Ипотека без первоначального взноса в 2019 году | Виды | Epayinfo.ru

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса5c62c3ab6add4Квартирный вопрос, который, помнится, «испортил» москвичей, и спустя почти сто лет продолжает волновать жителей не только столицы, но и других регионов нашей страны. Воплотить мечту о собственных квадратных метрах молодым и не очень семьям и просто отдельным гражданам в последние годы помогает ипотечное кредитование.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку или строительство жилья, нужно внести в банк сумму, равную не менее 20 % от стоимости объекта. Однако эти средства далеко не всегда удается отложить даже семьям, в которых работают несколько человек.

В этом случае можно воспользоваться ипотекой без первоначального капитала, в 2018 году часть банков перестала оказывать эту услуг или значительно усилила требования к заемщикам. Поэтому стоит внимательно изучить, какие финансовые учреждения готовы сейчас предоставить такой продукт и на каких условиях.

Содержание
  1. Ипотека 2019 – главный вопрос на повестке дня…
  2. Ипотека в Сбербанке в 2019 году
  3. Требования Сбербанка по оформлению ипотеки в 2019 году
  4. Военная ипотека в 2019 году
  5. Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:
  6. В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:
  7. Похожие статьи
  8. Особенность такого вида займа
  9. Куда можно обратиться
  10. Важные моменты
  11. Что нужно знать
  12. Обязательные условия
  13. Правовое регулирование
  14. Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса
  15. Какие нужны будут документы
  16. Молодой семье
  17. На вторичное жилье
  18. Где именно можно оформить
  19. Особенности заключения сделки
  20. В Сбербанке
  21. В ВТБ
  22. Почему могут отказать
  23. Первоначальный взнос — что это такое
  24. Ипотека без первого взноса для банков
  25. Как оформить ипотеку без взноса
  26. Материнский капитал до 3 лет
  27. Заключение
  28. Первоначальный взнос — что это и для чего нужен?
  29. Особенности
  30. Какие банки выдают
  31. Когда выгодно брать, а когда нет?
  32. Офисы банков на карте
  33. Какие документы нужны для оформления кредита на жилье
  34. Кредитная карта «120 дней без процентов»: как оформить онлайн
  35. Ипотека в УБРиР

Ипотека 2019 – главный вопрос на повестке дня…

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России. Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса. Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране:

  • экономический и демографический рост;
  • финансовая грамотность населения;
  • усиление межбанковской конкуренции, в том числе, ипотечной конкуренции;
  • упрощение системы выдачи ипотек;
  • возможная пролонгация без увеличения процентной ставки;
  • снижение процентной ставки Центрального Банка России.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотечный рынок, по мнению экспертов, в 2019 году укрепит свои позиции. Если на рынке стабилизируется курс рубля, это окажет положительное влияние на рынок недвижимости. Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость. Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения. Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса. Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

Читайте также:  Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

  1. Ипотека будет предоставляться при помощи третьего лица – государства.
  2. Ипотека на приобретение загородных участков будет предоставляться в первую очередь. Затем будут рассмотрена выдача кредитных займов на жилье в городах.
  3. Льготы на кредитование для военных.
  4. Материнские программы.

Нужно учитывать, что для каждого гражданина России условия выдачи кредита на недвижимость может отличаться.

На это могут повлиять географические признаки, например, процентная ставка в разных регионах России может колебаться. Также повторное приобретение жилья снижает процентную ставку, поэтому, если вы заходите приобрести вторичное жилье, вы можете быть уверены, что Сбербанк предоставит вам меньшую ставку, чем для первичного жилья.

На процентную ставку влияет сумма недвижимости, которую вы намерены приобрести. Например, в Сбербанке действует скидка в виде уменьшения ставки до 9, 5 %, если общая сумма недвижимости не выше 8 000 000 рублей. Также, в свете последних событий, связанных с военными действиями, Сбербанк определил льготные условия для военных.

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях. Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения. Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально. Ставка в данном случае несущественно, но возрастает. Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку. Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Требования Сбербанка по оформлению ипотеки в 2019 году

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России:

  1. Официальный стаж работы. Вы обязаны иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет, причем на последнем месте работы вы должны проработать полных полгода. В обязательном порядке вы должны предоставить выписки с официального места работы работникам банка для принятия решения о выдачи вам ипотечного кредита. Если вы безработный, вероятность получения ипотеки составляет 0%.
  2. Возрастные ограничения. Ипотечный кредит могут получать лица от 21 года. Предельный возраст – 75 лет. Это оптимальный возрастной период, предусматривающий платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Если вы имеете судимость, даже условную. В выдаче ипотеки вам откажут.
  4. Наличие гражданства России.

Читайте также:  Выгодное приобретение недвижимости в Буэнос-Айресе

По поводу документации, вы должны иметь при себе такие документы:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство России.
  2. Трудовая книга (если такова имеется) либо письмо руководителя.
  3. Справка о доходах.
  4. Фотография.
  5. Выписка банка о наличии денежных средств на расчетном счете.
  6. Письменное заявление на выдаче кредита.

Военная ипотека в 2019 году

Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад. По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. Без отрыва от службы. То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы. После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа. Процентная ставка для военных была ниже, чем для обычных граждан.

Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:

  • На расчетный счет денежные средства перечисляются не военными, а государством.
  • На накопительную сумму предусмотрен лимит, выше которого государство перестает перечислять деньги. Это не означает, что военный после окончания службы обязан купить недвижимость на эту сумму. Он может легко выбрать жилье подороже, но тогда ему придется доплатить разницу из личных денег.
  • Нет никаких ограничений по выбору места жительства: можно выбирать жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках, по месту службы либо в другой области.
  • Программа действует и на вторичное приобретение недвижимости, то есть при наличии жилья, банк в ипотеке не окажет.
  • В случае расторжения военного контракта, платежи из федерального бюджета прекращаются, оставшаяся разница погашается военным из личных средств.

Военная ипотека в 2019 году предусматривает ограничение кредитной суммы в размере 2 миллионов 200 тысяч рублей. То есть именно эта сумма накапливается на расчетном счете, поступая из федерального бюджета государства России. Первоначальный взнос военный может внести уже спустя 3 лет, после подписания договора ипотечного кредитования. Однако, срок внесения первого платежа может быть продлен до того момента, пока на счету не накопится более солидная сумма.

Читайте также:  Ипотека в Газпромбанке – оформление, актуальные процентные ставки, выгодные стороны

В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:

  • Жилье необходимо приобретать только на территории России. Нельзя использовать накопительную сумму для приобретения жилья за границей.
  • Не допускается приобретение аварийного жилья. Строение должно быть в состоянии выше удовлетворительного.
  • Нельзя приобретать, так называемые «студийки». Кухня должна быть отделена от других комнат.

Ипотека в 2019 году не выйдет из моды, поэтому очень многие будут обращаться за получением ипотеки, чтобы улучшить свои жилищные условия. Ипотека – это идеальный вариант для тех, кто хочет иметь собственное жилье.

Похожие статьи

Рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Банк «Открытие» — рефинансирование ипотеки

Ипотека для учителей в 2019 от Сбербанка

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка: возможности и условия

Особенность такого вида займа

Банк, соглашаясь на выдачу кредита без первоначального взноса, берет на себя большую ответственность и повышенные  риски, так как оплачивает полную стоимость объекта. В соответствии с этим, кредитные организации будут стараться минимизировать свои финансовые потери и обезопасить себя от возможности невыплаты клиентом денежных средств.

В результате этот банковский продукт будет иметь свои особенности:

  • Особенности ипотеки без первоначального взноса5c62c3ac3b2e9размер процентной ставки банка, стоимость страховки, услуг нотариуса будут гораздо выше, чем при получении займа с первоначальным взносом;
  • значительно вырастает ежемесячный платеж по кредиту;
  • очень многие банки требуют использовать в качестве залога имеющееся недвижимое имущество;
  • тщательно проверяется платежеспособность и ответственность заемщика;
  • почти все финансовые учреждения требуют привлечения поручителей и созаемщиков;
  • некоторые банки осуществляют выдачу ипотеки по программам государственной поддержки: «Молодая семья», «Молодые ученые», «Военная ипотека», за счет средств материнского капитала.

Таким образом, чаще всего вместо первоначального взноса финансовое учреждение все-таки требует какие-то гарантии в виде сертификата, бюджетных средств или залогового имущества.

Куда можно обратиться

В 2019 году купить квартиру в кредит без первоначального капитала предлагают довольно много банков, в том числе и топовые:

  • Банки, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса5c62c3ac501efСбербанк:
  • Втб-24:
  • Тинькофф:
  • Альфа-банк:
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк:
  • Россельхозбанк:
  • «Возрождение»:
  • «Открытие»:
  • Промсвязьбанк:
  • Райффайзен:
  • «Металлинвестбанк».

Это далеко не полный список финансовых учреждений, выдающих займы без первоначального взноса. У каждого из них свои требования и условия, которые они предъявляют клиентам.

Важные моменты

Ипотечное кредитование несет под собой множество нюансов, особенно когда речь идет без первоначального взноса.

По этой причине изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством. Это позволит защитить свои интересы при подписании ипотечного соглашения.

Что нужно знать

Итак, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса? До начала экономического кризиса в 2008 году такая практика была в каждом финансовом учреждении.

В 2019 году это встречается редко. Во многом это связано с тем, что предоставлять финансовую помощь на внушительные суммы кредиторам стало попросту невыгодно.

Помимо этого первоначальный взнос считается своего рода гарантией того, что потенциальный клиент обладает необходимой платежеспособностью, что позволяет оформить на него ипотеку.

Необходимо обращать внимание на то, что многие банки в 2019 году требую уплаты первоначального взноса в размере до 50% от себестоимости недвижимости.

Существует возможность оформить договор об ипотечном кредитовании, если потенциальный заемщик предоставит банку залог, стоимость которого приравнивает к сумме первоначального взноса.

В таком случае, если клиент банка будет не в состоянии погасить взятые на себя долговые обязательства, есть возможность рассмотреть альтернативные способы, а именно:

Можно получить потребительский кредит Будет целесообразным оформить такой заем в том же банке, где планируется оформить ипотеку
Предоставить в залог недвижимость Многие финансовые учреждения могут одобрить ипотеку без первоначального взноса на сумму, которая не больше 90% от себестоимости залогового имущества
Есть возможность купить недвижимость под материнский капитал В такой ситуации не всегда можно подыскать наиболее подходящий вариант, поскольку мало кто из собственников соглашаются ждать несколько месяцев перевода денежных средств на их счет в банке

В большинстве случаев банковские учреждения рассматривают возможность покупки клиентом недвижимости на вторичном рынке.

Исключением при этом являются различные программы от застройщика либо же акции от кредиторов. К примеру, в канун Нового года, с целью привлечения новых клиентов.

Обязательные условия

Возможность оформления ипотеки без первоначального взноса есть у тех граждан, которые отвечают условиям кредиторов.

К основным условиям принято относить:

Возраст потенциального заемщика Должен быть в пределах от 23 до 60 лет. Причем во внимание берется возраст на период погашения долговых обязательств
Обязательное наличие постоянной регистрации На территории России
На период формирования запроса По вопросу получения ипотечного займа не должно быть непогашенной судимости
Минимальный суммарный стаж работы Должен составлять 2 года, причем по последнему месту – не меньше 6 месяцев
Наличие стабильного официального дохода На территории России

Помимо этого не стоит забывать о кредитном рейтинге, который должен быть кристально чистым, в противном случае шанс получить одобрение приравнивается к нулю.

Правовое регулирование

К основным нормативно-правовым документам, которые регулируют вопрос относительно оформления договор об ипотечном кредитовании принято относить:

Федеральный закон “Об ипотеке” Разъясняет основные нюансы по вопросу формирования договора об ипотечном кредитовании
Федеральный закон “О залоговом имуществе” Отображает правила и порядок предоставления залогового имущества
Федеральный закон “О банках и банковской деятельности на территории России” Отображает иные немаловажные нюансы по ипотечному кредитованию

Указанные законопроекты не являются исчерпывающими, однако именно в них отображены все необходимые сведения по вопросу оформления ипотеки на покупку недвижимости.

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса

В 2019 году механизм оформления ипотечного договора без первоначального взноса остался неизменным и заключается в следующем:

  1. Выбор подходящего объекта недвижимости на первичном либо вторичном рынке.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в одно из банковских учреждений.

На основании сформированного запроса сотрудники банковского учреждения проверяют платежеспособность потенциального заемщика и подлинность предоставленных сведений. После этого будет принято решение о выдаче кредитных средств.

Стоимость жилья в Москве по районамКакова стоимость двухкомнатной квартиры в Москве по районам смотрите в статье: стоимость жилья в Москве по районам

Где можно заказать кадастровый паспорт на квартиру, читайте здесь.

Какие нужны будут документы

Во время обращения в выбранное финансово учреждение, необходимо иметь в наличии базовый пакет обязательной документации.

В него входят:

  • справка о составе семьи – оформляется в паспортном столе;
  • внутренний паспорт РФ копии всех заполненных страниц. При официальном браке заявителя дополнительно нужно предоставить паспорт второго супруга;
  • выписку, которая подтверждает размер ежемесячного дохода и достаточный уровень платежеспособности;
  • заявление, составленное по общепринятым правилам на бланке кредитора;
  • документация на приобретаемую недвижимость;
  • правоустанавливающая документация на залоговое имущество совместно с оценкой рыночной себестоимости.

Помимо этого не стоит забывать о том, что в зависимости от категории получателей относятся заявители и на каком рынке планируется покупка недвижимости, пакет документов может различаться. Рассмотрим эти нюансы подробней.

Молодой семье

Молодая семья может воспользоваться специальной программой которая позволяет существенно снизить размер затрат на покупку недвижимости.

Для этого нужно обратиться в местный орган самоуправления с пакетом документов. Документация может быть передана:

  • лично;
  • путем отправки по почте.

В основной пакет документов входят:

  • внутренний паспорт РФ + свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка;
  • копия свидетельства о регистрации официального брака либо документ о разводе;
  • выписка из домовой книги;
  • документы, которые подтверждают отсутствие в собственности иной недвижимости.

После подачи необходимой документации на участие в программе “Молодая семья”, в течении последующих 30 дней будет произведена проверка подлинности предоставленных сведений и регистрация сформированного запроса.

После этого на почту заявителя поступит уведомление, в котором отображается включение в программу либо отказ с обязательным обоснованием.

После одобрения можно обратиться в банковское учреждение с документальным подтверждением участия в программе и составить ипотечный заем.

Какой-либо дополнительной документации предоставлять не нужно. Пакет документов стандартный для предоставления в банк стандартный.

На вторичное жилье

В случае покупки недвижимости на вторичном рынке какой-либо дополнительной документации не требуется.

Необходимо только обращать внимание на то, что данный вариант приобретения несет под собой необходимость обращения в Департамент жилища по адресу расположения квартиры с целью получения справки относительно того, что дом не подлежит сносу и не признан аварийным либо ветхим.Видео: ипотека без первоначального взносаЭту справку нужно приложить к основному пакету документации. Дополнительно прикладываются реквизиты расчетного счета продавца для перевода ему денежной суммы.

Где именно можно оформить

Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве либо вином регионе России можно в таких банковских учреждениях, как:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Российский капитал;
  • Связь Банк.

Необходимо обращать внимание на то, что условия ипотечного кредитования постоянно меняются, из-за чего нужно уточнять сведения в выбранном банке.

В случае положительного кредитного рейтинга, наличия залогового имущества либо возможности оформить дополнительно потребительский кредит, есть большие шансы получить ипотеку без первоначального взноса.

Особенности заключения сделки

В зависимости от того, в какой банк последовало обращение, необходимо знать о некоторых нюансах.Рассмотрим подробней оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке и ВТБ 24 по отдельности.

В Сбербанке

Сбербанк России предоставляет возможность для своих потенциальных клиентов отказаться от уплаты первоначального вноса в случае оформления договора об ипотечном кредитовании, который устанавливается на уровне 10% от себестоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Окончательный размер первоначального вноса зависит от выбранной разновидности кредитования, а также предоставления дополнительных гарантий.

По большому счету, у клиентов банка отпадает необходимость в накоплении собственных сбережений, которых было бы достаточно на оплату первоначального взноса, поскольку есть возможность оформить договор еще и на него, в случае передачу Сбербанку в качестве залога имеющегося жилья, в противном случае нужно предоставить подтверждение права на государственную льготу.

Ипотечное кредитование на вторичное жилье в банке несет под собой возможность приобретения:

  • частного дома;
  • квартиры;
  • комнаты в коммуналке.

Процентная ставка напрямую зависит от выполнения всех дополнительно выставленных условий финансового учреждения, при этом минимально она составляет 15% годовых.

Среди иных условий ипотечного кредитования выделяют:

  • выдача денежных средств исключительно отечественной валюте;
  • размер ипотечного кредитования варьируется от 50 до 80% от суммы приобретаемой недвижимости;
  • максимальный период кредитования – 30 лет.

Необходимо обращать внимание на то, что период рассмотрения сформированного запроса на ипотеку варьируется от 3 до 5 дней.

В ВТБ

Также как и в Сбербанке России, ВТБ 24 разработало персональную программу, которая предоставляет возможность оформить ипотеку без первоначального взноса на аналогичных условиях.

Финансовое учреждение сотрудничает с различными государственными программами, в частности:

  • “Ипотека под материнский капитал”;
  • “Военная ипотека”;
  • и с предоставлением иных государственных субсидий, которые не задействуют денежные накопления заемщиков.

Кроме того, потенциальный заемщик имеет право предоставить банковскому учреждению в залог недвижимость, на которую есть права собственности. Она может выступать гарантом погашения долговых обязательств ипотечного кредита.

В таком случае есть все шансы избавиться от первоначального взноса в 20% от себестоимости приобретаемой недвижимости.

Условия кредитования без первоначального взноса включают в себя:

  • минимальная годовая процентная ставка составляет 15,95%;
  • максимальный период кредитования стандартный – 30 лет;
  • максимальная сумма займа составляет порядка 90 миллионов рублей, что дает возможность купить недвижимость в любом городе России;
  • ипотека предоставляется в отечественной валюте.

Важно помнить — для зарплатных о корпоративных клиентов банковское учреждение готово предоставить более лояльные условия, что весьма выгодно.

Почему могут отказать

Несмотря на огромный процент одобренных заявок по вопросу предоставления ипотечного кредитования, встречаются ситуации, при которых банки отказывают в подписании договора.

Это может произойти по таким причинам, как:

У потенциального заемщика отрицательный кредитный рейтинг Что говорит о его недобросовестности в погашении долговых обязательств
Текущий уровень дохода не позволяет говорить о полноценной платежеспособности В данном случае нужно говорить о том, что ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 30% от размера заработной платы
Банковское учреждение не готово выдать кредитные средства Под выбранную ипотечную программу. В таком случае можно сменить выбранную программу на иную и повторить запрос

Необходимо обращать внимание на то, что вне зависимости от того, по какой причине последовал отказ, сотрудники банковского учреждения должны обосновать основания принятия отрицательного решения.

Договор аренды квартирыКак выглядит типовой договор аренды квартиры узнайте из статьи: договор аренды квартиры

Что такое витрина залогового имущества, читайте здесь.

Как получить социальное жилье, смотрите здесь.

В завершении можно сказать — возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в 2019 оду есть. Однако нужно обращать внимание на рассмотренные выше нюансы, которые могут стать основанием для отказа в займе.

Дополнительно нужно рассчитывать свои возможности, отталкиваясь при этом от размера заработной платы. Как правило, ежемесячного дохода должно хватать на внесение обязательного платежа сразу за несколько месяцев вперед.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Многие клиенты, желающие воспользоваться ипотечной программой, интересуются, можно ли оформить ипотечный займ без предоставления первоначального взноса?

Первоначальный взнос — что это такое

Первоначальный платеж — это денежная сумма, составляющая как правило 20—30% от стоимости жилья, которую человеку необходимо внести банковской организации, чтобы получить ипотечный займ.

Требования к сумме первоначального взноса у различных кредиторов, то есть банков, могут различаться, поэтому заемщику нужно уточнять его размер в каждом случае индивидуально.

5c62c3ab9f151

Некоторые кредитные организации устанавливают размер первоначального взноса около 70% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, другие организации позволяют получить ипотечные займы без предоставления какого-либо первоначального взноса. Однако далеко не все банки соглашаются на предоставление такого займа. Здесь играет большую роль психологический фактор.

Клиент, который хочет купить дорогостоящую квартиру и не имеет никаких собственных сбережений, не вызывает у кредитора достаточного доверия.

Ипотека без первого взноса для банков

В 2019 году банки стараются максимально упростить условия кредитования и понижают размер первоначального взноса по займам. Однако чем большего размера будет первоначальный взнос по кредиту, тем более выгодной для заемщика будет приобретенная кредитная программа.

Если человек не может выплатить первоначальный взнос даже в самом минимальном размере, он все равно может воспользоваться программой ипотечного кредитования.

Может быть интересно:  Карта Тинькофф Блэк: условия и проценты

Powered by

 Inline Related Posts

К примеру, клиент может договориться с кредитодателем и получить возможность рассрочки выплаты аванса либо может в выбранном банке оформить другой займ, сумма которого сможет покрыть первоначальный взнос по ипотеке.

5c62c3ab9f151

Как оформить ипотеку без взноса

Самым лучшим выходом при оформлении ипотечного займа и при отсутствии достаточных сбережений для выплаты первого взноса станет оформление ипотечного займа при условии предоставления в качестве залога уже имеющейся у клиента ликвидной собственности.

К примеру, обеспечением могут выступать квартира либо частный дом родственников, которые будут согласны на совершение ипотечной сделки.

5c62c3ab9f151

Главное что необходимо понимать, чем меньше первоначальный взнос за кредит, тем больше в итоге составит переплата. Бывают случаи в которых у клиентов стабильный доход и их это очень устраивает, ведь в ближайшем времени уже можно сделать ремонт и переехать.

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Первоначальный взнос — что это и для чего нужен?

Ипотека – это вид залогового кредитования, который предоставляется гражданам для приобретения недвижимости. Многие кредиторы предлагают получить продукт только при наличии минимального взноса. Первоначальный, или его еще называют первый платеж – это процент от реальной цены покупаемой жилплощади, который заемщик вносит в кассу при получении ипотеки. Это своего рода первый платеж по договору, который подтверждает платежеспособность клиента.

Минимальный платеж нужен:

Для клиента
  • уменьшается сумма кредитования
  • зачастую банки снижают размер процентной ставки на несколько пунктов
  • сокращается стоимость переплаты
  • снижается стоимость страховки, поскольку она оформляется на сумму кредита
  • повышаются шансы получения положительного ответа
  • сокращается пакет документов, который запрашивает финансовая компания
Для кредитора
  • для подтверждения платежеспособности и серьезности намерений клиента
  • сокращается стоимость кредита, а цена имущества остается неизменной

Как видите, изначальная плата по договору выгодна как финансовой компании, так и самому клиенту. Многие компании готовы пойти навстречу своему клиенту и выдать деньги, даже при отсутствии первоначальных вложений.

Особенности

Если вам срочно потребовалась собственная недвижимость или не получается накопить средства, для внесения минимального платежа, то следует обратить внимание на продукт, который можно оформить только при наличии полного пакета документов. Однако не стоит торопиться с оформлением, поскольку первым делом опытные финансовые сотрудники рекомендуют внимательно изучить особенности столь привлекательного предложения.

Особенности:

  • завышенный размер ставки
  • наличие дополнительных страховых услуг
  • завышенный размер ежемесячного платежа
  • для получения ипотеки запрашиваются поручители, которые смогут предъявить справку о размере заработной платы
  • может запрашиваться дополнительное залоговое обеспечение: квартира, машина или дачный участок
  • срок действия договора не более 15-20 лет
  • многие кредиторы не готовы выдавать средства, поскольку считают граждан не платежеспособными (раз не могут немного отложить)

Получается, взять ипотеку можно, вот только ставка и условия получения будут завышенными. К сожалению, на практике граждане соглашаются от безысходности, поскольку иных вариантов быстрой покупки собственных квадратных метров не существует.

Заполнить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-БанкеЗаполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитыватьЗаполнить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-БанкеЗаполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитыватьСовкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%

Какие банки выдают

Поскольку ипотека – это длительный по сроку финансовый продукт, то к выбору кредитора следует подойти с особой внимательностью. Перед подачей заявки следует тщательно изучить условия каждого банка и только после этого подавать заявку на получение необходимой суммы.

Список кредиторов, в которые можно обратиться при отсутствии денег для внесения минимального платежа:

  • Сбербанк
  • Газпромбанк
  • ВТБ

Заполнить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-БанкеЗаполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитыватьСовкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%

Когда выгодно брать, а когда нет?

Перед приобретением квартиры следует подумать, стоит ли пользоваться продуктом без первоначального взноса или стоит отложить и накопить средства.

Рассмотрим, когда выгодно покупать недвижимость:

  • Если вы снимаете квартиру. В таком случае, безусловно, выгоднее оформить кредит и платить уже не чужому дяде, а за свое собственное имущество
  • В случае стабильного дохода. Если вы работаете официально в крупной компании, то можно пользоваться ипотечным продуктом
  • Когда есть ценное имущество в наличии, которое вы сможете продать и в сложной финансовой ситуации вносить оплату по кредитному договору
  • При наличии материнского капитала или иной субсидии. Благодаря этому вы получаете замечательную возможность существенно сэкономить

Не выгодно покупать квартиру в кредит:

  • Если нет постоянной заработной платы. В этом случае есть вероятность остаться с долгом и без квартиры, поскольку банк продаст имущество для его покрытия. Зачастую клиенты остаются должны банку проценты
  • Если вы в одиночку воспитываете детей, и нет поддержки. Расширение жилплощади, конечно, хорошо, вот только поддержка необходима. Необходимо понимать, что это большой риск

Офисы банков на карте

  • Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?
  • Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?5c62c3b2664f9Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?
  • Ипотека в Сбербанке  на готовое жилье5c62c3b296daaИпотека в Сбербанке на готовое жилье
  • Причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других банках5c62c3b2c84b8Причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других банках
  • Как выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке5c62c3b30553eКак выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке
  • Ипотека на жилье — что это и как получить?5c62c3b333ab7Ипотека на жилье — что это и как получить?
  • Как вернуть проценты при досрочном погашении ипотеки5c62c3b361b41Как вернуть проценты при досрочном погашении ипотеки
  • Коммерческая ипотека для физических лиц и ИП5c62c3b397091Коммерческая ипотека для физических лиц и ИП
  • Как оплатить кредит Тинькофф без комиссии5c62c3b3c4cb8Как оплатить кредит Тинькофф без комиссии
  • Рефинансирование кредитов в УБРиР5c62c3b3f2cffРефинансирование кредитов в УБРиР
  • Расчетный счет в банке Точка для ООО и ИП5c62c3b45c0f6Расчетный счет в банке Точка для ООО и ИП
  • Займ на карту онлайн в МФО Мигкредит5c62c3b4eb307Займ на карту онлайн в МФО Мигкредит

Last modified: 25.01.2019

Какие документы нужны для оформления кредита на жилье

Чтобы ипотека была без первоначального взноса заемщик должен представить в банк следующие документы:

  • Гражданство и регистрация в стране, где будет браться кредит;
  • Справка о доходах с официального источника заработка;
  • Паспорт, где указывается, что заемщику на момент оформления кредита есть полных 23 года;
  • Трудовая книга, где должно быть указано не меньше трех лет трудовой деятельности;
  • Копия свидетельства о браке.

Программа 2018 года, по которой можно получить ипотеку без первоначального взноса, распространяется не только на жилье. Её можно будет оформить на получения участка земли, или для возведения частного дома. Взять кредит в 2018 году без первоначального взноса можно на улучшения  условий жилья заемщика.

Чтобы взять ипотеку, необходимо как следует подготовиться к этому процессу. Собрать все документы, сделать необходимые ксерокопии и найти банк, где предоставляются кредиты без первоначального взноса.

Ипотека – это выгодное предложение, которое можно выплачивать в течение многих лет. Благодаря этой слуге у вас, наконец, то появится собственный дом, который в глубокой старости можно будет завещать своим детям и правнукам.

Обеспечьте себя и будущих детей собственной крышей над головой. Ипотеку могут себе позволить только люди, имеющие гражданство, и которые трудоустроены и могут оплачивать кредит. Эта услуга отлично подойдет молодым семьям, которые только начали свой жизненный путь, многодетным родителям и людям кто хочет  иметь собственное жилье.

В оформлении этого кредита нет никаких трудностей, главное, иметь все документы, достигнуть того возраста когда можно взять ипотеку и можно приступать к оформлению. С каждым годом становиться все больше семей, которые готовы взять ипотеку, вы можете стать следующими.

Кредитная карта «120 дней без процентов»: как оформить онлайн

В этом разделе мы обратим внимание на кредитную карту УБРиР «120 дней без процентов», её преимущества и иные особенности, а также инструкцию по заказу карты в режиме онлайн.

  • от 30 000 до 299 999;
  • до 36 мес.;
  • 29% со справкой о доходах, 31% без справки;
  • период без процентов — до 120 дней на все операции.

Дополнительно:

  • кэшбэк — 1% на все покупки без ограничений;
  • минимальный платёж — 3% от долга.

Требования:

  • 21-75 лет;
  • место жительства с регистрацией в населенном пункте, где есть отделение;
  • стаж на текущем месте работы — не меньше 3 месяцев, для ИП — от 12 месяцев.

Закажите карту 120 дней без процентов прямо сейчас, достаточно заполнить заявку.

Ипотека в УБРиР

В заключительном разделе мы рассмотрим ипотеку в УБРиР. Как и в других организациях, здесь можно получить ипотеку на готовое жилье, либо новые объекты в новостройках. Доступно использование материнского капитала.

Особенности:

  • от 300 000 до 30 000 000;
  • 5, 10, 15, 20, 25 лет;
  • от 7,9% в год;
  • первоначальный взнос — от 20% от стоимости объекта.

Требования:

  • 23-70 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж на текущем месте — не менее 3 мес., общий стаж — не менее 12 мес.;
  • отсутствие текущих просроченных задолженностей;
  • ежемесячный доход — от 12 000 рублей.

Кроме того, на официальном сайте доступен специальный калькулятор по ипотечному займу. Нужно нажать на кнопку «Рассчитать ипотеку».

На этой же странице вы можете отправить заявку и получить предварительное одобрение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы