Инвестиции в акции: как вложить деньги

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала СлоноДром.ру! Практически каждый из нас когда-нибудь задумывается о том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход??

Вариантов инвестиций на самом деле огромное количество! Не все из них эффективны, да и что скрывать зачастую встречаются просто мошеннические организации, единственная цель которых заполучить деньги и навсегда с ними скрыться. Знаю об этом не понаслышке!?

В данной же публикации я постараюсь подробно рассказать вам о наиболее актуальных и проверенных направлений для вложения денег в 2019 году! Ну и конечно, мы на практике постараемся объективно разобраться куда же выгодней и лучше всего вкладывать свои деньги.

Вы также узнаете о том, куда не стоит инвестировать свои деньги, что бы их не потерять!

А самое главное я поделюсь с вами своим жизненным опытом, конкретными примерами и полезными советами, которые позволят вам правильно инвестировать деньги и получать высокий пассивный доход!?

Вне зависимости от того, какие суммы денег вы собираетесь вкладывать: небольшие или большие — данная статья для вас будет максимально полезна!

К тому же вы узнаете:

• Какие есть варианты инвестиций, какая у них доходность и какой из них выбрать?
• Куда можно выгодно вложить деньги в интернете?
• Как правильно вкладывать деньги, чтобы не прогореть?
• А также о том, куда лучше не инвестировать свои деньги!

Присаживайтесь поудобней и мы будем начинать! Статья получилась немного длинноватой, потому как старался ничего важного не упустить. Надеюсь мне это удалось!?

СОДЕРЖАНИЕ

• 1. Что важно знать об инвестициях?
• 2. Куда лучше вложить деньги в 2019 году — ТОП 15 выгодных вариантов инвестиций
  • Вариант №1: Банковские вклады/накопительные счета
  • Вариант №2: Недвижимость
  • Вариант №3: Акции
  • Вариант №4: Облигации
  • Вариант №5: Форекс
  • Вариант №6: ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты
  • Вариант №7: Свой/партнерский бизнес
  • Вариант №8: Паевые инвестиционные фонды
  • Вариант №9: Микрофинансовые организации (МФО)
  • Вариант №10: Драгоценные металлы
  • Вариант №11: Криптовалюты (биткоин)
  • Вариант №12: Интернет проекты (онлайн бизнес)
  • Вариант №13: Венчурные фонды/инвестиции
  • Вариант №14: Предметы искусства
  • Вариант №15: Знания и собственное развитие
• 3. Золотые правила правильного инвестирования — ТОП-5 советов
• 4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать — конкретные примеры
  • — Куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?
  • — Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?
  • — Куда вложить миллион рублей?
• 5. Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть — важные советы, как избежать мошенничества
• 6. Заключение

1. Что важно знать об инвестициях?

Первое, о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо — это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не залазьте в долги, займы и кредиты.

Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).

Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!

Во-вторых, прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.

Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.

Но в любом случае, кто не рискует, тот и не зарабатывает. Осмысленно рисковать всегда необходимо!?

Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих наиболее ключевых параметров:

• доходность,
• риск,
• срок окупаемости,
• минимальная сумма инвестиций.

А также рассмотрим все плюсы и минусы каждого варианта инвестиций.

В-третьих, чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.

Например, можно распределить так:

1. консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) — 50% всех средств;

2. умеренный портфель

   (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) — 30% всех средств;

3. агрессивный портфель

   (валютный рынок, криптовалюты…) — 20% всех средств.

❗️Важно:Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким!

А многие люди напротив стремятся получать максимальный доход, но при этом полностью забывают о риске. И в результате из-за жадности остаются ни с чем.

Инвестиции — это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль — это дело второе.

Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.

Прочитайте данную статью до конца, так как под конец статьи вы узнаете о других важные правилах инвестирования!?

4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать — конкретные примеры

В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

— Куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

— Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес, облигации, золото или доверительное управление.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

— Куда вложить миллион рублей?

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

• Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
• А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
• Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
• На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

5. Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть — важные советы, как избежать мошенничества

Под конец статьи поговорим о не менее важном: как не потерять свои деньги и как не попасть на мошенников.

В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).

Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.

Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.

Возьмите на заметку!Супер выгодные условия — это самый первый признак, что вас скорее всего хотят обмануть! Мошенники любят наживаться на жадности других людей!

Деньги не берутся из ниоткуда, если кто-то получает деньги, то обязательно кто-то с ними расстается!

Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.

Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.

Хайпы (о которых мы говорили ранее) по сути построены также на основе финансовой пирамиды и их тоже можно отнести к мошеннической схеме (хотя на них тоже реально зарабатывать, но требуется опыт). Также сюда можно приплюсовать различные казино и другие способы, где обещают «легкие» деньги.

Очередной неоднозначный инструмент инвестиций — это ставки на спорт. Зарабатывать на них в долгосрочном плане реально, но делают это лишь организаторы ставок и 5-10% участников (те кто в теме), а остальные лишь постоянно проигрывают деньги.

Так же выделю еще один вид распространенного мошенничества в интернет — это продажа различных курсов, программ…, которые по обещаниям могут в считанные часы (дни) принести вам невероятные доходы. Купив их — вы на ветер выбросите свои деньги (проверено на собственной шкуре ?).

Таким образом, инвестировать надо в то, в чем вы хорошо разбираетесь! В ином случае на вас наживутся те, кто хорошо разбирается в том, в чем вы не разбираетесь! Таков мой печальный опыт. ?

Если вы еще не особо разбираетесь в том или ином объекте инвестиций, то вкладывайте время и деньги (их даже необязательно) прежде всего в свои знания! Это будет ваше самое выгодное вложение! 

В какие акции лучше вложить деньги?

Содержание

1. Какие акции являются перспективными для долгосрочных инвестиций?
2. Как вкладывать деньги в акции?
3. Сколько можно заработать, если вложить деньги в акции?

Стоит ли вкладывать деньги в акции? Именно таким вопросом задаются люди, имеющие некоторые сбережения. Блог Bestinvestor.ru поможет найти ответ и даст ценные рекомендации.

Инвестирование в акции — однозначно перспективное занятие, поскольку позволяет без особых усилий приумножить капитал. Главное, подойти к делу с умом и точным коммерческим расчетом.

Долгосрочное вложение денег в недвижимость, банковские депозиты и валюту не позволит значительно увеличить капитал. Если вы хотите действительно заработать, а не топтаться на месте, займитесь вложением денег в акции надежных и стабильных компаний. Выбирая эмитента, задайте себе несколько вопросов: как долго он присутствует на рынке, успешно ли справляется с конкуренцией и перспективна ли его сфера деятельности.

Получить развернутые ответы на интересующие вопросы можно только путем детального изучения рынка. Информацию о финансовом состоянии предприятий и изменении котировок следует искать на специализированных интернет-ресурсах.

Какие акции являются перспективными для долгосрочных инвестиций?

Среди российских инвесторов наибольшей популярность традиционно пользуются нефтяные и газовые компании, поскольку они обещают солидные дивиденды. Акции этих предприятий практически всегда растут в цене. Не менее надежными и привлекательными для инвестирования считаются акции металлургических комбинатов, крупных корпораций, банковских и финансовых учреждений, находящихся под опекой государства. Организации подобного рода отличаются стабильностью и надежностью. Единственный недостаток инвестирования в акции крупных компаний заключается в требовании вложения крупных денежных сумм. Хотя в последнее время данная тенденция начинает меняться.

Как вкладывать деньги в акции?

Чтобы инвестировать деньги в акции, первым делом необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет у надежного и проверенного брокера. Рейтинг контор и отзывы клиентов можно посмотреть на разных сайтах и форумах.

Следующий шаг — отбор эмитентов, подходящих под ваши критерии. Учитывайте возраст предприятий, показатель ликвидности капитала, размер дивидендов, прогнозы экспертов. На основании полученной информации следует приступать к составлению инвестиционного портфеля. Доля рисковых предприятий должна быть минимальной, а стабильных и надежных — максимальной.

Только после проведенной диверсификации можно осуществлять вклад денег в акции. На этом процесс инвестирования не заканчивается. Даже долгосрочные вложения порой требуют внесения корректировок. Если вы ожидаете падения стоимости ценных бумаг в связи с выходом какой-либо важной экономической новости, лучше их продать и зафиксировать прибыль. Высвободившийся капитал целесообразно направить на инвестиции в другие акции, стоимость которых не упадет из-за негативного события.

Сколько можно заработать, если вложить деньги в акции?

Размер потенциальной прибыли практически не ограничен. Однако если вы не желаете брать на себя высокие риски, можете рассчитывать только на 20–50 % годовых. Выгодно ли вкладывать деньги в акции? Однозначно, да. Вряд ли вам удастся столько же заработать на депозитах или недвижимости.

При умелом руководстве и грамотной диверсификации средств некоторые инвесторы добиваются удвоения капитала за год. Чтобы достичь подобного результата, нужно внимательно изучать рынок и мониторить его состояние.

Читайте также

Куда лучше вложить деньги?

Когда у человека появляется некое свободное количество средств,

Зарабатываем в интернете с вложенных денег

Появление свободных средств наталкивает человека на мысль об

Почему такие способы вложить деньги всегда будут оставаться выгодными?

Основные выгоды инвестиции капитала в акции связаны с инфляцией. Накопление денежной мысы рано или поздно приводит к ее обесцениванию. Однако инфляция не только снижает ценность денег, но параллельно повышает стоимость акций.

Акция представляет собой часть права на собственность в акционерном обществе, другими словами – определенную долю в товарах и услугах. Развитие инфляции всегда приводит к подорожанию продукции и соответственно акций предприятий. Поэтому решение вложить деньги таким способом является более чем рациональным вариантом.

Ликвидность акционных бумаг

Важнейшим показателем акций является уровень их ликвидности, что выражается в возможности быстрой продажи ценных бумаг по рыночной стоимости. Состояние ликвидности определяется следующими показателями:

• соотношением между стоимостью купли и продажи
• оборотом торгов определенными акциями в течение ограниченного времени

Сегодня бумаги с наивысшим уровнем ликвидности известны не иначе как «голубые фишки». Право на владение подобными бумагами дает инвестирование в акции Газпрома, Норильскникеля, Сбербанка и ряда других успешных отечественных компаний.

Уровень доходности при инвестиции капитала

Инвестиции денежных накоплений способны принести несколько видов дохода. Прежде всего – дивиденды в результате регулярных выплат. Следующих источник дохода заключается в приросте стоимости акций. Реализация последнего вида дохода возможна лишь при продаже бумаг. Оба вида прибыли для тех, кто решил вложить деньги таким образом, в конечном результате выражаются в инвестиционном доходе.

В настоящее время инвестиции Газпрома 2014 и целого ряда других отечественных компаний связаны, прежде всего, со спекулятивным доходом. Его получение основано на приобретении по более низкой стоимости и последующей продаже при росте цены. Получаемая прибыль на основе спекулятивных операций требует от инвестора ориентирования в ситуации на этом рынке, а также немалой доля терпения и выдержки.

В целом же, чтобы получать прибыль, инвестору-акционеру не требуется осуществление управленческой или производственной деятельности. Однако, произведение успешной инвестиции или спекулятивных действий возможно лишь при понимании сути работы фондового рынка, основных принципов его поведения, факторов и событий, которые отражаются на курсе акций, а также методов оценки стоимости ценных бумаг.

Возможные риски

Решение вложить деньги в акции Газпрома или любых других компаний, занимающих лидирующие позиции на отечественном и мировом рынке, является довольно рискованным, поскольку на курсовой стоимости ценных бумаг отражается целая масса рыночных и спекулятивных факторов. Стоимость их подвержена быстрому изменению во времени. Поэтому для прибыльной инвестиции средств требуются навыки, связанные с анализом рынка.

Как произвести инвестиции?

Основным способом приобретения акций является сотрудничество с популярными отечественными биржами. Помимо этого существует возможность совершения сделок на внебиржевых рынках, заключая соглашения по купле-продаже бумаг менее ликвидных и в то же время перспективных предприятий второго эшелона.

Особое место сегодня занимают инвестиции посредством интернет-трейдинга. В частности, отличную возможность для этого предоставляют такие программные пакеты как Z-TRADE и QUIK. Данные торговые системы дают возможность производить быструю оценку состояния рынка, совершать инвестиции в акции Газпрома, выполнять операции купли-продажи в режиме реального времени, собирать любую необходимую информацию, получать рекомендации экспертов, прочее.

Став акционером успешной компании, приличный доход возможен при любом состоянии экономики. Получение прибыли с продажи ценных бумаг происходит исходя из расчета на будущее поведение рынка. Впрочем, неплохую перспективу дает упор на долгосрочное вложение капитала в акции надежной компании.

Инвестирование в акции

Приобретение акций считается своего рода инвестированием бизнеса. Сама акция является документом, подтверждающим наличие вашего капитала в капитале компании. На основании этого документа можно получать дивиденды и принимать участие в жизни предприятия.

Стоит понимать, что есть привилегированные и обыкновенные акции.

Так, привилегированный тип акций не дает право управлять организацией, но именно по ним осуществляются выплаты в первую очередь.

Обыкновенный же их тип дает право принимать участие в управлении акционерным обществом, однако дивиденды по ним могут быть не выплачены.

В какие акции вкладывать деньги?

Вложить деньги в акции таких компаний, как Газпром, Сбербанк, ВТБ, Лукойл и т.д., может каждый. Крупные компании всегда выплачивают дивиденды в установленные сроки. Доходность по ним довольно высока и растет постоянно.

Подробную информацию можно получить на сайте конкретно взятой организации. Например, Газпром увеличил выплату с одной акции с 2010 года более, чем в 2 раза.

Интересно, что нет необходимости держать акции весь год. Их можно приобрести на бирже за несколько дней до закрытия реестра акционеров и получить свою прибыль. Затем их можно снова продать. Получить денежные средства по акциям Газпрома можно в любом отделении Газпромбанка. После того, как компания выплачивает дивиденды, стоимость акций, как правило, падает.

Сегодня можно вложить деньги в акции Газпрома. Стоимость одной акции составляет примерно 140 рублей. Т.е. на 1000 рублей можно приобрести 7 акций. Прибыль за несколько дней составит чуть больше 50 рублей. Чем больше акций, тем больше доход.

Таким образом, потратив несколько сот тысяч рулей на покупку акций, вы сможете получить существенную прибыль, если покупать акции за несколько дней до закрытия реестра.

Как заработать на депозитах?

Банковский депозит является самым популярным способом инвестирования. Такой способ не содержит никаких рисков, так как банк обязан произвести выплату в любом случае. Однако доходность такого способа инвестирования низкая. Сбербанк, например, предлагает всего до 10% годовых.

Интересно, что банки с долей государственного капитала предлагают минимальные процентные ставки. Это Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24. Другие финансово-кредитные структуры предлагают в среднем на 1,5% больше по вкладам.

Решая, как заработать на депозите в банке, нужно понимать, что ЦБ РФ ведет агрессивную политику по отношению ко многим банкам и забирает лицензии. Поэтому нужно серьезно подходить к вопросу выбора банка. Лучше всего воспользоваться рейтингами, которые составляют различные специализированные агентства.

Так, на основании некоторых порталов, самыми крупными банками России, которым не угрожает лишение лицензии, являются:

• Сбербанк России;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• ФК Открытие;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• Национальный Клиринговый Центр;
• Московский Кредитный Банк;
• Промсвязьбанк.

Эти учреждения полностью соответствуют требованиям ЦБ РФ, и их работе ничего не угрожает.

Рассмотрим основные способы инвестиции в недвижимость: куда вложить, сколько нужно и каков предполагаемый доход.

Экспертное мнение на тему сохранения денежных накоплений в современных условиях.

Проценты по банковским депозитам

Выбирая программу по вкладу, необходимо учитывать, что ежемесячная капитализация может принести дополнительный доход. В данном случае начисляются проценты на проценты, но если сумма вклада довольно большая, то можно перечислять проценты на отдельный счет. Так, вложив 500 тысяч рублей на 1 год в Альфа-Банке, можно получать ежемесячно до 5 тысяч рублей.

Инвестирование в банковский депозит не влечет никаких рисков. Однако доходность в некоторых случаях не покрывает инфляцию. К тому же срок получения дохода довольно большой. Поэтому такой способ капиталовложений выгоден для людей, которые не желают рисковать и не знают иных способов увеличения прибыли.

Сколько можно заработать на бинарных опционах?

Сегодня многие говорят о бинарных опционах, заработок от которых может достигать 1000% в день от суммы вложения. Можно начать с 1000 рублей. При этом особых знаний финансового рынка для игры на бирже не требуется. Достаточно выбрать валютную пару и зарабатывать угадывая, повысится ли или понизится соотношение курса валют к определенному времени.

Многие считают, что инвестиции в бинарные опционы очень выгодны, но сами признаются, что сложно предугадать курс через 2-3 минуты, так как на него влияют мельчайшие детали. Именно поэтому здесь стоит полагаться исключительно на интуицию.

Большим преимуществом многих сайтов, где проходят бинарные опционы, является возможность игры с использованием демо-счета, где не нужно вкладывать реальные деньги. Таким образом, каждый может проверить свою интуицию и научиться играть не в теории, а на практике.

Заработок на бинарных опционах определяется в каждом отдельном случае. Чем больше времени должно пройти с момента открытия сделки, тем больше денег можно заработать, если ваш прогноз оправдается.

Куда лучше всего инвестировать

Невозможно дать единый совет инвестирования для всех. Дело в том, что свободная сумма, навыки, желание и возможности у всех отличаются. Банковские депозиты подходят для большинства людей, которые не желают рисковать своими деньгами и готовы довольствоваться минимальным доходом.

При желании увеличить доходность с минимальным риском, можно вложиться в акции крупного акционерного общества. В этом случае гарантия получения прибыли составляет примерно 90%.

Выгодны ли инвестиции в драгоценные металлы? Что под ними подразумевается?

Для того чтобы заработать на инвестициях, не обязательно иметь много денег. Достаточно будет, скажем, 10-30 тыс. рублей. О том, что с ними делать, читайте в нашем материале.

Более крупную сумму — до миллиона — тоже можно вложить с умом. Об этом наша следующая статья: http://svoy-business.com/nachalo-deyatelnosti/kuda-vlozhit-dengi/kuda-vlozhit-100000-rubley-500000-rubley-i-dazhe-million.html

Люди, которые желают получать сразу и много и готовы рискнуть своим капиталом, могут смело играть на бирже бинарных опционов. Здесь вероятность успеха составляет 50%. Аналогичный процент получения денег — в инвестировании бизнес-проектов, однако здесь необходима большая сумма денег.

Таким образом, выбирать наиболее приемлемую программу инвестирования каждый должен самостоятельно.

Похожие статьи

Максим Ветохин: «Мои впечатления и отзыв о франшизе ZapX!»

«Как я открыл бизнес по франшизе Zapx и зарабатываю более 140 тыс. руб. в месяц чистыми»

Зарабатывайте от 25 000 р. до 300 000 р. В МЕСЯЦ

на продаже игровых ресурсовв мобильной игре-бестселлере!

Помогла статья? Подписывайтесь в наши сообщества: ВКонтакте, Фейсбуке, Twitter, Одноклассниках или Google Plus.

Будем очень благодарны, если поставите «Лайк» ниже. Спасибо!

Получайте обновления прямо на вашу почту:

Каким должен быть подход к инвестированию в акции?

Итак, покупая акцию, вы инвестируете в бизнес. А значит подход к инвестициям в эти ценные бумаги должен быть таким же, как к инвестированию в бизнес. Но что это значит?

Приведу пример. В моем городе есть сеть пиццерий, они готовят очень вкусную пиццу, и доставляют ее на дом. Всего несколько лет назад они начинали с маленькой пекарни, которая делала только доставку пиццы в пару близлежащих районов города и не имела даже кафе для посетителей. За несколько лет их бизнес серьезно вырос. Сегодня у них несколько полноценных точек, расположенных в крупных торговых центрах, доставка охватывает весь город и они даже начали открывать пиццерии в других городах. За несколько лет их прибыль и выручка выросла в несколько раз. Хороший пример растущего бизнеса и шанс для инвестора заработать.

Для развития им требовался дополнительный капитал и они нашли инвестора. В обмен на инвестиции инвестор получал часть прибыли. Вот вам пример инвестиций в реальный бизнес: есть хорошая растущая компания, грамотный менеджер, вы даете ему деньги и получаете прибыль, при этом самому работать не требуется, работать будет персонал, управлять менеджмент. Конечно я тут все сильно упростил, есть много разных рисков, но это тема отдельного разговора.

Преимущество инвестиций на фондовом рынке

Проблема в том, что для инвестиций в реальный бизнес требуется большой капитал. Чтобы открыть пиццерию требуется несколько миллионов. Порог входа в реальный сектор не по средствам большинству людей. На фондовом рынке такой проблемы нет, здесь процесс инвестирования в бизнес сильно упрощен:

• не нужно регистрировать компанию
• не нужно самому вести бизнес, искать поставщиков и потребителей
• не нужно отчитываться перед налоговой
• нет проблем с чиновниками и проверяющими
• для торговли достаточно открыть счет у брокера и внести деньги
• все действия происходят удаленно через компьютер
• брокер является налоговым агентом и платит за вас налоги

Смысл инвестирования в акции

Вы должны понимать, во что вы инвестируете деньги. Инвестируя в акции, вы покупаете не просто ценную бумагу, вы покупаете долю в бизнесе и становитесь его совладельцем. Многие люди хотели бы иметь свой собственный бизнес. Но далеко не у всех имеется предпринимательский талант и стартовый капитал.  Фондовый рынок дает возможность легко покупать и продавать доли в бизнесе, почти не принимая участия в его ведении, и получать при этом прибыль . К сожалению эта легкость приводит многих инвесторов к печальным последствиям, потому что они начинают инвестировать бездумно.

Покупая акцию, вы должны задать себе вопрос, а купил бы я эту компанию целиком? Отсюда следуют три важных правила инвестирования.

Инвестиции – возможности российского рынка

Многие начинающие инвесторы путают два таких понятия, как:

• «инвестиции в акции», при которых вложение капитала в акции осуществляется на средне/долгосрочный период, в расчете на рост цены ценной бумаги;
• «торговля акциями на фондовом рынке» через интернет – в этом случае прибыль извлекается из изменения котировок акций, как в сторону роста, так и в сторону снижения цены, преимущественно в краткосрочном периоде. Это инструмент получения спекулятивного дохода.

Торговля на фондовых рынках, которой занимаются трейдеры, предполагает наличие серьезных знаний в области фундаментального и технического анализа рынка ценных бумаг, стратегий торговли и навыков работы на торговых терминалах и является высокорискованным занятием. Если вы хотите вложить деньги в торговлю акциями, то вы можете торговать ими самостоятельно через брокерскую компанию или же отдать деньги в управление брокерской компании, но это тема отдельной статьи.

Мы же рассмотрим средне- и долгосрочные инвестиции в акции и инвестиции в облигации, формирование инвестиционного портфеля и управление им с целью максимизации прибыли и минимизации рисков. Российский инвестор имеет возможность вложить деньги в акции как зарубежных, так и отечественных компаний.

Инвестирование в ценные бумаги западных компаний российский инвестор может осуществлять только через брокерскую компанию, имеющую лицензию на торговлю ценными бумагами на зарубежных биржевых рынках. В России вложения в акции можно осуществлять на бирже и напрямую, вне биржевого рынка. На бирже вложение денег в различные акции проводятся непосредственно через брокера.

Для этого инвестор открывает брокерский счет и вносит депозит для покупки ценных бумаг. За обслуживание брокерского счета инвестор уплачивает комиссию. Но далеко не все российские компании представлены на бирже. Вложить деньги в ценные бумаги компаний, не представленных на бирже, можно через договор купли-продажи с оформлением права на владение акциями у регистратора, который ведет учет прав собственности на акции.

Кроме акций инвестор может вложить деньги в различные облигации и сформировать инвестиционный портфель из акций и облигаций. Инвестирование в ценные бумаги – процесс достаточно сложный и требует от инвестора определенного уровня финансовой грамотности. Вкратце опишем этот процесс.

В какие акции вложить деньги?

Прежде всего, определитесь с числом акций, включаемых в инвестиционный портфель. По этому вопросу однозначных рекомендаций не существует. Как правило, число компаний в портфеле частного инвестора колеблется от 3 до 8. Никогда не инвестируйте все деньги в акции только одной компании. Минимум – акции трех предприятий, согласно правилам диверсификации.

Максимум определяется вашей способностью ежедневно отслеживать и анализировать поступающую информацию. Конечно, многое определяется размером вашего депозита или суммой инвестируемого капитала. Формировать портфель необходимо из акций, принадлежащих различным секторам экономики. Основными секторами западного рынка являются:

• основные материалы;
• потребительские товары;
• финансы;
• здравоохранение;
• промышленные товары;
• услуги;
• технологический сектор;
• коммунальные услуги.

Сектора экономики состоят из отраслей, и анализ макроэкономической ситуации в них чрезвычайно важен. Если вы рассчитываете на рост стоимости акций в период роста экономических показателей, то следует уделить особое внимание акциям секторов с максимальным потенциалом роста и имеющих максимальное соотношение Р/Е (цена/прибыль). Если же экономика находится в фазе стагнации, необходимо покупать надежные акции, обеспечивающие стабильный доход от дивидендов. Вам следует в этом случае ориентироваться на высокую дивидендную доходность акций (dividend yield). Между этими показателями существует обратная зависимость: с ростом Р/Е доходность по дивидендам снижается.

Одной из причин такого соотношения является то, что новые компании в большинстве случаев нуждаются в объемном финансировании для вывода на рынок своих инновационных разработок и занятия определенной ниши. Если экономика страны растет, то возрастает доступность кредитования, и размещать ценные бумаги через IPO намного легче. Если экономика в рецессии, то инвесторы стараются снизить риски, соответственно, кредитование проводится под более высокий процент, что повышает риск непогашения облигаций и невозврата кредита.

Факторы, оказывающие влияние на выбор акций

Ценные бумаги, как объект инвестирования, характеризуют финансовое состояние компании. Существует множество показателей, на которые инвестору необходимо ориентироваться, осуществляя вложение денег в различные акции.

• Рыночная капитализация компании – желательно выбирать в диапазоне от $300 млн. до $2 млрд. Необходимо учитывать, что крупные известные компании, скорее всего, будут и дальше демонстрировать незначительный, но стабильный рост, а акции небольших компаний могут вырасти значительно. Если ваша инвестиционная стратегия нацелена на рост акций, то вас должны интересовать небольшие нишевые компании с серьезным потенциалом роста. То есть ищите компании с постоянно растущими объемами выручки, стабильностью прибыли и денежных потоков.
• Стоимость акции – более $5.

Акции меньшей стоимости, как правило, имеют более высокую волатильность, достигающую в отдельные дни до 20 %, что значительно повышает риски.

• Среднедневной объем торгов – от 300 000.

Это очень важный показатель, характеризующий ликвидность акции, то есть возможность продать ценные бумаги по рыночному или близкому к нему курсу. При низком показателе сделать это проблематично, поскольку спрос на акции незначительный, а спрэд широкий. 300 000 – это минимальный порог, защищающий от низкой ликвидности.

Размер дивидендов, финансовые коэффициенты и технический анализ

Обычно высокие дивиденды платят компании, которые не инвестируют капитал в собственное развитие, и такие компании подходят для консервативного портфеля.

Ценные бумаги компаний являются надежными, если их бизнес финансово стабилен, рентабелен и эффективен. Поэтому при выборе акций компаний нужно изучить коэффициенты платежеспособности, рентабельности и ликвидности.

1. Соотношение заемных и собственных средств – показатель D/E. Чем этот показатель меньше, тем финансово более устойчива компания.
2. Срочная ликвидность предприятия – Quick Ratio. Нормативное значение показателя ≥ 1. При поиске платежеспособных компаний нужно использовать показатель, который учитывает наиболее ликвидные активы компании.
3. Маржа валовой прибыли – Positive (> 0%)
4. Маржа операционной прибыли – Positive (> 0%)
5. Возврат отдачи на собственный капитал должен быть выше 10 %. В противном случае выгодней вложить деньги в банк, чем рисковать, делая инвестиции в ценные бумаги.

После предварительного отбора вы должны провести технический анализ ценных бумаг на их графике: смотрите, прежде всего, на существующий рыночный тренд – если тренд на понижение цены, то от покупки таких акций следует отказаться до момента формирования на графике сигнала на покупку. Графический анализ акций можно проводить через интернет на специальных сервисах.

Формирование инвестиционного портфеля

Как уже говорилось, вложения в отдельные акции не являются надежными. По любой из купленных акций существует значительный риск получения убытков, вплоть до полной потери инвестиций. Поэтому грамотное долгосрочное инвестирование в акции предполагает формирование инвестиционного портфеля. Исходя из конкретной цели инвестора, при формировании портфеля акций учитываются такие факторы, как уровень доходности, диверсификация портфеля, допустимый уровень риска. В зависимости от инвестиционных свойств ценных бумаг различают три типа портфеля: портфель роста, портфель дохода, портфель роста и дохода.

• Портфель роста формируется из ценных бумаг, по которым инвестор рассчитывает получать доход преимущественно с роста курсовой стоимости акций при стандартном уровне выплаты дивидендов. Выделяют портфель агрессивного, консервативного и среднего роста.
• Портфель дохода формируется на получение текущего высокого дохода за счет процентных и дивидендных выплат. Формируется преимущественно из ценных бумаг дохода, для которых характерны высокие дивиденды и умеренный рост курсовой стоимости. Это могут быть как вложения в акции, так и инвестиции в облигации,которые имеют высокие текущие выплаты. Особенностью такого портфеля является получение определенного уровня дохода при минимальной степени риска. В зависимости от уровня риска, различают портфель регулярного дохода (средний доход при минимальном риске) и портфель доходных бумаг (высокий доход при среднем риске).

Портфель роста и дохода. Используется для избегания возможных потенциальных потерь, как от снижения курсовой стоимости акций, так и от низких выплат по дивидендам. При этом одна часть финансовых активов приносит инвестору рост капитализации, а другая – доход, при необходимости компенсируя друг друга. Различают портфель двойного назначения,включающий ценные бумаги, приносящие высокий доход при одновременном росте вложенного капитала, и сбалансированный портфель, состоящий из быстрорастущих курсовых ценных бумаг и из высокодоходных акций в определенной пропорции.

Перспективные отрасли экономики

• IT-технологии
• Виртуальная реальность и компьютерные развлечения (в первую очередь, игры)
• Энергетика (в том числе, и альтернативная)
• Биотехнологии и здравоохранение
• Биллинговые и посреднические услуги

Стоит ли вкладывать в «фаворитов» прошлых лет? Я считаю, что нет.

Отрасли с малым потенциалом роста

• Добывающие и перерабатывающие компании (за исключением гигантов типа Газпрома или ЛУКОЙЛ). Цены на сырье, скорее всего, останутся низкими и в 2018 году
• Ритейлеры (опять-таки за исключением быстрорастущих «монстров» типа «Ленты»). В кризис резко снижается покупательская способность населения. Россияне сокращают расходы даже на товары первой необходимости: питание, бытовую химию и косметику
• Финансовый сектор. Российские банки (снова же за исключением крупных игроков) сегодня переживают не лучшие времена. И недавний уход с рынка банков «Открытие» и Бинбанк – явное тому подтверждение

На что обратить внимание, выбирая акции для инвестирования?

Дивидендная доходность

По закону многие госкорпорации обязаны направлять на дивиденды 50% прибыли по МСФО. На таких акциях можно и зарабатывать пассивный доход, и «подняться» на росте котировок.

Финансовое состояние

При выборе акций для вложений опирайтесь не на текущий график котировок, а на анализ финансового состояния компании. Обязательно учитывайте перспективы роста и долгосрочные факторы.

Как правильно делать расчеты? Вам пригодятся следующие мультипликаторы:

• P/S (цена к объему продаж)
• P/E (цена к прибыли)
• Долг/EBITDA (долг к чистой прибыли)
• EV/EBITDA (стоимость компании к чистой прибыли)

Когда компания считается недооцененной? Когда P/E больше 0, но меньше 5, долг/EBITDA меньше 3, а EV/EBITDA меньше 5. Данные для расчета мультипликаторов можно брать из официальной отчетности компаний. Ну, и конечно, не забываем о фундаментальных факторах.

Наиболее выгодные варианты вложения денег в Украине

Вариантов вложения денег в Украине существует предостаточно, просто не все о них знают, поэтому действуют по старинке, занимаясь собирательством монеток и закапыванием этого клада на огороде.

Не все из способов инвестирования под силу неспециалистам, но я, опираясь на мнения экспертов, выбрала для вас те, что под силу человеку разумному.

Топ-7 наиболее перспективных и простых инвестиционных проектов выглядит так:

• валюта и валютные банковские депозиты;
• недвижимость и земельные участки;
• золото и другие драгоценные металлы;
• антиквариат и предметы искусства;
• акции;
• валютная биржа и ПАММ-счета;
• образование и другие полезные вещи для себя.

Не криптовалютой единой

Частный инвестор с низкой финансовой грамотностью отличается от частного инвестора с высоким уровнем финансовой грамотности тем, что склонен бОльшую часть своих сбережений инвестировать в самый хайп, то есть в актив, цены на который ажиотажно растут, причем далеко не всегда обоснованно. Яркий пример – криптовалюта в 2017 году. И чем дороже она становилась, тем больше людей в нее заходили, пик пришелся на конец года. А в итоге биткойн обрушился на 50% в декабре-январе на фоне планов по блокировке всех криптоплатформ в Китае и запрета криптовалют ЦБ Индонезии. Да, если сравнить крипту начала 2017-го и начала 2018-го, то рост все равно сумасшедший, но если вы заходили к концу 2017 года, вы – в минусе. Причем до 50%. Может ли самая популярная в мире криптовалюта еще упасть? Да, так как в 2018 году многие страны определяются с регулированием крипторынка, активов, ICO. При ужесточении регулирования дальнейшая коррекция весьма вероятна.

РФ не в стороне, а в гуще событий: к лету 2018 года ожидается законопроект о криптовалютах, над которым работают комитет Госдумы по финрынкам, ЦБ и Минфин. Ведомства уже представили свое видение вопроса. Скорее всего, криптовалюту будут считать финансовым активом. Законопроект должен будет урегулировать порядок приобретения криптовалюты, регистрацию участников, которые захотят инвестировать в криптовалюту, иными словами, рынок хотят привести в соответствии с финансовым, чтобы на рынке криптовалют работали только профучастники, покупка «крипты» была регламентирована, как и идентификация участников рынка, расчеты в «крипте» должны также быть подконтрольны регулированию. Видимо, рынок крипты регуляторы хотят сделать максимально приближенным к фондовому.

Также будут определены требования к майнингу, регистрация майнеров и налогообложение доходов от майнинга, а также ожидается регулирование ICO. Все зависит от принятия закона о рынке криптовалют, но можно сделать предположения, что в ходе его обсуждения

• Есть шансы, что майнинг разрешат только юридическим лицам, причем только прошедшим специальную регистрацию, плюс только на лицензированных площадках. Возможно, их организуют примерно как валютную секцию на бирже. Но в части доступа физических лиц к майнингу пока ведутся горячие споры.
• Скорее всего, «крипту» не признают платежным средством, она будет финансовым активом с соответствующим налогообложением (как ценные бумаги или иное имущество). Значит, налогом будет облагаться не только разница в цене покупки и продаже, но и курсовая разница, как и положено всем валютным активам.
• В части ICO, возможно, тоже будут созданы специальные площадки для этого с привлечением пула экспертов, которые смогли бы отбирать и одобрять отдельные ICO. Также остается вопрос, ограничат ли доступ к ICO только квалифицированным инвесторам, будет ли для неквалифицированных разрешен какой-то порог инвестиций, либо вообще не будет ограничений.

Самый «консервативный» вариант – «голубые фишки»

Если вы желаете большей стабильности, то имеет смысл выбирать акции компаний системной значимости с минимальным риском банкротства или ухода с рынка, хотя по ним вероятен менее привлекательный потенциал роста цены, чем по компаниям средней и малой капитализации. И будете получать доход в двух вариантах: прирост стоимости акции (если мы исключаем варианты спекуляций в короткую, а имеем в виду, что инвестируем в бизнес хотя бы среднесрочно на рост), а также дивиденды. Тем не менее, это все равно акции, так что консервативным такое вложение не назовешь.

Если вас интересует нечто максимально приближенное к владению бизнесом, то, наверное, имеет смысл выбирать дивидендные акции, чтобы участвовать в прибыли.

Если речь о российских – список наиболее интересных можно найти, например, здесь: http://stocks.investfunds.ru/stocks/leaders_dividend_yield/.

Если же интересуют иностранные акции, то можно порекомендовать следующие ресурсы:

• Для зарубежных акций на Санкт-Петербургской бирже — http://investor.spbexchange.ru/ru/torg_instruments/ (см. колонку дивидендной доходности)
• Для поиска дивидендных акций и ETF на зарубежных рынках – http://www.nasdaq.com/dividend-stocks/.

Вы можете создать портфель из акций/дивидендных ETF, которые будут приносить вам дивидендный доход и потенциальный прирост.

Инвестиции в стартапы

Все это замечательно, но что если хочется не только инвестиций в компании с многолетней историей и не спекуляции на IPO? А если хочется также инвестировать в бизнес еще на уровне стартапа, которому далеко до IPO, но который, если разовьется, может принести инвесторам существенно выше 100% годовых?

Здесь придется стать венчурным инвестором и выбирать компании и стартапы, куда вы хотели бы разместить ваш капитал. Однако попробуйте ввести в поисковик «инвестиции в стартапы» или «венчурные инвестиции» — и у вас будет пестрить от вариантов проектов, которые ищут инвесторов. Возникает вопрос: как их систематизировать, как их оценить, как создать портфель стартапов, чтобы он удачно сочетался с вашим портфелем «голубых фишек» и, возможно, IPO на американском рынке?

Российский рынок стартапов пока что не  очень структурирован, чтобы я могла дать ссылку, где они все были бы представлены, но, в любом случае, все равно за советом о том, что есть на рынке, какие тенденции, какие варианты подобрать, – стоит идти не в отдельные стартапы, а в акселераторы, то есть структуры, созданные для выращивания, поддержки стартапов и отбора перспективных для инвесторов (физлиц, юрлиц, фондов и т.д.). Проблема только в том, что бизнес-акселераторов на рынке тоже немало, так что для решения задачи нужно взять еще на уровень выше – и смотреть на объединение (ассоциацию) акселераторов. Ассоциация выполняет функцию единого окна для потенциального венчурного инвестора: создает реестр стартапов, профайлы команд, осуществляет качественную и количественную аналитику по каждому проекту, его историю и динамику. Так что инвестор, обращаясь в такую ассоциацию, сразу может получить представление о перспективных стартапах. Плюс ассоциация также помогает провести экспертизу каждого стартапа, помогая создать портфель для инвестора под его цели и задачи. В России подобная структура уже есть, она так и называется – Ассоциация Акселераторов.

Разумеется, указанными вариантами инвестиции в бизнес не ограничиваются, но мне это сочетание представляется покрывающим все запросы потенциального бизнесмена:

• стабильный, насколько возможно для бизнеса, источник дохода – «голубые фишки» с дивидендными выплатами;
• быстрый заработок на ожиданиях рынка от той или иной бизнес-идеи – через IPO
• инвестиции на перспективу с потенциалом свыше 100% годовых – через вложения в стартапы

Подобный портфель будет и устойчивым за счет доли в акциях компаний с многолетней историей и системной значимостью, и способным принести быстрый заработок на самых разнообразных перспективных идеях за счет IPO, и позволит заработать в перспективе за счет портфеля стартапов. Добавим преимущества отраслевой, страновой и валютной диверсификации – и получим весьма перспективное решение для тех, кто хочет стать владельцем бизнеса. Ведь оно вполне сочетаемо и с собственным бизнесом, и с работой по найму.

Советы для начинающих по вложению денег

Благодаря следующим рекомендациям специалистов можно будет не увлекаться направлением слишком сильно, а действовать продуманно и дальновидно при любых обстоятельствах.

1. Изучайте тематическую литературу. В интернете найдется масса материалов, связанных с темой биржевой торговли акциями.
2. Здраво оценивайте финансовые возможности, которые доступны в настоящий момент. Вложения не обходятся без определённых затрат. Рассчитывать на серьёзный доход лучше, когда есть другая работа. И обязательная «подушка безопасности», которой хватит на целый год, даже если сначала вкладывать деньги в акции успешно не получилось.
3. Долгосрочность. Выбирайте компании, способные гарантировать стабильность. Сотрудничать рекомендуется с владельцами, работающими на рынке уже давно. Только в этом случае долгосрочные инвестиции в акции принесут доход.
4. Практичность портфеля. Снижение рисков и безопасность – главные факторы. Даже на самые надёжные компании не стоит полагаться полностью. Риск снижается, если составить портфель хотя бы из 10-15 компаний, предлагающих акции, инвестиции. При этом инвестиционный капитал всегда можно наращивать.
5. Чем больше полезных и новых сведений получается извне – тем лучше. Не будут лишними консультации от надёжных брокеров и агентов, которые работают в том же направлении. Но окончательное решение всегда остаётся за пользователем, ведь это ему принадлежат средства для вложений.
6. Инвестиции считаются успешными, когда приносят хотя бы 50 процентов сверх вложенных сумм. Когда этот порог пройден – значит, дело движется так, как надо. И удалось разобраться в том, как вложить деньги в акции.

Это информация, составляющая базу. Для создания эффективного метода надо узнать ещё много нового.