Какие преимущества несет в себе ипотека для инвалидов

Ипотека при разводе5c6296c0c7e2eНаличие непогашенного ипотечного кредита и раздел недвижимости, обремененной ипотекой, добавляет немало сложностей при разводе.

В данной ситуации у разводящихся супругов возникает сразу множество вопросов. Как делить квартиру, находящуюся в залоге у кредитной организации? Кто и в какой части должен в дальнейшем выплачивать кредит по ипотеке? Как решить вопрос с созаемщиками?

При этом каждая ситуация имеет много конкретных нюансов, поэтому однозначного решения и алгоритма раздела обязанностей по ипотеке и залоговой недвижимости пока не существует. Более того, правоприменительная судебная практика еще не выработала на сегодняшний день прецеденты, которые являлись бы ориентирами при вынесении судами решений в схожих ситуациях.

Неудивительно, что по аналогичным делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных.

Ситуация с ипотекой осложняется и тем, что в данных правоотношениях затрагиваются интересы сразу трех сторон (разводящихся супругов и банка) в отличие от раздела имущества, не обремененного ипотекой, где достаточно прийти к согласию лишь бывшим супругам. Поэтому найти решение, удовлетворяющее сразу всех заинтересованных лиц, бывает гораздо сложнее.

Во многих случаях при разделе ипотечного жилья и обязательств по выплате кредита существенно ущемляются интересы одной из сторон. Например, есть прецеденты, когда заемщик, лишенный при разводе квартиры, вынужден еще долго выплачивать кредит. Или банк, желающий реализовать залоговую квартиру, по которой не выплачивают кредит, сталкивался с ситуацией, что ипотечная квартира по судебному решению уже не считается единоличной собственностью заемщика.

Содержание
  1. Правовое регулирование
  2. Практические рекомендации
  3. Почему вторичка?
  4. Требования банка к квартире на вторичном рынке
  5. Требования к текущим владельцам квартиры
  6. Оформление ипотеки на вторичку
  7. Предложения от топ-10 банков
  8. Основные аспекты
  9. Необходимые понятия
  10. Может ли работать по общему заболеванию по законодательству
  11. Правовое регулирование вопроса
  12. Дадут ли кредит инвалиду 2 группы
  13. Какие риски несет кредитование инвалидов
  14. Как повысить шансы получить кредит
  15. Страхование
  16. Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео
  17. Кредит инвалидам (1 группы, 2 группы, 3 группы, инвалидам с детства)
  18. Как банки относятся к заемщикам-инвалидам?
  19. При какой группе инвалидности можно взять кредит?
  20. Смотрите также
  21. Для чего оформляют страхование жизни и здоровья
  22. Обязанность в оформлении страхового полиса
  23. Условия предоставления услуг
  24. Обзор предложений компаний
  25. Порядок оформления и перечень необходимых документов
  26. Куда следует обращаться
  27. Перечень документов
  28. Действия при наступлении страхового случая
  29. Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита
  30. Как добывать биткоины?
  31. Заработок биткоинов без вложений
  32. Облачный майнинг
  33. Участие в хайп проектах
  34. Плюсы и минусы
  35. Что подразумевает под собой понятие «отец-одиночка»

Правовое регулирование

Указанные сложности при разделе ипотечного жилья в случае развода связаны, прежде всего, с недостаточным правовым регулированием данного вопроса в российском семейном и гражданском законодательстве.

Суды при рассмотрении дел о разводах, где затрагивается вопрос ипотеки, руководствуются Семейным кодексом, Гражданским кодексом и ФЗ «Об ипотеке», а также ипотечным соглашением, оформленным между банком и заемщиком.

Основной принцип раздела ипотечного имущества при разводе, изложенный в названных нормативно-правовых актах, состоит в том, что:

  • жилое помещение, приобретаемое супругами в период брака за счет ипотечных средств, является совместно нажитым имуществом, что влечет соответствующие правовые последствия;
  • совместная собственность бывших супругов должна делиться пополам, если иной порядок не прописан в брачном соглашении;
  • при разделе имущества, приобретенного супругами на заемные средства, включая ипотечную квартиру, совсем не важно, на кого оформлялся ипотечный кредит.

Финансовые обязательства перед банком также возлагаются в равной мере на разведенных супругов, не зависимо от того, выступали ли они созаемщиками либо ипотека оформлялась на одного из них.

Таким образом, основываясь на требованиях российского семейного права, при разделе любой совместной собственности супругов действует принцип «пятьдесят на пятьдесят». Однако на практике разделить ипотечную квартиру пополам достаточно проблематично, так как жилье находится в залоге у кредитной организации, и собственники не могут совершать с ним никакие юридические действия.

Практические рекомендации

Фактически у разводящихся супругов только три варианта:

  • продолжать платить по кредиту;
  • найти недостающую денежную денег и погасить ипотеку досрочно. После этого можно продать квартиру по выгодной цене и разделить вырученную сумму пополам или по соглашению сторон;
  • продать ипотечную квартиру с согласия банка.

Чтобы осуществить раздел ипотечной квартиры, можно обратиться напрямую в кредитную организацию, выдавшую ипотеку, с просьбой одобрить продажу общей супружеской квартиры.

Реакцию конкретного банка на такое предложение предугадать сложно. Кредитная организация в сложившейся ситуации может:

  • согласиться на продажу ипотечной квартиры;
  • потребовать досрочного погашения супругами ипотеки, обосновывая это тем, что предстоящий (или уже зарегистрированный) развод нарушает оговоренные условия кредитного соглашения;
  • обязать супругов выплачивать ипотеку без продажи квартиры.

Во многих случаях банк соглашается на продажу ипотечной квартиры, поскольку это позволяет снизить риск по невыплате долга разведенными супругами. Если согласие банка получено, супругам нужно на свое ипотечное жилье найти покупателя, согласившегося приобрести квартиру с обременением.

В указанной ситуации покупатель, чтобы вступить в право собственности, сначала должен компенсировать банку сумму долга по ипотечному кредиту и дождаться пока закончится весь процесс по снятию обременения с приобретаемой квартиры.

Разумеется, далеко не все покупатели согласятся на такой непростой вариант, поскольку возрастают риски и затягивается время. Поэтому разводящимся супругам, желающим реализовать ипотечную квартиру, нередко приходится, чтобы заинтересовать потенциального покупателя, снижать цену на свое жилье.

Независимо от развития ситуации с продажей квартиры разводящимся супругом нужно продолжать выплачивать платежи по ипотечному кредиту. В противном случае положение может только ухудшиться. Банк, не получающий выплат по кредиту, вправе продать залоговую квартиру на аукционе, причем цена реализованного жилья, как правило, бывает гораздо ниже рыночной.

Из вырученной от продажи суммы кредитная организация удержит основной долг, штрафы, пени, невыплаченные проценты и расходы на организацию аукционных торгов, и лишь оставшаяся сумма будет поделена между бывшими супругами. В результате, можно остаться и без жилья, и без финансовой компенсации.

Еще одно важное правило при разводе лиц, являющихся заемщиками ипотечных средств – необходимо известить кредитную организацию о разводе. По условиям любого ипотечного соглашения заемщики обязаны сразу оповещать банк о значимых изменениях в их жизни, включая и расторжение брака.

Если сторонам ипотечного соглашения не удается договориться, нужно идти в суд. Как уже говорилось, однозначного развития ситуации при судебном разбирательстве не существует. Суд может принудить кредитную организацию выполнить операции с залоговой квартирой, обязать переоформить ипотечный договор на одного из разведенных супругов, обязать супругов продолжать выплаты до погашения кредита. Возможны и другие решения.

Если супруги принимают решение выплачивать кредит, чтобы затем продать квартиру, возможно еще в период развода разделить ипотечную недвижимость на доли. Для этого им нужно обратиться в банк-кредитор с заявлением.

Однако и здесь возможны проблемы и «подводные камни». Например, банк откажется от такого варианта. Его могут не устроить доходы одного из супругов, который при оформлении долевой собственности должен выступать самостоятельным заемщиком. Или залогом по ипотеке является однокомнатная квартира, раздел которой на доли в натуре не возможен. Такое имущество, согласно ФЗ «Об ипотеке», не должно выступать самостоятельным предметом ипотеки.

Отказ банка также можно обжаловать в судебных инстанциях.

Еще вариант раздела при разводе – один из разводящихся супругов безвозмездно либо за денежную компенсацию подписывает отказ от своей доли в общем жилье, обремененном ипотекой, а другой — соглашается взять на себя все платежи по ипотечному кредиту.

Если банка устраивает платежеспособность второго супруга, то переход права собственности на ипотечное жилье регистрируется в территориальном регистрирующем органе. Как правило, банк за переоформление кредитного соглашения взимает комиссию (0,5% — 1% от оставшегося долга).

Почему вторичка?

Все ведущие игроки на ипотечном рынке отмечают рост ипотеки на вторичку и значительное преобладание ее доли в общем объеме сделок. Причины называют разные, но я считаю, что они все в той или иной степени оказали влияние на рынок.

  • Рост недоверия наших граждан к застройщикам в свете негативных событий прошлых лет.

До сих пор по официальным данным Минстроя у нас в стране около 40 тысяч обманутых дольщиков в 69 регионах России. А депутаты Госдумы называют цифры – 130 тысяч человек. Семьи годами не могут вернуть зарытые в землю деньги и переехать в новые квартиры. При этом многие из них продолжают исправно погашать взятые ипотечные кредиты.

  • Снижение процентных ставок до рекордных минимумов и стоимости готового жилья.

Хотя сейчас эта причина теряет свою актуальность, потому что во многих регионах страны с начала 2018 года вторичка начала дорожать, а дальнейшее снижение ставок по кредитам – под большим вопросом. Перекос между ставками на новостройку и вторичку в прошлые годы был заметнее. Сейчас проценты банков на покупку жилья на первичном и вторичном рынках практически сравнялись.

  • Ограничения со стороны банков на приобретение квартиры в новостройке.

Банки выдают кредиты только на аккредитованные объекты, которые по разным причинам могут не устраивать заемщика. Например, отдаленный район с отсутствующей инфраструктурой.

Новостройка5c6296c315b44

Главное преимущество вторички перед новостройкой – это возможность сразу же переехать в купленную квартиру и зарегистрироваться в ней. Не надо несколько лет ждать достройки объекта, его сдачи в эксплуатацию и последующей отделки. В новостройках все жильцы делают ремонт, поэтому шум и грязь будет еще несколько месяцев сопровождать всех новоселов.

Привлекательная цена на стадии начала строительства может быть очень обманчивой. Когда вы получите голые стены, затраты на доведение квартиры до состояния “можно жить” могут сравняться с первоначальной стоимостью квартиры.

Что еще привлекает заемщиков во вторичном жилье:

  • большой выбор объектов в любом районе города, как правило, с развитой инфраструктурой;
  • более низкая цена на недвижимость (но не всегда) по сравнению с новостройкой;
  • есть возможность снизить цену продавца, достаточно с ним поторговаться, например, из-за выявленных недостатков.

Но есть и существенные минусы. Главный из них – это юридическая чистота сделки. Требуется тщательный анализ документов, проверка владельца. И даже в этом случае вы не застрахованы от появившихся из ниоткуда родственников, которые заявят свои права на квартиру. Риск возрастает, когда вы оформляете сделку купли-продажи самостоятельно, без привлечения агентов. А найм юриста или риэлтора влечет дополнительные расходы.

Встречаются и просто незаконные сделки, когда работают так называемые “черные риэлторы”. Они разными методами отбирают квартиры у законных владельцев, несколько раз их перепродают. Именно вы можете оказаться “счастливым” покупателем, на котором эта цепочка оборвется. Тогда вы лишитесь и квартиры, и денег.

Черные риэлторы5c6296c3b5482

С чем еще может столкнуться заемщик при приобретении вторички в ипотеку:

  • особые требования банка к жилью и продавцу;
  • возможные дополнительные затраты на ремонт, которые не всегда удается просчитать на этапе подбора варианта;
  • старые коммуникации в доме, даже если квартира с новеньким современным ремонтом;
  • неблагонадежные соседи, которые по рассказам продавца “просто очаровательные люди”;
  • самовольные перепланировки влекут штрафы и трату времени, нервов и денег на решение проблемы;
  • далеко не все продавцы согласны участвовать в сделке с ипотекой, потому что в договоре требуется указать реальную рыночную стоимость квартиры, а это невыгодно для налогообложения.

Выбор в пользу вторички часто делают семьи, которые годами живут в съемной квартире. Они хотят как можно быстрее приобрести собственное жилье и переехать. Как правило, в таких семьях уже есть дети. Поэтому наличие садика, школы, поликлиники, магазинов и родителей в этом же районе играет решающую роль в принятии решения.

Если вы уже его сделали, то самое время изучить требования банков к готовой квартире и ее продавцу. Понятно, что в разных банках они разные. Но можно выделить и общие моменты.

Требования банка к квартире на вторичном рынке

Главный критерий, по которому банк дает согласие на выдачу ипотечного кредита, – это высокая ликвидность квартиры или дома, т. е. возможность быстро продать объект недвижимости. Напомню, что жилье, которое вы приобретаете в ипотеку, находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Если вы не справляетесь с платежами, то банк имеет право возместить себе потери, выставив объект на продажу.

Общие требования банков к жилому дому:

  1. Износ не более 70 %. Причем к окончанию срока кредитования, а он может достигать 20 – 30 лет.
  2. Кирпичный, железобетонный или каменный фундамент.
  3. Железобетонные или металлические перекрытия.
  4. Дом не находится в списке аварийных и подлежащих сносу, не подлежит капитальному ремонту или реконструкции. Есть большой риск не получить кредит по 5-этажным панельным и деревянным домам.

Квартира на вторичном рынке5c6296c4363df

Требования к квартире:

  1. Квартира должна иметь собственную кухню, туалет и ванную. Вы не сможете передать в залог коммунальную квартиру, если там проживают другие собственники.
  2. Присутствие и исправная работа всех инженерных коммуникаций.
  3. Отсутствие перепланировок, которые не прошли согласование в надзорных органах.

Например, вот такие условия к квартире выдвигает Сбербанк.

Требования Сбербанка к квартире на вторичке5c6296c47eee9

Требования к текущим владельцам квартиры

Кроме дома и квартиры банк предъявляет требования и к гражданам, которые в настоящее время владеют квартирой и намерены ее продать потенциальному заемщику банка.

Рассмотрим требования на примере Сбербанка.

Требования Сбербанка к текущему владельцу квартиры5c6296c4c9fc6

Ипотечный кредит не одобрят, если в квартире зарегистрированы лица, снятые с учета из-за службы в армии, отбытия в места заключения и др. Также не приветствуется банками регистрация на жилплощади граждан, которые находятся под опекой. Например, дети и инвалиды.

Оформление ипотеки на вторичку

Процедура оформления ипотечного кредита на вторичное жилье мало чем отличается от новостроек. Но если вы любитель пошаговых инструкций, то ловите еще одну:

Шаг 1. Подберите варианты готовых квартир, обговорите условия с продавцом, получите его предварительное согласие на участие в сделке с ипотекой. Так вы примерно будете знать сумму кредита.

Шаг 2. Проведите анализ ипотечных программ банков и выберите подходящее предложение. Подготовьте пакет документов и подайте в банк заявку на кредит.

Стандартный набор выглядит так.

Документы при подаче заявки на ипотеку5c6296c524e11

Если ипотека берется по программе “Молодая семья”, то дополнительно потребуются:

Документы для получения кредита по программе “Молодая семья”Программа “Молодая семья”

Если ипотека берется с участием материнского капитала, то нужно предоставить следующие документы.

Документы по использованию материнского капитала5c6296c6dd92c

Шаг 3. После получения из банка одобрения заявки дается до 3 месяцев на поиск недвижимости. Сделайте окончательный выбор квартиры, которую вы хотите купить, и переходите к процедуре сбора документов для совершения сделки.

Документы после одобрения банком заявки5c6296c733487

Шаг 4. Оцените стоимость квартиры у независимых экспертов. Отчет об оценке – обязательный документ для получения ипотечного кредита.

Шаг 5. Завершите оформление сделки. В один день вы подписываете кредитный договор, закладную, договор купли-продажи. И не забудьте про страхование недвижимости.

Шаг 6. Проведите окончательный расчет с продавцом и получение из Росреестра выписки из ЕГРН о том, что вы владеете купленной квартирой, но с обременением до полного погашения долга.

Самое время посмотреть актуальные предложения от банков на приобретение квартиры на вторичном рынке с помощью ипотечного кредита. Возьмем топ-10 банков именно по выдаче ипотеки.

Предложения от топ-10 банков

Где лучше взять кредит под самый низкий процент на приобретение вторички? Рассмотрим 10 банков – лидеров на ипотечном рынке по объемам выдачи ипотечных кредитов по состоянию на август 2018 года (по данным статистики ДОМ.РФ).

Анализ условий проведем только по вторичному рынку жилья.

Наименование банка Процентная ставка Срок кредитования Первоначальный взнос
Сбербанк от 9,1 % до 30 лет от 15 %
ВТБ от 10 %
Россельхозбанк от 9,9 % от 15 %
Газпромбанк от 9,3 % от 10 %
ДельтаКредит от 9,75 % до 25 лет от 15 %
БАНК УРАЛСИБ от 10,7 % до 30 лет
Райффайзенбанк от 10,49 % нет информации
АК Барс от 9,2 % до 25 лет от 20 %
Банк “Санкт-Петербург” от 11 % от 10 %
Банк “Возрождение” от 9,2 % до 30 лет от 15 %

Условия почти одинаковые. Свой выбор вы должны делать из индивидуальных предпочтений и особых критериев. Например, если вы являетесь бюджетником или зарплатным клиентом, то ставка может быть меньше. Не забываем про льготы молодым семьям, материнский капитал и т. д.

Некоторые банки предоставляют кредит без первоначального взноса. Как правило, это ипотека под залог уже имеющегося у заемщика жилья. Ставка выше на 2 – 3 пункта, чем по ипотеке с первоначальным взносом. Но и целевого характера такой кредит не несет – вы можете потратить его на что угодно.

Основные аспекты

Инвалидность бывает разной группы, что существенно отличает возможности той или иной группы к самореализации и заработку.

Поэтому законодательство имеет законы, которые дают возможность инвалидам получить рабочее место. Это может быть как самостоятельный поиск, так и обращение в центр занятости.

Существует выделение квот на рабочие места, которые подойдут тому или иному инвалиду, в зависимости от его болезни, и возможностей. Однако, несмотря на закон, далеко не каждый работодатель согласен принять такого сотрудника в свой штат.

Ведь это будет требовать создания особых условий рабочего места, представление индивидуального графика, и множество других нюансов.

Необходимые понятия

Согласно закону о социальной защите данной категории граждан, инвалидом считается лицо, которое имеет стойкое заболевание, которое несет расстройства в работе организма, дефекты или ограничение в способностях.

Разделяется три группы инвалидности: первая характеризуется полным ограничением жизнедеятельности и способностям к самообслуживанию.

Данная группа не способна выполнять даже самые необходимые действия, и нуждается в круглосуточном уходе.

Вторая группа характеризуется наличием заболеваний, которые могут частично ограничивать инвалида в его способностях.

Однако они могут позаботиться о себе самостоятельно, контролировать свое поведение, и даже приступать к трудовой деятельности, если оно будет соответствовать нормам, и иметь специальные условия для работы такого сотрудника.

Третья группа инвалидности практически не ограничивает людей, поэтому найти работу такому человеку найти вполне реально.

Может ли работать по общему заболеванию по законодательству

Остановим свое внимание на второй группе, которая также может иметь возможности работать, и право на труд имеет каждый человек.

Остается лишь иметь желание, и учитывать свои ограничения, так как каждая болезнь требует предварительной подготовки рабочего места перед приемом на работу. Если обратиться в закону, вторая группа является частично трудоспособной.

То есть, представитель второй группы может устроиться на работу, он должен иметь необходимые документы и индивидуальную программу реабилитации, в которой указываются ограничения и требования к рабочему месту. Эти требования выдвигаются как к самому инвалиду, так и принимающей стороне – работодателю.

Для более понятной картины предлагаю ознакомиться с несколькими из возможных требований:

  • в связи с нарушениями здоровья данная группа не может быть допущена к ночным сменам или работе в ночное время;
  • некоторые недуги могут запрещать усиленные умственные или физические нагрузки;
  • инвалидам, имеющим плохой слух или зрение будут ограничение в занимании определенных должностей или профессий. Например, слепой может работать на звонках, так как это не требует зрительных способностей, в то время, как инвалиду с плохим слухом будет невозможно занять данную должность.

Работа должна быть легкой, без особых усилий. Например, многих интересует вопрос, может ли инвалид 2 группы работать водителем?

Законодатель не запрещает занимания данной должности, если его заболевание не связано с требованиями к данной профессии. Для этого он должен иметь водительское удостоверение, хорошее зрение и др.

Другим вопросом, который интересует многих граждан, может ли инвалид 2 группы работать сутки через трое.

Данный вид работы может быть разрешен, если программа реабилитации не имеет ограничений по графику. Также, следует соблюдать норму 35 рабочих часов.

Правовое регулирование вопроса

Ст.224 ТК РФ повествует о требовании к работодателю, принимающего инвалида, учитывать особенности программы реабилитации, создавать рабочие места с учетом потребностей.

Статья 92 регламентирует продолжительность рабочего времени для первой и второй групп. Статья 128 посвящена отпуску инвалидов и его продолжительности.

Статья 179 содержит перечень гарантий, на которые имеет право инвалид при расторжении трудовых отношений.

Дадут ли кредит инвалиду 2 группы

Существуют категории клиентов, которых банки сразу относят к рисковым, а это практически всегда означает невозможность кредитования. Такими, например, являются инвалиды 2 группы. Однако ни в одном финансовом учреждении не афишируют подобной дискриминации. На вопрос, реально ли получить кредит инвалидам 2 группы, попробуем ответить в этой статье.

Какие риски несет кредитование инвалидов

Банки при рассмотрении заявления о предоставлении кредита оценивают все риски, которые могут сопутствовать активной операции.

Одним из основных критериев, влияющих на принятие решения о выдаче кредита, является платежеспособность: если доходы физлица дают ему возможность обслуживать заем, то затруднений возникнуть не должно.

Не стоит забывать и о таком важном факторе, как источник доходов и его стабильность. Если с этим все плохо, то с большой вероятностью клиент получит отказ.

Инвалиды 2 группы – это люди, у которых есть серьезные проблемы со здоровьем, следовательно, найти высокооплачиваемую работу им намного сложнее, так как они нуждаются в специально оборудованном рабочем месте. К тому же часть дохода необходимо тратить на лекарства, что еще больше уменьшает их бюджет.

Читайте также

Можно выделить основные причины, по которым банки не заинтересованы в кредитовании инвалидов:

  • наличие только одного источника дохода – пенсии;
  • ограниченная трудоспособность, что отрицательно сказывается на поиске работы;
  • низкий уровень дохода и его нестабильность;
  • высокий риск ухудшения состояния здоровья;
  • с пенсии по инвалидности в случае просрочки уплаты долга банк может взыскать не больше 50%, при этом у заемщика должна остаться сумма не ниже прожиточного минимума.

Как повысить шансы получить кредит

Существует несколько способов увеличить шансы получить кредит для инвалидов 2 группы. Поднять свой рейтинг заемщика можно:

  • предоставив банку в залог движимое или недвижимое имущество;
  • оформив поручительство платежеспособного физ- или юрлица;
  • застраховав жизнь и здоровье или риск непогашения кредита.

Если инвалид 2 группы, кроме пенсии, получает дополнительный доход (заработную плату, проценты по депозиту), то это также примется во внимание финансовым учреждением и повысит шансы оформить заем.

Вероятность получения кредита увеличивается, если обратиться в банк, через который инвалид получает пенсию.

Как правило, финансовые учреждения для таких клиентов устанавливают кредитную линию в зависимости от размера среднемесячных поступлений. Таким образом можно взять хоть небольшой, но все же заем.

Страхование

Большинство банков, снижая риск непогашения кредита, требует, чтобы заемщики осуществляли страхование своей жизни, а также вероятность утраты трудоспособности (присвоение 2 или 3 группы инвалидности). Инвалиды 2 группы уже априори входят в категорию клиентов, от риска попасть в которую предлагается страхование. Поэтому для этих заемщиков страховыми компаниями применяется более высокий тариф, а это может сделать операцию кредитования совсем невыгодной.

Как видим, инвалиды 2 группы вполне могут получить кредит – правда, он не будет ипотечным или достаточным для покупки автомобиля. Скорее всего, это будет простой потребительский заем, размер которого полностью зависит от дохода гражданина. Кстати, стоит учесть, что и срок его погашения вряд ли превысит 1-2 года.

Читайте также

Если людям с инвалидностью сложно получить одобрение на кредит в банке, они могут обратиться в другие финансовые учреждения: ломбарды, микрофинансовые организации, кредитные союзы. Там требования к клиентам более лояльны, но и процентные ставки значительно выше.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

schetavbanke.com

Кредит инвалидам (1 группы, 2 группы, 3 группы, инвалидам с детства)

Человек, имеющий статус инвалида имеет право на получение различных государственных льгот и выплат. Хотя, как показывает практика, этих выплат едва хватает на лечение и проживание человека-инвалида. А что делать таким нашим согражданам, когда им захочется купить ту или иную вещь, ведь они такие же как и все мы — со своими желаниями и потребностями?

Человек, не имеющий такого статуса, чаще всего для решения подобной проблемы обращается за помощью в банк, где берет кредит на нужную ему сумму. А вот может ли инвалид так просто обратиться к тому же кредитору?

Как банки относятся к заемщикам-инвалидам?

С одной стороны — вроде и нет никаких препятствий для получения инвалидами заемных средств. По крайней мере, ни в одном финансовом учреждении условия получения кредита этот пункт не оговаривают. С другой же – взять кредит инвалиду практически не реально, так как банки заранее уверены в том, что подобные займы – это очень рискованные сделки. И объясняют они этот факт очень просто — если заемщик относится к категории инвалидов, значит у него проблемы со здоровьем, соответственно, он нуждается в регулярном лечении (что само по себе «удовольствие» не из дешевых), и на это у него уходит большая часть его дохода. 

Разумеется, банку не нужны изначально проблемные клиенты, и он в любом случае найдет причину, по которой он откажет такому соискателю заемных средств. Тем более, что кредиторы и так, чаще всего, причины своих отказов клиентам не объясняют. В случае, если банк все же решится на выдачу заемных средств соискателю-инвалиду, то скорее всего он попросит предоставить какое-либо обеспечение – поручителей или залог. Кстати, в большинстве случаев наиболее предпочтительным залогом для кредитора является жилье, но при одалживании заемщикам-инвалидам все обстоит иначе. Если такой должник не сможет вернуть банку его деньги, то компенсировать свои убытки отобранным залогом кредитору не позволит закон. 

Также банки могут потребовать у соискателей-инвалидов обязательного страхования своей жизни о здоровья, вот только мало кто из страховых компаний соглашается на подобные сделки с больными людьми.

При какой группе инвалидности можно взять кредит?

На степень вероятности получения кредита человеком с инвалидностью большое влияние оказывает и группа, которая была ему присвоена — исходя из нее, банк сможет понять, насколько рискованно одалживать такому заемщику. Если говорить о людях с 3 группой инвалидности, то эти заемщики не имеют каких-то глобальных проблем со своим здоровьем. Такая группа чаще всего присваивается людям после хирургических операций, находящимся на длительной реабилитации. Причем в основном инвалиды 3 группы работают, и получают вполне приличный доход (пенсия + зарплата). В этом случае для банка кредитование может и не нести каких-то особых рисков. 

Чего не скажешь о гражданах, имеющих 2 группу — здесь уже взять кредит инвалиду гораздо сложней, так как речь идет о более серьезных заболеваниях, которые, как правило, требуют внушительных затрат на лечение и уход. Поэтому инвалидам этой группы банки с большей долей вероятность в займе откажут, и только очень весомые доводы смогут переубедить кредитора. 

Что касаемо 1 группы инвалидность, то здесь вообще без вариантов, так как ее дают людям с неизлечимыми болезнями, и у которых речь ни о какой трудовой деятельности не идет. Чаще всего у таких людей каждый день проходит в борьбе за свою жизнь, соответственно, банк ни за что не станет сотрудничать с таким соискателем.

doorinworld.ru

Смотрите также

  • Мкб рефинансирование кредитов
  • Банки в туле где можно взять кредит по паспорту
  • Договор на оформление кредита
  • Реструктуризация кредитов других банков
  • К видам банковского кредита относят
  • Ренессанс кредит карта кредитная
  • Кредит на оборудование малому бизнесу
  • Связной банк закрылся что делать с кредитом
  • Банк михайловский кредит куда платить
  • Беспроцентный кредит как взять
  • Кредит на карту без звонков

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Обязан ли страховать свою жизнь заемщик при ипотеке в Сбербанке5c6296c99986bСтрахование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

Зачем нужно страхование жизни при ипотеке Сбербанка5c6296c9bef77В этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Условия предоставления услуг

Самим объектом страхования при оформлении ипотечного займа в Сбербанке принято считать жизнь и здоровье заемщика.

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  • в случае смерти потенциального заемщика;
  • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно. В частности речь идет о:

  • Условия страхования жизни при ипотеке в Сбербанке5c6296c9dea5bвозможности ядерного взрыва, либо же радиоактивное заражение;
  • при возникновении боевых действий;
  • гражданская война, забастовки либо же другие митинги.

Получить страховку невозможно, если:

  • смерть заемщика повлек алкоголь;
  • смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
  • смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

Обзор предложений компаний

Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

  1. Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке5c6296ca11758Непосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
  2. ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
  3. САО “ВСК”.
  4. ОАО “СОГАЗ”.
  5. ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

  • СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
  • ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
  • ООО страховая компания  “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

  • сбор всех необходимых документов;
  • обращение в страховую компанию;
  • написание заявления;
  • подписание соглашения.

Куда следует обращаться

Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.Порядок оформления страхования жизни при ипотке в Сбербанке5c6296ca5d6bd

Перечень документов

В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

  • оригинал и копию паспорта заемщика;
  • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

  • период действия страхового полиса;
  • какая страховая сумма;
  • условия, по которым наступает страховой случай;
  • что не относится к страховому случаю;
  • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
  • подписи обеих сторон.

Действия при наступлении страхового случая

В первую очередь необходимо помнить о том, что в процессе подписания соглашения нужно всегда внимательно изучить условия, по которым наступает страховой случай.

В тот момент, кода наступает страховой случай, порядок действия заключается в следующем:

  • Действия при наступлении страхового случая при страховании жизни и здоровья5c6296ca7a38dуведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
  • предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение.  Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
  • после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
  • рассмотрение заявки страховой компанией;
  • погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
  • выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.

При этом необходимо помнить об одном нюансе: уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Преимущества и недостатки страхования жизни и здоровья при ипотеке5c6296ca9e070Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер. Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи. Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

О преимуществах оформления страхового полиса рассказано в следующем видеосюжете:

Как добывать биткоины?

На сегодняшний день существуют различные способы, как заработать биткоины. Однако рассматривая различные способы заработать биткоины, необходимо понимать особенности каждого метода. Введя запрос в поисковую строку «как заработать на биткоинах 10 способов», нужно понимать, что далеко не все из этих 10 вариантов позволят заработать много биткоинов.

Самыми популярными способами заработать эту валюту на сегодняшний день являются:

  • заработок без вложений;
  • облачный майнинг;
  • обычный майнинг;
  • торговля на бирже.

Давайте рассмотрим их более внимательно.

Заработок биткоинов без вложений

Многие сегодня интересуются, реально ли заработать на биткоинах без вложений, которые не вкладываются в покупку оборудования для майнинга? Здесь необходимо понимать, что объемы реального заработка здесь зависят от особенностей используемых приложений. Каждое такое приложение имеет свои особенности взаимодействия, а также начисления заработанных средств на кошельки пользователей.

Имеются даже игры для Android или ios, при победе в которых пользователю начисляется определенное количество Сатоши.

Если разобраться в том, как устроен такой способ заработка, то на этом можно легко сделать свой бизнес. Если поискать, то в интернете даже найдется статья, как правильно организовать подобный бизнес, чтобы он приносил хороший доход.

Облачный майнинг

Еще одним популярным в наши дни способом получения дохода на криптовалюте является облачный майнинг. Это вариант онлайн заработка биткоинов. Найти, где можно заработать биткоины таким способом можно в сети. В наше время имеется по меньшей мере 7 лучших сервисов бизнес проектов, предоставляющих услуги облачного майнинга своим пользователям. Причем доход и суммы первоначальных вложений у каждого такого проекта могут сильно разниться.

Облачный майнинг похож на обычную добычу криптовалюты с той лишь разницей, что здесь не нужно покупать самому компьютерное оборудование. Майнер берет в аренду вычислительные мощности удаленных серверов. Стать майнером облачного майнинга намного проще, чем работать классическим добытчиком криптовалюты.

Майнинг был самым первым способом добычи криптовалюты. Такой вариант добычи можно организовать с нуля у себя дома. Для этого необходима ферма для майнинга, которую можно купить или собрать самому. В сети находятся много инструкций по сбору ферм. Поэтому любой человек легко узнает, как можно организовать у себя дома ферму и добывать биткоины.

Майнинг представляет собой подключение своего оборудования (фермы: компьютер и видеокарту) к общей сети Биткоин с целью предоставления ей вычислительных мощностей для создания новых блоков. В них хранится информация о проводимых внутри системы транзакциях.

На сегодняшний день это самый лучший способ заработка биткоина, так как он дает хорошую доходность. Тем не менее, стоит отметить, что со временем такой майнинг будет становиться все менее прибыльным. Связано это с тем, что оборудование для майнинга дорожает, как и элеткроэнергия. При этом из-за усложнения системы добыча биткоинов становится более продолжительной и энергозатратной. В результате мы получаем биткоины за большие затраты.

Участие в хайп проектах

Из-за популярности криптовалюты свои услуги в ее заработке предлагают самые разнообразные хайп-проекты. Заработок здесь возможен как в криптовлаюте, так и в долларах. Также для выдачи денег могут использоваться рубли.

В сети достаточно легко можно найти сайты, которые предлагают подобные виды услуг. Однако пользователю заработать здесь хотя бы один биткоин очень проблематично. Часто подобные предложения на деле оказываются обманом. Но есть и действительно работающие проекты, предоставляющие людям реальный шанс заработать криптовлаюту. Поэтому давайте разберемся со всеми преимуществами и недостатками хайпов.

Плюсы и минусы

К достоинствам хайп-проектов следует отнести:

Простота использования. Для добычи криптовалюты биткоина достаточно установить понравившееся приложение или выбрать соответствующую площадку.

  • Устанавливаем программу и заходим в нее. Осталось только настроить работу и можно зарабатывать;
  • За достаточно непродолжительный период времени есть шанс заработать некоторое количество криптовалюты.

Однако здесь также имеются свои недостатки. К примеру, существует достаточно высокий риск потери своих капиталовложений. Риск нарваться в интернете на мошенников достаточно большой. К тому же такие предложения не позволяют иметь хороший доход. В качестве дополнительного заработка его, конечно же, можно рассматривать. Но из-за недостаточно высоких мощностей добыча будет небольшая.

Лучше всего выбирать для заработка биткоинов более проверенные и надежные способы — обычный или облачный майнинг. Здесь риски намного меньше, чем во всех остальных вариантах добычи криптовлаюты.

Что подразумевает под собой понятие «отец-одиночка»

Хотя в российском законодательстве не оговорено понятие «отец-одиночка», но в реальной жизни такое встречается довольно часто. Очень жаль, но матери на сегодня являются неидеальными и часто сами бросают своих детей. Ребенок может остаться с отцом лишь в случае отсутствия матери ввиду:

  • ее смерти;
  • если лишили ее права называться такой;
  • пропажи без вести;
  • болезни и нахождении на амбулаторном лечении;
  • нахождения ее в тюремном заключении.

Читайте также: Список льгот для матерей-одиночек

Ввиду этих и других обстоятельств мать лишена возможности принимать участие в воспитании своего ребенка в надлежащем виде. Дело в том, что даже если суд отдает опеку одному родителю, то другой имеет право общаться и каким-то образом влиять на воспитание. Это решение принимается в судебном порядке. А бывает так, что общение ограничено полностью.

Дело в том, что само понятие «отец-одиночка» предусматривает определенные льготы родителю через законодательство. Отец получает статус «одиночка», если его супруга умерла, и это подтверждается свидетельством о смерти. То есть важный факт – отсутствие матери вообще. В других случаях отец не имеет такого титула, так как имя матери присутствует в документе о рождении.

Система вычисления отцов-одиночек немного другая, чем с матерями. Когда родитель признан одиночкой в юридическом порядке, лишь тогда он может рассчитывать на положенные законом льготы. Если мать ребенка жива, но отказывается принять на себя обязанность в воспитании ребенка, необходимо обратиться в суд и попытаться отвоевать себе право на помощь.

Читайте также: Какие льготы предусмотрены для одиноких пенсионеров в Москве

Дело в том, что льготы, положенные законодательством для матерей и для отцов, одинаковые, так как права у обоих родителей равны. Как один, так и другой должен принимать равное участие в жизни своего ребенка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы