Инвестиции в МФО: инвестирование в микрофинансовые организации | Инвестирование | Epayinfo.ru

Инвестиции в МФО: инвестирование в микрофинансовые организации

Рынку микрофинансирования в последнее время уделяется много внимания как со стороны контролирующих органов, так и со стороны частных инвесторов. Законодательное наведение порядка в этой сфере и удаление надежных организаций привело к тому, что инвестировать в МФО стало более безопасно.  Учитывая, что потенциальная доходность при таких вложениях значительно выше, чем даже при покупке акций, этот финансовый инструмент завоевал популярность среди частных инвесторов.

Содержание:

  • Особенности вложения в МФО
    • Положение микрокредитных организаций в 2018 году
    • Преимущества инвестирования
    • Недостатки инвестиций
  • Как правильно инвестировать в МФО
  • Условия топовых МФО в 2018 году
  • Заключение
Содержание
  1. Очевидные плюсы инвестиций в МФК в 2018 году
  2. Минусы инвестиций в МФК в 2018 году
  3. Вывод
  4. Материалы по теме
  5. Особенности вложения в МФО
  6. Положение микрокредитных организаций в 2018 году
  7. Преимущества инвестирования
  8. Недостатки инвестиций
  9. Как правильно инвестировать в МФО
  10. Условия топовых МФО в 2018 году
  11. Сущность и виды
  12. Чем инвестирование в МФО отличается от банковского вклада?
  13. Как можно инвестировать в МФО?
  14. Рекомендации инвестору
  15. Рейтинг МФО на 2018 год
  16. Что такое МФО, и какими они бывают
  17. Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов
  18. Как получить доход, инвестируя в микрофинансовые организации
  19. Разница между инвестированием в МФО и банковскими депозитами
  20. Примеры МФО для инвестирования
  21. Как выявить мошенников
  22. Преимущества и риски инвестиций в МФО
  23. Как стать инвестором МФО?
  24. Пару слов о возможных рисках и трудностях
  25. Алгоритм инвестирования в МФО с минимальным риском
  26. Похожие публикации:
  27. Отличие МФО от банка
  28. Риски инвестиций в МФО
  29. Что такое МФО, как она работает
  30. Особенности функционирования МФО
  31. Плюсы и минусы инвестирования в МФО
  32. Порядок вложения средств
  33. Рейтинг МФО для инвестиций
  34. Чем вклады в микрофинансовые организации отличаются от банковских депозитов?
  35. Как инвестировать в микрозаймы?
  36. Советы для тех, кто хочет вложить деньги в МФО

Очевидные плюсы инвестиций в МФК в 2018 году

  1. Высокая процентная ставка по сравнению с банковскими вкладами и другими менее рискованными капиталовложениями. Как видно из таблицы доходность вкладов в МФК может превышать 20-25% годовых. Сегодня редкий банк предлагает больше 10%, не говоря уже о 13-15%.
  2. Простое и удобное оформление, ежемесячные выплаты. Многие компании предлагают дистанционное оформление вклада и перечисление денег, другие предлагают заключить договор по телефону, а документы отправить курьером или заказным письмом.
  3. Снизившийся уровень риска по сравнению с прошлыми годами. Сегодня привлекать вклады могут только те организации, которые получили статус микрофинансовых компаний. Получить его не так-то просто. Нужно иметь внушительный капитал свыше 50 млн руб. и соблюдать ряд других требований Центробанка. Также кредитор обязательно должен быть членом одной из СРО и соответствовать ее стандартам. В связи с этим риски вкладчиков значительно снизились по сравнению с теми временами, когда не было разделения на МКК и МФК, не было текущих требований и жесткого надзора ЦБ РФ. Инвестиции в МФО сегодня можно назвать одним из самых доходных и среднерискованных вариантов капиталовложения.

Минусы инвестиций в МФК в 2018 году

  1. Самый главный минус — отсутствие государственного страхования, как в случае с банковскими вкладами. По закону инвесторы-физлица являются претендентами первой очереди на вложенные деньги в случае банкротства МФО или других форс-мажорных ситуаций. Это еще не гарантирует, что каждый вкладчик получит свои средства назад. Понятно, что в сегодняшних условиях даже отзыв или санация крупнейших банков из ТОП-20 уже мало кого удивляет, но здесь средства хотя бы защищены государством и компенсируются АСВ в случае проблем кредитора.
  2. Минимальная сумма инвестирования для физлиц слишком высокая — 1.5 млн руб. Конечно, можно зарегистрировать ИП и вкладываться в МФК через юрлицо, но вместе с этим возрастают и риски. Вкладчики-юридические лица будут в конце очереди при отзыве лицензии или банкротстве кредитной компании.
  3. Оплата налога в размере 13%. Многие компании предлагают вклады, оплачивая расходы НДФЛ за свой счет. Это самый приемлемый вариант для вкладчика.

Вывод

Инвестиции в МФК в 2018 году — это хороший способ заработать дополнительный доход, ничего не делая. Однако заемщику нужно максимально обезопасить себя от возможных рисков, тщательно подобрав компанию, в которую можно вложить деньги.

Первым делом нужно проверить, состоит ли компания в реестре микрофинансовых организаций. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка РФ в разделе «Информация по кредитным организациям» — «Реестры».

В идеале следует выбрать МФК, которые работают на рынке микрофинансирования достаточно долго (минимум 3-5 лет), имеют высокий уровень собственных средств, а не привлеченных со стороны.

Перед тем как разместить свои деньги в МФК, очень внимательно изучите финансовую отчетность, узнайте, имеет ли кредитор рейтинг надежности от каких-то рейтинговых агентств. Помните, что если у МФК есть такой рейтинг, то в 99% случаев ее можно считать надежной и смело вкладывать деньги.

Не лишним будет почитать отзывы других вкладчиков и даже заемщиков. Если отзывы заемщиков на крупных финансовых ресурсах будут резко негативными, это может стать «звоночком» для отказа от инвестиций в конкретную компанию. Обилие негативных отзывов запросто может стать причиной отзыва лицензии кредитора.

Лучше всего инвестировать деньги в компанию Быстроденьги. Во-первых, офисы организации есть в большинстве населенных пунктов страны, заключить договор инвестирования можно не дистанционно, а непосредственно в офисе. Это дает, как минимум, психологическую гарантию надежнсоти.

Во-вторых, МФК Быстроденьги работает на рынке давно, имеет рейтинг от Эксперт РА, занимает 6-е место в рэнкинге МФО за 2017 год.

В-третьих, процентные ставки по вкладам Быстроденьги имеют хорошие показатели (13-16% годовых).

Материалы по теме

  • Почему опасно вкладывать в МФО
  • Налогообложение вкладов в мфо
  • ТОП 5 самых доходных накопительных счета в 2019 году

Особенности вложения в МФО

С текущего года регулятор вплотную занялся не только банковским сектором, но и рынком микрокредитных организаций, поэтому в данной области  произошли существенные перемены.

Положение микрокредитных организаций в 2018 году

Изменения, которые коснулись МФО на данный момент выглядят следующим образом:

  • Компании обязаны отчитываться о своем финансовом состоянии перед Центробанком, при нехватке капитала или ведении рисковой инвестиционной политики фирма ликвидируется.
  • Ограничены размеры максимальной суммы, под которую можно выдавать займы населению (он регулярно публикуется на сайте Центробанка).
  • Компании обязаны вступать в саморегулируемые организации и публиковать краткие финансовые отчеты.

Информация о размере собственного капитала компании теперь является открытой. Очевидно, что чем больше средств у фирмы, тем более устойчива она в плане финансового развития и более устойчива к превратностям рынка.

Все эти меры делают инвестирование в МФО менее рисковым и гарантируют, что инвестор сможет принять решение о вложении денег в такие компании более взвешенно.

Регулятор очень подробно описывает отличительные черты МФО5c5b13a825e9bРегулятор очень подробно описывает отличительные черты МФО5c5b13a825e9b

Но самое главное изменение, которое произвело Правительство – МФО в привычном виде были ликвидированы, теперь все компании разделены на два вида (у обоих видов личный капитал должен составлять не менее 70 млн. руб.):

  •  Микрокредитные  

    ­– максимальный размер займа ограничен 500 тыс. рублей, инвестировать в МКК могут только юридические лица;

  •  Микрофинансовые 

    ­ – могут выдавать займы до 1 млн рублей, инвестировать в МФК могут и простые граждане, и предприниматели, такие организации могут выпускать облигации с любым номиналом для привлечения дополнительных средств и инвестиций.

Одним из ключевых условий инвестиций в МФО, прописанных в законе, является минимальная сумма, которую может внести частное лицо. Она равна 1,5 млн рублей.

Если фирма предусматривает возможность досрочного изъятия вложенных средств, то остаток не должен быть ниже минимального порога. Такая сумма для большинства россиян является неподъемной, что существенно ограничивает возможности инвестирования.

Выходом из ситуации может стать приобретение облигаций МФК с номиналом от 1000 рублей. Пока возможности эмитирования облигаций заявили только Домашние деньги, но пока не выпустили их в свет. Закон не регулирует минимальную сумму приобретения облигаций, так что их покупка может стать вариантом инвестирования для более мелких инвесторов.

Ознакомьтесь с рекомендациями ЦБ при выборе микрофинансовой организации для инвестиций5c5b13a8663a3Ознакомьтесь с рекомендациями ЦБ при выборе микрофинансовой организации для инвестиций5c5b13a8663a3

Преимущества инвестирования

Вложения в микрокредитные организации в 2018 году имеет множество плюсов:

  • Высокая доходность инвестиций – до 25% годовых, большинство МФО предлагают доход около 20% годовых (такую же прибыль можно получить только при активной торговле на фондовом рынке, но рисков в этом случае значительно больше);
  • Простая процедура оформления договора – чтобы инвестировать, от инвестора потребуется только паспорт;
  • Умеренный уровень риска для желающих инвестировать, благодаря государственному контролю.

Еще один плюс – возможность оформления страховки на сумму инвестиции. Как правило, страховые компания взимают до 2% от размера взноса.

В целом инвестиции в МФО – достаточно выгодный инструмент с умеренным риском, предназначенный для инвесторов с капиталом, имеющих опыт в этой сфере.

Недостатки инвестиций

Для принятия решения необходимо знать об объективных минусах инвестирования в МФО по сравнению с депозитами и другими инструментами в 2018 году:

  • Государство не гарантирует сохранность средств, как при вкладах в банке, так как МФК не участвуют в системе страхования вкладов – на практике это означает, что при ее банкротстве, инвесторам никто не возместит потери в обязательном порядке;
  • Крупный порог входа – 1,5 млн рублей;
  • Удерживается налог в размере 13% от прибыли, что уменьшает заявленную доходность (так, к примеру, если МФО предлагает 20% годовых, то при вложении 2 млн рублей фактическая доходность через год составит 348 тыс. рублей вместо 400 тыс. рублей, т.е. 17,4% годовых);
  • Присутствуют неторговые риски – так, МФО может вести фиктивную деятельность или работать по франшизе, фактически ничем не отвечая перед инвесторами.

Учитывая эти недостатки, важно выбирать надежную и зарекомендовавшую себя на рынке МФК для инвестиций, а также внимательно изучать договор и не подписывать его до тех пор, пока все неясные моменты не будут устранены.

При всех недостатках такого способа инвестиций, как вложение в МФО, средний процент, который предлагают такие организации, очень заманчив5c5b13a8bc6baПри всех недостатках такого способа инвестиций, как вложение в МФО, средний процент, который предлагают такие организации, очень заманчив5c5b13a8bc6ba

Как правильно инвестировать в МФО

Главное правило в 2018 году — выбрать надежную организацию. Проводить проверку фирмы, перед тем, как инвестировать в МФО, необходимо сразу по ряду параметров:

  • Имеется ли право на работу. На странице Центробанка http://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/содержится вся информация по действующим МФК, имеющим право принимать средства от населения. Там же можно проверить, состоит ли она в СРО.
  • Является ли организация независимой. Проще говоря, не работает ли она по франшизе. В этом случае ответственность за неуплату вознаграждения ляжет на головное представительство и при банкротстве МФК возникнут сложности с истребованием средств. Кроме того, работа по франшизе открывает простор для мошеннических действий.
  • Есть ли у организации все нужные документы. Обязательно запросите копию ИНН и лицензии Центробанка – иногда регистрируются мошеннические фирмы, имеющие схожее название с нормальной компанией, что вводит инвесторов в заблуждение.
  • Как давно компания работает на рынке. Оптимально, если срок ее жизни составляет минимум 5 лет. Это значит, что минимум один кризис ей пережит.
  • Количество собственных средств и состояние кредитного портфеля. При оценке перспектив инвестирования, необходимо здраво оценивать риски и возможный дефолт по выданным займам. Если компания раздает кредиты направо и налево, при массовом невозврате ее финансовое положение будет неустойчиво.
  • Рейтинг. На сайте Эксперт РА публикуется рейтинг надежности МФО, обязательно загляните в него http://raexpert.ru/ratings/mfi/

Не стоит слепо вкладывать средства в организацию, появившуюся недавно и сулящую ставки гораздо выше среднерыночных значений – есть вероятность, что вы столкнетесь с мошенниками или непрофессиональной командой управляющих.

Условия топовых МФО в 2018 году

На сегодняшний день в стране работает около 40 МФК, имеющих право принимать инвестиции от населения. В таблице ниже представлены условия инвестирования по крупнейших организациям по версии Эксперт РА:

МФК Ставка рубли/валюта (доллары/евро) в % Срок Предельная сумма инвестиций Периодичность выплат (в конце)
Быстроденьги 15-18 и 7-9 6-36 месяцев 150 млн. рублей, 2 млн 315 долларов или евро Месяца или срока
MoneyMan 15-17 и 8-12 6-24 месяцев 100 млн. рублей или эквивалент в валюте Месяца
Домашние деньги 13-21,  5-10 и 4-8 3-24 месяца Не ограничена Месяца, квартала или срока
СМС Финанс 10-20 До 1 года 30 млн. руб. Срока
Кредитех Рус 13-21 6-36 месяцев Не ограничена Срока
Мани Фанни 22-26,4 6-24 месяцев 30 млн. руб. Месяца или срока
Выручай-деньги До 18 От 1 года Индивидуально По выбору, возможна капитализация
Парса Групп 19-22 От 3 месяцев до 3 лет 50 млн. руб. Месяца, квартала или срока

Необходимо отметить, что не все работающие на рынке МФК привлекают средства инвесторов.

Сущность и виды

Микрофинансовую организацию несложно опознать по кричащему рекламному слогану. Это может быть: «Займ за 10 минут!», «Кредит до получки!» и так далее. Офис МФО может располагаться в торговом центре, на городском рынке или в другом многолюдном месте.

Прежде всего они привлекают граждан скоростью оформления микрозайма и его доступностью. Ведь чаще всего подобные финансовые организации не тратят много времени на изучение кредитной истории потенциального заемщика. Да и из документов обычно просят предоставить только общегражданский паспорт.

В России микрофинансовая организация должна быть в обязательном порядке внесена в специальные реестр Центрального Банка РФ. Только после этого ей предоставляется право в соответствии с соответствующим законом осуществлять микрофинансовую деятельность.

Существует большое количество вариантов существования МФО. В частности, мы можем говорить:

  • о фондах по поддержке малого бизнеса;
  • о финансовых группах;
  • о кредитных агентствах, обществах, союзах, кооперативах, компаниях и так далее.

Примерами таких действующих компаний могут быть «Русмикрофинанс», «Корпорация РИМ или русская инвестиционная микрофинансовая корпорация» и так далее.

Одни люди путают их с банками. Для других же их статус и вовсе остается большой загадкой. Третьи считают их мошенниками. Тем не менее деятельность МФО в нашей стране закреплена законодательно.

Чем инвестирование в МФО отличается от банковского вклада?

Для потенциальных инвесторов инвестиции в микрофинансовые организации гораздо привлекательнее, нежели депозиты в банках. Прежде всего это обусловлено более высокими процентными ставками по таким инвестиционным программам. На практике доходность может составлять от 24 до 36% годовых.

Основные отличия инвестирования в микрофинансовую организацию от банковского вклада:

  • существенно более высокая прибыльность;
  • несравненно гораздо большие риски – на инвестиции в МФО не распространяется государственная система страхования вкладов;
  • доход от подобных капиталовложений в отличие от банковских депозитов облагается налогом;
  • не предусмотрена возможность досрочного расторжения инвестиционного договора с МФО;
  • серьезные законодательные ограничения, фактически не позволяющие инвестировать денежные средства в микрофинансовые организации для подавляющей части населения страны.

Исходя из нашего беглого анализа, можно сделать вывод, что подобные инвестиционные вложения обладают, как явными преимуществами, так и не менее серьезными недостатками.

Как можно инвестировать в МФО?

Потенциальному инвестору микрофинансовой организации прежде всего следует располагать серьезной денежной суммой, позволяющей преодолеть предусмотренный действующим законодательством входной барьер. В соответствии с требованиями закона это минимум 1,5 миллиона рублей. После этого нужно приехать в офис выбранной компании и заключить инвестиционный договор.

Вложить денежные средства в МФО можно, воспользовавшись одним из двух имеющихся способов:

  1. инвестор может ссудить денежные средства после подписания соответствующего договора;
  2. можно приобрести облигации выбранной микрофинансовой организации, которые впоследствии она выкупит обратно.

По срокам вложений у инвестора также существует определенный выбор. Как правило, МФО предлагает несколько инвестиционных продуктов для инвестирования в краткосрочном (3–6 месяцев) или среднесрочном периоде (1–2 года). Соответственно, чем продолжительнее срок подписанного договора, тем выше его доходность.

Что же касается барьера в 1 500 000 рублей, принято считать, что такая существенная сумма была установлена вовсе не случайно. Такой высокий порог входа должен был защитить неквалифицированных инвесторов, которые не обладают достаточным уровнем финансовой грамотности.

Рекомендации инвестору

Если вы считаете, что плюсы инвестирования в микрофинансовые организации перевешивают минусы, то при выборе конкретной МФО соблюдайте следующие практические рекомендации.

  • Необходимо собрать и внимательно изучить все доступные сведения о деятельности микрофинансовой организации.
  • Принимать во внимание следует продолжительность работы, существующие активы, предоставляемые гарантии.
  • Следует найти данные по учредителям МФО. Как правило, их могут предоставить в самой компании. Известные и серьезные учредители чаще всего говорят и о надежности организации.
  • Проанализируйте прибыльность инвестиционной программы или продукта, который предлагает МФО. Неоправданно высокий процент, должен автоматически вызывать у инвестора подозрения.
  • Проанализируйте предложение по займам, предоставляемым микрофинансовой организацией. Чем они привлекательнее, тем больше у компании клиентуры. Следовательно, выше уровень ее финансовой устойчивости.
  • Оцените рейтинг микрофинансовых компаний. Воспользуйтесь для этого несколькими интернет-ресурсами. Соотнесите результаты. Выведите средние значения.
  • Внимательно изучите отзывы про интересующую МФО. При этом помните, что в условиях серьезной конкурентности данного рынка зачастую они не будут носить объективного характера. Происки и черный PR от конкурентов никто не отменял.

На основании собранной и проанализированной информации потенциальный инвестор всегда сможет сделать взвешенный и обдуманный выбор.

Рейтинг МФО на 2018 год

Помните, что актуальность приведенной ниже информации следует перепроверить. Ее назначение состоит не в том, чтобы сагитировать вас отдать предпочтение той или иной организации. Она просто даст заинтересованным инвесторам пищу для размышлений.

  1. МФО «Займи просто» – процентная ставка 30% годовых.
  2. «Центр займов» – 27%.
  3. «Быстроденьги» – 26,5%.
  4. «Домашние деньги» – 26%.
  5. «Kredito24.ru» – 26%.
  6. «MoneyMan» – 26%.
  7. «Народная казна» – 25%.

Помните, выбирать инвестиционный актив всегда нужно с умом.

Что такое МФО, и какими они бывают

Вывеска 5c5b13a90d5e5Микрофинансовые организации легко узнать по громким рекламным слоганам: «Деньги за 15 минут!», «Кредит до зарплаты!» и т.д. Чаще всего они снимают небольшие офисы в местах, где имеются скопления людей. Количество сотрудников офиса не превышает 2-х человек вместе с охранником. Эти организации предоставляют населению и предпринимателям микрозаймы – быстрые ссуды, не предусматривающие предварительного изучения экономического состояния заемщика, отчего характеризуются высокой процентной ставкой и упрощенными условиями получения.

Как правило, подобные структуры подлежат обязательному лицензированию в ЦБ, который и контролирует их деятельность. Несмотря на наличие законодательного регулирования работы МФО, оно не отличается совершенством и предусматривает множество «дыр», позволяющих руководству этих организаций вести не совсем «честную игру» по отношению к заемщикам.

Каждое государство определяет свои формы организации и правила регистрации МФО. Среди огромного разнообразия подобных структур выделяют:

  • кредитные агентства;
  • фонды поддержки предпринимательства;
  • кредитные общества;
  • финансовые группы;
  • кредитные союзы;
  • кредитные корпоративы;
  • кредитные компании и т.д.

Многие из них создаются и финансируются банками, что позволяет владельцам получать более высокую прибыль. Не меньшее количество МФО финансируется за счет привлечения «вкладов» от населения. Все они имеют  некоторое сходство с банковскими вкладами, однако и отличий между этими видами вложений довольно много.

Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов

С точки зрения потенциального инвестора, инвестиции в МФО намного привлекательней, чем банковские вклады. Повышенная привлекательность продукта обусловлена высокой процентной ставкой, достигающей 25–30% годовых, и коротким сроком такого вклада.

Главными отличиями инвестиций в МФО от банковских капиталовложений стали:

  • Доходность. Уровень доходности в сравнении с банковскими вкладами выше минимум в 2 раза.
  • Высокие риски. Несмотря на доходность, уровень рисков куда больше, чем у банков. Это обусловлено тем, что вклады в МФО не подпадают под государственное страхование. У инвестора нет абсолютных гарантий возвращения средств.
  • Отсутствие возможности досрочного расторжения договора. Что касается банковских структур, такая возможность установлена на законодательном уровне.
  • Полученный доход в размере процентов всегда облагается налогом. В банках такая необходимость налогообложения возникает в отдельных случаях.

Кроме того, самым существенным отличием, сразу отсеивающим многих потенциальных вкладчиков, является законодательно установленный минимальный размер вклада. Он составляет 1,5 млн. рублей. Такая норма направлена на отсеивание неопытных инвесторов, лишенных способности адекватно оценить возможные риски. Спасая нерадивых вкладчиков от возможных потерь, законодатель существенно сузил круг желающих инвестировать – ими теперь могут быть только крупные игроки.

Учитывая высокие риски, инвестирование в МФО не может быть основным капиталовложением. Предпочтительнее использовать его как один из способов диверсификации, что сужает круг потенциальных инвесторов еще сильнее. Исходя из вышесказанного, для вложения денег в МФО, инвестор должен обладать достаточно крупным капиталом.

Как получить доход, инвестируя в микрофинансовые организации

Инвестировать в МФО и получать от этого прибыль достаточно просто. Если инвестор имеет большой объём свободной денежной массы, он может составить договор с одной из микрофинансовых организаций и передать капитал в их распоряжение.

В дальнейшем эти деньги будут выдавать заемщикам в виде кредитов.

Инвестор, после того как заёмщики выплатят кредиты плюс проценты, получит не только вложенную сумму но и свой процент сверху. Этот процент заранее оговаривается в договоре и может составлять выше 50%.

Схема очень схожа с банковскими вкладами, где инвестор так же расстается с деньгами на определенный срок, а в итоге получает процент сверху. Но все же существуют определенные отличия.

Разница между инвестированием в МФО и банковскими депозитами

  1. Процентная ставка. Ставка по банковским депозитам в разы меньше, чем в МФО. На данный момент 10% это предел, который Вы получите, а за время пока деньги будут в банке, инфляция и вовсе может прибыль свести к нулю. Процент от вклада в МФО в среднем составляет 15-20, но можно вложиться и при более выгодных условиях и получить до 60% сверху;
  2. Чем больше прибыль – тем больше риски. Дело в том, что вклады в микрофинансовые организации не попадают под систему страхования вкладов, и Вы, как инвестор, не получите гарантию, что Ваш вклад попросту не исчезнет. Но не стоит сразу же отказываться от идеи и бежать в банк отдавать деньги на депозит, многие порядочные МФО сами могут застраховать вклад своих клиентов, для того чтобы те были спокойны. Делают они это платно, в редких же случаях берут расходы на себя;
  3. Сумма вложения. На депозит можно положить любую сумму, в МФО дело обстоит иначе. Для физических лиц нижний предел взноса будет составлять, как правило, от 1,5 млн. рублей. Для частных предпринимателей условия лучше, при оформленном ИП можно вкладывать начиная со 100 тысяч рублей;
  4. Налоги. Прибыль от депозита не облагается налогом в отличии от МФО, поэтому инвестору придётся заплатить 13% своего дохода в казну государства, если он инвестируете как физлицо, 6% — если он ИП. Но опять же, некоторые успешные микрофинансовие организации и это берут на себя. 

Примеры МФО для инвестирования

  1. Мани Фани. Популярная контора. Сумма для инвестирования составляет от полутора до трёх млн. рублей, со сроком от трех до двадцати четырёх месяцев. Процент не велик и составляет от 14 до 20 % в зависимости от срока вложения. Оформить можно как в отделении организации, так и онлайн. Страхования нет.
  2. Займер. Фирма, которая выплачивает от 18 до 22 процентов годовых, а налоги оплачивает сама. Вложить можно от полутора до двадцати млн. рублей, на срок от шести до тридцати шести месяцев. При желании можно самостоятельно застраховать свой вклад, а оформить заявку можно лишь дистанционно.
  3. Финотдел. Процент будет зависеть от вложенной суммы и срока, и варьируется от 14 до 21. Можно инвестировать от 500 тысяч до 1,5 млн. рублей на срок от шести до двадцати четырёх месяцев. Ваш вклад будет застрахован, но платно (2% от процентной ставки). Оформить заявку можно онлайн или лично.
  4. Инвестиционная площадка «МодульДеньги» — предлагает возможность выступить в качестве кредитора и рассчитывать на 25-35% годовой прибыли.

Как выявить мошенников

Перед тем, как вкладывать свои деньги, следует внимательно изучить организацию, так как на рынке микрофинансовых займов существует огромное количество мошенников. Как их выявить?

  • Во-первых, сумма вкладов для физлиц не должна быть менее 1,5 млн. рублей.
  • Во-вторых, следует обратить внимание на процентную ставку: высокий процент (выше 30) может быть тревожным звоночком.
  • А в-третьих, если Вам предлагают оформить всю документацию онлайн, без доставки документов курьером, можете быть уверенны – это мошенники.

Инвестирование в микрофинансовые организации может стать весьма прибыльным делом, и не стоит боятся, что они могут прекратить существование.

Напротив МФО уже более 10 лет преодолевают экономические кризисы и привлекают все больше и больше инвесторов.

Но не стоит забывать и о рисках, и внимательно изучать отзывы о деятельности и доходах тех людей, которые уже имели дело с той или иной организацией.

На этом все, спасибо за внимание.

Напоследок, как всегда, предлагаю подписаться на мой Телеграм канал и порекомендовать мой блог тем, кто интересуется реальным заработком в сети и инвестированием.

До скорой встречи!

Преимущества и риски инвестиций в МФО

Ни для кого не секрет, что процентные ставки по банковским вкладам оставляют желать лучшего. В среднем размер ставок колеблется сегодня от 6 до 12% максимум. Если учесть, что речь идет о вкладах, рассчитанных на срок до 1 года, то инфляция практически ничего не оставляет от прибыли. Формально, конечно, проценты начисляются и выплачиваются. А вот что можно будет купить на эти деньги через год – большой вопрос.

Что касается процентных ставок, который предлагаются в МФО, то их величина составляет от 18 до 24%, а иногда и более. Здесь все зависит от вносимой инвестором суммы и срока, на который клиент МФО размещает деньги. Минимальная сумма, с которой можно начать инвестиции и зайти в ряды клиентов МФО, составляет 1 500 000 рублей. Для многих инвестирование в МФО такой суммы кажется слишком большим вложением, некоторым людям просто не под силу собрать единовременно такой объем денег, чтобы вложить их. Но не все так мрачно.

Наш человек всегда находит выход из любой ситуации. Вот и в подобных случаях желающие стать инвесторами микрофинансовой организации просто объединяют свои капиталы, набирают необходимую сумму и делегируют полномочия одному из товарищей. Полученная по истечении срока прибыль делится между пайщиками пропорционально внесенным в общий котел денежным средствам.

Как стать инвестором МФО?

Чтобы принять участие в инвестировании, недостаточно просто произнести: инвестирую в МФО, вложить деньги и в дальнейшем получать прибыль. Между центром микрофинансирования и физическим лицом заключается договор займа. Сторонами договора являются: микрофинансовая организация в качестве заемщика и гражданин, который выступает в роли кредитора (дает деньги). Вложить деньги в МФО можно двумя способами:

  • Заключить договор и ссудить организации деньги.
  • Приобрести облигации, предназначенные для последующего выкупа МФО. Стоимость облигации соответственно равна стоимости взноса и составляет также 1 500 000 рублей.

Что касается сроков инвестирования, то возможно несколько вариантов:

  • Краткосрочное инвестирование сроком на несколько месяцев. Проценты при этом будут несколько ниже.
  • Долгосрочное инвестирование, которое составляет срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Риск при этом возрастает, но и проценты неизмеримо выше. Кроме того, в некоторых учреждениях размер процентов может составить и 50%. Это свойственно МФО, приоритетным направлением которых является потребительское кредитование.

Пару слов о возможных рисках и трудностях

На самом деле особых трудностей с тем, чтобы вложить деньги в МФО, не возникает. Нужно принести в организацию необходимую сумму (или скооперироваться со знакомыми), заключить договор и, самое главное, определиться, на какой срок вы планируете разместить в МФО свои инвестиции.

Скептики могут сколько угодно возражать и говорить о том, что существует риск потери денег, которые вы решили вложить в МФО. Надо отметить, что риск утраты денег есть всегда, даже если хранить их дома под подушкой.

Да, всем известно, что банковские вклады застрахованы, и клиенты банков тем самым частично защищены от возможных убытков или потери денег. Но, страхование вкладов производится в размере, не превышающем 700 000 рублей. При самом неблагоприятном раскладе вкладчики, конечно, получают деньги, но в пределах только данной суммы. Кроме того, проценты по вкладам, предлагаемые банками ни в какое сравнение не идут с процентными ставками МФО. Так что риск в данном случае является вполне обоснованным, а инвестирование в МФО служит прекрасной возможностью не только сохранить деньги, но и пополнить семейный бюджет.

Алгоритм инвестирования в МФО с минимальным риском

Как проверить микрофинансовую организацию, прежде чем решиться доверить ей управление вашими сбережениями?

Ниже представлен пошаговый алгоритм действий, следование которому позволит предельно снизить риски, сопутствующие инвестициям в МФО.

[1]. Убедиться в присутствии микрофинансовой организации в государственном реестре МФО (информацию черпать исключительно на официальном сайте Банка России).

Любая деятельность компаний, действующих под вывеской МФО и не включенных в этот список, противозаконна.

[2]. Ознакомиться с рейтингом МФО на сайте рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»). Агентство тесно сотрудничает с Банком России, субъектами РФ и муниципальными образованиями и имеет международное признание.

Рейтинг формируется на основе изучения официальной финансовой отчетности МФО, к которой в большинстве случаев рядовые инвесторы доступа не имеют.

Помимо собственно рейтинга, агентство формирует прогноз его изменений (положительный, стабильный, негативный или развивающийся).

На сайте представлена расшифровка рейтинговых обозначений, позволяющая очень точно определить финансовое состояние оцениваемой компании (в том числе предвидеть дефолт).

Следует с ходу отметать компании с низким или вообще отозванным рейтингом, а также те, в отношении которых сформирован негативный прогноз.

[3]. Собрать максимум информации об учредителях и топ-менеджерах МФО, а также о ее финансовой деятельности (размерах активов, планах и перспективах, принципах работы, изучить публикации и упоминания в СМИ, отзывы клиентов).

Если такой информации нет на сайте организации – смело вычеркивать ее из списка предпочтений. Иметь дело с подобными компаниями – все равно, что играть в рулетку.

В идеале – лично познакомиться с людьми, «стоящими у руля» МФО, быть с ними на дружеской волне и иметь возможность напрямую обсуждать особенности финансовых вложений.

На этапе отбора ничто не должно вызывать настороженность. Малейшие сомнения – повод отказаться от инвестиций. Выбирать компании, характеризующиеся безупречной репутацией.

[4]. Обратить внимание на доходность: ставка выше 30 % — основание насторожиться. Можно «напороться» на финансовую пирамиду.

Есть прямая зависимость между величиной обещаемой доходности и угрозой потери вложенных средств.

Цель МФО – заработать на выдаче моментальных займов под большие проценты.

В погоне за прибылями такие компании не шибко разборчивы в отборе клиентов, среди которых могут оказаться лица, не имеющие официальных доходов либо имеющие проблемы с выплатой банковских кредитов, а то и просто мошенники.

Итогом может стать банкротство микрофинансовой организации, не сумевшей обуздать баланс между объемами выданных и погашенных кредитов.

Этот параметр оцениваем в последнюю очередь, поскольку история насыщена примерами, когда МФО стабильно обеспечивали клиентам выплаты по 30-40-50 и более процентов годовых.

Но чаще это исключение из общего правила. Стандартный размер выплат колеблется в пределах 20-25 % годовых.

Обозначенных пунктов с лихвой хватит для принятия взвешенного решения об инвестировании свободных денежных средств в МФО. Удачных инвестиций!

Понравилась публикация? Поделись с друзьями!

Похожие публикации:

  1. Микрофинансовые организации (МФО) и микрозаймы
  2. Критерии оценки микрофинансовых организаций
  3. Как заработать на сайте
  4. Круглосуточные займы на карту без проверок
  5. Финансовая пирамида: понятие, признаки, ответственность
  6. Как работают онлайн-сервисы кредитования?
  7. Коммерческая недвижимость в России: 5 причин действовать
  8. Лизинг авто для юридических лиц (условия)
  9. Онлайн-кредитование в Казахстане
  10. Принципы УНИДРУА: заключение договора через представителя

Отличие МФО от банка

Стоит помнить, что МФО – это далеко не банк и даже наличие регистрации от центрального банка лишь удостоверяет тот факт, что это официально зарегистрированная микрофинансовая или микрокредитная организация, а не мошенники.

Вот несколько важных для потенциального инвестора отличий МФО от Банка:

  1. МФО не принимает вклады от населения в виде депозитов. Соответственно на любые инвестиции в МФО не распространяется банковское законодательство, а также законодательство об обязательном страховании вкладов.

  2. МФО не обязано вести ежемесячную публичную отчетность о своих финансовых показателях в отличии от банков.

  3. По факту нет никаких жестких требований к финансовому состоянию МФО, наподобие тех, что ЦБ устанавливает в отношении банков.

Уже эти отличия обуславливают более высокий уровень рисков при работе с МФО по сравнению с банками. Тем не менее разберем все риски более детально.

Риски инвестиций в МФО

Рассмотрим 3 самые важные группы рисков, через призму которых по сути можно оценить любой актив (см. статью «Риски инвестирования»):

  1. Юридичекие риски – это группа рисков, которые связаны с возможность изъять деньги из актива. Например, если связаться с форексом, то здесь на первом месте будут именно юридические риски. Если же открыть вклад в банке или инвестировать в облигации и акции на фондовом рынке – то эти риски минимальны, поскольку мы работаем через лицензированные компании на организованном рынке, где есть контролирующие организации и масса механизмов и систем созданных для защиты инвесторов.

  2. Риски присущие самому активу. В данном случае – это риск банкротства МФО и его последствия для инвестора.

  3. Системные риски. Это риски, присущие всей системе. Финансовые кризисы, обвалы рынков и т.д. Такие риски влияют на все активы, но на какие-то в большей степени, а на какие-то в меньшей. Посмотрим насколько МФО устойчивы к такого рода рискам.

Что такое МФО, как она работает

Микрофинансовая организация – субъект хозяйствования, имеющий статус юридического лица и зарегистрированный в установленном законодательством порядке. Основным направление МФО выступает кредитование граждан, этот вид деятельности должен быть зафиксирован в уставных документах организации и соответствовать фактическим данным. Полномочиями для осуществления контроля над МФО обладает Банк России.

Обратите внимание! Несмотря на регулярное проведение Банком России контрольно-надзорных мероприятий, требования к микрофинансовым организациям не такие строгие, как к банкам. Именно этим и обосновано стремительное увеличение количества МФО, и установление ими непосильных для граждан условий кредитования.

Фактором, определяющим высокий уровень надежности микрофинансовой организации и ее легальность, является включение МФО в специальный реестр, ведение которого находится в компетенции Центробанка РФ.

Следует отметить, что, несмотря на требование Центробанка о внесении данных о МФО в официальный реестр, на данный момент существует масса организаций, которые оказывают услуги по кредитованию граждан, однако процедуру регистрации не прошли.  При выборе объекта инвестирования данные о включении в реестр необходимо проверять в первую очередь. Это избавит вас от многих рисков, в числе которых вероятность вложить средства в нелегальную компанию и как следствие потерять их.

Основными направлениями МФО являются:

  1. выдача займов на короткий срок, под большие проценты и в небольшом размере;
  2. привлечение инвесторов.

Активы микрофинансовых организаций формируются за счет:

  • собственных средств компании;
  • банковских кредитов;
  • займов со стороны аффилированных лиц;
  • вложений физических и юридических лиц.

Механизм МФО функционирует следующим образом:

  • формирование капитала за счет инвестиций и банковских кредитов;
  • выдача микрозаймов населению под крайне высокие проценты;
  • получение прибыли от заемщиков;
  • передача инвестору его прибыли в размере, установленном первоначально.  Как правило, договором предусматривается процент, который МФО обязана выплатить вкладчику за использование его средств. 

Особенности функционирования МФО

На законодательном уровне деятельность микрофинансовых организаций регулируется соответствующими нормативно правовыми актами. Основные понятия, связанные с функционированием МФО, регламентированы следующими актами правотворчества:

  • ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО»;
  • ФЗ №353 «О потребительском кредите».

В 2016 году в данные источники был внесен ряд поправок и корректировок, что необходимо учитывать в случае взаимодействия с МФО.

В соответствии с действующими нормами деятельности микрофинансовых организаций свойственны некоторые особенности. К их числу относят:

  • основополагающим принципом деятельности компании является прозрачность, то есть, организация должна предоставлять как заемщикам, так и инвесторам четкую информацию об условиях сотрудничества, размере процентной ставки, а также других факторах, имеющих непосредственное отношение к выдаче кредита или вложению средств;
  • выдача займа осуществляется на основании договора, формат которого определен законодательством. Согласно нормам закона договор должен иметь единую табличную форму;
  • участие МФО в саморегулируемых организациях. Сведения о членстве подобного рода, как правило, организация размещает на своем официальном сайте. Для заемщиков и инвесторов участие в СРО является дополнительным подтверждением того, что выбранная компания надежна и добросовестна;
  • минимальная сумма инвестиции составляет полтора миллиона рублей для физических лиц и ½ миллиона для юридических;
  • вложение средств в МФО не относится к категории вкладов, поэтому рассчитывать на страхование со стороны государства не стоит. Отсутствие госстрахования сопряжено с определенными рисками, что необходимо учитывать при принятии окончательного решения;
  • размер процентов по инвестициям составляет от 15 до 25 %, что в разы превышает процентные ставки, предлагаемые банковскими учреждениями;
  • доход, полученный инвестором, подлежит налогообложению. Вкладчик обязан заплатить налог на прибыль в размере, установленном налоговым законодательством. Неисполнение данного требования влечет за собой привлечение нарушителя к юридической ответственности, как правило, в виде штрафа.

Дополнительная информация! Вложение средств в МФО осуществляется на основании договора займа, согласно которому инвестор выступает кредитором, передающим свои средства в пользование, а МФО – заемщиком. Документ обязательно должен содержать сведения о размере фиксированного процента, сроке действия договора и условиях его реализации. Помимо этого, в соглашении прописываются права и обязанности его участников, а также порядок разрешения спорных ситуаций.

Плюсы и минусы инвестирования в МФО

Плюсы и минусы инвестирования в МФО5c5b13a979b14Перед принятием окончательного решения инвестору необходимо ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами такого направления, как вложение в МФО.

Несмотря на то, что прибыль от вложения в МФО должна быть значительно больше, чем от простого депозита, данное направление имеет ряд недостатков. На их рассмотрении остановимся более детально. 

Итак, к минусам инвестирования в деятельность МФО относят:

  • отсутствие гарантий со стороны государства. Как уже было сказано ранее, вложение в микрокредитную организацию не является вкладом, в привычном понимании этого слова, соответственно, госстрахование не предусмотрено;
  • жесткие требования относительно минимальной суммы инвестиции. Особенно это касается ограничения, касающегося физических лиц, минимальный порог для них составляет полтора миллиона рублей;
  • обложение дохода, полученного вкладчиком, налогом;
  • большое количество мошенников, которые пытаются путем реализации преступных действий завладеть средствами инвестора.

Основным и наиболее значимым преимуществом данного вида вложения является высокая доходность. За счет «кабальных» процентов, устанавливаемых для заемщиков, МФО, а соответственно, и инвестор получает немалую прибыль.

Вместе с этим, инвестирование в МФО имеет и другие плюсы. К их числу относят:

  1. вкладчик может потребовать досрочного расторжения договора. Вложенные средства в таком случае возвращаются к своему первоначальному владельцу.  Исключение составляют те случаи, когда прекращение сотрудничества между МФО и инвестором раньше установленного срока запрещено договором;
  2. условия размещения вкладов понятны и просты.

Обратите внимание! Несмотря на обложение налогом и отсутствие государственного страхования, вложение денег в деятельность микрофинансовой организации, как вид инвестирования, пользуется спросом и набирает популярности. Главное, своевременно проверить легальность организации и ее включение в специальные регистры.

Порядок вложения средств

Вложение средств происходит в следующем порядке:

  • детальное изучение рейтинга МФО, представленного ведущими рейтинговыми агентствами;
  • ознакомление с отчетной документацией выбранной компании, а также с величиной активов;
  • проверка организации на предмет включения в реестр Центрального Банка;
  • ознакомление с информацией, касающейся установленного во время планирования деятельности процента невозвратных средств. Данный показатель не должен превышать 25%;
  • изучить условия инвестирования (размер процентной ставки, возможность досрочного расторжения договора, срок его действия);
  • ознакомиться с информацией на сайте компании, особенно это касается раздела с отзывами клиентов и партнеров.

Рейтинг МФО для инвестиций

Согласно данным рейтинговых агентств, первые позиции в рейтинге наиболее выгодных для инвестирования МФО занимают:

  1. СМСФинанс;
  2. MoneyMan;
  3. Домашние деньги;
  4. Быстроденьги;
  5. Займи просто;
  6. Центр займов.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что при правильном подходе к выбору организации данный вид инвестирования может стать отличным способом пассивного заработка. 

Что такое инвестиции в МФО?

Содержание

  1. Чем вклады в микрофинансовые организации отличаются от банковских депозитов?
  2. Как инвестировать в микрозаймы?
  3. Советы для тех, кто хочет вложить деньги в МФО

Банковские депозиты и накопительные карты являются наиболее распространенными способами инвестирования денег. Однако в данном случае максимальная процентная ставка едва достигает 11 % годовых. Если сумма небольшая, вы не сможете получить ощутимый доход. С тем же успехом можно хранить деньги под матрасом или в стеклянной банке. Другое дело — спекуляции на рынке Форекс или вложение в ценные бумаги. К сожалению, сорвать куш здесь так же просто, как и потерять собственные сбережения. Тем, кто ищет доходные и менее рисковые варианты, стоит выбрать инвестиции в микрофинансовые организации. Ведь они не только выдают займы под огромные проценты, но и берут деньги вкладчиков под выгодное вознаграждение.

инвестирование

Вклады в в микрофинансовые организации (МФО) — это, по сути, те же банковские депозиты. Однако они оформляются по инвестиционному договору, имеют более высокую доходность и, соответственно, связанные с этим риски. Вам нужно лишь вложить деньги в МФО. После этого она будет выдавать их населению под большие проценты и делиться с вами заработанными средствами.

Чем вклады в микрофинансовые организации отличаются от банковских депозитов?

  • Отсутствие государственного страхования.

    С банковскими депозитами все просто. Вклады до 1 400 000 рублей застрахованы государством. Если банк обанкротится, вы гарантированно получите сумму депозита в пределах указанного лимита. Для клиентов микрофинансовых организаций такая защита не предусмотрена. Вы можете самостоятельно обратиться в страховую фирму и купить полис, который защитит от возможных рисков. Однако с вас возьмут определенный процент от суммы вклада. Также сегодня существуют МФО, которые бесплатно страхуют сбережения своих клиентов.

  • Большая минимальная сумма инвестиций в МФО.

    Банки берут депозиты на любые суммы. А вот микрофинансовые организации принимают от граждан вклады от 1 500 000 рублей. Для юридических лиц нет никаких ограничений по минимальной сумме. Это требование прописано в законе № 151-ФЗ.

  • Банковские вклады не облагаются налогом, а вот за инвестиции в микрозаймы придется заплатить 13 % от дохода. Хотя многие МФО берут эти расходы на себя.
  • Высокая доходность.

    Процентные ставки составляют от 15 % до 60 % годовых.

  • Возможность досрочного возврата всей суммы.

    Банки в таких случаях применяют штрафные санкции. А вот МФО возвращают ваши деньги и выплачивают проценты за фактический срок вклада.

планшет

Как инвестировать в микрозаймы?

Чтобы вложить деньги в микрофинансовую организацию, выберите надежного партнера. При этом стоит обратить внимание:

  • на наличие фирмы в реестре МФО;
  • срок существования на рынке;
  • рейтинг;
  • отзывы клиентов.

Чем больше информации найдете, тем правильнее будет ваш выбор. Главное — не торопиться и получить сведения из разных источников.

Следующий этап — выбор программы инвестирования в МФО. Как правило, крупные фирмы предлагают несколько вариантов. Программы могут отличаться сроками, процентами и способами их получения.

После этого заключается договор об инвестировании в микрофинансовую организацию. Однако прежде чем подписывать документ, его нужно внимательно прочитать. Если есть возможность, покажите его юристу.

Сразу после подписания договора об инвестировании в микрозаймы вкладчику выставляется счет. На полученные реквизиты нужно перечислить оговоренную сумму. Ошибок в этом деле допускать нельзя.

заработок

Советы для тех, кто хочет вложить деньги в МФО

  • Выбирайте те фирмы для инвестиций, основателями которых являются известные в финансовой сфере люди, имеющие безупречную репутацию.
  • Не стоит выбирать МФО только потому, что она предлагает 50 % годовых, ведь перед вами может оказаться финансовая пирамида.
  • Изучите отзывы о компании на сторонних ресурсах.
  • Внимательно читайте договор и не бойтесь спрашивать о том, что неясно.
  • Если организация не предлагает страховку, самостоятельно узнайте все условия и купите полис.

Читайте также

Что такое инвестиции?

Мало кто знает, что инвестиции не всегда связаны

Что такое венчурные инвестиции?

Венчурные инвестиции — это относительно новое понятие в

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы