Как погасить ипотеку быстрее

Среди причин, заставляющих клиентов банка искать способы досрочной выплаты долга, можно выделить:

• экономические – чем больше срок займа, тем больше переплата, это общеизвестно;
• моральные – постоянное беспокойство о наличии средств для очередной выплаты довольно сильно тяготит;
• практические – распоряжение заложенной квартирой (продажа, раздел при разводе и т.д.) затруднен.

Эти соображения приводят к поискам способов как погасить ипотеку быстрее.

Для того, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, стоит начать с внимательного изучения условий кредитного договора.

После этого можно выбрать, что именно уменьшить: сумму долга или срок его погашения. Выбор зависит от стабильности и величины дохода.

Схемы начисления процентов

Первое, на что стоит обратить внимание в договоре, это способ погашения долга. От этого зависит механизм начисления процентов.

На сегодняшний день используются два варианта платежей:

• аннуитетный;
• дифференцированный.

Применение аннуитетной схемы означает для заемщика погашение долга равными суммами в течение всего срока.

В состав такого платежа входят как часть основного долга, так и проценты за пользование кредитом. Но их соотношение всегда разное и зависит от срока выплат.

В первой половине срока производится преимущественное погашение процентов. Начиная со второй половины – уже самого долга. таким способом банк, во-первых, закрывает свои риски невозвращения долга, а, во-вторых, получает от предоставления денег в долг максимальную прибыль.

Для заемщика же это означает, что досрочное погашение кредита уменьшит только его срок, а вот переплаты практически не коснется.

Средства, переданные банку, пойдут на погашение процентов, а не основного долга.

Чаще всего банки предлагают именно этот способ. Он, с одной стороны удобен клиенту для расчета своих возможностей, с другой – выгоден банку.

Если кредит погашается дифференцированными платежами, то ежемесячная сумма будет разной:

• в начале срока она максимальна, а ближе к окончанию снижается;
• здесь также имеются две части: тело кредита и проценты, но их соотношение совсем иное, чем при аннуитетных платежах.

Ежемесячная сумма при дифференцированном способе погашения состоит по большей части из основного долга – тела кредита. А проценты будут постоянно изменяться, та как начисляются на остаток долга, а не на всю его сумму.

Потому и уменьшаются платежи со временем: плата за пользование кредитом тоже становится меньше.

При досрочном погашении хотя бы части долга уменьшается не только срок кредита, но и размер переплаты.

Поэтому, если при получении кредита планируется в дальнейшем его досрочное погашение, стоит сразу рассматривать именно этот вариант. Хотя далеко не все банки согласны включить в договор такие условия.

Большинство заемщиков тоже склоняется к выбору аннуитетных платежей.

Причин этому как минимум две:

• большие суммы первых платежей по дифференциальной схеме не всем посильны;
• равные аннуитетные платежи позволяют рассчитывать семейный бюджет на годы вперед.

Условия банков

Банки, выдавая ипотечные кредиты преследуют вполне конкретную цель – получить прибыль. А вовсе не стремятся помочь своим заемщикам решить проблему с жилплощадью.

Именно поэтому они берут за пользование своими средствами плату – проценты. Чем дольше заемщик пользуется чужими деньгами, тем больше он за это заплатит. Поэтому ипотека выгодна.

И поэтому же невыгодно ее досрочное погашение. Оно в большинстве случаев снижает доходы банка.

Чтобы этого избежать, многие кредитные учреждения устанавливают выгодные для себя условия:

• отсутствие выбора способа погашения, то есть применяется только аннуитетный;
• установление минимального срока, после которого возможно досрочное погашение;
• ограничение размера взносов при досрочных платежах;
• заблаговременное предупреждение банка о досрочном погашении.

Законность таких условий весьма спорна.

Согласно статье 810 ГК РФ, в случае досрочного погашения ипотеки согласия банка не требуется, необходимо лишь уведомить его за 1 месяц.

Но суды, рассматривая спор, будут исходить из условий договора, если только они не вступают в прямое противоречие с законом. И могут принять сторону банка.

Поэтому, прежде чем подписать договор, стоит внимательно его прочитать и уточнить все условия, включенные в текст. Это позволит в дальнейшем избежать проблем с досрочным погашением.

Как погасить ипотеку быстрее?

Условия о возможностях досрочного погашения всегда вносятся в договор. Крупные банки размещают информацию об этом на своих сайтах, при описании ипотечного продукта.

Все сведения доступны, что позволяет подобрать для себя именно ту программу, которая такую возможность предусматривает.

Досрочно

Заемщик может досрочно, как закрыть кредит полностью, так и частично уменьшить сумму долга. Об этом своем намерении он обязан известить банк.

Банк не может от такого предложения отказаться в силу статьи 810 ГК РФ.

На ответ есть месяц, после чего заемщик вправе искать защиты в суде.

В Сбербанке

Информация о том, как погасить ипотеку досрочно в Сбербанке имеется на официальном сайте. Для этого необходимо подать заявление, то есть предупредить банк.

В нем нужно указать:

• дату (обязательно рабочий день);
• сумму;
• номер счета, откуда будет произведен платеж.

Ограничений по срокам и суммам не установлено. Дополнительных комиссий за досрочное погашение не взимается.

Ипотечный договор

Ипотечный договор заключается в соответствии с Федеральным законом № 102.

Интересует ипотека для индивидуальных предпринимателей? Смотрите тут.

В ВТБ 24

Банк ВТБ 24:

• не ограничивает своих заемщиков в сроках и размерах досрочных выплат;
• устанавливает минимальное время подачи заявления: за один день (рабочий) до предполагаемой даты платежа.

Способы

Главная причина, вынуждающая семьи брать ипотечные кредиты – это недостаточность средств для выплаты всей стоимости жилья одномоментно.

Но если в дальнейшем появляются возможности, то логично досрочное погашение такого кредита.

Рассмотрим некоторые источники появления дополнительных средств.

Налоговый вычет

Можно оформить имущественный налоговый вычет. Максимальная сумма, на который его можно получить при ипотечном кредите – 3 млн.

То есть 13% от этой суммы можно получить из уплаченного подоходного налога и направить на досрочное погашение ипотеки.

Материнский капитал

Маткапитал имеет целевое назначение – улучшение жилищных условий семьи. Его можно внести в банк в счет погашения кредита в любое время.

Для этого только потребуется взять в Пенсионном фонде справку, что эти средства не были уже израсходованы.

Многие банки предлагают заемщикам с маткапиталом более выгодные условия.

Потребительский кредит

Если размер оставшегося долга не слишком велик, то можно погасить его взяв потребительский кредит. Но делать это лучше в том случае, когда необходимо срочно снять с квартиры обременение, например, при продаже.

Проценты по ипотеке хоть и велики, но все же меньше чем при потребительском кредитовании. Вместо уменьшения переплаты есть риск получить ее увеличение.

Рефинансирование

Многие банки предлагают своим клиентам рефинансировать долг. Это означает заключение договора на иных условиях для погашения уже существующего.

Прибегать к такой мере логично тогда, когда условия нового кредита выгоднее старого. Например, меньше процентная ставка.

Перекредитоваться можно как в банке-кредиторе, так и в другом, предлагающем такую услугу. Квартира в этом случае перейдет в залог уже к новому кредитору.

Заемщик имеет право на возврат НДФЛ при ипотеке

Можно ли взять военную ипотеку на таунхаус? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Совкомбанке? Подробная информация в этой статье.

Как уменьшить размер выплат?

Частичное досрочное погашение долга приводит к пересмотру условий договора.

В зависимости от того, что является более выгодным для заемщика, он может требовать:

• уменьшения срока кредита;
• уменьшения ежемесячных выплат.

Если доход уменьшился или стал нестабильным, то лучше уменьшить платежи. Для этого производится их перерасчет, исходя из оставшейся суммы долга.

Срок кредита при этом не меняется. Составляется и новый график платежей, учитывающий частичную выплату долга.

На видео о досрочном погашении займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Договор ипотеки

Следующая статья: Ак Барс: ипотека

Возможно ли досрочное погашение ипотеки

Очень часто граждане, которые имеют кредиты в банке, стараются погасить их как можно скорее. Желание сохранить свои деньги и не тратить их на проценты, не всегда самое главное в данной ситуации.

Так как кредит по ипотеке обычно оформляется на продолжительный срок, за это время люди начинают испытывать определенное психологическое угнетение. Оно возникает из-за ощущений, связанных с тем, что квартира пока еще не собственная, и продолжает находиться в залоге у банка.

Чтобы не растягивать сроки и умудриться выплатить кредит досрочно, стоит задуматься об этом заранее. В этом вам поможет не только наличие дополнительных финансов, но и умение правильно рассчитывать свои действия.

Не стоит объяснять, что ни одному банку не будет выгодно, если клиенты начнут выплачивать кредиты досрочно. Ведь те проценты, которые граждане выплачивают по кредитам, составляют одну из основных статей прибыли банков-кредиторов. Чем быстрее клиент выплатит кредит, тем меньше доход финансового учреждения.

Есть банки, которые в условия контракта вносят пункт о невозможности погашения кредита досрочно. Но такой пункт может отпугнуть потенциального клиента, а так как конкуренция в банковской сфере достаточно серьезная, кредитным организациям приходится соглашаться на возможность клиента погашать кредиты досрочно.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки.

Как лучше погасить ипотеку досрочно, читайте тут.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Чтобы привлечь к себе внимание, финансовые организации стараются анонсировать не только выгодные условия сделки, но и отсутствие комиссий при досрочной выплате кредита.

Если клиент вносит в банк любую сумму дополнительно к фиксированным выплатам, это и будет называться досрочным погашением. Данная выплата приведет к тому, что график платежей изменится.

В таком случае банки предлагают два варианта изменения в графике. Один из них касается уменьшения срока кредита, второй – размера ежемесячной выплаты. Чаще всего решение принимают сами клиенты, но иногда такое право банк оставляет за собой.

Когда у клиента есть право выбора, многие кредитные организации предлагают ему уменьшить срок кредита. А чем меньше срок, тем ниже проценты.

Очень важно перед тем, как внести внеочередную сумму по кредиту, написать заявление на это действие, и погасить задолженности по выплатам, если таковые имеются. Данная процедура характерна для всех банков. Если клиент составил заявление, но не произвел досрочных выплат, его могут обязать заплатить штраф.

Понятно, что банки не очень-то рады досрочным выплатам. Чтобы избежать таких ситуаций, они придумывают различные дополнительные ограничения, которые заключаются в лимитировании суммы выплат, накладывании моратория и т. д.

О моратории должен знать каждый клиент. Он обязательно прописывается в договоре. Что же такое мораторий в кредитовании? Мораторий – это такой промежуток времени, в который клиент не может выплачивать свой кредит досрочно. Таким образом, прежде чем подписать договор об ипотеке, подумайте, что вам более выгодно, большой мораторий с низкими процентами или наоборот. Как правило, свое согласие на высокие проценты и маленький мораторий дают те граждане, которые абсолютно уверены в увеличении своих финансовых прибылей на ближайший период времени.

Кредитный договор должен содержать информацию о наличии каких-либо штрафов или комиссий. В соответствии с нашим законодательством, комиссии взиматься не должны. В том случае, когда банк обязывает клиента заплатить комиссионные при досрочном погашении кредита, он имеет полное право обратиться в суд.

В данной ситуации решение суда будет принято в пользу заемщика. Банк имеет право налагать штраф на клиента в том случае, если он имеет просроченные платежи, а комиссия берется только при оформлении бумаг.

Имущественный вычет по налогам

Воспользоваться налоговым вычетом может каждый гражданин нашего государства. Но такое право предоставляется только один раз за всю жизнь. Чтобы досрочно выплатить кредит таким образом, вам нужно обязательно иметь официальное трудоустройство. По своей сути налоговый вычет предполагает возврат всей суммы налоговых платежей, удержанных государством за определенный период.

Например, если за предыдущий год с вас удержали налоги на сумму сто тысяч рублей, в следующем году вы может получить эту сумму для погашения кредита. В том случае, если с вас не снимали налог из-за отсутствия официального трудоустройства, то рассчитывать на налоговый вычет нет смыла. Не могут воспользоваться такой помощью граждане, которые имеют стипендию, пенсию или другие пособия.

Размер налогового вычета равен 13% от суммы покупки недвижимого имущества. Эта сумма не должна превышать два миллиона рублей. Таким образом, если вы приобрели квартиру за три миллиона, то вы сможете получить только 13% с двух миллионов. Эта сумма составит 260 тысяч рублей.

Те же 13% от суммы в два миллиона можно вернуть из общей суммы процентов.

Например, если сумма вашего кредита составляет 1 миллион рублей и выплаченные проценты составили такую же сумму, то вы можете рассчитывать на налоговый вычет в размере 260 тысяч.

Рефинансирование кредита

Когда вы взяли кредит в одном банке, у вас есть реальная возможность поменять банк и выбрать другой, более удобный для вас в плане условий и процентной ставки.

В чем заключается рефинансирование? Банк, к которому вы обращаетесь по вопросу рефинансирования, полностью выплачивает ваш кредит. Далее вы заключаете договор по кредитованию с этим банком на более выгодных для вас условиях.

Например, вы взяли кредит под 14%, но другой банк предлагает более выгодные условия. Его ставка по процентам составляет 12%. То есть разница в 2%. Если сумма кредита 2 миллиона, то ваша выгода в результате рефинансирования составит за год 40 тысяч рублей. Чем больше срок кредита, тем больше экономия.

Прежде чем принять решение о рефинансировании кредита, взвесьте все «за» и «против». В том случае, если срок погашения вашего кредита подходит к концу, то не стоит тратить время и силы на оформление его в другом банке.

Если же до окончания срока кредита осталось еще много лет, может быть, и стоит задуматься о смене банка. Хотя следует участь некоторые нюансы.

Если вы выбрали рефинансирование кредита, то уже не сможете воспользоваться налоговым вычетом. Он не может быть использован при погашении кредита или процентов по нему.

Как с выгодой погасить ипотеку?

Когда у вас аннуитентные платежи, распрощаться с кредитами будет намного проще. Заметнее всего это будет в самом начале. В это время сумма по начисленным процентам составит большую часть в общем размере ежемесячного платежа.

Несомненно, досрочное погашение кредита всегда выгодно клиенту. Сокращается сумма долга, при этом сокращаются проценты. Как результат, ваши переплаты заметно снизятся.

Итак, вы все же определились с выбором способа погашения кредита. Что же вам выбрать далее: уменьшить срок кредита или размер ежемесячных платежей?

Предпочтительнее остановить свой выбор на уменьшении срока кредита. Ведь чем раньше вы погасите долг, тем меньшими будут растраты по процентам. В итоге, переплаты также будут значительно ниже, чем предполагалось изначально.

Например, если сумма кредита составляет 2 миллиона, срок – 15 лет, и вы вносите 100 000 рублей досрочно, то срок выплаты кредита сократится на два года. Если вы не прибегнете к досрочной выплате, за эти же года вам придется выплатить 580 тысяч рублей.

Преимущество досрочной выплаты налицо. Оно составляет почти 500 000 рублей. А если вы сможете произвести досрочные выплаты не один раз, а несколько, то экономия может достичь семизначного числа!

Уменьшение размера ежемесячной выплаты не будет так выгодно, как первый вариант. Такой способ может помочь тем людям, у которых снизился доход и стало трудно ежемесячно выплачивать сумму, изначально оговоренную в договоре.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Погашение ипотеки материнским капиталом

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу Правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по следующим направлениям:

• на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
• на оплату части кредита и процентов за его использование;
• на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из мат.капитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
2. Во-вторых, пока не понятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижения 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Фото pixabay.com

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки — вот и все!

Как быстро погасить ипотеку

Ипотечное кредитование приобретает всё большую популярность на территории Российской Федерации. Долгосрочный кредит позволяет улучшить жилищные условия сейчас, а деньги на жильё выплачивать постепенно. Особенно выгодно, когда есть возможность быстро погасить ипотеку, уменьшив сумму выплат по процентам.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Одним из популярнейших банков является Сбербанк – национальный банк России, имеющий многолетнюю историю и не раз подтвердивший свою надёжность. Процентная ставка жилищного кредитования в Сбербанке невысока, а также есть возможность использовать материнский капитал.

Для тех, кто задаётся вопросом, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, существует два варианта решения:

• Полное досрочное погашение задолженности. Необходимо накопить всю сумму остатка задолженности с процентами и внести их одним платежом. Узнать точное количество денег можно в отделении банка или в системе Сбербанк Онлайн https://online.sberbank.ru/.
• Частичное досрочное погашение. Данный выход предполагает превышение минимального лимита, который нужно вносить ежемесячно. Переплачивая, клиент постепенно сокращает общую сумму, что позволяет уменьшить процент.

Воспользовавшись этими способами, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, выплачивать штраф не придётся. Для закрытия кредита необходимо заранее уведомить кредитора о своём намерении, как правило, за месяц до совершения операции.

В интернете есть ресурсы, которые позволяют рассчитать досрочное частичное погашение, при аннуитетных или дифференцированных платежах

Выплата кредита при аннуитетных платежах

Заём с аннуитетными платежами предполагает ежемесячные выплаты одинакового размера, разбитые на весь срок кредитования. Тем не менее, клиент имеет право быстро погасить ипотеку — оформить полное или частичное досрочное погашение задолженности. При этом срок кредитования не изменится, но будут пересчитаны суммы процентов и ежемесячных выплат.

Досрочно погасить задолженность можно в отделении Сбербанка, обратившись к одному из специалистов по вопросам займов. Второй способ досрочного погашения – система онлайн-банкинга Сбербанк Онлайн.

Войдя в свой личный кабинет, пользователю необходимо перейти во вкладку Кредиты, выбрать активную ипотеку и перейти по вкладке Досрочное погашение. В открывшемся диалоговом окне будет предложено два способа, как быстро погасить ипотеку при аннуитетных платежах: полностью или частично.

Выбрав нужный вариант, откроется новое окно, где следует определить счёт списания средств, дату совершения платежа и сумму. Чтобы операция была выполнена, на указанном счету должна быть достаточно средств. После указания всех деталей, нажмите кнопку Оформить заявку, и электронный документ будет передан в банк для исполнения.

Чтобы быстро погасить ипотеку при аннуитетных платежах в других банках, воспользуйтесь аналогичными системами интернет-ресурсов соответствующего финансового учреждения.

Быстрее погасить ипотеку можно с помощью государства, а именно за счет материнского капитала или возврата налогового вычета

Схема быстрого погашения ипотеки

Выше уже были описаны два варианта, как быстро погасить ипотеку, но существуют и другие способы, позволяющие расстаться с долговыми обязательствами.

• Рефинансирование. Данная процедура предполагает получение денежных средств с более низкой процентной ставкой, чем изначальный заём. Как правило, повторное финансирование лучше оформлять в другом финансовом учреждении с сокращением срока исполнения договора.
• Материнский капитал. При рождении ребёнка, семья получает определённое вознаграждение, которое можно использовать на улучшение жилищных условий. Ипотека является кредитом на покупку жилья, то есть, подходит под данное описание.
• Налоговый вычет. Любой гражданин Российской Федерации имеет право на возврат 13% от суммы, затраченной на приобретение или постройку жилья, при условии, что данная выплата не больше 2 000 000 рублей. Эти деньги можно вложить в досрочное погашение ипотеки.
• Нецелевой кредит. Наименее выгодная схема, как быстро погасить ипотеку – взять нецелевой заём, не указывая, на что нужны средства. Данный вид выплаты выдаётся наличными, распорядиться которыми можно на своё усмотрение.

Заключение

При оформлении жилищного займа нужно учитывать свои финансовые возможности. Если рабочее место или компания, в которой потребитель трудоустроен, не отличается стабильностью и может через несколько лет потерять свою актуальность, то в ипотечном кредитовании будет отказано. Финансовая ситуация заёмщика может измениться и в лучшую сторону, позволяя быстро погасить ипотеку, в таком случае оформление долгосрочного займа будет выгодным и быстрым решением квартирного вопроса.

sbankom.ru

Условия досрочного гашения ипотеки

Возможность и условия погашения кредита досрочно банк прописывает в кредитном договоре. Все зависит от конкретного банка и его программы. В настоящее время банки позволяют досрочно погасить ипотеку без штрафных санкций, при этом сумма минимального взноса начинается от 1 символического рубля.

Однако, как известно, банк изначально не будет прописывать в кредитном договоре невыгодные для себя условия. Поэтому следует внимательно изучить все условия прежде, чем идти на них.

Другой момент, на который следует обратить внимание при досрочном погашении, касается вида платежа. Он может быть либо аннуитентным (то есть равными частями), либо дифференцированным.

Советуем прочитать: Как продать ипотеку Сбербанка?

Если вас устраивают все условия досрочного погашения кредита, то дальнейшее ваше действие заключается в уведомлении кредитора, то есть банка. Следует учесть, что вы обязаны поставить банк в известность о вашем решении до начала периода, в котором вы обязаны внести платеж.

Иначе банк учтет дополнительный платеж лишь на следующий платежный период, что невыгодно для заемщика. Как правило, заемщик должен уведомить о своем решении кредитора за 30 дней.

Для этого нужно совершить одно из следующих действий: 

• заполнить соответствующую форму банка;
• обратиться в кредитное учреждение по горячей линии связи.

Как погасить ипотеку выгодно: советы и рекомендации

Досрочно погасить кредит выгодно для заемщика в любом случае. Однако при определённых условиях эту выгоду можно приумножить. Она увеличивается в следующих случаях: 

• При дифференцированных платежах. Этот вид платежа предполагает, что основное бремя долга ложится на плечи заемщика в начале срока погашения кредита, а в дальнейшем оно уменьшается. Это объясняется тем, что вы выплачиваете сумму основного долга одинаковыми частями на протяжении всего срока договора, а проценты вы выплачиваете на остаток суммы основного долга на ежемесячной основе.Таким образом, платеж состоит из двух частей: та из них, которая включает в себя основной долг, остается всегда неизменной, а часть, включающая проценты, ежемесячно пересчитывается. Кроме того, дифференцированный платеж выгоднее даже без досрочного погашения, поскольку конечная сумма переплаты будет ниже. Однако не каждый банк предлагает такое условие для ипотечных кредитов.
• При выборе уменьшения срока кредита. При досрочном погашении у вас есть два варианта: сократить срок кредита или размер платежа. Первая ситуация намного выгоднее, поскольку вы переплатите в этом случае меньше процентов. Вторая ситуация может быть предпочтительна только тогда, когда заёмщику необходимо уменьшить размер платежа, например, при падении совокупного дохода семьи.
• При досрочном погашении небольшими суммами каждый месяц. Этот вариант предпочтительнее внесения досрочно крупной суммы единовременно.
• При использовании налогового вычета по ипотеке в качестве дополнительного взноса за ипотеку. Налоговую декларацию предпочтительнее подавать в начале года. Это позволит получить дополнительные средства, которыми вы погасите часть обязательства, намного быстрее.
• Не упускайте предложения других банков по выгодному рефинансированию ипотеки. Разница даже в 1% позволит существенно сэкономить на переплате.

Возможные подводные камни

При досрочном гашении ипотеки следует уделить внимание страховым взносам. Вы вправе возместить стоимость оплаченной, но не использованной страховки.

После погашения обязательства в полном объеме обратитесь в банк с заявлением на получение справки, подтверждающей исполнение вами обязательства в полном объеме. Это станет доказательством того, что вы выполнили все условия банка.

Представьте эту справку в регистрационную палату. Она снимет обременение с вашей недвижимости. С этого момента вы станете полноправным владельцем собственного недвижимого имущества!

Внимательно прочитайте условия кредитного договора: многие банки не разрешают выплачивать кредит досрочно, ранее, чем за три месяца с момента его выдачи.

Советуем прочитать: Как снять обременение по ипотеке?

К досрочному погашению кредита важно серьезно относиться еще и по следующей причине. Зачастую многие заемщики не задумываются о технологии досрочного погашения ипотеки. Они просто вносят на счет немного больше денежных средств, нежели обычно.

Однако стоит иметь в виду, что это не принесет никакого преимущества. Например, бессмысленно класть на счет 30 тысяч вместо 35 тысяч рублей.

Специалисты рекомендуют подождать, пока заемщик не накопит суммы, которая будет равна хотя бы двум взносам за ипотеку. Только тогда имеет смысл обращаться в банк с просьбой пересмотреть график погашения обязательства.

Вывод: Погашение ипотеки досрочно способно существенно сократить переплату по ней. Однако чтобы получить от этого больше выгоды, следует ознакомиться с условиями договора и соблюдать ряд рекомендаций. Поэтому к решению этого вопроса следует подходить обдуманно.

А вы имеете опыт досрочного погашения ипотеки? Поделитесь им с нашими читателями, оставив комментарий. Возможно, именно ваш опыт поможет другим заемщикам выгоднее погасить кредит.

Теперь вы знаете о том, как досрочно погасить ипотеку.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Как лучше платить ипотеку

Выплачивать ипотеку в настоящее время можно различными способами:

1. Клиент работает на нестабильной работе, но объем ежемесячных выплат для него совсем не обременителен.
2. Клиент трудится в финансово-устойчивой среде, которая не предполагает форс-мажоров.
3. Клиент трудится менеджером среднего звена, причем в ближайшее время не предполагает покидать свое рабочее место.
4. У клиента финансово-устойчивое положение, но, ежемесячные платежи для него несколько затруднительны.
5. Клиент работает на нестабильной работе, ежемесячные выплаты для него обременительны.
6. Клиент имеет исключительно случайные заработки без финансовой устойчивости.

Особенности ипотечного кредитования

Заемщикам, которые интересуются, как погасить ипотеку быстрее, стоит знать применяющуюся систему кредитования. Банки могут применять любой из существующих вариантов. Это аннуитетный и дифференцированный платеж.

1. Аннуитетный метод. При данном варианте сумма к выплате рассчитывается специальными аннуитетными платежами. Они представляют собой такой метод возврата задолженности, когда ежемесячные выплаты во время всего кредитования равны. Заемщик, в первое время после оформления кредита, платит только проценты банку, а уже затем сокращает основной долг.
2. Дифференцированный метод. Заемщик оплачивает одинаковое количество процентов, а также величины задолженности. Этот вариант более привлекателен для клиента. Но вначале необходимо уплачивать достаточно крупные суммы денег. После этого 30-дневный платеж сокращается и финансовая нагрузка существенно падает.

Возможные ограничения

В реальности некоторые банковские организации предлагают такие условия выплат, что вся выгода досрочного погашения ипотеки просто теряется. Некоторые заемщики могут пересмотреть свой взгляд на досрочное погашение ипотечного кредита. Ограничения в настоящее время могут быть такими:

1. Ограничение на величину такого погашения.
2. Различные дополнительные процедуры.
3. Специальные штрафные санкции.
4. Комиссии.