Ипотека: материнский капитал и военная ипотека | Виды | Epayinfo.ru

Ипотека: материнский капитал и военная ипотека

Военная ипотека и материнский капитал

В настоящее время военная ипотека является приоритетным направлением в решении жилищного вопроса, который, как и всегда, остро стоит для каждого, кто служит безопасности страны.

Военная ипотека — накопительная ипотечная система, благодаря которой военнослужащие обеспечиваются жильем. С 2005 года для участия в программе военной ипотеки военнослужащие могут подать рапорт о включении в реестр, чтобы стать заемщиками по данной программе. Это дает им право получить субсидию от государства на приобретение недвижимости.

Субсидия — не одноразовая выплата, а поступающие в виде ежегодных выплат на счет военнослужащего средства, которые через некоторое время накапливаются на счете в количестве, достаточном для приобретения недвижимости. Средства перечисляет Министерство обороны Российской Федерации. Перед тем, как воспользоваться кредитной программой для военнослужащих, нужно убедиться, что выбранный банк работает с данной программой.

Многие семьи военнослужащих, получая субсидию по военной ипотеке, рассчитывают погасить кредит материнским капиталом, если в семье рождается второй или последующий ребенок. Использовать материнский капитал при военной ипотеке можно в двух направлениях:

  • Для погашения ранее оформленного кредита на приобретение или строительство жилья (для этого нет необходимости ждать трехлетия ребенка, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал);
  • Для внесения первоначального взноса по кредиту (при этом ребенку, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал, должно исполниться три года на момент использование средств).
Содержание
  1. Условия погашения семейным капиталом жилищного кредита на приобретение жилья по военной ипотеке
  2. Документы для направления капитала на военную ипотеку
  3. Законодательная база
  4. Как использовать средства за рождение ребенка
  5. Условия использования
  6. Как воспользоваться
  7. материалы по теме:
  8. Законодательный аспект вопроса
  9. Условия и способы совместного использования
  10. Какие документы необходимо предоставить
  11. Порядок оформления
  12. Общие моменты
  13. Что это такое
  14. Требуемые документы
  15. Правовая база
  16. Как это работает
  17. Что нужно знать для расчётов материнским капиталом по военной ипотеке 
  18. Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом
  19. Что это такое?
  20. Условия предоставления
  21. Кто может получить?
  22. Закон
  23. Изменения
  24. Военная ипотека
  25. Сумма
  26. От застройщика
  27. Материнский капитал
  28. Плюсы и минусы
  29. Процентные ставки
  30. Процесс оформления
  31. На видео о схеме приобретения жилья для военных

Условия погашения семейным капиталом жилищного кредита на приобретение жилья по военной ипотеке

  1. Соблюдения правила «трех лет» при направлении капитала на первоначальный взнос по кредиту.
  2. Семья должна проживать в зарегистрированном браке.
  3. Приобретаемое жилье должно находиться на территории России.

Документы для направления капитала на военную ипотеку

Семья военнослужащих должна обязательно иметь следующие документы, чтобы направить материнский капитал на погашение военной ипотеки:

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Копия кредитного договора и справка кредитора об остатке долга (при погашении ранее оформленной ипотеки);
  3. Предварительный договор на предоставление кредита (при направлении капитала на внесение первоначального взноса);
  4. Обязательство оформить приобретаемое жилье в общую собственность всех членов семьи;
  5. Документы, удостоверяющие личность заявителя;
  6. Документы, подтверждающие российское гражданство заявителя и того ребенка, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал;
  7. Свидетельства рождения всех детей в семье.

Законодательная база

Важно перечислить законы, регулирующие правоотношения по использованию материнского капитала на военную ипотеку:

  1. Федеральный закон от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (Закон о военной ипотеке);
  2. Федеральный закон от 29.12.2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (Закон о материнском капитале).

Как использовать средства за рождение ребенка

Совмещение материнского капитала и военной ипотеки, это реальная возможность приобретения жилья. Субсидия, выданная государством в момент пополнения семьи, по закону также может быть использована и для решения жилищных вопросов. Средства по полученному сертификату, можно внести как первоначальный взнос за жилплощадь, а также возможно использовать часть средств на погашение ипотечного кредита. Соответствующее постановление вступило в действие с 7 июня 2017 года. Но также необходимо учитывать, что если для приобретения жилья используется полученная субсидия от государства, то мать ребенка и сам ребенок становится долевыми собственниками приобретенной жилплощади.

Почему выгодно использовать средства, полученные за рождение ребенка совместно с накоплениями НИС:

  • Защита от обесценивания, в связи с высокой инфляцией. В связи с тем, что субсидия за рождение ребенка не индексировалась в этом году, и не будет повышаться до 2020 года, то со временем полученная сумма обесценится. Чтобы этого не произошло лучше использовать сертификат по назначению.
  • Еще одним плюсом является возможность не использовать накопления, имеющиеся на счету по программе НИС, а воспользоваться средствами, полученными при пополнении семьи. По истечении 20 лет, военнослужащий имеет право забрать положенные ему накопившиеся средства.
  • Возможность снизить срок выплаты кредита за жилплощадь и быстрее стать собственниками приобретенного жилья.

Условия использования

Исходя из законов Российской Федерации, сложностей в отношении материнского капитала и военной ипотеки, не должно возникнуть. На законодательном уровне не запрещается пользоваться такими возможностями, но по факту есть определенные особенности пользования этим правом.

Мат.капитал и военная ипотека совместно используется только при следующих условиях:

  1. Размер кредита, предназначенного для погашения ипотечной задолженности, не может превышать 2 400 000 рублей. Правительство установило максимальный порог кредита и он не может быть увеличен за счет средств, полученных по субсидии от государства, больше этой суммы.
  2. Для того чтобы воспользоваться накоплениями полученными по ипотечной системе и использовать средства положенные матери после рождения ребенка, необходимо найти соответствующий банк. Не все банки работают с этими программами.
  3. Для оформления приобретаемого жилья, необходимо предоставить официальное свидетельство из Загса о заключении брака. Только зарегистрированный брак и рождение ребенка в таком браке, учитывается при использовании средств по сертификату материнского капитала.
  4. Родители не должны быть ограничены в своих правах в отношении ребенка, за рождение которого выплачивается государственная субсидия.

Как воспользоваться

Для того чтобы военную ипотеку можно было совместить с материнским капиталом, необходимо предпринять следующие действия:

  • Военнослужащему необходимо подтвердить свой статус. Для этого ему необходимо предоставить действующий контракт, заключенный с министерством обороны РФ.
  • Главе семейства необходимо получить у своего командира документ, подтверждающий его участие в программе НИС.
  • Необходимо выбрать подходящий объект недвижимости и обратиться в банк с правильно оформленными документами.
  • Супруге военнослужащего необходимо обратиться в ПФР по месту проживания, с соответствующим заявлением. Заявление должно быть подано в форме ходатайства о перечислении всей суммы или ее части для использования в целях погашения кредита по ипотечной программе. При подаче такого заявления необходимо получить отметку о том, то оно было принято.
  • После проверки всех предоставленных сведений, Пенсионный фонд обязан перечислить необходимые средства в банк. На принятие решения по этому вопросу, может потребоваться около месяца.

Для реализации права пользования средствами за рождение ребенка и накоплений, положенных военнослужащему для покупки жилплощади по военной ипотеке, необходимо предоставить такие документы:

  1. Копию сертификата по материнскому капиталу, выданного супруге военнослужащего.
  2. Копию документов паспорта или удостоверения, подтверждающих личность.
  3. Документ, подтверждающий имеющееся российское гражданство, это относится не только к родителям, а также к документу малыша, на которого был оформлен сертификат по рождению.
  4. Копии свидетельств о рождении, всех имеющихся детей.
  5. Копию документа подтверждающего законность брака.
  6. Копию договора с банком, предоставившего целевой займ на приобретение жилплощади.
  7. Копию договора на приобретаемое жилье.
  8. Обязательство, правильно оформленное у нотариуса о том, что военнослужащий оформит в долевую собственность приобретенного жилья супругу и детей.
  9. Справку о сумме кредита, полученного в банке.
  10. Сведения о банковских реквизитах, на которые нужно будет производить расчет.

В каждом отделении ПФР могут быть свои требования о документах, которые нужно предоставить в фонд. С перечнем всех необходимых документов должны ознакомить в отделении пенсионного фонда, где будет производиться перечисление средств по запросу держателя материнского сертификата.

Отвечая на вопрос можно ли погасить военную ипотеку используя средства материнского капитала? Можно ответить, совместить две действующие программы, в семье военнослужащего, вполне выполнимая задача, но только необходимо учитывать, что для ее реализации может потребоваться время и не все банки работают в этом направлении.

материалы по теме:

Пенсия по случаю потери кормильца военнослужащего5c5dd95e03a39Как начисляется пенсия по потере кормильца военнослужащего

Закон о военной ипотеке5c5dd95f9e250Федеральный Закон о военной ипотеке, основные положения

Налоговый вычет по военной ипотеке5c5dd9614c8e3Возможен ли налоговый вычет при покупке квартиры по военной ипотеке

Размер военной ипотеки5c5dd962ebe0dКакую сумму денег можно получить по военной ипотеке

Законодательный аспект вопроса

Разве возможно совмещение программ, противоречащих друг другу?

Федеральный закон № 117 от 2004 г. о накопительной ипотечной системе гласит, что только участник программы может являться полноправным собственником жилья, приобретенного с поддержкой государства.

При этом в 256-ФЗ, датированном концом 2006 года «О мерах дополнительной поддержки семей, воспитывающих детей» говорится о том, что покупка квартиры с использованием средств материнского капитала предполагает оформление общей долевой собственности, как на родителей, так и на каждого из детей. Статья 10 настоящего нормативного документа дает право использовать государственные средства на погашение ипотечного кредита.

Использование средств материнского капитала для погашения военной ипотеки по закону5c5dd963c0cbeИменно эти противоречивые определения препятствуют семейным военнослужащим, воспитывающим 2-х и более детей, воспользоваться обеими государственными программами.

Кстати в этом нет ничего удивительного, ведь законодатель просто защищает интересы каждого из участников: Пенсионный фонд заботится о матерях и детях, а военная ипотека не может расширить круг собственников жилой площади, так как квартира до последнего момента принадлежит банку и государству.

Но, данная проблема вполне решаема! Для этого военнослужащий (собственник квартиры) должен просто предоставить в отделение Пенсионного фонда нотариально заверенное обязательство о том, что распределение долей между членами семьи будет произведено в течение полугода. Этого срока достаточно, чтобы полностью вернуть заемные средства и оформить документы.

В общем, материнским капиталом можно погасить военную ипотеку, хоть и придется пройти многочисленные бюрократические согласования, а вот пустить государственную помощь на первоначальный взнос при оформлении бумаг, в рамках действующего законодательства, практически не представляется возможным.

ФГКУ «Росвоенипотека» уже обратила внимание на проблемное сочетание вышеописанных программ, поэтому в скором будущем, наверняка, появятся более удобные варианты их использования.

Условия и способы совместного использования

Предоставление военного ипотечного кредита позволяет военнослужащим обзаводиться собственным жильем на льготных условиях до того, как можно будет покинуть личный состав.

Для использования данной привилегии необходимо всего лишь 3 года стажа.

Одним из преимущественных направлений использования материнского капитала является приобретение или расширение жилищного пространства. Например, можно потратить его на первоначальный взнос или погасить им часть долга.

В данной ситуации вполне логичным выглядит вопрос о том, можно ли совместить военный ипотечный кредит и программу по поддержке семей, занимающихся воспитанием 2-х и более детей. Да, союз стал возможен с 2012 года.

Материнский капитал, пущенный на погашение ипотечного долга, оборачивается следующими положительными моментами:

  • быстрое снятие обременения с приобретенной квартиры, что в свою очередь означает, что владельцы раньше смогут вступить в законные права и осуществить какую-либо сделку с недвижимостью при необходимости;
  • накопительную систему государство не приостанавливает даже после того, как первая ипотека полностью погашена, то есть можно будет купить другое жилье на условиях военного кредита;
  • блокировка незаконных способов использования выделенных государством средств.

Условия совместного использования военной ипотеки и материнского капитала5c5dd964c6344Материнский капитал, участвующий в погашении долга по военному ипотечному кредиту, требует выделения доли собственности каждому из супругов и их детей.

Совмещение этих 2-х программ возможно, так как материальную помощь, выделяемую государством при рождении 2-го ребенка, разрешается тратить на расширение жилищного пространства. Данными средствами можно авансировать ипотечный кредит или частично погасить долг.

Многие семьи задаются следующим вопросом: можно ли полностью погасить военную ипотеку материнским капиталом? Да, но только в том случае, если долг не превышает положенную субсидию по размеру.

Совмещение военного ипотечного кредитования и материнского капитала возможно только в случае соблюдения следующих условий:

  • военный стаж по продолжительности составляет не менее 3-х лет;
  • жилое пространство, приобретаемое при помощи военного ипотечного кредита, располагается на просторах России;
  • материнский капитал могут использовать те семейные пары, которые скрепили свои отношения в официальном порядке.

Какие документы необходимо предоставить

Чтобы сэкономить собственное время и нервы, нужно внимательно изучить список документов, необходимых для совместного использования военного ипотечного кредита и материнского капитала.

Процедура подтверждения соответствия обеим видам государственной поддержки предполагает сбор и предоставление следующих видов бумаг:

  • Документы для использования материнского капитала для погашения военной ипотеки5c5dd96582d42сертификат, позволяющий получить средства, предоставляемые государством после рождения 2-го ребенка;
  • паспорт или иной документ, подтверждающий личные сведения и гражданство каждого из супругов;
  • свидетельство о рождении на каждого совместного ребенка с подтверждением гражданства того из них, на кого полагается материнская выплата;
  • нотариально оформленный документ о том, что между супругами и детьми будет произведен долевой раздел.

Любой способ совмещения ипотечного кредита, предоставляемого военнослужащим, и материнской выплаты требует плотного содействия таких государственных структур и организаций, как: оборонное ведомство, Пенсионный фонд и банк, оформляющий кредитные средства.

Направление материнского капитала на первоначальный взнос по военной ипотеке возможно только при наличии согласия со стороны финансового учреждения и оборонного ведомства.

А вот, чтобы погасить вышеописанными средствами оставшуюся часть долга, соответствующие документы и заявление следует направлять в банк и отделение Пенсионного фонда.

Порядок оформления

В соответствии с законодательством, действующим в текущем году, военнослужащий может оформить военную ипотеку в размере не более 2400000 рублей.

В то время, когда будет оформляться договор о предоставлении кредитных средств, будущий заемщик должен последовательно выполнить следующий перечень действий:

  • Оформление использования материнского капитала для погашения военной ипотеки5c5dd96656266подтверждение статуса военнослужащего, например, посредством действующего контракта с МО РФ;
  • внесение первоначального взноса, используя собственные средства;
  • оформление правоустанавливающих документов на приобретенную жилую площадь и одновременная регистрация залога, выгодоприобретателем которого выступает кредитное учреждение.

В кредитном договоре не указываются какие-либо ограничения на источник средств, используемых для погашения основного долга и процентов. Банку не важно, где семья военнослужащего будет изыскивать средства для исполнения своих обязательств. То есть использование дополнительных источников финансовых средств не возбраняется.

Чтобы погасить жилищный кредит военнослужащего средствами материнского капитала, необходимо внимательно изучить ряд особенностей:

  1. Материнскую выплату разрешается использовать как в начале пути, так и в конце (речь идет о первоначальном взносе и о полном закрытии кредита).
  2. Программа государственной поддержки семей, занимающихся воспитанием 2-х и более детей, требует оформления доли собственности на всех членов семьи, в том числе и на несовершеннолетних.
  3. Совмещение 2-х программ возможно только в том случае, если 2-й ребенок был рожден или усыновлен в семье военнослужащего.

Использовать сертификат разрешается вне зависимости от того, каким банком был выдан военный кредит.

Совсем не редкостью является следующая ситуация: военная ипотека оформлена в одном кредитном учреждении, а материнский капитал – в другом. Как в этом случае совместить средства для погашения долга? Бюджетные ассигнования выделяет Пенсионный фонд, после завершения проверки сданных бумаг. Самое главное условие предоставления материальной поддержки – это соблюдение требований, прописанных в Федеральном законе № 256-ФЗ. Соответственно, наличие жилищного кредита – прекрасное основание для выделения средств.

Материнский капитал невозможно использовать для оформления ипотечного кредита, если отсутствует официальная регистрация брака. Эту дополнительную меру ввели для того, чтобы снизить вероятность мошенничества. А союз 2-х программ наверняка исключает обман, так как равнозначное распределение долей делает подобные действия бессмысленными и невыгодными каждой из сторон.

Иногда случаются ситуации, когда выплаты за рождение 2-го ребенка вполне достаточно для полного погашения долга по кредиту. При этом рекомендуется пользоваться следующим способом расчета: остаток долга = материнский капитал + 3 ипотечных платежа. Это необходимо для того, чтобы не произошло превышение, так как оно может обернуться нецелевым использованием средств.

Процедура контролируется и банком, и Пенсионным фондом, но помнить об этом все-таки нужно. Наличие минимального трехмесячного запаса необходимо для того, чтобы оформить бумаги.

Среди граждан бытует ошибочное мнение, что если увеличить первоначальный взнос посредством материнского капитала, то общая сумма кредита тоже станет больше, как в случае с расширением собственного капитала при оформлении обыкновенного ипотечного кредита.

Банк обычно не соглашается с подобными условиями, так как государственную поддержку семей, воспитывающих 2-х и более детей, нужно ждать примерно 3 месяца. Хотя теоретически подобный механизм законом не возбраняется.

О совместном использовании двух программ смотрите в следующем видеосюжете:

Общие моменты

Военнообязанные являются льготной категорией во всех странах. Для служащих разрабатываются различные программы по обустройству их жилья, и в дальнейшем проживании.

Так в России существует программа на государственном уровне, которая позволяет военным обзавестись жильем.

Семьи военных редко применяют материальный капитал в качестве первого взноса. Чаще всего средства идут в счет погашения уже взятого кредита.

Зачастую семьи используют данный сертификат семейного капитала, когда суммы равны, что по остатку кредита, что за сертификатом.

Сложность может выявиться в том, чтобы выбрать, когда это сделать и подать вовремя, так как документ по материальному капиталу выдают ПФ, а сумму денег выделяет оборонное ведомство.

Что это такое

Материнский капитал Это программа, которая финансово помогает семьям после рождение второго и более ребенка. Целью данного капитала есть – улучшение условий жилья
Ипотека Это залог, который выдается банком для приобретения жилья
Военная ипотека Это кредитный договор, государственной программы, которая предусматривает покупку жилья в собственность на льготных условиях для военнослужащих

Это специальный ипотечный кредит, который берется под залог жилья. Большинство военных имеют семьи, а значит, имеют детей, и имеют право получить помощь от государства на рождение двух и более детей.

Это называется материальный капитал. Поэтому многие задают себя вопросом «а возможно ли погасить задолженность, используя мат. капитал», так как, пока полностью не погашен кредит, он находится в обременении в пользу банковского учреждения до полной оплаты

Для согласования этого нужно обратиться с просьбой к Пенсионному Фонду России и к банку, выдавшего данный кредит.

Разъяснения погашения по ипотеке такие — по условиям услуги военная ипотека плюс материнский капитал предусмотрено досрочное или частичное погашение задолженности, поэтому некоторые банки принимают семейный капитал в счет оплаты кредита.

После полного закрытия задолженности, владелец, в течение полугодия, должен подать в Пенсионный фонд заверенное нотариусом соглашение, в котором он обязан будет, переписать жилище в общую собственность семьи, на каждого члена отдельно.

Чтобы более точно распределить время сбора всех документов, можно начать собирать их в таком порядке:

  1. Получить военным сертификат участника в накопительно-ипотечной системе.
  2. Выбрать жилье.
  3. Обращение военным в банк с целью получения военной ипотеки.
  4. Подача женой военного заявление в ПФ о том, что собираются использовать капитал с целью погашения кредита.
  5. Пенсионный фонд проверяет наличие всех нужных справок.
  6. Перечисление материнских средств на счет кредита, с целью его закрытия.

Материнский капитал сможет перекрыть только небольшую долю кредита, полученного по военной ипотеке, и все же это поможет в общем быстрее закрыть долг.

После закрытия договора, на счет военного будут поступать средства, которые можно будет использовать. Можно будет оформить вторую военную ипотеку.

Если такого в планах нет, то за 20 лет выслуги можно забрать крупную сумму. Военная ипотека удобна тем, кто планирует уйти из военной сферы и вовсе поменять деятельность.

Требуемые документы

Для того чтобы получить данную программу, для семьи потребуется собрать ряд документов:

Сертификат на применение материнского капитала
Копию самого договора по кредиту Уже действующего, и информацию об задолженности, при том раскладе, если средства будут направлены в счет погашения задолженности
Если капитал должен пойти на первый взнос То заявитель должен предоставить предварительный договор кредитования
Заверенное нотариусом обязательство В котором указано, что жилье переходит в общую собственность всех членов семьи
Документы, указывающие на личность заявителей
Копии свидетельства о рождении всех детей В том числе и того, с правом на которого будет выдана мат. капитал
Свидетельство о регистрации брака

Правовая база

Регулируется данная программа двумя основными законами РФ:

В федеральном законе №117 «О накопительно — ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» Указано, что участвовать в данной программе могут, только военные, проходящие военную службу по контракту.Указано, в ст.11, что купленное жилье оформляется во владение участника данной программы. В ст. 10, часть 4 говориться о том, что жилье, приобретенное с помощью мат. капитала, переходит в собственные доли каждого члена семьи
В ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Сказано, что данное право распространяется для матерей, которые родили второго или более ребенка, или на отца, взявшего под опеку второго и более ребенка

Как это работает

Программа военной ипотеки предназначена для военнослужащих. Пользуясь льготными условиями, семьи военных могут стать собственниками жилья в период прохождения службы.

Схема, по которой работает эта программа, проста: открывается специальный лицевой счёт и ежемесячно зачисляются государственные субсидии. Накопленные суммы можно инвестировать в доходные ценные бумаги, увеличивая, таким образом, свой капитал.

Этот процесс контролирует Росвоенипотека. Программа рассчитана двадцать лет. Военнослужащий уже после трёх лет участия в накопительной системе может выбрать банк и оформить ипотеку: все расчёты по ссуде будет проводить государство.

В России многие крупные банки работают с программой военной ипотеки, выдавая льготные кредиты военнослужащим. Гарантия государства является лучшим обеспечением для любого кредитора!

Не менее успешно в стране работает и другая государственная программа: материнский капитал. По закону, семья с двумя и более детьми получает сертификат, средствами которого можно направить на покупку жилья, пенсию матери или образование детей.

По статистике, большинство семей выбирают первый вариант, решая жилищный вопрос. Банки принимают материнские сертификаты в качестве первого взноса по кредиту или для погашения уже имеющихся ипотечных займов.

Можно ли объединить две программы, погасить военную ипотеку материнским капиталом?  Законом не запрещено применение двух схем одновременно, и в теории не должно быть ограничений.

Но есть особенности, о которых нужно знать заёмщикам, желающим распорядиться с выгодой своими сертификатами.

Что нужно знать для расчётов материнским капиталом по военной ипотеке 

  • Размер ссуды. Максимально возможный заем для военнослужащего — участника НИС в 1017 году составляет 2,4 млн. рублей. Но размер выдаваемого банком кредита будет рассчитан в каждом конкретном случае, с учётом количества лет участия в НИС, накопленной суммы и возраста военнослужащего.

Банки устанавливают предельный размер кредитования для военных. Например, в Сбербанке можно оформить ипотеку на сумму не более 1,9 млн. рублей.

Если предложенной суммы не хватит для покупки желаемой квартиры, заёмщики могут внести собственные средства, в том числе и материнский капитал. И здесь возникает ещё одна особенность.

  • Банк, в котором возможно все. Достаточно позвонить в кредитный отдел, чтобы выяснить, принимает ли банк материнские сертификаты по военной ипотеке.

Как правило, каждый крупный банк имеет предложения для владельцев НИС и материнского капитала. Но не все из них выдают кредиты, принимая в погашение оба сертификата.

Эта особенность объясняется взаимодействием банков с двумя разными структурами.  Средства материнского капитала контролирует Пенсионный фонд, а суммы накопительной программы для военных – Росвоенипотека .

И хотя каждая из организаций государственная, действуют они по своим регламентам и правилам.

  • Кто будет собственником. Недвижимость, приобретаемая за счёт средств семейного капитала, оформляется в собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.
  • Оформление отношений. При желании совмещать две программы, заёмщики должны состоять в законном браке. В большинстве случаев банки требуют гарантию: жена или муж подписывают договор поручительства по ипотеке.
  • Где жить. На средства государственных программ жилье можно купить только на территории России. Это объясняется просто: до погашения всех обязательств по кредиту, недвижимость будет находиться в залоге у российского банка.

Если военнослужащий уволится с долгом по ипотеке, он будет обязан возместить его государству. А вот после полного расчета с кредитором, и высвобождения недвижимости из залога, собственники могут продать ее или обменять на жилье в любой другой стране, по своему выбору.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу Правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по следующим направлениям:

  • на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
  • на оплату части кредита и процентов за его использование;
  • на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из мат.капитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

  1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
  2. Во-вторых, пока не понятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижения 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Фото pixabay.com

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

  1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
  2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
  3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

  1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
  2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки — вот и все!

Что это такое?

Военная ипотека – это действующий в настоящее время порядок приобретения военнослужащими жилья при участии государства. Реализуется этот механизм через участие в ипотечной накопительной системе (НИС).

В нее в обязательном порядке включаются все военнослужащие, заключающие контракт. Также стать участником НИС можно в добровольном порядке.

Несмотря на то, что военная ипотека подразумевает покупку квартиры или дома, своих средств военные в нее не вкладывают.

Все расходы по приобретению несет государство, а реализует эту его функцию специальная организация – Росвоенипотека.

Такая система оказалась более действенной, чем существовавшая до этого:

  1. Участник НИС ежемесячно получает на свой личный накопительный счет определенную законом сумму.
  2. Через три года на нем накапливаются довольно солидные средства, которыми теперь уже можно воспользоваться. Но только для одной цели – покупки жилья.
  3. Размер такой суммы будет меньше стоимости жилья. Поэтому приобретение возможно на условиях ипотечного кредитования.
  4. При покупке квартиры уже накопленный капитал буде использован в качестве первого взноса. Дальнейшее погашение кредита возьмет на себя государство.

Условия предоставления

Банки, работающие с военной ипотекой, выдвигают следующие условия (в соответствии с ФЗ № 117):

  • заемщик обязательно является участником НИС не менее трех лет;
  • предельный возраст обращения за кредитом – 43 года;
  • кредит выдается на срок не менее 3 лет (36 месяцев);
  • максимальный срок кредита ограничен достижением заемщиком возраста 45 лет;
  • сумма кредита составляет от 300 тысяч до 2,2 млн. рублей;
  • заемщик в обязательном порядке страхует здоровье, жизнь и приобретенную недвижимость.

Кто может получить?

Получить кредит на условиях военной ипотеки могут военнослужащие, включенные в реестр участников НИС, имеющие стаж участия не менее трех лет.

Накопительная программа предусматривает обязательное участие в ней всех военнослужащих, заключивших контракт после 01.01.2005 г.

Для рассмотрения кредитной заявки в банке, желающий приобрести квартиру военный должен получить документ, подтверждающий его участие в НИС и дающий право на получение целевого жилищного займа.

Закон

Основой правовой базы реализации программы военной ипотеки является закон, принятый в 2004 году, №117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Также был внесен ряд изменений в законы «О статусе военнослужащих» и «Об ипотеке».

Согласно этим нововведениям, натуральная форма предоставления жилья была заменена денежной.

Таким образом государство сняло с себя обязанность за строительство квартир для военнослужащих-контрактников. Это ни в коей мере не означает отказ от обязанности обеспечить солдатам и офицерам достойные условия. Просто теперь выбор жилья и сроки его покупки определяет сам военный.

Изменения

С 2018 года тем военнослужащим, чья выслуга составляет более 20 лет (или 10 в особых случаях), но не получивших жилья за коды службы, стали представляться субсидии.

Их получение должно помочь решить квартирный вопрос многих военных.

Сумма зависит от многих факторов, таких как:

  • выслуга;
  • звание и т.д.

Введение таких выплат не отменяет программы НИС, а дополняет ее.

Более того, это позволяет использовать для покупки жилья больше средств, а, следовательно, уменьшает сумму кредита и его срок. Это особенно актуально для тех военнослужащих, возраст которых близок к предельному.

Купить квартиру в ипотеке в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеке в Сбербанкекупить квартиру в ипотеку в сбербанке5c5dd9668dc9a может любой желающий, если подходит под требования банка.

Какова процентная ставка в ипотеке Сбербанка на 2018 год? Смотрите тут.

Военная ипотека

Для того, чтобы стать участником одной из ипотечных программ и взять ипотеку, военнослужащему потребуется:

  • написать рапорт на получение свидетельства НИС;
  • получить документ на руки;
  • выбрать объект покупки и оформить предварительный договор;
  • подать в банк заявку и получить ее одобрение;
  • заключить кредитный договор;
  • оформить все необходимые страховки;
  • купить квартиру;
  • зарегистрировать свое право на нее;
  • направить пакет документов для исполнения в Росвоенипотеку.

Здесь можно скачать образец рапорта на получение военной ипотеки.

Сумма

Сумма, которую согласится выдать банк на условиях военной ипотеки, определяется исходя из того, какую максимальную сумму может накопить военнослужащий за годы контракта.

В 2018 году сумма военной ипотеки в большинстве банков составляет около 2,2 миллиона рублей. Минимальная же – 300 тысяч рублей.

Подбирая квартиру стоит исходить именно из этих значений. Впрочем, банки, как правило, готовы предоставить средства, составляющие около 75% стоимости жилья.

К тому же даже за три года на счету в Росвоенипотеке накопится сумма, достаточная для первого взноса.

От застройщика

До 2010 года военная ипотека подразумевала покупку только вторичного жилья.

Однако сегодня можно приобрести квартиру в еще только возводимом доме или же построить его самостоятельно на собственном земельном участке. В этом случае купить или арендовать землю придется на свои средства.

Банки работают далеко не со всеми застройщиками. Для того, чтобы в качестве обеспечения был принят объект незавершенного строительства, все документы на него должны быть в идеальном порядке.

Поэтому уверения застройщика, что он не хочет иметь дело с ипотекой, стоит переводить как «банк не считает меня достойным доверия».

Материнский капитал

Для участников военной ипотеки с недавних пор стала доступная возможность погасить часть долга материнским капиталом.

Это позволит быстрее рассчитаться с банком:

  • если участником НИС и обладательницей маткапитала является одно и то же лицо, то квартира будет оформлена в долевую собственность с детьми;
  • если же маткапитал вносит второй супруг, то и ему полагается доля в приобретаемой квартире.

Плюсы и минусы

Преимущества введения НИС несомненны:

  1. Военнослужащим не нужно годами ждать выделения жилья. Спустя всего три года они могут его купить.
  2. Есть возможность выбора места расположения и площади квартиры.
  3. Начисление средств не зависит от звания. То есть у всех военнослужащих равные возможности.
  4. Процентные ставки для военных ниже, чем для простых заемщиков.

Впрочем, есть и недостатки:

  • придется ждать минимум три года;
  • предельный возраст заемщика ниже, чем при обычной ипотеке;
  • максимальная сумма невелика, особенно для крупных городов.

Процентные ставки

Для военной ипотеки процентные ставки, ниже, чем для базовых банковских продуктов.

В 2018 году они составляют:

  • Сбербанк, ВТБ 24 – 12,5% годовых;
  • Связь-Банк – 11% годовых.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018условия ипотеки в сбербанке 20185c5dd966bfac6 году соответствуют всем требованиям законодательства.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Читайте здесь.

В каком банке выгоднее взять ипотеку? Полезная информация в этой статье.

Процесс оформления

Процесс оформления ипотеки для военнослужащих практически не отличается от общего.

Потребуется:

  1. Дополнить пакет документов свидетельством на право получить целевой займ.
  2. После заключения договора направить сведения в Росвоенипотеку для перечисления ежемесячных платежей.

Тут представлен образец договора с банком по военной ипотеке.

На видео о схеме приобретения жилья для военных

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Росвоенипотека

Следующая статья: Ипотека без первоначального взноса

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы