Ипотека для студентов на квартиру: условия, программы | Виды | Epayinfo.ru

Ипотека для студентов на квартиру: условия, программы

Покупка квартиры в ЖК Суворовском для студентов5c61f9d3b35b4

В ЖК «Суворовском» имеется целевая программа «Квартира для студента», направленная на студентов, абитуриентов, молодых ученых и специалистов, окончивших обучение в 2016 году. Для реализации программы выделяются квартиры-смарты, а также 1 и 2-комнатные квартиры с полной внутренней отделкой.

В качестве особого преимущества программы отмечается уменьшение размера первоначального взноса по ипотеке до 5% и более мягкие условия получения кредитной поддержки.

Звоните прямо сейчас по телефонам 8 (863) 311-53-61.

Показы квартир проходят каждый день!

Подробное описание целевой программы «Квартира для студента».

  • При взносе собственных средств в размере от 15% до 85% общей стоимости, процентная ставка составит 11.85%. При минимальном взносе от 5% до 15% (не включительно) процентная ставка составит 12.95%.
  • Программа обеспечивает возможность приобретения квартиры для студента или самим студентом с применением большого количества скидок и специальных условий, как со стороны строительных компаний, так и со стороны банка-партнера.
  • В программе рассмотрены всевозможные варианты платежеспособности покупателя и, в зависимости от этого, разработаны схемы взаимодействия по приобретению квартиры!

P.S. Страхование жизни и здоровья заемщиков отсутствует по всем программам!

Условия выдачи займов

На каких условиях предоставляется ипотека для студентов зависит от выбранной программы ипотечного кредитования.

Но отдельного направления жилищных займов для учеников колледжей и вузов не существует. Да и не все банки работают с людьми, не достигшими 21 года.

Основное условие одинаково для всех категорий клиентов:

  • стаж работы;
  • позволяющий оформить ипотеку уровень дохода.

Безработному студенту никто жилищный займ не даст. Банк должен видеть, что клиент платежеспособен и будет рассчитываться с долгом в соответствии с графиком.

Помимо трудоустройства студент должен иметь поручителей или созаемщика, обычно в их качестве выступают родители:

  • отсутствие поручителей может послужить причиной для отказа в ипотечном займе;
  • созаемщиков может быть несколько, как правило, финансовые организации допускают до 4 человек;
  • каждый должен будет предоставить одинаковый пакет документов;
  • условия не будут особо отличаться от «не студенческих», так как программа может быть выбрана любая.

Программы

В рамках программы «Ипотека молодым специалистам» государство поддерживает:

  • научных сотрудников;
  • врачей;
  • учителей.

Многие студенты уже на последних курсах трудоустраиваются, а значит могут рассчитывать на такую ипотеку.

Конкретной «студенческой» программы не существует ни в одном банке. Финансовые организации выдают займы только трудоустроенным клиентам со стажем работы от полугода.

Если студент трудиться и имеет стабильную заработную плату, то может воспользоватся льготной программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Общие условия льготной ипотеки в банках представлены в таблице:

Условия Размер
Процентная ставка От 11,4%
Первоначальный взнос От 20%
Субсидия от государства 40%

Ипотека молодым специалистам предоставляется только на жилье от компаний-застройщиков, то есть на квартиры первичного рынка недвижимости.

Существует программа «Молодая семья».

Студенты, находящиеся в браке и трудоустроенные официально, могут рассчитывать на следующие условия:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • годовая ставка от 12,5%.

В целом студент может воспользоваться любой из предложенных банком программ, главное, чтобы заемщик отвечал обязательным требованиям финансовой организации.

Ипотека для студентов (студенческая)

Студенческой ипотеки не существует, банк не пойдет на такой риск – большинство учащихся не трудоустроены либо работаю неофициально.

Кто имеет постоянное место занятости и доход, могут приобрести квартиру в доме любого типа: новостройка или вторичка.

На квартиру

Ипотечный займ на квартиру предоставляют все крупные банки страны:

  1. Если жилье первичного рынка недвижимости, то до 1.03.2016 можно воспользоваться программой «ипотека с государственной поддержкой».
  2. Вторичку кредитуют все банки, к тому же условия могут быть выгодней, чем по другим видам жилищных займов.

Приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока полностью не будет выплачен долг.

дача в ипотеку5c61f9d3e5ebaОбратившись в банк, можно купить дачу в ипотеку

Сколько раз можно брать ипотеку? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Ипотеку без первоначального взноса для студентов не выдает ни один банк.

Но согласно социальной программе, регулируемой ФЗ от 21.04.1997 N 68-ФЗ, на ипотеку с государственной поддержкой могут рассчитывать молодые ученые.

Студент может:

  • учиться и работать в одном ВУЗе;
  • претендовать на льготные выплаты, которые может потратить на первоначальный взнос.

Если ипотеку берет семья студентов, имеющая материнский капитал, то как раз данный сертификат и направляется на гашение обязательного взноса.

Какие банки дают?

Не все банки согласны кредитовать молодых людей от 18 лет, многие дают ипотеку только тем, кому уже исполнилось 21 или даже 23 года.

Финансовые организации, дающие займы от 18 лет:

  • Русский Ипотечный банк;
  • Первобанк;
  • М Банк;
  • Банк ВТБ.

Если заемщику нет 18, то ипотеку не даст ни один банк.

Клиентов, достигших 21 года, кредитуют все финансовые организации, при этом поручительство физических лиц необязательно.

Сбербанк

Сбербанк дает жилищный кредит только лицам, достигшим 21 года. Ни одна программа банка не рассчитана на более ранний возраст.

Если заемщик отработал в организации более полугода, а общий стаж не менее 1 года, то он может рассчитывать на приобретение собственной квартиры по любой программе.

При этом созаемщики и поручители не требуются.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет займы клиентам от 18 лет.

Но обязательно нужны:

  • поручители или созаемщики более старшего возраста;
  • постоянное место занятости и стабильный доход.

Возможные трудности

Основные трудности:

  1. Возраст заемщика. Молодых студентов, даже работающих, берется кредитовать далеко не каждый банк.
  2. Довольно трудно оформить жилищный кредит и в финансовых организациях, предоставляющих ипотеки лицам от 18 лет.
  3. Если нет поручителей и субзаемщиков, то крупные банки могут отказать в предоставлении займа.

Банк одобрит займ, если у клиента хорошая заработная плата.

Документы для ипотеки в ВТБ 24

Документы для ипотеки в ВТБ 24втб 24 документы для ипотеки5c61f9d4244b8 необходимо собрать перед подачей заявления.

Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке? Читайте здесь.

Что будет дальше, если не платить ипотеку? Подробности в этой статье.

Порядок оформления

Порядок действий:

  1. Нужно собрать все документы, требующиеся для получения ипотеки, и предоставить их вместе с заявлением в банк.
  2. Если кредитор вынесет положительное решение, то следует начать поиски квартиры.
  3. После чего совершается сделка купли-продажи.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита.

На видео о требованиях банков

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Сколько раз можно брать ипотеку на жилье?

Следующая статья: Ипотека на долю в квартире

В чем плюсы займа

Большинство студентов стремится остаться в столице, сделать здесь карьеру или, как минимум, устроиться на хорошую перспективную работу. Что дает ипотеке в данном случае?

С одной стороны, дополнительные расходы на содержание студента в столице.

Однако если учесть, что аренда московского жилья обойдется недешево, да и за студенческое общежитие придется платить, сумма оплаты за ипотеку перестает быть для семьи критичной.

Несомненны плюсы студенческой ипотеки:

Показатели Описание
Ребенок живет не просто в комфортных условиях, но в собственной квартире нет риска потерять жилье в том случае, если арендодатель решит прекратить отношения со съемщиком
Отсутствует риск повышения арендной платы в условиях постоянной инфляции именно это негативно условие относится к числу наиболее вероятных. По сравнению с арендой сумма ежемесячных платежей, установленных банком, не меняется
Более того, если платежи не аннуитетные (одинаковы на протяжении всего периода ипотеки), а дифференцированные то их размер от месяца к месяцу будет снижаться
После окончания вуза ребенок будет полностью готов к самостоятельному существованию у него будет своя квартира. Московская прописка, а значит, все возможности для полноценной жизни и хорошего трудоустройства
Во время учебы родители смогут беспрепятственно навещать ребенка кроме того, если условия позволяют, кто-то из родителей сможет постоянно проживать со студентом, чтобы обеспечить ему больший комфорт

Важно, что покупка квартиры в Москве на период обучения ребенка в вузе часто рассматривается родителями не просто как инвестиция в будущее молодого человека.

Многие из них видят в этом шаге перспективу для переезда на постоянное место жительства в столицу или область всей семьей.

Не стоит забывать, что студент имеет возможность сдавать купленную в ипотеку квартиру в аренду. Это тоже важный нюанс, который относится к числу несомненных плюсов.

За счет аренды появляется возможность покрывать расходы по обслуживанию ипотечного кредита. Жить при этом можно в студенческом общежитии.

Видео: что выгоднее — брать ипотеку или копить

Особые нюансы

Чтобы получить ипотечный кредит, студент должен не только отвечать основным требованиями банка, предъявляемым в заемщикам на общих основаниях.

Важными нюансами являются вопросы военной обязанности, о которой шла речь выше, а также наличие собственной кредитной истории.

Поскольку банки работают лишь с заемщиками, достигшими 21 года, то наличие официального военного билета является одним из камней преткновения при оформлении кредита.

Требования касается не студентов персонально, но всех россиян мужского пола, не достигших возраста 27 лет. Поэтому в каждом конкретном случае придется решать проблему в индивидуальном порядке.

Что еще нужно иметь в виду:

Показатели Описание
Важный момент срок оформления ипотеки для студентов. Как правило, она выдается на тридцать лет. Возможность досрочного погашения остатка задолженности должна быть предусмотрена в банковском договоре. В противном случае банк может взять солидный штраф
Подработка, даже если она оформлена официально не всегда рассматривается банком в качестве существенного повышения платежеспособности студента. Гораздо более важным, с его точки зрения, является подтвержденный доход поручителей (родителей) и наличие созаемщиков

Солидный банк откажет в кредите, если не будет уверен в платежеспособности студента.

Кроме того, отказ будет получен и в том случае, если у студента есть судимость либо его кредитная история испорчена зафиксированными просрочками по ранее взятым кредитам.

Законодательная база

Ипотека выдается на основании Федерального закона:

Номер Описание
№102 (июль 1998 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Пониженная ставка ипотечного кредита с господдержкой установлена правительственным постановлением:

Номер Описание
№255 (март 2019 года) «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)»

Покупка ипотечного жилья для студента московского вуза и его родителей – прекрасная возможность обеспечить молодого человека собственным жильем и таким образом инвестировать в его будущее.

Перепланировка квартиры в ипотеке5c61f9d49d594 Как осуществляется продажа квартиры в ипотеку с перепланировкой, узнайте в статье: перепланировка квартиры в ипотеке

Интересуетесь как предоставляется ипотека с государственной поддержкой, читайте здесь.

Хотите знать, как проводится реструктуризация ипотеки с помощью государства, смотрите тут.

Получить такой кредит можно лишь по достижении 21 года, а также при выполнении других условий банков. Однако при желании купить жилье для студента реально.

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Целевая программа «Квартира для студента» — общая информация

  • В результате объединения банка КБ «Кубань Кредит» и инвестиционно-строительных организаций «ВКБ-Новостройки» стартовала социальная программа «Квартира для студента».
  • Многочисленные схемы, которые возможно применить при покупке квартиры по программе, разработаны в зависимости от платежеспособности клиента.
  • Специальные условия помогают обеспечить взаимодействие трех сторон: банк – покупатель – продавец, предоставляя для консультации индивидуального специалиста, который проведет консультацию относительно всех вопросов, касающихся застройщика и предоставляемых банковских услуг.
  • При взаимодействии строительных организаций и банка-партнера, появилась возможность предоставления максимального количества скидок и специальных предложений, которые позволяют приобрести недвижимость на более выгодных условиях.
  • Учитывая все предложения, социальная программа «Квартира для студента» дает возможность покупки квартиры для человека, имеющего любой финансовый уровень. Предоставляет возможность студенту приобрести жилую площадь в городе, где проходит его обучение.
  • Социальная программа была предложена в местные органы самоуправления Краснодарского края для студентов, проходящих обучение в высших учебных заведениях этого района.

Квартира-студия: что это такое?

Узнайте, стоит ли обменять квартиру на частный дом здесь.

Варианты покупки квартиры по целевой программе «Квартира для студента»

Для покупки квартиры программа предлагает несколько вариантов, среди которых вы можете выбрать наиболее приемлемый для вас:

  1. Если вы имеете финансы для приобретения квартиры в полном или почти полном размере, в этом случае вы получаете:
    • Скидку за каждый квадратный метр в размере до 1500 рублей. Однако, значение скидки будет зависеть от выбранной недвижимости и срока ее сдачи;
    • В случае, если вам недостает небольшой суммы для покупки квартиры, вы можете оформить потребительский кредит на специальных условиях, где ставка по кредиту составит 1,5%;
    • Также вам будет предложена рассрочка платежей без каких-либо переплат и дополнительных процентов.
  2. Если вы имеете финансы для оплаты первоначального взноса. В этом случае вам может быть предложена ипотека:
    • В этом варианте квартира бронируется на время сбора всех документов необходимых для оформления ипотеки;
    • Ставка по ипотечному кредиту составит 11,75% годовых. И еще одно немаловажное условие. По вашему желанию можно оформить отсрочку выплаты основной части долга до того времени, когда дом будет сдан в эксплуатацию.
  3. Если ваши финансовые возможности составляют 30 процентов от первого взноса. Но оформлять ипотеку у вас нет желания, вам будет предложен следующий вариант:
    • Оформить рассрочку на остаток суммы без лишних процентов сроком до шести месяцев;
    • Оформить потребительский кредит. Ставка по кредиту 1,5%;
    • Можете оформить рассрочку на срок более шести месяцев, до сдачи дома в эксплуатацию, но не более 1,5 лет. При этом проценты составят от 6% до 15% годовых.
  4. Если у вас на данный момент нет финансовых возможностей для оплаты первого взноса. Однако имеется варианты сбора денежных средств.
    • Вам будет предложено открыть вклад «Ипотечный» с индивидуальными условиями сбора денег.
    • Индивидуально для вас будет изготовлена программа с частным планом сбора денежных средств в оговоренные сроки.

Условия ипотеки для студентов на приобретение квартиры

Внимание! Согласно российскому законодательству, для оплаты первоначального взноса при покупке квартиры по соответствующему договору можно использовать материнский капитал.

  1. Валюта в которой оформляется кредитный договор — рубли;
  2. Срок, на который вы можете оформить кредит составляет от одного года до тридцати лет;
  3. Учитывается и сумма кредита, максимальный ее размер составляет 7 миллионов рублей, а минимальный размер – 300 тысяч рублей;
  4. Предлагается порядок проведения платежей:
    • При наличии собственных финансов, производится взнос от 5 процентов до 85 процентов от цены недвижимости;
    • Что касается кредитов, выданных заемщикам на покупку недвижимости при участии в долевом строительстве, то вы можете оформить отсрочку оплаты главного долга до того времени, когда дом будет сдан в эксплуатацию. Однако отсрочка не может превышать восемнадцати месяцев;
    • И еще один вид проведения платежей – равными частями ежемесячно, относительно процентов и главного долга.
  5. Сумма кредита напрямую зависит от дохода заемщика, либо совокупности заемщиков (не более четырех человек), который необходимо подтвердить документально;
  6. Учитывается стаж по последнему месту работы по совместительству или по основному месту:
    • Относительно лиц, имеющих регистрацию на территории нахождения «Кубань Кредит» не менее шести месяцев. Относительно одного из заемщиков возможно наличие стажа не менее трех месяцев. Однако, если в указанном периоде перерыв в работе оформлен в виде перевода на другую должность, в этом случае стаж может быть менее шести месяцев;
    • Если заемщик оформлен в качестве индивидуального предпринимателя, на территории нахождения банка «Кубань Кредит», то его беспрерывная деятельность должна осуществляться не менее двух лет;
  7. Относительно возраста установлены следующие ограничения: на дату заключения договора, возраст не менее двадцати одного года, на момент последней оплаты возраст не должен превышать шестьдесят пять лет.
  8. При оформлении кредита оформляется залог. В данном случае таким обеспечением становится приобретаемая недвижимость. На усмотрение банка возможно потребуется дополнительное обеспечение, об этом вам сообщат индивидуально;
  9. Супруги-заемщики при оформлении кредита, должны быть единомышленниками, и квартира приобретается совместно, причем, это положение действует, даже в том случае, если доходы второго супруга не рассматривались при расчете кредита. (см. Нужно ли согласие супруги на покупку квартиры?)

Внимание! При оформлении ипотеки, возможно предоставление кредита на других условиях. Для уточнения подобной информации вам необходимо обратиться к специалистам «Кубань Кредит».

Почему покупка по целевой программе «Квартира для студента» выгодна?

Для лиц, решивших оформить ипотеку по программе «Квартира для студента», предусмотрены некоторые скидки и специальные предложения:

  1. Кубань Кредит» предлагает следующие льготы со своей стороны:
    • Отсрочка выплаты основного платежа до момента сдачи дома в эксплуатацию;
    • Возможность открытия депозитного счета, на срок до трех лет, для сбора финансов, чтобы произвести выплату первого взноса без потери процентов;
    • В данном случае значительно снижена ставка по годовым процентам и сумма первого взноса;
    • Возможность оформить потребительский кредит по заниженной ставке.
  2. Строительные организации предлагают следующие льготы со своей стороны:
    • В случае отсутствия финансов для оплаты первого взноса, вам будет предложено забронировать жилую площадь на стадии строительства, после сбора 80 процентов от суммы первого взноса, с использованием вклада «Квартирный»;
    • Возможно оформление рассрочки без переплаты процентов или с учетом невысоких процентов, но на более длительный срок;
    • При предоставлении с вашей стороны документов, подтверждающих, что вы являетесь студентом, компания предложит вам значительную скидку за квадратный метр жилой площади.

Дорогие читатели! Если у вас остались вопросы по теме «Что такое целевая программа «Квартира для студента» и в чем ее преимущества» или возникли другие вопросы, задайте их прямо сейчас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.Это быстро и бесплатно!

Доступные способы оплаты

Ипотека без первого взноса

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса

Узнать больше

ВОЕННАЯ ИПОТЕКА НА НОВОСТРОЙКИ

Квартиры по военной ипотеке от застройщика ГИК

Узнать больше

МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ НА ПОКУПКУ КВАРТИРЫ

Покупка квартиры с помощью материнского капитала

Узнать больше

РАССРОЧКА БЕЗ УДОРОЖАНИЯ

Беспроцентная рассрочка на срок от 6 месяцев

Узнать больше

ИПОТЕКА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ 6%

Ипотека на любой стадии строительства

Узнать больше

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы