Купить комнату в ипотеку в коммунальной квартире

При переезде в другой город часто возникает проблема: необходимо найти удобное жилье по выгодной цене. Ипотека на комнату в коммунальной квартире – приемлемое решение поставленного вопроса.

Многие банки относятся подозрительно к такому виду кредита. Однако существуют определенные условия, при которых получение необходимой суммы будет гарантированным. О том, какие моменты необходимо затронуть в этой ситуации, и пойдет речь в нашей статье.

Содержание

• Можно ли купить небольшое помещение в кредит
• Как купить комнату в ипотеку: условия банка
• Требования к заемщику
• Где приобрести комнату в ипотеку
• Какие банки дают ипотеку на комнату
• Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе
• Полезная информация от специалистов

Можно ли купить небольшое помещение в кредит

Существует несколько вариантов покупки. Давайте обратимся к наглядным примерам:

• Вера – владелица всей квартиры, за исключением одной комнаты, которая принадлежит Геннадию. После длительных переговоров мужчина согласился отдать свою часть за небольшую сумму. Однако сразу предоставить все деньги женщина не смогла в связи с личным финансовыми проблемами, а потому обратилась в банк. Последний, узнав о ситуации, предложил кредитование без лишних вопросов и подтверждений. Вера выкупила жилье под залог на всю квартиру (а не ее часть).

• Полина недавно переехала из Сургута в Нововоронеж. После долгих поисков она нашла объявление, в котором говорилось о продаже комнаты. Поговорив с собственниками, она сразу же обратилась в банк. Тот выставил ей следующие условия получения ипотеки: наличие официального трудоустройства и разрешение на выкуп части собственности. Узнав об этом, девушка решила сначала снять квартиру и устроится на оплачиваемую работу, и только потом искать подходящий вариант.

Это интересно

Из этого можно сделать вывод, что банк очень щепетильно относится к выдаче каких-либо сумм, когда возврат не гарантирован заемщиком.

А что взамен предлагает финансовое учреждение? Поговорим об этом в следующей теме.

Как купить комнату в ипотеку: условия банка

Предположим, что Яна пришла брать определенную сумму. Она встречает много непонятных экономических терминов при чтении бумаг об ипотеке. Что она может увидеть и что обозначает каждый из них?

• Процентная ставка. Это сумма, которую вы платите за пользование деньгами. Она рассчитывается как процент от всех средств и входит в чек вашего ежемесячного платежа. То есть, помимо основного долга, вы отдадите немного больше.

• Срок кредитования. Это период, за который вы должны вернуть полученные финансы. Обратите внимание на то, что чем дальше дата возврата, тем выше процент, а соответственно и сумма, которую должен взыскать банк.

• Первоначальный взнос. Это деньги, которые вы отдаете при первом платеже. Сумму в этом же количестве вы возвращаете каждый месяц в одно и то же число.

• Залог. Это вещь, которая гарантирует возврат банку его средств. Причем обычно дорогостоящая – машина, квартира, драгоценности и пр. Если вы не сможете отдать долг, то описанную, например, недвижимость отберут.

Требования к заемщику

Яна теперь легко ориентируется в документах и понимает, что к чему. Пришла пора обратиться к специалисту, чтобы узнать, какие условия помогут быстрее получить кредит.

Все требования сводятся к двум группам: что покупается (оценивается качество) и кто совершает платеж (проверяется способность человека оплачивать долг). Подробности вы увидите в следующем списке:

• Возраст заемщика. Яне на момент кредитования должно быть больше 21 года. Как бы это странно не звучало, есть еще один барьер – к моменту погашения долга она не должна состариться до 65-70 лет. Девушке сейчас 29 лет, и она собирается возвращать средства в течение 5 лет.

• Опыт работы. Его необходимо подтвердить официальной выпиской из трудовой книжки. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий – не менее 1,5 года. Яна работает продавцом в сети супермаркетов уже год, а потому вероятность выдачи кредита повышается.

• Поручители. При низкой заработной плате Яне положено привести человека, который может поручиться за нее. В данном случае она в этой графе может указать имя своего мужа.

• Состояние жилья. Комната должна быть пригодной для проживания: наличие санузла, отопления и электропроводки. Также размер покупаемой жилплощади должен составлять более 12 метров. Еще один секрет – чем новей здание, тем больше шансов получить кредит.

Где приобрести комнату в ипотеку

Это зависит от типа жилья и количества его собственников. Все возможные варианты представлены в следующих примерах.

• В общежитии. Анна решила выкупить у Петра старенькую комнату в соседнем здании, чтобы сдавать его другим квартирантам и иметь с этого небольшой доход. Банк очень подозрительно отнесся к ситуации поначалу, но когда под залог была отдана 3-комнатная квартира, пошел на уступки.

• В коммунальной квартире. Федор, живший в одной части коммуналки, решил взять ипотеку на покупку комнаты, чтобы расширить немного пространства – в его семье появился ребенок. Банк очень тщательно проверил место работы мужчины и заключил, что может выдать необходимую сумму на 2 года без поручителей.

• В обычной квартире. Если у помещения несколько собственников, то один из них может спокойно продать свою часть другому человеку. Мать Арсения и Никита оставила в наследство сыновьям равные части жилплощади. Долгое время братья не задумывались о разделе, пока у Никиты не появилась своя семья. Он предложил брату выплатить свою часть и стать полным владельцем наследства. Арсений уступил, когда банк согласился выдать кредит.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Вашему вниманию представлена таблица, которая поможет сориентироваться и выбрать лучший вариант из представленных. Несмотря на то, что многие банки не готовы браться за подобные случаи, все-таки есть те, которые могут осчастливить будущего владельца.

Это важно

Всегда обращайтесь только к надежным и проверенным финансовым учреждениям.

Не обольщайтесь слишком выгодными предложениями от небольших компаний, так как вас могут обмануть. К «минутным» займам обращаться не следует вообще – вы даже не заподозрите, какие на самом деле проценты на долг будут применены.

Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе

В этой теме мы рассмотрим достаточно конкретные случаи. Приобретение жилья по цене, ниже предложенной, вполне возможно. И вот основные государственные программы:

• Молодая семья. Тамара и Евгений – супруги, оба не старше 35 лет. Недавно в их семье появился маленький Антон. Чтобы выкупить вторую часть квартиры, где живет сестра Тамары, родители решили взять ипотеку под эгидой современной программы. Банк разрешил им это сделать, так как семья состояла на учете в муниципалитете (по улучшению жилищных условий). Им предоставили субсидию размером 35% от стоимости комнаты.

• При реновации. Московская коммуналка, в которой проживал Евгений, была снята с эксплуатации в связи с обрушением стен. Новый проект, разработанный по поручению мэра города, предложил мужчине похожий вариант в том же административном округе абсолютно бесплатно. Евгений может приобрести комнату и больше прежней, но в этом случае предполагается доплата из льготной ипотеки.

• Для бюджетников. Для рабочих этой сферы предлагаются субсидии, которые возмещают 30% или 35% от стоимости жилья в зависимости от наличия маленьких детей. Школьная учительница Алина решила приобрести для себя комнату в коммуналке по выгодным для нее условиям.

• Для многодетных и малоимущих семей. Для семьи Прокофьевых, у которых недавно родился третий ребенок, государство предлагает следующие виды помощи в получении жилья: денежные субсидии и льготная ипотека (оплата госбюджетом 35%). Родители решили выкупить еще две комнаты в коммуналке, а потому в скором времени стали обладателями новой жилплощади.

• Для военнослужащих. Иванов отдал 20 лет службе в армии. Он автоматически участвовал в накопительно-ипотечной системе, которая помогла накопить средства для приобретения собственного жилья. Мужчина предпочел приобрести квартиру и комнату в общежитии для своей дочери.

Полезная информация от специалистов

При покупке недвижимости в коммунальной необходимо обратить особое внимание на некоторые вопросы. Директор агентства недвижимости «Ваш риэлтор» делится важными советами в следующем видео:

О том, с чем может столкнуться покупатель небольшой недвижимости в кредит, рассказывает ведущая программы «Народная экономика» на Первом канале.

В этой статье мы рассмотрели, можно ли купить комнату в ипотеку, как это сделать и к какому банку обратиться. Немаловажной темой стали льготы, которые позволяют значительно сэкономить на приобретении недвижимости. Надеемся, эта статья помогла вам в ознакомлении с этим важным вопросом. Удачных приобретений!

Можно ли купить?

Большинство банков связываться с такими объектами в качестве залога по кредиту не спешит. Вариант, который они готовы рассмотреть, это покупка последней из комнат коммуналки владельцем остальной ее части.

Очень часто именно такую сделку совершают участники программы «Доступное жилье», для которых в ипотеку коммунальная квартира приобретается с государственной поддержкой.

Впрочем, и обычный заемщик без труда получит одобрение такого кредита. В результате выкупа оставшейся комнаты в залог банку будет передана уже вся квартира.

А это уже ликвидная недвижимость, реализовать которую будет довольно просто.

Условия

Условия, на которых банк предоставляет ипотеку на комнату, зависят от нескольких моментов:

• выбранной программы кредитования (базовая или социальная);
• последняя комната или хозяев несколько;
• какая именно недвижимость будет передана в залог.

Дело в том, что банк может выдать кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Если у покупателя имеется в собственности любая другая недвижимость, то в качестве обеспечения будет выступать именно она.

Если, к тому же, это более ликвидный объект, например, квартира, то условия будут более выгодными, чем при залоге комнаты.

Требования

Банк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к объекту сделки.

Чтобы получить кредит, необходимо:

• быть российским гражданином;
• находиться в промежутке между 21 и 75 годами;
• иметь постоянную работу и доход, позволяющий погашать долг.

В качестве объекта кредитования может быть рассмотрена комната, которая:

• предназначена для постоянного проживания;
• оснащена отоплением и электричеством;
• расположена в квартире с действующими коммуникациями (водопровод, канализация и т. д.);
• не имеет деревянных перекрытий;
• находится в доме, который не идет под снос и не находится в аварийном состоянии.

Ипотека на комнату

Покупка отдельной комнаты, а не квартиры целиком рассматривается многими как стартовое вложение капитала. Особенно в крупных городах, где цены на недвижимость непомерно высоки.

В дальнейшем такая комната обеспечит первоначальный взнос за квартиру или станет «точкой сбора» остальных комнат.

Но каковы бы ни были мотивы покупки части квартиры, для банка имеют значение не они, а то:

• сможет ли заемщик подтвердить свою платежеспособность;
• какое имущество передаст в залог.

В коммунальной квартире

Банки готовы кредитовать покупку последней комнаты. Получая взамен относительно небольшой суммы целую квартиру, банк гарантирует себе надежное обеспечение.

Если же владельцев несколько, то в большинстве случаев потенциальному заемщику ответят отказом.

Если, конечно, он не предложит в залог иную недвижимость или не внесет половину стоимости в качестве первоначального взноса.

В общежитии

Комнату в общежитии рассматривать в качестве предмета залога не готов практически ни один банк.

Ликвидность такого жилья крайне низкая:

• оформление в собственность комнат в бывших ведомственных или муниципальных общежитиях часто проводится с нарушениями;
• банк готов принять в залог только юридически чистые объекты.

Чем отличается от кредита на квартиру?

Главное отличие такого кредита – он касается только вторичного рынка.

Квартиры в новостройках не реализуются по комнатам. А если такое жилье переходит в долевую собственность, то все совладельцы становятся созаемщиками.

Второе отличие – обязательное получение отказа от преимущественной покупки всех остальных собственников коммуналки.

Такой документ оформляется с обязательным нотариальным удостоверением.

Заявка на ипотеку в ВТБ 24

Заявка на ипотеку в ВТБ 24 – первый этап в оформлении займа.

Где самая дешевая ипотека на вторичное жилье? Смотрите тут.

Какие банки готовы дать?

Вопрос, который волнует желающих получить ипотеку на комнату – какие банки готовы ее дать. Список невелик.

Получить в качестве обеспечения столь проблемную недвижимость готовы только самые крупные из них. Впрочем, вероятность найти выгодные предложения от малоизвестного банка также существует.

Сбербанк

Сбербанк, первым начавший выдавать ипотечные кредиты, готов предоставить таковые на покупку как квартир, так и частей, в том числе комнат.

Но скорее всего процентная ставка для такого заемщика будет выше, чем для покупателя целой квартиры.

Есть возможность покупки по социальной ипотеке, с льготной процентной ставкой.

ВТБ 24

Отдельных программ для покупателей комнат в банке ВТБ 24 нет. Но не имеется и прямого отказа кредитовать подобную недвижимость.

Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Другие

Специализированную программу для покупателей комнат реализует ДельтаКредит.

В качестве объекта залога может быть рассмотрена комната:

• имеющая все коммуникации;
• без задолженностей по квартплате;
• в доме, износ которого не превышает 50%.

Данные об условиях в банках представлены в таблице:

Банк	Первоначальный взнос, %	Максимальный срок, лет	Процентная ставка, %
			базовая	с господдержкой
Сбербанк	от 15	30	от 12,5	от 11,4
ВТБ 24	от 20	30	от 13,5	от 11,4
ДельтаКредит	от 25	25	от 13,5	От 11,5

Риски банка

Нежелание банков рассматривать в качестве объекта ипотечного кредитования комнаты вполне понятно.

Такая недвижимость, несмотря на ее низкую стоимость, не пользуется большим спросом на рынке, то есть неликвидна. Для банка это означает ряд проблем.

В том случае, если заемщик не возвращает выданные ему средства, банк может воспользоваться своим правом залогодержателя.

Это значит, что он вправе получить свои деньги назад, продав заложенное имущество. В данном случае комнату.

Но велик риск того, что:

• покупатель не найдется;
• вырученной суммы не хватит, чтобы вернуть долг и проценты по кредиту;
• возможны судебные тяжбы с прежними владельцами комнаты, оспаривающими сделку.

Оформление

Оформляется ипотечный кредит на комнату практически в том же порядке, что и квартира целиком. Но есть ряд особенностей, особенно в оформлении документов.

Это стоит помнить, чтобы не получить отказ от банка.

Пошаговая инструкция:

1. Первым шагом является выбор банка. Далеко не все они готовы рассматривать комнату в качестве обеспечения ипотечного кредита. Если только это не последняя невыкупленная комната в квартире, которая уже почти полностью принадлежит заемщику.
2. После одобрения банка предстоит получить от всех остальных собственников согласие. Точнее отказ выкупить указанную комнату. Это письменный документ, удостоверенный нотариусом. Сколько соседей-собственников, столько и отказов придется оформить.
3. Далее необходимо удостовериться, что в комнате кроме продавца нет прописанных жильцов. Особенно детей или отказавшихся от приватизации родственников. Для этого в паспортном столе берется выписка из домовой книги. Заодно можно поинтересоваться долгами по квартплате. Их быть не должно.
4. Следующий шаг – оценка имущества. Для этого приглашается специалист-оценщик, с которым работает банк. Акт оценки является частью пакета документов для получения ипотеки. Иногда банк требует документы о состоянии дома и квартиры. Получить их можно в генплане.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку, образец ипотечного договора.

После сбора документов и представления их в банк, подписывается договор покупки и кредитный договор с банком, который перечисляет средства на счет продавца.

Если кредит предусматривал первоначальный взнос, то сначала придется перевести его в банк. А он уже выплатит продавцу полную сумму.

Договор об ипотеке

Договор об ипотеке устанавливает права и обязанности кредитора и заемщика.

Интересуют условия субсидирования ипотеки в 2018 году? Читайте здесь.

Как выплатить быстрее ипотеку в Сбербанке? Полезная информация в этой статье.

Право собственности на купленную комнату возникает только после его госрегистрации. Для этого в ближайшее отделение Росреестра подается заявление и документы на комнату.

Регистрировать необходимо и договор ипотеки, по которому приобретенная комнат передается в залог банку.

На видео об оформлении ипотечного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Заявка на ипотеку

Следующая статья: Имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку

Можно ли купить

Купить квартиру в Москве в ипотеку можно, но сложно. Есть ряд трудностей, с которыми может столкнуться потенциальный заёмщик.

Наиболее часто встречаются следующие случаи:

Когда банк выдаёт ипотечные средства на покупку одной комнаты в квартире, он сталкивается с проблемами при оформлении залога	сложность заключается в том, что если заёмщик не выплатит ипотечный кредит, право собственности на эту комнату переходит к банку, как к залогодержателю. Для погашения кредита эту комнату нужно будет продать, но она является частью собственности третьих лиц. Согласно ст. 255 ГК РФ, другие собственники в квартире имеют преимущественное право покупки предмета залога. Поэтому банк сначала должен предложить им купить у него эту комнату. Предложение должно быть направлено в письменном виде каждому собственнику. На размышление даётся 1 месяц. По истечении этого срока другие собственник должны либо дать письменное согласие или отказ. Поэтому комнаты в квартире являются товаром невысокой ликвидности. Другое дело, если нужно купить комнату в коммунальной квартире. Здесь таких сложностей не возникает
Далеко не все кредитные учреждения предоставляют своим клиентам такие программы	дело в том, что такие сделки связаны с высокими рисками и невысокой стоимостью предмета залога
Банки выдвигают дополнительные требования к заёмщикам	при оформлении комнаты в ипотеку

Требования к сделке

Покупка комнаты в ипотеку под залог – это сделка, в которой есть риски для обеих сторон.

Банк, как кредитное учреждение, погашает свои риски за счёт средств заёмщика.

Именно поэтому он повышает процентные ставки по таким кредитам и требует от заёмщика больший пакет документов.

Требования к предмету залога также предъявляются завышенные.

Если же заёмщик берёт целевой кредит на покупку комнаты в квартире, то заключение ипотечного договора не требуется, так как ипотека «вытекает» из закона.

Когда заёмщик приобретает последнюю комнату в коммунальной квартире, она перестаёт быть коммунальной.

В качестве залога банк требует не только комнату, а права на всю квартиру. Это, естественно, не устраивает других собственников комнат.

К комнатам, которые покупаются в ипотеку, банк предъявляет дополнительные требования.

Комната в квартире должна быть выделена в отдельный объект	то есть на неё должно быть оформлено отдельное право собственности и выдано свидетельство
Банк может выдвинуть такое требование, что он может дать кредит на покупку последней комнаты в квартире (но не в коммунальной)	в случае такой сделки, заемщик становится собственником целой квартиры

Предъявляемые условия

Кроме вышеуказанных требований, банки предъявляют и дополнительные требования к комнатам.

Видео: петербуржцев интересует ипотека на комнаты

Покупаемая в ипотеку комната должна быть:

Подведена к центральным коммуникациям	и иметь железобетонные перекрытия
Не располагаться в доме, который признан аварийным	или ветхим по заключению экспертов
Если в комнате сделана какая-либо перепланировка	она должна быть узаконена должным образом
Иметь отдельный лицевой счёт	и комната должна быть одобрена страховой компанией, как предмет залога

Кроме того, необходимо получить нотариальное согласие других собственников о том, что они не претендуют на покупку данной комнаты.

Также нужно обязательно соблюсти правило преимущественной покупки.

То есть другие собственники должны быть должным образом проинформированы о предстоящей сделке.

И от них нужно предъявить письменные отказы на покупку, а также нотариальные согласия на сделку.

Требования к заёмщику в данном случае стандартные:

Трудоспособный, дееспособный гражданин РФ	достигший возраста 21 года
Имеющий общий рабочий стаж не менее 1 года	при этом на последнем месте работы – не менее полугода
Покупаемая комната является	предметом залога по ипотеке
У него не должно	«висеть» других непогашенных кредитов

Как купить комнату в ипотеку

Процедура оформления ипотеки на комнату немногим отличается от процедуры оформления квартиры в ипотеку.

В первую очередь, будущий клиент должен написать заявление и заполнить анкету по форме банка. Как правило, это один и тот же документ.

Банк будет рассматривать это заявление примерно 10 дней. Затем он даст либо письменный отказ, либо письменное разрешение.

После этого начинает процесс оформление кредита и сделки купли-продажи.

Процесс оформления кредита начинается с подготовки документов как на комнату, так и на будущего клиента банка.

Также нужно получить письменное согласие остальных собственников. Это требование обязательно!

После того, как все документы будут собраны и одобрены банком, необходимо провести независимую оценку предмета залога.

Банк будет предлагать своего оценщика, но клиент имеет право воспользоваться услугами любого другого специалиста.

Главное – наличие у него лицензии на проведение оценочной деятельности. Его заключение будет компетентным для банка.

Предметом залога может быть как покупаемая комната, так и любая другая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика.

Во время проведения оценки, специалист будет руководствоваться следующими критериями:

Площадь покупаемой квартиры не должны быть меньше 12 кв. м	это общероссийский норматив предоставления жилой площади на 1 человека. Это требование не учитывается, если покупаемое жильё не является единственным у заёмщика
Отопительная система в квартире	находится в исправном состоянии
Электричество подключено	и находится в рабочем состоянии
Не признано ли данное жильё	аварийным или ветхим

Проведённая оценка сказывается на сумме ипотечного кредита. Следующий шаг – страхование ипотеки.

Необходимо сотрудничать со страховой компанией, которая является партнёром банка.

Условия страхования у них более выгодные, чем обратиться в любую другую компанию.

В коммунальной квартире

Как такового понятия «коммунальной квартиры» сейчас не существует.

Но многие родственники, не желая проживать под одной крышей, превращают обычную квартиру в коммунальную. Но это с бытовой точки зрения, а не с юридической.

Согласно законодательству, коммунальная квартира – это жилое помещение, где комнаты находятся в собственности разных граждан.

То есть, для продажи и покупки своей комнаты в такой квартире не требуется согласие других собственников.

Поэтому банки охотно кредитуют под приобретение такого жилья. Процесс оформления идентичный, как при оформлении ипотеки на квартиру.

Пошаговая инструкция следующая:

Поиск комнаты	которая будет отвечать параметрам клиентам и банка
Поиск кредитного учреждения	которое выдаёт ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире
Подача заявления на кредит	и анкеты заёмщика в банк
Сбор	необходимых документов
Эксперт от банка приступает к анализу покупаемой недвижимости	и проводит независимую оценку предмета залога
В случае положительного решения от банка	стороны заключают между собой кредитный договор
Заёмщик вносит первоначальный взнос	банки не кредитую граждан на покупку комнаты в коммунальной квартире без внесения первоначального взноса. Его размер составляет порядка 10-15% от стоимости покупаемого жилья
Банк выдаёт клиенту оговоренную сумму	на покупку выбранной комнаты

В общежитие

Дают ли банки кредит на покупку комнаты в общежитии? Банки кредитуют население на покупку комнаты в общежитие ещё реже, чем для покупки комнаты в квартире.

Этот вид недвижимости ещё менее ликвиден. В случае невыплаты долга, продать эту комнату будет практически невозможно.

Кроме того, если у потенциального заемщика нет другой недвижимости для обеспечения залога, то взять кредит на покупку комнаты в общежитии практически нереально.

Но есть выход – можно оформить нецелевой кредит, и на полученную сумму купить комнату в общежитии.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру читайте в статье: как взять ипотеку на квартиру

Покупка квартиры по военной ипотеке, читайте здесь.

Стоит она не так дорого, поэтому банки выдают такие суммы, как нецелевые кредиты при предоставлении минимального пакета документов.

Когда этот кредит будет успешно погашен, взять ипотеку для покупки соседней комнаты будет намного проще.

Требования банка к комнате в общежитии точно такие же, как и для комнаты в квартире или коммуналке.

То есть, приобретаемая комната в общежитии должна быть:

Пригодной для жилья	то есть отвечать необходимым санитарным, гигиеническим и техническим нормам
Находиться в общежитии	которое не признано аварийным и не подлежит сносу
В комнате должно быть электричество	и отопительная система в рабочем состоянии
В общежитии должен быть санузел, канализация, водопровод	и другие необходимые для проживания коммуникации. Допускается, чтобы они были в общем коридоре
Общежитие должно быть построено после 1970 года	и не иметь деревянных перекрытий

Какие банки готовы дать

Где дают ипотеку на комнату? Достаточно мало банков готовы кредитовать население на покупку комнаты.

Обязательные условия для получения кредита следующие:

Наличие первоначального взноса	чем больше сумма, которую заёмщик готов оплатить сразу же, тем выше шансы, что банк одобрит заявку на ипотеку
Наличие другой недвижимости в качестве залога	получить ипотеку без залога практически нереально

Также стоит понимать, что процентная ставка по ипотеке на комнату будет несколько выше, чем при покупке квартиры на тех же условиях.

Это происходит из-за того, что комната менее ликвидна, чем квартира.

Выдать ипотеку для покупки комнаты на вышеуказанных условиях готовы следующие банки:

Сбербанк	под 12,5% годовых. Есть возможность оформить социальную ипотеку
ВТБ24	под 13,5% годовых на срок до 30 лет
ДельтаКредит	под 13,5% годовых и на срок до 25 лет

Возможные риски

У обеих сторон ипотечного кредита есть возможные риски. Банк старается окупить свои риски за счёт средств заёмщика.

Самый высокий риск для банка – это невыплата заёмщиков кредита. Чтобы обезопасить себя, банки повышают ставки и увеличивают срок кредитования.

За счёт этого клиента довольно быстро погашает стоимость комнаты, а остальные выплаты идут в прибыль банка.

А вот у заёмщика намного больше рисков:

Изменение условия ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе банка	любой, кто сталкивался в своей жизни с ипотекой, может точно сказать, что в договоре нужно читать каждый пункт. А лучше – пригласить с собой на подписание юриста, который и изучит документ. Если в договоре будет «пунктик» об изменении условий займа, банк может потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита в связи с неустойчивой экономической ситуацией в стране. Или же может повысить процентную ставку по кредиту на этом же основании. Заёмщик должен быть застрахован от такого «произвола» со стороны кредитора. Поэтому лучше проконсультироваться с юристом
Снижение цены ипотечного жилья	на сегодняшний день, ситуация с ценами на жильё достаточно нестабильна. Это касается не только квартир, но и отдельных комнат. При падении цен на квартиры, цены на комнаты в них «автоматически» снижаются. Оформляя ипотеку, заёмщик и банк фиксируют цену на комнату на весь период договора. У заёмщика, в случае, глобального снижения цен, не будет возможности перезаключить договор на более выгодных условиях. Можно ли продать купленную в ипотеку комнату? Может случиться и так, что в стране наступить дефолт и заемщик вынужден будет срочно продать комнату, чтобы погасить хотя бы часть долга. Тогда он останется должен банку
Потеря дохода и трудоспособности	нынешняя экономическая ситуация в стране не позволяет гражданам оформлять ипотеку, так как вероятность остаться без работы достаточно велика. Невозможность погашать свои кредитные обязательства перед банком – страшный сон для каждого ипотечного заёмщика. Так можно остаться и вовсе без жилья! Чтобы снизить риски, заёмщику предлагают застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Если с ним что-то случиться, то есть наступит страховой случай, страховая компания должна будет оплатить за него оставшийся кредит

Список документов

Для того чтобы оформить ипотеку на комнату, банку потребуются следующие документы:

Паспорт	нужно представить и оригинал документа, и копии каждой его страницы. Копии заверять у нотариуса не нужно
ИНН	оригинал и копию
Трудовая книжка	оригинал и копию
Справку о доходах	это может быть документ по форме банка, а может официальная справка по форме 2-НДФЛ
Если у семьи – соискателя кредита есть дети	которым ещё не исполнилось 18 лет, то необходимо представить специалисту банка оригиналы и копии их свидетельств о рождении
Если ипотеку оформляет семья	то нужно предъявить оригинал и копию свидетельства о браке
Документы на право собственности	на предмет залога
Другие документы	которые может потребовать банк

Если банк требует обязательного заключения договора страхования недвижимости или здоровья и трудоспособности заёмщика, то нужно будет предъявить специалисту полис страхования.

Если кредит оформляется с поручительством, то нужно будет предъявить документы от лиц, которые будут выступать поручителями по кредиту.

Оформление операции

Оформление ипотеки на комнату происходит по той же схеме, что и квартиру. Схема следующая:

Клиент подбирает себе комнату	и затем ищет банк, который сможет дать ему кредит
Подаёт заявку	и ждёт решения банка
Затем заёмщик собирает необходимые документы	а банк проводит анализ покупаемого жилья и независимую оценку предмета залога. В анализ покупаемой комнаты входит рассмотрение её с точки зрения юридической чистоты. То есть комната:  Не должна быть предметом залога. В ней не должны быть прописаны другие граждане. Она не должна быть обременена другим правами. Не должна быть предметом судебного разбирательства
Если никаких препятствий нет, то банк выдаёт заёмщику необходимую сумму	и начинается процесс оформления сделки купли-продажи

Страхование

Практически все банки требуют заключения договора страхования со страховой компанией, являющейся партнером этого банка.

Условия получения ипотеки с господдержкой в 2019 году читайте в статье: условия господдержки по ипотеке

Страхование квартиры для ипотеки, читайте здесь.

Для чего будет нужна оценка квартиры при ипотеке, читайте здесь.

Страхуют жизнь и здоровье заёмщика, а также случаи потери им трудоспособности.

Также страхуют предмет залога и покупаемую комнату от форс-мажорных обстоятельств.

Договор страхования нужно каждый год продлевать на протяжении всего срок действия ипотечного договора.

Купить квартиру в Москве довольно сложно – цены на жильё высокие.

Поэтому некоторые граждане покупают комнаты в квартирах, впоследствии выкупая их все.

Это как один из вариантов обеспечения себя жильём.

Можно ли купить комнату, если уже есть квартира?

Согласно положениям закона, граждане, обладающие сертификатом на материнский капитал, вправе распорядиться им следующим образом:

• улучшить жилищные условия;
• увеличить пенсию мамы;
• приобрести товары, необходимые для адаптации детей-инвалидов;
• оплатить образование детей.

Как показывает практика, первое направление самое популярное даже среди семей, уже имеющих в собственности жилье.

Бытует ошибочное мнение, что если у членов семьи в собственности уже есть недвижимость, направить средства маткапитала на приобретение дополнительного жилого помещения меньшей площади нельзя.

На самом же деле приобрести дополнительно жилье за материнский капитал возможно, если сделка не противоречит требованиям закона:

1. Поскольку закон не содержит требований об обязательном отсутствии в собственности детей и родителей недвижимого имущества, распорядиться средствами маткапитала на приобретение жилья можно вне зависимости от наличия у членов семьи зарегистрированных прав на другое жилое помещение.
2. Важным условием является оформление приобретаемого жилья в общее имущество всех членов семьи (независимо от возраста детей).

Пошаговая инструкция для покупки части жилья за маткапитал

Для направления средств сертификата на приобретение жилья должны быть соблюдены следующие обязательные условия:

1. В собственность семьи приобретается отдельный жилой объект, а не доли в праве собственности.
2. Жилое помещение находится на территории России.
3. Форма сделки не противоречит закону.

Кроме того, право собственности детей, которые родились после оформления сделки, но до того, как обязательства были погашены материнским капиталом и пока жилье окончательно не было оформлено в собственность, также должно быть учтено.

Пошаговая инструкция по направлению материнского капитала на приобретение комнаты включает в себя следующие действия:

1. Необходимо найти подходящее под требование закона обособленное жилое помещение.
2. Заключить с продавцом договор купли-продажи. В договоре купли-продажи следует указать:
   • что стоимость жилья полностью или частично будет оплачена семейным капиталом путем перевода денежных средств со счета ПФР на расчетный счет продавца (с указанием номера);
   • определить срок, в течение которого покупатели обязаны сдать документы на распоряжение средствами семейного капитала (до полной оплаты по договору, недвижимость будет в залоге у продавца).
3. Зарегистрировать сделку в Росреестре, получить на руки по прошествии предусмотренного времени Свидетельство о регистрации права собственности.
4. Обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение маткапиталом с указанием необходимой суммы и цели, на которую необходимо направить его средства, и приложить подтверждающие документы:
   • сам сертификат;
   • паспорт родителя, на которого оформлен сертификат;
   • свидетельство о заключении брака (если договор купли продажи оформлен на супруга владельца сертификата);
   • СНИЛС;
   • договор купли-продажи комнаты с отметкой о государственной регистрации и его копию;
   • свидетельство о ГРП на приобретаемый объект недвижимости и его копию;
5. Нотариально заверенное обязательство об оформлении комнаты в собственность всех членов семьи (необходимо если жилье не оформлено в общую собственность всех членов семьи или не оформлена гос.регистрация права собственности).

Обязательство по выделению долей исполняется не позднее чем через полгода, после того как маткапитал будет перечислен продавцу либо с жилья будут сняты предусмотренные договором обременения.

Федеральная нотариальная палата в своем письме от 7.02.2013 г. № 216/06-11, разъяснила, что:

• недвижимость, приобретенная с использованием мат. капитала, должна быть оформлена как общее долевое имущество родителей и всех несовершеннолетних детей;
• законность сделок, в результате которых жилье передается только во владение детей, может быть поставлена под сомнение.

Таким образом, если за материнский капитал выкупается даже незначительная доля в собственности на квартиру, оформляться она должна все равно на всех членов семьи!

Можно ли продать комнату, купленную на материнский капитал?

В связи с тем, что положениями ст. 10 (ч. 4) Федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ, установлено, что жилое помещение, купленное с использованием семейного капитала, должно быть оформлено в общую собственность родителей и их детей с определением размера долей по соглашению между членами семьи, при его продаже могут возникнуть сложности.

1. Если на момент продажи жилья, приобретенного на сертификат, все члены семьи достигли совершеннолетия, при согласии всех собственников, сделка проходит без каких-либо ограничений.
2. Если же дети еще не достигли совершеннолетия, а комнату необходимо продать, для того, чтобы сделка была законна необходимо выполнить ряд условий:
   • Получить согласие органа опеки и попечительства на отчуждение имущества членов семьи, не достигших совершеннолетия.
   • Средства от продажи комнаты должны быть направлены только на приобретение другого жилья, с обязательным условием сохранения или улучшения жилищных условий детей, т.е. дети должны получить в новом жилье долю равную или большую отчуждаемой.

Если эти условия не будут соблюдены, сделка может быть признана ничтожной, а родителям грозить уголовная ответственность.

Для получения разрешения в ООиП необходимо предоставить оригиналы и копии следующих документов:

• Документы, удостоверяющие личность родителей.
• Свидетельства о заключении брака, и о рождении детей, либо паспорта детей, достигших 14 лет.
• Письменное согласие детей, достигших 14 лет о продаже их доли.
• Документы на отчуждаемой и на приобретаемое жилье.
• Согласие всех совершеннолетних собственников на оформление сделки.
• Техплан и справка из БТИ о стоимости жилого помещения.
• Справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг в приобретаемом жилом помещении.

Заключение

1. Приобретение комнаты на средства материнского капитала является хорошей альтернативой при недостаточности средств на покупку квартиры.
2. Для получения согласия ПФР:
   • комната должна быть обособленной и являться самостоятельным объектом жилищных прав;
   • если речь о покупке комнаты в коммунальной квартире, лицевые счета должны быть разделены;
   • если общежитие не имеет статус жилого дома, приобретение в нем комнаты запрещено;
   • в свидетельстве о праве собственности приобретаемый объект должен быть указан как комната или часть квартиры, а не как доля в жилом помещении;
   • приобретаемая с использованием семейного капитала комната должна принадлежать продавцу на праве собственности.
3. Продать или обменять комнату, приобретенную за маткапитал, возможно с письменного согласия органов опеки при условии, что в собственность несовершеннолетних членов семьи перейдет доля, которая будет сопоставима или соразмерно больше отчуждаемой.

Выбираем комнату

При покупке комнаты нужно учитывать как общие рекомендации по выбору жилья на вторичном рынке, так и специфические особенности коммуналок. Обратите внимание на следующие моменты:

• — Район и состояние дома

  Район — это первое, на что вы обратите внимание. Оцените, как далеко расположено метро и остановки общественного транспорта, где ближайшие продуктовые магазины и мусорные контейнеры, есть ли рядом детская площадка или сквер. Первый осмотр лучше проводить в дневное время, а потом вернуться к приглянувшемуся дому вечером и оценить безопасность района.

  Посмотрите, не ли трещин на фасаде дома. В подъезде оцените исправность почтовых ящиков, состояние лифта и лестницы, поднимитесь на несколько пролётов вверх. Убедитесь, что из подвала и чердака не доносится подозрительных запахов и звуков.

• — Планировка и состояние квартиры

  При покупке комнаты в коммунальной квартире важно оценить состояние всех коммуникаций: проводки, сантехники, газовой плиты. Нет ли в ванной грибка, а на потолке в кухне следов протечек? Какого цвета вода течет из труб? Работает ли вентиляция? Имейте в виду: скорее всего, ремонт вам сделать не удастся, придётся жить с тем, что есть.

  Уточните, не было ли незаконных перепланировок, совпадает ли реальная площадь вашей будущей собственности с тем, что указано в документах. Оцените расположение комнаты относительно общей планировки квартиры. Если дверь выходит в прихожую или находится рядом с туалетом, вы будете в курсе всех перемещений соседей. Оцените толщину межкомнатных перегородок и общую звукоизоляцию: есть риск, что чужой храп будет мешать вам спать.

  Уточните, полагается ли вам вешалка в прихожей, собственная плита, кухонный стол, место для стиральной машины и шкафчик в ванной. Лучше, чтобы у вашей комнаты был выделенный счётчик электроэнергии, телефон и интернет.

• — Будущие соседи

  Хочется того или нет, но эти люди станут частью вашей жизни. Лучше заранее убедиться в их адекватности, ведь вам придётся договариваться о ремонте, уборке мест общего пользования, делить раковину, ванну и туалет. Не лишним будет обсудить с будущими соседями вопросы курения в квартире и содержания домашних животных.

  Если каждый раз, когда вы приходите осматривать комнату, никого нет дома — это повод насторожиться. Возможно, продавец комнаты что-то от вас скрывает.

• — Перспектива расселения

  Это один из ключевых моментов при покупке жилья в коммуналке. Выясните, участвует ли квартира в одной из городских адресных программ по расселению, есть ли у неё потенциальный инвестор. Если нет, узнайте, что этому препятствует. Если вы рассчитываете в будущем самостоятельно выкупить оставшиеся комнаты в собственность, сразу уточните эту возможность.

Действие 5