Ипотека по двум документам без подтверждения доходов | Общая информация | Epayinfo.ru

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Ипотечный кредит – практически единственная возможность купить жилье для многих семей. Но получить его в банке не так просто, как кажется. Несмотря на то, что в залог банк берет купленную на заемные средства квартиру.

Рассматривая заявку, служащие первым делом обратят внимание на сумму ежемесячного дохода.

Такое внимание к финансовому состоянию заемщика вполне оправдано. Банк не хочет оказаться поставленным перед фактом, что заемщик неплатежеспособен.

Да, можно будет вернуть свои средства, отняв и продав заложенную квартиру. Но для банка это лишние расходы и хлопоты. Гораздо спокойнее иметь дело с должником, чей доход позволяет спокойно погашать кредит.

Современные реалии таковы, что реальный доход далеко не всегда находит отражение в официальных подтверждающих документах.

Фрилансеры, рантье, работающие по договорам ГПХ, даже просто получающие зарплату «в конверте» работники могут получить отказ от банка только потому, что не могут показать сколько действительно зарабатывают.

Именно для них предназначен такой банковский продукт, как ипотека без подтверждения дохода:

  • получить ее можно далеко не во всех банках;
  • условия, на которых банк готов предоставить такой заем, довольно сильно отличаются от стандартных линеек.
Содержание
  1. Условия
  2. Кто может получить?
  3. Требования к заемщику
  4. Шансы на оформление займа
  5. Ипотека без подтверждения дохода
  6. Без первоначального взноса
  7. Без подтверждения занятости
  8. Без справок
  9. Какие банки дают?
  10. Сбербанк
  11. ВТБ 24
  12. Россельхозбанк
  13. Другие
  14. Как оформить?
  15. Документы
  16. Договор
  17. На видео о выборе банка
  18. Способы оформления
  19. Где взять?
  20. Сбербанк
  21. ВТБ 24
  22. Газпромбанк
  23. Требования к заемщикам
  24. Список необходимых документов
  25. Погашение
  26. Плюсы и минусы
  27. Как оформить ипотеку?
  28. Ипотека по без подтверждения доходов по двум документам
  29. Как подтвердить доход для оформления ипотеки
  30. Как увеличить вероятность получения ипотеки
  31. При отказе в ипотеке покупка жилья возможна — другие способы
  32. Что такое ипотека без справки о доходах
  33. Особенности ипотеки по двум документам
  34. Какие документы потребуются при положительном решении банка
  35. Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства
  36. Недостатки ипотеки без подтверждения дохода
  37. При ипотеке без дохода банки требуют залога
  38. Как увеличить шанс принятия банком положительного решения

Условия

Не имея надежной информации о платежеспособности заемщика, банки страхуют себя от возможного невозврата средств.

Это может проявляться в:

  • повышенной процентной ставке;
  • уменьшении срока кредитования.

По такому займу обязателен первоначальный взнос, размер которого также больше стандартного. А вот максимальная сумма, скорее всего, окажется меньше

Кто может получить?

Проще всего получить такой кредит клиентам банка. Это могут быть владельцы зарплатных или обычных дебетовых карт.

Подтверждать доход им нет необходимости, так как банк:

  • видит движение средств на счетах;
  • может составить представление о заемщике.

Иногда для держателей карт предлагаются льготные условия кредита.

Требования к заемщику

Кредит без подтверждения дохода банк выдаст только российскому гражданину, старше 21 года, но не достигшему 65 лет. Это официальное требование.

На практике же банк примет во внимание:

  • возраст заемщика;
  • наличие кредитной истории;
  • владение какой-либо иной недвижимостью и т. д.

Также банк может потребовать подтвердить наличие средств на первоначальный взнос.

Шансы на оформление займа

Повысить свои шансы получить ипотечный кредит можно следующими способами:

  1. Быть держателем карты банка. Выбор, конечно, ограничен, зато вероятность получить отказ минимальна.
  2. Внести большой первоначальный взнос. В идеале – больше половины. Но даже готовность выложить 30% от стоимости квартиры может убедить банк в благонадежности клиента.
  3. Предложить в залог другую недвижимость. Особенно если речь идет о долевом строительстве. Банк получит обеспечение и легче согласится выдать кредит.
  4. Убедительно рассказывать о своих доходах при рассмотрении заявки. Но есть большая вероятность, что банк проверит рассказ неофициально, так что рассказ должен быть правдив.

Ипотека без подтверждения дохода

Для получения кредита на таких условиях необходимо, чаще всего, предоставить два документа:

  1. Первый – паспорт, то есть удостоверение личности. Это обязательные сведения. Заменить паспорт гражданина можно только строго определенными документами, список которых устанавливается законом.
  2. Второй документ также должен подтверждать личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д. Или же вторым документом банк может потребовать сведения о наличии средств на первоначальный взнос.

Но на самом деле двумя документами не обойтись. Потребуется предоставить для рассмотрения и проверки документы на приобретаемую квартиру.

Не имея возможности оценить платежеспособность заемщика, банк тщательно проверит юридическую чистоту покупки. Особо пристальное внимание будет уделено вторичному жилью.

Без первоначального взноса

Ограничения для кредита по двум документам предусматривают повышенный первоначальный взнос. Это один из способов банка защитить свои интересы.

Поэтому искать кредит без первоначального взноса и без подтверждения дохода бесполезно. Но как быть, если средств на взнос у заемщика пока нет?

Можно попробовать взять кредит в другом банке, например, потребительский. Или в том же самом банке, если такая сделка будет одобрена.

Но решаясь на этот шаг, стоит помнить, что отдавать придется оба кредита.

возврат процентов при покупке квартиры в ипотеку5c628761e4692Заемщик может получить возврат процентов при покупке квартиры в ипотеку

Интересует процентная ставка по ипотеке в МКБ в 2018 году? Смотрите тут.

Без подтверждения занятости

Кредит по двум документам означает, что не придется подтверждать свою официальную занятость и стаж работы на последнем месте.

Это удобно тем заемщикам, кто работает не по трудовому договору, например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям.

Но, как уже упоминалось, банк может потребовать подтвердить наличие средств на первоначальный взнос.

Без справок

Кроме двух документов и сведений о недвижимости, которую планируется приобрести, от заемщика не потребуют никаких справок:

  • сведения о месте работы и размере зарплаты будут написаны со слов заемщика;
  • банк может провести их неофициальную проверку.

Ситуация несколько иная, когда заемщик получает зарплату на карту банка.

Справки о трудоустройстве и уровне дохода не требуются, потому что банк имеет в своем распоряжении эти сведения. Для таких заемщиков условия будут не такими строгими.

Какие банки дают?

Не все банки согласны выдать ипотечный кредит заемщикам, не могущим официально подтвердить свой заработок.

Искать такие предложения следует у крупных и давно работающих на рынке кредитования организаций.

Сбербанк

Ипотеку без подтверждения дохода Сбербанк предлагает по программам приобретения как вторичного, так и строящегося жилья.

В 2018 году ее можно получить:

  • при условии 50% первого взноса;
  • под 13,5-14% годовых.

Максимальный срок кредита – 30 лет.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Кредит в ВТБ 24 по двум документам можно получить при условии внесения не менее 40% в качестве первоначального взноса:

  • процентная ставка 14,5 %;
  • максимальный срок – 20 лет.

Ипотечный кредит выдается для покупки уже готового или еще только строящегося жилья. Программа носит название «Победа над формальностями».

Здесь представлен образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Россельхозбанк

В линейке продуктов Россельхозбанка не предусмотрены кредиты по двум документам. Требование подтвердить свою занятость и доход является обязательным для всех заемщиков.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Другие

Неблагоприятная экономическая ситуация вынудила многие банки свернуть ряд ипотечных программ. Найти банк, согласный выдать деньги на длительное время, пусть и под залог недвижимости, очень сложно.

Как оформить?

Для начала следует заполнить заявку-анкету и обратиться с ней в ближайшее отделение банка. Вместе с ней предъявляется паспорт и второй документ по выбору заемщика.

Рассмотрение заявки может занять от суток, до пары недель.

Документы

После того, как заявка будет одобрена, можно собрать и все остальные документы.

Поскольку справки с работы не нужны, то пакет необходимых сведений будут составлять документы на квартиру:

  • договор о покупке и свидетельство о госрегистрации;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП.

Еще одним необходимым документом является страховой полис. Требование непременно застраховать квартиру, передаваемую в залог банку, прописано в законе об ипотеке (статья 6 ФЗ № 102).

А вот жизнь и здоровье страховать не обязательно, но банки могут из-за этого поднять кредитную ставку.

ипотека на строительство частного дома в россельхозбанке5c628761ea16cЖелающие могут получить ипотеку на строительство частного дома в Россельхозбанке

Кому предоставляются льготные ипотечные программы? Читайте здесь.

Как оформить ипотеку под материнский капитал? Порядок действий описан в этой статье.

Договор

Все условия, на которых банк выдал кредит, содержатся в договоре.

Для того, чтобы не было неприятных сюрпризов, следует:

  • перед подписанием внимательно прочитать его;
  • уточнить у сотрудника банка все непонятные моменты.

Обязательным приложением к договору является график платежей.

Здесь можно скачать образец договора ипотечного кредитования.

На видео о выборе банка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Возврат процентов по ипотечному кредиту

Следующая статья: Банк Возрождение: ипотека

Способы оформления

Прежде чем заниматься сбором документов для банка, клиент должен подать первичную заявку в кредитный центр выбранного банка.

Рекомендуем отправлять заявки сразу в несколько банков, для того чтоб в будущем выбрать более привлекательные условия. Такие анкеты обрабатываются до нескольких дней.

Если ответ из банка положительный можно приступать к следующим этапам:

  • заниматься поиском жилья (период, который отводит банк своему клиенту от одного до нескольких месяцев);
  • собрать документы и отправить их в банк для получения окончательных условий по будущей сделке;

  • оплатить первоначальный аванс;
  • подписать сделку и страховой договор.

Где взять?

Оформить ипотеку без подтверждения доходов можно во многих российских банках. Такие кредиты предоставляют Сбербанк, ВТБ и др.

Основные условия по сделкам собраны в таблице ниже:

Банк Первона-чальный аванс Сумма займа Процентная ставка
Сбербанк 50% До 15 000 000 10,25%
ВТБ 24 40% До 30 000 000 12,6%
Транскапиталбанк От 300 000 13,0%
Газпромбанк 50% До 10 000 000
Банк Москвы 40% Без ограничений +0,5% к базовой ставке
Россельхозбанк 40-50% 8 000 000 12,0%

Сбербанк

Сбербанк помимо множества различных вариантов кредитования, предлагает востребованный продукт «Ипотека по двум документам».

Оформить такой заем можно при наличии первоначального взноса от 50% стоимости недвижимости.

Клиенту на момент подачи заявки не может быть менее 21 года. Для получения ипотеки клиент предоставляет два документа, удостоверяющих его личность.

взять ипотеку на вторичное жилье5c6287620b0cbХотите узнать, как взять ипотеку на вторичное жилье? Мы рекомендуем перейти по ссылке

, и ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

Если же вы ищите информацию по вопросу — выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, то вам стоит перейти по ссылке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предложил своим клиент несколько программ ипотечного кредитования, но одной из самых востребованных стала «Победа над формальностями».

Воспользоваться предложением смогут граждане РФ, которым уже исполнилось 25 лет.

Обязательное условие при получении займа – внесение аванса в размере 40% стоимости недвижимости. Из основных документов банк просит гражданский паспорт и СНИЛС.

Газпромбанк

Газпромбанк также предлагает программу ипотечного кредитования по двум документам «Простая ипотека».

Оформить ее смогут граждане не младше 20-летнего возраста и готовые внести аванс от 50% стоимости жилья.

Для получения ипотеки достаточно предоставить паспорт, СНИЛС и водительское удостоверение.

Требования к заемщикам

Клиенты, могут претендовать на кредит без подтверждения доходов только в том случае, если выполнят следующие требования:

  • заемщик имеет российское гражданство;
  • у клиента безупречная кредитная история;
  • клиент может привлечь при необходимости поручителя, созаемщика;
  • клиенту на момент подачи заявки не менее 21 года.

Банк может указать и ряд иных требований, которые будут обязательными для выполнения.

Список необходимых документов

Для получения кредита без подтверждения доходов, клиенту не нужно представлять справку о платежеспособности или документ, подтверждающий занятость, но ему необходимо подготовить:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • свидетельство о браке (разводе), рождении детей (если есть таковые документы);

  • свидетельство об образовании и пр.

Клиент также должен доказать банку, еще на этапе формирования сделки, что у него есть сбережения для внесения первоначального аванса. Это может быть записка по счету или другой документ.

Погашение

Погашение кредита производится равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Заемщик не позднее указанной даты каждый месяц вносит на счет обозначенную договором сумму.

Если у заемщика появляется финансовая возможность вернуть частично или полностью ипотеку ранее срока, он уведомляет о своем решении банк.

Санкций со стороны банка за досрочное погашение ипотеки нет.

Погашать ипотеку можно следующими способами:

  • через кассы кредитного учреждения, в котором получена ипотека или иной банк;
  • через платежные системы;
  • с банковской карты;
  • автоматическим перечислением в бухгалтерии по месту работу и т. д.

потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой5c6287621f79fХотите узнать, в каком банке самые низкие процентные ставки на потребительский кредит? Тогда вам необходимо перейти по ссылке

Как взять кредит по 2 документам без справок о доходах, узнаете из следующей статьи.

А узнать, как получить кредит наличными с 18 лет без справок и поручителей, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Ипотека без подтверждения доходов для многих заемщиков, которые не могут подтвердить официально свои доходы, станет идеальным решением вопроса с кредитом, так как:

  • для оформления займа необходимо всего несколько документов;
  • справка о доходах и подтверждение занятости не требуется;
  • ставка не возрастает либо увеличивается незначительно.

Минусы такого кредитования также имеются, основной из которых – крупный аванс, в размере 40-50% стоимости недвижимости.

Как оформить ипотеку?

В настоящее время ипотека без подтверждения дохода — это повседневное явление. Оформление кредита разрешается только по предоставлению всего двух документов: паспорту РФ и СНИЛС. Причем последнюю бумагу человек может заменить на свой заграничный паспорт либо пенсионное удостоверение.

Также получить ипотеку можно, когда клиент предоставит удостоверение военнослужащего, либо документ, подтверждающий, что владелец является представителем органов власти. Банки имеют право на предоставление ипотеки и в случае подачи многих других документов, как это делает Сбербанк и многие другие.

Процедуру получения ипотеки без необходимости подтверждения дохода можно описать так:

  • Заемщику необходимо подать в банк заявку (то есть анкету). Ее форму может быть установлена каждым отечественным кредитором самостоятельно, но здесь должны быть паспортные данные, место работы, доход, состав семьи, а также информация о созаемщиках.
  • Банковское учреждение выдает свое предварительное согласие;
  • Предоставляется два обязательных документа из вышеперечисленных.
  • Представители кредитора рассматривают заявку и принимают решение. При положительном решении, заемщик получает несколько месяцев на поиск жилья;
  • Когда недвижимость не аккредитована в определенной банковской организации, тогда при выборе жилья человеку нужно подать документы по покупку имущества в ближайшее отделение.

Написанное выше свидетельствует о том, что вариант получения нужной суммы ипотеки по двум документам наиболее выгоден гражданам, которым непосильно получить справку, подтверждающую доходы и доказать свою трудовую занятость. А тем людям, которые хотят приобрести жилье быстро, такой вариант будет очень выгодным. Ведь ипотека по двум документам, когда не требуется подтверждение доходов оформляется всего за одни сутки.

Приобретение недвижимости без подтверждения получаемого дохода будет более дешевым, если заемщик сможет предоставить банку официальные документы, свидетельствующие о имуществе, которое находится в собственности: недвижимости, авто, ценностях и так далее.

Ипотека по без подтверждения доходов по двум документам

Любая ипотека по предоставлению двух обязательных документов без подтверждения доходов может быть предоставлена банком для оперативного решения вопроса с приобретением жилья. Заемщику необходимо быть готовым получить деньги на условиях, которые устанавливает Банк Москвы:

  • Если человек не имеет возможности предоставить доказательства своей трудовой занятости, то может оформить кредит по двум документам, но первоначальный взнос должен составлять более, чем 40% — это основное условие;
  • За повышение риска, банк может повысить ставку процентов на половину процента;
  • При совершении сделки возраст заемщика должен быть 25-60 лет;
  • Деньги выдают на достаточно длительный срок (до 30 лет), а сумма зависит непосредственно от платежеспособности ( 30 млн руб. и более).

Банк начнет оформление ипотечного займ всего по двум имеющимся документам, сразу после подачи заявки, личного паспорта РФ и СНИЛС. Сделка проводиться строго под залог приобретаемой недвижимости.

НЕ НАШЛИ ОТВЕТА НА ВОПРОС?

ОБРАТИТЕСЬ К НАШЕМУ ИПОТЕЧНОМУ КОНСУЛЬТАНТУ ПО ТЕЛЕФОНУ:+7(391) 208-88-91 (Бесплатная Консультация)илиЗАКАЖИТЕ БЕСПЛАТНЫЙ ЗВОНОК

Как подтвердить доход для оформления ипотеки

Для любой финансовой организации единственной гарантией оплаты задолженности по кредиту является наличие постоянного дохода. Исходя из суммы заработка определяется доступный кредитный лимит. Соответственно, чем выше ежемесячные перечисления, тем более платежеспособным признается заемщик. На случай увольнения или болезни предусмотрены страховки. Для подтверждения официального заработка банк может потребовать:

  • Справка 2-НДФЛ. Такую справку может предоставить только тот, кто работает официально, по трудовой книжке. Она выдается на основании ежемесячных перечислений непосредственно работодателем в налоговую инспекцию и фонд социального страхования. Если таковых не имеется, то и справки нет. Купить ее, подделать или просто где-то там раздобыть, идея может и хорошая, но бесполезная.

В каждом банке имеется собственная служба безопасности, которая очень тщательно проверяет все предоставленные документы. Этим объясняется наличие срока на рассмотрение заявки, причем в некоторых банках он может достигать месяца. Если выясниться корыстный умысел потенциального заемщика, то и до суда не далеко. За поддельную 2-НДФЛ можно получить реальный срок.

  • Справка по форме банка. Как правило, форма хоть и свободная, но у каждого банка она своя. Сначала необходимо обратиться в банк за документом или скачать его на официальном сайте, потом на работе предоставить его для заполнения, а потом передать в банк. Все фамилии, организация и прочие критерии при заполнении должны быть реальными, проверяется все очень подробно, вплоть до лиц, заполняющих форму.
  • По телефону. Хоть способ и весьма сомнительный, но достаточно распространенный. При заполнении анкеты на предоставление денежного займа, нужно указать полностью все реквизиты организации, в том числе, юридический адрес, телефон директора, отдела кадров и бухгалтерии, если таковые имеются. При рассмотрении заявки собственная служба безопасности банка связывается с руководством и уточняет все необходимые вопросы.
  • Декларация 3-НДФЛ. Это больше относится к индивидуальным предпринимателям. Человек работающий на себя, регулярно выполняющий определенный вид работ, в том числе заказов на оказание услуг юридическим лицам, должен в конце каждого отчетного периода предоставлять отчет в налоговую инспекцию. По закону задекларировать свой доход должен каждый, даже фрилансер, выполняющий работу удаленно.

Рекомендуемая статья:  Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

В таком случае указывается заработанная сумма, с нее выплачивается подоходный налог, в таком же размере, 13%, как и с официального заработка. Тогда если потребуется справка, что денежный оборот у заемщика имеется, необходимо предоставить в банк в качестве подтверждения дохода экземпляр декларации 3-НДФЛ с отметкой налоговой о принятии.

Самостоятельно гражданин не может выбрать удобный способ подтверждения дохода, полномочия на это есть только у банка. Служба безопасности сама решает, по какому из представленных видов она может одобрить заем. Для небольших сумм подтверждение дохода вовсе не потребуется, но когда нужно взять ипотеку, об этом и речи быть не может.

Как увеличить вероятность получения ипотеки

Получить ипотеку без справки о доходах и не имея официального места работы сложно, но все-таки есть несколько ухищрений, причем, вполне законных, которые увеличат возможность положительного решения со стороны банков по заявленной анкете на ипотеку.

  • Наличие созаемщиков. В качестве созаемщика может быть любой член семьи, некоторые банки допускают даже привлечение третьих лиц, не являющихся родственниками, например, Сбербанк. Их количество не ограниченно определенными рамками, напротив, чем больше, тем выше вероятность получения финансового займа. Кредитная история созаемщиков должна быть максимально привлекательной для кредиторов, наличие судимостей и большого числа кредитов для них не допустимо.
  • Залог. Все что есть в собственности подлежит в залог. На первом месте стоит недвижимость, например, дом, квартира, дача или земельный участок. Порой банки соглашаются принять ценные бумаги, драгоценности или автомобиль. Единственное условие, это права собственности, они должны быть подтверждены документально, хорошо, если речь не идет о долевом участии.

Рекомендуемая статья:  Ипотека без первоначального взноса: все тонкости оформления

Для большинства банков трудоустройство заемщика имеет принципиальное значение, не трудоустроенным может быть только созаемщик, как лицо второстепенное. Без справки 2-НДФЛ получить деньги на собственные квадратные метры сложно, но все-таки возможно. Например, наряду со справкой оценивается наличие и размер первоначального взноса. Сотрудники службы безопасности могут пропустить заявку с недостаточным пакетом документов, если первоначальный взнос составляет большую часть стоимости жилья и деньги являются накоплениями, а не полученными от продажи чего-либо или полученными в наследство. Считается, что раз человек смог накопить, то значит, у него есть финансовые возможности и личностные качества.

При отказе в ипотеке покупка жилья возможна — другие способы

При отрицательном решении по ипотеке, все-таки есть еще несколько вариантов покупки столь необходимых и желанных квадратных метров.

  • Оформление потребительских кредитов. Редко кто-то из банков дает кредит на любые нужды с неограниченным номиналом. Обычно это пара сотен тысяч, чего попросту не хватает для приобретения жилья. Ипотека в этом смысле открывает куда более привлекательные условия, это и сумма сразу достаточная, и процент относительно небольшой, да и по сроку, при желании, можно растянуть на долгие годы.

Так как одним кредитом не обойтись, придется брать сразу несколько, может даже 2 или 5, желательно большими суммами. Придется обойти не одну кредитную организацию, прежде чем наберется список тех, кто может дать больше денег под меньший процент. Такой вариант удобен для супругов, нежели для одного человека, потому что можно не пройти по доходам. Стоит понимать, что сумма по ежемесячным платежам может стать не подъемной, да и не факт, что одобрят, ведь все обращения и получение займов отображаются в кредитной истории.

  • Ипотека на другого человека. Иногда родственники, а порой даже близкие друзья идут на такой ответственный шаг. При этом не стыдно и договора заключать на право собственности и расписки разного рода писать. Речь идет о больших деньгах, значит, и риски нужно учитывать. Неприятным обстоятельством станет отказ доверенного лица переоформлять недвижимость на истинного плательщика после погашения задолженности или наличие наследников, не имеющих отношения к недвижимости, в случае скоропостижной смерти.
  • Стать непосредственным клиентом банка. Речь не идет о оформлении кредитов, предлагается стать обладателем зарплатной карты. Для этого нужно официально трудоустроиться, при условии получения заработной платы на карту, работник автоматически становится клиентом банка. Для таких кредит доступен в кротчайшие сроки, то есть уже через 3-6 месяцев можно получить долгожданный кредит, а после этого уволиться, и продолжить выплачивать его из привычного дохода.

Условия ипотеки для безработных граждан или имеющих недостающие документы при оформлении всегда будут более суровыми, это и процент выше, и срок дольше, и наличие дополнительных страховок не избежать. Все это объясняется издержками за риски со стороны банка, ведь так он лишается гарантий по своевременной оплате ежемесячных платежей.

Современные официальные сайты банков предлагают заполнить заявку на ипотеку онлайн, так они пассивно находят для себя потенциальных заемщиков. Для потребителей это тоже очень удобно, ведь на стадии предварительного одобрения часть кредитных организаций могут отсеяться, и не придется тратить время на поездки и очереди. В некоторых банках, для оптимизации рабочего времени приветствуется предварительная запись клиентов к менеджеру, это очень удобно. После заполнения анкеты на сайте, звонит сотрудник банка и предлагает встречу в офисе.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Что такое ипотека без справки о доходах

Самым удобным способом оформить ипотечный кредит без подтверждения доходов является ипотека по двум документам. Данный кредитный продукт был разработан специально для ускорения процесса оформления кредита, а также для привлечения клиентов, которые по различным причинам не могут документально подтвердить свой доход.

В итоге данной кредитной программой могут воспользоваться следующие категории граждан:

  • Граждане, которые срочно нуждаются в получении кредита, но у них отсутствует время на сбор пакета документов.
  • Граждане, у которых высокие доходы, которые они, по каким-то причинам, не могут подтвердить соответствующими документами.

Особенности ипотеки по двум документам

Стоит знать, что понятие «без подтверждения дохода» очень размытое в банковской системе. По факту, любая кредитная организация, которая занимается выдачей займов, самостоятельно определяет подробности данного подхода. В Сбербанке одни условия, а в ВТБ24 совсем другие условия. Но в Сбербанке больше количество льготных ипотечных программ. Есть несколько причин, почему не стоит сильно обнадеживаться, если есть банк, который может выдать ипотеку, не проверяя возможностей заемщика по оплате ипотеки. К ним относятся:

  • Данные предложения от кредитных организаций происходят не по доброте душевной. Таким образом, они производят расширение клиентской базы за счет граждан, которые не могут подтвердить свой доход. То есть если человек не может принести справку 2-НДФЛ, потому что у него нет работы, а не просто неофициальный доход.
  • К тому же получить в банковской организации быстро несколько миллионов на покупку квартиры не получится, так как банк, это не микрофинансовая организация, чтобы выдавать кредиты человеку, у которого не проверена платежеспособность.
  • Если в банке отсутствует проверка доходов в налоговых органах, без предоставления справки 2-НДФЛ и без записи в трудовой книжке, то проверить доход заемщика можно другими способами.
  • Одно положительное условие таких кредитов всегда перекрывается большим количеством отрицательных.

Любой заем, в том числе и ипотечный, при получении которого не требуется проверка дохода, называют ипотека по 2 документам, так как в банк требуется предоставить:

  1. Паспорт РФ, в котором есть прописка человека.
  2. Второй документ по выбору заемщика или по требованию банка – это может быть СНИЛС, ИНН, водительские права и другие документы.

Какие документы потребуются при положительном решении банка

Когда оформляется ипотека без справки о доходах, то есть по двум документам, то необходимо заполнить анкету в выбранном банке. Анкета может заполняться и на официальном сайте банке, но после этого обратиться в банк потребуется, чтобы отдать ксерокопии указанных в анкете документов. Но пакет документов сильно увеличиться, если решение банка на выдачу ипотеки будет положительным. Заемщику потребуется принести все документы, которые относятся к покупаемому жилому объекту, к ним относятся:

  • Оценочное заключение и рыночной стоимости, ликвидной и других стоимости выбранной квартиры.
  • Заключение от БТИ и кадастровый паспорт.
  • Договор купли-продажи, если квартира покупается на вторичном рынке, или другие документы, которые подтвердят, что продавец является законным собственником квартиры.
  • Справка из ЕГРП за последний месяц.
  • Страховой полис на страховку жилья. Обязательность страхования и виды страховок банки выбирают самостоятельно.
  • Предварительный договор купли-продажи, где покупателем является именно заемщик.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Теперь о том, как взять и получить ипотеку без справки о доходах. Чаще всего человек нее может предоставить в банк справку по форме 2-НДФЛ, так как он работает официально.

Если у человека неофициальное трудоустройство, то справку 2-НДФЛ может заменить справка по форме банка, которую должен заполнить работодатель. Такая справка является аналогом для банка, и ее можно использовать для оформления ипотеки. Но так как в таком случае увеличивается риск кредитора, происходит увеличение процентной ставки.

На данный момент самым удобным способом получения ипотеки становится ипотечное кредитование по двум документам, для этого в банк предоставляется только:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС, или водительские права или заграничный паспорт.

Такой вид ипотеки становится удобной для граждан, у которых высокий, но неофициальный доход, отсутствует стаж работы, и они не могут предоставить справку 2-НДФЛ. Основной аудиторией банков за такой ипотекой являются семьи, у которых средний или высокий доход, который нигде не отображается. Основная часть банков выдает ипотеку с такими условиями только гражданам, у которых российское гражданство, их возраст не моложе 21 года и у них чистая кредитная история.

Недостатки ипотеки без подтверждения дохода

Если в банке есть предложение – ипотека по двум документам без подтверждения доходов, то условия кредитование будет не совсем приятными для заемщика, то есть:

  • Большой первоначальный взнос, то есть его размер может варьироваться от 35% до 65% от первоначальной стоимости квартиры. Без данного первоначального взноса и без подтверждения доходов оформить такую ипотеку почти невозможно.
  • Сумма кредита может быть ниже на 20% от требуемой суммы, так как будет проводиться подробная проверка клиента. Получается вместо одного миллиона, заемщик может получить только 800 тысяч.
  • Срок выплаты кредита также сокращается. Максимальный период не будет превышать 20 лет, в то время как при стандартном ипотечном кредитовании срок выплаты ипотеки может достигать 40 лет.
  • Годовая процентная ставка может быть выше на 1% — 5% от стандартного ипотечного кредита.

При ипотеке без дохода банки требуют залога

Данные меры вводятся банками для снижения рисков, так как очень часто взять кредит без справок о доходе стараются те клиенты, которые не в состоянии выплачивать ее. И это не всегда осознанные мошенники, а просто граждане, для которых сначала нужно купить жилье, а только потом думать, как за него платить считается нормальным. Это и становится причиной требования банков об обязательном страховании имущества. В любом случае, приобретенная квартира на момент выплаты ипотеки становится залогом банка.

Данное условие является важным для клиентов, которые любым способом могут подтвердить свою занятость и доход, а уж для заемщиков, о доходе которых верят на слово тем более. Очень удобным случаем может стать, если заемщик не может подтвердить доход, но у него в собственности есть другое не менее ценное имущество, которое можно использовать для получения ипотеки. Как правило, это любая недвижимость или автомобиль, который относится к средней ценовой категории. Но даже здесь есть свои трудности:

  • Не каждый банк способен работать с таким вариантом.
  • Не каждое имущество может стать годным для банковского залога, то есть банки не возьмут квартиры старого образца, машины отечественного производства, которые старше 5 лет или иностранных автомобили старше 10 лет. Также залогом не может быть любая собственность, которая находится под арестом или под другим обременением.

На сегодняшний день есть четыре официальных банковских организации, в которых доступна ипотека без подтверждения доходов и трудовой деятельности и под другое залоговое имущество – это:

  • Газпромбанк.
  • ЮниКредит.
  • Связь-Банк.
  • Татфондбанк.

Первые два банка официально запрашивают свидетельство о ежемесячном доходе, но на сам деле, особой строгости у них нет. То есть заемщик может вместо справки из налоговых органов и от работодателя принести чеки из банкомата, которые подтвердят, что на его карту ежемесячно поступают денежные средства, и он их снимает.

Для двух других банков хватает только записи, которую заемщик делает в графе о доходах в анкете. Для граждан, которые не могут подтвердить свой доход, существует еще один способ, но законность такого способа очень сомнительна, так как подделать справку 2-НДФЛ несложно. К тому же это можно сделать при помощи интернета. Но тут клиент очень сильно рискует, так как если банк найдет любое несоответствие между справкой и полученным ответом на запрос из налоговой, то он может попасть в черный список данной кредитной организации.

Как увеличить шанс принятия банком положительного решения

Чтобы была одобрена ипотека без документов о доходах, можно выполнить ряд следующих условий:

Бесплатная консультация юриста

Телефоны кликабельны.

Не забудьте набрать добавочный номер.

Москва и МО:

+7(499)577 00 25 доб. 501

Санкт-Петербург и область:

+7(812)425 66 30 доб. 501+7(800)350 23 69 доб. 501

  • Наличие другого имущества для залога – недвижимость или дорогой автомобиль.
  • Заемщику требуется предоставить банку свидетельство о наличии денег на первоначальный взнос. Как правило – это выписка из банка, но заемщик может просто показать сотруднику банка необходимую сумму денег из сумки.
  • Хорошая кредитная история, особенно в выбранном банке. Если клиент уже оформлял несколько потребительских кредитов, которые после этого без проблем и в срок выплачивал, то оформить ипотеку будет намного проще.
  • Принести любую финансовую отчетность, которые могут частично заменить справку по форме 2-НДФЛ – это могут быть чеки из банкоматов или приход денег на электронные кошельки.

На сегодняшний день ипотека без подтверждения доходов является простым послаблением в кредитной системе. Даже если банк не требует от заемщика справку 2-НДФЛ, он может выдать незаполненный бланк другой справки, которую должен заполнить работодатель. Но проблема в том, что некоторые граждане не видят своего работодателя или вовсе его не знают.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы