Что дает страхование жизни при ипотеке | Общая информация | Epayinfo.ru

Что дает страхование жизни при ипотеке

Для чего необходимо страхование жизни при ипотеке

Для чего необходимо СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ПРИ ИПОТЕКЕ5c5d77c22ddedСтрахование необходимо нам для обеспечения получения гарантированных компенсационных выплат при наступлении страхового случая. Cтрахование жизни при ипотеке обеспечивает погашение страховой компанией задолженности заемщика в случае его смерти или полной потери трудоспособности (инвалидности 1-й или 2-й группы) перед банком и полное сохранение прав на имущество за заемщиком или его родственниками.

Самая главная выгода при этом состоит в том, что в случае чего, обязательства заемщика не передаются его родственникам, а право владения имуществом, приобретенным по ипотеке — передается. То есть, при наступлении подобного страхового случая Вашим родным и близким не придется задумываться о том, где брать средства на погашение долга, не будет необходимости перепродавать имущество, не возникнет дополнительных хлопот. Во втором случае, даже если у Вас нет семьи, Вы можете потерять трудоспособность, и при этом не иметь возможности выплачивать ипотеку. Страхование жизни при этом также обеспечит Вам компенсацию задолженности и оставит за Вами право владения имущества, приобретенного по ипотеке.

Страхование жизни на данный момент является необязательным, право выбора остается за Вами. В то же время, при ипотеке в обязательном порядке страхуется предмет залога (имущество, взятое по ипотеке). Многие страховые компании предлагают массу вариантов страхования, как имущества, так и жизни при ипотеке, что дает возможность наиболее оптимального, правильного и выгодного выбора. Стоимость страховок может различаться, но, как правило, заключая договор на такое страхование, оговаривается конкретная сумма, которая остается неизменной и выплачивается ежемесячно на протяжении всего периода действия договора. Такая сумма незначительна по сравнению с теми преимуществами, которые дает страховка при наступлении страхового случая. Поэтому многие разумные страховщики отдают предпочтение добровольному страхованию жизни для обеспечения дополнительных гарантий в будущем.

Таким образом, страхование жизни при ипотеке необходимо в первую очередь для обеспечения компенсации ипотечных сумм в случае полной потери трудоспособности заемщика или его смерти (при этом право собственности на имущество, приобретенное по ипотеке, передается ближайшим родственникам заемщика – детям или супругам).

Содержание
  1. В чем заключается страхование жизни по ипотеке и является ли оно обязательным?
  2. Как долго длится страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту?
  3. Как оформить такой полис?
  4. Плюсы страхования жизни
  5. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке
  6. Процедура оформления
  7. Размер страхового возмещения
  8. Основные нюансы
  9. Чем регулируется
  10. Страхование прав на собственность титула
  11. Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке где дешевле
  12. Страховая сумма
  13. Компании аккредитованные Сбербанком
  14. Страховой случай и страховые риски
  15. Документы для оформления страховки
  16. Что делать при наступлении страхового случая
  17. Выплата страхового возмещения
  18. Законопроекты
  19. Предложения банков
  20. Сумма страховки
  21. Существующие ставки
  22. Досрочное погашение
  23. Пошаговое оформление
  24. Подготовка документов
  25. Договор
  26. АО СОГАЗ — страхование жизни ипотека
  27. Виды ипотечного страхования
  28. Оформление договора на страхование жизни заемщика
  29. Условия заключение договора страхования имущества в СОГАЗ
  30. Как оформить страховку, если кредитор не является партнером СОГАЗ?
  31. Похожие посты:
  32. Тарифы страхования жизни
  33. Страховые случаи
  34. Условия страхования жизни
  35. Что это такое
  36. Особенности
Буду благодарен, если поделитесь этой статьей:

В чем заключается страхование жизни по ипотеке и является ли оно обязательным?

сгоревшая квартира в доме5c5d77c4d6ced По букве закона обязательному страхованию при оформлении долгосрочного ипотечного займа подлежит только непосредственно предмет залога.

В договор вписываются потенциальные повреждения, и даже полное уничтожение недвижимого имущества.

Хотя страхование жизни в этот обязательный список не входит, большинство банков рекомендуют, а фактически требуют от своих клиентов оформления такого пункта.

В это понятие входит потенциальная готовность банка взять на себя выплаты своего клиента в случае потери трудоспособности или смерти.

Дальнейшее погашение долга полностью становится обязанностью финансовой структуры.

В ситуации, когда заем оформляется на двух и более созаемщиков, организация, предоставившая средства для покупки жилья, берется выплачивать только ту часть суммы, которая приходится на застрахованного получателя кредита.

Остальная сумма рассчитывается по стандартной системе ежемесячных выплат.

Страхование начинает также действовать при получении заемщиком инвалидности 1 и 2 группы.

Как долго длится страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту?

В настоящий момент специалисты рекомендуют обращать внимание, как оформляется полис этого типа.

Он может иметь только два базовых типа:

  • на жилье, в которое заемщик въезжает незамедлительно;
  • на строящееся жилье.

В зависимости от этого страхование может оформляться или непосредственно с момента совершения сделки или с момента сдачи готового дома в эксплуатацию и заселения.

При оформлении гарантий на строящуюся площадь выплата страховки начинается только в тот момент, когда счастливый владелец заселяется в готовую квартиру и получает документы, подтверждающие права собственности.

рисунок-мужчина несет деньги в банк5c5d77c5c1515 Срок действия такого договора продолжается весь период возврата заемных средств до закрытия кредитного счета.

Договор может при присутствии необходимого пункта пролонгироваться ежегодно.

Причем в ходе перезаключения договора страхования жизни заемщику ипотечного кредита предоставляется возможность поменять страховую компанию.

С учетом постоянного выхода на рынок новых игроков это часто становится гарантией получения максимально привлекательных условий.

Это настолько выгодно страховым компаниям, что они готовы предложить новым клиентам максимальные преференции.

Например, дополнительный полис страхования от риска потери работы на период выплат по кредиту.

Как оформить такой полис?

В настоящий момент автоматически такую возможность предлагают почти все финансовые структуры.

Поводом задуматься может стать отсутствие такого предложения, так как оно будет показывать некоторую нестабильность ситуации с потерей трудоспособности, здоровья или жизни.

Ведь именно платежи тех, кому такая компенсация не понадобилась, становятся в некоторой степени гарантами успешности выплат.

При оформлении документа потребуется:

  • паспорт гражданина страны;
  • кредитный договор и его копия;
  • копия свидетельства о государственной регистрации прав собственности;
  • договор купли-продажи дома или квартиры и его копия;
  • заявление на оформление страховки.

При смене страховой компании клиенту может понадобиться также выписка их ЕГРН и отчет оценщика о стоимости купленного жилья, составленный на момент оформления страхуемой сделки.

Оформление такой страховки в реальности оказывается защитой собственной безопасности.

Именно по типу предложения страховки можно определяться в выборе банка, где будут оформляться ипотека.

Страхование жизни – процедура обоюдовыгодная по такому долгосрочному займу для обеих сторон сделки.

Если такой вариант не предлагается, можно заподозрить, что кредитор сам не уверен в своей длительной успешной деятельности.

Если заемщик по разным причинам отказывается оформлять такой вид страхования, он вправе от него отказаться.

В теории это не должно влиять на решение по выдаче запрашиваемой суммы.

Следите за обновлениями вконтакте

, одноклассниках

, facebook

, google plus

или twitter

Читайте еще:

Плюсы страхования жизни

Положительные стороны страхования:

  • В случае, когда заёмщик теряет платежеспособность, в связи с длительной болезнью, такую ответственность возьмёт на себя страховая организация;
  • При наступлении смерти заёмщика, квартира переходит наследникам, а долг целиком погасит страховая компания;
  • При несчастном случае, произошедшем с заёмщиком, с поручителя или созаёмщика снимается ответственность за дальнейшую выплату кредита;
  • Для застрахованных клиентов процент ставки снижен;

Большинство банков снижают процент переплаты для заёмщиков, оформивших страховку. Ведь страхование даёт гарантию, что в любом случае ипотека будет погашена полностью.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк не стал исключением, сотрудники этого банка также настаивают, что процедура страхования при заключении кредитного договора обязательна.

Так как процент начисляется от всей суммы страхования, равной сумме кредита, плательщику предстоят крупные расходы.

Зачастую случаются разногласия между клиентом и банком, в лице представителя, ведь работники банка настаивают, чтобы страховка была оформлена у них, а годовой процент по ставке у них довольно высокий.

Согласно договору, заёмщик может оформить страхование в организации на свой выбор. Главное, чтобы организация прошла аккредитацию в Сбербанке.

Ставка процента аккредитованных организаций, как правило, ниже, чем у «Сбербанк Страхование».

Как быть в случае, когда менеджер Сбербанка пытается навязать вам страхование, оформленное у них, мотивируя вас отказом в кредите? Попросите письменный отказ, в котором будет указана данная причина. Как правило, это решает проблему. Менеджер начинает более лояльно относиться к оформлению страхования в другой организации.

Процедура оформления

Не играет никакой роли, в каком банке вы берёте кредит. Процесс оформления страхования одинаковый. Вам потребуется паспорт, заявление, заполненная анкета, договор ипотечного кредитования и врачебное заключение, если оно нужно страховой компании.

Если вы не страдаете болезнями, а больничная карточка не изобилует регулярными отметками врача, то следует предоставить справку, даже в том случае, когда это не обязательно. Так вы сможете настаивать на снижении процента.

При наступлении страхового случая нужно:

  • Сообщить страховой организации и банку о наступлении страхового случая в течение времени, предусмотренного контрактом;
  • Основной причиной отказа в выплате являются просроченные страховые взносы, чтобы не возникло проблем, оплачивайте страховку своевременно;
  • Предоставьте все необходимые документы;

Рекомендуемая статья:  Рефинансирование ипотеки: выгодно или нет – таков вопрос

В случае кончины заёмщика потребуется: заключение о смерти, справка о смерти с указанием причины её наступления, выписка из медицинской карты. Если смерть наступила в рабочее время, потребуется акт о несчастном случае на производстве.

При потере трудоспособности нужно предоставить: справку о группе инвалидности, документ подтверждающий назначение инвалидности, пенсионное удостоверение, выписку из медицинской карты, акт о несчастном случае на производстве, если таковой имеется. В том случае, если человек уже был ограничен в трудоспособности, необходимо предоставить справку об инвалидной группе до наступления несчастного случая.

Размер страхового возмещения

Размер страхового возмещения может составлять 100%, в случае наступления смерти застрахованного, от 50% до 75% в случае потери трудоспособности, или же выплаты будут осуществляться в размере ежемесячного платежа до тех пор, пока застрахованное лицо не оправится от заболевания или травмы.

Размер выплаты прописан в договоре. Выплаты страховая компания осуществляет напрямую банку, банк в свою очередь может выплатить часть средств заёмщику на лечение.

Иногда случается, что со стороны застрахованного все условия договора выполнены, однако компания не торопиться выплачивать страховку. При таком раскладе необходимо написать заявление в суд. Ни в коем случае не приостанавливайте кредитные платежи на время судебного процесса, до тех пор, пока суд не признал плательщиком страховую компанию, эта обязанность остаётся на вас. Если решение суда было в вашу пользу, можно подать ещё один иск в суд о компенсации денежных средств из-за задержки выплаты страховки.

Основные нюансы

Существует достаточно большое количество самых разных нюансов, тем или же иным образом связанных со страхование жизни при оформлении ипотеки.

В первую очередь следует помнить, что перед подписанием договор должен быть внимательно прочитан.

Необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Перечень всех страховых случаев.
  2. Размер страховых премий.
  3. Величина регулярных выплат.
  4. Периодичность всевозможных страховых выплат.
  5. Алгоритм вычисления величины страхового взноса.

Также стоит помнить, что отказаться от страхования данного типа будет достаточно проблематично. Потому необходимо избегать подписания соглашения с невыгодными условиями.

Чем регулируется

Сегодня сам вопрос страхования жизни при ипотечном кредитовании регулируется действующими законодательными нормами.

Основополагающим документом, в рамках правил которого действуют все страховые компании, является Федеральный закон:

Номер Описание
№4015-1 от 27.11.92 г. «Об организации страхового дела в РФ»

Наиболее важными разделами, на которые необходимо обратить внимание в первую очередь, являются следующие:

Глава Описание
Гл.№1 основные положения
Гл.№3 как обеспечивается финансовая устойчивость страховщика
Гл.№4 как и кто осуществляет надзор за деятельностью субъектов страхового дела
Гл.№5 основные заключительные положения

Сегодня страхование жизни является не обязательной услугой, но в большинстве случаев стоит её использовать – так как за счет неё возможно существенно снизить процентную ставку по ипотеке и стоимость остальных видов страхования.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита5c5d77c667240 Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита, узнайте в статье: можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Интересуетесь как рассчитать сумму страховки по кредиту, смотрите тут.

Хотите узнать, как осуществляется страхование залога по ипотечному кредиту, читайте здесь.

В то же время необходимо внимательно изучать договор перед подписанием. Так можно будет избежать большого количества самых разных проблем и затруднений.

Страхование прав на собственность титула

Стоимость полиса при ипотеке зависит от прямого назначения, а точнее, оттого что он станет защищать после вступления договора в силу. Выдавая огромную кучу кредитов, банки сталкиваются с рисками, и заемщик чаще всего не в силах справиться с ними в одиночку.

И тогда появляется страхование титула Сбербанка, способное решить немало проблем. Объектом защиты тут является право заемщика на собственность. В случае лишения права собственности по каким-либо причинам, СК сможет расплатиться за него по кредиту перед банком.

Титульное страхование в Сбербанке, как и в любом банке не является обязательным, но заметьте, оно и небесполезно.

Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах:

  • Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
  • Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
  • Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
  • Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке где дешевле

Естественно, решившись что защита жизни нелишняя, беря кредит на долгосрочный период, то становится интересно сколько стоит страхование в различных компаниях. До расчета стоимость полиса при ипотеке, следует уяснить, Сбербанк не примет его от постороннего.

Проще говоря, сегодня в Сбербанке по ипотечному кредиту в 2018 году предусмотрен перечень из 19 организаций и только от них данная организация примет полисы. Следовательно, защитив свою жизнь, в компании не входящей в список приближенных Сбербанка, кредит не одобрят.

Исходя из этого, у клиентов есть 20 вариантов, 19 аккредитованных компаний-партнеров и собственно сам Сбербанк. Конечно, все они разные по цене полиса, поэтому вы вправе использовать калькулятор страхования жизни и подсчитать примерную стоимость во всех компаниях и выбрать самую дешевую. В среднем, годовая стоимость равна от 0,3 до 1,5% размера одалживаемой суммы.

Страховая сумма

Естественно, заемщик ищет компанию где застраховывать ипотеку дешевле всего, но компании страховщики обязаны авторизоваться у Сбербанка. Страховка по ипотеке в Сбербанке в 2018 году должна покрывать определенные риски и как известно, произойти они могут с разными объектами страхования. То есть полис рассчитывается по-разному, значит сумма на каждый тип тоже считается по-своему.

Взяв имущественную защиту, в ней страховая сумма равна остатку задолженности и с каждым годом постепенно уменьшается. Помните, процентная ставка по кредиту не влияет на стоимость полиса. Расчет защиты жизни в Сбербанке производится иначе, но страховая сумма равна задолженности банку по кредиту.

На стоимость же полиса, защищающего жизнь, влияет несколько факторов:

  1. Фактор 1 возраст. Чем старше защищаемый, тем полис дороже;
  2. Фактор 2 состояние здоровья страхователя. Хронические заболевания сказываются на цене;
  3. Фактор 3 пол страхуемого лица. У женщин защита дешевле чем у мужчин.

Компании аккредитованные Сбербанком

Для страхования жизни и здоровья заемщика, а также защита квартиры по ипотеке в Сбербанке должна оформляться либо у СК «Сбербанк Страхование», либо у остальных 19 партнеров.

Хоть эти страховые компании Сбербанка работают вместе, им ничто не мешает оформлять полисы не по правилам кредитора. Поэтому убедитесь в соответствии обязательным требованиям последнего.

Ниже приведен список организаций где страхование ипотеки возможно по правилам Сбера:

  • Абсолют;
  • Сургутнефтегаз;
  • РОСИНКОР Резерв;
  • Группа Ренессанс;
  • Независимая страховая группа;
  • ИНКОР;
  • ВТБ;
  • Адонис;
  • Зетта;
  • Альфа;
  • ПАРИ;
  • РСХБ;
  • Чулпан;
  • СОГАЗ;
  • Либерти;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
  • ВСК.

Помните, примут лишь страхование, оформленное в компаниях-партнерах Сбербанка. Оформив страхование по ипотеке, его автоматически предоставят в электронном виде, но только полис, приобретенный в «ООО СК». В иных же случаях вам необходимо предоставить полис банкирам лично.

Страховой случай и страховые риски

Сбербанк и любая другая компания определяет стоимость полиса сугубо индивидуально, но сами программы страхования являются стандартными. Наиболее удачные программы — комплексные тарифы, учитывающие риск, связанный и с наступлением случая утраты права собственности, и лишения жизни.

Проще за один раз учесть все возможные риски и заплатить один раз, вместо расчета полиса в отдельности. Но, включая дополнительные риски, не учитывающихся в стандартной программе, стоимость полиса значительно дорожает.

Итак, в ООО СК Сбербанк страхование квартиры при ипотеке предусматривает следующее риски:

  1. Кража;
  2. Разбой;
  3. Пожар;
  4. Затопление;
  5. Взрыв;
  6. Грабеж;
  7. Стихийные бедствия;
  8. Умышленное уничтожение злоумышленниками и т.д.

Документы для оформления страховки

Для начала действия договора страхования вам необходимо предоставить некий пакет документов, список которых можно уточнить в выбранной вами СК. Естественно, решив оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, документы вам надо предоставить один раз.

Еще документы не понадобятся снова, продлевая страхование с той же компанией. Но если при пролонгации банк вас не устроит, и вы решите сменить компанию, то документы придется собирать по новой.

Стандартный список состоит из следующего:

  1. Заявление оформленное и заполненное на фирменном бланке СК;
  2. Свидетельство удостоверяющее право на приобретаемую собственность;
  3. Гражданский паспорт совместно с копией;
  4. Анкета с персональными данными заемщика и кредита;
  5. Дубликат техпаспорта;
  6. Официальный отчет об оценке квартиры.

Что делать при наступлении страхового случая

Помимо инструкции о заключении договоров, заемщик должен придерживаться основных правил поведения в случае наступления страхового случая. Учтите, отказать от выплат страховая может просто потому, что вы не успели вовремя проинформировать ее о произошедшем страховом случае.

Чтобы страхование дома при ипотеке Сбербанка и страховка жизни была ненапрасной, запомните несколько простых шагов которые нужно предпринять когда наступят страховые случаи:

  • Как можно быстрее уведомите СК о произошедшем;
  • Соберите необходимые документы подтверждая этот факт (справки с больницы, с работы, оценка ущерба и т. д.);
  • Ждите результата проверки СК и ее вердикта.

Выплата страхового возмещения

Рассчитать страхование жизни в Сбербанке при ипотеке можно на самом сайте, а еще на специальных калькуляторах. Размер возмещения зависит от суммы кредита, а точнее, от размера задолженности.

Кредитные средства, выданные вам (учитывая тарифы Сбербанка), по сути, определяют величину страховой выплаты. Запомните, СК покроет расходы, лишь в случае своевременного извещения о случившемся и признании произошедшего страховым случаем.

Похожие статьи

Оформить спортивную страховку для детей от несчастных случаев

Оформление полиса Осаго 24 часа

Возмещение выплат по ОСАГО в 2018 году и сроки выплат по страховке

Стоимость страховки от угона автомобиля

 Загрузка …

  • Архив опросов

Законопроекты

Под термином «ипотека» подразумевается одна из форм залога соответственно нормативам Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)», изданного под номером 102-ФЗ.

На данный момент времени находится в действии его последняя редактура, принятая 05 октября 2019 года.

Законодатель в положениях акта разъяснил некие вопросы:

  • дано определение понятия «ипотека», «предмет залога»;
  • изложены нормы предоставления ипотечного кредита;
  • порядок оформления документации.

Отличительная особенность ипотеки заключается в том, что в качестве залога в банк передается приобретенное за счет ипотечного кредита жилье.

За заемщиком сохраняется право пользования без совершения с жильем каких-либо сделок.

Например, он лишен возможности продать жилье без получения разрешения банка.

В вышеуказанном акте отмечено, что страхованию подлежит предмет залога, то есть приобретаемое жилье.

Банк наделяется правом получения удовлетворение путем реализации заложенного жилья, если заемщик не сможет исполнить принятые на себя обязательства по кредитным средствам.

Как правило, банк дает отсрочку по уплате долга на некоторое время в зависимости от достигнутых соглашений.

Но не исключается вероятность потери жилья его владельцем. На гражданина никто не вправе возложить обязанность застраховать свою жизнь либо здоровье.

Данная норма предусмотрена указаниями статьи 935 Гражданского кодекса РФ.

Если предоставление кредитных средств обуславливается условием осуществления страхования жизни и здоровья, то договор ипотечного кредита расценивается как ничтожная сделка.

В сложившейся ситуации сообразно положения статьи 16 ЗоЗПП происходит нарушение права потребителя.

Страхование жизни является сугубо добровольным делом, которое коренным образом отличается от страхования предмета залога.

В то же время положение о ничтожности договора не влечет за собой никаких правовых последствий.

Исключением из правил являются последствия, связанные с ничтожностью сообразно нормативам статьи 166 ГК РФ.

Ничтожным договор может быть признан исключительно в судебном порядке, о чем подчеркнуто в указанной статье.

Отказ исполнять соответственно указаниям статьи 14 ГК РФ ничтожное положение договора отнесено к мерам самозащиты прав потребителя.

Другим имеющим исключительную важность законодательным актом является Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесение изменений в некоторые законодательные акты РФ».

Акт был издан законодателем 30 декабря 2004 года за номером 214.

В соответствии с его предписаниями российские граждане могут позволить себе купить собственное жилье на первичном рынке недвижимости.

Предложения банков

По большей части банки устанавливают процентную ставку выше, чтобы иметь возможность оградить себя от потенциальных потерь, если клиент не сможет оплачивать кредит.

Вопрос о том, законно ли требование банка об осуществлении страхования имеет однозначный ответ – нет.

Но заключение договора страхования жизни и здоровья придает некоторую уверенность банку, что долг в любом случае будет возмещен.

Некоторые банки предоставляют ипотечный кредит с существенно заниженной процентной ставкой, если потенциальный заемщик предъявит договор страхования жизни и здоровья.

Гражданам следует ознакомиться с предложениями банков, чтобы выбрать наиболее приемлемый для себя вариант ипотечного кредитования.

Среди различных программ существуют такие, в которых страхование ипотеки дешевле при заниженных процентных ставках, начисляемых на кредитные средства по ипотеке.

По большей части банки реализовывают государственные программы, которые предусматривают обеспечения жильем незащищенного слоя населения.

У граждан, отнесенных к указанной категории невысокий доход. Он не позволяет улучшить жилищные условия, приобрести собственное жилье, поэтому граждане вынуждены брать ипотечный кредит.

Сумма страховки

Однозначного ответа на вопрос, сколько стоит страхование жизни при ипотеке не существует.

Каждая страховая компания устанавливает свой прейскурант цен в зависимости от стоимости приобретаемого жилья.

На нее огромное влияние оказывает ликвидная стоимость жилья, которая обуславливается определенными факторами.

К ним относятся:

  1. Местоположение здания, в котором покупается жилье.
  2. Развитость инфраструктуры.
  3. Состояние здания, жилой площади, инженерного и сантехнического оборудования.

Размер страховой суммы подлежащей выплате заемщику сильно разнится в банках, единой цены законодателем не установлено.

Существующие ставки

Государство четко регулирует вопросы относительно размера процентных начислений по ипотечному кредитованию.

Оно ввело ограничения по размеру процентной ставки, которая должна быть установлена на тот или иной продукт.

По социальным программам, действующим в рамках проекта государства «Достойное жилье каждой российской семье» процентная ставка должна составлять от 12,5% до 16%.

Банк рассматривает заявление о предоставлении ипотечного кредита в индивидуальном порядке.

Размер процентной ставки на него тоже устанавливается индивидуально, поэтому четко обозначенного ее показателя не существует.

Досрочное погашение

Каждый заемщик может досрочно погасить долг по ипотечному кредиту.

Но такой пункт должен быть оговорен между заинтересованными сторонами и занесен в договор ипотечного кредитования.

Но банк получает свою прибыль за счет процентных начислений, которые устанавливаются на основную сумму долга.

Выдача кредита с последующим досрочным погашением долга невыгодна банку, поэтому он стремится максимально использовать свои права относительно сокращения срока кредитования.

Пошаговое оформление

Как правило, банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому своих потенциальных заемщиков направляют к ним.

Процедура оформления ипотечного кредита во всех банках одинакова, что касается оформления страхования жизни и здоровья, то заемщик должен подать заявление и заключить договор с выбранной им страховой компанией.

К заявлению надлежит приложить:

 Паспорт удостоверяющий личность заявителя
 Заключение медицинского учреждения о состоянии здоровья
 Договор ипотечного кредитования  и СНИЛС

Отдельные страховые компании заключают договор страхования без предъявления определенных видов документов о состоянии здоровья страхователей.

Гражданам в такой ситуации стоит предоставить медицинское заключение о состоянии организма.

Наилучшим способом является личное представление документов, как страховой компании, так и банку при заключении договора ипотечного кредитования.

Заемщик должен осуществить страхование жизни и здоровья хотя бы на один год, чтобы оформить ипотечный кредит.

По истечению срока действия договора страховки он в обязательном порядке должен продлить его до полного погашения кредита.

Иначе кредитор может поднять процентную ставку на один пункт, вследствие чего начисляется процентная ставка в размере 13%.

Подготовка документов

Для оформления страхования жизни и здоровья граждане должны представить минимум документов, включая паспорт, удостоверяющий личность.

Гражданам необходимо подать заявление, заполнить анкету, бланк которой выдается страховщиком.

Договор

Ипотечный кредит по программам содействия государством предоставляется для всех нуждающихся в улучшении жилищных условиях российских граждан.

Он относится к одному из видов государственного обеспечения социальной защиты многодетным, малообеспеченным семьям, имеющим инвалидность гражданам.

При этом возраст граждан колеблется от 18 до 60 лет, которые официально трудоустроены.

В договоре ипотечного кредита должны быть прописаны все условия предоставления кредитных средств.

По общепринятым правилам, в него заносятся персональные данные заемщика, контактные номера телефонов, домашний адрес, сведения о получаемом доходе.

Содержание договора ипотечного кредитования должен быть изложено предельно понятно, чтобы не возникли непредвиденные ситуации.

Текст должен быть напечатан удобным шрифтом, позволяющим заемщику прочитать его без каких-либо осложнений.

Договор на получение ипотечного кредита должен содержать информацию относительно:

 Цели получения кредитных средств
 Величины предоставляемых средств
 Срока погашения и размера процентных начислений на основную сумму
 Схемы производства расчета процентной ставки

В отдельных случаях в него может быть включен пункт об условиях постановки на учет в обремененную квартиру третьих лиц, их вселения для проживания.

Банки в редких случаях дают разрешение на их регистрацию.

Что касается договора страхования, то гражданам следует при получении договора страхования обратить внимание на некоторые пункты.

К ним относятся:

 Виды страховых случаев
 Срок действия полиса страхования
 Процент возмещения кредитных средств
 Порядок совершения уплаты страховых взносов

Во многом получение страховой суммы зависит от правильного оформления договора, который должен содержать максимально точную информацию.

И в заключении необходимо отметить, что отмена страхования жизни при ипотеке вряд ли осуществиться на практике.

валютная-ипотека2 Валютные заемщики по ипотеке читайте в статье: валютная ипотека

Основные причины отказа в ипотеке, читайте здесь.

Как уменьшить размер ипотеки, читайте здесь.

Хотя законодатель не поддерживает идею о страховании жизни и здоровья, но банки вряд ли откажутся от меры.

Она позволяет им снизить риск не возврата кредитных средств, который при длительном кредитовании повышается в разы.

АО СОГАЗ — страхование жизни ипотека

  • Преимущества АО СОГАЗ
  • Виды ипотечного страхования
  • Можно ли отказаться от страхования ипотеки?
  • Рассчитать стоимость ипотечной страховки
  • Оформление договора на страхование жизни заемщика
  • Денежные выплаты при наступлении страхового случая
  • Условия заключение договора страхования имущества в СОГАЗ
  • Как оформить страховку, если кредитор не является партнером СОГАЗ?

Страховая компания СОГАЗ занимает ведущие позиции рейтинга среди крупнейших страховых компаний страны по продажам полисов гражданам, приобретающим недвижимость в ипотеку. Организация когда-то начинала работать как страховая компания, оказывающая услуги предприятиям нефтегазовой промышленности, но спустя время расширила спектр услуг.

На сегодняшний день 22 миллиона физических и юридических лиц являются клиентами АО СОГАЗ, что говорит о надежности компании. Офисы организации расположены почти в каждом регионе Российской Федерации, поэтому, чтобы стать клиентом СОГАЗ, достаточно приехать в любое отделение СК, расположенное поблизости, либо же ознакомиться с информацией на сайте организации и подать заявку на приобретение страхового полиса в режиме онлайн.

Ипотечное страхование – одно из ведущих направлений деятельности компании. СОГАЗ сотрудничает со многими банками, выдающими ипотечные кредиты, поэтому, не исключено, что менеджер в банке, к которому вы непосредственно обратитесь за получением ипотеки или уточнением информации по условиям кредитования, предложит в качестве страховой компании, защищающей интересы клиента и кредитора, именно АО СОГАЗ. Но если банк, в котором вы планируете взять ипотеку, не состоит в партнерских отношениях с данной страховой компаний, вы все равно можете застраховать риски именно в ней, подав заявлением в офисе страховой компании, сотрудники которой оперативно подготовят и оформят все необходимые документы.

Виды ипотечного страхования

Видов страхования несколько, но не каждый из них является обязательным. Страхование жизни заемщика обеспечивает защиту интересов банка, поэтому взять ипотеку без оформления такой страховки в большинстве банков не получится. Обязательный вид страхования – это страхование жилплощади.

  1. Страхование жизни – на этом виде страхования настаивает любой банк, выдающий ипотеку, оно подразумевает, что, в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика, страховая компания выплатит кредитной организации не погашенный долг.
  2. Страхование квартиры – если имуществу будет причинен ущерб любого рода, компания возместит убытки на ремонт или приобретение альтернативной жилплощади.
  3. Титульное страхование – страхование риска, что права собственности заемщика на недвижимость будут по каким-либо причинам утрачены.

Ценовые тарифы на каждый из видов страхования:

  • страхование жизни – от 0,17%;
  • страхование квартиры – от 0, 12%;
  • титульное страхование – от 0, 8%.

Тарифы на дополнительные виды страхования:

  • страхование ответственности заемщика на невозврат долга – от 1, 17%;
  • страхование гражданской ответственности – от 0, 12%.

Стоимость страхового полиса зависит от суммы ипотечного кредита. Чтобы произвести расчет стоимости страхового полиса, включающего в себя один или несколько видов страхования, достаточно воспользоваться обычным калькулятором. В интернете можно найти специальные сервисы, оснащенные онлайн калькулятором, облегчающие процедуру расчета стоимости страхового полиса. Но чтобы быть уверенным в точности расчета, необходимо на официальном сайте АО СОГАЗ оставить заявку, указав в ней федеральный округ, свои личные данные, прикрепив вопрос о стоимости полиса.

Дополнительные виды страхования вносятся в страховой договор по желанию клиента, они обеспечивают защиту рисков заемщика, однако сильно бьют по карману. Ознакомиться подробнее со всеми видами страхования можно на официальном сайте СОГАЗ, зайдя в информационный раздел «ипотечное страхование».

Оформление договора на страхование жизни заемщика

Чтобы застраховать жизнь и здоровье, если такая страховка не предложена сотрудником банка, который лично разъяснит все нюансы оформления, необходимо собрать следующие документы, которые затем предоставить в СК СОГАЗ:

  • заявление на приобретение страхового полиса,
  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • пакет документов по покупаемому имуществу,
  • результаты медицинского обследования.

Договор на страхование жизни и здоровья заключается на один год и потом продлевается, либо заключается сразу на весь срок выплат ипотеки, до полного погашения долга перед банком.

У страховой компании СОГАЗ есть специальный пакет, который страхует совокупность рисков, наступающих по причине болезни, несчастного случая или смерти заемщика. Стоимость такого пакета страховых услуг также высчитывается из суммы ипотечного кредита, уточнить актуальные тарифы можно на официальном сайте страховой компании в разделе «ипотечное страхование».

Нужно знать, что цена на страховку жизни устанавливается также в зависимости от следующих факторов:

  • возраст и пол заемщика,
  • состояние здоровья,
  • уровень риска профессии.

Последний пункт подразумевает, что, например, работник угольной шахты подвергается на рабочем месте куда большему риску, нежели офисный работник, а значит полис страхования жизни для него будет стоить больше.

Страховой договор оговаривает случаи намеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью или жизни, с целью уклонения от выплат по ипотеке. То есть, если клиент страховой компании умышленно нанес себе увечья и стал дееспособным, либо покончил жизнь самоубийством, организация отказывается от выплат страховой суммы. И тогда долг перед банком будут выплачивать родственники или поручители заемщика, как указано в кредитном договоре, либо же будет отнято имущество. Словом, обмануть страховую компанию этим не самым приятным способом не получится. Хотя известны случаи, когда заемщики подкупали медицинских работников, и лишь спустя время выяснялось, что заемщик серьезно болен, потому не может выплачивать ипотеку.

Клиент банка может досрочно выплатить ипотеку, тогда компания СОГАЗ гарантирует возврат части средств, которые были уплачены в качестве страховой премии, за не истекший период действия страховки.

Условия заключение договора страхования имущества в СОГАЗ

Большинство страховых компаний, включая АО СОГАЗ, отказывается заключать страховые договора в случаях, перечисленных ниже.

  • Приобретаемое жилье является ветхим – не обязательно официальное признание ветхости жилья, страховая компания обязательно вышлет представителя для оценки объекта страхования, если оно не внушает доверие к надежности, то в страховании может быть отказано.
  • Жильё, располагаемое в зоне стихийных бедствий – естественно, страховая компания не станет иметь дело с клиентом, предлагающим сделать объектом страхования жилплощадь, находящуюся в зоне сейсмической активности.
  • Покупаемое жилье подлежит сносу – по сути это то же самое, что и с пунктом о ветхом жилье. Страховой договор не может предусмотреть снос жилья и получение клиентом взамен его нового хотя бы потому, что страховой компании неизвестно в каком состоянии будет находиться новый объект страхования.
  • Нельзя также застраховать жилье, которое подлежит обременению в ходе судебного решения. Например, СОГАЗ не будет страховать жилплощадь, владелец которой может лишиться права на ее продажу, что сделает невозможным переход жилья в собственность клиенту страховой компании.

Как видно, перечисленные выше условия относятся к нестандартным ситуациям, встречаются на практике редко. СОГАЗ, как и любая другая страховая компания хочет сотрудничать с надежными клиентами, а не теми, которым почему-то взбрело в голову приобрести квартиру в ипотеку в доме под снос.

Как оформить страховку, если кредитор не является партнером СОГАЗ?

Клиенту банка дается выбор: заключить страховой договор в компании, являющейся партнером банка, либо выбрать любую другую страховую организацию. По закону банк не имеет права отказать клиенту в ипотеке, если последний захочет воспользоваться услугами страховой компании, которая не является партнером банка. Поэтому смело уведомляйте банк о решении приобретать страховку в СОГАЗ, далее свяжитесь с представителем страховой компании для уточнения порядка действий для заключения страхового договора. Документы для оформления страхового договора понадобятся следующие:

  • заявление в страховую компанию,
  • паспорт гражданина РФ,
  • документы на приобретаемую ж/п,
  • кредитный договор с банком.

Если заключается договор страхования жизни, понадобится результат медицинского обследования, которое проводится по инициативе страховой компании и является для клиента бесплатным.

Похожие посты:

5c5d77c6ca5fbСравнение страхования на дожитие и вклада в банке

альфастрахование жизнь отказ от страховки5c5d77ca4c067Как отказаться от навязанной страховки СК «Альфастрахование-Жизнь»

Тарифы страхования жизни

Тарифы по страховкеСтавки, по которым банк требует обязательного страхования всех рисков, формируются для каждого заемщика индивидуально.

Тарифы при процедуре страхования трудоспособности и жизни клиента зависят от его профессиональной деятельности, физического состояния и возраста.

Однако, при расчетах этого коэффициента присутствует одна закономерность: чем старше клиент страховой компании, тем больше он заплатит за страхование жизни и здоровья.

Эту проблему можно разрешить, если оформить в качестве основного заемщика близкого родственника моложе себя.

А самому можно выступить в роли созаемщика или поручителя по ипотечному кредиту.

В этом случае стоимость страховки значительно снизится.

Тариф на такой вид страхования колеблется в пределах от 0,3 до 1,5%. В случае если при оформлении кредита была учтена прибыль созаемщиков, банк-кредитор может сделать обязательным и их страхование.

Застрахуйтесь и спите спокойноЗатраты заемщика на страховку при ипотечном методе кредитования могут варьироваться в год в пределах 1-,1,5% от оставшейся части заема, учитывая проценты.

Взносы по страхованию производятся один раз в год. Когда приходит время платежа, кредитор заявляет в страховую компанию сумму долга заемщика.

Затем страховщик высчитывает задолженность по страховым взносам, учитывая сумму долга по ипотечному займу.

Из года в год сумма страхового платежа уменьшается пропорционально задолженности клиента перед кредитной организацией.

В отличие от страхования недвижимости, где условия варьируют в зависимости от рынка приобретаемого жилья, заемщик обязан подвергнуть процедуре страхования риск утраты трудоспособности и жизни в момент получения кредита.

Страховые случаи

Страховые компании обычно гарантируют выплаты по страхованию трудоспособности и жизни, если во время действия договора:

  • застрахованный получил I группу инвалидности (частичная потеря трудоспособности);
  • застрахованный получил II группу инвалидности (полная потеря трудоспособности);
  • наступила смерть заемщика.

Условия страхования жизни

Указывайте все болезниУказание болезней является одним из важнейших нюансов при процедуре страхования жизни.

Если заемщик страдает последней стадией онкологического заболевания, то заключить страховой договор и получить ипотечный кредит у него не получится.

Как бы парадоксально это ни звучало, необходимо подстраховаться от деятельности страховых компаний, исключив их возможность отказать в выплате денежных средств банку-кредитору.

Необходимо указать все наличествующие недуги честно.

Если таковых не имеется, необходимо официально пройти комплексное медицинское обследование, получив заключение всех специалистов о состоянии здоровья заемщика.

Пройдите медобследование в государственной клиникеПроходить его лучше в клинике государственного типа, с официальным направлением на полное обследование.

В этом документе должны содержаться печати и подписи всех обследовавших заемщика докторов, результаты его анализов.

Это заключение нужно иметь на руках, а к страховому договору приложить его заверенную копию.

Таким образом, клиент исключит отказ страховой компании от выплат по излюбленной ими причине: заемщик скрыл наличествующее заболевание, из-за которого наступил страховой случай (смерть).

Безусловно, проходить процедуру страхования жизни лучше в зарекомендовавших себя страховых организациях, успешно действующих не один год.

Что это такое

Ипотечное страхование являет собой особый вид управления рисками при оформлении банковского займа на получения жилья. Подобное страхование имеет узконаправленный характер и является обязательным при оформлении ипотечного кредита на жилье.

Ипотечное страхование позволяет кредиторам избавиться от риска непомерных убытков в случае потери платежеспособности заемщика.

Ранее считалось, что подобное страхование проводится исключительно в интересах кредиторов. Но оформляя ипотечную страховку, ограждает себя от риска в определенной степени и заемщик.

Подобным решением при наличии финансового риска называют комплексное ипотечное страхование, которое включает следующие направления:

  • страхование приобретенного жилья;
  • страхование жизни;
  • титульное страхование.

Управление рисками по ипотечным обязательствам позволяет кредитору избежать убытков, которые связаны с невыплатой жилищного кредита.

Причины невыполнения условий кредитного договора могут быть разными, но в случае утраты или сокращения платежеспособности заемщик теряет мотивацию к последующему выполнению обязательств.

Неспособность выплачивать ипотеку ведет к тому, что приобретенное имущество выставляется на продажу. Но часто простой реализации недвижимости для покрытия убытков кредитной организации просто недостаточно. Именно в этом случае кредиторов и спасает ипотечное страхование.

Оно же помогает заемщику получить кредит на более выгодных условиях и избавиться от дополнительных денежных преследований в случае невыполнения всех пунктов ипотечного договора.

При дефолте страховое покрытие позволяет плательщику ипотеки отвечать только в рамках приобретенного имущества при выставлении его на продажу.

Если денег вырученных кредиторов за квартиру или дом недостаточно для устранения убытков, то это уже исключительно проблемы последнего.

Кредитная организация всегда учитывает тот факт, что проведение взыскания на жилое имущество – это длительная и довольно проблематичная процедура.

Денег, полученных при реализации, редко в полном размере хватает для устранения договорных убытков. Именно поэтому ни один современный банк не выдаст ипотечный кредит без оформления специального страхового полиса.

Особенности

В рамках ипотечного страхования защите подлежит недвижимость от полного или частичного уничтожения.

Кроме этого, заемщик может избавить себя от следующих рисков:

  • невыплаты ипотеки по состоянию здоровья;
  • потери рабочего места и доходов;
  • утраты права собственности на объект недвижимости.

Страховой суммой при оформлении ипотеки является сумма займа. Это минимальная гарантия, на которую может согласиться банк. Обычно сумма страховки превышает стоимость кредита в 10 раз.

Но это уже дается на усмотрение самого заемщика. Ему необходимо учитывать тот факт, что страховые выплаты будут осуществляться в зависимости от того, какой размер гарантированной суммы был выбран изначально.

За страховую сумму может браться полная стоимость недвижимости. Ипотечное страхование защищает не только имущество, которое является его объектом по договору, но и персональные риски заемщика.

Страхование жилья выступает гарантией для кредитора. Страхование здоровья и платежеспособности плательщика – гарантией для заемщика, относительно того, что вложенные по ипотеке средства не уйдут на покрытие банковских трат.

Страхование квартиры от затопления5c5d77cae8e90 Как застраховаться от затопления соседей, узнайте из статьи: страхование квартиры от затопления

Существенные условия договора имущественного страхования рассматриваются здесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы