего они достигнут своей цели. Вам расскажет любой, кто хоть раз пережил ограбление квартиры. Перерытые книжные полки – одна из основных деталей совершенного преступления.
3. Одежда и бельё. Не важно в грязном или в чистом; в шкафу, в коридоре на вешалке или на стуле перед кроватью – воры тоже следят за статистикой и не упускают своего шанса. Единственное, что может спасти ваши деньги в этом случае – это огромное количество вещей и ограниченное время у вора.
4. Бытовая техника. Казалось бы оригинальное решение, но на самом деле вы только облегчаете работу злоумышленникам, если вы конечно не прячете саму бытовую технику. Микроволновки, телевизоры, кофеварки и кухонные комбайны будут вынесены вместе с вашим тайником. Вряд ли стоит настолько облегчать работу нарушителям закона.
5. Продовольственные продукты. Запрятать деньги в банку с мукой, рисом, в коробку с печеньем или даже положить в морозильник вместе с мясом, тоже не самые оригинальные идеи. К тому же вы рискуете, что голодный вор наткнется на такой клад случайно. Не редки случаи, когда воры, не найдя ценных вещей, уходят с мешком продовольствия.
6. Музыкальные инструменты и мебель. Пианино, гитара, тумбочки и ящики стола, тоже значатся в обязательном списке у многих домушников. Эти места даже сложно назвать секретными. Если вы все ещё продолжаете хранить деньги в этих «тайниках», скорее всего вы абсолютно уверены, что воры будут обходить стороной ваше жилище. Но не забывайте что, береженого бог бережет. Лучше перестрахуйтесь.
7. За картинами, зеркалами, в рамках фотографий и под коврами. Помните, что вор может читать эти строки также, как и вы. Эти места также входят в топ-10 самых популярных. Только вам кажутся эти места труднодоступными, для любого грабителя проверка таких тайников привычное дело.
8. Кладовки и антресоли. Если вы думаете, что грабителей может испугать огромное количество ненужного хлама и несколько сантиметров пыли, вы ошибаетесь. Скорее всего вы причините неудобства только себе, пытаясь в очередной раз добраться до своих накоплений. Воры вряд ли будут долго церемониться и, вывалив все на пол, в считанные секунды обнаружат спрятанные ценности.
9. Бочек унитаза и вентиляционные отверстия. Особенно хитрые граждане прячут деньги именно там. Жаль, что воры тоже любят кино и не упускают возможности проверить самые секретные места в вашем жилище. Удобств мало, а риски большие. Не стоит держать деньги в таких стандартных местах.
10. Под половыми покрытиями, кафелем и под обоями. Незаметными для грабителей такие тайники будут только в том случае, если вы заново сделаете ремонт. Чуть отходящее половое покрытие или слегка торчащий кусок обои, так и кричат о том, что там спрятаны ценности.

Где же лучше хранить деньги в квартире? Не зря для таких случаев был придуман сейф. Вор должен обладать особой сноровкой, чтобы открыть его, а тем более унести. Также помогут отпугнуть грабителей железные двери, надежные замки, решетки на окнах и сигнализация. Если у нарушителей закона нет особого интереса к вашему жилищу, они найдут варианты полегче.

Также не забывайте, что даже если вы замуруете все свои сбережения в стену, это не спасет вас от инфляции. Поэтому банковский вклад может стать решением проблемы.

Почему не стоит хранить деньги дома?

Если вы держите Ваши средства «под подушкой», то это самый плохой вариант, который имеет ряд недостатков:

1. Деньги не защищены — вас могут банально обокрасть;
2. Ваши сбережения страдают от инфляции. С каждым годом на одну и ту же сумму можно купить все меньше товаров и услуг;
3. Велик соблазн потратить деньги, ведь они всегда под рукой.

Где хранить деньги

Этот вариант один из самых лучших с точки зрения выгоды и рисков. Банковский вклад даст вам следующие преимущества:

1. Защита от инфляции. Деньги будут защищены от инфляции и станут ежемесячно (или как определено договором) приносить доход;
2. Защита от ограбления. Вы можете быть всегда уверены, что ваши сбережения в надежном месте.
3. Защита от банкротства. Даже в случае банкротства  банка государство гарантирует  вам возврат вклада на сумму до 1 400 000 рублей. (Подробнее про систему страхования вкладов.)
4. Возможность взять кредит на льготных условиях. Обычно для своих вкладчиков банки делают более лояльные условия на оформление кредита.

Сейчас очень хорошие условия для открытия вкладов в банках. Процентные ставки доходят до 22% годовых. Обычно, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка. Подобрать выгодный вклад вы можете на нашем сайте, воспользовавшись специальной формой.

Пожалуй, единственный минус банковских депозитов в том, что если, в результате какого-то форс-мажора, вам срочно потребуются средства и вы вынуждены будете снять вклад до окончания его срока, то скорее всего вы потеряете все проценты. Чтобы избежать этой проблемы можно хранить средства на специальных дебетовых картах.

На дебетовых картах

Сейчас появилось много хороших предложений по дебетовым картам. Это обычные пластиковые карты на которых вы храните деньги, но при этом получаете процент на остаток, а так же Cashback. При этом, вы в любой момент можете снять всю сумму с карты не теряя процентов, что намного удобней, чем вклад в банке. Процент конечно будет немного меньше, чем по обычному вкладу, но за удобство надо платить. Сейчас это пожалуй один из самых лучших вариантов, где хранить деньги, если сумма не очень большая.

Самые лучшие условия сейчас предлагает банк Тинькофф со своей дебетовой картой Tinkoff Black. Открывая ее вы получаете следующее:

• 6% годовых на остаток (начисляется ежемесячно);
• 5% Cashback на определенные категории товаров (категории меняются каждый квартал);
• 1% Cashback за любые покупки по карте;
• Снятие наличных в любом банкомате от 3000 руб. бесплатно.

Подробнее про дебетовые карты с начислением процентов —>

На ПАММ-счетах

Это сравнительно новый способ, но он он уже набрал большую популярность и многие выбирают его, для хранения своих средств. Суть его в том, что вы храните средства на специальных ПАММ-счетах, а профессиональные трейдеры используют их для торговли на валютной бирже и получают доход.  Способ более рисковый, но он позволяет получать до 50% годовых. Есть проверенные площадки такие как Forex, которые успешно работают с 2011 года и там можно найти стабильных трейдеров, которые на протяжении 3-4 лет приносят прибыль своим вкладчикам.

Подробнее про инвестирование в ПАММ-счета —>

В ценных бумагах

Еще один способ — это вложить деньги в ценные бумаги. Например, купить акции какой-либо компании на бирже при помощи  брокера, который предоставляет данные услуги. Если вы выберете правильную компанию, то сможете заработать на росте курса акций. Кроме того, один или несколько раз в год компании должны выплачивать своим акционерам дивиденды.

Другие варианты:

• В золотых инвестиционных монетах
• Открыть свой бизнес

Надеюсь, с помощью нашей статьи вы найдете где лучше хранить деньги в 2018-2019 году.

В чем хранить деньги – золото, валюта, недвижимость?

Попробовать уберечь свои деньги можно в нескольких формах, а потому вопрос «В чем хранить деньги» заслуживает того ажиотажа, который сейчас испытывает. Сегодня каждый задается этим вопросом и старается понять, как правильно хранить деньги. Наиболее привлекательными вариантами хранения денежных средств выступают три основные формы:

1. Валюта (включая национальную);
2. Золото и ценные бумаги;
3. Недвижимость.

Рассмотрим каждый вариант с точки зрения безопасности и постараемся ответить, в какой валюте хранить деньги, и где хранить деньги россиянам в этом году. В 2016 году ожидается медленный, но стабильный рост доллара.

Из-за ожидаемого роста инфляции российский рубль кажется наименее привлекательным из представленных валют. Людям, желающим сохранить финансовую гибкость, стоит обратить свое внимание на доллар и евро. Эти валюты обладают достаточной ликвидностью. Денежные массы в долларах и евро можно легко продать при любой цене, даже когда в стране кризис. Безопасно ли это? В сравнении с другими вариантами – нет.

С другой стороны, консерваторам лучше всего купить юани. В 2016 году Россия будет реализовывать сразу несколько экономических проектов с большим азиатским соседом. Китай не испытывает серьезного роста инфляции, а потому негативной амплитуды в цене китайской национальной валюты не ожидается.

Вполне вероятно, что это наилучший способ оградить сбережения от финансовой нестабильности. Правда, счет в юанях в российских банках пока открыть нельзя, а потому и весь капитал просто осядет «мертвым грузом» в банковской камере хранения. Заработать на наличных юанях выйдет едва ли. В какой валюте хранить деньги? Если хотите быть готовыми к изменениями, то лучше хранить деньги в американских долларах или евро, если желаете большей стабильности, то хранение средств в юанях будет отличным выбором. Это относительно безопасно.

Недвижимость всегда является оптимальным выбором, но необходимо помнить, что квартиры и земельные участки не отличаются высокой ликвидностью. Если цена на недвижимость будет расти, то и продать ее будет сложно. Еще одним существенным недостатком является стоимость недвижимости на текущий момент времени. Среднестатистическому россиянину будет очень сложно просто взять и купить квартиру или участок, чтобы сохранить деньги до лучших времен – их попросту не хватит.

Насколько выгодно хранить деньги в золоте? Стоимость любой национальной валюты зависит от объемов золотовалютного запаса, поэтому золотой слиток всегда будет универсальным мерилом стоимости денег. Золото действительно выглядит очень привлекательной формой хранения денежных средств. Возможно, что и в кризис цену удержат на приемлемом уровне.

При выборе основной формы хранения денег нужно учитывать несколько факторов:

• Ликвидность;
• Требуемый капитал;
• Влияние инфляции и экономической обстановки.

Ликвидность можно считать одним из важных факторов. Если в момент падения цены золота при общей стабилизации обстановки вы не сможете вовремя обналичить свой сертификат, то останетесь в убытке. Да и не каждый желает хранить деньги в золоте – сравнительно много проблем с покупкой драгметаллов. Та же ситуация с недвижимостью – срочно ее продать просто не выйдет. При этом первоначальный капитал потребуется солидный, хотя вложения и будут надежнее.

На валюту сильно влияют показатели инфляции в соответствующих странах и в России. Однако на изменения цены можно быстро среагировать, ведь валюта очень ликвидна по своей сути, от нее легко избавиться при неблагоприятной ситуации на рынке. При наличии навыков финансиста валюта будет самой лучшей формой хранения денег. Если этих знаний и навыков нет, то можно отдать свой капитал в доверительное управление. Это также является одним из способов сохранения благосостояния, особенно в 2016 году, который обещает быть очень нестабильным.

Серьезным вопросом является и то, где лучше хранить деньги в кризис. Стоит ли вкладывать в депозиты? Стоит ли вообще хранить деньги в отечественных рублях? Даже при относительно высоких процентных ставках показатели инфляции в 2016 будут все равно выше, а потому этот вариант является заведомо проигрышным, пусть это и безопасно. Лучше ли вложить их в стартапы? На данный момент показатели краудинвестинговых площадок обнадеживающие. Здесь все же можно оказаться в выигрышной ситуации, а потому этот вариант на бумаге является более интересным.

Как хранить деньги дома?

Безусловно, проще всего хранить деньги дома, они всегда будут находиться рядом, как правило, в надёжном месте (зачастую в квартире или доме монтируется сейф). Опросы общественного мнения показывают, что треть россиян предпочитают хранить сбережения «под матрасом». Речь, видимо, идёт о скромных суммах, так как солидную кубышку держать дома и опасно, и невыгодно: или вор, или пожар, или галопирующая инфляция будут на неё всегда покушаться. А как велик соблазн потратить деньги, находящиеся на близком расстоянии!

Говоря о хранении сбережений дома, следует принимать во внимание тот факт, что исходное положение у россиян разное: у кого-то накопления небольшие, а кто-то обладает внушительным объёмом денежных средств, а значит, в течение года-другого может прожить без определённой круглой суммы, которую можно выгодно разместить вне дома. Чтобы привести этот вопрос, как говорится, к общему знаменателю, обратимся к совету экспертов:

1. Сумма, рекомендуемая для хранения «под матрасом», то есть дома, должна быть равной не менее 3 зарплат работника, чтобы в случае потери работы человек мог прожить на сумму имеющихся сбережений, находясь в поиске нового места работы. Непредвиденные неотложные расходы, как правило, также покрываются данной хранящейся суммой или, в крайнем случае, производится неотложный авансовый платёж.
2. Для семейного человека сумма будет несколько иной, она будет зависеть от доходов второй половины семьи, от состава семьи и от суммы ежемесячных семейных расходов. Расчёт можно произвести по аналогии с первым пунктом, то есть в течение 3 месяцев семья должна безболезненно прожить в случае смены работы одним из кормильцев.

Стоит ли хранить деньги в банке?

Если семья намеревается накопить какую-то определённую сумму (на солидную покупку, на отпуск, на образование детей и т. п.), то денежные средства предстоит сохранять на протяжении длительного периода времени. В этом случае, оставив некоторую сумму под рукой, дома, предпочтительнее всего поместить оставшуюся часть в финансовое учреждение (банк).

Эксперты рекомендуют открыть банковский депозит.

• Во-первых, исчезнет соблазн потратить накопленное;
• во-вторых, депозит сбережёт семейное добро от инфляции;
• в-третьих, риски потерять накопления минимальные, поскольку в настоящее время суммы до 700 тысяч рублей застрахованы в большинстве банков на случай каких-либо негативных ситуаций.

Если размер семейных сбережений превысил 700 тысяч рублей, то сумму необходимо просто раздробить, а новый депозит открыть в другом банке.

Слово «депозит» в переводе с латинского языка означает вещь, ценность, переданную на хранение или в залог. Рублёвые вклады, как способ хранения и приумножения денег, пользуются всё большей популярностью у россиян. Прежде всего, вкладчику необходимо убедиться, что выбранный им банк входит в систему страхования банковских вкладов. Затем он выбирает срок, на который будет открыт депозит. Если деньги потребуются вкладчику через год, то вклад, соответственно, оформляется на 1 год. Установленные предельные сроки вкладов – от 1 месяца до нескольких лет.

Теперь будем определяться с типом депозита, который зависит от того, какие финансовые операции вкладчик может осуществить со средствами, находящимися на счёте, в течение выбранного им срока. Классический депозит не даёт возможности пополнить открытый счёт, а также снять деньги со счёта, то есть на весь выбранный срок его действия о сумме вклада надо просто забыть. Именно классический депозит приносит максимальную прибыль вкладчику по сравнению с другими депозитами, дающими возможность пополнять счёт и снимать часть вложенных средств.

На втором по популярности месте находятся у россиян долгосрочные рублёвые вклады с возможностью их пополнения. Основное преимущество долгосрочных вкладов перед краткосрочными – это более высокая доходность, а также фиксированная банковская процентная ставка на протяжении всего срока хранения денежных средств.

В какой валюте лучше хранить деньги: в долларах или евро?

До сих пор речь в статье шла о рублёвых сбережениях. Однако большое количество наших соотечественников, не доверяя рублю, накапливают нужную им сумму в иностранной валюте. Наибольшим спросом в России в настоящее время пользуются американские доллары и евро. Эксперты же называют одной из самых надёжных валют в мире швейцарский франк.

Глава Сбербанка, бывший министр экономики РФ, Герман Греф поделился своим мнением в отношении иностранных валют. Он назвал страны, чья валюта в последние годы является наиболее устойчивой – это:

1. Швейцария (франк),
2. Швеция (крона) и
3. Норвегия (крона).

Эти три государства, с точки зрения девальвации национальной валюты, проводят разумную макроэкономическую политику; кроме того, у них достаточно ресурсов, чтобы поддерживать стабильным курс своих валют.

Аналитики инвестиционного холдинга «ФИНАМ» подчёркивают, что Минфин РФ в настоящее время находится в поиске дополнительных источников пополнения бюджета страны. Специалисты холдинга опасаются, что ведомство может пойти на ослабление рубля с целью увеличения бюджетных доходов. Возможность применения данной меры делает более востребованным в нашей стране такой банковский инструмент как мультивалютный вклад, позволяющий компенсировать ослабление одной из выбранных вкладчиком валют за счёт роста другой. Мультивалютный вклад в полной мере реализует принцип хранения сбережений «в разных корзинах». Деньги будут храниться в разных валютах, и у каждой части депозита будет свой банковский процент. В договоре заранее следует оговорить, в какой валюте будут производиться выплаты по истечении установленного срока действия вклада.

Суммы валютных вкладов (в пересчёте на российский рубль) также не должны превышать планку в 700 тысяч рублей. В случае превышения указанной суммы вкладчику следует разделить накопленные средства на несколько частей.

Не будет лишним напомнить нашим читателям, что, если хранить все сбережения в иностранной валюте, то при недостатке рублёвой наличности деньги придётся обменять. Этот процесс влечёт за собой вероятность потерь на разнице курсов купли / продажи валюты.

Как минимизировать риски при вложении денег?

Вклады в российские банковские учреждения в настоящее время являются одним из основных вариантов сохранения денежных средств. Значительная часть граждан всё-таки не готова к более рискованным инвестициям.

Банки предлагают россиянам вкладывать сбережения в драгоценные металлы (представлены в разной форме). Этот способ хранения подразумевает «замораживание» средств на длительный промежуток времени. Но где хранить купленные сокровища? Как уберечь их от повреждений? Царапины, пятна или потёртости снижают стоимость драгметаллов при их дальнейшей реализации. Сейфовая ячейка, открытая в банке, отчасти решает данные вопросы, но тут же предъявляет другие: банк не начисляет проценты за хранение ценностей, а вот арендную плату за сейфовую ячейку взимает.

Достаточно крупные суммы накопленных денег россияне традиционно вкладывают в недвижимость – улучшают жилищные условия, отселяют повзрослевших детей, сдают в аренду приобретённые жилые помещения и т. д.

Безусловно, существуют многочисленные способы хранения денег, однако сегодня мы рассматриваем наиболее консервативные из них, где соотношение «риск / доходность» невысокое, для нас важно, чтобы варианты не были сопряжены со значительными рисками. Именно поэтому не будем останавливаться сегодня на покупке ценных бумаг – акций, облигаций, векселей и др., — поскольку здесь риски вкладчиков являются довольно высокими. Не стоит также, по нашему мнению, рисковать денежными средствами на тех финансовых площадках, где играют спекулянты. Если потенциальный вкладчик —  новичок на фондовом рынке, то его риски существенно возрастают.

Эксперты предлагают россиянам следующее правило хранения денежных средств: сбережения, не превышающие 300 тысяч рублей, вкладывать в рублёвый депозит; если же размер накоплений превышает 300 тысяч рублей, то в дополнение к рублёвому депозиту можно открыть ещё и валютный счёт.

Заключение

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение — вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

В чём и где лучше хранить сбережения? Если читатель задаёт такой вопрос, можно только порадоваться за него, потому что это означает, что он умеет зарабатывать и расходовать деньги. Мы желаем нашим читателям исключительно грамотных вложений накопленных средств и успехов в деле их приумножения.

Как хранить деньги в Сбербанке?

Форм хранения средств несколько:

1. традиционные счета «до востребования» — по договору или сберегательной книжке;
2. банковские счета, лицевые счета, оформленные банковскими картами клиентов;
3. депозитные или сберегательные счета.

Надежно ли хранить деньги на карте Сбербанка?

Важно! На этот вопрос ответ однозначен: да, надежно.

Фактически, такое размещение средств представляет собой стандартный вклад лица «до востребования», и на него распространяется механизм государственной защиты системы страхования вкладов. То есть, если сумма на карте по вкладу не превышает 1 400 000 рублей, даже в случае отзыва лицензии у банка государство обязуется вернуть эти средства вкладчику. Впрочем, ситуацию отзыва лицензии у Сбербанка представить себе сложно, учитывая, кто является держателем крупного пакета акций компании.

Можно ли хранить деньги на банковской карте Сбербанка?

Важно! Конечно, банковская карта – это очень удобно, и во многих случаях – выгодно.

Банки участвуют в программах кэшбеков по возврату части средств покупателям, заемщикам, путешественникам. Возможность без проблем расплатиться или снять со счета нужную сумму денег – главная привилегия, которую отмечают все владельцы банковских карт. Как сделать платежи при помощи банковской карты Сбербанка безопаснее?

• на сегодняшний день программное обеспечение Сбербанка – одно из самых современных и безопасных. Системы и их основные скрипты регулярно обновляются, препятствуя действиям злоумышленников. Чтобы обеспечить защиту на уровне технологий, лучше пользоваться картой с «чипом» и подключить функцию «Мобильный банк», позволяющую узнать, когда и где снимались деньги или проводились платежи с помощью карты;
• помимо технического существует и так называемый «социальный» взлом. Исходя из опасностей, перечисленных выше, не стоит отдавать свою карту посторонним лицам, оставлять ее вне пределом видимости и доступности;
• во избежание атак скиммеров, не стоит пользоваться уличными банкоматами для обналичивания карт, оплачивать банковской картой покупки в сомнительных местах (например, на рынках за границей).

Экспертами рынка банковских услуг дается такой ответ на вопрос, стоит ли хранить деньги на карте Сбербанка: не стоит отказываться от простого и удобного способа распоряжения своими деньгами. Но не надо и забывать о мерах предосторожности, реализуя преимущества метода.

Читать также:Как увеличить продажи в кафе: 3 самых простых и эффективных способа обогнать конкурентов

Как сохранить и умножить имеющиеся деньги в Сбербанке

Важно! Если ставится задача накопления, сбережения денежной массы от инфляции, хотя бы в какой-то мере, желательно предпочесть сберегательные вклады.

Например, действующие вклады «Сберегай», «Пополняй», «Управляй», максимальная годовая ставка по которым – 7-9 процентов, и открывать и пополнять которые можно, в том числе онлайн. Или популярный депозитный вклад «Подари жизнь» с начислением доходов каждые 2 месяца, с процентной ставкой более 8% годовых.Еще более выгодны Сберегательные сертификаты, годовые ставки по которым превышают 10 процентов. Но одни исключены из системы страхования вкладов, а значит – менее надежны и безопасны.Что касается вкладов «До востребования» доход по ним – минимальный, 0.01% в год.Относительно денег на карточках – существуют безопасные и выгодные вклады, обеспечиваемые картой, но они распространяются не на все счета, а лишь на социальные. Так, на карту Маэстро, предназначенную для выплаты пенсий, по вкладу начисляются доходы в 3.5% годовых.

Сколько денег можно хранить на карте Сбербанка

Теоретически – любые суммы, обеспеченные системой страхования (до 1 млн. 400 тысяч рублей). Практически – не стоит оставлять на карте значительные суммы, почему – можно увидеть выше, в ответах на вопросы, безопасно ли хранить деньги на карточке Сбербанка.

В какой валюте лучше хранить свои сбережения

При выборе банка вы также определяетесь с тем, в какой валюте будете хранить деньги. Сделать выбор в пользу той или иной валюты сложно, так как евро падает, а доллар сейчас очень быстро растёт. Но после бурного роста в дальнейшем может наступить небольшой спад по сравнению с тем же евро. Кроме того, есть ещё такие интересные валюты как японская йена и китайский юань.

Стоит ли хранить деньги в долларах? Положение доллара на сегодняшний день зависит от мировой экономики, а в большей степени – от экономики США. Серьезной альтернативы доллару практически нет. Плюс этой валюты в том, что происходит её стабильный рост.

Стоит ли хранить валюту в евро? На сегодня экономическая ситуация в Европе нестабильна, и евро имеет неустойчивое положение. Но если вы планируете сделать вклад на несколько лет, то возможность получить большую прибыль выше, чем в долларовом эквиваленте.

Также некоторые эксперты отмечают сингапурский доллар, японскую йену и китайский юань. Однако стоит хорошо разбираться в преимуществах и рисках таких инвестиций.

Наиболее разумным вкладом, как советуют эксперты, будет смешанный вклад в разных банках.

После того как швейцарские банки объявили о том, что больше не скрывают личные данные своих клиентов и предоставляют информацию по запросам определенных структур, вкладчики стали пересматривать рынок банков, подбирая те, которые имеют высокую репутацию. В ближайшем будущем Швейцария, возможно, снизит и налоговые льготы для иностранных вкладчиков, что также не играет в пользу хранения денег в этой стране.

Выбор страны

Стоит отметить несколько стран, где безопасно хранить свои сбережения.

Читайте такжеФормирование инвестиционного портфеля

Великобритания представляет собой одну из самых развитых стран не только Европы, но и мира. Валюта фунт стерлинг вполне стабильна. Однако если Великобритания примет закон о разглашении информации о своих клиентах, так же как и Швейцария, её банки станут наименее привлекательными.

Сингапур, чья экономика очень схожа со швейцарской, имеет неплохие экономические позиции. Хранить деньги в этой стране выгодно, так как действуют налоговые льготы, лояльные законы и банковская тайна.

Стоит отметить Люксембург и Лихтенштейн. Несмотря на то, что эти станы малы, они имеют стабильную экономику. Люксембург – практически единственный оффшор в Западной Европе. Эти страны располагают выгодными условиями и хранят банковскую тайну.

Также выделяются такие страны как США, Гонконг, Монако, ОАЭ (Дубаи) и Кипр. В банках этих государств хранятся деньги многих людей со всего мира.

Итак, при выборе страны и банка стоит выделить несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

1. Репутация важна больше для банка, чем для страны в целом;
2. Важно учитывать, какие налоговые ставки есть, и какие можно получить;
3. Практически все крупные и известные банки хранят в тайне информацию о своих клиентах;

Выбор по географической близости

Если вы планируете не платить налоги и получить прибыль, то лучше выбирать банки в маленьких странах, которые имеют локальную налоговую политику: Сингапур, Люксембург или Лихтенштейн. Но если вы переживаете за сохранность своих вкладов, то лучше обращаться в банки развитых стран, таких как Великобритания или Франция.

Также стоит определиться с целью: хранение денег или получение прибыли. Для хранения денег стоит сотрудничать с учреждениями развитых стран. Для получения прибыли лучше выбирать банки развивающихся государств, потому что в них процентные ставки выше. Но помните, что риск потери очень высок.

Преимущества и недостатки банковских карт

Изначально многие карточные продукты не предусматривали начисление процентов на размещенные на них денежные средства. В этой ситуации большинство клиентов отдавало предпочтение вкладам. Ставки по ним хотя бы компенсировали инфляцию. Но банки в борьбе за клиента пошли дальше и предложили карты с процентами на остаток.

Причем ставка по ним часто довольно привлекательна и может сравниться или даже превзойти карты.

Перед тем как отдать предпочтения картам нужно узнать их плюсы и минусы. Среди преимуществ можно отметить следующие:

1. Возможность снятия собственных средств в любой момент без потери процентов. Предупреждать банк заранее не требуется.
2. Простое пополнение без каких-либо ограничений. Многие банки позволяют даже вносить деньги с других карт без комиссии.
3. Удобный контроль. Для управления деньгами на картах большинство банков предлагает мобильный и онлайн-банк. По желанию клиента могут быть подключены также уведомления о каждой операции.

Есть у карт и определенные недостатки:

1. Ставка может быть изменена банком в одностороннем порядке. Обычно уведомляют клиентов об этом лишь за 10-15 дней до даты вступления новых условий в силу.
2. В случае утери/кражи карты или ее данных злоумышленники легко могут получить доступ к деньгам на ней. Для проведения операций на сумму до 1 000 р. через бесконтактную оплату не нужно даже вводить ПИН-код. В некоторых онлайн-магазинах также можно расплатиться карточкой без дополнительного подтверждения операции.
3. Для получения процентов на остаток нередко требуется выполнять определенные условия. Например, некоторые банки начисляют их только при расходах по карте на сумму от 5-30 тыс. р.

Преимущества и недостатки вкладов

Вклады являются продуктом, специально предназначенным для размещения временно свободных средств. Согласно договору, банк начисляет проценты на клиентские деньги. Можно отметить также следующие плюсы вкладов:

1. Повышенная безопасность. По желанию клиента возможно открытие вклада, снимать деньги по которому можно исключительно в офисах банка.
2. Фиксированная ставка. Она обговаривается еще до заключения договора и фиксируется в нем. Банк не имеет возможности в одностороннем порядке изменить ее.
3. Возможность заключения договора с автоматической пролонгацией. Она позволяет автоматически продлевать вклады на новый срок.
4. Право на досрочное изъятие средств. Клиент может потребовать от банка вернуть свои деньги до момента окончания срока договора в любой момент.

Есть у вкладов и недостатки, которые надо учитывать перед размещением средств:

• Потеря процентов при досрочном расторжении договора. Обычно они будут пересчитаны по самой минимальной ставке в 0,01-1%.
• Сложности с пополнением вклада и частичным изъятием средств. Эти возможности доступны не по всем продуктам, а также по ним часто существуют дополнительные ограничения. Например, клиент может снимать средства по вкладу с расходными операциями только до минимального остатка или пополнение счета предусматривается в течение только определенного периода.
• Меньше оперативности в управлении. Даже если клиент согласен с потерей процентов, обычно расторгнуть договор он сможет только в рабочий день.

Какой вариант хранения денег надежнее – вклад или карта?

Карты и вклады являются достаточно надежными инструментами для хранения денег. Если клиент не нарушает элементарные правила безопасности и не размещает на счетах в одном банке сумму, превышающую страховой лимит, то опасаться ему особенно нечего. А выбор оптимального варианта хранения денег зависит от конкретной ситуации.

Если клиент планирует постоянно расходовать средства, размещенные на банковском счете, и/или вносить пополнения, то ему больше подойдет дебетовая карта с процентами на остатках. Главное, подобрать вариант с выполнимыми условиями для получения дохода.

Советуем прочитать: Что делать со своими сбережениями?

При размещении средств на длительное время (от 3-6 месяцев) вклады будут более надежным вариантом. Клиенту, выбравшему депозит, нет необходимости переживать, что пластик попадет в руки мошенников, а также по поводу возможного изменения ставки в сторону уменьшения.

Для многих людей наилучшим вариантом хранения денег будет совмещение карты и вклада. На пластике хранится только сумма на текущие расходы, а на депозите при этом размещается основная сумма.

Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели преимущества и недостатки хранения денег на картах и вкладах. Оба способа позволяют сохранить средства и обладают достаточно высокой надежностью. Лучшим вариантом будет совмещение их.

А вам приходилось выбирать вклад или карту для хранения денег? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, где надежнее хранить деньги: на вкладе или на карте.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Что для вас важно при выборе банка?

Как выбрать банк для вклада? Для того чтобы заработать деньги пришлось потрудиться, поэтому подбирая «сторожа» не стоит лениться. Лучше один раз потратить несколько часов на анализ предложений, чем потом жалеть об упущенных возможностях.Помимо безопасности есть еще ряд не менее важных факторов, которые желательно учитывать, подбирая банк для сотрудничества. А именно:

1. высокое качество оказания услуг,
2. высокие банковские проценты,
3. взаимовыгодные кредитные предложения,
4. полный набор возможностей интернет-банкинга,
5. развитая сеть банкоматов,
6. возврат средств с покупок,
7. удобное расположение и время работы.

Безусловно, один банк не может отвечать по всем вышеперечисленным критериям, но и требования каждого пользователя отличаются. Для кого-то важно высокое качество обслуживания клиентов или личный консультант, а для кого-то достаточно близости банкомата к дому.

Поэтому, как только вы ответили на вопрос, каким условиям должен соответствовать ваш банк, остается присмотреться к 2-3 предложениям. Здесь уже нужно проанализировать критерии надежности.

На что обратить внимание при выборе банка в 2018 году

Если вы задумываетесь на вопросом «Где открыть вклад?», значит вас не удовлетворяют те места, про которые вы уже знаете. Это может быть в силу разных причин, и опасность банкротства, и риски иного характера, но факт остается фактом – вы ищете надежное кредитно-финансовое учреждение, которому можно доверять в 2018 году.

Важнейшие критерии надежности банка перечислены в этом списке:

• Финансовые показатели.
• Период работы на рынке.
• Состав учредителей.
• Рейтинг банка и мнение клиентов.
• Ставки по вкладам и кредитованию.
• Участие в системе страхования вкладов.

А теперь рассмотрим кратко каждый из перечисленных показателей, чтобы у вас сложилось правильное представление, как выбрать надежный банк.

1) Финансовые показатели

В этом пункте вас должно интересовать:

Наличие лицензии

Этот момент касается всех финансово-кредитных организаций, в том числе и зарубежных. Вы должны понимать, кому несете свои деньги, и есть ли на данную деятельность лицензия.

Размер уставного капитала

Уставной капитал – это сумма средств (внесены учредителями), которыми банк располагает на текущий момент. Чем он значительнее, тем большего доверия заслуживает банк. Но стоит остановиться и на количестве выданных кредитов. Если банк собрал много проблемных кредитов, то уставного капитала может быть не достаточно для погашения убытков.

Финансовый результат деятельности

Если за последние годы показатели прибыли растут или остаются на одном и том же месте, то это очень хорошо. А если начались убытки, нужно проявить осторожность.

Все финансовые показатели можно проверить на официальном сайте Центрального Банка. Для этого вводим название банка в строку поиска и анализируем вышеуказанные показатели.

2) Период работы на рынке

Чем дольше работает банк, тем большего доверия заслуживает. Но стоит обратить внимание на недавнюю реорганизацию, смену собственника или названия. Это может свидетельствовать о возникающих проблемах.

3) Состав учредителей

В этом пункте важно чтобы информация об учредителях была доступной. Ведь, если вы с легкостью найдете сведения о владельце контрольного пакета акций, это свидетельствует о том, что во главе банка не стоят люди с криминальным прошлым или лица, замеченные в финансовых махинациях.

4) Рейтинг банка и мнение клиентов

Каждый банк оценивают специальные агентства и присваивают символ по международному рейтингу. Также неплохо бы просмотреть мнения клиентов, но тут необходимо проявить осторожность. Как правило, люди пишут о плохом опыте взаимодействия с банком чаще, нежели благодарности. Помимо этого негативный отзыв может быть «приветом» от конкурентов.

Отличное место – почитать отзывы о банке в интернете, на банковских форумах и в социальных сетях. Также можно зайти в социальные группы Вконтакте или Фэйсбук и изучить активность и то, как работают с клиентами и как отвечают на вопросы сотрудники банка. Можно даже самому задать там какой-то вопрос и проследить – будет ли ответ на него и как быстро.

5) Ставки по вкладам и кредитованию

На банковском рынке есть определенный диапазон процентных ставок. Разумеется, каждый хочет выбрать самые выгодные для себя условия вклада или кредитования. Но стоит ли доверять банку вслепую? Иногда банки действительно завышают процентные ставки из-за конкуренции. Однако в ряде случаев повышение может свидетельствовать о возникшем финансовом кризисе. А это чревато банкротством и замораживанием всех выплат.

Лучше всего ориентироваться на банк, в котором ставки по вкладам находятся на среднем уровне, то есть не высокие и не низкие. Надежный банк ответственно подходит к своей репутации и не ввязывается в сомнительные операции, поэтому средний % по вкладам – это гарантия стабильности его бизнеса.

6) Участие в системе страхования вкладов

Тут все просто. Если вдруг у банка возникают трудности, то государство возвращает вам деньги в размере не более 1 400 000 рублей.

Проверить наличие банка в системе АСВ можно на официальном сайте этой организации. АСВ – это государственное Агентство по Страхованию Вкладов, которое возмещает любому вкладчику его средства на сумму до 1,4 млн рублей в случае, когда кредитное учреждение, где хранились деньги, обанкротилось или у него отозвали лицензию.