Разные виды ипотеки
Приобрести жилье сегодня не так просто, особенно для жителей больших городов. Все дело в стоимости недвижимости, которая для большинства граждан просто неподъемная. Именно поэтому многие кредитные учреждения готовы предоставлять своим клиентам средства с условием передачи имущества при невыполнении заемщиком своих условий. То есть, все просто – не можешь платить, значит, придется отдать залог. Также следует знать, что ипотека может возникать на сновании либо соглашения, либо закона.
Ипотека в силу договора всегда возникает на основании документа, заключаемого сторонами. Это так называемое ипотечное соглашение, свидетельствующее об обязательствах заемщика по отношению к банку. Основаниями для появления этого вида кредита также являются:
- Сбор документов для передачи недвижимости под залог.
- Оформление приобретенной за ипотечные средства недвижимости в собственность.
Другими словами, ипотека в силу договора возникает тогда, когда заемщик оформляет жилье под залог. Для банков это большой риск. Пока стороны не зарегистрируют договор, кредитор не может предъявлять права на залоговую недвижимость. Поэтому на этом этапе от клиента требуется предоставление поручителей. К тому же банки нередко повышают процентные ставки до тех пор, пока не будет оформлен залог.
Важно: процедура регистрации ипотечного соглашения осуществляется на основании заявления сторон. Если соглашение заверяет нотариус, заявление о государственной регистрации может подать он (ФЗ № 102).
Если с соглашением все ясно, то, что такое ипотека в силу закона, знают немногие. Она возникает, когда приобретенное жилье становится залогом у банка, но соглашение здесь не играет никакой роли.
Читайте также Продажа квартиры, купленной в ипотеку с материнским капиталом
Ипотека в силу закона регистрируется при государственной регистрации договора купли-продажи. И документ о праве собственности на приобретенное за кредитные средства жилье содержит информацию о том, что у него имеется определенное обременение. Это обременение не позволяет, к примеру, продать это имущество без разрешения залогодержателя, прописать родственников и т. д.
Помимо этого, основаниями являются:
- Продажа в кредит. Если объект продается в кредит, он автоматически оказывается заложен, если не предусмотрено другое. Эта норма закона действует и при покупке в рассрочку.
- Рента. Получатель ренты имеет право залога на недвижимость, которая является объектом соглашения.
Отличия
Ипотека в силу заключенного договора и ипотека в силу закона отличаются такими условиями:
- Ипотека в силу закона возникает автоматически во время регистрации соглашения купли-продажи, тогда как для второго вида ссуды необходимо заключать соглашение.
- Для первого случая залогом выступает только приобретенная недвижимость. Для второго – залогом может служить любая собственность заемщика.
- За регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не взимается, а вот ипотека в силу договора подлежит налогообложению.
Важно знать
Закладывая имущество, необходимо учитывать следующие требования:
- Неделимое имущество, которое при разделе может потерять свое назначение, нельзя предоставлять как залог.
- Если для покупки недвижимости с помощью банка необходимо получить разрешение третьих лиц, то без него банк не оформит соответствующее соглашение.
- Заемщик обязан заботиться о заложенном имуществе и обеспечивать его сохранность.
- Если возникает возможность утраты или порчи залогового имущества, заемщик обязан сообщить об этом залогодержателю.
- Банк имеет право проверять состояние заложенной кредитором недвижимости.
- Любое отчуждение собственности, которая является залогом, возможно только при согласии банка.
- Лицо, которое приобретает залоговое имущество, получается все права и обязанности залогодателя.
- После закрытия кредита с недвижимости следует снять обременение.
Читайте также Требования к доходу заемщика для оформления ипотеки
Оба вида ссуды имеют больше сходства, чем отличий. Например, ипотека, возникающая на основе договора, чаще бывает тогда, когда у субъекта есть право собственности на залоговое имущество. А вот во втором случае у лица его нет, поэтому она появляется на основании государственной регистрации права собственности на залоговое имущество.
Ипотека в силу закона и ипотека в силу договора являются абсолютно одинаковыми, если говорить о цели, которую преследуют стороны сделки. Этой целью является обеспечение требований кредитора и приобретение недвижимости. Поэтому правовые последствия при несоблюдении обязанностей у сторон также будут абсолютно одинаковыми.
