Что такое страхование при ипотеке: оформление и документы | Общая информация | Epayinfo.ru

Что такое страхование при ипотеке: оформление и документы

Страхование жизни при ипотеке — как способ защитить себя от непредвиденных рисковдва человечка и спасательный круг-концепция страхования жизни5c5d7e678acc6

Получение ипотечного займа априори подразумевает долгосрочное сотрудничество банка и заемщика.

За 10, 20, 40 лет в жизни может произойти всякое.

В том числе случаи, которые станут непреодолимым препятствием для внесения выплат.

Для минимизации подобных рисков в настоящий момент практически все финансовые структуры требуют обязательное страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Рассматривается и возможность временной нетрудоспособности.

Содержание
  1. В чем заключается страхование жизни по ипотеке и является ли оно обязательным?
  2. Как долго длится страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту?
  3. Как оформить такой полис?
  4. Особые нюансы
  5. Законодательная база
  6. Что такое страхование недвижимости при ипотеке?
  7. Как производится страхование недвижимости при ипотеке?
  8. Для чего оформляют страхование жизни и здоровья
  9. Обязанность в оформлении страхового полиса
  10. Условия предоставления услуг
  11. Обзор предложений компаний
  12. Порядок оформления и перечень необходимых документов
  13. Куда следует обращаться
  14. Перечень документов
  15. Действия при наступлении страхового случая
  16. Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита
  17. Что такое ипотека?
  18. Общий порядок оформления квартиры в ипотеку
  19. Перечень необходимых документов
  20. Условия получения
  21. Этапы и сроки оформления
  22. Процедура страхования недвижимости, взятой в ипотеку
  23. Частые вопросы
  24. Причины отказа в выдачи ипотеки
  25. Что представляет собой военная ипотека?
  26. Читайте также:
  27. Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»
  28. Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»
  29. Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»
  30. Заключение
  31. Смотрите также:
  32. Ипотечное страхование
  33. Страхование ответственности Застройщика
  34. Страхование недвижимого имущества
  35. Памятка страхователю

В чем заключается страхование жизни по ипотеке и является ли оно обязательным?

сгоревшая квартира в доме5c5d7e683ab1d По букве закона обязательному страхованию при оформлении долгосрочного ипотечного займа подлежит только непосредственно предмет залога.

В договор вписываются потенциальные повреждения, и даже полное уничтожение недвижимого имущества.

Хотя страхование жизни в этот обязательный список не входит, большинство банков рекомендуют, а фактически требуют от своих клиентов оформления такого пункта.

В это понятие входит потенциальная готовность банка взять на себя выплаты своего клиента в случае потери трудоспособности или смерти.

Дальнейшее погашение долга полностью становится обязанностью финансовой структуры.

В ситуации, когда заем оформляется на двух и более созаемщиков, организация, предоставившая средства для покупки жилья, берется выплачивать только ту часть суммы, которая приходится на застрахованного получателя кредита.

Остальная сумма рассчитывается по стандартной системе ежемесячных выплат.

Страхование начинает также действовать при получении заемщиком инвалидности 1 и 2 группы.

Как долго длится страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту?

В настоящий момент специалисты рекомендуют обращать внимание, как оформляется полис этого типа.

Он может иметь только два базовых типа:

  • на жилье, в которое заемщик въезжает незамедлительно;
  • на строящееся жилье.

В зависимости от этого страхование может оформляться или непосредственно с момента совершения сделки или с момента сдачи готового дома в эксплуатацию и заселения.

При оформлении гарантий на строящуюся площадь выплата страховки начинается только в тот момент, когда счастливый владелец заселяется в готовую квартиру и получает документы, подтверждающие права собственности.

рисунок-мужчина несет деньги в банк5c5d7e691444b Срок действия такого договора продолжается весь период возврата заемных средств до закрытия кредитного счета.

Договор может при присутствии необходимого пункта пролонгироваться ежегодно.

Причем в ходе перезаключения договора страхования жизни заемщику ипотечного кредита предоставляется возможность поменять страховую компанию.

С учетом постоянного выхода на рынок новых игроков это часто становится гарантией получения максимально привлекательных условий.

Это настолько выгодно страховым компаниям, что они готовы предложить новым клиентам максимальные преференции.

Например, дополнительный полис страхования от риска потери работы на период выплат по кредиту.

Как оформить такой полис?

В настоящий момент автоматически такую возможность предлагают почти все финансовые структуры.

Поводом задуматься может стать отсутствие такого предложения, так как оно будет показывать некоторую нестабильность ситуации с потерей трудоспособности, здоровья или жизни.

Ведь именно платежи тех, кому такая компенсация не понадобилась, становятся в некоторой степени гарантами успешности выплат.

При оформлении документа потребуется:

  • паспорт гражданина страны;
  • кредитный договор и его копия;
  • копия свидетельства о государственной регистрации прав собственности;
  • договор купли-продажи дома или квартиры и его копия;
  • заявление на оформление страховки.

При смене страховой компании клиенту может понадобиться также выписка их ЕГРН и отчет оценщика о стоимости купленного жилья, составленный на момент оформления страхуемой сделки.

Оформление такой страховки в реальности оказывается защитой собственной безопасности.

Именно по типу предложения страховки можно определяться в выборе банка, где будут оформляться ипотека.

Страхование жизни – процедура обоюдовыгодная по такому долгосрочному займу для обеих сторон сделки.

Если такой вариант не предлагается, можно заподозрить, что кредитор сам не уверен в своей длительной успешной деятельности.

Если заемщик по разным причинам отказывается оформлять такой вид страхования, он вправе от него отказаться.

В теории это не должно влиять на решение по выдаче запрашиваемой суммы.

Следите за обновлениями вконтакте

, одноклассниках

, facebook

, google plus

или twitter

Читайте еще:

Особые нюансы

Важно помнить о большом количестве различных нюансов, связанных непосредственно со страхованием. В первую очередь это касается именно исполнения своих обязательств страховой компанией.

К самым важным относится:

Показатели Описание
Выплаты не осуществляются в случае если имеет место умышленное причинение ущерба имуществу, приобретенному в ипотеку
Право на заключение подобного рода соглашения обладает не только заемщик, но также созаемщик
Документы возможно будет представить через интернет

Прежде, чем обратиться в какую-либо конкретную компанию за оформлением страхования, стоит ознакомиться с отзывами о ней. Так можно будет избежать большого количества самых разных проблем и затруднений.

Законодательная база

На данный момент сам вопрос ипотечного страхования регламентируется на законодательном уровне.

Основополагающим нормативно-правовым документом является Федеральный закон:

Номер Описание
№102-ФЗ «Об ипотеке»

Данный НПД содержит целую отдельную главу, касающуюся сохранности ипотечной недвижимости, а также её страхования.

Наиболее существенными статьями являются следующие:

Статья Описание
Ст.№29 регламентирует порядок пользования имуществом залогодержателем
Ст.№31 обозначается возможность и необходимость страхования заложенного имущества
Ст.№32 регламентирует меры, которые должны приниматься с целью контроля состояния недвижимости
Ст.№34 право банка на проверку состояния приобретенного в ипотеку имущества
Ст.№36 каковы последствия утраты/повреждения заложенного имущества

Существует большое количество различных особенностей страхования, связанных с ним сложностей.

Как продать квартиру в ипотеке5c5d7e69cfb05 Какова процедура продажи квартиры в ипотеке, узнайте в статье: как продать квартиру в ипотеке

Интересуетесь какой список документов на возврат налога при покупке квартиры в ипотеку, смотрите тут.

Хотите узнать, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, читайте здесь.

Со всеми ними необходимо будет обзнакомиться в обязательном порядке заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества различных неприятностей.

Что такое страхование недвижимости при ипотеке?

Содержание

  • Что такое страхование недвижимости при ипотеке?
  • Как производится страхование недвижимости при ипотеке?
  • На какой срок можно застраховаться?
  • Кто является выгодоприобретателем?
  • Что делать, если наступил страховой случай?
  • Стоимость страховки квартиры по ипотеке
  • Как уменьшить тариф на страхование?

Когда клиент приобретает квартиру в ипотеку, ему необходимо застраховать данное имущество: это прописано в Федеральном законе «Об ипотеке». Однако важно отметить, что этот вид страхования является вменённым, а не обязательным (в отличие от, например, ОСАГО). Это означает, что в законе не указано, кто именно должен страховать ипотечное имущество; в то же время, банки просто не выдадут без страховки кредит, тем самым перекладывая заботы на плечи заёмщиков.

Также необходимо обратить внимание на тот факт, что в рамках ипотечного страхования можно приобрести и другие виды страховых покрытий (на случай смерти или травмы, титульное страхование и т.п.), однако банк не имеет права отказать в выдаче ипотеки, если в полисе будет покрытие только для недвижимости.

Объектом ипотечного страхования недвижимости может выступать как обычная квартира, так и загородный дом или таунхаус. При этом застраховать можно как новые кирпичные здания, так и старые деревянные дома – для них страховщики подберут отдельные тарифы, исходя из опыта предыдущих клиентов. Впрочем, страхуется по стандартному договору именно недвижимость, а не имущество в нём, поэтому, к примеру, при пожаре выплат по сгоревшему шкафу не предполагается.

Как производится страхование недвижимости при ипотеке?

Ипотеку невозможно взять, не имея в наличии полиса ипотечного страхования. В связи с этим желательно заранее позаботиться о покупке страховки, хотя ничего страшного не будет, если Вы обратитесь в крупный банк без договора страхования – например, в «Альфа-банке» или «Сбербанке» страховку могут оформить в том же офисе в дочерней страховой компании.

Многие страховщики публикуют на своих сайтах информацию о том, что нужно делать для оформления ипотечного страхования. Для удобства клиентов крупные страховые компании предоставляют возможность направить все необходимые документы через Интернет, что заметно экономит время и не требует личного посещения страховщика вплоть до момента подписания договора.

В стандартном случае для оформления полиса страхования недвижимого имущества при ипотеке необходимы:

  • паспорт заёмщика
  • кадастровый паспорт
  • технический план помещения
  • документы, которые подтверждают право собственности на квартиру

Если другие риски не будут застрахованы, то клиенту не нужно дополнительно предоставлять медицинскую справку о состоянии здоровья и документы, подтверждающие историю прав собственности другими владельцами.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Обязан ли страховать свою жизнь заемщик при ипотеке в Сбербанке5c5d7e6aa98a7Страхование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

Зачем нужно страхование жизни при ипотеке Сбербанка5c5d7e6b6727eВ этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Условия предоставления услуг

Самим объектом страхования при оформлении ипотечного займа в Сбербанке принято считать жизнь и здоровье заемщика.

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  • в случае смерти потенциального заемщика;
  • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно. В частности речь идет о:

  • Условия страхования жизни при ипотеке в Сбербанке5c5d7e6c196cfвозможности ядерного взрыва, либо же радиоактивное заражение;
  • при возникновении боевых действий;
  • гражданская война, забастовки либо же другие митинги.

Получить страховку невозможно, если:

  • смерть заемщика повлек алкоголь;
  • смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
  • смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

Обзор предложений компаний

Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

  1. Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке5c5d7e6cd1fbbНепосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
  2. ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
  3. САО “ВСК”.
  4. ОАО “СОГАЗ”.
  5. ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

  • СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
  • ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
  • ООО страховая компания  “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

  • сбор всех необходимых документов;
  • обращение в страховую компанию;
  • написание заявления;
  • подписание соглашения.

Куда следует обращаться

Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.Порядок оформления страхования жизни при ипотке в Сбербанке5c5d7e6f9b893

Перечень документов

В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

  • оригинал и копию паспорта заемщика;
  • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

  • период действия страхового полиса;
  • какая страховая сумма;
  • условия, по которым наступает страховой случай;
  • что не относится к страховому случаю;
  • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
  • подписи обеих сторон.

Действия при наступлении страхового случая

В первую очередь необходимо помнить о том, что в процессе подписания соглашения нужно всегда внимательно изучить условия, по которым наступает страховой случай.

В тот момент, кода наступает страховой случай, порядок действия заключается в следующем:

  • Действия при наступлении страхового случая при страховании жизни и здоровья5c5d7e7058fc1уведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
  • предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение.  Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
  • после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
  • рассмотрение заявки страховой компанией;
  • погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
  • выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.

При этом необходимо помнить об одном нюансе: уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Преимущества и недостатки страхования жизни и здоровья при ипотеке5c5d7e7156480Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер. Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи. Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

О преимуществах оформления страхового полиса рассказано в следующем видеосюжете:

Что такое ипотека?

Что такое ипотека?5c5d7e722f2b0Ипотекой называют особый вид долгосрочного кредитования, при котором финансовые средства выдаются на покупку жилья.

Приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге у финансовой организации до полного погашения долга с процентами.

Ипотека позволяет приобрести квадратные метры, заплатив лишь первоначальный взнос.

Его величина колеблется от 15 до 50% от рыночной цены на недвижимость. Остаток стоимости жилья оплачивается банком.

Заемщик обязуется погашать сумму кредита с начисленными процентами ежемесячными платежами в течение 5–30 лет.

Процентная ставка по кредиту5c5d7e7349198Ставка процента по ипотеке традиционно считается одной из самых низких среди всех видов кредитования.

Ее значение варьируется в среднем от 12 до 18%.

До полной оплаты задолженности заемщик и его семья имеют право пользоваться ипотечной квартирой.

Однако в случае невыполнения финансовых обязательств по выплате долга банк может истребовать залог и реализовать его.

Смотрите дополнительно в этой статье о договоре поручительства по кредиту, и видах ответственности при его заключении.

Общий порядок оформления квартиры в ипотеку

Порядок оформления документов5c5d7e745c38eПрежде всего, следует оценить свой среднемесячный доход и накопления для первоначального взноса.

Если кредит планируется брать с несколькими созаемщиками, то учитывается общий совокупный доход.

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно определить возможный лимит ипотечного кредита согласно уровню дохода и величине первоначального взноса.

Если рассчитанной суммы будет хватать на покупку квартиры, то следует приступить к выбору банка и кредитной программы по следующим критериям:

  • величина процентной ставки;
  • размер ежемесячного платежа;
  • сроки кредитования;
  • условия страхования. Читайте тут, что делать в случаях отказа страховой выплачивать материальную компенсацию;
  • наличие штрафов.

После определения с банком осуществляется подготовка необходимых справок и подача заявки на одобрение кредита.

За время рассмотрения документов финансовой организацией можно начать присматривать подходящие варианты жилья.

Предварительное оформление документов5c5d7e7578e24Если получено согласие банка на кредитование в рамках определенного лимита, то дальнейший порядок оформления ипотеки включает следующие действия:

  • подписание предварительного договора купли-продажи;
  • сбор необходимых бумаг по объекту и заказ оценки рыночной стоимости недвижимости;
  • подача заявки на одобрение выбранного варианта квартиры.

В случае получения положительного решения оформляется кредитный договор.

После чего оформляется сделка купли-продажи квартиры, проходит перечисление денег продавцу и перерегистрация недвижимости в территориальном отделении Росреестра.

Перечень необходимых документов

Документы для оформления ипотеки5c5d7e7635e7eПриведем список обязательных к предоставлению бумаг для согласования размера ипотечного кредита и для утверждения банком выбранного объекта недвижимости.

Для одобрения кредита:

  • заявление (анкета);
  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах по банковской форме или стандартная 2-НДФЛ;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • свидетельства о браке и о рождении детей, нотариально заверенное согласие супруга на покупку квартиры с использованием заемных средств;
  • для мужчин потребуется военный билет.

Согласование объекта ипотеки5c5d7e76e50ddЧитайте здесь, что делать в случае утери военного билета.

Для одобрения выбранного объекта недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • проект договора купли-продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка ЕГРП (единый государственный реестр прав);
  • справка с данными о прописанных на жилищной площади людях (желательно, чтобы все предыдущие жильцы выписались заранее);
  • оценка квартиры, проведенная независимой компанией (список фирм предоставляется банком);
  • паспорта продавцов;
  • свидетельство о праве собственности продавца на объект недвижимости.

Важно: требуемые документы для оформления ипотеки в зависимости от банка могут различаться. Точный список выдает кредитный специалист.

Условия получения

Требования к заемщику по ипотеке5c5d7e7848f3bСледует заранее ознакомиться с обязательными требованиями финансовой организации к заемщику и объектам недвижимости.

По личности заемщика:

    возраст от 21 года до 55–60 лет к моменту погашения кредита (верхняя граница может быть поднята до 65–70 лет при наличии поручителей);
  • гражданство РФ, прописка;
  • общий стаж более года и не менее полугода на последнем месте работы;
  • подтвержденный доход, достаточный для оплаты платежей по кредиту;
  • дееспособность.

Важно: вероятность отказа в предоставлении ипотеки возрастает, если заявитель имеет судимость или плохую кредитную историю (ранее допускались просрочки).

Требования к недвижимости5c5d7e791e508По объекту недвижимости:

  • жилье не является аварийным, ветхим или подлежащим к сносу;
  • квартира не расположена в здании, признанном архитектурным памятником или объектом культурного наследия;
  • в нем не прописаны недееспособные лица или дети, а также призывники или осужденные.

Этапы и сроки оформления

Полная процедура оформления и сроки5c5d7e79eaf14Приведем основные этапы оформления ипотеки и их ориентировочные сроки прохождения:

  • выбор банка, сбор документов и подготовка заявки на кредит;
  • затраченное время зависит от возможностей заемщика и его работодателя. Например, справка о доходах может готовиться несколько недель;
  • проверка банком поданной заявки на кредит. Сроки варьируются от 2–3 дней до нескольких недель;
  • подбор объекта недвижимости и подготовка документов на его проверку банком.

    При получении одобренной заявки на кредит с указанием лимита у заемщика будет в запасе 2–4 месяца (в зависимости от условий кредитной организации) на поиск подходящего варианта.

  • проверка квартиры банком.Официально сроки рассмотрения составляют до семи рабочих дней. Однако на практике они часто затягиваются. Например, в банке могут потребоваться дополнительные документы, что существенно затянет процесс одобрения;
  • подписание кредитного договора, перевод средств продавцу, подача документов на переход права. Все действия совершаются в среднем в течение трьох дней после одобрения квартиры банком;
  • регистрация недвижимости и ее страхование.

По истечении двух недель после подачи документов в органы учета заемщику выдается свидетельство о праве собственности с прописанным обременением по ипотеке.

После получения бумаги необходимо:

  • подписать закладную на квартиру для банка (если это не было сделано ранее);
  • застраховать недвижимость.

Таким образом, сроки оформления ипотеки в лучшем случае могут составлять около месяца, а в худшем варианте доходить до полугода.

Процедура страхования недвижимости, взятой в ипотеку

Страхование недвижимости5c5d7e7aada8fСогласно статье 343 гражданского кодекса РФ имущество, купленное с помощью заемных средств, должно быть застраховано.

За полис придется заплатить в среднем от 0.1% оценочной стоимости квартиры. Поэтому страхование при оформлении ипотеки является неотъемлемой частью сделки.

Банк предоставит список аккредитованных компаний. Страховой полис оформляется на 1 год, в дальнейшем его необходимо пролонгировать и предъявлять кредитному специалисту.

Другие виды договоров страхования, например, жизни или трудоспособности, заключаются только при согласии заемщика и не могут быть навязаны ни при каких условиях.

Оформление квартиры в ипотеку является достаточно сложным и длительным процессом, требующим собранности и внимательности заемщика. Цена ошибки при сделке может составлять миллионы рублей.

Известны случаи, когда проверка банком пропускала квартиры с сомнительным правом собственности продавца.

Избежать таких ситуаций поможет подбор вариантов жилья в сопровождении проверенного риелтора и тщательное изучение каждого собранного документа.

Частые вопросы

Причины отказа в выдачи ипотеки

Сегодня в России ипотека становится все более популярным видом займа, несмотря на то, что процентные ставки достаточно высокие по сравнению с развитыми странами.

Ипотекой на покупку жилья обычно интересуются люди со средним достатком с зарплатой от 40 тысяч рублей до 150 тысяч рублей в месяц. Население с более низким уровнем дохода обычно интересуется ипотекой с использованием материнского капитала.

Рассмотрим более детально основные причины отказа в получении ипотеки:

  • несоответствие требованиям кредитной организации. Каждый банк имеет определенный перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам. Сюда относятся: возраст заемщика, регион постоянной регистрации и фактического места жительства, гражданство, стаж на последнем месте работы, уровень заработной платы, пакет документов и т.д.

    Клиент, который обращается в банк, должен соответствовать этому минимуму. В противном случае сотрудники банка не смогут завести заявку и такой клиент в целом не рассматривается, как заемщик;

  • отрицательная кредитная история. Негативная кредитная история – это самая основная и веская причина отказа в получении ипотеки. Что же именно, по мнению банков, считается отрицательным? Большинство специалистов в сфере кредитования в этом вопросе сходятся к одному: наличие действующей просроченной задолженности по кредиту стопроцентно приведет к отказу. Для получения ипотеки кредитная история должна быть идеальная;
  • недостаточный размер доходов.Недостаток доходов является основной причиной отказа в предоставлении ипотеки. Особенно это касается тех заемщиков, у которых имеется «зарплата в конверте», а ее официальная часть является мизерной во всем доходе в работе. Недостаток доходов также связан с наличием большого количества кредитов у клиента. Поэтому вам нужно закрыть как можно больше кредитов, чтобы банк не учитывал их в ваших расходах, а иначе вам будет сложно платить ипотеку;
  • предоставление недостоверной информации. Тактика обмана банка — это заведомо проигрышный вариант, так как получить ипотечный займ намного сложнее, чем обычный быстро-кредит на покупку телефона — банк более тщательно подходит к проверке ваших данных в первом случае. Поэтому даже не думайте обманывать кредитное учреждение.

Что представляет собой военная ипотека?

Посредством военной ипотеки государство заменяет свои натуральные обязательства перед служащими в вооруженных силах, это своеобразная компенсация за их службу и монетизация льгот.

Еще совсем немного людей приобрели квартиры по программе ипотеки для военнослужащих. Программа эта молодая, еще только набирает обороты, но за счет нее уже молодые военные смогут приобрести жилье.

Ипотека для военнослужащих рассчитана на офицеров, мичманов, прапорщиков, а также на тех военнослужащих, которые только заканчивают высшее военное училище и уже заключили контракт на прохождение службы после 1 января 2005 года.

Квартиру по этой программе можно купить в любом регионе страны, она не зависит от количества членов семьи, наличия или отсутствия собственного жилья.

Можно приобрести квартиру по военной ипотеке, но тогда военный обязан оставаться на службе до тех пор, пока не выплатит весь кредит банку. Накопившиеся проценты по кредиту за него погашает государство, и сам кредит тоже.

Приобретенная квартира оформляется на покупателя. В качестве залогодержателя выступает Российская Федерация и банк-кредитор. Получается, что это программа больше для государства, чем для военнослужащего. Государство берет ипотеку для военных на себя и является залогодержателем квартиры.

По окончании срока службы, государство дарит квартиру в собственность военного. Поэтому ипотеку для военнослужащих назвали накопительно-ипотечной системой.

Читайте также:

  • Рефинансирование кредитов5c5d7e7b05dc1Рефинансирование кредитов Процедура рефинансирования кредита изначально была связана с финансовой деятельностью компаний. Лишь в последние 2–3 года она стала доступной для частных лиц. В сущности она […]
  • Ложное обвинение в клевете5c5d7e7b523efЛожное обвинение в клевете В российском законодательстве клевета считается уголовным правонарушением, дискредитирующим права физических лиц, и влечет наказание по ст. 128.1. До конца 2011 года за клевету […]

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

  1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
  2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
  3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
  4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

  • суммы задолженности по ипотеке;
  • суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

  • пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
  • техническое состояние недвижимого объекта;
  • наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

Онлайн-заявка на страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ5c5d7e7cf2475

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно:

  1. Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений.
  2. Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.).
  3. Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев.
  4. Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно).

Заключение

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

Смотрите также:

ВТБ - страхование ипотеки5c5d7e7d22e86ВТБ — страхование ипотеки

Сбербанк - страхование ипотеки5c5d7e7d4b6a9Сбербанк — страхование ипотеки

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование квартиры5c5d7e7decc30При выдаче ипотечного кредита, банки-кредиторы всегда страхуют свои финансовые (кредитные) риски. Банк таким образом защищает себя от возможной невыплаты (или неполной выплаты) кредита заемщиком. Несмотря на то, что при ипотеке купленная заемщиком квартира остается в залоге у банка, банк дополнительно перестраховывается на случай, если эта квартира сгорит, разрушится, потеряет в стоимости, и т.п.

По закону, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только предмет залога (квартиру) от повреждения или полного уничтожения (имущественная страховка – см. ниже). Но на практике банки требуют дополнительных гарантий в виде страховки жизни заемщика, страховки его трудоспособности, а также страховки титула (см. выше) на приобретаемую квартиру.

В итоге, страхование ипотечного кредита представляет собой комплексное страхование всевозможных рисков, направленное на защиту финансового состояния банка-кредитора.

Все это комплексное ипотечное страхование происходит, конечно же, за счет заемщика. Срок ипотечного страхования, обычно, равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.

Подробнее об ипотечном страховании можно почитать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – здесь

Страхование ответственности Застройщика

5c5d7e7ea4648Здесь речь идет исключительно о первичном рынке жилья. Об отношениях между Застройщиком и Покупателем квартиры (дольщиком), при условии, что они действуют в рамках Договора долевого участия (ДДУ).

С 1 января 2014 г. в знаменитом законе ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве…» вступили в силу изменения, которые предусматривают дополнительные меры по обеспечению ответственности Застройщиков перед дольщиками, в виде поручительства банка или страхования. В случае страхования, Застройщик может выбрать страховщика на свое усмотрение – либо страховую компанию, либо Общество взаимного страхования (ОВС).

Подробнее этот вопрос рассмотрен здесь: «Страхование гражданской ответственности Застройщика».

Что делать, если купил квартиру с коммунальными долгами? Смотри в этой заметке по ссылке.

Страхование недвижимого имущества

Страхование недвижимого имущества5c5d7e7f36cb1Это вид имущественного страхования, связанный с риском физического повреждения или полного уничтожения квартиры. Причиной этого могут быть несчастные случаи, разного рода стихийные бедствия или человеческий фактор – такие типы страховых случаев прямо указываются в договоре страхования.

Суть этого вида страхования сводится к тому, что владелец квартиры получает страховое возмещение (финансовую компенсацию) при наступлении страхового случая, если этот случай предусмотрен в договоре.

Страхование недвижимого имущества не имеет прямого отношения к сделкам с недвижимостью, разве что в случаях, когда оно входит составной частью в комплексное ипотечное страхование (см. выше).

ВИДЕО: Страхование недвижимости и компенсация ущерба

 — Принципы страхования недвижимого имущества от физического ущерба: что является страховыми случаями, на какую компенсацию можно рассчитывать? 

Памятка страхователю

При любом виде страхования следует помнить, что страховка «срабатывает» (т.е. деньги выплачиваются) только при наступлении страхового случая. А страховой случай – очень обтекаемое понятие, которое принимается в расчет только если такой случай точно совпадает с юридической формулировкой страхового случая, которая указывается в договоре страхования.

Учитывая, что в каждой страховой компании присутствует большой штат юристов, и каждая страховая компания старается, по возможности, избежать выплаты страхового возмещения, юридические формулировки страховых случаев составляются таким образом, чтобы их можно было трактовать по-разному. А значит, у страховщика есть возможность (лазейка) «законно» уйти от страховой выплаты.

Страхователю (т.е. лицу, которое страхуется) следует все формулировки договора страхования тщательно изучить (лучше с помощью квалифицированного юриста), и возможно, переписать и согласовать со страховщиком в более подходящем варианте, чтобы точно быть уверенным, какие именно события страховщик сочтет за страховой случай.

Вывод: Страховка хоть и обеспечивает реальную финансовую гарантию (компенсацию), но на практике получить ее не так уж просто. Поэтому, несмотря на возможность страхования сделки купли-продажи квартиры, самостоятельное изучение правил организации сделки с недвижимостью существенно повышает безопасность сделки, и снижает риски для Покупателя квартиры.

Для этого нами и разработана подробная ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ (см. ниже).

5c5d7e7ea4648Сопровождение сделки опытным юристом снижает риски ВСЕГДА (особенно для Покупателя квартиры).Услуги профильных юристов по недвижимости можно найти ЗДЕСЬ .

«СЕКРЕТЫ РИЭЛТОРА»:

Правила подготовки и проведения сделки купли-продажи квартиры – на интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы