Можно ли взять ипотеку как ИП

Казань брал, Астрахань брал, ипотеку – не брал…Миша всю жизнь занимается веб-дизайном, а с недавних пор ещё и подрабатывает фотографом на свадьбах. Живёт он в съёмной квартире, но недавно задумался о приобретении собственного жилья. Это, как минимум, выгодно.

И всё бы хорошо – доходы позволяют ему взять ипотеку. Вот только Миша два года назад уволился с официальной работы и сейчас он фрилансер: заказы ищет в интернете и через знакомых и вполне доволен таким положением вещей. «А одобрит ли мне банк выдачу кредита, если официально я не работаю?» – задумался Миша.

Получить кредит в его случае всё-таки можно. Главное – доказать свою платежёспособность.

Посредники ни к чему

Первое, на что наткнулся Миша в интернете, забив в строку поиска «ипотека для безработных», – это услуги кредитных брокеров, которые предлагают оформить кредит любому безработному. Копнув глубже, он узнал, что столкнуться с мошенниками в среде брокеров – проще простого. Они подделывают документы, дают липовые справки и могут навсегда испортить человеку кредитную историю. Поэтому от идеи воспользоваться услугами брокера он сразу отказался.

Трудоустроиться официально

Один из друзей предложил Мише ещё два варианта: устроиться на полставки в какую-нибудь фирму либо открыть свое ИП. От первого варианта Миша отказался – ведь чтобы получить ипотеку, нужно проработать минимум полгода, полставочники мало получают (а это точно не понравится банку) да и, привыкнув к «свободному полёту», возвращаться к офисному труду уже не хочется.

А вот о создании ИП он крепко задумался. С одной стороны, доходы будут узаконены, с другой – получить ипотеку станет гораздо проще. Однако и здесь оказалось множество подводных камней, один из которых заключается в том, что для одобрения ипотеки ваше ИП должно вести деятельность не менее шести месяцев.

Найти «напарника по ипотеке»

Просмотрев форумы и статьи в интернете, Миша прочитал, что получить ипотеку безработный может в случае привлечения созаёмщиков и поручителей – это могут быть родственники и даже друзья. Однако, как сообщили ему в банке ВТБ24, не стоит на 100% верить интернету: в реальности даже при привлечении созаёмщиков или поручителей необходимо, чтобы основной заёмщик был трудоустроен и мог подтвердить свой доход. Ну и, конечно же, «напарник по ипотеке» в этом случае должен быть официально трудоустроен, не судим, а в идеале — без иждивенцев и прописан в том же городе. Так что от этого варианта Миша отказался.

Идём в банк

Миша пришёл к выводу, что из-за жёстких условий определения платёжеспособности получить ипотеку под невысокий процент в крупном банке не получится: как правило, банки требуют предоставления справки 2-НДФЛ. Потом он, однако, обзвонил несколько финансовых организаций и узнал, как обстоят дела на самом деле – и вновь выяснилось, что интернету доверять нельзя.

По словам начальника центра ипотечного кредитования ВТБ24 (ПАО) Ирины Юдиной, в крупных банках для такой категории клиентов, как Миша, есть программа без подтверждения уровня дохода и занятости. В таком случае, однако, больше размер первого взноса (он составит от 30% до 50%), а процентная ставка выше, но всего на 0,5%. Например, клиент без официального трудоустройства может воспользоваться клиентским предложением ВТБ24 (ПАО) «Победа над формальностями». Для подачи заявки на ипотечный кредит в отделение банка необходимо предоставить оригинал паспорта и СНИЛС.

С тем же набором бумаг можно идти в Сбербанк — там действует программа «Ипотека по двум документам». Паспорт обязателен, а СНИЛС может заменить водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Ставка для таких клиентов здесь повышается на 0,5 процентных пункта, а первоначальный взнос по ипотеке будет составлять не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Теоретически, по мнению Ирины Юдиной, можно попробовать обратиться в региональные банки – они менее капризны в этом вопросе и готовы рассматривать каждую заявку в индивидуальном порядке.

Что ещё поможет?

Чтобы получить ипотеку по одной из таких программ, кредитуемый должен, кстати, соответствовать ряду требований. Главный из них – хорошая кредитная история, поэтому, если вы никогда не брали кредит, имеет смысл сделать это до получения ипотеки и вовремя по нему расплатиться. Банк будет учитывать имеющееся у вас имущество и отсутствие судебных исков, например, по поводу долгов за коммуналку или штрафов.

Ирина Юдина обратила внимание Миши также на то, что если в собственности у него есть, например, недвижимость, то доходы вопреки распространённому мнению всё равно придётся подтвердить. Это правило действует в крупных банках. В качестве таких документов могут выступить копии расписок о получении средств от заказчиков, гражданские договоры об оказании услуг, выписка с лицевого счёта в банке, на котором видно поступление средств, справки о получении пособий, социальных выплат, налогового вычета и т. д.

Кстати, Миша в конечном счёте насобирал-таки 40% первоначального взноса и взял ипотеку по слегка увеличенной процентной ставке.

Программы

В рамках поддержки малого и среднего бизнеса, банки предлагают различные программы, разработанные именно с учетом специфики ИП. Поэтому стоит поинтересоваться, что же могут предложить различные кредитные учреждения.

Чаще всего можно получить положительный ответ от того банка, клиентом которого является предприниматель:

• все движения средств на счете видны, поэтому финансовое положение клиента банку очевидно;
• если же уже имеется удачный опыт кредитования, то есть кредитная история положительная, это вообще идеальный вариант.

Можно и не быть клиентом банка, чтобы получить ипотеку.

Для тех, кто не может подтвердить доход и занятость, в том числе и для ИП, банки предлагают программу «Кредит по двум документам».

Достаточно предъявить паспорт и еще один документ из предложенного списка, чтобы стать обладателем в том числе и ипотечного кредита.

Ипотека для ИП

Многие банки реализуют кредитные программы, ориентируясь именно на представителей малого и среднего бизнеса.

Но зачастую предпринимателю нужен кредит не для развития дела, а для своих личных нужд. Например, покупки жилья. В этом случае требования к нему предъявляются стандартные.

Условия

Рассматривая в качестве заемщика ИП, банки предъявляют следующие условия:

• существование хотя бы в течение одного года;
• стабильный и прозрачный доход;
• использование общей, а не упрощенной системы уплаты налогов;
• наличие положительной кредитной истории;
• возможность предоставить имущество в залог.

Условия кредитования в большинстве банков будут менее выгодными, чем для граждан. Это связано с желанием банка обеспечить защиту свои интересов и снизить риски.

Ипотека для ИП будет оформляться под более высокий процент. И, как вариант, на меньший срок.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это обеспечение кредита. В разных банках его размер может варьироваться от 10 до 30%. Хотя встречаются предложения и с нулевым взносом. Но на такой кредит будет действовать повышенная ставка, компенсируя банковские риски.

Впрочем, есть вариант получения кредита без первоначального взноса. Он доступен в том числе и ИП.

Для этого необходимо уже иметь в собственности какой-либо объект недвижимости, который можно предоставить в залог вместе с приобретаемой квартирой (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Такое двойное обеспечение чаще всего позволяет добиться от банка положительного ответа.

Коммерческая

Для ИП, желающих приобрести какое-либо помещение для ведения коммерческой деятельности, действуют совсем иные правила, чем при покупке жилья для себя лично.

Но многие банки готовы предоставить такой кредит. Он выдается так же под залог купленных объектов, но на иных условиях.

Какие банки дают?

Искать предложения для ИП следует, прежде всего в крупных банках, давно существующих на рынке ипотечного кредитования.

Но иногда с интересными предложениями выступают и вновь открывшиеся кредитные организации.

Поэтому стоит изучить все предложения прежде чем сделать окончательный выбор.

Сбербанк

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке так же просто, как и наемному работнику. Для покупки личного жилья воспользоваться можно как базовой линейкой, так и кредитом «По двум документам».

Ставки по всем продуктам одинаковы для заемщиков, будь то ИП или гражданин.

Для приобретения коммерческих помещений действует программа «Бизнес-Недвижимость». По ней можно стать владельцем как готовых, так и строящихся объектов.

Отличает эту программу:

• срок кредита (до 120 месяцев);
• повышенная по сравнению с жилищной ипотекой процентная ставка (от16,2%);
• требование к заемщику иметь годовой доход не более 400 тысяч рублей.

Процентная ставка по ипотеке в Бинбанке в 2018

Процентная ставка по ипотеке в Бинбанке в 2018 году является выгодной для приобретения собственного жилья.

Интересует процент ипотеки в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

ВТБ 24

Программу «Победа над формальностями» предлагает ВТБ 24. Ей вполне могут воспользоваться и предприниматели, чтобы не собирать множество документов, подтверждающих стабильность их бизнеса.

Отличает такой кредит повышенные:

• первоначальный взнос – от 40%;
• процентная ставка – от 14,5%.

Также потребуется подтвердить наличие средств на первый взнос.

«Бизнес-ипотека» от ВТБ 24 предполагает предоставление отсрочки погашения основного кредита.

То есть в течении 9 месяцев погашаются только проценты, а затем к ним добавляется и само тело кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году предлагает ИП кредиты только на покупку коммерческой нежилой недвижимости.

Но зато по такой программе есть возможность:

• получить отсрочку в год;
• составить индивидуальный график погашения.

Для предпринимателей нет необходимости искать поручителей.

Возможные сложности

Сложности с получением ипотечного кредита могут возникнуть у ИП в том случае, если у него:

• «грязная» кредитная история;
• слишком небольшой срок существования (менее года);
• налоги платятся по «упрощенке» или с оборота;
• не все в порядке с документами (отсутствие лицензии, утаивание части дохода и т. д.);
• доход зависит от сезона;
• нет ничего в качестве обеспечения по кредиту.

В такой ситуации практически единственной возможностью получить кредит является программа «По двум документам». Или же исправление ситуации хотя бы приведением в порядок документации, особенно о доходах.

Как получить?

Сначала стоит изучить собственную документацию на предмет соответствия требованиям банка. Затем выбрать подходящую программу, изучив все имеющиеся предложения.

Если желание получить ипотечный кредит непоколебимо и выбран банк, то можно начинать процедуру оформления.

Порядок оформления

Порядок оформления договора для ИП ничем не отличается от всех прочих заемщиков:

1. Сначала подается заявка-анкета, где излагаются сведения о себе и выбранном объекте покупки. К ней прилагаются необходимые документы, подтверждающие сведения о заемщике.
2. После одобрения сделки можно заключить предварительный договор с продавцом недвижимости и собирать пакет необходимых документов уже для самого недвижимого имущества. А также внести первоначальный взнос.
3. Банк рассматривает эти документы и составляет кредитный договор. После его подписания банк перечисляет продавцу всю сумму. А новый владелец недвижимости регистрирует свое право собственности и оформляет залог.

Документы

От ИП для рассмотрения в банке его заявки потребуется следующая документация, помимо паспорта:

• налоговая декларация (за год при УСН, за два при ОСН);
• свидетельство госрегистрации ИП;
• лицензия (если того требует деятельность).

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец договора ипотеки.

Но приобретаемую недвижимость придется представить:

• договор с продавцом;
• свидетельство об оценке;
• свидетельство регистрации права собственности;
• выписку из ЕГРП; кадастровый паспорт с планом.

Ипотека молодой семье в Сельхозбанке

Ипотека молодой семье в Сельхозбанке предоставляется на льготных условиях.

В каком банке самый низкий процент ипотеки? Читайте здесь.

Как оформить возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция в этой статье.

Регистрация договора

Залог недвижимости обязательно проходит госрегистрацию (статья 10 ФЗ № 102).

Без этого договор недействителен.

В Росреестре обязаны провести процедуру в течение месяца с момента подачи заявления.

На видео об ипотечных займах для предпринимателей

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Бинбанк: ипотека

Следующая статья: Перекредитование ипотеки

Нюансы получения займов на жилье

Любой гражданин, занимающийся официальным бизнесом на правах ИП, имеет право зарегистрировать заявку на предоставление кредита на жилье. На результат обращения повлияют следующие факторы:

• Имеется комплект бланков, служащих подтверждением постоянного дохода от деятельности (бухгалтерская и иная финансовая отчетность);
• Отличная кредитная история или ее отсутствие;
• Прозрачность бизнеса;
• Применяемая система налогообложения (ОСНО получило альтернативу по отношению к упрощенной схеме).

С целью достижения одобрения по займу, ИП рекомендуется обратиться по истечении двенадцати месяцев успешной деятельности в отделение финансового учреждения, имеющего проекты для небольшого бизнеса. Потребуется предоставить документы, характеризующие деятельность и экономическое состояние бизнеса.

Параметры финансирования

Для ИП действует отличный от обычного гражданина формат предоставления жилищного займа. Ставки по займу возрастают и составляют в 2017 г. от 14,5% до 17%. Увеличен предел авансового залога – он равняется для ИП двадцати процентам. Срок пользования заемными средствами наоборот сокращается с максимальных тридцати до десяти.

Критерии отбора заявителей

Для получения возможности обращения за кредитом заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

• Лицо является гражданином РФ;
• Бизнес построен в пределах государства;
• Выручка от бизнеса в течение двенадцати предшествующих месяцев не превышает 400 млн. руб.;
• Период существования бизнеса для сезонных видов – от года, полугода – для остальных;
• Возраст гражданина на дату окончания действия контракта не превысит порога в семьдесят лет;
• Имеется имущественный объект для обеспечения обязательств.

Пакет документов и регламент проведения сделки

Очередность действий по составлению и регистрации обращения аналогичен общему плану для граждан. Перед тем, как взять ипотеку, ИП проводит мониторинг кредитных проектов, делает выбор и приступает к оформлению. План действий состоит из следующих этапов:

• Регистрация заявки. Оформить запрос на займ можно при личном визите в отделение кредитного учреждения или воспользовавшись интернет-сервисом.
• Подписание контракта с продавцом. После одобрения заявки, ИП заключает сделку по приобретению жилья и вносит авансовый платеж.
• Выдача кредита. Взаимоотношения клиента и банка оформляются в виде кредитного договора, подписание которого является основанием для перечисления заявленной суммы на расчетный счет продавца.
• Регистрация объекта недвижимости. Купленное жилье необходимо зарегистрировать в реестре имущественных прав.
• Залог. После поставки квартиры на учет в росреестре, предприниматель передает документально помещение кредитору в виде обеспечения кредитных обязательств.

Какие документы нужны для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю?

К обращению в финансовую организацию ИП обязан приложить перечень документов:

• Паспорт и иное удостоверение личности согласно требованиям банка;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП;
• Лицензия, разрешение на осуществление конкретного вида предпринимательства;
• Фискальная форма за один год при использовании УСН, за два года – при ЕНДВ;
• Отчетность по налогам, исчисляемым в бюджет;
• Сведения о наличии имущественных объектов и денежных средств.

Конкретный список определяется каждым банком индивидуально, полную информацию можно получить при обращении к представителю займодавца.

Банки, дающие ипотеку ИП

По статистике, немного финансово-кредитных учреждений нацелено предоставить ипотеку ИП. Многие банки, дающие ипотеку ИП, с целью сокращения рисков поднимают проценты до грандиозных размеров, устанавливают большой потолок по авансовому взносу или определяют большой комплект форм, подтверждающих платежеспособность.

Запрос на выдачу ипотечного кредита ИП нужно оформить в банке со стабильной репутацией и максимально лояльными параметрами займов. На сегодняшний день ипотечное кредитование малому бизнесу доступно в следующих банках: ВТБ-24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и др.

Рассмотрим коротко предложения данных кредитных учреждений.

ПАО Сбербанк России

Наиболее упрощенный способ и короткие сроки оформления привлекают взять ипотеку ИП в Сбербанке. Финансовое учреждение готово предложить индивидуальным предпринимателям денежные средства на приобретение недвижимости на условиях программы «Экспресс-Ипотека». Процентная ставка за пользование заемными средствами составит 15,5%, срок кредитования не может превышать десять лет, размер доступного займа – не более десяти миллионов рублей.

Преимуществом программы является отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога, кроме объекта ипотеки. Положительным моментом можно выделить отсутствие комиссий. Заемные средства могут быть направлены как на приобретение жилья, так и коммерческих объектов недвижимости.

В зависимости от размера кредита потребуется поручительство физического или юридического лица.  Первоначальный взнос составляет четверть размера ипотеки для новых клиентов и двадцать процентов для повторных. Недвижимость по сделке подлежит обязательному страхованию. Возраст клиента должен быть от 23 до 60 лет, срок деятельности – более года.

Дополнительный проект Сбербанка на коммерческую ипотеку для ИП – «Бизнес-Недвижимость».

Условия ипотеки для ИП следующие:

• Срок кредитования не превышает десяти лет;
• Процентная ставка – от 11.8%,
• Размер – от 150 тыс.руб. до 200 млн.руб.;
• Возраст заемщика до 70 лет на дату последнего платежа;
• Выручка не более 400 млн.руб.;
• Авансовый платеж – 25%, льготный 20% для предпринимателей в с/х.

Кредитные средства могут быть направлены на приобретение объектов недвижимости, строящегося сооружения, погашение займов в другом учреждении.

Ипотека для ИП в ВТБ

Данный коммерческий банк подготовил для индивидуальных предпринимателей предложение «Бизнес-Ипотека».

Условия сделки:

• Размер заемных средств от 4 млн. руб.;
• Процентная ставка – от 13.5%;
• Авансовый взнос -15 % от стоимости приобретаемого объекта;
• Срок кредитования – до 10 лет;
• Возможность отсрочки по основному долгу до полугода.

Альфа-банк

Кредитное учреждение в настоящее время реализует предложение для ИП по кредиту на покупку дома на следующих условиях:

• Сумма займа от 300 тыс.руб.;
• Срок – до 25 лет;
• Процентная ставка – от 11%;
• Обеспечительный взнос – от 40%;
• Возраст от 20 до 64 лет;
• Обязательное страхование приобретаемой недвижимости.

С аналогичными требованиями к заемщику действует другая программа: ипотека на жилье в новостройке:

• Размер – от 600 тыс.руб.;
• Процент – от 9,99;
• Срок займа – до 30 лет;
• Гарантийный взнос – от 15%.

Оформить ипотеку в Альфа-банке без первоначального взноса ИП могут по программе «Кредит на строительство дома». Согласно условиям проекта, обязательно предоставление в качестве залога имеющегося в собственности жилья. При этом процентная ставка будет от 9,5%, срок займа – до 25 лет, а размер ипотеки не может превышать 70% стоимости стройки.

Рекомендуем эти статьи:

Как оформить банкротство индивидуального предпринимателя?

Можно ли закрыть ИП с долгами по налогам?

Когда начинается уголовная ответственность за незаконное предпринимательство?

Ипотека для ИП в Россельхозбанке

Банк предлагает предпринимателям кредит на приобретение коммерческой недвижимости на следующих условиях:

• Срок пользования – до 8 лет;
• Размер – до 200 млн.руб.;
• Приобретаемый объект становится предметом залога;
• Аванс – не менее 20%;
• Обязательное страхование;
• Плата за пользование средствами определяется в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк оказывает услуги кредитования ИП только на приобретение бизнес-недвижимости.

Рекомендации для ИП по ипотеке

Предпринимателям желательно руководствоваться следующими советами перед оформлением ипотеки:

• Лояльные условия и меньшие сроки рассмотрения будут в банке, где ИП имеет действующий счет;
• Стоит иметь максимально возможный первоначальный взнос в качестве гарантии займа;
• Деятельность ИП должна строиться на законных основаниях, отчетность формируется по утвержденным нормативам;
• Необходимо иметь чистую кредитную репутацию и погашенные займы;
• Сделка будет одобрена, если ИП предоставит в обеспечение займа ликвидное имущество.

Дают ли ипотеку ИП на ЕНВД? Это актуальный вопрос для малого бизнеса, избравшего лояльную систему налогообложения. Такая сделка будет одобрена, если привлечь созаемщиков с подтвержденным уровнем дохода или предоставить банку в качестве залога дорогостоящий объект собственности.

В настоящей статье мы рассмотрели порядок получения ипотеки для индивидуальных предпринимателей. Важно учесть, что не только выбор кредитного учреждения влияет на выгодность сделки, но и вид деятельности ИП, его финансовая стабильность, цель кредитования. Прежде чем обратиться за займом на приобретение недвижимости стоит досконально изучить действующие программы банков, проанализировать свои возможности и подготовить сумму авансового взноса.

Для того, чтобы взять ипотечный кредит ИП в Сбербанке, для начала нужно определиться какой вид ипотеки нужен. Есть 2 вида под залог приобретаемой недвижимости: покупка жилья или коммерческой недвижимости. При наличии собственной недвижимости (жилой или коммерческой) можно взять кредит под ее залог на покупку другой недвижимости (также жилой или коммерческой). А также под залог имеющейся недвижимости можно взять кредит на какие-то нужды или для развития ИП ( спецтехнику, оборудование и т.д.). Давайте рассмотрим все предложения Сбербанка для ИП.

Виды ипотеки для ИП в Сбербанке

1. Для покупки жилья Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение готового или строящегося жилья. Программы рассчитаны на клиентов, получающих зарплату в этом банке. Но это не значит, что ИП не может взять ипотеку в Сбербанке. Просто условия для ИП будут немного другие. Возможно, ИП получит кредит под процентную ставку, чуть большую, чем для обычных клиентов. А также, банк может потребовать первоначальный взнос больший, чем по ипотечной программе. Все индивидуально.  Главное, чтобы ИП смог подтвердить свой доход. Если предприниматель сдает налоги по общеустановленной форме – это идеальный вариант для банка, т.к. по такой форме можно проследить весь бюджет ИП, все его доходы-расходы. Если же ИП сдает по упрощенной форме, но у него стабильный бизнес, есть все рабочие тетради, внутренняя бухгалтерия – все это поможет доказать свою платежеспособность перед банком. При поддержке поручителя предприниматель получит дополнительный плюс к возможности получить ипотеку по выгодным условиям. Даже если у ИП нет возможности подтвердить официально доход, то все равно в Сбербанке можно взять ипотеку на жилье по программе «Ипотека по 2 документам». Разница с обычными программами в том, что процентная ставка чуть больше, а первоначальный взнос должен быть не менее половины стоимости приобретаемой недвижимости.

2. Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу для малого бизнеса «Бизнес-Недвижимость». Срок кредита – до 10 лет, максимальная сумма по кредиту ограничена только доходами ИП. Первоначальный взнос от 25 процентов и выше от стоимости объекта. Процентная ставка – от 14,4% годовых. Требования по обеспечению – залог приобретаемой недвижимости и поручительство физлица или юрлица.

3. На приобретение оборудования, модернизацию, ремонт, рефинансирование из других банков Сбербанк предлагает кредитную программу «Бизнес-Инвест». Срок кредита также – 10 лет. Процентная ставка от 14,81%. Максимальная сумма также не ограничена, все зависит только от платежеспособности предпринимателя.  Кроме залога требуется дополнительное поручительство.

4. Последнее предложение от Сбербанка – программа «Бизнес-Рента». Этот кредит для предпринимателей — арендодателей коммерческих объектов под имеющийся залог  на любые цели, а также рефинансирование кредитов с других банков . Максимальная сумма кредита для Москвы составляет 1 миллиард рублей, в крупных городах России – до 600 миллионов,  в регионах – до 200 миллионов  рублей. Процентная ставка начинается от 13,75% и выше.

Индивидуальные условия по ипотеке  Сбербанк может предложить  на приобретение квартир, апартаментов  и  нежилых  помещений в городе Сочи в комплексе «Идеал House», построенных дочерней компанией Сбербанка «СБ Инвест». Процентная ставка по этому предложению от  10,8-11,7% и выше , зависит от срока кредита и первоначального взноса.

Общее для всех видов кредита в Сбербанке – отсутствие комиссий за рассмотрение и досрочное погашение. Обязательно страхование имущества.

Как видите, в Сбербанке есть возможность взять ипотеку для ИП. Главное, доказать свою платежеспособность и надежность. И банк всегда пойдет навстречу. Удачных вам кредитов!

Предыдущая статья: Можно ли взять ипотеку для ИП?

Следующая статья: В каких банках есть ипотека для ИП?

Условия

Часто бизнесмены остро нуждаются не только в имуществе производственного значения, но и в собственной недвижимости. Если наёмный персонал имеет стабильный размер оплаты труда, то бизнесмены могут понести потери, если произойдёт внезапное колебание экономической конъюнктуры либо действие иных факторов.

Сам банк ВТБ 24 считается дочерним филиалом ВТБ. Мотивом его разработки послужило то, что пользователями здесь являются как крупные компании, так небольшие предприниматели и физические представители. Цели их обращения совершенно разные. Именно для качественного обслуживания физических представителей, небольших фирм и был создан дочерний ВТБ 24. 

Говоря об условиях предоставления ипотеки ИП, вначале нужно рассмотреть процентную ставку. Её средний коэффициент держится на уровне 12,65%, как во время приобретения имущества на вторичном рынке, так и покупки в новых домах.

Этот показатель не фиксирован, поэтому изменяется в зависимости от срока действия кредитного договора и вида ипотеки.

Что касается требований к приобретаемому объекту недвижимости, то по ним банк выдвигает стандартные условия. Разрешается покупка нового имущества либо квартиры на вторичном рынке, если бизнесмен предоставил имущество в качестве залога. В роли залога может выступать иная недвижимость, собственником которого является предприниматель.

Большинство банковских продуктов различны не только для физических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей. Так, к примеру, одна из программ «Победа над формальностями». Оформляется она без подготовки дополнительной документации.

Но здесь, кредит имеет явную особенность — процент первоначального взноса слишком высок, и стартует от 40% от общей цены имущества. Аналогичная ситуация обстоит с годовым тарифом, поскольку минимальное его значение начинается от 14,5%.

Второй, не менее привлекательной программой, которой могут воспользоваться предприниматели является «Бизнес – Ипотека». Данный продукт отличается от первого тем, что предполагает получение отсрочки на длительный период времени во время выплаты основного долга. Согласно условиям, на протяжении первых 9 месяцев предприниматель может оплачивать только проценты по займу.

В целом, условия получения ипотеки в ВТБ 24 выглядят следующим образом:

• максимальный срок действия кредитного договора составляет 50 лет;
• минимальный размер процентной ставки держится на уровне 14%;
• размер первоначального взноса начинается от 10%;
• банк готов предоставить кредитование на сумму от 500 тыс. рублей до 90 млн. рублей;
• деньги предоставляются в рублях, долларах либо евро.

Особенно нужно отметить то факт, что кредитор может увеличить процентную ставку до 2%, если клиент приобретает имущество, а после сдаёт его в аренду. Напротив, снизить этот показатель возможно только при внесении большого первоначального взноса.

Требования к заемщикам

Ипотека предоставляется только тем клиентам, кто полностью соответствует требованиям кредитора.

Банк предоставляет всего несколько требований:

• наличие выписки из ЕГРИП либо ЕГРЮЛ;
• регистрация лица в качестве индивидуального предприниматели должна быть не менее 2 лет;
• банк отдаёт предпочтение лицам, работающим по ОСНО;
• возраст заявителя, на момент окончания срока действия договора не должен превышать 70 лет;
• доходы предпринимателя должны подтверждаться документально, быть чистыми и прозрачными;
• ИП должен иметь российское гражданство;
• иметь прописку и осуществлять работу в том месте, где планируется получение ипотечных средств;
• прибыль предпринимателя должна быть достаточной для выплаты кредита.

Кредитор отдаёт приоритет ИП на упрощённой системе налогообложения, если они вносят налог не с товарооборота, а с каждой совершённой сделки. Сам же стаж предпринимателя не имеет особого значения. При этом если он получил свидетельство о государственной регистрации менее двух лет назад, вряд ли банк согласится предоставить ипотеку.

Особенности страхования жизни при ипотеке рассматриваются в статье: страхование жизни при ипотеке

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке найдите здесь.

Необходимые документы

Оформление кредита на покупку жилья всегда сопровождается огромным количеством бумажной волокиты. Но в сравнении со стандартной ипотекой, для бизнесменов это количество бумаг ещё объёмнее, с целью подтверждения статуса клиента.

Основополагающими из них являются:

• документ, подтверждающий госрегистрацию лица в роли индивидуального предпринимателя;
• документ, удостоверяющий личность;
• лицензия на все типы работ, если законодательство лицензирует их в обязательном порядке;
• бизнесмены, принявшие УСН, обязаны подготовить налоговую декларацию по итогам всего года;
• предприниматели, вносящие единый налог на вмененный доход, обязаны также подготовить налоговую декларацию, но уже за последние два года;
• лицам, которые отчитываются перед государством по механизму, который основан на уплате налога в зависимости от размера прибыли, обязаны предоставить документацию за последний отчётный срок.

Предоставление указанного набора документации хоть и считается обязательным условием, всё же это не даёт никаких гарантий на получение ипотечных средств. Следует заранее подготовиться к тому, что банк потребует дополнительную документацию, на подготовку которой может уйти немало времени.

Нередки случаи, когда сотрудники ВТБ 24 требовали от клиентов подтверждение платёжеспособности, через предоставление дополнительных активов и счетов, в том числе недвижимую и движимую собственность.

 В момент оформления онлайн заявки, отмечаются следующая информация:

• цена на покупаемое жильё;
• какой будет первоначальный взнос;
• размер ежемесячного дохода;
• срок действия ипотечного договора;
• сумма первоначального взноса.

Не маловажным требованием в момент оформления заявки является получение страхования. Банк считает страхование возможности утраты либо повреждений покупаемого жилья. Если же говорить о получении страховки на жизнь и трудоспособности, то банк не заставляет клиентов прибегать к этой процедуре.

Но, если же клиент всё же отказывается от страховки, это автоматически повышает тариф на 1%. К процедуре страхования допускаются только теми предприятиями, которые являются официальными партнёрами ВТБ 24.

Как получить ипотеку для ИП в ВТБ 24

Процедура получения ипотеки предпринимателями в ВТБ 24 осуществляется по классической схеме. Заёмщик оформляет заявку-анкету, и если ответ банка будет положительным, направляет необходимую документацию, подписывает ипотечное соглашение, предоставляет залог и получает финансы.

Если рассматривать схему получения ипотеки, то выглядит она следующим образом:

• вначале необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитора и требованиями, выбрать предпочтительное предложение банка, и подготовить пакет документов;
• посетить офис банка и оформить заявку, либо воспользоваться для этой цели официальным сайтом кредитора;
• дождаться ответа банка;
• при положительном ответе, клиент может отправляться в офис учреждения с полным пакетом документации;
• внести первоначальный взнос сразу после одобрения анкеты.

Возможные трудности

Затруднения с получением ипотеки могут возникнуть у каждого предпринимателя.

В частности, если у него:

• кредитное прошлое оставляет желать лучшего;
• клиент получил свидетельство на разрешения ведения предпринимательское деятельности менее 1 года;
• бизнес основан на УСН либо с оборота;
• отсутствует лицензия, имеет место утаивания части оборота и прочее;
• прибыль предприятия тесно связана с сезонностью;
• он не может предоставить ничего в роли обеспечения по кредитованию.

Если у предпринимателя имеются проблемы, указанные в этом списке, он сможет получить кредит только после приведения в порядок всей документации, либо если ставка кредита будет слишком завешена.

С условиями ипотеки в ВТБ 24 ознакомьтесь в статье: ипотека ВТБ 24

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, узнайте тут.

Про рефинансирование ипотеки в Центр Инвест читайте здесь.

Видео: Ипотека для ИП

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что делать?

Разумеется, не все хотят брать на себя ипотечный кредит, поскольку понимают, что в результате стоимость квартиры, с учетом всевозможных комиссий, сборов и процентов возрастает едва ли не в 2 раза. Но, что делать, если другой возможности нет. Попробуем разобраться, дают ли ипотеку ИП, и что сделать, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Прежде всего, следует подобрать банк.

Как правило, предложения для простых работников, то есть тех, кто не являются ИП, есть в каждом банке. Но проблемы с определением суммы кредита (по ранее указанной причине) заставляют финансовые учреждения довольно неохотно идти на кредитование индивидуальных предпринимателей. Поэтому, следует найти банк, который дает ипотечные кредиты представителям частного бизнеса. В настоящее время такими банками являются Сбербанк, ВТБ (точнее ВТБ 24 и ВТБ Капитал Финанс).

Можно попробовать обратится и в другие банки, но вряд ли вам удастся найти учреждение, которое пожелает выдать ипотечный кредит. Например, ипотека для ИП в Россельхозбанке присутствует, но вы можете приобрести только коммерческую недвижимость (офис, склад, любое нежилое помещение) или земельный участок.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует выполнить несколько простых шагов:

перейти на другую систему налогообложения – общая система нравится банкам намного больше упрощенной, так как позволяет точно увидеть размер получаемой каждый месяц прибыли;

• Привести всю документацию в идеальный порядок – все налоговые отчетности и декларации должны быть поданы своевременно. Отсутствие какой-либо одной «бумажки» — уже повод для банка усомнится в вашей честности.
• Иметь безупречную кредитную историю – разумеется, за несколько дней этого не сделаешь. Но и решение о попытке взять ипотеку вы также принимаете не сразу. Вам необходимо несколько месяцев для того, чтобы привести кредитную историю и документы в порядок. Идеальный вариант – досрочное погашение/закрытие всех имеющихся кредитов;
• Наличие определенной суммы для залога. Как правило, минимальная сумма, которую вы должны будете выплатить в качестве первого взноса, составляет 30% стоимости недвижимости. Так что лучше, чтобы у вас на руках была сумма несколько больше. Ведь потребуются дополнительные траты. А если необходимые для первого взноса и оплаты всех пошлин деньги у вас уже есть – это только плюс в сторону положительного решения.
• Желательно, чтобы вы являлись клиентом банка, в котором планируете брать ипотеку. Другими словами, если через имеющийся счет на протяжении нескольких месяцев проходили средства. Банк моет сделать определенные выводы относительно вашего финансового положения и стабильности доходов.
• Наличие собственной недвижимости. В некоторых случаях именно она становится залогом по кредит. Хотя чаще всего ипотека выдается под залог именно приобретаемого имущества.

Следует понимать, что выполнение подобных шагов не является гарантией того что вы непременно получите кредит на приобретение недвижимости. Но вместе с тем, следует понимать, что никто не скажет точно, как взять ипотеку ИП. Это только способы повысить шансы.

Рассмотрим на простом примере, какие именно нужно подавать документы для получения ипотечного кредита.

Сбербанк

Данный банк является наиболее популярным. И поэтому следует начать попытки взять кредит именно с него.

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне возможна при наличии:

• Документов, подтверждающих предпринимательскую деятельность – свидетельство из налоговой, копии деклараций, выписки с банковских счетов (минимум за 6-12 мес, разумеется если дела шли хорошо и стабильно), выписки из кассовой книги (если нет безналичного расчета), документы по пенсионным выплатам и страховым взносам, (если производились такие). Словом, вы должны подтвердить, что дела идут просто прекрасно и деньги у вас есть.
• Документы на приобретаемую недвижимость – желательно заранее пригласить оценщика. Который определит рыночную стоимость недвижимости (если вторичный рынок) или же выписки от застройщика (если новострой).
• Документы, подтверждающие личность семейное положение (желательно со справками о месте работы и размере заработной платы супруги/супруга).
• Документы о дополнительных расходах (алименты, другие кредиты).

Собственно, набор документов для любого банка является примерно одинаковым. Так что если вас больше привлекает ипотека для ип в втб 24, то вам придется собирать все те же документы. Но следует учесть, что процентные ставки, равно как и размер первого взноса, у всех банков разный.

Например, самые низкие ставки по кредитованию для ИП (около 14%) у Сбербанка, поэтому именно с него многие и начинают попытки получения ипотечного кредита. Но, с другой стороны, если вы на протяжении длительного времени являетесь клиентов ВТБ 24, то в нем ваши шансы получить ипотеку будут несколько выше.

Как видите, на вопрос — может ли ип взять ипотеку, можно дать утвердительный ответ. Но проблема в том, что вам придется столкнуться со многими сложностями, и вероятность отказа достаточно велика. Поэтому, если есть малейшая возможность обойтись без кредитования – постарайтесь ее использовать.

Особенности кредитования ИП

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

1. Оригинал и копия паспорта.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

• экспресс-кредит;
• кредит на развитие малого бизнеса;
• потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

• расширение ассортимента товаров;
• приобретение техники, оборудования, транспорта;
• разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

• иметь положительную финансовую отчетность;
• подтвердить платежеспособность;
• работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
• иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

Шаг 1. Соберите необходимые документы

Банки охотнее дают кредиты компаниям, которые имеют историю стабильной успешной работы. Для подтверждения этой истории от вас может потребоваться бизнес-план, книга доходов и расходов, бухгалтерский баланс или выписка из расчетного счета. Желательно, чтобы срок с момента регистрации ИП составлял не менее 6-12 месяцев.

Минимальный пакет документов, которые вам понадобятся, чтобы взять кредит:

• паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП (Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей);
• свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное ФНС;
• налоговая декларация за последний отчетный период.

Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса

Величина процентной ставки зависит от вида кредитования. Наиболее дорогие кредиты – без залога и поручительства, за них приходится платить в среднем от 20 – 30 % годовых.

Вы можете сэкономить на процентной ставке, если выберете целевую кредитную программу. К примеру, на приобретение оборудования или транспорта, которые в некоторых банках становятся залогом по кредиту. Обычно такие займы дешевле на 2 – 5, а иногда и на 7%.

Кредиты под залог транспортного средства, недвижимости и прочего выдают под 18 – 22% годовых, по спецпредложениям для постоянных клиентов – от 16 %. Если у вас есть поручители, то это может привести к снижению процентной ставки по кредиту ещё на 2 – 4%. Ссуда на год обойдется вам дешевле, чем на несколько лет. 

К примеру, если вы берете 700 тысяч рублей без залога на 5 лет под 25 % годовых, то переплата — общая сумма, которую вы выплатите банку поверх размера кредита — составит примерно 533 тысячи рублей. Однако, если материальным обеспечением выступает недвижимость, в банке у вас положительная кредитная история и ссуду вы берете на 3 года под 16 % годовых, то за использование кредита вы заплатите 186 тысяч рублей. Согласитесь, разница значительная. Для расчета выплат по кредиту для вашей конкретной ситуации вы можете воспользоваться кредитным калькулятором.

Шаг 2. Обратитесь в банк и выберите вид кредитования для ИП

Как выбрать наиболее выгодный вариант займа? Здесь всё зависит от того, сколько вы планируете выплачивать по кредиту в месяц, на какой срок вы бы хотели его получить и есть ли у вас возможность предоставить залог. Соответственно, меняется и процентная ставка.

• Кредитная линия. Деньги при этом виде кредитовании могут перечисляться на расчетный счет заёмщика не сразу в полном объеме, а частями. Существует два вида кредитных линий — возобновляемая и невозобновляемая. На возобновляемом варианте можно погашать всю или часть ссуды и повторно заимствовать средства в пределах срока пользования кредитной линией. Если банком для вас открыта невозобновляемая кредитная линия, то лимит не восстанавливается. 
• Экспресс и микрокредиты позволяют получить деньги быстро и без залога. Однако такие займы чаще всего предполагают повышенную процентную ставку и дополнительные комиссии. Если вы являетесь постоянным клиентом банка и имеете хорошую кредитную историю, то получите кредит в самые сжатые сроки — время рассмотрения заявки от получаса.
• Овердрафт — автоматическое пополнение банком расчетного счета клиента. Само собой, ваш счет и оборотные операции предварительно будут проанализированы банком. Лимит овердрафта в среднем составляет 40-60% от среднемесячного оборота средств на счете за 3 последних месяца. Этот тип займа имеет разные сроки погашения (обычно не более 12 месяцев), проценты за его использование, как правило, оплачиваются ежемесячно. В погашение овердрафта направляются средства, которые зачисляются на счет клиента. Если в течение 30-50 дней перечислений не было, банк предложит вам пополнить счёт.
• Кредиты под залог наиболее приемлемый вариант как для банка, так и для заёмщика. Банк получает гарантию в виде залога, вы — пониженную кредитную ставку. Максимальная сумма кредита в большинстве случаев составляет 50-70% от оцениваемого залога — ликвидной недвижимости, транспорта, ценных бумаг и прочего. Из-за сложностей процедуры оценки залога заявка может рассматриваться около недели.

О фондах поддержки малого бизнеса

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. Конечно, фонды делают это не бесплатно — например, за поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита. Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей. Узнайте через интернет, какие программы поддержки малого предпринимательства есть в вашем городе. Возможно, это будет для вас наиболее подходящим вариантом.