Какие существуют виды ипотечного кредитования в 2019 году

Ипотека в ВТБ 24 на 2019 год: ставки и условия

Ипотечное кредитование покупки жилья в России набирает популярность. Квартиры стоят все дороже, зарплаты не растут, у простого населения нет возможности приобрести себе место жительства без привлечения сторонних средств. Банки очень сильно конкурируют на современном рынке финансовых услуг. Каждый из них старается разработать наиболее выгодную программу, чтобы воспользоваться кризисной ситуацией и привлечь наибольшее количество клиентов. Рассмотрим текущие ставки и условия по ипотеке ВТБ 24. Какие возможности предлагает ВТБ, какие требования предъявляет к клиентам, описано ниже по каждому виду кредитования в отдельности.

Ипотека на новостройки

Банком ВТБ аккредитовано более 10 000 строящихся многоквартирных домов. Покупка квартиры в новостройке или строящемся здании имеет свои нюансы. Заемщик подбирает соответствующий объект строительства из списка аккредитованных финансовой структурой новостроек, обращается в банк за получением ссуды. Как только строительство оканчивается, он может вступить в право собственности на завершенное строительством помещение. Возможно получение соответствующего права, если новостройка сдана в продажу, но выбранные помещения еще не приобретались физическими или юридическими лицами. На данную программу действуют следующие условия:

• 9,1 % годовых;
• первый взнос за ипотеку не менее 10% от стоимости квартиры;
• максимальная сумма ссуды – 60 млн. рублей;
• могут привлекаться поручители из числа близких родственников (до 4-х человек);
• поручители предоставляют тот же пакет документов, что и заемщик;
• официальный супруг всегда становится поручителем, если нет брачного договора;
• супруг-поручитель предоставляет только паспорт и СНИЛС.

Рефинансирование ипотеки от другого банка

Если у физического лица уже имеется договор ипотеки в другом банке, он может перейти на более выгодные условия в ВТБ24. Суть процедуры в том, что ВТБ гасит задолженность клиента перед другим финансовым учреждением, выставляя сумму к выплате своему заемщику. Операция перекупа долга между банками гораздо выгоднее и заимодавец в любом случае получит свою выгоду. Но при этом и заемщик получит более выгодные условия: пониженные проценты, удлиненный или наоборот укороченный срок, более низкую ежемесячную оплату или возможность погашать долг досрочно без дополнительных комиссий и штрафов. Условия для оформления такого банковского продукта следующие:

• проценты фиксированы на всем протяжении кредита – 8,8%;
• используется только национальная валюта;
• оформление доступно только если осталось погасить не более 80 % кредитной суммы при предоставлении полного пакета или 50% при предоставлении двух документов;
• срок кредитования – до 30 лет при полном пакете документов и 20 лет – с 2-умя;
• максимальная сумма – 30 млн.;
• кредит оформляется без комиссии и дополнительных трат;
• ипотеку можно гасить досрочно.

Читайте также!  Как подключить «Спасибо» от Сбербанка — инструкция

Военная ипотека

На протяжении государственной военной службы, правительство перечисляет участникам системы НИС специальные взносы, которые индексируются. Через 3 года участия в программе можно обратиться в ВТБ 24 за ипотекой. Первый взнос может быть оплачен накопленными резервами, на остальную сумму выдается ипотека. В процессе накопления сумм на счете НИС также возможно их списание в учет ежемесячных платежей. Под военную ипотеку выделено определенное количество жилого фонда из числа строящихся и уже построенных домов. То есть приобрести можно и новостройку, и вторичку. Условия действуют следующие:

• максимальный размер ссуды – 2,435 млн.;
• срок – до 20 лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 45 лет;
• ставка для участника НИС – 9,3%, при выходе из системы – 9,6%;
• первый взнос – не менее 15% от суммы кредита;
• подтверждение платежеспособности не требуется.

Ипотека под залог недвижимости

Если у физического лица уже имеется недвижимость, и он ищет возможность расширить свои владения, правильно инвестировать имеющиеся накопления или просто приобрести жилье повзрослевшим детям, можно воспользоваться программой ВТБ24 – ипотека под залог имущества.  Для этого он должен владеть квартирой в многоквартирном доме в том городе, в котором находится отделение ВТБ 24, оформляющего кредит. Условия на такой вид кредита следующие:

• ссуда составляет не больше половины от стоимости закладываемого жилья и не более 15 млн.;
• ставка по кредиту – 11.1% (не меняется на всем протяжении действия договора);
• срок – до 20 лет;
• в национальной валюте;
• можно использовать имущество родных с оформлением поручительства;
• бесплатное досрочное погашение, отсутствие комиссий за оформление.

Покупка в ипотеку залогового жилья

Не все справляются с ипотекой. Некоторые жизненные ситуации заставляют людей прекращать выплату кредита и терять залоговое или ипотечное имущество. Такие квартиры попадают в базу залогового имущества, права собственности переходят банку. После оформления всех нюансов, банк выставляет квартиру на продажу. Часто случается, что стоимость таких квартир ниже рыночной. Такая покупка выгоднее. Нужно только подобрать интересующий вариант в каталоге банка. Условия действуют такие:

• ставка — 9,6;
• размер – от 600 тысяч до 60 млн.;
• длительность – до 30 лет;
• первый взнос – не менее 1/5 от суммы долга.

Читайте также!  Процедура возврата страховки по кредиту

Дополнительные бонусы от банка

Сейчас у ВТБ в отношении ипотеки действует ряд бонусов. Если клиент относится к определенным категориям лиц, он может получить хорошую скидку, уменьшение процентной ставки или возможность погасить часть ипотеки целевыми накоплениями.

• Возможность использования материнского капитала для погашения суммы долга или выплаты первого взноса. При использовании данной возможности получается ипотека без первоначального взноса из собственных накоплений.
• Льготный период со ставкой 6% для семей, в которых второй или последующий ребенок появился с начала января 2018 года.
• При покупке квартиры большей площади (свыше 65 кв. м) ставка уменьшается до фиксированных 8,9 %.
• Программа «Победа над формальностями» позволяет получить ипотеку всего по 2 удостоверяющим личность документам. Ставка – 10,3%, первый взнос – от 1/5 суммы. Решение озвучивается в течение суток после обращения.

Документы, которые потребует банк

Для того, чтобы оформить наиболее оптимальный вариант ипотеки, необходимо предоставить максимум документов. Банк всегда лояльнее относится к клиентам, которые доказали свою платежеспособность, а также подстраховали себя различными методами (залог, страховка жизни и здоровья, созаемщики и поручители). У таких клиентов ниже ставка и больше возможность получить кредит. При самой простой по требуемому пакету документов программе нужно принести в банк любые два документа, подтверждающие личность (например, паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН).

При оформлении других видов ипотечного кредитования банк может запросить:

• Паспорт, СНИЛС, ИНН, другой документ, удостоверяющий личность.
• Справка по форме банка, заполненная работодателем.
• Справка 2-НДФЛ.
• Ксерокопия трудовой книжки с соответствующими записями о месте работы.
• Номера телефонов работодателя, его адрес, ИНН, полное наименование, штатная численность, ФИО директора.

Расчет и оформление ипотечного кредитования

Рассчитать ипотеку можно на сайте https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/. В открывшемся окне будут предложены вниманию все возможные варианты кредитования и дополнительных бонусов. Достаточно нажать на любой из них, откроется калькулятор с указанием параметров кредита: площадь жилья, подтверждение дохода, сумма, ежемесячный доход на семью, размер первоначального взноса, наличие материнского капитала. Во все окошки вносятся имеющиеся данные, затем нужно нажать кнопку «Рассчитать». Появится ориентировочный срок и размер платежа. Далее нужно нажать кнопку «Оформить заявку». Открывается страница с анкетой для заявителя. Анкета заполняется максимально подробно с указанием всех личных данных, информации о работодателе, приобретаемом жилье, правах на специальные программы. Не забудьте подготовить паспорт и СНИЛС.

После того, как заявка оформлена и отправлена в банк, придется дождаться ответа менеджера. Обычно это занимает не больше 10 минут. В редких случаях ответ может затянуться на сутки или двое. После звонка, клиента приглашают в офис со всеми необходимыми бумагами. Там заявка оформляется в письменной форме, клиента фотографируют и отправляют фото в службу безопасности, проверяют указанные данные и подлинность документов. Этот период составляет 4-5 дней, после чего банк информирует о принятом решении.

Виды льготных программ ипотечного кредитования

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:

• военная ипотека;
• региональные программы поддержки семей с детьми;
• ипотека молодым семьям;
• социальная ипотека.

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

• На оплату части стоимости жилья.
• На пониженную процентную ставку.
• Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.

Кому положены льготы по ипотеке?

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

• молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
• семьям с детьми;
• военнослужащим;
• молодым специалистам и ученым;
• молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

• паспорт гражданина России;
• свидетельство участника НИС.

Список документов зависит от индивидуальных условий взятия ипотеки и потому может быть расширен.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

• Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
• Процентная ставка — 9%.
• Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
• Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
• Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
• Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Региональные программы поддержки семей с детьми

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Нужно иметь в виду, что нельзя стать участником программы при покупке вторичного жилья у физических лиц.

Преимущества данной программы состоят в следующем.

• Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего — 5 лет, второго и третьего — 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
• Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
• Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
• Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
• Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

Необходимые документы:

• документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
• документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
• заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
• паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации — документ, который может ее подтвердить);
• паспорт супруги или супруга (созаемщика);
• свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
• индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

• возраст супругов не должен превышать 35 лет;
• семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

• семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
• лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
• гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
• лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

• первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей — 20%;
• процент по кредиту — от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
• при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
• часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более — 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

1. Обратиться в Управление департамента жилищной политики по месту проживания с заявлением на участие в программе «Молодая семья» и пакетом документов, которые могут подтвердить необходимость улучшения условий проживания (кроме того, необходимы паспорта супругов, свидетельство о рождении детей (если в семье есть дети), справка о составе семьи и ее доходах, свидетельство о браке). Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего дается ответ, имеет ли право семья участвовать в программе. Заявление также можно подать через сайт «Госуслуги» или в МФЦ.
2. Если ответ положительный, нужно до 31 июля 2018 года подать в муниципалитет документы на участие в программе (заявление в двух экземплярах; ксерокопии паспортов, свидетельства о браке и свидетельства о рождении ребенка, если он есть; справку из жилотдела о том, что семья стоит на очереди) и ждать своей очереди на получение льготной ипотеки.
3. Как только придет ответ о том, что очередь подошла, нужно в максимально короткие сроки передать банку данное свидетельство о положительном решении (не позже 30 дней после его получения). После этого в банк открывает счет на имя заемщика и отправляет документы в органы местного самоуправления (процедура эта может занять до 6 дней).
4. В течение 5 дней после получения документов из банка государство перечисляет денежные средства на счет продавца жилья, после чего молодая семья может оформлять регистрацию права собственности.

Социальная ипотека

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты — до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

• до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
• то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Законодательная база вопроса

На сегодня существует несколько законов, которые предусматривают возможность воспользоваться программой “Доступное жилье”, а именно:

1. Постановление Правительства РФ, в котором предусматриваются условия использование программой “Доступное жилье;
2. Федеральный закон, который четко регламентирует порядок участия в этой программе многодетных семей;
3. Федеральный закон, который предусматривает государственную помощь многодетным семьям, которые принимают участие в программе “Доступное жилье”.

Программа “Доступное жилье” действует на территории РФ с 2013 года. В 2019 году условия участия многодетных семей в этой программе не изменились, и все желающие могут ей воспользоваться.

На самом деле, четкого определения предоставления государственной помощи многодетным семьям нет, но существует множество банковских учреждений, которые позволяют воспользоваться данной программой.

При этом часть финансовых затрат берет на себя государство, а часть – сама многодетная семья.

Если говорить об условиях, которые прописаны в Федеральном законе на 2019 год, то они заключаются в следующем:

• родители в многодетной семье должны быть не старше 35 лет;
• уровень дохода средний или выше среднего;
• наличие документов, которые подтверждают необходимость в новом жилье;
• наличие гражданства Российской Федерации.

В том случае, если у многодетной семьи рождается ребенок во время ипотечного кредитования, Федеральным законом предусмотрена отсрочка ежемесячных платежей до 1 года.

Обзор предложений

Рассмотрим более подробно условия и возможность получения ипотеки для многодетных семей в 2019 году от государства и различных банковских учреждений.

Государственные

Оформить государственную субсидию для покупки жилья многодетной семьей можно тем, кто остро нуждается в новых квадратных метрах.

Данная финансовая поддержка осуществляются с помощью федерального либо регионального бюджета в четком соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Данная субсидия может быть использована для таких целей:

• покупка нового жилья (дополнительно необходим кредит в банковском учреждении);
• первоначальный взнос за приобретенную недвижимость;
• в качестве компенсации за оформленную ранее ипотеку.

Чтобы без труда оформить данную финансовую помощь от государства, достаточно только предъявить документ, который подтверждает необходимость в дополнительных квадратных метрах.

В качестве документа может быть предоставлена выписка из домовой книги, где указана текущая площадь квартиры и количество членов семьи.

Оформить государственную помощь можно обратившись в городскую администрацию с соответствующим заявлением (образец можно увидеть непосредственно по месту его подачи) и необходимым пакетом документов, а именно:

• паспортом заявителя;
• справкой о наличии либо отсутствии официального места работы;
• справкой о составе семьи;
• копиями и оригиналами свидетельств о рождении детей.

Сроки зависят от общего числа семей, которые подали соответствующие заявления.

Стоит отметить, если в семье более 5 детей, их рассматривают вне очереди.

От банков

На территории Российской Федерации ипотечное кредитования для многодетных семей предоставляет множество банковских организаций.

Рассмотрим некоторые из них конкретней.

Сбербанк

Многое многодетные семьи, по статистике, отдают предпочтение именно этому банковскому учреждению.

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на следующих условиях:

• годовая процентная ставка – от 7,4%;
• минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Если говорить о ежемесячных платежах и максимальном периоде кредитования, то они рассчитываются в индивидуальном порядке и для каждого конкретного случая они разные.

Газпромбанк

Ипотечное кредитование в этом банке, представляется многодетным семьям на таких условиях:

• годовая процентная ставка – от 6%;
• максимальный период кредитования – от 1 года до 30 лет;
• необходимый первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости квартиры.

Россельхозбанк

В данном банке условия мало чем отличаются от предлагаемых в других подобных учреждениях:

• годовая процентная ставка – от 6 до 7%;
• период кредитования может достигать 30 лет;
• необходимость в первоначальном взносе – 20% от общей стоимости недвижимости.

Стоит отметить, что данное банковское учреждение предоставляет ипотеку многодетным семьям в максимально короткие сроки, которые могут достигать всего нескольких дней.

ВТБ 24

В данном банковском учреждении предусмотрено несколько условий ипотечного кредитования для многодетных семей.

• годовая процентная ставка – от 6%;
• период кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 20%.

Кредитование от АИЖК

АИЖК предоставляет многодетным семьям наиболее лояльные условия, а именно:

• годовая процентная ставка – 10,5% при покупке недвижимости в новостройке, 12% – при покупке на вторичном рынке;
• первоначальный взнос — от 10%;
• ежемесячный платеж не более 50% от общего дохода семьи.

Условия предоставления

Несмотря на разные условия кредитования, во всех банках одинаковые условия для его оформления.

Они заключаются в следующем:

• наличие гражданства РФ;
• наличие статуса многодетной семьи;
• справка об официальном месте работы либо ее отсутствии;
• справка о среднемесячном доходе семьи в целом;
• справка об отсутствии судимости каждого из членов семьи (супруга и супруги).

Особенности в различных регионах страны

Если говорить о помощи по этой программе в различных регионах нашей страны, то она содержит в себе более конкретные способы.

Простым примером этому является предоставление земли для жителей сельской местности, по этой программе, и определенную финансовую поддержку для строительства собственного дома.

Данная программа позволяет получать от государства и помощь в деньгах.

Например, в большей части регионов, предусмотрена разовая финансовая помощь, которая оказывает помощь не только в ремонте недвижимости, но и ее расширении.

Если говорить о цифрах, то они следующие:

1. В Красноярском крае местное правительство оказывает помощь в погашении кредита многодетных семей в размере 75% от всей суммы задолженности. Если в семье более 5 детей, они погашают 90% всего долга (подобная помощь многодетной семье по праву считается одной и лучшей по всей территории Российской Федерации);
2. В Новосибирске из местного бюджета выделяется 100 000 рублей каждой многодетной семье, которая участвует в программе ипотечного кредитования;
3. В Удмуртии выделяют разовую помощь в размере 200 000 рублей.
4. В Пензе и ее области разовая помощь составляет полмиллиона рублей.

Стоит отметить, что все эти поддержки на региональном уровне являются только дополнением к государственной.

Каждая многодетная семья, которая только планирует оформить ипотеку по соответствующей программе должна помнить о таком небольшом нюансе:  многодетная семья может воспользоваться государственной программой ипотечного кредитования до того момента, когда один из детей не вступит в совершеннолетний возраст. Если жнее семья не успела, программой воспользоваться нельзя.

Про ипотечное кредитование в Хабаровском крае рассказано в следующем видеосюжете:

Что такое социальная ипотека?

Купить квартиру или дом в один момент можно только очень высокооплачиваемой категории граждан, а для получения кредита или ипотеки необходимо предоставить документы, которые подтвердят достаточный уровень доходов. И далеко не все люди подходят под эти требования. Выходом при этом является оформление социальной ипотеки, хотя и она подходит для определенной категории граждан.

Социальная ипотека – это государственная программа, которая позволяет взять кредит на недвижимость, а часть суммы при этом выплатить государство. По сути, это целый комплекс социальных программ, которые предлагают помощь государства по улучшению жилищных условий льготным категориям граждан.

Нужно понимать, что не на любую квартиру или дом государство будет выделять деньги. На сегодня норма размера квартиры, который покрывается социальной ипотекой, является 18 квадратом на одного человека. Двум людям (мужу и жене; женщине и ребенку или другой комбинации) из одной социальной категории положено 42 квадратных метра. В то же время, вы можете взять эту ипотеку под намного большую квартиру, только рассчитываться она все равно будет как 18 квадратов, и только это оплатит государство.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

1. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В Украине больше миллиона людей стоят в очереди на получение квартиры, и часто из них проживает в плохих и непригодных условиях. Владельцы жилья, которое не соответствует нормам и минимальным требованиям могут претендовать на получение социальной ипотеки.
2. Семья с детьми. Тут имеется в виду не только многодетные семьи, но и обычные родители с одним ребенком. В том случае, если у вас один ребенок, то возраст родителей не должен превышать 35 лет. У многодетных семей такого ограничения нет. Социальная ипотека под материнский капитал – одна из самых распространенных видов такой ипотеки. Для этого у женщины должен быть соответствующий сертификат. Ипотека для молодой семьи имеет те же условия – необходимо стоять на учете.
3. Военные и участники боевых действий. Социальная ипотека для них – это самые выгодные и оптимальные условия, но необходимо перед этим два года стоять на учете в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных. Тем не менее если все сделать правильно, то эта категория может получить ипотеку по наиболее выгодных процентах.
4. Государственные служащие и сотрудники, которые занимают определенные должности. К этой категории относятся работники органов власти, научных организаций, которые развивают технологии в стране, образовательных учреждений, спортсмены или деятели искусства. Они имеют наименее выгодные процентные ставки среди всех категорий граждан.

Хотя социальная ипотека кажется почти идеальным способом получить займ на квартиру или дом, но и у этой программы есть некоторые минусы.

Недостатки социальной ипотеки

• необходимо иметь минимальную сумму первого взноса и обычно она равняется четверти стоимости самой квартиры;
• хотя большинство социальных программ помогает “переложить” на государство основную сумму процентов от ипотеки, но нужно быть готовым к тому, что вам придется выплачивать всю стоимость ипотеки и процентов, потому что государство вернет разницу только в конце года;
• всегда есть риск того, что государство откажется платить по вашей ипотеки из-за того, что бюджет этой области уже будет исчерпан, поэтому в таком случае вам нужно будет брать на себя все расходы, а это может случиться как через месяц после открытия социальной ипотеки, так и через полгода.

Еще одной особенностью выдачи социальной ипотеки является сложность сбора документов и противоречивость в процессе оформления. Например, хотя программа социальной ипотеки и рассчитана на малоимущих и людей в сложном экономическом состоянии, но вам в любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, которые нужны для оформления кредита. Это справка о трудоустройстве и о заработной плате, необходимо иметь хорошую кредитную историю и другое. А многие потенциальные заемщики не подходят под эти требования.

Как взять социальную ипотеку?

В первую очередь, необходимо обратить внимание на то, какие требования есть у банков для завщиков. Обычно, если вы подаете все документы, то остается ждать решения по выдаче ипотеки. Обычно это занимает сроком более месяца. Но это только от банка (некоторые категории людей, которые могут претендовать на соципотеку, получают преимущества и более выгодные условия от банка), а еще сами государственные органы должны рассмотреть вашу заявку.

Поэтому лучше сразу обеспечить полный пакет документов для финансового учреждения, чтобы не проходить процедуру заново.

Чаще всего подаются такие документы:

• документ, который показывает то, что вы стоите на учете в списке тех, кто нуждаются в улучшении жилищных условий;

• паспорт и идентификационный код;

• справка о трудоустройстве (о доходах, сроке работы в компании, должность);

• справка о составе семьи.

Нужно помнить, что разные банки и разные программы выдачи ипотеки, которые имеют свои особенности подачи и требования к пакету документов. Кроме того, это также зависит от недвижимости, на которую вы претендуете.

Социальная ипотека – это отличный способ сэкономить на покупке необходимого жилья. В некоторых случаях, государство может вернуть до 40% от стоимости всего жилья.

Какими законами регламентируется социальная ипотека

Социальная ипотека представляет собой программу, которая была создана для улучшения жилищных условий тем категориям граждан, которые относятся к менее защищенным слоям населения.

Она является одним из видов ипотеки, в которую входит государственная помощь. Здесь также имеет значение социальные нормы жилой площади. Они варьируются в зависимости от региона и могут составлять от 10 до 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Предоставляется социальная ипотека для молодой семьи в 2019 году на основании определенных законодательных актов, к ним носятся:

• Гражданский кодек Российской Федерации.
• Федеральный закон №102, в котором указан вопрос о предоставлении залогового жилья.
• Федеральный закон №122, в котором указаны не только основные вопросы относительно ипотечного кредитования, но и в каком порядке должна проводиться регистрация покупаемого в ипотеку жилья.

Также стоит помнить и о постановлении правительства, которое дает гарантии предоставления данной ипотеки тем категориям граждан, которые остро нуждаются в предоставлении жилой площади.

Программа государственной ипотеки доступна не только молодой семье

В этом году социальная ипотека предоставляется определенным категориям граждан, к ним относятся:

1. Молодые семьи.
2. Военнослужащие и сотрудники силовых структур.
3. Врачи.
4. Учителя.
5. Ученые.

У молодых семей право на получение социальной ипотеки возникает только в том случае, если они проживают на площади, которая менее 18 квадратных метров на одного человека. Их суммарный возраст не должен быть выше 70 лет, а супругам на момент оформления ипотеки должно быть не более 35 лет.

Социальная ипотека для молодой семьи включает в себя помощь от государства, которая составляет 35%, если у семьи нет детей, и 40%, если в семье родились дети.

Граждане, которые относятся к военнослужащим и служащим в силовых ведомствах также обладают правом на оформление социальной ипотеки. Данная ипотека предусматривает возможность оформления кредита в размере до 2,4 миллиона рублей.

На условия данного ипотечного кредитования оказывают влияние следующие факторы:

• Регион, в котором проходит служба.
• Воинское звание.
• Размер получаемого денежного довольствия.

Также может быть изменение максимальной суммы кредитования, поэтому точный размер одобряемого кредита необходимо уточнять в каждом регионе.

Медицинские сотрудники имеют право на получение ипотеки, так же, как и работники других бюджетных ведомств. Но есть обязательное условие – стаж непрерывной работы должен быть не менее 3 лет.

В программе социального кредитования могут принимать участие следующие специальности:

• Пульмонологи.
• Офтальмологи.
• Педиатры.
• Лор-врачи.
• Психиатры.
• Онкологи.

Но данный перечень является основным, но не окончательным.

Особое внимание уделяется образовательной сфере, поэтому у педагогов есть право на участие в программе социального ипотечного кредитования и улучшить жилищные условия.

Есть ряд основных требований, которые требуется учитывать при вступлении в программу. К ним относятся:

• Возраст заемщика не более 35 лет.
• Первоначальный взнос должен составлять от 10 до 30% от общей стоимости жилья.
• Размер ежемесячных платежей не должен превышать 50% от общего дохода семьи.

Большая часть банков приготовили для педагогов особые условия кредитования, которые помогают снизить переплату и сэкономить на процентах.

Социальная ипотека на улучшение жилищных условий ученым предоставляется в соответствии со следующими требованиями:

• Возрастная категория до 35 лет, если у гражданина статус доктора наук, то возрастная планка увеличивается до 40 лет.
• Наличие работы ученого в исследовательском центре предприятия или в государственных органах.
• Недвижимость может приобретаться в любом регионе страны, независимо от места регистрации.

Чтобы оформить социальную ипотеку ученому требуется подать заявление непосредственному начальнику по месту работы, чтобы сформировать запрос в академию наук.

Условия ипотеки для молодой семьи в 2019 году

На законодательном уровне установлены основные условия на 2019 год по ипотеке молодой семье, к ним относятся:

• На момент оформления ипотечного кредитования супругам не должно быть более 35 лет.
• Местные органы самоуправления каждого региона должны признать семью остро нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого семья ставится в очередь на получение жилой площади муниципального назначения. В результате семья должна получить на руки специальное свидетельство о данной постановке в очередь.
• Наличие у молодой семьи необходимой суммы, которой хватит на погашение оставшейся задолженности по ипотечному кредитованию, либо наличие постоянного и высокого дохода, которого будет хватать на совершение ежемесячных платежей по ипотеке.

Не стоит забывать о наличии или отсутствии в семье детей. Если в семье отсутствуют дети, то государственная помощь составит 35%, а если в семье рождены дети, то помощь от государства составит 40% от стоимости квартиры.

К тому же семья должна иметь место проживания, площадь которого меньше чем установлено в регионе. Каждый регион устанавливает данную площадь самостоятельно, она может варьироваться от 10 до 18 квадратных метров.

Также есть отдельная ипотека молодой семье без первоначального взноса, но, чтобы на нее претендовать, необходимо соблюдать ряд особых условий. К ним относится:

• Возраст каждого супруга менее 35 лет.
• Проживать семья должна в коммунальной квартире или на одной жилой площади с другими родственниками или родителями.
• Собственной недвижимости нет, или ее площадь составляет менее 15 квадратных метров на человека.

Но стоит знать, что отсутствие первоначального взноса, как правило, влечет за собой увеличение процентов по кредитованию.

Какие банки оформляют данный ипотечный кредит

Данным ипотечным кредитованием занимаются следующие банки:

• Сбербанк.
• ВТБ 24.
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк.
• Банк «Первомайский».
• ОТП-Банк.

Жилье является основной проблемой социальной сферы в стране. Правительство прилагает все усилия, чтобы помочь в решении данной проблемы при помощи различных программ и новых законов. Предоставление жилых площадей молодым семьям – это самое востребованное направление.

Для построения данной программы используется три основных направления:

• Средний размер заработной платы.
• Уровень безработицы.
• Прожиточный минимум.

В 2019 году существует три основных направления ипотечного кредитования и заемщики вправе самостоятельно выбрать ту программу, которая им максимально подходит. Это федеральная ипотечная программа, социальная ипотека и программа для помощи молодым семьям.

Какие требования к заемщику может предъявлять банк

Как правило, интерес банка относится не к приобретаемой жилой площади, а непосредственно к заемщику, так как именно здесь могут таиться риски и сложности.

Для банка особую важность имеют следующие требования:

1. Наличие официального брака.
2. Возраст обоих супругов не может быть менее 21 года и старше 35 лет.
3. Иметь гражданство страны, в которой будет покупаться недвижимость.
4. Официальное трудоустройство в соответствии с трудовым кодексом.
5. Хорошая кредитная история.

Максимальная экономия по кредиту предоставляется гражданам, у которых есть трое и более детей. Особые условия кредитования предоставляются семьям, у которых вовсе отсутствует какое-либо жилье.

Пошаговое оформление ипотечного кредита

Особое внимание молодые семьи уделяют вопросу, как взять ипотеку молодой семье. По программе происходит выделение средств с государственного бюджета на частичное погашение ипотеки, которая оформлялась на покупку готового жилья или квартиры в новостройке, а также покупка земельного участка и строительство дома.

На получение льготного кредита на покупку жилья имеют право претендовать следующие категории граждан:

• Семейная пара, которая не достигла возраста 35 лет.
• Единственный родитель или усыновитель, который не достиг возраста 35 лет.

У семьи на руках должен быть сертификат, который подтвердит нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий.

Размер кредита представляет собой разницу между общей стоимостью квартиры и размером государственной субсидии. Банк обязательно проверяет справку об официальном заработке каждого члена семьи. Также, необходимая сумма может выдаваться, если привлекаются созаемщики или сертификат материнского капитала.

Чтобы оформить ипотечное кредитование по программе «Молодая семья», необходимо выполнить особые последовательные действия:

1. Выбрать банк. Сейчас с данной программой работает большое количество государственных банков. Условия участия в программе можно прочесть на официальном сайте выбранного семьей банка.
2. Выбрать понравившейся жилой объект. Законами установлены оптимальные квадратные метры жилья, которое приобретается. В итоге, если семья состоит из двух человек, то она может приобрести квартиру площадью 42 квадратных метра, если в семье есть дети, то площадь квартиры будет рассчитываться исходя из 18 квадратных метров на одного члена семьи. Также следует учесть юридические аспекты и соблюдение характеристик технического характера.
3. Провести заключение ипотечной сделки, то есть оформить договоры приобретения, продажи, залога страхования и другие в отношении квартиры.
4. Зарегистрировать данное имущество. Чтобы это сделать заемщику требуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в регистрационную палату и в БТИ. В соответствии с требованиями льготной ипотеки собственниками жилья должны являться все члены семьи.
5. Для получения государственной субсидии требуется сразу после того, как договор будет подписан, предоставить пакет документов в районную администрацию. Если местные власти скажут, что ипотека была оформлена в соответствии с условиями программы, то на банковский счет будет перечислена установленная законом денежная сумма.

Какие документы необходимо предоставить

Чтобы принять участие в программе необходимо выполнить все условия ипотеки для молодой семьи и для начала обратиться в муниципальный орган по месту регистрации. Семье требуется собрать следующий пакет документов:

• Заявление на участие в данной программе.
• Паспорта супругов и их ксерокопии.
• Выписку из домовой книги по месту их проживания.
• Справку из ЖЕКа, которая подтвердит отсутствие долгов по коммунальным услугам.
• Если у семьи в собственности есть недвижимость, то необходимо предоставить свидетельство о регистрации и его ксерокопию.
• Если семья живет в съемной квартире, то принести договор социального найма.
• Свидетельство о постановке в очередь, как остронуждающейся семьи в жилье.
• Свидетельство о браке и его ксерокопия.
• Если есть дети, то свидетельство о рождении и их ксерокопии.
• Справку о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы.
• Документ, который подтвердит отсутствие жилой площади в собственности.
• Неполная семья предоставляет свидетельство о разводе и его ксерокопию.

После того, как все документы были поданы в соответствующий орган, необходимо дождаться решения по данному вопросу. Чаще всего работники жилищного фонда принимают решение и уведомляют о нем в течение двух недель.

На основании данного решения, муниципальный жилищный орган формирует список льготных семей и направляет их по регионам, а также отправляет в местные органы самоуправления заявку. После этого принимается решение и происходит выделение средств из федерального бюджета. После одобрения суммы, семья должна обратиться в орган самоуправления и забрать свидетельство на выделение денежных средств.

Потратить выделенные денежные средства можно в следующих направлениях:

• Первоначальный взнос по ипотечному кредиту.
• Погашение основного долга по ипотечному кредиту.

Стоит знать, что свидетельство о выделении средств, принимается в любом банке, в котором семья решила оформить ипотеку. Данными средствами можно распорядиться сразу при подписании кредитного договора.