Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Содержание статьи:

Advertisement

• Диверсификация инвестиционного портфеля
• Инвестиции в драгоценные металлы: в какое золото вкладываться
• Как инвестировать в драгоценные металлы, выбрав физическое золото
• Что такое ОМС
• Вклады в драгоценных металлах: выбор подходящего ОМС
• Как подобрать надежное финансовое учреждения для открытия ОМС
• Выгодно ли покупать украшения из драгоценных металлов?
• Особенности вложения в слитки
• Особенности инвестиций в монеты из драгметаллов
• Вложения в серебро
• Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

С начала цивилизации инвестиции в драгоценные металлы являются признанным средством получения прибыли. На протяжении веков они служили платежными инструментами, пока не были вытеснены созданной государственной монополией бумажных денег. И в настоящее время они составляют значительную часть валютных резервов многих стран. Золото и серебро нужно хранить в кошельке, особенно во время кризисов, поскольку отсутствует риск банкротства, также они ценятся во всех уголках земного шара.

Драгметаллы в качестве объекта инвестирования

Действительно ли выгодно вкладывать деньги в драгметаллы? Инвестиции в золото и серебро всегда считались надежным способом сохранить деньги, и советчики делали акцент на некоторых преимуществах, которыми обладают драгоценные металлы, по их мнению. Однажды в интернете мы нашли список «положительных качеств» золота, как инвестиционного инструмента. Автор статьи перечислил 5 достоинств этого благородного металла:

1. Высокая ликвидность;
2. Независимость от состояния национальных экономик;
3. Неограниченный срок хранения;
4. Золото является мерой обеспечения денег;
5. Для хранения не нужно соблюдать специальные условия.

Давайте сразу же откажемся от аргументов в пользу длительного хранения. Даже если бы вы купили в 2014 году двести килограмм золота, то вряд ли хранили бы его в течение 10–15 лет. В наше время хранить золото в чистом виде не только опасно, но и зачастую невыгодно. Всего несколько десятилетий назад финансисты хором поддержали бы идею, что золото стабильно и надежно, ведь оно поддерживает напечатанные деньги.

В какой-то мере это справедливо и сегодня, но из-за того, как изменилась конъюнктура рынка, золото и другие драгоценные металлы также обрели существенную волатильность. Колебания в цене могут быть просто шокирующими. Для примера мы приведем данные об изменениях цены золота с начала 2014 года. Вы увидите, что некоторые вложения потерпели крах из-за неожиданного для кого-то обвала котировок. С другой стороны, некоторые заработали немало денег на падении курса, вкладывая в брокеров и передавая деньги в доверительное управление.

Золото стало зависеть от изменения ситуации на валютных рынках, стало волатильным, менее надежным для краткосрочного инвестирования.

Стоит ли вкладывать деньги в драгметаллы сегодня, когда экономическая ситуация нестабильна? В совсем уж долгосрочной перспективе физически приобретенное золото всегда будет цениться высоко и в определенный момент начнет расти в цене. Не может мировая экономика в мгновение ока отказаться от идеи поддержки национальных валют золотом. Об этом говорит и изменение курса тройской унции золота после решения Швейцарского Национального Банка отвязать франк от евро.

Это решение назревало еще в 2014 году в момент начала кризиса, но в 2015 стало реальностью и подняло котировки почти на 5 %, выросли в цене и другие драгоценные металлы. Если вы готовы оплатить НДС в размере 18 %, банковские комиссии и стоимость ячеек для хранения, то покупка реального золота окупит себя через 10–15 лет. Рост все равно когда-нибудь да начнется, но кто готов ждать так долго? Взгляните на наши отчеты о прибыли, можно делать инвестиции и получать доходы за время, меньшее чем «вечность».

Вложение капитала в золото в его «натуральном» виде (покупка слитков и монет) не гарантирует ликвидности активов. Вновь приобретенные активы должны бы стать гарантией вашей финансовой стабильности, но действительно ли золото обладает вышеуказанной ликвидностью? Продать монеты очень трудно, их рыночная стоимость высока, приобретать их будут лишь коллекционеры и банки по цене, ниже рыночной. Реальное золото продать легче, но это сопряжено с трудностями и бумажной волокитой.

Ювелирные изделия вообще можно в лучшем случае считать низколиквидным активом. В трудные времена их проще продать в виде лома. Как видите, список преимуществ, которыми бравируют некоторые «доморощенные» финансисты, подготовлен не так серьезно, как кажется. Впрочем, есть способы сделать инвестирование в драгоценные металлы эффективным.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Advertisement

Чтобы снизить риски, вкладчики часто диверсифицируют свои инвестиции в драгоценные металлы, то есть покупают золото и серебро в портфель, в надежде, что любое снижение стоимости некоторых вложений будет компенсировано прибылью от других. Однако следует подчеркнуть, что эффективность таких действий гарантируется компаниями, которые не коррелируют друг с другом. Весь смысл этого инструмента можно выразить популярной поговоркой: «Никогда не кладите все яйца в одну корзину».

Как рассчитать рентабельность инвестиций?

Следует помнить, что существует прямая пропорциональная зависимость между риском и ожидаемым доходом. Чем он выше, тем выше прибыль. Чаще всего инвестиционный портфель делится на три части:

• высокого риска (может принести большой доход, но высока вероятность потерь);
• безопасную (очень низкий риск при относительно небольшой прибыли);
• резерв наличных денег, ожидающий появления прибыльных инвестиций.

Чтобы построить диверсифицированный портфель, необходимо искать разные активы – акции, облигации, денежные средства, драгметаллы, недвижимость. В долгосрочном плане хорошим видом страхования в плохие времена являются инвестиции в золото, серебро, палладий. Это уникальная защита от инфляции с минимальным риском. Их запас ограничен, даже небольшой процент в портфеле уменьшит волатильность и финансовые угрозы для держателей. Но все средства в них вкладывать не рекомендуется.

Advertisement

Диверсификация заключается не только в разделении средств на вложения в различные активы. Также важно поддерживать предполагаемую структуру инвестиционного портфеля. Например, предприниматель решил получить прибыль от 100 000 рублей. Рекомендуется инвестировать в три группы благородных металлов:

• золото – 60 000 рублей;
• серебро – 20 000 рублей;
• палладий – 20 000 рублей.

В отличие от национальных и региональных валют, это сырье имеет реальную стоимость, которая превышает рыночную цену. Платина является одним из самых дорогих металлов. Она считается стабильным металлом, потому что не падает в цене сильно при колебаниях на рынке.

Палладий незаменим в химической и автомобильной промышленности. Из-за быстрого развития последней спрос на него растет, а стоимость зависит от изменений, происходящих на мировых рынках, за последний год она выросла на 48% – это больше, чем у других драгметаллов. Цена доллара, нефти, золота и различных промышленных товаров также отражается на стоимости палладия. Сегодня этот торговый инструмент стал очень популярным среди трейдеров.

Инвестиции в драгоценные металлы: в какое золото вкладываться

Advertisement

Рост и широкая доступность онлайновых торговых платформ сделали куплю-продажу драгметаллами намного доступнее, чем когда-либо прежде. «Бумажного» золота на рынке сегодня гораздо больше, чем физического. Это напоминает игру в лишний стул, как только покупатели потребуют свои слитки и монеты, благородного металла на всех не хватит. Поэтому вложения в физическое золото намного выгоднее и безопаснее.

Финансовая нестабильность, инфляция, политическая неопределенность и нехватка поставок (истощение ресурсов) серьезно влияют на тенденцию роста цен на драгоценные металлы.

Как инвестировать в драгоценные металлы, выбрав физическое золото

Как только трейдер решил, что стоит вложить деньги в драгоценные металлы, а конкретно в физическое золото, на которое у него будет полная собственность, следует выбрать продукт. Существует несколько вариантов инвестирования:

• слитки;
• монеты;
• ОМС;
• ювелирные украшения и антиквариат.

Что такое ОМС

Прежде чем говорить о том, как инвестировать в драгоценные металлы, следует выяснить все детали ОМС. Обезличенный металлический счет (ОМС) помогает покупать и продавать слитки и монеты «виртуально» по курсу финансово-кредитной организации на момент сделки. Золото рассчитывают в граммах и переводят на счет вкладчика. ОМС открывают при покупке обезличенных драгметаллов за наличные деньги.

Как делать вклады в банках? Стратегия управления банковскими вкладами

Таким способом инвесторы защищают вложения от возможных потерь или обесценивания. Однако такой способ не поможет получить высокие прибыли быстро, поскольку банк самостоятельно определяет курс, а разница между покупкой и продажей довольно весома. Действующее страховое законодательство на ОМС не распространяется.

Иногда ОМС предлагают с процентами, его пополнение совершается при безналичном переводе с другого счета, также можно вносить на него физическое золото или покупать драгметалл (обезличенно) по курсу финансовой компании.

ОМС бывает следующих видов:

• срочный, когда банк начисляет проценты по договору, подписанному при открытии на остаток по счету. При его закрытии раньше оговоренного времени, инвестор не получает никаких процентов;
• текущий (до востребования) – это беспроцентный вклад, созданный для хранения физического золота.

ОМС выгодно открывать для долгосрочных перспектив. Быстро получить прибыль таким способом не выйдет.

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Вклады в драгоценных металлах: выбор подходящего ОМС

При выборе подходящего ОМС нужно учитывать следующие факторы:

• размер процентной ставки. В разных финансовых компаниях она колеблется от 0,1 до 4%. От сроков размещения зависит прибыль, чем они больше, темы выше доходы;
• условия заключения договора по депозитному вкладу (комиссионные сборы за оформление счета, которые зависят от цены драгметалла);
• предельный максимум и минимум размера вклада. Многие банки принимают 100 г золота и 10 кг серебра. В Сбербанке можно открыть ОМС, купив только один грамм драгметалла (проценты на него насчитывать не будут).

Преимуществом текущего счета – возможность закрытия, когда нужно инвестору. Это выгодно при спекуляциях на рынке, поскольку позволяет в любой момент отреагировать на изменения котировок. Главный недостаток его в отсутствии процентов, при падении курса золота можно потерять свои деньги.

Основной плюс срочного счета – гарантия получения минимальной прибыли. При этом комиссии банк не взимает. Главным минусом является невозможность забрать проценты при досрочном закрытии счета. Даже при начислении процентов можно потерять средства из-за снижения цены за грамм золота. За всю прибыль по срочному вкладу необходимо заплатить налоговый сбор в 13%.

Как подобрать надежное финансовое учреждение для открытия ОМС

При открытии обезличенного металлического счета необходимо всем инвесторам выяснить следующие моменты:

• виды вкладов, которые доступны в банках;
• самый большой и самый маленький срок, на который можно разместить драгметалл;
• размер процентов, которые начислят за хранение (когда предполагается открыть срочный вклад);
• размер спреда;
• минимальную массу покупаемого драгметалла.

Также необходимо знать, открывая вклады в драгоценных металлах, что сделки с серебряными изделиями проводят с точностью до 1 г, с золотом – до 0,1 г. Из этого следует, что минимальный размер депозита должен состоять из 0,1 г обезличенного золота.

Выгодно ли покупать украшения из драгоценных металлов

Интересные факты! Большинство украшений из благородных металлов покупают жители Китая и Индии, исторически влюбленные в золото как символ статуса и красоты. Они передают их последующим поколениям. В течение нескольких лет, по мере роста населения, потребление золота в этой части мира растет.

Однако рассматривать ювелирные изделия как инвестиции в драгоценные металлы – плохая идея. Когда требуется продать эти безделушки (которые обычно являются сплавом золота с другими металлами), никто не хочет платить больше, можно получить только стоимость за граммы золота, содержащиеся в них (лом). Таким образом, дополнительные деньги, которые платят за уникальность и мастерство, уйдут навсегда. Во-вторых, возможны подделки, настоящие драгоценности можно купить только в проверенных магазинах.

Особенности инвестиций в монеты из драгметаллов

Монеты из драгметаллов известны также как депозитные монеты. Их товарооборот не ограничен, и его значение определяется только величиной содержащегося металла. В настоящее время можно приобрести монеты из золота, серебра, палладия и платины. Чаще всего они создаются в качестве коллекционных предметов, что отражается в их цене, значительно превышающей стоимость металла, из которого они сделаны.

Интересные факты! В инвестиционных целях вкладчиков должно интересовать только золото и серебро. Нужно остерегаться монет с нумизматической и коллекционной ценностью. Также следует избегать ограниченных выпусков, поскольку такие монеты часто стоят намного больше, чем металл, содержащийся в них. Их очень трудно будет продать, а тем более получить прибыль.

Инвестиции в драгоценные металлы: вложения в серебро

Серебро – хорошая альтернатива, если нужно диверсифицировать риск, связанный с торговлей на финансовых рынках, и защитить капитал от потерь. Оно обеспечивает высокую доходность вкладов, этот металл более стабилен (менее волатильный), чем золото, но тем не менее способен обеспечить чистый доход. Также этот драгметалл дешевле, чем золото.

Финансовые инструменты инвестора. Правила инвестирования Уоррена Баффета

Таким образом, это отличная альтернатива инвестирования для людей с менее богатым портфелем и финансовыми возможностями. Покупку серебряного слитка раз в месяц (100 г) или монет могут позволить себе многие люди, тогда как золото приобрести могут не все. Так цена серебряного «Венского филармоникера» – примерно 1 300 рублей, а золотой монеты этого же наименования – 80 000рублей, что в 60 раз дороже.

Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

В целом инвесторы заключают сделки с драгоценными металлами из-за следующих преимуществ:

• финансовая нестабильность – трейдеры обращают внимание на этот инструмент, сохраняя убеждение, что он все еще представляют собой своего рода безопасное убежище, которое защищает в трудные времена;
• инфляция – исторически они использовались для хеджирования против роста цен, поскольку их стоимость увеличивалась, когда суммы за жилье вырастают;
• геополитическая неопределенность – как и в случае финансовой, геополитическая нестабильность повышает аппетит инвесторов на драгметаллы. Золото часто называют «кризисным сырьем», потому что трейдеры считают его безопасным вариантом при инвестировании своих средств для обеспечения сбережений в периоды политической напряженности;
• ограничение поставок – производство золота постоянно падает с 2000 года, а большинство мировых запасов поступает из центральных банков. Как правило, для того, чтобы добыча золота на приисках возобновилась, может потребоваться до десяти лет;
• историческое значение – в отличие от валюты драгметаллы, такие как золото и серебро, сохраняют свою высокую стоимость в течение тысяч лет и повсеместно рассматриваются как универсальные средства хранения ценностей.

Инвестиции в драгоценные металлы имеют плюсы и минусы. Недостатков у таких капиталовложений почти нет, стоит отметить только плату за хранение в банке и налоги при сделках купли-продажи.

Выгодно ли покупать украшения из драгоценных металлов?

Покупку ювелирных изделий, инвестицией, скорее всего, не назовешь по причине низкой ликвидности. После приобретения украшения из золота, серебра или платины оно падает в цене. Ни один ломбард не даст вам за него ту цену, которую вы заплатили в магазине.

Есть, конечно, исключение. Это касается редких, эксклюзивных украшений, имеющих историческую ценность. Они не только не теряют своей стоимости со временем — наоборот, цена их растет с каждым годом. Для того чтобы выгодно суметь продать украшения, необходимо обладать незаурядными способностями и большим опытом в этом деле.

Спрос на ювелирные изделия намного больше, чем на камни. Продать украшение, по идее, должно быть намного проще, чем драгоценный камень. Но сколько на это уйдет времени, вам не скажет никто.

Бесспорно, покупка ювелирных изделий – это хорошее капиталовложение. Такое инвестирование, скорее всего, можно назвать долгосрочным, так как стоимость украшения может измениться в сторону увеличения через несколько лет. У таких вложений есть и свои преимущества перед валютными – они не теряют в цене со временем. Их можно не только держать в банковской ячейке, но и носить или передавать по наследству. Дома хранить дорогие украшения не рекомендуется, а в банке за хранение с вас возьмут деньги.

Если вы решили инвестировать в украшения, то лучше их приобретать на аукционах или специальных выставках. Изделия, которые продаются в обычных ювелирных магазинах, не будут представлять собой большой ценности даже через несколько десятилетий. Если вы потом захотите продать изделие через ломбард, вы сможете получить за него не более 60 – 70% его стоимости. Если вещь редкая, ее можно продать на аукционе (в России это московский аукционный дом «Гелос»). Цена продажи напрямую зависит от качества изделия, его старины и вашего везения.

Инвестировать в ювелирные украшения выгодно. Существует одно «но»: вы сможете получить прибыль с таких вложений только через несколько лет. Есть еще один фактор, который может оказать позитивное или негативное влияние на цену изделия, — мода. Она может как поднять цену, так и полностью обесценить изделие.

При покупке изделий из драгоценных металлов стоит помнить, что все они делятся на три группы:

1. эксклюзивные;
2. антикварные;
3. с большими драгоценными камнями.

Приобретение ювелирных изделий из драгоценных металлов, скорее всего, можно назвать вложением средств, а не инвестированием.

Чем заняться в кризис? Выгодные идеи для малого бизнеса в непростое для российской экономики время.

Даже в небольшом городке можно открыть свое дело и обеспечить себе хороший заработок. Не знаете, как? Мы расскажем!

Драгоценные металлы как объект инвестирования: вложения в слитки

Прежде чем остановить свой выбор на том, в какой металл лучше вкладывать деньги, следует изучить экономическую ситуацию и динамику ее развития.

На протяжении многих тысячелетий золото является основным денежным эквивалентом. Во время кризиса цена на этот металл всегда повышается. Инвестируя в металлы, следует помнить, что их цена не всегда прогнозируема. Стоимость ценных металлов зависит не только от состояния экономики, но и от перемен в законодательстве, от новых технологий и даже моды.

Одно из самых распространенных вложений денег – это инвестирование в золотые слитки. И тут возникает главный вопрос: стоит ли вкладывать деньги в золото? Изучив динамику цен на этот металл, можно с уверенностью сказать, что золото — самый выгодный вклад.

В последнее время покупка золотых слитков стала наиболее выгодным вложением капитала. Самый верный и безопасный способ такой покупки – обратиться в Сбербанк России. Пятнадцать лет назад был подписан закон, который регулирует операции, связанные с покупкой золотых слитков.

Все слитки, находящиеся в банке, строго соответствуют ГОСТ. Если есть малейшее несоответствие, его отправляют на аффинажный завод для устранения недостатков.

Процедура покупки слитка несложная. Клиент в банке должен предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Банковский служащий в присутствии покупателя должен произвести визуальный осмотр слитка, взвесить его и полученные результаты сравнить с теми, которые отражены в сертификате качества на конкретный слиток.

Как вложить деньги в золото?

1. Оформляется кассовая выписка и акт приема – передачи товара. Если клиент покупает несколько единиц, то указываются показатели и цена каждого золотого слитка.
2. Покупателю выдается на руки сертификат производителя. Очень важна его сохранность. Без этого документа банк не выкупит у вас слиток.
3. Сбербанк гарантирует юридическую чистоту сделки.
4. Вся операция облагается НДС.

Инвестиции в монеты

Своим клиентам банки могут предложить два вида монет: инвестиционные и памятные. Сберегать денежные накопления в виде инвестиционных и памятных монет – очень востребованная функция. На российском рынке в последнее время наблюдается небывалый спрос на эти монеты. Это является своеобразной альтернативой покупки физического металла. В отличие от слитков, монеты не облагаются НДС.

Инвестиционные монеты выпускаются Центральным Банком из золота, серебра, палладия и платины. Цена такой монеты зависит от того, сколько в ней содержится драгметалла и от его стоимости. Коллекционная стоимость и популярность монеты так же играют не последнюю роль в ценообразовании.

Операции с монетами доступны всем слоям населения. Все желающие могут таким образом инвестировать свои средства.

Всем тем, кто интересуется инвестированием денежных средств в памятные монеты, следует учитывать следующий нюанс: их следует рассматривать только как подарок или сувенир. Они изготавливаются из серебра и продаются в красивой упаковке. В качестве инвестиционного инструмента их не рассматривают. Не подготовленные инвесторы не могут чувствовать себя уверенно на рынке памятных монет.

Если вы хотите выгодно вложить деньги, нужно покупать инвестиционные монеты. Не профессионалам в этом деле лучше обратиться за помощью и разъяснениями к банковским служащим. Они помогут вам грамотно инвестировать денежные средства в монеты. И вы сможете их дешево купить и через некоторое время выгодно продать и заработать на этом неплохую разницу.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что если вы хотите сохранить капитал на долгие годы, нужно покупать инвестиционные монеты из серебра или золота.

Металлический счет в банке

Металлический счет в банке – это банковский вклад в виде различных драгоценных металлов. В качестве «валюты» может выступать: золото, серебро, палладий, платина. На металлическом счете числится количество металла в граммах. Счет открывается в депозитарии, в нем содержится только один показатель – количество драгоценного металла в граммах. Если говорить более понятным языком, то на счете указано количество физического металла, а в хранилище банка находится на хранении определенный эквивалент металла.

Есть два вида металлического счета:

• счет ответственного хранения. В этом случае указываются следующие признаки: наименование, количество изделий, проба, серийный номер, изготовитель и т.д.;
• счет в обезличенном металле. Это открываемый банком счет без указания каких-либо индивидуальных признаков.

Размер вклада на металлический счет определяется банком. Как правило, минимальный показатель составляет 50 г металла. По этому счету проценты не начисляются.

Счет открывается на основании заключенного с банком договора. Клиенту на руки выдается свидетельство о том, что счет открыт. Депозитарий банка производит все операции на основании поручений, принятых от клиента. Закрыть металлический счет можно по поручению клиента или по решению суда. Если перед закрытием счета на нем есть металл, он переводится на другой счет клиента или на счет депозитария. За обслуживание такого вида счета банки взимают различные комиссии.

Инвестирование в драгметаллы – это самый верный способ приумножить свое благосостояние. По мнению специалистов, стоимость платины или золота никогда не опустится ниже определенного значения, а это в свою очередь позволит не только сохранить, но и увеличить свой капитал.

Вклад в драгметаллы – это получение довольно высокого уровня дохода на перспективу. Спрос на драгоценные металлы с каждым годом растет, что увеличивает его стоимость. В результате, можно рассчитывать на высокие дивиденды.

Данный вид инвестирования в нашей стране занимает третье место после инвестиций в акции и в недвижимость. Для того, чтобы работа в этой сфере была успешной и приносила хороший доход, необходимо обладать отличными знаниями в экономике.

Стоит помнить, что инвестиции в драгметаллы будут выгодны и актуальны до тех пор, пока запасы этого богатства на нашей планете не исчерпаются.

Похожие статьи

Максим Ветохин: «Мои впечатления и отзыв о франшизе ZapX!»

«Как я открыл бизнес по франшизе Zapx и зарабатываю более 140 тыс. руб. в месяц чистыми»

Зарабатывайте от 25 000 р. до 300 000 р. В МЕСЯЦ

на продаже игровых ресурсовв мобильной игре-бестселлере!

Помогла статья? Подписывайтесь в наши сообщества: ВКонтакте, Фейсбуке, Twitter, Одноклассниках или Google Plus.

Будем очень благодарны, если поставите «Лайк» ниже. Спасибо!

Получайте обновления прямо на вашу почту:

Особенности вложения в золото

Инвестировать можно разными способами – начиная от непосредственного приобретения слитков и заканчивая акциями предприятий золотодобычи.

Чтобы определиться со способом, необходимо знать все плюсы и минусы. Это поможет инвестору определить нужный набор инструментов в зависимости от своих целей.

Золото считается одним из самых надежных активов, так как имеет абсолютную ценность и признается всеми финансовыми институтами и правительствами в качестве средства сбережения — золотодобыча регулируется на государственном уровне. Золото дорожает во время кризисов, поэтому его иногда называют убежищем инвесторов — это его несомненный плюс.

Следовательно, такие инвестиции можно рассматривать как защиту от финансовых кризисов. Многие банки и инвестфонды приобретают этот актив в качестве средства хеджирования рисков. Другие достоинства вложений:

• Высокая ликвидность любого инструмента, будь это золотой слиток или акция добывающей компании;
• Возможность производить диверсификацию на рынке золота за счет применения разных инструментов;
• Предполагает рост в долгосрочной перспективе при любой экономической ситуации;
• Низкий порог входа.

Еще один плюс – некоторые виды инвестиции в драгметаллы доступны даже новичкам и не требуют специальных знаний, например, ОМС и инвестиционные монеты (доступны в Сбербанке).

Нужно подчеркнуть не только плюсы, но и минусы инвестирования в золото, чтобы сложилась объективная картина, поэтому перечислим основные недостатки этого способа вложения средств:

• Возможно падение стоимости актива в краткосрочной и среднесрочной перспективе;
• Золото абсолютно не подходит для спекуляций (если только не торговать металлами спот на форексе) из-за высокого спрэда;
• Достаточно жесткое налогообложение, особенно при покупке золотых слитков;
• Сложности с получением прибыли по ряду активов (например, для обезличенных металлических счетов нужно ждать достаточно времени, чтобы цена перегнала спрэд);
• Ограниченный доступ к некоторым сферам — например, к золотодобыче.

Плюсы и минусы касаются инвестиций в золото и серебро (а так же палладий и платину). Необходимо тщательно изучить рынок, а также проанализировать особенности функционирования того или иного инструмента.

В большинстве своем активы, связанные с золотом, подходят для долгосрочных инвесторов, и предполагают вложение по принципу купи и держи.

Большинство отзывов о такой стратегии положительные, поскольку в итоге она позволяет получить прибыль или, как минимум, вернуть свои средства, сохранив их стоимость.

Способы инвестиций в драгоценные металлы

Вне зависимости от того, начинающий вы инвестор или профессиональный трейдер, для вас найдется подходящий способ получить прибыль. Начинающим отлично подойдут банковские продукты (например, в Сбербанке). Рассмотрим эти способы, их плюсы и минусы, технологию работы и особенности.

В золото и серебро

Есть различные варианты производить инвестиции в золото или серебро. Наиболее популярные следующие:

• Реализация слитков. Возможна покупка золотых слитков буквально от 1 грамма. Способ имеет существенный плюс – слиток отличается высокой ликвидностью, так как его можно в любой момент продать любому банку и финансовой организации, без проблем использовать в качестве залога или обеспечения по кредиту. Крупные недостатки – необходимость уплаты НДС и сопутствующие высокие расходы на хранение. Такие операции проводятся через аккредитованные банки. Пор отзывам рекомендуют в основном Сбербанк.
• Открытие ОМС. Это альтернатива слиткам, т.к. нет затрат на хранение и транспортировку и т.д. Стоимость коррелирует с ценой на реальное золото, поэтому с продажи ОМС можно получить хорошую прибыль. Из плюсов – простота оформления (можно даже онлайн, например, в Сбербанке), отсутствие лишних затрат. Из минусов – высокий спрэд.
• Реалиация паев ПИФов драгоценных металлов. Такие ПИФы вкладывают как в реальное золото, так и в ОМС, так и ценные бумаги, связанные с золотодобычей и обработкой. Руководители фонда получают прибыль при грамотном управлении активами, а наличие свободных средств позволяет производить самую широкую диверсификацию.
• Реализация инвестиционных монет. Такие монеты продаются в крупных банках и распространяются в среде частных коллекционеров (есть в Сбербанке).
• Форекс. Речь идет о спекулятивной покупке и продаже такого актива, как металл спот. Заработок образуется на колебаниях курса. Возможна как внутридневная, так и долгосрочная торговля. Получать доход можно и на росте стоимости актива, и на его падении. Торговля на форексе сопряжена с рисками (это основной минус), но судя по отзывам, является самой прибыльной. На эту тему написано немало полезных книг.
• Доверительное управление. Вы можете передать средства в фонд, специализирующийся на инвестициях в золото, либо частному лицу, который спекулирует на этом рынке. Покупка паев в ПИФе или открытие ПАММ-счета на форексе – примеры ДУ.

Таким образом, каждый инвестор может выбрать подходящие инструменты в зависимости от своих возможностей, склонности к риску и желаемой прибыли.

В золотодобычу

Если вы не владелец предприятия золотодобычи или крупная финансовая корпорация, то рассчитывать на прибыль от отрасли золотодобычу довольно сложно.  Для простого населения, не обладающего существенным инвестиционным капиталом, доступным способом будет биржевая торговля — приобретение акций и облигаций золотодобывающих компаний.

На сегодняшний день в России имеются крупные компании на рынке золотодобычи, чьи акции находятся в свободном обращении на Московской или Санкт-Петербургской бирже, например, Полюс Золото, Полиметалл, Южуралзолото, Kinross Gold, Нордголд, Золото Камчатки (Ренова), Витим, HGM и ряд других. Ряд компаний выпускают облигации.

Условия реализации в Сбербанке

В банке вы можете сделать вложение по двум вариантам — купить золото или серебро в слитке, либо открыть ОМС — обезличенный металлический счет. Основная характеристика таких инвестиций — долгосрочность. С одной стороны, это минус и плюс. Минус, потому что такое действие изымает из вашего оборота средства на значительный срок, иногда ждать подходящего курса приходится довольно долго. Плюс такой инвестиции в том, что драгоценный металл (особенно золото) нивелирует риски от экономических потрясений мирового масштаба, т.к. в это время оно существенно растет в цене.

Открыть металлический счет можно с нуля, т.е. без покупки. Точности котировки для инструмента (в Сбербанке их четыре — золото, серебро, палладий и платина) составляет 0,1 грамма. Проводить переводы между ОМС нельзя. Счет может быть открыт в пользу несовершеннолетнего — тогда распоряжение и управление проводит законный представитель.

Обратите внимание, зачисление обезличенного металла проводится по текущему курсу, установленному Сбербанком на момент покупки.

Основные плюсы при таком инвестировании — возможность мгновенной сделки по металлу — это дает возможность получить доход от курсовой разницы.

Ведение и открытие счета бесплатно, налогами не облагается.

В Сбербанке можно приобрести золото или серебро в слитках. В банке установлены такие ограничения:

• Золото: от 1 до 1000 граммов;
• Серебро: от 50 до 1000 граммов;
• Платина и палладий: от 5 до 100 граммов.

Принцип работы инвестиционного инструмента такой же, как и при ОМС — извлечение прибыли при изменении цены на рынке.

Рекомендуем подробнее ознакомиться со всеми возможностями Сбербанка в статье у наших коллег: Обзор: выгодно ли открывать вклад в золото в Сбербанке?

Там есть подробная информация о работе с :

• золотыми слитками;
• золотыми монетами;
• вкладами ОМС;

Как начать работу

Рассмотрим основные алгоритмы действий, придерживаясь которых, можно инвестировать капитал в золото или серебро.

Рекомендации по отзывам инвесторов

После того, как ясны все плюсы и минусы инвестирования в золото, инвестору необходимо сделать выбор – каким именно образом он будет вкладывать свой капитал. Именно от этого зависит алгоритм. Например:

• При покупке слиткового золота достаточно подойти в банк с паспортом для оформления, стоимость актива определит банковский курс;
• Для открытия ОМС можно либо подойти в отделение, либо сделать это через личный онлайн-кабинет, для продажи – то же самое;
• Для приобретения ценных бумаг необходимо сначала открыть счет у любого брокера, найти нужную бумагу в списке активов и оформить сделку (можно совместить инвестирование в акции золотодобывающих компаний с ИИС и получить компенсацию по налогам);
• Для вступлении в ПИФ нужно иметь договор с управляющей компанией (при наличии аккредитованного аккаунта на сайте Госуслуги это можно сделать удаленно);
• Монеты приобретаются в отделении банка, ломбарде или у частного лица.

Какие книги почтитать

Чтобы получить максимальный эффект от вложений, можно предварительно прочитать такие книги на подходящую тему, как:

• Книга Дж. Джагерсон, У. Хансен. Всё об инвестировании в золото. Классический труд о золотых активах, написанный известными западными инвесторами. Отзывы читателей положительные, но труд немного сложноват к прочтению.
• М. Мэлони. Руководство по инвестированию в золото и серебро. Полезная книга для начинающих инвесторов, характеризующая особенности работы с драгметаллами. Особенно полезен последний раздел с практическими советами и руководством.
• Книга автора Н. Льюис. Золото: деньги прошлого и настоящего. Дан полный обзор истории золота как платежного инструмента. По отзывам, отличное произведение.
• Книга А. Лайди. Валютный трейдинг. Автор, в числе прочего, объясняет, как зарабатывать на золоте на форексе.
• В. Букато. Современный рынок золота. Рассказывается о взаимосвязи золота и безденежного рынка. Учит лучше понимать тенденции мировой экономики.

Положительные моменты «металлических» инвестиций

Основные драгоценные металлы (ДМ), пользующиеся спросом у опытных инвесторов, – золото, платина, палладий и серебро. Причин для этого много: высокая капиталоемкость, уникальные характеристики, широкое использование в различных сферах деятельности. Они практически неуничтожимы, редко встречаются в природе, их невозможно изготовить искусственным путем.

К достоинствам драгметаллов также относятся: движимость и делимость, зависимость стоимости от веса, легкость обработки. Их качества несложно проверить, но трудно подделать.

Преимущества инвестирования в драгметаллы:

1. Более стабильные котировки по сравнению с курсами валют.
2. Они мало подвержены инфляции, так как их стоимость практически не зависит от неблагоприятных экономических факторов или событий.
3. Возможность диверсификации вложений.
4. Высокая рентабельность в долгосрочной перспективе.
5. Доступность. Купить их может любой человек.

Драгметаллы – это один из наиболее ликвидных активов. Они легко продаются в любое время на любом рынке. Спрэд по котировкам покупки и продажи сравним с разницей таких же операций по самым ликвидным облигациям и акциям. Продажа ДМ с поставкой по металлическим счетам занимает примерно столько же времени, сколько тратится на заключение и исполнение сделок с валютами или ценными бумагами.

Способы инвестирования в драгметаллы

Вложение средств в драгоценные металлы осуществляется разными способами:

1. Торговля фьючерсами на биржах.
2. Покупка слитков. Они бывают стандартные и мерные, должны соответствовать ГОСТам.
3. Скупка инвестиционных монет.
4. Приобретение ювелирных украшений.
5. Открытие «металлического счета».
6. Покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний или акций с золотым обеспечением.
7. ПИФы.

Торговля фьючерсами на бирже – активный вид инвестирования, когда необходимо постоянно следить за котировками и быстро покупать или продавать ДМ. Для этого нужны определенные знания, брокерский счет на бирже, умение пользоваться специальными программами. Также требуется много свободного времени, чтобы следить за котировками в онлайн-режиме.

Преимущество этого способа – возможность получить очень высокую прибыль при удачном стечении обстоятельств.Недостатки – покупка фьючерсов требует значительных вложений (более 300 тыс. рублей), есть риск моментально лишиться денег.

Для успешной торговли фьючерсами на металлы надо ответственно подойти к выбору брокерской компании: просмотреть отзывы, данные о финансовых показателях, узнать, как работает поддержка клиентов.

Инвестиции в слитки, монеты и ювелирные украшения: плюсы и минусы

Слитки драгметаллов бывают мерные (от 1 г до 1 кг) и стандартные (больше 1 кг). Независимо от вида они должны соответствовать требованиям ГОСТ. При их покупке выдается сертификат качества, в котором указываются проба, масса, номер, завод-изготовитель.

Например, в Сбербанке можно купить следующие ДМ в мерных слитках:

1. Золото (1-1000 г).
2. Серебро (50-1000 г).
3. Платина и палладий (5-100 г).

Недостатки такого инвестирования – операция облагается налогом на добавленную стоимость в размере 18%, так как слитки по закону считаются имуществом. Также если инвестор захочет продать ДМ банку, ему придется заплатить 13% подоходного налога. Получается, покупка слитков выгодна только, если они прибавят в цене минимум 30%, что маловероятно даже в течение года.

Выходом может стать открытие металлического счета ответственного хранения, когда купленные драгметаллы хранятся в банке. Операция не облагается НДС, но инвестор должен платить за хранение слитков. Выдаются они по первому требованию клиента.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Самый выгодный вариант «металлических» инвестиций.При открытии счета инвестор покупает ДМ по текущему курсу банка, при закрытии – продает ему же по цене, актуальной в день операции. Если открыть срочный ОМС, то на остаток, в зависимости от банка и срока хранения драгметалла, начисляется вознаграждение 1-5% годовых (не всегда). Проценты могут выражаться в денежном виде или граммах металла.

Пополняется ОМС разными способами:

• безналичным переводом с другого металлического счета;
• внесением драгметаллов в физическом виде;
• приобретением ДМ в обезличенной форме у банка.

При использовании ОМС отсутствует необходимость платить НДС и комиссию за обслуживание счета. Для инвестирования не требуется огромный капитал, так как некоторые банки дают возможность купить драгметалл весом от 1 г.

Основной недостаток ОМС – отсутствие страхования АСВ (Агентства страхования вкладов).

Это значит, что если банк потеряет лицензию, то про инвестированные деньги можно будет забыть. Также разница между курсами покупки и продажи (спрэд) металл может быть не очень выгодной, так как она определяется политикой банка и законодательно не регулируется. С помощью этого инструмента банк сдерживает движения по обезличенным счетам в переломные моменты на рынке. Но и это еще не все: открытие ОМС не гарантирует получение металла в физическом виде.

При закрытии счета старше 3 лет, прибыль от продажи не облагается налогами. Также отсутствует необходимость платить НДС, если сумма выдается в денежном выражении. В других случаях (счету меньше 3 лет, выдача вклада в физическом виде) налоги придется платить.

Как получить прибыль по максимуму?

Одно из условий получения максимальной прибыли – контроль движения капитала.

Для этого можно пользоваться специальными программами, услугами брокеров, финансового управляющего или делать это самостоятельно.Также перед тем, как выбрать тот или иной способ инвестирования в ДМ, надо оценить свои финансовые возможности, определиться, в какой срок хочется получить прибыль. Долговременные инвестиции требуют много времени и терпения, но при таком подходе риск потерять деньги минимален. Краткосрочные стратегии позволяют получить прибыль в максимально сжатые сроки, но здесь очень высоки шансы распрощаться со своими вложениями.

Для сохранения и приумножения капитала рекомендуется реинвестировать прибыль в какие-либо выгодные проекты. Распределять средства по разным инвестиционным пакетам. Следить за динамикой цен на драгметаллы (в таблице видно, как стоимость 1 г изменилась за год).

Табл. 1. Динамика цен на драгметаллы за год.

Если говорить о прогнозах на 2018 год, то здесь мнения аналитиков сходятся в том, что резкого падения цен на ДМ, скорее всего, не будет. И надо внимательнее отнестись к серебру и палладию, так как прогнозируется заметное повышение их стоимости.

От инвестиций в драгметаллы не стоит ждать быстрой отдачи, они рассчитаны на долгосрочную перспективу.

Вам будет интересно: «Оптимальный вариант вложений в золото в 2019 году».

Плюсы вложения денег в драгоценные металлы

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы, ну, во-первых, на драгоценные металлы не нужно платить налоги. Так же купив слиток золота, например, вы, можете прилететь в любую страну, и вернуть обратно свои деньги. Так же драгоценные металлы вы можете использовать, для оформления всяких страховок, залогов. 

Так же золото вы можете приобрести, в любом банке различного веса, пробы. А еще чем больше его вес, тем меньше его цена за грамм. Тем более банк, в котором вы приобретаете драгоценные металлы, предоставляет вам все необходимые документы. А еще за дополнительную плату, их можно хранить в отдельном ящичке, к которому доступ будете иметь только вы.

И так инвестировать в драгоценные металлы является довольно безопасным хранением ваших денег, даже если в стране происходит экономический кризис, драгоценные металлы в безопасности.